RELATÓRIO INFORMATIVO EM 30 DE JUNHO DE 2014 · Resultados do 2T14 Página 3 a) Resultado por...

Resultados do 2T14

RESUMO

• Banco Patagonia finalizou o segundo trimestre de 2014 com Ativos por ARS 34.656,7 milhões,

Empréstimos por ARS 19.942,7 milhões, Depósitos por ARS 24.443,0 milhões e Patrimônio Líquido de ARS 5.412,6 milhões. Os valores consolidados são Ativos por ARS 36.566,5 milhões, Empréstimos por ARS 22.752,3 milhões e Depósitos por ARS 24.879,2 milhões.

• Os empréstimos outorgados ao sector privado não financeiro, em valores consolidados, passaram para

ARS 21.945,9 milhões, ficando nos mesmos níveis que no trimestre anterior, e aumentando 19,3% com respeito ao mesmo trimestre do ano anterior, com destaque para o aumento da assistência comercial a empresas através de documentos e, na carteira de consumo, através de cartões de crédito e créditos ao consumo.

• Os depósitos totais atingiram ARS 24.879,2 milhões, refletindo os mesmos níveis que no trimestre anterior

(ARS 24.772,9 milhões) e aumento de 25,9% com relação ao 2T13 (ARS 19.765,3 milhões). O principal incremento, na comparação de ambos períodos, registrou-se nos depósitos à vista.

• O percentual de inadimplência sobre o total de financiamentos é de 1,9%, e a cobertura de inadimplência

de empréstimos com previsões é de 223,0%.

• O resultado líquido do primeiro trimestre foi de ARS 407,0 milhões, representando ROE do semestre anualizado (retorno anualizado sobre o patrimônio líquido médio) de 47,9% e ROA do semestre anualizado (retorno médio sobre ativos) de 7,1%. Esse resultado foi gerado, principalmente, pelo aumento no spread financeiro líquido, incluindo aumentos no resultado líquido de títulos públicos, no valor de ARS 192,5 milhões, e nos juros sobre empréstimos do setor privado não financeiro, no valor de ARS 108,4 milhões, que absorveram os maiores juros pagos sobre depósitos a prazo (ARS 147,5 milhões).

• Banco Patagonia continua apresentando elevados índices de capitalização, com excessos de capital por ARS 2.721,9 milhões, com respeito aos requerimentos estabelecidos pelo Banco Central da República Argentina (BCRA), gerados por exigência de capital de ARS 2.675,5 milhões e integração de ARS 5.397,4 milhões.

• Em 30 de junho de 2014, Banco Patagonia S.A. é integrado por um quadro de pessoal de 3.247

empregados e possui uma ampla rede composta por 196 pontos de atendimento a nível nacional, distribuídos nas capitais e principais cidades de cada província.

Buenos Aires, Argentina, 11 de agosto de 2014 – Banco Patagonia S.A. (BCBA: BPAT; BOVESPA: BPAT11) anuncia os resultados do segundo trimestre (2T14) do exercício econômico 2014.

RELATÓRIO INFORMATIVO EM 30 DE JUNHO DE 2014

Resultados do 2T14

APRESENTAÇÃO DAS INFORMAÇÕES

Para a elaboração deste Relatório Informativo, Banco Patagonia S.A. consolidou linha por linha seu Balanço Patrimonial e Demonstração do Resultado, com as demonstrações financeiras de suas controladas: Patagonia Valores S.A. Sociedad de Bolsa, Patagonia Inversora S.A. Sociedad Gerente de Fondos Comunes de Inversión, Banco Patagonia (Uruguay) S.A.I.F.E. e GPAT Compañía Financiera S.A. RESULTADOS DO 2T14

Demonstração Resumida do Resultado Banco Patagonia Consolidado Variação % em (em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 1T14 2T13 Receitas financeiras 1.956,0 2.617,7 1.119,5 -25,3% 74,7%Despesas financeiras 1.083,7 948,9 529,6 14,2% 104,6%Margem bruta de intermediação 872,3 1.668,8 589,9 -47,7% 47,9%Encargo por créditos duvidosos 77,3 59,0 101,2 31,0% -23,6%Receitas líquidas por serviços 387,8 331,9 329,4 16,8% 17,7%Despesas de Administração 588,2 564,7 459,4 4,2% 28,0%Resultado Operacional Líquido 594,6 1.377,0 358,7 -56,8% 65,8%Lucros/Perdas diversas 38,1 -28,0 118,5 236,1% 67,8%Resultado antes de Imposto de Renda 632,7 1.349,0 477,2 -53,1% 32,6%Imposto de renda 225,7 488,0 185,2 -53,8% 21,9%

Resultado Líquido do Trimestre 407,0 861,0 292,0 -52,7% 39,4%

O resultado líquido do 2T14 foi de ARS 407,0 milhões, representando crescimento de 52,7% em comparação com o 1T14 (ARS 861,0 milhões), e aumento de 39,4% a respeito do 2T13 (ARS 292,0 milhões). A redução registrada a respeito do 1T14 corresponde a efeito do trimestre prévio nos resultados registrados como diferença de cotação de moeda estrangeira, e operações a termo. Além do mais, o resultado deste trimestre foi gerado, principalmente, pelo aumento no spread financeiro líquido, incluindo aumentos no resultado líquido de títulos públicos, no valor de ARS 192,5 milhões, e nos juros sobre empréstimos do setor privado não financeiro, no valor de ARS 108,4 milhões, que absorveram os maiores juros pagos sobre depósitos a prazo (ARS 147,5 milhões).

Resultados do 2T14

a) Resultado por ação Resultado por Ação Banco Patagonia Consolidado Variação % em (em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 1T14 2T13 Resultado Líquido do Trimestre 407,0 861,0 292,0 -52,7% 39,4%Média Trimestral de Ações em Circulação 719,1 719,1 719,1 0,0% 0,0%Média Trimestral de Ações em Carteira 0,2 0,2 0,2 0,0% 0,0%Ações Emitidas no Fim do Trimestre 719,3 719,3 719,3 0,0% 0,0%Resultado acumulado por Ação – Valores em pesos 0,5660 1,1973 0,4061 -52,7% 39,4%

Resultado por BDR (*) – Valores em pesos 11,3197 23,9466 8,1213 -52,7% 39,4%Valor contabilizado por ação 7,5251 7,5875 5,4027 -0,8% 39,3%(*) Cada BDR equivale a 20 ações ordinárias.

b) Receitas financeiras líquidas Margem bruta de intermediação Banco Patagonia Consolidado Variação % em (em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 1T14 2T13 Receitas financeiras 1.956,0 2.617,7 1.119,5 -25,3% 74,7%Despesas financeiras 1.083,7 948,9 529,6 14,2% 104,6%

