Relatório Integrado BB Administradora de Consórcios S.A. · Relatório Integrado – BB...

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Relatório Integrado – BB Administradora de Consórcios S.A.

Em conformidade com o art. 13, inciso IX, do Decreto nº 8.945, de 27 de dezembro de 2016,

o Conselho de Administração subscreve o presente Relatório Integrado referente ao

exercício social de 2017.

IDENTIFICAÇÃO GERAL

CNPJ: 06.043.050/0001-32. NIRE 53300007322

Sede: Brasília/DF

Tipo de estatal: Subsidiária de sociedade de economia mista

Acionista controlador: Banco do Brasil S.A

Tipo societário: sociedade anônima

Tipo de capital: fechado

Abrangência de atuação: nacional

Setor de atuação: administração de consórcios para aquisição de bens e direitos. CNAE 6493-0/00

Diretor Financeiro ou de Relações com Investidores:

Alexandre Luís dos Santos, (61) 3493-2100, [email protected]

Administradores subscritores do Relatório Integrado:

Alexandre Alves de Souza, CPF: 955.093.057-20, conselheiro

Reinaldo Kazufumi Yokoyama, CPF: 880.390.059-49, conselheiro

Bruno Nunes Sad, CPF: 859.600.711-34, conselheiro

Alexandre Luís dos Santos, CPF: 442.888.169-04, diretor-presidente

Paulo Ivan Rabelo, CPF: 783.891.006-49, diretor executivo

João Marques do Vale, CPF: 096.291.488-62, diretor executivo

Conselho de Administração

Alexandre Alves de Souza, CPF: 955.093.057-20

Reinaldo Kazufumi Yokoyama, CPF: 880.390.059-49

Bruno Nunes Sad, CPF: 859.600.711-34

Diretoria

Alexandre Luís dos Santos, CPF: 442.888.169-04

Paulo Ivan Rabelo, CPF: 783.891.006-49

João Marques do Vale, CPF: 096.291.488-62

Data de divulgação: 28/06/2018

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APRESENTAÇÃO .......................................................................................................................................... 3

1. VISÃO GERAL ORGANIZACIONAL E AMBIENTE EXTERNO ...................................................... 3

2. GOVERNANÇA ....................................................................................................................................... 4

3. MODELO DE NEGÓCIOS ................................................................................................................... 12

4. RISCOS E OPORTUNIDADES ........................................................................................................... 14

5. ESTRATÉGIA E ALOCAÇÃO DE RECURSOS ............................................................................... 16

6. DESEMPENHO ..................................................................................................................................... 16

7. PERSPECTIVA ...................................................................................................................................... 18

8. BASE PARA PREPARAÇÃO E APRESENTAÇÃO ........................................................................ 18

MANIFESTAÇÃO DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO .................................................................. 19

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APRESENTAÇÃO

O presente Relatório Integrado tem por objetivo explicitar a geração de valor da BB Administradora de Consórcios S.A. ao longo do tempo, demonstrando ainda a resposta aos nossos desafios em sustentabilidade. Em alinhamento às tendências de integração das informações econômicas, sociais e ambientais, avançamos na adoção dos princípios básicos do Relatório Integrado, estabelecidos pela IIRC - International Integrated Reporting Council. Associamos nossos desafios prioritários aos capitais propostos pelo Framework do Relatório Integrado, cuja concepção, no contexto da BB Administradora de Consórcios S.A. encontra-se detalhada a seguir:

Capital Financeiro: são os recursos disponíveis ou investidos em negócio próprio obtidos por meio de taxa de administração pela prestação de serviços de gestão de grupos de consórcios aos nossos clientes.

Capital Manufaturado: é formado pelo quadro de pessoal (incluindo os empregados e terceirizados), a rede de distribuição, os canais de atendimento automatizados, as demais unidades do Banco, mediante ressarcimento dos respectivos custos e despesas apuradas por meio de critérios de identificação e alocação.

Capital Intelectual: é composto de intangíveis como o valor de nossa marca, o conhecimento técnico acumulado e a nossa capacidade de inovar no desenvolvimento de novos produtos, serviços e tecnologias, com vistas à perenidade dos negócios.

Capital Humano: é formado por nossos colaboradores, por suas competências, experiências e capacidade de inovação. Inclui seu alinhamento com nossas boas práticas de governança e valores éticos; capacidade de executar nossa estratégia; a motivação para melhorar processos, bens e serviços; e a habilidade para dirigir, gerenciar e colaborar.

Capital Social e de Relacionamento: é o relacionamento ético que mantemos com nossos stakeholders – clientes, acionistas, fornecedores, órgãos reguladores, sociedade e governo – e demonstra nossa capacidade de compartilhar valores e melhorar o bem-estar individual e coletivo.

Capital Natural: é formado por todos os recursos ambientais, renováveis e não renováveis, utilizados ou impactados por nossos negócios e que apoiam nossa prosperidade. Inclui principalmente água, ar, terras, florestas, biodiversidade e saúde do ecossistema.

Este relatório apresenta uma visão interrelacionada sobre os temas estratégia, governança, desempenho e as perspectivas da BB Administradora de Consórcios S.A. em busca de apresentar a capacidade de geração de valor em curto, médio e longo prazo, bem como com seu uso e seus impactos sobre os capitais.

1. VISÃO GERAL ORGANIZACIONAL E AMBIENTE EXTERNO

A BB ADMINISTRADORA DE CONSÓRCIOS S.A (BB Consórcios) é uma subsidiária integral do Banco do Brasil S.A, com sede em Brasília (DF), que tem por objeto principal a organização e administração de grupos de consórcio destinados a facilitar o acesso a bens móveis duráveis, bens imóveis e serviços aos seus clientes.

