Projeto de Gestão de Estágio Supervisionado

Uso Interno

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ORIENTADORESORIENTADORES

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A EMPRESAA EMPRESA

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DESCRIÇÃO DA EMPRESADESCRIÇÃO DA EMPRESA

A instituição espanhola possui mais de 150 anos de atuação do mercado, sendo o seu foco o segmento varejo. Sua presença Mundial concentra-se na Europa Continental, Reino Unido e América Latina. Sua sede está localizada em Madri, na Espanha, e hoje se expande por mais de 40 países, consolidando-o assim o primeiro Grupo Financeiro da Espanha e da América Latina

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HISTÓRICOHISTÓRICOAcordo Banco Intercontinental

Instalou escritórios de representação

Inaugura a primeira agência

Santander Investment

Banco Geral e do Noroeste e Banespa

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HISTÓRICOHISTÓRICO

Banco Meridional

Modernização Tecnológica

Atendimento com foco no cliente

Título Melhor Banco Varejo

Aquisição ABN

Integração Jurídica

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DADOS GERAIS DA EMPRESADADOS GERAIS DA EMPRESA

razão social:Banco Santander S/A

nome fantasia:Agência Prudente de Morais

endereço:Av Prudente de Morais, 401 Cidade Jardim-BH

site:www.bancosantanderbrasil.com.br

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ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA E ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA E ORÇAMENTÁRIAORÇAMENTÁRIA

Segundo Gitman (2008), pode-se definir finanças como a arte e a ciência da gestão do dinheiro em que as pessoas se beneficiam buscando compreensão e auxílio para tomada de decisão, tendo em vista que praticamente todos os indíviduos e organizações, recebem, gastam e investem dinheiro.

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ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA E ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA E ORÇAMENTÁRIAORÇAMENTÁRIA

Demonstrações Financeiras e Planejamento Financeiro a Curto PrazoDemonstrações Financeiras e Planejamento Financeiro a Longo PrazoGestão de TesourariaOrçamentosAnálise de CréditoAvaliação Econômica de Empresas

Setores de concentração

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ANÁLISE CRÉDITOANÁLISE CRÉDITO

Silva (1996) entende a análise de crédito como um processo de decomposição de um todo em partes constituintes, verificando as mesmas isoladamente visando entender o todo para identificação de suas características ou de possíveis anormalidades.

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PROBLEMATIZAÇÃOPROBLEMATIZAÇÃO

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JUSTIFICATIVAJUSTIFICATIVA

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REFERÊNCIAL TEÓRICOREFERÊNCIAL TEÓRICO

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PROPOSTA DO ESTÁGIOPROPOSTA DO ESTÁGIO

Objetivo geral:

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PROPOSTA DO ESTÁGIOPROPOSTA DO ESTÁGIO

Segundo Selau (2009) salientam que os modelos quantitativos de previsão são muito utilizados para auxílio na análise de crédito, tendo como vantagens: o aumento do número de merecedores que terão o crédito aprovado, aumentando os lucros; o aumento do número de não merecedores que não receberão o crédito, diminuindo as perdas; solicitações de crédito analisadas com maior rapidez; critérios subjetivos substituídos pelas decisões objetivas; e, por fim, necessidade de menor número de pessoas para administrar o crédito.

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OBJETIVOS ESPECÍFICOSOBJETIVOS ESPECÍFICOS

relatar o processo de abertura da conta até a oferta de crédito;

descrever linhas atuais de crédito existentes;

identificar os processos atuais, fatores críticos e necessidades de padronização da aprovação de crédito manual;

propor nova metodologia de auxílio nas propostas manuais.

implantação da nova metodologia de auxílio da análise de crédito dos comitês.

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METODOLOGIAMETODOLOGIA

Uso Interno

ATIVIDADE 1ATIVIDADE 1

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ATIVIDADE 2ATIVIDADE 2

Modalidade Caracteristica Utilização Prazo Real empresa Plus Cheque especial para

pessoa jurídica com até 5 dias sem juros corridos ou alternados.

Destinada á auxilio no fluxo de caixa pagamentos, cheques e outros débitos, e outros casos emergenciais.

Renovado a cada 180 dias.

Real giro Limite de empréstimo de curto prazo com no máximo 12 parcelas com liberação automática pelo caixa eletrônico. Taxa mais lalta que outra linha de capital de giro.

Destina-se a demanda emergencial de crédito para empresa tendo sua taxa pré-estabelcida e não negociável. Pode ser liberado pelos meios eletrônicos ou pela folha de cheque.

Prazo de renovação 180 dias. Parcelamento para o cliente em até 12 vezes.

Cartão empresarial ou corporativo.

