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Portabilidade - Resolução 4292

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Portabilidade - Resolução 4292

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Destaques Resolução 4292: Vedada a utilização de meios alternativos para troca de saldo (Compra) Ponto: Convênios que operam via Site: Zetra, Quantum, etc. Art. 2º A transferência de operação de crédito entre instituições financeiras, a pedido do devedor, deve ser realizada na forma prevista nesta Resolução, sendo vedada a utilização de procedimentos alternativos com vistas à obtenção de resultado semelhante ao da portabilidade.

2. Vedada a disponibilização de troco nas operações de portabilidade. Art. 3º O valor e o prazo da operação na instituição proponente não podem ser superiores ao saldo devedor e ao prazo remanescente da operação de crédito objeto da portabilidade na data da transferência de recursos de que trata o art. 7º.

3. Obrigatoriedade de entrega de informações ao cliente em D+1 e entrega de confirmação de portabilidade ao concorrente. Art. 15º As instituições financeiras devem fornecer ao devedor, quando por este solicitado, em até um dia útil contado a partir da data da solicitação, as seguintes informações relativas às suas operações de crédito

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Destaques Resolução 4292:

A partir de 05/05

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Demonstrativo de

Evolução de Dívida

(DED) Portabilidade

NÃO REALIZAREMOS ATAQUE

(prazo em definição)

Resolução 4292

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Destaques Resolução 4292:

A partir de 05/05

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Definição dos termos:

Ataque: Solicitação de portabilidade da dívida de outros bancos. (Sem prazo definido). Defesa: Retenção da nossa carteira. (Já disponível – Vide slide 26).

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Demonstrativo de Evolução da Dívida

DED

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Demonstrativo de Evolução da Dívida O que é a DED?

É o demonstrativo de evolução da dívida que os bancos devem disponibilizar

aos clientes com todos os dados (data de contratação, valor financiado, tarifas,

entre outros) das operações que possuem.

Fluxo de solicitação da DED

Cliente solicita DED

Realiza identificação Demonstrativo é habilitado no

IB CONSING no próximo dia útil

Correspondente autorizado Registra pedido no

BMG e IB CONSIG

(formalização do termo de solicitação)

Oportunidade de RETENÇÃO

D1

SLA

Toda a rede de

correspondentes ativos

Prazo para entrega do demonstrativo é, no máximo, em D1

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Solicitação da DED

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Solicitação da DED

Clique em

solicitação de DED

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Solicitação da DED

Preencha o

CPF do cliente

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Solicitação da DED

Clique em pesquisar

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Solicitação da DED

Selecione o contrato que deseja solicitar a DED (1 por vez)

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Solicitação da DED

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Solicitação da DED

Imprima a solicitação de emissão da DED

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Solicitação da DED

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Solicitação da DED

Anexe o formulário de solicitação da DED e o

documento de identificação do cliente.

Não é necessário o envio do formulário de solicitação de DED para a área de formalização.

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Solicitação da DED

Clique em abrir protocolo e

imprima uma via para o cliente.

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Solicitação da DED

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Modelo do formulário

para emissão da DED

Modelo do

Protocolo

Caso não imprima com os dados pessoais do cliente preenchidos é necessário preencher.

Assinatura do cliente

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Impressão da DED Após a data de solicitação a DED ficará disponível em D+1 (D+1 ou D+2 dependendo

do horário de solicitação);

Quando disponibilizada no sistema, o cliente terá um prazo de 3 dias para ir até a loja

onde fez a solicitação e imprimir a DED;

Depois da impressão a DED não terá data de validade e o cliente poderá solicitar

uma nova emissão quando achar conveniente;

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Impressão da DED

Nº do protocolo: 1111111 Nº da ADE: 22222222 Nº do Contrato: 3333333 Data de solicitação: 05/07/2014 Data de disponibilização: Data da retirada: Status: Solicitado

Nº do protocolo: 1111111 Nº da ADE: 22222222 Nº do Contrato: 3333333 Data de solicitação: 15/06/2014 Data de disponibilização: 16/07/2014 Data da retirada: Status: Prazo Expirado

Nome do cliente: José da Silva Nº do CPF: 123.456.789-0

Nº do protocolo: 1111111 Nº da ADE: 22222222 Nº do Contrato: 3333333 Data de solicitação: 30/06/2014 Data de disponibilização: 01/07/2014 Data da retirada: 01/07/2014 as 13:31 Status: DED Emitida

Nº do protocolo: 1111111 Nº da ADE: 22222222 Nº do Contrato: 3333333 Data de solicitação: 02/07/2014 Data de disponibilização: 03/07/2014 Data da retirada: Status: Disponibilizado

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Modelo do formulário para emissão da DED

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Portabilidade

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Portabilidade

O QUE É PORTABILIDADE? A Portabilidade foi criada pelo Banco Central através da Resolução 4292 que tem como objetivo regulamentar a compra de operações de ativos.

COMO FUNCIONARÁ? O banco que quiser portar a dívida deve enviar a solicitação da portabilidade ao banco onde o cliente possui a operação, através do sistema *CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos ).

O banco que receber a solicitação terá até 5 dias para reter o cliente ou informar o saldo.

Caso o banco não consiga a retenção, informará o saldo para o banco que o solicitou, que terá 2 dias para efetuar o pagamento da dívida e da TIP (Taxa Interbancária de Portabilidade). Caso não seja pago, a solicitação da portabilidade expira e o banco arcará com uma multa proporcional a operação.