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A BB Consórcios consolida-se entre as maiores administradoras de consórcios do mercado e registrou, ao final de 2017, mais de 649 mil participantes ativos. De acordo com informação divulgada pelo Banco Central, encerrou o ano na 3ª posição no ranking geral das administradoras de consórcio e a 2ª posição entre as administradoras vinculadas a instituições financeiras. A carteira concentra 90% de sua composição nas modalidades de automóveis (86%) e imóveis (4%), resultado da estratégia comercial com foco nos segmentos de tíquetes mais elevados aderente à atuação dos demais bancos. Destaque para o segmento de automóveis, representado por cerca de 562 mil participantes ativos, posicionando-se como a 2ª maior administradora do mercado neste segmento. Cabe ressaltar que a BB Consórcios é a única administradora ligada a instituição financeira que oferta todos os segmentos de produtos, abrangendo as modalidades de motocicletas, outros bens móveis (eletroeletrônicos) e serviços, além das destacadas acima.

2. GOVERNANÇA

A estrutura de governança da BB Consórcios, baseada nas exigências regulatórias, apoia sua capacidade de gerar valor em curto, médio e longo prazo, e possui liderança colegiada, composta por Assembleia Geral, Conselho Fiscal e Conselho de Administração próprios, Comitê de Auditoria, Comitê de Riscos e de Capital, Auditoria Interna, Diretoria Executiva detentora de autonomia administrativa, Gerentes e quadro de funcionários formado exclusivamente por empregados cedidos pelo Banco do Brasil S.A., com habilidades e diversidade em formação, gênero, competência e experiência. Faz parte da estrutura da BB Consórcios, uma equipe responsável por controles internos e gerenciamento de riscos. A BB Consórcios lida criteriosamente com as questões de riscos, ética e integridade. A cultura, ética e valores da organização refletem nos capitais que a Sociedade usa e afeta suas relações com as principais partes interessadas. As ações tomadas pelos responsáveis pela governança influenciam e monitoram a direção da organização e a abordagem de gestão de risco. Os responsáveis pela governança assumem responsabilidade para promover e facilitar a inovação. O sistema de compensação e incentivos, a exemplo de Participação nos Lucros ou Resultados (PLR) dos funcionários e Programa de Remuneração Variável da Diretoria Executiva (RVA) está vinculado à geração de valor em curto, médio e longo prazo e está ligado à forma como a organização usa e afeta os capitais. A BB Consórcios, como Entidade Ligada ao Banco do Brasil (ELBB), é uma organização com personalidade jurídica independente, dotada de estratégia de negócios e políticas próprias, com sinergia e difusão da governança do Banco do Brasil, além de diretrizes e melhores práticas adotadas como forma de embasar em decisões, também, sobre o tema sustentabilidade. A governança da BB Consórcios, como ELBB, inclui a formulação de análises e considerações para embasar os conselheiros indicados, além da modelagem de padrões e mecanismos de atuação. Entre junho/2016 e julho/2018, a BB Consórcios promoveu ações de adequação à Lei nº 13.303/2016 e ao Decreto nº 8.945/2016, refletidas inclusive nos aspectos de estrutura e governança ora descritos.

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A BB Consórcios defende a gestão responsável e a preservação do meio ambiente em sua Política com Fornecedores, aprovada em 2017. Estrutura

Em todos os níveis da BB Consórcios, as decisões são tomadas de forma colegiada, em fóruns qualificados, conforme o escalão ao qual foi formalmente atribuída a respectiva competência e alçada, com o apoio de comitês que garantem agilidade, qualidade e segurança ao processo. Dessa forma, também compartilhamos nossa visão administrativa, disseminamos conhecimentos, agregamos valor e qualidade ao nosso posicionamento, e mitigamos riscos.

A segregação de funções é premissa adotada pela BB Consórcios no âmbito de governança corporativa. A área responsável pela gestão de riscos, por exemplo, não fica vinculada a quaisquer outras atividades administrativas ou negociais. O mesmo ocorre com as áreas que tratam de análise de risco de crédito e as de administração de recursos de terceiros, que é apartada da área de gestão de recursos próprios. Em linha com as boas práticas de governança, também nos pautamos pela transparência, o que garante a prestação objetiva, clara, confiável e tempestiva das informações. Consideramos todos os fatos passíveis de divulgação, exceto os de caráter restrito, que coloquem em risco nossa atividade e imagem institucional, ou os que estejam protegidos por lei.

Estrutura de controles internos e gerenciamento de riscos

Nossa estrutura de Gestão de Riscos prevê um fluxo contínuo de informações e permeia

todos os níveis da organização que atuam de forma integrada. Orienta-se pelo modelo

referencial de linhas de defesa, por meio do qual a gestão dos riscos incorridos pela BB

Consórcios e dos controles necessários à sua mitigação são realizadas com base em três

linhas de defesa.

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1ª linha de defesa – Corresponde as áreas que desenvolvem e comercializam os

produtos e serviços. Sua atuação implica identificar e avaliar os riscos associados

aos processos, produtos ou serviços, bem como implementar e executar controles

que mitiguem esses riscos.

2ª linha de defesa – Corresponde à gerência de controles internos, cuja atuação visa assessorar a 1º linha de defesa na identificação e mitigação de riscos e criar uma visão ampla dos riscos e controles, de forma a subsidiar a alta administração na tomada de decisões.

A 3ª linha de defesa - Abrange a função auditoria interna, cuja atuação independente visa avaliar a efetividade de todo o ciclo de gerenciamento de riscos e controles. Esse serviço é realizado por áreas especializadas de Auditoria Interna do Banco do Brasil é prevista pelo Convênio de Ressarcimento de Despesas e Rateio de Custos Diretos e Indiretos firmado com o Controlador.

O Conselho de Administração é o órgão máximo na gestão de riscos, estabelece as diretrizes e supervisiona o processo de gestão de riscos corporativos, que é contínuo e flui através da organização, sendo conduzido pela Diretoria Executiva e demais funcionários em todos os níveis hierárquicos.

