SICOOB PREVI GECAP – Gerência de Captações Treinamento Comercial e Operacional Sicoob Previ.
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SICOOB PREVI
GECAP – Gerência de Captações
Treinamento Comercial e OperacionalSicoob Previ
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Sicoob Previ
A previdência complementar dos
associados e funcionários do Sicoob
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Situação da Previdência Social
No Brasil, em 1950 eram 8 trabalhadores para cada aposentado do INSS.
Atualmente, apenas 1,1 trabalhadores para cada aposentado.
1950
2013
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Crescente longevidade
Queda da natalidade
Mercado informal
Gestão financeiraAuxílios e assistência social
Situação da Previdência Social
Aumento da expectativa de vida
1900
68
1990
74,5
2012
34 76
2020
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SISTEMA DE PREVIDÊNCIA
PrevidênciaComplementar
Regime Geral de Previdência
Regimes Próprios de Previdência
ComplementarAberta
ComplementarFechada (grupo)
Patrocinada Associativa
Sistema Previdenciário
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y
d e
z a
$$$
$$
$
$$
$
$a
b
y
p
c
ue
c
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k
x
zwf
b e
Regime de repartição simples/capitais de
coberturaRegime de Capitalização
Regimes FinanceirosExemplo: INSS Exemplo: SICOOB PREVI
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SISTEMA DE PREVIDÊNCIA
PrevidênciaComplementar
Regime Geral de Previdência
Regimes Próprios de Previdência
ComplementarAberta
ComplementarFechada (grupo)
Patrocinada Associativa
Qual a alternativa?
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Características Previdência Aberta Previdência Fechada
Domínio
Responsabilidade Civil
Processo decisório
Finalidade
Principais produtos
Bancos e Seguradoras
Não
Diretoria da Seguradora
Com fins lucrativos
PGBL e VGBL
Empresas/ Associações
Sim
Diretores e Conselhos
Sem fins lucrativos
Previdência Fechada
Blindagem dos recursos Não praticada Sim
Diferença entre EAPC e EFPC?
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Diferenças entre PGBL e VGBL
Modalidade PGBL VGBL
Contribuição
Resgate
Dedução até 12% da Renda Bruta Anual
I.R. incide sobre TOTAL = Contrib. + Rend.
Não há dedução
IR incide sobre Rendimento
Sicoob Previ
Dedução até 12% da Renda Bruta Anual
I.R. incide sobre TOTAL = Contrib. + Rend.
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O tempo trabalha à seu favor
22%
78%
40%
67%
33%
83%
17%
5 ANOS 10 ANOS 20 ANOS 30 ANOS
60%
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SISTEMA DE PREVIDÊNCIA
PrevidênciaComplementar
Regime Geral de Previdência
Regimes Próprios de Previdência
ComplementarAberta
ComplementarFechada (grupo)
Patrocinada Associativa
Qual é o nosso plano?
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Sicoob Previ
Benefício fiscal
Sem fins lucrativos
Plano completo
Menores taxas.
Histórico de maior
rentabilidade
Planejamento
sucessório
13 rendas anuais
Proteção legal
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Objetivo do Plano de Previdência da Sicoob Previ
Oferecer um plano de previdência exclusivo, diferenciado e completo para proteger os associados e funcionários
dos 3 Riscos Sociais, alinhado com o conceito do COOPERATIVISMO.
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Os riscos sociais são:
Sobrevivência
Invalidez
Morte
Benefícios oferecidos:
Renda de Aposentadoria
Renda por Invalidez
Pensão por morte
Coberturas do plano
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Como funciona o plano?
FASE DE CONTRIBUIÇÃO
acumulação dos
recursos
FASE DO RECEBIMENTO Aposentadoria
FASE 1O que pode ocorrer nessa fase ?
FASE 2E na fase 2 ?
Não Incide Imposto de Renda Pagamento do Imposto Renda
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Riscos Sociais • Pensão por Morte• Renda por Invalidez
Capital contratado através das coberturas de risco.
Fase de Contribuição – Acumulação dos recursos
Como funciona o plano?
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Características para acumulação
Acumulação
Contribuição Básica
Mensal obrigatóriaMínimo: R$ 50,00 para associados e 1% para funcionários patrocinados
Portabilidade Recursos transferidos ou recebidos de
outras entidades (aberta e fechada).
Aportes Eventuais Valor mínimo: R$ 50,00
Atualização da contribuição para acumulação:Será alterada quando solicitado pelo participante.
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Características para a cobertura dos riscos sociais
Riscos Sociais
Renda por Invalidez
Contribuição mensal obrigatória Valor mínimo: R$ 16,00 Idade contratação: 16 a 65 anos Limite de capital segurado máximo R$ 1.500.000,00
Atualização da contribuição dos riscos sociais:Será atualizada pelo INPC e reajustada por idade no mês de julho.