Limite rotativo de cartão corporativo ofertado para utilização dos sócios e funcionários a fim de se obter maior controle das despesas.

Produto destina-se a compra de matériais para empresa, pagamento de despesas de sócios ou funcionários da aréa administrativa.

Renovado á cada 360 dias.

LINHAS DE CURTO PRAZO

Fonte- Elaborado pelo autor, 2010.

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ATIVIDADE 2ATIVIDADE 2LINHAS DE LONGO PRAZO

Modalidade Característica Utilização Prazo Capital de giro Parcelado

Limite de longo prazo com taxas pré e pós fixadas. Parcelamento flexível.

Recurso destinado para auxílio no fluxo de caixa, ampliação, reforma do negócio dentre outros.

Prazo de renovação dos limites é de 180 dias. Prazo da operação é de no máximo 36 parcelas,

Fiança Contrato por meio do qual o Banco (fiador) garante satisfazer ao credor (beneficiário), a obrigação assumida pelo devedor, caso não o mesmo não o cumpra.

Produto destinado a garantia de contratos seja de aluguel, contratos de serviços dentre outros.

Prazo da operação negociado conforme prazo do contrato

Leasing Produto para financiamento de veículos, aeronaves, máquinas, equipamentos, imovéis dentre outros com prazo e taxa flexível. Nesta operação não é cobrado IOF.

Destinado a investimento com a compra de bens de acordo com a ncessidade da empresa.

Limite e operação com prazo de até 60 meses.

Fonte- Elaborado pelo autor, 2010.

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ATIVIDADE 3ATIVIDADE 3TIPOS DE METÓDOS ATUAIS

Uso Interno

ATIVIDADE 4ATIVIDADE 4Proposta de nova metodologia

Total de ativo e passivo

Total de capital de terceiros

Receita e bruta e líquida(DRE)

Ativo e passivo com projeção(reflexo)

Participação de capital de terceiros no curto e longo prazo.

Projeção de resultado considerando proposta de crédito

Índices de liquidez atuais e projetados

Necessidade de giro pelo caixa mínimo operacional

Necessidade de giro pela Análise Dinâmica

Inclui legenda para auxílio na

análise dos resultados!

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ATIVIDADE 4ATIVIDADE 4Proposta de nova metodologia

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A EMPRESA FICTÍCIA LTDA

IMPLANTAÇÃO DE NOVA METODOLOGIA

Contas do Balanço Valores

Ativo circulante total R$ 1.140.129,00

Ativo e Passivo Total R$ 1.607.233,00

Capital de terceiros R$ 853.632,00

Contas DRE Projeção Valores futuros

Rceita Bruta R$ 1.116.861,90

Desembolsos R$ 727.823,80

Ativo circulante reflexo R$ 2.256.990,90

Passivo circulante reflexo R$ 1.531.455,80

Estoques (reflexo) R$ 470.303,88

(aumento 10%)

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Contas DRE projeção C/ empréstimos Valores futuros

Passivo circulante R$ 1.881.455,80

Estoques R$ 577.787,46

Capital de terceiros R$ 2.231.455,80

Índices Balanço/DRE Column1

Liquidez Corrente 1,419

Liquidez Seca 0,98

Liquidez Geral 1,39

% Cap. Terceiros s/ AT 53,11%

% Cap. Terceiros (CP) s/ CT 94,14%

% Cap. Terceiros (LP) s/ AT 3,11%

Uso Interno



Índices (com reflexo DRE)


Liquidez Seca 1,17

Liquidez Geral 1,49

Com projeção de aumento de receita para o ano seguinte!

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Proposta inicial:

R$ 350.000,00 ( conta garantida rotativa- curto prazo)R$ 250.000,00(capital de giro parcelado-longo prazo)

Após análise do comitê

R$ 200.000,00 (conta garantida rotativa-curto prazo)R$ 450.000,00(capital de giro parcelado- longo prazo)

Proposta final:

Oportunidade com aumento de R$ 50 mil !!!

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Projeção com empréstimos!!!

Índices (com reflexo DRE + Empréstimo Real)


Liquidez Seca 1,00

Liquidez Geral 1,03

Índices (com reflexo DRE + Empréstimo Real)


Liquidez Seca 0,89

Liquidez Geral 1,06

Proposta inicial:

Proposta final:

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CONCLUSÃOCONCLUSÃO

Mensuração mais segura e completa da real necessidade de giro bem como a situação financeira atual e projetada da empresa analisada

Identificação de oportunidades

Maior agilidade na aprovação tendo em vista a qualidade e objetividade dos dados informados

Maior segurança por parte dos gerentes da defesa do crédito

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