O Comitê de Gestão de Riscos e de Capital (Coris) do Banco do Brasil é o órgão colegiado que se reporta ao Conselho de Administração e tem por finalidade assessorar aquele Conselho no que concerne ao exercício das suas funções relativas à gestão de riscos e de capital, de forma unificada, para as instituições integrantes do Conglomerado Prudencial.

A atuação dos órgãos de governança e de cada componente organizacional estão detalhados conforme a seguir.

Assembleia Geral - responsável por deliberar sobre alienação, no todo ou em parte, de ações do capital social ou de suas controladas; abertura do capital; aumento do capital social por subscrição de novas ações; renúncia a direitos de subscrição de ações ou debêntures conversíveis em ações de Empresas controladas; venda de debêntures conversíveis em ações de sua titularidade de emissão de Empresas controladas; ou, ainda, emissão de quaisquer outros títulos ou valores mobiliários, no País ou no exterior; promoção de cisão, fusão, incorporação ou transformação; e permuta de ações ou outros valores mobiliários.

Conselho Fiscal - responsável por fiscalizar os atos dos administradores e da gestão orçamentária, financeira e patrimonial da Administradora, verificar o cumprimento dos deveres legais e estatutários, examinar e acompanhar a execução do Plano anual de Atividades de Auditoria Interna (PAAAI), solicitar à Auditoria Interna a remessa de relatórios produzidos e a apuração de fatos específicos e solicitar aos auditores independentes esclarecimentos, informações e a apuração de fatos específicos.

Conselho de Administração - desempenha atribuições estratégicas, eletivas e fiscalizadoras, responsabilizando-se dentre outras atribuições, por aprovar as políticas, as estratégias corporativas e os planos da Empresa, escolher e destituir os auditores independentes, eleger os membros da Diretoria Executiva e acompanhar e fiscalizar sua gestão.

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Comitê de Auditoria - responsável por avaliar a efetividade do sistema de controles internos da Instituição e das auditorias interna e independente, revisar, previamente à publicação, as demonstrações contábeis semestrais, exercer suas responsabilidades junto às sociedades controladas pelo Banco do Brasil que aderiram ao Comitê de Auditoria único.

Comitê de Riscos e de Capital - é órgão colegiado que se reporta ao Conselho de Administração e tem por finalidade assessorar aquele Conselho no que concerne ao exercício das suas funções relativas à gestão de riscos e de capital, de forma unificada, para as instituições integrantes do Conglomerado Prudencial do Banco do Brasil.

Auditoria Interna - responsável pela realização de auditorias periódicas e independentes, com foco nos riscos aos quais a Administradora está exposta, avaliando as ações de gerenciamento de riscos e a adequação dos controles internos a partir da verificação de sua qualidade, suficiência, cumprimento e efetividade.

Auditoria Independente - tem como atribuição principal emitir opinião sobre as demonstrações financeiras de forma a assegurar que elas retratem adequadamente, a posição patrimonial e financeira da Administradora.

Diretoria Executiva - responsável por cumprir e fazer cumprir o Estatuto da BB Consórcios, as deliberações da Assembleia Geral e Conselho de Administração, fazer executar as políticas, estratégia corporativa, planos e orçamentos da sociedade, fixar as atribuições e alçadas das unidades que compõem a estrutura administrativa da BB Consórcios, inclusive seus comitês, observados os limites fixados pelo Conselho de Administração, fomentar a cultura da gestão de riscos e controle e decidir situações não compreendidas nas atribuições de outro órgão de administração e sobre casos extraordinários.

Gerentes - responsáveis por identificar os principais riscos associados às atividades de sua área de atuação, avaliar regularmente a eficácia dos controles existentes para mitigação desses riscos, registrar e comunicar eventuais ocorrências de falha, deficiência ou inadequação de processos, pessoas, sistemas ou eventos externos que representem possibilidade de perda.

Funcionários - responsáveis por avaliar continuamente os riscos inerentes às

atividades executadas e os controles existentes e comunicar eventuais ocorrências de falha, deficiência ou inadequação de processos, pessoas, sistemas ou eventos externos que representem possibilidade de perda.

A Gerência de Controles Internos da BB Consórcios atua de forma independente e segregada das demais atividades da Administradora, no gerenciamento dos riscos, avaliação da eficácia dos controles internos, apuração do nível de conformidade e disseminação da cultura de controle e compliance de acordo com conceitos e recomendações do COSO - Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission.

Realiza monitoramento sistemático para identificação, mensuração, avaliação, monitoramento, reporte, controle e mitigação dos riscos aos quais a Empresa está exposta avaliando a eficácia dos controles internos, a apuração do nível de conformidade operacional e regulatória, visando auxiliar a Organização a atingir os objetivos estratégicos

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e também subsidiar a elaboração/revisão de políticas, atualização dos procedimentos internos, bem como assegurar que quaisquer fragilidades identificadas possam ser prontamente corrigidas de acordo com o disposto na Circular Bacen 3.078/2002.

Estatuto Social

O estatuto da BB Consórcios é elaborado considerando as melhores práticas de governança corporativa. Em 2018, prevemos, em Assembleia Geral de Acionistas, a aprovação de revisão abrangente de nosso Estatuto Social a fim de ajustá-lo às melhores práticas de governança corporativa e à Lei das Estatais. Entre as alterações que serão propostas destacamos:

A criação das Políticas Específicas de Transações com Partes Relacionadas e de Indicação e Sucessão de Administradores;

A elaboração e divulgação da Carta Anual de Governança Corporativa;

A revisão do Código de Conduta e Integridade e da Política Controles Internos e Compliance;

A formulação da Política Específicas de Remuneração aos Acionistas.