Renda por Morte
Contribuição mensal obrigatória Valor mínimo: R$ 26,00 Idade contratação: 16 a 80 anos Limite de capital segurado máximo R$ 1.500.000,00
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Acumulação: Aposentadoria ProgramadaCritérios para Aposentadoria
Idade mínima de aposentadoria: 50 anos
36 meses de contribuições ininterruptas ao plano
36 meses de vinculação ao Instituidor
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Renda por Invalidez e Pensão por MorteVálido para as coberturas de risco
Formas de pagamento da renda:
Renda mensal por prazo determinado
Renda mensal por prazo indeterminado.
Abono Anual
apenas benefício de risco de morte
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Forma de PagamentoDébito em conta corrente
ou boleto bancário
Data de vencimentoCobrança Mensal,
disponível nos dias 05 e 20
Taxa de Carregamento2,5% sobre a contribuição
mensal para aposentadoria
Taxa de gestão0,25% ao ano
Mais informações
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O que pode ser feito antes da aposentadoria?
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RESGATE
Carência de 12 meses de vinculação ao Plano
Participante não esteja em gozo de nenhum benefício
Na solicitação de cancelamento do Plano
Institutos
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Como conhecer mais nosso plano?
É o documento que descreve o objetivo da entidade fechada de
previdência complementar, a
composição dos órgãos diretivos, suas
atribuições, mandatos e prazos de duração
destes.
Estatuto Regulamento
É o documento que descreve os
direitos e as obrigações dos participantes, beneficiários e assistidos em
relação ao plano de benefícios.
Lei complementar
109/01
A lei dispõe sobre o regime de previdência complementar aberta e fechada, oferecendo garantias aos participantes, beneficiários e
assistidos de planos de previdência.
A partir da L.C. 109 foi possível a criação dos Fundos Instituídos por
Entidades de Classe.
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Sicoob Previ para os funcionários
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Contribuição do empregador
Possibilidade prevista no regulamento
Trata-se de uma das mais importantes ferramentas de RH
O valor é de 50% da contribuição do funcionário, limitada a 3% do salário
![Page 28: SICOOB PREVI GECAP – Gerência de Captações Treinamento Comercial e Operacional Sicoob Previ.](https://reader035.fdocumentos.com/reader035/viewer/2022081723/570638701a28abb82390783b/html5/thumbnails/28.jpg)
Previdência fechada
Associativa
Sem fins lucrativos
Menor custo
Rentabilidade expressiva
Blindagem dos recursos
Sicoob
Previ
Características do Produto
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E para os funcionários das cooperativas, tem diferencial?
Desconto em folha de
pagamento
Patrocínio do empregador
Banco do BrasilCEF
Petrobrás
Vale
Sicoob
PREVI
FUNCEFPETROS
VALIA
SICOOB PREVI
Benefício fiscal imediato
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Exemplo de impacto fiscal na fase de contribuições
Não contribuindo (em R$) Contribuinte (em R$)
Salário de participação 3.000 3.000
Parcela INSS 330 330
Contribuição mensal para Sicoob Previ Inexistente 180 (considerando 6%)
Salário antes do IR 2.670 (3.000-330) 2.490 (3.000 - 330 - 180)
Aplicação da Alíquota de IR de 7,5% 200 (2.670 x 7,5%) 186 (2.490 x 7,5%)
Parcela do IR a ser deduzida R$ 134 R$ 134
Imposto de renda a recolher 66 (200 - 134) 52 (186 - 134)
Salário Líquido 2.604 2.438
Vantagem fiscal mensal Inexistente 14 (66 - 52)
Reflexo do valor de contribuição Inexistente 166 (180 - 14)
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Vantagem
Saiu do seu bolso:
R$ 166,00(180 – 14)
Entrou na sua conta da Sicoob
Previ:R$ 263,25
Ganho final:
R$ 97,25
Salário: R$ 3.000,00Contribuição do participante: 6% = R$ 180,00Participação empregador : 3% = R$ 90,00Total (Sua contribuição + contribuição do empregador): R$ 270,00 Taxa de carregamento: 2,5% (R$ 6,75) debitado da parcela do empregador (R$ 90,00 – R$ 6,75) =
58,6% de aumento na sua aplicação
VOCÊ R$ 180,00 + EMPRESA R$ 83,25 = R$ 263,25
R$ 83,25
![Page 32: SICOOB PREVI GECAP – Gerência de Captações Treinamento Comercial e Operacional Sicoob Previ.](https://reader035.fdocumentos.com/reader035/viewer/2022081723/570638701a28abb82390783b/html5/thumbnails/32.jpg)
Resgate
No momento da aposentadoria normal, o participante terá direito a 100% das contribuições da patrocinadora, tendo mantido ou não seu vínculo empregatício ao longo do tempo.