Margem bruta de intermediação 872,3 1.668,8 589,9 -47,7% 47,9%

A margem bruta de intermediação do 2T14 atingiu ARS 872,3 milhões, refletindo redução de 47,7% em comparação com o trimestre anterior (ARS 1.668,8 milhões) e incremento de 47,9% a respeito do valor de ARS 589,9 milhões do 2T13, segundo o detalhe a seguir: Receitas financeiras Banco Patagonia Consolidado Variação % em (em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 1T14 2T13 Juros por empréstimos ao setor financeiro 46,9 46,3 27,2 1,3% 72,4%Juros por adiantamentos 381,8 354,5 188,2 7,7% 102,9%Juros por documentos 483,5 466,4 289,0 3,7% 67,3%Juros por empréstimos hipotecários 1,6 1,9 1,9 -15,8% -15,8%Juros por empréstimos pignoratícios 89,3 86,5 61,7 3,2% 44,7%Juros por empréstimos de cartões de crédito 168,8 142,7 106,3 18,3% 58,8%Juros por outros empréstimos 311,3 275,7 230,8 12,9% 34,9%Juros por arrendamentos financeiros 41,2 41,4 29,6 -0,5% 39,2%Resultado líquido de títulos públicos e privados 374,4 181,9 82,8 105,8% 352,2%Juros por swaps ativos 18,3 14,6 4,7 25,3% 289,4%Resultado por operações a termo 7,5 555,8 30,6 -98,7% -75,5%Diferença de cotação em moeda estrangeira 30,6 450,9 73,7 -93,2% -58,5%Outros 0,8 -0,9 -7,0 -188,9% -111,4%

Receitas financeiras 1.956,0 2.617,7 1.119,5 -25,3% 74,7%

Resultados do 2T14

As receitas financeiras atingiram ARS 1.956,0 milhões, o que representa aumento de 25,3% (ARS 661,7 milhões) em comparação com o trimestre anterior, e de 74,7% (ARS 836,5 milhões) em comparação com o 2T13. As principais reduções em comparação com o 1T14 são oriundas do resultado mais fraco por reavaliação da posição ativa de moeda estrangeira e rentabilidade das operações a termo em moeda estrangeira, pelas razoes já explicadas sob Resultados do 2T14. Além do mais em comparação com o 1T14, houve aumentos de 105,8% no resultado líquido de títulos públicos, que atingiu ARS 374,4 milhões, devido ao incremento da posição em Letras e Notas do BCRA e as taxas de juros sobre esses instrumentos, ao aumento dos valores de mercado dos restantes títulos públicos, e ao resultado das operações de trading. A respeito dos juros na carteira de empréstimos ao setor privado não financeiro houve aumento, em comparação com o 1T14, de ARS 44,4 milhões, principalmente nas linhas comerciais de adiantamentos e documentos, como resultado do aumento das taxas médias e do volume das operações. Além do mais, registrou-se aumento de ARS 61,7 milhões nos juros contabilizados na carteira de consumo, nas linhas de cartões de crédito e outros empréstimos.

Despesas financeiras Banco Patagonia Consolidado Variação % em (em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 1T14 2T13 Juros por depósitos de poupança 0,6 0,6 2,6 0,0% -76,9%Juros por depósitos a prazo 831,9 684,4 394,9 21,6% 110,7%Juros por empréstimos interf. recebidos (call) 2,1 0,5 2,8 320,0% -25,0%Juros por financiamentos do setor financeiro 1,7 0,6 3,3 183,3% -48,5%Outros juros 6,1 2,1 1,1 190,5% 454,5%Juros por outras obrig. por intermed. financeira 121,5 120,3 59,9 1,0% 102,8%Contribuição para o fundo de garantia dos depósitos 10,6 9,8 8,7 8,2% 21,8%

Outros 109,2 130,6 56,3 -16,4% 94,0%

Despesas financeiras 1.083,7 948,9 529,6 14,2% 104,6%

A respeito das despesas financeiras, houve um aumento de 14,2% em comparação com o 1T14, principalmente resultado do acréscimo em 21,6% dos juros pagos por depósitos a prazo, atingindo ARS 831,9 milhões, como consequência do crescimento no volume médio do trimestre e a apuração de mais um dia, em comparação com o 1T14.

Resultados do 2T14

c) Receitas líquidas por serviços Receitas líquidas por serviços Banco Patagonia Consolidado Variação % em (em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 1T14 2T13

Depósitos 187,4 173,9 153,1 7,8% 22,4%Vinculadas com o Crédito 81,8 70,5 96,0 16,0% -14,8%Serviços de cofre 17,7 15,9 15,2 11,3% 16,4%Mercado de Capitais e Títulos 7,3 8,9 7,6 -18,0% -3,9%Cartões de Crédito e Débito 144,3 133,5 119,2 8,1% 21,1%Comércio Exterior 17,7 15,9 12,9 11,3% 37,2%Outros 53,1 47,5 36,2 11,8% 46,7%

Receitas por serviços 509,3 466,1 440,2 9,3% 15,7%

Despesas por serviços -121,5 -134,2 -110,8 -9,5% 9,7%

Receitas líquidas por serviços 387,8 331,9 329,4 16,8% 17,7%

As receitas líquidas de serviços do trimestre atingiram ARS 509,3 milhões, o que representa aumento de 9,3% em comparação com o trimestre anterior (ARS 466,1 milhões), e de 15,7% em comparação com ARS 440,2 milhões do mesmo trimestre do ano anterior. Os principais aumentos em receitas por serviços em 2T14, em comparação com os trimestres analisados, são originados nas comissões recebidas por cartões de crédito e depósitos, produto do incremento no volume de operações. As despesas por serviços do trimestre atingiram ARS 121,5 milhões, diminuição de 9,5% sobre o valor de ARS 134,2 milhões do trimestre anterior, e aumento de 9,7% sobre o valor de ARS 110,8 milhões do mesmo trimestre do ano anterior, principalmente devido às tarifas pagas pelas operações com cartões de crédito. d) Despesas administrativas Despesas de Administração Banco Patagonia Consolidado Variação % em (em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 1T14 2T13 Despesas com pessoal 365,1 367,7 286,7 -0,7% 27,3%Honorários de diretores e membros do Conselho Fiscal 11,5 2,8 7,3 310,7% 57,5%

Outros honorários 12,9 12,4 10,5 4,0% 22,9%Propaganda e publicidade 14,4 4,7 11,9 206,4% 21,0%Impostos 39,5 34,8 30,4 13,5% 29,9%Depreciação do imobilizado de uso 6,9 6,6 6,5 4,5% 6,2%Amortização de despesas de organização 3,1 3,2 2,7 -3,1% 14,8%Outras despesas operacionais 90,0 80,0 61,7 12,5% 45,9%Outros 44,8 52,5 41,7 -14,7% 7,4%

Despesas de Administração 588,2 564,7 459,4 4,2% 28,0%

Resultados do 2T14

As despesas administrativas do trimestre atingiram ARS 588,2 milhões, refletindo aumento de 4,2% com respeito ao trimestre anterior (ARS 564,7 milhões), e de 28,0% com respeito ao 2T13 (ARS 429,7 milhões). Os principais aumentos registraram-se em outras despesas operacionais, como consequência das despesas de publicidade e outras ações comerciais. A cobertura anualizada das despesas administrativas com receitas líquidas de serviços foi de 62,4%. O ratio individual do Banco Patagonia é de 52,9%.