Ética e Transparência

A BB Consórcios valoriza a reflexão ética como forma de aprimorar comportamentos e reconhece que seus funcionários devem ser os legítimos representantes do tema. A Gestão da Ética Corporativa da BB Consórcios visa:

Conscientizar o corpo funcional sobre o caráter imprescindível do comportamento ético;

Capacitar as equipes em relação aos padrões de comportamento que esperamos;

Inibir desvios de conduta; e

Identificar eventuais desvios, riscos e suas consequências, com proposição de ações corretivas.

Manual de Diretrizes de Conduta e Ética da BB Consórcios

A BB Consórcios dispõe de Manual de Diretrizes de Conduta Ética da BB Consórcios para sistematizar os valores que devem ser praticados por seus profissionais, das diversas funções, e prestadores de serviços nos relacionamentos com os diversos segmentos da sociedade, no Brasil. O documento regula as atuações no desempenho das funções e, para tal, conta com a descrição de situações concretas do cotidiano. O Manual de Diretrizes de Conduta Ética da BB Consórcios é revisado periodicamente para fornecer as diretrizes sobre as formas de agir perante os desafios da atualidade. O Conselho de Administração aprovou a atualização do Manual de Diretrizes de Conduta e Ética da BB Consórcios em dezembro de 2017, a fim de alinhar o seu conteúdo ao Código de Ética e Normas de Conduta do controlador, Banco do Brasil. Para a correta compreensão e aplicação das orientações do documento, a BB Consórcios disponibiliza ações educacionais sobre a ética corporativa. Nesse sentido, anualmente, a Alta Administração, os funcionários, os estagiários, os aprendizes e os contratados realizam a leitura e a concordância do Manual de Diretrizes de Conduta Ética, mediante assinatura do Termo de Ciência ao Manual e da Declaração Anual de Observância.

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Periodicamente, todos são instruídos em assuntos de relevância para os negócios e a conduta no serviço por meio de comunicados e informativos, que também incentivam o reporte de situações suspeitas à Ouvidoria Interna. A BB Consórcios conta, ainda, com um modelo de controles internos estruturado por meio de linhas de defesa, bem como dispomos de normas e procedimentos voltados à recomposição da ordem e reposicionamento dos funcionários, em caso de descumprimento do Código, de políticas e demais regulamentos internos.

Trilha Ética

A BB Consórcios divulga, internamente, e acompanha, anualmente, a realização de treinamentos e cursos sobre o tema Ética, os quais são disponibilizados no portal da Universidade Corporativa do Banco do Brasil - UNIBB e são compartilhados pelo controlador com as subsidiárias, para fins de capacitação de pessoas. Dentre as soluções educacionais (cursos, videoaulas, artigos, cartilhas, entre outros) para discussão sobre o comportamento ético, destacam-se: Prevenção e Combate à Corrupção, Prevenção e Combate ao Assédio Moral e Sexual, e Conhecendo o Código de Ética e as Normas de Conduta. Dada a relevância, desde 2015, por decisão do Conselho Diretor do controlador, os cursos que compõem a Trilha Ética são pré-requisito em processos seletivos e para a inscrição dos funcionários em oportunidades para ascensão profissional no Conglomerado. Para a Alta Administração, os treinamentos sobre ética envolvem a realização de palestras semestrais, que abordam temas como Lei Anticorrupção e marco regulatório sobre governança de empresas estatais.

Operação Própria

A BB Consórcios respeita a liberdade de associação sindical e busca conciliar os interesses da Empresa com os interesses dos funcionários e suas entidades representativas de forma transparente, tendo a negociação como prática permanente. Não há risco de ocorrência de trabalho infantil ou análogo ao escravo nas operações próprias da BB Consórcios.

Fornecedores

A BB Administradora de Consórcios S.A. adota critérios de seleção, contratação e avaliação de forma imparcial e transparente, que permitem pluralidade e concorrência entre fornecedores. Nosso Código de Ética prevê seção específica ao relacionamento com fornecedores. Entre as prerrogativas, está expresso o cumprimento da legislação trabalhista, previdenciária e fiscal – incluindo a não utilização de trabalho infantil ou análogo ao escravo.

A BB Administradora de Consórcios S.A. estabelece ainda em sua Política de Relacionamento com Fornecedores, em seção sobre relacionamento com fornecedores, que não se relaciona com fornecedores que estejam envolvidos com a exploração de trabalho infantil, degradante ou análogo ao escravo.

Constam dos contratos cláusulas nas quais o fornecedor declara e obriga-se a:

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Exercer suas atividades em conformidade com a legislação vigente (trabalhista, previdenciária e fiscal);

Não utilizar direta ou indiretamente, por meio de seus fornecedores de produtos e serviços, trabalho ilegal ou exploração de trabalho infantil, degradante e/ou análogo ao escravo;

Não empregar direta ou indiretamente, por meio de seus fornecedores de produtos e serviços, menor de 18 anos em trabalho noturno, insalubre ou perigoso; e

Não empregar direta ou indiretamente, por meio de seus fornecedores de produtos e serviços, menor de 16 anos, salvo na condição de aprendiz e com garantia de frequência escolar.

Anticorrupção

A BB Consórcios possui uma Política Específica de Prevenção e Combate à Lavagem de

Dinheiro, ao Financiamento do Terrorismo e à Corrupção, que contempla diretrizes a

respeito do combate à corrupção no âmbito da empresa inclusive, no que se refere ao

acolhimento de denúncias por meio do canal de Denúncia Empresa Limpa.

O Manual de Diretrizes de Conduta de Conduta Ética apresenta compromissos e diretrizes

em relação ao seu público de relacionamento, assim como, os deveres e comportamentos

esperados no ambiente de trabalho inclusive no que se refere ao combate à corrupção.

Os funcionários da BB Consórcios têm acesso ao curso Prevenção e Combate à Corrupção

disponibilizado no Portal Unibb pelo Controlador. O treinamento tem por objetivo possibilitar

que o funcionário identifique situações ou negócios que configurem indícios de corrupção,

utilizando a definição dos atos lesivos praticados contra a administração pública, em

conformidade com as exigências legais.