Tempo de serviço no patrocinador
Percentual do saldo de conta de contribuição do patrocinador a que o participante terá acesso
Até 2 anos 0%2 anos 20%3 anos 30%8 anos 80%
10 anos 100%
No momento do desligamento, caso o participante opte pelo resgate, também terá direito a uma parcela progressiva das contribuições da patrocinadora, conforme os exemplos:
![Page 33: SICOOB PREVI GECAP – Gerência de Captações Treinamento Comercial e Operacional Sicoob Previ.](https://reader035.fdocumentos.com/reader035/viewer/2022081723/570638701a28abb82390783b/html5/thumbnails/33.jpg)
7814
COOPERATIVASSINGULARES
COOPERATIVASSICOOB CENTRAL CREDIMINAS
COOPERATIVASCENTRAIS
PATROCINAM SEUS FUNCIONÁRIOS74
300Números do Sicoob
![Page 34: SICOOB PREVI GECAP – Gerência de Captações Treinamento Comercial e Operacional Sicoob Previ.](https://reader035.fdocumentos.com/reader035/viewer/2022081723/570638701a28abb82390783b/html5/thumbnails/34.jpg)
Evolução do Sicoob
2012 2013 02/2014
R$ 54,8
R$ 102,7
R$ 112,9
18.251
28.422
30.321
Ativos (em milhões) Participantes
2012 2013 03/2014
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Rentabilidade
10,39%104,9% CDI
12,49%107,7% CDI
9,02%107,4% CDI
8,64%107,2% CDI
10,57%108,4% CDI
2009 2010 2011 2012 2013
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Quantidade participantes por Central
Sicoob Central SC/RS 9.664Sicoob Central Crediminas 6.828Sicoob Central Paraná 4.798Sicoob Central Cecremge 2.026Sicoob Central São Paulo 1.723Sicoob Central Norte 1.239Sicoob Central MT/MS 987Sicoob Central Rio 681Sicoob Central BA 659
Sicoob Planalto Central 417Sicoob Central NE 355
Sicoob Goiás Central 632
Sicoob Central Cecresp 202Sicoob Central Amazônia 110
CENTRAL 03/2014
Total 30.321
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Comissionamento sobre o benefício de risco
80%
48%
16%
10%
1ª contribuição
3ª até 12ª contribuição
2ª contribuição
Após 13ª contribuição
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Comissionamento sobre o benefício de risco
1,1 milhão
844 mil
2013
Total
2012
2,25 milhõesAté março 2014
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Atividade Prática
![Page 40: SICOOB PREVI GECAP – Gerência de Captações Treinamento Comercial e Operacional Sicoob Previ.](https://reader035.fdocumentos.com/reader035/viewer/2022081723/570638701a28abb82390783b/html5/thumbnails/40.jpg)
Atividade Prática
![Page 41: SICOOB PREVI GECAP – Gerência de Captações Treinamento Comercial e Operacional Sicoob Previ.](https://reader035.fdocumentos.com/reader035/viewer/2022081723/570638701a28abb82390783b/html5/thumbnails/41.jpg)
Não Se trata de idade e sim do tempo de contribuição.
Simulador
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Imposto de RendaOpções de tributação
Tabela Progressiva
Tabela Regressiva
A opção entre os regimes de tributação da tabela Progressiva e Regressiva também será aplicada às coberturas de invalidez e pensão, desde que os planos sejam
estruturados na modalidade contribuição definida.
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Tabela Progressiva
A tabela progressiva considera os valores mensais a serem recebidos.
Para resgate, a retenção na fonte será de 15% a título de antecipação e o acerto deverá ser feito na declaração de ajuste anual, independentemente do montante resgatado, conforme Lei nº 11.053 de 29/12/2004
Base de cálculo (R$) Alíquota(%) Parcela a deduzir do IR (R$)
Até 1.787,77 Isento -
De 1.787,78 até 2.679,29 7,5% 134,08
De 2.679,30 até 3.572,43 15,0% 335,03
De 3.572,44 até 4.463,81 22,5% 602,96
Acima de 4.463,81 27,5% 826,15
![Page 44: SICOOB PREVI GECAP – Gerência de Captações Treinamento Comercial e Operacional Sicoob Previ.](https://reader035.fdocumentos.com/reader035/viewer/2022081723/570638701a28abb82390783b/html5/thumbnails/44.jpg)
(-)
(+)Interessante
(+++)
(++)
Até 2 anosAcima de 2 e até 4 anosAcima de 4 e até 6 anosAcima de 6 e até 8 anosAcima de 8 e até 10 anosAcima de 10 anos
35%30%25%20%15%10%
Alíquota do I.R.