INFORMAÇÃO FINANCEIRA RELEVANTE

a) Carteira de empréstimos Empréstimos Banco Patagonia Consolidado Variação % em (em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 1T14 2T13 Ao Setor Público Não Financeiro 244,2 271,5 249,0 -10,1% -1,9%Ao Setor Financeiro 562,2 717,4 567,7 -21,6% -1,0%Ao Setor Privado Não Financeiro 21.945,9 21.940,7 18.009,2 0,0% 21,9%Adiantamentos 4.732,8 5.058,2 3.329,7 -6,4% 42,1%Documentos 8.435,1 7.990,0 7.161,3 5,6% 17,8%Hipotecários 47,3 50,3 56,5 -6,0% -16,3%Pignoratícios 1.782,2 1.901,7 1.652,1 -6,3% 7,9%Pessoais 2.960,3 2.903,0 2.777,6 2,0% 6,6%Cartões de crédito 2.909,9 2.859,8 2.335,2 1,8% 24,6%Outros 1.078,3 1.177,7 696,8 -8,4% 54,8%(Previsões) -1.026,7 -1.000,6 -618,6 2,6% 66,0%

Empréstimos Líquidos 21.725,6 21.929,0 18.207,3 -0,9% 19,3%

A carteira de empréstimos outorgados ao setor privado não financeiro atingiu o valor de ARS 21.945,9 milhões, ficando nos mesmos níveis do 1T14, e representando aumento de 21,9% em comparação com o 2T13. Na carteira comercial salienta o aumento em comparação com o 1T14, da assistência através de documentos, no valor de ARS 445,1 milhões, principalmente associada à linha para o investimento produtivo para pequenas e médias empresas e companhias. Além do mais, também cresceram as linhas destinadas ao consumo, através de cartões de crédito (ARS 50,1 milhões), bem como a linha de créditos ao consumo (ARS 57,3 milhões).

Resultados do 2T14

b) Exposição ao sector público Exposição ao Setor Público Banco Patagonia Consolidado Variação % em (em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 1T14 2T13 Títulos Públicos (*) 1.915,1 1.548,8 1.011,7 23,7% 89,3%Empréstimos ao Setor Público 244,2 271,5 249,0 -10,1% -1,9%

Exposição ao Setor Público 2.159,3 1.820,3 1.260,7 18,6% 71,3%

Participação sobre Ativos Totais 5,9% 5,0% 4,6% 19,2% 27,9%

(*) Inclui "Posse" mais "Empréstimos" e "Compras à vista a liquidar e a termo" menos "Depósitos" e "Vendas à vista a liquidar e a termo". Em 30 de junho de 2014 a exposição em ativos ao setor público atingiu ARS 2.159,3 milhões, refletindo aumento de 18,6% a respeito do 1T14 (ARS 1.820,3 milhões) e de 71,3% em comparação com o 2T13 (ARS 1.260,7 milhões), sendo que a participação sobre o total de ativos é de 5,9%. c) Depósitos Depósitos Banco Patagonia Consolidado Variação % em (em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 1T14 2T13 Setor público não financeiro 3.502,9 3.209,2 2.442,3 9,2% 43,4%Contas Correntes 1.376,9 1.041,7 802,9 32,2% 71,5%Depósitos a prazo 2.126,0 2.167,5 1.639,4 -1,9% 29,7%Setor financeiro 13,6 13,5 22,9 0,7% -40,6%

Setor Privado Não Financeiro 21.362,7 21.550,2 17.300,1 -0,9% 23,5%

Contas Correntes 3.959,3 3.877,5 3.196,8 2,1% 23,9%Contas poupança 5.303,1 4.773,4 4.283,9 11,1% 23,8%Depósitos a prazo 10.609,8 11.493,4 8.584,2 -7,7% 23,6%Contas de Investimento 1,2 1,4 2,9 -14,3% -58,6%Outros 1.489,3 1.404,5 1.232,3 6,0% 20,9%

Depósitos 24.879,2 24.772,9 19.765,3 0,4% 25,9%

Os depósitos totais cresceram 0,4% a respeito do 1T14, atingindo o valor de ARS 24.772,9 milhões, diante do valor de ARS 24.772,9 milhões, refletindo aumento de 25,7% em comparação com o 2T13 (ARS 19.765,3 milhões). O principal incremento, na comparação de ambos períodos, registrou-se nos depósitos em conta poupança. Os depósitos do setor privado não financeiro ficaram nos mesmos níveis que no 1T14 (ARS 187,5 milhões) e aumentaram 23,5% (ARS 4.062,6 milhões) em comparação com o 2T13, principalmente devido ao aumento no volume da carteira de depósitos a prazo, que cresceu 23,6% (ARS 2.025,6 milhões) em comparação com o último período.

Resultados do 2T14

Os depósitos totais, no fechamento do 2T14, representam 68,0% do total do funding da Entidade, diante de 67,4% em 1T14 e de 72,4% em 2T13, e os depósitos a prazo, 51,2% dos depósitos totais. A taxa média dos depósitos a prazo em pesos, em junho de 2014, foi de 24,4%, refletindo diminuição em comparação com março de 2014 (24,6%) e aumento em comparação com junho de 2013 (16,0%), acompanhando a flutuação da taxa BADLAR, que registrou significativos aumentos até o 1T14 e depois diminuiu, como consequência da estratégia do BCRA a respeito da gestão das taxas de juros. d) Outras fontes de funding Outras Fontes de Funding Banco Patagonia Consolidado Variação % em (em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 1T14 2T13 BANCO CENTRAL DA REPÚBLICA ARGENTINA 34,5 36,5 41,3 -5,5% -16,5%Bancos e Órgãos Internacionais 795,7 379,4 259,8 109,7% 206,3%Obrigações Negociáveis Não Subordinadas 1.462,4 1.773,6 1.175,2 -17,5% 24,4%

Outras Fontes de Funding 2.292,6 2.189,5 1.476,3 4,7% 55,3%

No trimestre, as outras fontes de fundos aumentaram 4,7%, principalmente na linha de funding com Bancos e Órgãos Internacionais, que aumentou mais de 100%, como consequência do aumento das linhas com o estrangeiro, destinadas ao financiamento de importações e exportações, e do acordo assinado com a PROPARCO (Sociedade de Promoção e Participação para a Cooperação Econômica – Agência Francesa de Desenvolvimento), para acompanhar o crescimento das pequenas e médias empresas do setor agrícola e agroindustrial. De outro lado, se realizaram pagamentos de obrigações negociáveis, nos termos do Programa Global para a Emissão de Obrigações Negociáveis da GPAT Compañía Financiera S.A. e do Banco Patagonia S.A., no valor total de ARS 140,9 milhões, correspondentes ás Séries X, Classe B, e XIV, Classe A, da GPAT, e no valor de ARS 199,0 milhões da Série 1, Classe I, do BPAT, respectivamente. e) Liquidez Ativos Líquidos Banco Patagonia Consolidado Variação % em (em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 1T14 2T13 Disponibilidades 5.151,1 5.571,0 3.890,2 -7,5% 32,4%Lebac / Nobac 3.909,0 3.875,0 1.381,3 0,9% 183,0%Outros Títulos Públicos e Privados 1.817,9 1.426,2 973,0 27,5% 86,8% Ativos Líquidos 10.878,0 10.872,2 6.244,5 0,1% 74,2%Depósitos 24.879,2 24.772,9 19.765,3 0,4% 25,9%

Ativos Líquidos sobre Depósitos Totais 43,7% 43,9% 31,6% -0,4% 38,4%

O Banco Patagonia mantém ativos líquidos no valor de ARS 10.878,0 milhões, ficando nos mesmos níveis que no 1T14 (ARS 10.872,2 milhões), e representando aumento de 74,2% com respeito ao 2T13 (ARS 6.244,5 milhões). A razão que compara os ativos líquidos sobre os depósitos totais atingiu 43,7%, ficando no nível do 1T14.