Público Interno

Nossas políticas e práticas em gestão de pessoas buscam estreitar os vínculos com os funcionários e promover o desenvolvimento profissional e dos nossos negócios. Promovemos iniciativas que contribuem para a construção de uma cultura organizacional que favoreça a ética e o combate à corrupção. A fim de potencializar o desempenho profissional e organizacional, os funcionários da Companhia dispõem de educação corporativa de forma contínua por meio da Universidade Corporativa Banco do Brasil (UniBB). Promovemos a Qualidade de Vida no Trabalho por meio de ações que priorizem a saúde e a segurança no trabalho. Em 2017, proporcionamos aos funcionários serviços de consultoria e assessoria em nutrição e dietética individualizada com profissionais especializados, além de sessões de reflexologia e massoterapia.

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Perfil do Quadro Funcional

O quadro de funcionários da BB Consórcios é composto por funcionários cedidos pelo Banco do Brasil. O grau de qualificação é determinado a partir das exigências do cargo, necessidades da empresa e interesses dos funcionários.

Diversidade do Quadro Funcional

A BB Consórcios reconhece a importância da diversidade de formações, qualificações e experiências na composição da BB Administradora de Consórcios S.A., inclusive em relação a gênero, idade, raça e formação. Alinhados ao compromisso do controlador com a igualdade entre mulheres e homens no mundo do trabalho, destaca-se no quadro funcional da BB Consórcios:

Concessão de 180 dias em casos de licença-maternidade e/ou adoções;

Ampliação do prazo de licença-paternidade para 20 dias;

Atuação da Ouvidoria Interna na identificação de situações de discriminação à mulher.

Satisfação do Funcionário

A BB Consórcios, para avaliar e permanentemente melhorar a qualidade das relações em seu ambiente de trabalho, realiza a Pesquisa de Clima Organizacional. Em 2017, aproximadamente, 86% dos empregados participaram, voluntariamente, da pesquisa. E 94,6% declararam ser gratificante trabalhar na Companhia, sendo este o indicador considerado para medir a satisfação dos funcionários. A realização da Pesquisa de Clima Organizacional possibilita o monitoramento sistemático do clima e o aprimoramento das relações de trabalho, com o objetivo de contribuir para a satisfação dos funcionários. No sentido de desenvolver gestores e empregados para a Gestão do Clima Organizacional, são oferecidos, por meio da Universidade Corporativa do Banco do Brasil – UniBB, os cursos: Oficina Gestão do Clima Organizacional e O Clima e Você.

Reorganização Institucional

Em 2015, a empresa implementou um conjunto de medidas para adaptação a um cenário cada vez mais dinâmico e desafiador, o que contribuiu para maior agilidade e competitividade. Uma das medidas dessa reorganização institucional foi a adesão voluntária de 1 funcionário da BB Consórcios ao Plano de Aposentadoria Incentivada (PAI) do Banco do Brasil. Em 2016, realizamos o ajuste organizacional da Companhia no qual houve o incremento de 14 dotações no quadro funcional. A nova configuração organizacional permitiu a concretização de atividades represadas, além de propiciar a continuidade de expansão dos canais de venda.

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Pertencimento

Para estreitar vínculos, reconhecer e aumentar o sentimento de orgulho de nossos funcionários, a BB Administradora de Consórcios S.A adere, no que couber, às seguintes ações da Política de Gestão de Pessoas do controlador:

Gestão de Desempenho Profissional por Competências e Resultados (GDP) - processos de avaliação de desempenho individual, que contribuem para a acuracidade das ações de capacitação e evolução profissional;

Avaliação de Desempenho da Diretoria Executiva - realizada por meio de instrumento específico de análise de competências profissionais, embasada em conceitos de governança corporativa. Há tanto auto avaliação quanto avaliação pelo superior hierárquico, de forma que os membros do Conselho de Administração avaliam o Diretor-Presidente, que, por sua vez, avalia os Diretores Executivos;

Plano de Desenvolvimento de Competências (PDC) – funcionários são orientados a elaborarem um plano desenvolvido com base nas necessidades de aprimoramento identificadas e considerando as aspirações de carreira, de adesão voluntária.

3. MODELO DE NEGÓCIOS

A estratégia da BB Consórcios está fundamentada em um modelo de negócios que apresenta um portfólio diversificado de consórcios, disponibilizado aos nossos clientes por meio dos canais tradicionais – agências e parceiros comerciais – e de nossos canais digitais – internet, mobile e escritórios digitais.

A BB Consórcios é a única administradora ligada ao mercado financeiro que atua em todos os segmentos de consórcios, agregando valor ao negócio ao nos diferenciar dos principais concorrentes. Abaixo, estão relacionados os segmentos em que a Administradora atua:

a) Bens Móveis: este segmento desdobra-se em veículos automotores de natureza leve (automóveis, camionetas, utilitários), motocicletas, veículos pesados (caminhões, ônibus e micro-ônibus, tratores, implementos agrícolas, máquinas, semirreboques), veículos off-road, triciclos, quadriciclos, eletroeletrônicos e outros bens móveis.

b) Bens Imóveis: é voltado à aquisição de imóveis residenciais ou comerciais, novos ou usados, urbanos ou rurais, e terrenos. Além da possibilidade de utilização da carta de crédito para reformar e/ou construir. Uma das vantagens desse segmento é a possibilidade de utilizar recursos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), de acordo as regras vigentes, para ofertar lance, amortizar ou quitar saldo devedor do consórcio, ou até complementar o valor da carta de crédito.

c) Serviços: destinado ao setor de prestação de serviços. Por meio deste segmento, o consorciado pode adquirir serviços de qualquer natureza. Exemplos: profissionais para reformas, construção, decoração, criação de projetos técnicos; serviços de viagens e turismo; áreas de saúde e educação, entre outros.