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D0 D1 D2 D3 D4 D6 D7

RETENÇÃO Análise da

STR

SLA

D5

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Portabilidade

*CIP Banco

Solicita

Saldo

Devedor ITAÚ BMG

Conseguiu

reter o cliente?

IF envia

Saldo

Devedor

IF não envia

Saldo

Devedor N

Cliente deseja transferir dívida

para outro banco

A portabilidade será por meio eletrônico e não mais por boleto de liquidação ou módulo de compra dos sites dos convênios

Encerramento do produto compra de dívida (fechamento do módulo em 25/04)

Padronização do processo no mercado

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ATENÇÃO

O processo de portabilidade (ATAQUE) está em fase de desenvolvimento

sistêmico, ainda sem prazo para que o banco Itaú BMG inicie o processo de

portar a dívida de outros bancos.

Para cumprimento da resolução, caso haja solicitação de portabilidade da nossa

dívida para outro banco, teremos que fornecer a STR para pagamento (Fluxo

automático), portanto ESSA É A HORA de realizar a Defesa (Retenção) da nossa

carteira.

Portabilidade

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Retenção

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Áreas de atuação Retenção

Todos os clientes serão direcionados para 4 canais de retenção:

1. CB Fidelização

2. Corbans Selecionados

3. Mesa de retenção Itaú

4. Mesa de Retenção Norte Cred

A loja CB Fácil esta caracterizada como Corban Selecionado e terá um prazo de 4 dias para reter o cliente da sua carteira, de 2 maneiras:

Refinanciamento: Para clientes com mais de 20% pago, a loja deverá oferecer o Refin e quando o mesmo for concretizado, a intenção de portabilidade será automaticamente cancelada.

Desistência: Reter o cliente por convencimento, e registrar a desistência da intenção de portabilidade via Consig.

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Dicas de argumentação para Retenção:

Prazo de liberação de um refinanciamento é de 5 dias, já o prazo de

portabilidade é de no mínimo 20 dias. Argumente com o cliente a liberação do dinheiro mais rápido!

Na portabilidade o banco portador não poderá alterar prazo e valor de parcela do contrato, por isso o cliente não terá “troco” na operação, diferente do refin que prolongamos o prazo e liberamos a diferença na conta do cliente.

O Banco Itaú BMG é o maior banco de consignados do país, trazendo agilidade e segurança para o nosso cliente.

Fidelize seu cliente oferecendo um atendimento diferenciado.

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Retenção

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Prezado(a) Correspondente, Correspondente, você pode ter clientes da sua carteira solicitando Portabilidade de dívida para outra instituição financeira. Atue nestes clientes, consultando o caminho Portabilidade >> Proposta Retenção.

Script genérico para

que correspondente

verifique se existem

propostas para

retenção

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Retenção

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Clique em

Proposta

retenção

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Retenção

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Caso o cliente desista de portar a dívida para outro banco, clique em “DESISTÊNCIA”, imprima o termo de cancelamento e solicite que o cliente assine.

Se o cliente renegociar através do Refinanciamento a portabilidade é automaticamente cancelada, neste caso não será necessário assinar o termo de cancelamento.

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Retenção

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Não é necessário o envio do termo de desistência para a área de formalização.

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Retenção

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Formulári

o

Procurar

Reabrir formulário Caso a janela com

o formulário não

abra ou o

formulário não

seja impresso.

Confirmar

Anexar formulário.

Anexe o formulário de desistência assinado pelo cliente para encerrar o processo.

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Retenção

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Procurar

Anexar formulário.

Envie o formulário de desistência assinado pelo cliente para encerrar o processo.

Reabrir formulário Confirmar

Após anexar o

formulário clique

em confirmar.

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Retenção

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Atenção:

Caso não seja anexado no consig o formulário de desistência da intenção de portabilidade correto e com as assinaturas do cliente, irá

gerar pendencia de físico;

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Liquidação Antecipada

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Liquidação Antecipada

Como ficará a solicitação de boletos/saldo devedor?

Esse processo deverá ser realizado somente para os clientes que forem liquidar suas dívidas sem intenção de portabilidade/venda de dívida.

No momento as solicitações seguirão com o mesmo procedimento (Envio da carta de solicitação de quitação).

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1. Cliente solicitou portabilidade de crédito, porém até o momento não foi concretizada. O que fazer?

O prazo para envio do saldo é de 5 dias úteis e o banco solicitante deve quitar o contrato no mesmo dia do recebimento do saldo. Caso não seja pago, a solicitação de Portabilidade expira e, portanto, o cliente deverá procurar o outro banco para esclarecimentos. 2. Cliente pediu a portabilidade, porém foi informado que o banco onde tem a dívida

atualmente não enviou as informações para concretizar a transferência. O que fazer? O banco onde o cliente possui a dívida tem 5 dias úteis para enviar o saldo devedor. Ao entrar em contato com o atual banco, será possível verificar o status da solicitação de Portabilidade. 3. Cliente quer o boleto para liquidar a dívida porque o outro banco tem uma oferta melhor. O

que fazer? Nesse caso, o banco com a melhor proposta deve solicitar via *CIP a informação do saldo devedor do cliente, iniciando assim, o processo de venda de dívida (portabilidade). 4. Quais são as práticas que o mercado pode adotar? - Insistência em manter o processo de compra de dívida através de boleto; - Outros players (bancos, pastinhas...) solicitando a portabilidade sem autorização do cliente. Nessa situação caso não consigamos contatar o cliente até a data limite (5 dias após o pedido do saldo), seremos obrigados a informar o saldo ao banco solicitante;

Perguntas e Respostas