Resultados do 2T14

f) Qualidade de carteira Carteira de Empréstimos Banco Patagonia Consolidado Variação % em (em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 1T14 2T13

Total de empréstimos 22.752,3 22.929,6 18.825,9 -0,8% 20,9% Empréstimos setor privado 21.945,9 21.940,7 18.009,2 0,0% 21,9% Carteira em situação normal do setor privado 21.137,5 21.240,1 17.453,1 -0,5% 21,1% Carteira inadimplente 425,5 425,8 323,3 -0,1% 31,6% Provisões 1.026,7 1.000,6 618,6 2,6% 66,0% Carteira inadimplente em % do total de financiamentos 1,9% 1,7% 1,3% 9,0% 43,9%

Previsões como % da carteira inadimplente de financiamentos 223,0% 238,5% 226,4% -6,5% -1,5%

Em 31 de junho de 2014, o índice de carteira inadimplente sobre o total de financiamentos é de 1,9%, representando aumento de 9,0% a respeito do 1T14 (1,7%). A variação nos índices vinculados com a carteira exibe estabilidade, é monitorada em forma permanente pela Gerência do Banco para adotar as medidas que corresponderem em cada um dos cenários. g) Capitalização Capitalização Banco Patagonia Consolidado Variação % em (em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 1T14 2T13 Requerimento de Capital Mínimo (A) 2.675,5 2.773,1 2.097,5 -3,5% 27,6% Risco de crédito 1.970,2 2.104,7 1.658,6 -6,4% 18,8% Risco de mercado - Títulos 93,2 86,4 33,8 7,9% 175,7% Risco de Mercado - Moedas 11,3 26,0 3,6 -56,5% 213,9% Risco Operacional 600,8 556,0 401,5 8,1% 49,6% Composição (B) 5.397,4 5.218,1 3.874,8 3,4% 39,3% Capital Ordinário Nível 1 5.209,1 5.026,9 3.740,1 3,6% 39,3% Conceitos dedutíveis COn1 -36,6 -35,3 -35,4 3,7% 3,4% Capital Ordinário Nível 2 224,9 226,5 170,1 -0,7% 32,2%

Diferença (B) - (A) 2.721,9 2.445,0 1.777,3 11,3% 53,1%

Em 30 de junho de 2014, o índice de capitalização de Banco Patagonia mostrava um excesso de capital no valor de ARS 2.721,9 milhões com respeito ao exigido pelas normas do BCRA, que representa aumento de 11,3% sobre o trimestre anterior (ARS 2.445,0 milhões), e de 53,1% com respeito ao 2T13 (ARS 1.777,3 milhões). A razão de capitalização que relaciona a RPC (responsabilidade patrimonial computável) com os ativos ponderados por seu risco alcança 15,9%, representando um aumento em comparação com o trimestre anterior. Nos termos do disposto na Comunicação “A” 5515 e complementares do BCRA, a Entidade redigiu o Relatório de Auto Avaliação do Capital (I.A.C.) em 31 de dezembro de 2013. O referido documento constitui um resumo do processo interno de auto avaliação do capital, que contém, adicionalmente, informações sobre a entidade e as políticas e processos elaborados para gerenciar os riscos aos que o Banco Patagonia S.A. e suas subsidiárias são expostos.

Resultados do 2T14

Levando em conta os resultados do processo de auto avaliação de capital do Banco Patagonia S.A. consolidado, não é prevista necessidade de capital adicional para fazer frente ao crescimento planificado em depósitos e empréstimos nos próximos dois anos. FATOS RELEVANTES DO 1T14

1) A Assembleia Geral Ordinária de Acionistas, realizada em 24 de abril de 2014, correspondente ao exercício findo em 31 de dezembro de 2013, aprovou, entre outros assuntos, a seguinte distribuição de lucros: para reserva legal, ARS 245,9 milhões; para reserva facultativa (futura distribuição de lucros), ARS 529,8 milhões; e para dividendos em dinheiro, ARS 451,8 milhões. Em 16 de junho de 2014, a Superintendência de Entidades Financeiras e Cambiais (SEFyC) do BCRA autorizou o pagamento de dividendos em dinheiro, que foram pagos aos acionistas da Entidade em 27 de junho de 2014.

Além do mais, considerando o vencimento do mandato dos Diretores, foi determinado o número de Diretores e foram eleitos os novos membros do Conselho de Administração, com mandato até a data da Assembleia Ordinária de Acionistas que examinar as Demonstrações Financeiras em 31.12.2016; o Sr. João Carlos de Nobrega Pecego foi eleito novo Presidente do Banco Patagonia S.A.

2) A Entidade finalizou, nos prazos regulamentares, o processo de outorga de financiamento sob a

linha de crédito para investimento produtivo destinada às micro, pequenas e médias empresas (MiPyMEs), estabelecida na Comunicação "A" 5319 do BCRA e alterações, com saldo de ARS 2.309,7 milhões em 30 de junho de 2014 para o Cupo 2014 – 1° Tramo (Com.”A” 5516).

3) Sob o programa global de emissão de Obrigações Negociáveis da GPAT Compañía Financiera

S.A., em 29 de maio de 2014, o Conselho de Administração da entidade aprovou a emissão das obrigações negociáveis Série XVII, no valor nominal máximo de ARS 250,0 milhões. Em 08 de julho de 2014, foram subscrevidos e emitidos ARS 64,4 milhões da Série XVII, Classe A, remunerando juros à taxa fixa nominal anual de 28%, com vencimento em 22 de abril de 2015, e ARS 185,6 milhões da Série XVII, Classe B, remunerando juros à taxa nominal anual variável equivalente à taxa BADLAR privada + 3,25%, com vencimento em 22 de janeiro de 2016.

4) Em 03 de junho de 2014 ocorreu a amortização e o vencimento final da Classe n° I, Série n° 1 das

obrigações negociáveis simples, no valor de ARS 200.000.000, sob o Programa Global de Emissão de Obrigações Negociáveis Simples do Banco Patagonia.