Receitas de Prestação de Serviços

R$ 724 milhões

Cotas Ativas

653 mil

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Lucro

366 milhões

Estratégia Corporativa BB Consórcios 2018-2022

Ao final de 2017, em alinhamento com a atualização da Estratégica Corporativa do BB, a BB Consórcios reformulou suas diretrizes estratégicas: Propósito - Realizar objetivos de forma colaborativa.

Visão - Sermos referência no mercado de consórcios, reconhecidos pelo desempenho e perenidade dos negócios e excelência no relacionamento com nossos clientes e funcionários.

Valores - Espírito Público: Pensamos no todo e nas partes.

Potencial Humano: Valorizamos as qualidades e capacidades das pessoas.

Competência: Estimulamos habilidades, atitudes e conhecimentos necessários para solução dos desafios.

Eficiência: Utilizamos os recursos da melhor forma para maximizar os resultados.

Inovação: Incentivamos uma cultura de criação, que altera o nosso ambiente e gera valor.

Agilidade: Possuímos a capacidade de realizar, de forma rápida e eficaz, ações que buscam a eficiência e a excelência no relacionamento.

Visão Cliente: Conhecemos os nossos clientes, as suas necessidades e expectativas e

proporcionamos experiências legitimas BB Consórcios que promove relações de longo prazo e que reforçam a confiança da nossa marca.

Posicionamento - Uma Administradora de Consórcios que planeja ações com segurança, eficiência e inovação, reforçando o vínculo com o seu público de relacionamento Nossos Stakeholders

Prioritários Controlador

Público Interno Clientes Governo

Importantes Sociedade Civil

Parceiros Mídia/Imprensa

Comunidade Concorrentes Fornecedores Reguladores

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4. RISCOS E OPORTUNIDADES

Para o mapeamento e identificação de riscos, utilizamos o processo de identificação e definição do inventário e o conjunto corporativo de riscos relevantes. Revisamos esse inventário anualmente, com base em uma análise qualitativa e quantitativa dos riscos mais críticos aos negócios e, o nosso conjunto corporativo de riscos relevantes que compreende os riscos de Liquidez, Mercado, Crédito e Operacional, definidos como:

Risco de Liquidez: Possibilidade de a instituição não ser capaz de honrar eficientemente suas obrigações esperadas e inesperadas, correntes e futuras, incluindo as decorrentes de vinculação de garantias, sem afetar suas operações diárias e sem incorrer em perdas significativas; e a possibilidade de a instituição não conseguir negociar a preço de mercado uma posição, devido ao seu tamanho elevado em relação ao volume normalmente transacionado ou em razão de alguma descontinuidade no mercado.

Risco de Mercado: Possibilidade de ocorrência de perdas resultantes da flutuação

nos valores de mercado de instrumentos detidos pela instituição.

Risco de Crédito: Possibilidade de perdas associadas ao não cumprimento pela

contraparte de suas obrigações nos termos pactuados, à desvalorização, redução

de remunerações e ganhos esperados em instrumento financeiro decorrentes da

deterioração da qualidade creditícia da contraparte, do interveniente ou do

instrumento mitigador, reestruturação de instrumentos financeiros; ou custos de

recuperação de exposições caracterizadas como ativos problemáticos.

Risco Operacional: Possibilidade de perdas resultantes de eventos externos ou de

falha, deficiência ou inadequação de processos internos, pessoas ou sistemas. Esta

definição inclui o risco legal associado à inadequação ou deficiência em contratos

firmados pela instituição, às sanções em razão de descumprimento de dispositivos

legais e às indenizações por danos a terceiros decorrentes das atividades

desenvolvidas pela instituição.

O processo de gerenciamento de riscos contempla as fases de identificação, mensuração,

avaliação, monitoramento, reporte, controle e mitigação. Sua aplicação permite a

identificação e classificação dos eventos que podem influenciar o cumprimento dos

objetivos estratégicos e a escolha das respostas aos riscos, de acordo com os limites de

apetite e tolerância a riscos. É periodicamente avaliado pelas áreas de controle e risco do

Conglomerado.

As políticas específicas de gerenciamento de riscos são revisadas, no mínimo, anualmente,

e, suas diretrizes orientam o processo de gestão de riscos da BB Consórcios.

Nosso inventário de riscos considera os riscos emergentes, em que destacamos as

questões políticas e macroeconômicas, o ambiente de negócios cada vez mais dinâmico e

competitivo e o aumento exponencial das Fintechs, startups que vêm penetrando e

transformando exponencialmente o setor bancário tradicional e que ofertam modalidades

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de financiamento alternativo e meios de pagamento que podem concorrer com o consórcio

enquanto modalidade de autofinanciamento para aquisição de bens.

As administradoras de consórcios estão sujeitas a uma série de exigências regulatórias

para operarem, sendo atribuição do Banco Central do Brasil, a regulamentação e

supervisão do sistema consortil, conforme disposto na Lei nº 11.795/2008. Também somos

submetidos à regulamentação do Conglomerado Prudencial do Banco do Brasil. Uma

investigação ou intervenção do Banco Central do Brasil no Banco do Brasil pode ter impacto

material adverso sobre a BB Consórcios. Diante disso, mantemos uma gerência de

controles internos, que atua com autonomia e independência e realiza atividades de

compliance, controle e gestão de riscos de maneira integrada.

Buscamos adotar as melhores práticas em gestão de riscos, respeitadas as normas e

diretrizes contidas na regulação prudencial e específica das administradoras de consórcio

e, limitamos a exposição aos riscos considerando nossa capacidade para assunção de

riscos e a visão prospectiva de sustentabilidade de nossos negócios.

Estamos sujeitos à forte concorrência entre as administradoras de consórcio, inclusive as

ligadas a bancos que possuem alta capacidade de mobilização de suas forças de vendas.

Somos também suscetíveis à concorrência de outros produtos destinados à aquisição de

bens ou serviços, e que vêm sofrendo redução no percentual da taxa de juros devido à

política monetária de redução da taxa básica de juros, a Selic, o que pode gerar grande

atratividade para esses produtos em relação ao custo de participação em grupos de

consórcios e, consequentemente redução na comercialização de cotas. Para controlar

essa exposição, mantemos os custos de participação dos consorciados competitivos frente

ao mercado.

A inflação e a oscilação nas taxas de juros podem ter efeito adverso sobre nós devido aos

aumentos generalizados e de longos períodos de inflação que podem causar, entre outros

efeitos a perda de poder aquisitivo das famílias e o adiamento de novas aquisições de bens.

Para controlar esse risco, adotamos ações de retenção de clientes e de controle de

inadimplência.

A inovação tecnológica em serviços financeiros, por meio das Fintechs representa uma

maior velocidade e facilidade na escolha de um prestador de serviço, tornando o sistema

de consórcio mais vulnerável, exigindo cada vez mais um relacionamento com o

consumidor mais eficiente, oferta do produto por canais alternativos, desenvolvimento de

novas tecnologias, além da avaliação constante dos desafios e oportunidades em virtude

da regulamentação. Para controlarmos e monitorarmos esses riscos dispomos de uma

gerência voltada para estratégia e novos negócios, permanentemente voltada para essas

questões.

Esse cenário de novas tecnologias exige monitoramento e melhorias contínuas no que tange à segurança da informação prevenindo-se de ataques cibernéticos e quebra de sigilo dos clientes. Para mitigarmos esse risco, dispomos de um conjunto de políticas, procedimentos e controles voltados para a proteção da confidencialidade, integridade e disponibilidade das informações.

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5. ESTRATÉGIA E ALOCAÇÃO DE RECURSOS

Estratégia

Em linha com o controlador, revisamos nossa Estratégia Corporativa para o período 2018-2022 (ECBBC 2018-2022), buscando resultado financeiro, adotando ações e iniciativas estratégicas em conformidade com os direcionamentos da Estratégia Corporativa do Banco do Brasil, inclusive analisando as tendências do mercado consumidor refletidas no mercado consortil.

Desafios, Objetivos de Longo Prazo e Indicadores

Desafio 1: Rentabilidade, Gestão de Risco e de Capital

Objetivo 1: Elevar o resultado financeiro da companhia

Objetivo 2: Assegurar margem de capital regulatório Objetivo 3: Melhorar a eficiência operacional

Desafio 2: Experiência dos Clientes

Objetivo 1: Elevar a satisfação dos clientes

Desafio 3: Transformação Digital

Objetivo 1: Aprimorar as competências digitais

Desafio 4: Gestão de Pessoas

Objetivo 1: Aumentar a efetividade do Programa Sucessório e de Reconhecimento de Talentos

Iniciativas Sociais e Sustentáveis

Em continuidade à estratégia lançada em 2016, que abrange iniciativas sociais e sustentáveis, a BB Consórcios mantém grupos destinados a aquisição de bens e serviços sustentáveis e não poluentes. A iniciativa visa permitir a compra de bicicletas e bicicletas elétricas, também possibilita a aquisição de bens e serviços de eficiência energética e reuso de água, tais como placas fotovoltaicas, filtros de água, bombas e luminárias solares. Esta linha tem por objetivo contribuir para o desenvolvimento sustentável do país e permitir que famílias, empresas e propriedades rurais planejem a instalação de equipamentos que preservem os recursos naturais do país e vem ao encontro da política específica de responsabilidade socioambiental aprovada pela BB Consórcios, cujo objetivo é orientar o comportamento da administradora e estimular a adoção e disseminação de princípios de atuação em bases social e ambientalmente responsáveis.

6. DESEMPENHO

A BB Consórcios consolida-se entre as maiores administradoras de consórcios do mercado. Registrou, ao final de 2017, mais de 649 mil participantes ativos. Conforme informação do Banco Central, encerrou o ano na 3ª posição no ranking geral das administradoras de consórcio e a 2ª posição entre as administradoras vinculadas a instituições financeiras.

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A carteira concentra 90% de sua composição nas modalidades de automóveis (86%) e imóveis (4%), resultado da estratégia comercial com foco nos segmentos de tíquetes mais elevados aderente à atuação dos demais bancos. Destaque para o segmento de automóveis, representado por cerca de 562 mil participantes ativos, posicionando-se como a 2ª maior administradora do mercado neste segmento.

Cabe ressaltar que a BB Consórcios é a única administradora ligada a instituição financeira que oferta todos os segmentos de produtos, abrangendo as modalidades de motocicletas, outros bens móveis (eletroeletrônicos) e serviços, além das destacadas acima.

Em 2017, foram comercializadas cerca de 218 mil novas cotas de consórcio, representando R$ 8,6 bilhões em volume de negócios. Na economia, a BB Consórcios disponibilizou valor superior a R$ 4 bilhões, decorrente do pagamento de mais de 125,1 mil bens e serviços, gerando cada vez mais negócios para os diversos elos da cadeia produtiva.

Ações Estratégicas

Em 2017, as ações estratégicas mantiveram direcionamento voltado à comercialização de produtos de maior valor, a exemplo dos planos para automóveis com cartas de até R$ 230 mil, cuja iniciativa visa atender a demanda do mercado.

Já no segmento de imóveis, o volume comercializado no período apresentou crescimento de 76,5% em relação ao mesmo período anterior, graças ao lançamento de novos grupos.