Resultados do 2T14

PRINCIPAIS NOVIDADES NAS REGULAÇÕES

Em 27 de dezembro de 2012 foi promulgada a Lei n.º 26.831 de Mercado de Capitais, que dispõe a alteração integral do atual regime de oferta pública (Lei n.º 17.811), com vigência a partir de 28 de janeiro de 2013. As normas vigorantes, então, concentram na CNV o controle de todos os sujeitos da oferta pública de títulos negociáveis e estabelecem, entre outras disposições, que os mercados em funcionamento, e as entidades que forem constituídas como continuadoras deles, deverão obter a autorização de oferta pública da CNV até 31 de dezembro de 2014. Em 09 de setembro de 2013, a CNV baixou a Resolução Geral n.º 622/13, que adéqua as regras da CNV para os novos requerimentos, para garantir o normal desenvolvimento dos diferentes agentes que intervêm no âmbito do Mercado de Capitais, visando alcançar o cumprimento e a observância dos princípios expostos na nova Lei de Mercado de Capitais. Nos termos da referida Resolução Geral, posteriores Critérios Interpretativos da CNV e Carta Circular n° 120/2014, é estabelecido que os Agentes de Mercado previamente registrados poderão continuar a operar normalmente até o início de atividades sob a nova categoria de Agente, segundo as Regras do CNV (revisão de 2013). Em 11 de junho de 2014 foram baixadas quatro novas cartas circulares do BCRA, que alteram as regras que dispõem sobre créditos ao consumo e pignoratícios, estabelecendo limites em relação a taxas de juros, encargos e tarifas. Em primeiro lugar, a Comunicação "A" 5590 dispôs o regime de taxas de juros de referência, aplicável a créditos ao consumo e pignoratícios, outorgados a indivíduos que não sejam considerados micro, pequenas e médias empresas. Assim, é estabelecida a taxa máxima para essa classe de financiamento, que não poderão ultrapassar o produto da taxa de corte de LEBAC a 90 dias de prazo por um fator de multiplicação, de entre 1,25 e 2,00, segundo o tipo de empréstimo e o grupo da entidade efinaceira. De outro lado, a Comunicação "A" 5591 definiu novas regras sobre tarifas e encargos dos produtos e serviços financeiros. Nos termos das disposições sobre “proteção dos usuários de serviços financeiros", as entidades financeiras e as emissoras não financeiras de cartões de crédito deverão obter a autorização prévia do BCRA para aplicar aumentos ao custo desses serviços e alterar os itens que os compõem; essa autorização deve ser requerida por escrito ao BCRA Em terceiro lugar, a Comunicação "A" 5592 introduziu o conceito de "Custo Financeiro Total Nominal Anual” para exprimir fielmente o custo do endividamento, visando evitar distorções e, finalmente, a Comunicação "A" 5593 aprovou a regulamentação para o acesso ao financiamento dos fornecedores não financeiros de crédito. Em 30 de junho de 2014, a Comunicação “A” 5600 do BCRA renovou até 31 de dezembro de 2014 o vigor da denominada "linha de crédito para investimento produtivo”, destinada ao financiamento de projetos de investimento para a aquisição de bens de capital e/ou a construção das instalações necessárias para a produção de bens e/ou serviços e a comercialização de bens e/ou serviços, e estabeleceu os novos contingentes de financiamentos para o segundo semestre de 2014 (contingente 2014 – 2da faixa), aplicando a metodologia já descrita e estabelecendo como base de cálculo 5,5% sobre os depósitos do setor privado não financeiro, calculado sobre o saldo no fim de maio de 2014. A nova taxa de juros será de até 19,50% nominal anual fixa, como mínimo para os primeiros 36 meses. Findo esse prazo, se a taxa acima referida for descontinuada, poderá ser aplicada taxa de juros variável, que não poderá ultrapassar a taxa BADLAR total em pesos dos bancos privados, mais 300 pontos-base.

Resultados do 2T14

INFORMAÇÕES ADICIONAIS REQUERIDAS PELO ART. 12 DO CAPÍTULO III, TÍTULO IV, DAS REGRAS DA CNV (RESOLUÇÃO GERAL nº 622/13)

i. Aspetos gerais sobre a atividade societária

1. Regimes jurídicos específicos e significativos que implicarem a perda ou aquisição contingente de benefícios dispostos nas suas disposições.

Não há.

2. Alterações significativas nas atividades da sociedade, ou outras circunstâncias semelhantes,

ocorridas durante os períodos compreendidos nas Demonstrações Financeiras, que afetarem sua comparabilidade com as apresentadas para períodos anteriores, ou que poderiam afetá-la a respeito das que forem apresentadas para períodos futuros.

Não há.

3. Classificação dos saldos de créditos (financiamentos) e dívidas (depósitos e obrigações),

segundo prazos de vencimento.

Ver Anexo "D" - Detalhe por prazos de financiamentos – e Anexo "I" – Detalhe por Prazos dos Depósitos, Outras Obrigações por Intermediação Financeira e Obrigações Negociáveis Subordinadas – das Demonstrações Financeiras Individuais do Banco Patagonia S.A.

4. Classificação dos créditos (financiamentos) e dívidas (depósitos e obrigações), de maneira a

permitir conhecer os efeitos financeiros que produzem.

Resultados do 2T14

Conceito Em milhares de pesos

Moeda Nacional Moeda Estrangeira

Espécie

Com cláusula de juros

Cláusula de ajuste

CER

Sem cláusula de juros



Financiamentos

Empréstimos 19.413.788 29.280 - 1.494.874 - -

Outros Créditos por Intermediação Financeira 808.960 - 848.018 8.655 4.148 160.504

Créditos por Arrendamentos Financeiros

947.868 - - 2.336 - -

Estrutura patrimonial (em milhares de ARS) Créditos Diversos

14.638 - 428.457 4.755 1.041 -

TOTAL 21.185.254 29.280 1.276.475 1.510.620 5.189 160.504

Conceito Em milhares de pesos

Moeda Nacional Moeda Estrangeira

Espécie


Cláusula de ajuste

CER




Depósitos e obrigações

Depósitos 17.791.493 - 5.317.360 1.298.613 35.545 -

Outras Obrigações por intermediação financeira

474.580 - 1.095.699 799.835 623.840 723.621

Obrigações Diversas - - 941.047 - 22 -

TOTAL 18.266.073 - 7.353.655 2.098.448 659.407 723.621

5. Detalhe da percentagem de participação em sociedades segundo art. 33 da Lei nº 19.550 no capital e no total de votos e saldos devedores e/ou credores por sociedade.

Ver Anexo "E" - Detalhe de Participações em Outras Sociedades, e Nota 8 – Operações com Sociedades inclusas no artigo 33, Lei nº 19.550 – das Demonstrações Financeiras Individuais do Banco Patagonia S.A.

6. Créditos por vendas ou empréstimos em favor de diretores, síndicos, membros do conselho

fiscal, e seus parentes até o segundo grau.

Em milhares de pesos Financiamento

30/06/14 Máximo

Financiamento Diretores e parentes 842 937 Síndicos e parentes 51 55

TOTAL 893 992

Esses financiamentos são em pesos, acordados sob termos e condições semelhantes aos aplicados aos restantes clientes da Entidade, e sem cláusula de atualização monetária.

Resultados do 2T14

II. Inventário físicos dos estoques

7. Periodicidade e escopo dos inventários físicos dos estoques

Não aplicável. III. Valores correntes

8. Valores correntes utilizados para avaliar estoques, imobilizado de uso e outros ativos significativos.

Não existe imobilizado de uso nem bens diversos avaliados a valores correntes.

Imobilizado de uso

9. Imobilizado de uso com reavaliação técnica

Não há.

10. Imobilizado de uso não utilizado por obsolescência

Não há.

IV. Participações em outras sociedades

11. Participações em outras sociedades que ultrapassarem os limites dispostos no artigo 31 da Lei nº

19.550, e planos para regularizar essa situação.

Não há.

v. Valores recuperáveis

12. Critérios seguidos para determinar os "valores recuperáveis" significativos de estoques, imobilizado de uso e outros ativos, utilizados como limites para suas respectivas valorizações contábeis.

Para a determinação dos "valores recuperáveis" considera-se o valor líquido de realização correspondente ao estado e condições dos bens.

vi. Seguros

13. Seguros sobre bens tangíveis.

Resultados do 2T14

Bens segurados

Em milhares de pesos Risco Valor segurado

Valor Contábil

Dinheiro, cheques e valores Fraude, roubo, cofres e trânsito de valores 113.857 1.387.202

Edifícios, máquinas, equipamentos, mobiliários, instalações e obras de arte

Incêndio, vandalismo e terremoto 1.065.675 237.021

Veículos Todos os riscos e terceiros 5.018 1.007

Aeronaves Responsabilidade civil, despesas médicas e danos físicos 422.900 -

Mobiliários, equipamentos eletrônicos de computação, sinais e cartazes e telefonia Transporte de bens 33.344 -

vii. Contingências positivas e negativas

14. Elementos considerados para calcular as provisões, com saldos que, considerados de maneira individual ou conjunta, ultrapassarem dois por cento (2%) do patrimônio.

Ver Nota 1.6.g) - Provisão para créditos de liquidação duvidosa, para obrigações eventuais e para outras contingências – das Demonstrações Financeiras Individuais do Banco Patagonia S.A.

15. Situações contingentes na data das Demonstrações Financeiras, cuja probabilidade de

ocorrência não for remota, e cujos efeitos patrimoniais não houvessem sido contabilizados, indicando se a falta de contabilização é baseada na sua probabilidade de concretização ou em dificuldades para a quantificação de seus efeitos.

Não há.

vii. Adiantamentos irrevocáveis a conta de futuras subscrições

16. Estado da gestão orientada para sua capitalização

Não há.

17. Dividendos cumulativos não pagos sobre ações preferenciais.

Não há.

18. Condições, circunstâncias ou prazos para a cessação das restrições à distribuição dos resultados

não distribuídos.

Ver nota 18 – Distribuição de lucros das Demonstrações Financeiras Individuais do Banco Patagonia S.A.

Resultados do 2T14

PERSPECTIVAS

No contexto econômico internacional observaram-se, nos últimos anos, níveis de crescimento mais moderados e algum grau de volatilidade no valor dos ativos financeiros, que por sua vez tem impacto sobre as taxas de juros, os preços das matérias primas e os níveis de emprego. No âmbito doméstico, incrementou-se o nível de volatilidade no valor dos títulos públicos e privados, nas taxas de juros, bem como em certas variáveis relevantes da economia. Além do mais, na data de emissão destas demonstrações financeiras, não foi resolvida ainda a reclamação contra o governo argentino apresentada pelos detentores internacionais de títulos públicos que não aceitaram as reestruturações da dívida, realizadas em 2005 e 2010. Isso gerou consequências no pagamento do serviço de juros sobre determinados títulos públicos e adiciona volatilidade ao desempenho futuro das diferentes variáveis econômicas e financeiras. As condições de mercado são analisadas de maneira permanente pela Gerência da Entidade, com o objetivo de determinar as possíveis ações a serem adotadas, e identificar os eventuais impactos sobre sua posição patrimonial e financeira. Além do mais, levando em conta o ambiente já descrito, os objetivos do Banco Patagonia incluem afiançar sua posição como um dos bancos líderes do Sistema Financeiro Argentino, com foco no atendimento de clientes -indivíduos, pequenas, médias e grandes empresas e o segmento corporate- oferecendo um serviço que seja altamente valorado pelos clientes, e gerando maior participação nas zonas com grande potencial de negócios, através da cobertura da rede de agências a nível nacional. Para isso, a Entidade porá em foco a administração prudente de políticas de risco, com gestão eficiente dos recursos, adequado controle de despesas e manutenção de uma estrutura de funding diversificada, estável e de baixo custo. De outro lado, a Entidade continuará trabalhando para consolidar a comercialização de produtos e serviços financeiros com empresas de origem brasileira que operam no país, e com empresas multinacionais argentinas, com relações comerciais no Brasil.

Resultados do 2T14

PRINCIPAIS INDICADORES

Detalhe Banco Patagonia Consolidado

2T14 1T14 2T13 2T12

Índices de Rentabilidade Retorno sobre ativo médio (1) 7,1% 9,6% 3,8% 4,1%

Retorno sobre ativo médio antes do imposto de renda (2) 11,1% 15,0% 6,2% 6,7%

Retorno sobre patrimônio líquido médio (3) 47,9% 64,8% 28,4% 31,5%

Retorno sobre ativo médio antes do imposto de renda (4) 72,9% 98,9% 45,3% 48,3%

Índices de Margem Financeira e Serviços

Margem financeira total (receita financeira líquida / ativo médio) 14,2% 18,6% 8,3% 9,5%

Margem por serviços líquidos (receitas de serviços líquidos / ativo médio) 4,0% 3,7% 4,6% 4,5%

Margem total (receita total líquida / ativo médio) (5) 18,2% 22,3% 12,8% 14,0%

Receitas de serviços líquidos sobre receita total líquida (5) 22,1% 16,6% 35,5% 32,0%

Índices de Patrimônio Líquido

Patrimônio líquido sobre ativo total 14,8% 14,9% 14,2% 14,1%

Solvência (patrimônio líquido sobre passivo total) 17,4% 17,4% 16,6% 16,4%

Passivo total como múltiplo do Patrimônio Líquido 5,8 5,7 6,0 6,1

RPC sobre Ativos de Risco Ponderados (6) 15,9% 15,1% 19,3% 20,9%

Índice de Qualidade de Carteira

Previsões sobre empréstimos totais (antes de previsões) 4,5% 4,4% 3,3% 2,1%

Carteira inadimplente sobre financiamentos (antes de previsões) (7) 1,9% 1,7% 1,3% 1,0%

Previsões sobre carteira inadimplente de financiamentos (7) 223,0% 238,5% 226,4% 197,3%

Índice de Eficiência

Despesas administrativas sobre receita total líquida (5) 35,4% 28,2% 51,1% 49,8%

Receitas de serviços líquidas sobre despesas administrativas 62,4% 58,8% 69,5% 64,2%

Despesas administrativas sobre ativos médios (8) 6,4% 6,3% 6,6% 7,0%

Índices de Liquidez

Ativos líquidos sobre depósitos (9) 43,7% 43,9% 31,6% 33,6%

Empréstimos (líquido de previsões) sobre ativos 59,4% 59,7% 66,7% 65,8%

Depósitos sobre passivos 79,9% 79,2% 84,4% 83,4%

Empréstimos sobre depósitos 87,3% 88,5% 92,1% 91,9%

Imobilização (10) 6,2% 6,5% 8,5% 9,9% (1) definido como o quociente entre o resultado do exercício /período anualizado e o ativo médio calculado em função dos saldos mensais (2) definido como o quociente entre o resultado do exercício antes do imposto de renda / período anualizado e o ativo médio calculado em função dos saldos mensais (3) definido como o quociente entre o resultado do exercício /período anualizado e o patrimônio líquido médio calculado em função dos saldos mensais (4) definido como o quociente entre o resultado do exercício antes do imposto de renda / período anualizado e o patrimônio líquido médio calculado em função dos saldos mensais (5) receita total líquida definida como a suma da receita financeira e da receita por serviços líquida (6) RPC significa Responsabilidade Patrimonial Computável.

(7) carteira inadimplente é definida como os financiamentos classificados em situação 3 - 4 – 5 e 6.

(8) ativos médios calculados em função dos saldos mensais.

(9) definido como o quociente entre a suma de disponibilidades e títulos públicos e privados, e o total de depósitos.

(10) definido como o quociente entre a suma de imobilizado de uso, ativos diversos e intangíveis, e o patrimônio líquido.