Em 2017, outro ponto de destaque foi o foco estratégico e aproveitamento de oportunidade de vendas, observando comportamento de clientes na busca por planejamento financeiro que o produto consórcio oferece; vendas em novos canais alternativos (R$ 132 milhões comercializados pela internet e terminais de autoatendimento, R$ 805 milhões em parceiros de vendas e R$ 284 milhões via aplicativo celular - funcionalidade lançada no final de maio de 2017); e atração de públicos a partir da reformulação e desenvolvimento de novos produtos para segmentos específicos, como clientes alta renda ou produtores rurais.

Cabe destacar que as estratégias de adequação de portfólio pautaram-se no atendimento de práticas de suitability, adequando produtos de acordo com o perfil de clientes.

Satisfação de clientes

A BB Consórcios não figurou entre as 3 primeiras administradoras, no ranking de Instituições por Índice de Reclamações do Banco Central, conforme último dado disponível (segundo semestre de 2017). As ocorrências recebidas via BB Atende foram respondidas dentro do prazo legal.

No segundo semestre de 2017, foram registradas 49 ocorrências no portal consumidor.gov.br sendo que a administradora respondeu todas as ocorrências que lhe cabiam, no prazo médio de 7 dias, inferior ao limite de 10 dias estipulado pelo portal.

No âmbito interno do Banco do Brasil S.A., a BB Consórcios continua elencada na ação Solução Imediata (SIM), que permite a antecipação de valores questionados pelo cliente, antes de análise conclusiva, visando melhorar o atendimento e resolver as demandas no primeiro contato com o cliente.

http://consumidor.gov.br/

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Desempenho Econômico-financeiro

No exercício de 2017, as receitas com prestação de serviços atingiram o montante de R$ 724,9 milhões, incremento de 33,3% em relação ao mesmo período de 2016. O lucro líquido alcançou R$ 366,4 milhões, representando um RSPL de 177,7%.

No encerramento do exercício, o Patrimônio Líquido atingiu o montante de R$ 215 milhões.

Cenário Econômico – Mercado Consórcios

De janeiro a dezembro de 2017, conforme dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), o mercado de consórcios apresentou R$ 101,47 bilhões em volume de negócios.

Ainda segundo a ABAC, o número de vendas de novas cotas registradas até outubro foi de, aproximadamente, 2,38 milhões, somando 6,98 milhões de participantes ativos.

A participação do consórcio de veículos leves no mercado interno foi de 47,3% de janeiro a outubro, ante a 46,3% no mesmo período de 2016.

Em relação ao mercado de consórcios de imóveis, o tíquete médio das cotas comercializadas em 2017, apresentou crescimento de 14,8% e o volume de créditos comercializados cresceu 45,1% em comparação ao ano anterior.

Para o semestre que se inicia, é possível antever o crescimento do mercado de consórcios, apoiado na conscientização, cada vez maior, do consumidor sobre educação financeira.

7. PERSPECTIVA

Com a transformação digital, um dos principais fatores para a proporcionar uma experiência digital completa é digitizar o produto para disponibilização no canal mobile. Nesse processo, em maio de 2017 já foram disponibilizados no aplicativo BB diversas transações, desde a simulação/contratação até a confirmação da contemplação.

A Estratégia de digitização visa possibilitar aos clientes o acesso fácil e rápido para contratação e utilização, em contrapartida a novos entrantes de mercado, a exemplo de startups, fintechs e outras empresas com modelos de negócios que se assemelham ao consórcio e atualmente apresentam propostas de produtos a serem lançados em plataforma digital que concorreriam diretamente com a BB Consórcios.

Além disso, exercer papel transformador apresentando soluções financeiras para grandes clientes no mercado de empresas frotistas, locadoras, incorporadoras, entre outras, que buscam condições diferenciadas para aquisição de bens e serviços.

8. BASE PARA PREPARAÇÃO E APRESENTAÇÃO

A BB Consórcios determina os temas a serem incluídos no relatório integrado, considerando questões relevantes, financeiras ou de outra natureza, capazes de afetarem a geração de valor e seus efeitos sobre a estratégia, a governança, o desempenho e as perspectivas internas ou externas da administradora e das principais partes interessadas. A estratégia corporativa, o planejamento estratégico, o acordo de trabalho e o plano de negócios da BB Consórcios são fontes ricas de temas a serem incluídos no relatório integrado. Ademais, o contato regular com os fornecedores de capitais financeiros, com a

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Associação Brasileira de Administradora de Consórcios – ABAC, com o Controlador Banco do Brasil, com Parceiros e com o mercado consortil vem a oferecer subsídio para a quantificação e a avaliação dos temas a serem inseridos no relatório integrado. Como o processo de geração de valor não é estático, a BB Consórcios efetua revisões frequentes de cada tema e suas interações. O foco na perspectiva da BB Consórcios leva à revisão e ao refinamento para melhorar todos os componentes do Relatório Intrgrado. Limites de relato - O conceito de limites do relato é essencial ao processo de determinação de materialidade. A determinação dos limites para um relatório integrado é regido por dois aspectos: • a entidade de relatório financeiro (ou seja, os limites usados para fins de relato financeiro); • riscos, oportunidades e impactos atribuíveis ou associados a outras entidades/partes interessadas além da entidade de relato financeiro, que tenham um efeito significativo sobre a capacidade da entidade de relatório financeiro de gerar valor. Dessa forma, o relatório integrado cumpre sua finalidade principal – de explicar a provedores de capital financeiro como a BB Administradora de Consórcios S.A. gera valor ao longo do tempo, beneficiando todas as partes interessadas, incluindo empregados, clientes, fornecedores, parceiros comerciais, comunidades locais, legisladores, reguladores e formuladores de políticas.

MANIFESTAÇÃO DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO

O Conselho de Administração da BB Administradora de Consórcios S.A. assegura a integridade do Relatório Integrado, referente ao exercício de 2017, em conformidade com o inciso IX do art. 13 da Decreto nº 8.945/2016. Brasília, 28/06/2018

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