Resultados do 2T14

INFORMAÇÕES CONTÁBEIS RESUMIDAS

a) Estrutura patrimonial consolidada Estado de Situação Patrimonial Banco Patagonia Consolidado

(em milhões de pesos) 2T14 % 1T14 % 2T13 % 2T12 % 2T11 %

Disponibilidades 5.151,1 14,1% 5.571,0 15,2% 3.890,2 14,3% 2.824,1 13,7% 2.296,0 14,8% Títulos Públicos e Privados 5.726,9 15,7% 5.301,2 14,4% 2.354,3 8,6% 2.112,3 10,3% 2.533,5 16,4% Empréstimos 21.725,6 59,4% 21.929,0 59,7% 18.207,3 66,7% 13.519,2 65,8% 9.039,1 58,4% Ao Setor Público Não Financeiro 244,2 0,7% 271,5 0,7% 249,0 0,9% 162,8 0,8% 86,3 0,6%

Setor financeiro 562,2 1,5% 717,4 2,0% 567,7 2,1% 395,3 1,9% 293,5 1,9% Setor Privado Não Financeiro 21.945,9 60,0% 21.940,7 59,7% 18.009,2 66,0% 13.246,9 64,5% 8.829,3 57,0% (Previsões) -1.026,7 -2,8% -1.000,6 -2,7% -618,6 -2,3% -285,8 -1,4% -170,0 -1,1%

Outros Créditos por Intermediação Financeira 2.193,4 6,0% 2.303,8 6,3% 1.392,1 5,1% 1.010,0 4,9% 735,0 4,7%

Créditos por Arrendamentos Financeiros 937,1 2,6% 858,1 2,3% 770,1 2,8% 487,1 2,4% 330,3 2,1%

Outros ativos 832,4 2,2% 773,0 2,1% 683,9 2,5% 587,1 2,9% 545,3 3,6%

ATIVO 36.566,5 100,0% 36.736,1 100,0% 27.297,9 100,0% 20.539,8 100,0% 15.479,2 100,0%

Estado de Situação Patrimonial Banco Patagonia Consolidado


Depósitos 24.879,2 68,0% 24.772,9 67,4% 19.765,3 72,4% 14.713,6 71,6% 11.589,2 74,9% Setor público não financeiro 3.502,9 9,6% 3.209,2 8,7% 2.442,3 8,9% 1.922,7 9,4% 1.960,5 12,7% Setor financeiro 13,6 0,0% 13,5 0,0% 22,9 0,1% 21,3 0,1% 11,6 0,1% Setor Privado Não Financeiro 21.362,7 58,4% 21.550,2 58,7% 17.300,1 63,4% 12.769,6 62,1% 9.617,1 62,1%

Outras Obrigações por intermediação financeira 5.060,0 13,8% 4.942,6 13,5% 2.932,5 10,7% 2.249,8 11,0% 1.232,7 8,0%

Outros passivos 1.214,7 3,4% 1.563,2 4,2% 714,1 2,7% 686,0 3,3% 518,6 3,3%

Passivo 31.153,9 85,2% 31.278,7 85,1% 23.411,9 85,8% 17.649,4 85,9% 13.340,5 86,2%

PATRIMÔNIO LÍQUIDO 5.412,6 14,8% 5.457,4 14,9% 3.886,0 14,2% 2.890,4 14,1% 2.138,7 13,8%

Total Passivo + Patrimônio Líquido 36.566,5 100,0% 36.736,1 100,0% 27.297,9 100,0% 20.539,8 100,0% 15.479,2 100,0%

Resultados do 2T14

b) Estrutura de resultados consolidada comparativa Demonstração do Resultado Banco Patagonia Consolidado


Receitas financeiras 1.956,0 100,0% 2.617,7 100,0% 1.119,5 100,0% 748,4 100,0% 497,1 100,0% Despesas financeiras 1.083,7 55,4% 948,9 36,2% 529,6 47,3% 286,5 38,3% 168,9 34,0% Margem bruta de intermediação 872,3 44,6% 1.668,8 63,8% 589,9 52,7% 461,9 61,7% 328,2 66,0%

Encargo por créditos duvidosos 77,3 4,0% 59,0 2,3% 101,2 9,0% 43,7 5,8% 17,7 3,6% Receitas líquidas por serviços 387,8 19,8% 331,9 12,7% 329,4 29,4% 233,4 31,2% 167,1 33,6% Despesas administrativas 588,2 30,0% 564,7 21,6% 459,4 41,1% 354,4 47,4% 266,2 53,5% Resultado Operacional Líquido 594,6 30,4% 1.377,0 52,6% 358,7 32,0% 297,2 39,7% 211,4 42,5%

Lucros/Perdas diversas 38,1 1,9% -28,0 -1,1% 118,5 10,6% 37,5 5,0% 14,6 3,0%

Resultado antes de Imposto de Renda 632,7 32,3% 1.349,0 51,5% 477,2 42,6% 334,7 44,7% 226,0 45,5%

Imposto de renda 225,7 11,5% 488,0 18,6% 185,2 16,5% 132,9 17,7% 78,9 15,9% Resultado Líquido do Trimestre 407,0 20,8% 861,0 32,9% 292,0 26,1% 201,8 27,0% 147,1 29,6%

c) Posição consolidada em moeda estrangeira

Posição em Moeda Estrangeira Banco Patagonia Consolidado

(em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 2T12 2T11 Disponibilidades 2.000,4 2.587,0 1.656,6 1.222,1 952,0 Títulos Públicos e Privados 437,9 502,9 97,3 286,4 260,7

Empréstimos 1.494,9 1.084,7 1.148,7 1.671,2 1.384,2

Outros Créditos por Intermediação Financeira 446,0 367,3 517,9 346,1 324,6

Créditos por Arrendamentos Financeiros 2,3 3,2 6,0 13,0 22,7

Outros ativos 6,2 6,7 5,2 4,9 5,6

ATIVO 4.387,7 4.551,8 3.431,7 3.543,7 2.949,8

Depósitos 1.782,8 1.776,5 1.561,8 1.607,9 1.953,8

Outras Obrigações por intermediação financeira 1.724,8 1.238,0 545,3 799,7 407,3

Outros passivos 0,9 1,5 0,5 2,8 1,9

Passivo 3.508,5 3.016,0 2.107,6 2.410,4 2.363,0

Posição de Moeda Estrangeira em Pesos 879,2 1.535,8 1.324,1 1.133,3 586,8

Taxa de câmbio de referência 8,1327 8,0098 5,3852 4,5253 4,1110

Posição de Moeda Estrangeira em Dólares 108,1 191,7 245,9 250,4 142,7

Resultados do 2T14

d) Demonstrações Consolidadas de Fluxo de Caixa

8.10. Demonstração de Fluxo de Caixa Banco Patagonia Consolidado

(em milhões de pesos) 2T14 1T14 2T13 2T12 2T11 Fluxo líquido de caixa gerado por (utilizado em) atividades operativas -377,4 -1.223,6 -287,5 -362,7 112,8

Fluxo líquido de caixa gerado por (utilizado em) atividades de Investimento 26,6 -54,2 21,2 -9,6 -6,0

Fluxo líquido de caixa gerado por (utilizado em) atividades de financiamento

-398,2 -521,2 -186,3 132,3 -138,6

Resultados financeiros e por posse de disponível e seus equivalentes (inclusive juros e resultado monetário) 329,1 89,4 91,0 61,8 36,6

Aumento / (redução) líquida do período -419,9 -1.709,6 -361,6 -178,2 4,8

e) Estrutura patrimonial individual comparativa Estado de Situação Patrimonial Banco Patagonia Individual


Disponibilidades 4.920,8 14,2% 5.296,0 15,3% 3.729,2 14,7% 2.640,4 13,8% 2.175,3 14,7% Títulos Públicos e Privados 5.643,3 16,3% 5.271,8 15,2% 2.334,3 9,2% 2.089,3 10,9% 2.506,0 16,9% Empréstimos 19.942,7 57,5% 19.995,1 57,7% 16.536,2 65,2% 12.447,4 64,8% 8.569,1 57,7% Ao Setor Público Não Financeiro 244,2 0,7% 271,5 0,8% 249,0 1,0% 162,8 0,8% 86,3 0,6%

Setor financeiro 619,2 1,8% 717,4 2,1% 658,0 2,6% 544,4 2,8% 379,5 2,6% Setor Privado Não Financeiro 20.074,5 57,9% 19.974,8 57,6% 16.220,4 63,9% 12.009,2 62,6% 8.267,3 55,7% (Previsões) -995,2 -2,9% -968,6 -2,8% -591,2 -2,3% -269,0 -1,4% -164,0 -1,2%

Outros Créditos por Intermediação Financeira

1.826,6 5,3% 1.946,1 5,6% 902,2 3,6% 656,4 3,4% 509,7 3,4%

Créditos por Arrendamentos Financeiros 937,1 2,7% 858,1 2,5% 770,1 3,0% 487,1 2,5% 330,3 2,2%

Outros ativos 1.386,2 4,0% 1.308,4 3,7% 1.100,2 4,3% 875,3 4,6% 750,0 5,1%

ATIVO 34.656,7 100,0% 34.675,5 100,0% 25.372,2 100,0% 19.195,9 100,0% 14.840,4 100,0%

Resultados do 2T14

Estado de Situação Patrimonial Banco Patagonia Individual


Depósitos 24.443,0 70,5% 24.328,6 70,2% 19.217,8 75,7% 14.299,0 74,5% 11.317,2 76,3% Setor público não financeiro 3.502,9 10,1% 3.209,2 9,3% 2.442,3 9,6% 1.922,7 10,0% 1.960,5 13,2% Setor financeiro 16,4 0,0% 17,2 0,0% 22,9 0,1% 23,3 0,1% 13,8 0,1% Setor Privado Não Financeiro 20.923,7 60,4% 21.102,2 60,9% 16.752,6 66,0% 12.353,0 64,4% 9.342,9 63,0%

Outras Obrigações por intermediação financeira 3.717,6 10,7% 3.488,4 10,1% 1.683,6 6,6% 1.442,2 7,5% 967,5 6,5%

Outros passivos 1.083,5 3,2% 1.401,1 4,0% 584,8 2,4% 564,3 2,9% 417,0 2,8%

Passivo 29.244,1 84,4% 29.218,1 84,3% 21.486,2 84,7% 16.305,5 84,9% 12.701,7 85,6%

PATRIMÔNIO LÍQUIDO 5.412,6 15,6% 5.457,4 15,7% 3.886,0 15,3% 2.890,4 15,1% 2.138,7 14,4%

Total Passivo + Patrimônio Líquido 34.656,7 100,0% 34.675,5 100,0% 25.372,2 100,0% 19.195,9 100,0% 14.840,4 100,0%

f) Estrutura de resultados individual comparativa

Demonstração do Resultado Banco Patagonia Individual


Receitas financeiras 1.860,8 100,0% 2.527,9 100,0% 1.057,1 100,0% 710,8 100,0% 479,6 100,0% Despesas financeiras 994,9 53,5% 866,4 34,3% 474,0 44,8% 261,6 36,8% 164,6 34,3% Margem bruta de intermediação 865,9 46,5% 1.661,5 65,7% 583,1 55,2% 449,2 63,2% 315,0 65,7%

Encargo por créditos duvidosos 75,8 4,1% 57,4 2,3% 96,4 9,1% 40,4 5,7% 16,0 3,3% Receitas líquidas por serviços 319,6 17,2% 273,8 10,8% 276,2 26,1% 200,6 28,2% 151,4 31,6% Despesas administrativas 571,3 30,7% 550,2 21,7% 446,4 42,3% 343,1 48,2% 257,7 53,8% Resultado Operacional Líquido 538,4 28,9% 1.327,7 52,5% 316,5 29,9% 266,3 37,5% 192,7 40,2%

Lucros/Perdas diversas 73,5 4,0% 3,0 0,1% 145,0 13,8% 56,2 7,9% 26,1 5,4%

Resultado antes de Imposto de Renda 611,9 32,9% 1.330,7 52,6% 461,5 43,7% 322,5 45,4% 218,8 45,6%

Imposto de renda 204,9 11,0% 469,7 18,5% 169,5 16,1% 120,7 17,0% 71,7 14,9% Resultado Líquido do Trimestre 407,0 21,9% 861,0 34,1% 292,0 27,6% 201,8 28,4% 147,1 30,7%

João Carlos de Nobrega Pecego Presidente

Resultados do 2T14

AVISO

Este informe poderia incluir previsões. Tais previsões se baseiam fundamentalmente em opiniões, expectativas e projeções atuais do Banco e seus administradores com respeito aos acontecimentos e tendências operativas e financeiras que incidirão no futuro nos negócios do Banco. Muitos fatores importantes poderiam gerar resultados reais claramente diferentes do esperado nas previsões, incluídos entre outros: inflação, variação da taxa de juros e custo dos depósitos, normas do governo Argentino que afetam as operações do Banco; sentenças adversas em processos judiciais ou administrativos; riscos de crédito em geral, como por exemplo o aumento de inadimplência nos pagamentos dos empréstimos; incrementos inesperados dos custos de financiamento ou outros custos; flutuações ou diminuição do valor da dívida soberana que possui o Banco em tesouraria; competência no mercado bancário, financeiro e outros relacionados na Argentina; saques de depósitos por clientes do Banco; deterioração da situação comercial e econômica a nível regional, nacional e internacional; flutuações na taxa de câmbio do peso. Os termos ”se considera”, “poderia”, “seria”, “se estima”, “continuaria”, “se prevê”, “se pretende”, “se espera”, “se prognostica”, “se crê” e outros similares são utilizados para identificar previsões. Nessas previsões está incluída informação relativa aos resultados das operações, as estratégias comercias, os planos de financiamento, a posição competitiva, o contexto do setor, possíveis oportunidades de crescimento, os efeitos das regulamentações futuras e os efeitos da concorrência que possivelmente ou supostamente poderiam se produzir no futuro. Estas declarações têm validez unicamente na época em que foram realizadas e o Banco não assume nenhuma obrigação de atualizá-las em forma pública ou de revisá-las depois da distribuição do presente informe devido à nova informação, dados futuros ou outros fatores. Essas expectativas e projeções estão sujeitas a significativos riscos e incertezas e poderiam não resultar exatas ou mudar significativamente. Com relação a estes riscos e incertezas, os dados e circunstâncias futuras que se analisam neste informe não constituem uma garantia de desempenho futuro. Este informe é uma análise resumida dos resultados do Banco Patagonia S.A. e suas subsidiárias. Para sua adequada interpretação, o mesmo deverá completar-se com as apresentações que periodicamente se realizam perante a Comissão Nacional de Valores (www.cnv.gov.ar), Comissão de Valores Mobiliários (www.cvm.gov.br), Bolsa de Comercio de Buenos Aires (www.bolsar.com) e Bolsa de Valores de São Paulo (www.bovespa.com.br). Além do mais, o Banco Central da Republica Argentina (www.bcra.gov.ar) pode publicar informações relacionadas com o Banco Patagonia S.A. em data posterior à data em que o Banco fez seu último informe público.

Resultados do 2T14

CONFERÊNCIA TELEFÔNICA

Banco Patagonia S.A. realizará uma conferência telefônica para comentar os resultados do 2T14 no dia 12 de agosto de 2014, à 1:00 PM (hora de Buenos Aires), 12:00 PM (hora de Nova Iorque). Para participar, por favor disque: Participant Dial In (Toll Free): 1-800-444-2930 Participant International Dial In: 1-412-317-6776 Código: 10050487

RELAÇÃO COM INVESTIDORES BANCO PATAGONIA S.A. Laura E. Varela Relação com Investidores Fone: (5411) – 4132 – 6090 Fax: (5411) – 4132 – 6075 e-mail: [email protected] website: www.bancopatagonia.com.ar/relacionconinversores

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