Renúncia Fiscal
Prazo de Acumulação de cada aporte
Tabela Regressiva
Alíquotas diminuem com o tempo de aplicação.
Tributação definitiva na fonte
A tabela regressiva considera o prazo de cada contribuição até o seu efetivo recebimento.
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Material de divulgação
Manual;
Estatuto e Regulamento;
Política de Investimentos;
Regulamento do plano por morte e invalidez.
Para divulgação Para o associado
Banner – Custo R$ 12,00 unid.
Cartaz
Folder
Filipeta
Para receber, basta solicitar à Central, e a Central encaminhará para: [email protected]
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Preenchimento de Proposta&
Fluxo Operacional
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Preenchimento de proposta da Fundação Sicoob PreviSISbr 2.0
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MóduloPlataforma de Atendimento
Menu Previdência Privada
PROPOSTA DE ADESÃO
Caminho para uso da funcionalidade
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Campo “Filtro”: O usuário deverá selecionar o tipo de busca no campo “Filtro” para realizar a busca de um parceiro de negócio.
Campo “Parceiro”: O usuário deverá preencher o campo “Parceiro” conforme a opção selecionada no campo “Filtro”. O usuário deverá informar o nome, código ou CNPJ/CPF do parceiro pesquisado. Botão “Realizar Pesquisa”: Após informado no campo “Parceiro” o nome, código ou CNPJ/CPF o usuário deverá clicar no botão “Realizar Pesquisa”. O sistema apresentará para o usuário a seguinte tela:
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Ao clicar em Proposta de adesão, o sistema apresentará a seguinte tela:
O sistema apresentará para o usuário da cooperativa o botão “Ver” e o botão “Novo”.
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Caso o usuário da cooperativa deseje cadastrar uma nova proposta de adesão, ele deverá clicar no botão “Novo” da Grid “Opções” da tela “Previdência Privada - Proposta de Adesão – Propostas Cadastradas”. Ao clicar no botão “novo”, o sistema apresentará a seguinte tela:
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Campo “Plano de Benefícios”: O usuário deverá informar qual plano de benefícios paracadastro de proposta;
Campo “Benefício de Acumulação”: O usuário poderá escolher um plano para o benefício de adesão;
Campo “Forma de Pagamento”: O usuário da cooperativa deverá informar qual a forma de pagamento do benefício, se em Débito em Conta, Débito em conta de Terceiro, Boleto Bancário ou Desconto em Folha;
Campo “Aporte Inicial”: O usuário deverá informar um valor para o cadastro de adesão.
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Campo “Empregador”: Caso o usuário escolha a opção de desconto em folha no campo “Forma de Pagamento”, o sistema habilitará o campo empregador para seleção da cooperativa no qual será descontada a adesão em folha de pagamento. O usuário poderá pesquisar a cooperativa para adesão clicando no botão “Pesquisar” onde o sistema lhe apresentará a seguinte tela:
![Page 58: SICOOB PREVI GECAP – Gerência de Captações Treinamento Comercial e Operacional Sicoob Previ.](https://reader035.fdocumentos.com/reader035/viewer/2022081723/570638701a28abb82390783b/html5/thumbnails/58.jpg)
Campo “Conta Corrente”: Para habilitar o campo conta corrente é necessário que o usuário selecione no campo “Forma de Pagamento” uma das opções de desconto – Débito em Conta ou Débito em Conta de Terceiros –. Caso o usuário queira fazer uma pesquisa da conta corrente, ele deverá clicar no botão “Pesquisar” para o sistema abrir a seguinte tela:
![Page 59: SICOOB PREVI GECAP – Gerência de Captações Treinamento Comercial e Operacional Sicoob Previ.](https://reader035.fdocumentos.com/reader035/viewer/2022081723/570638701a28abb82390783b/html5/thumbnails/59.jpg)
O sistema apresentará uma ou mais conta corrente do parceiro de negócio informando os dados Núm. Conta, Cód. Cliente, Nome, Titularidade, Tipo de Conta, Categoria, CPF/CNPJ e Telefone. O usuário deverá selecionar uma conta e clicar no botão “OK” para o sistema retornar à tela “Previdência Privada - Proposta de Adesão - Cadastrar Proposta” – Aba "Plano de Benefícios".
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Caso o proponente da adesão queira inserir um beneficiário, o usuário da cooperativa deverá preencher os dados do beneficiário na aba “Benefícios” selecionando a opção “Deseja informar beneficiários para o plano contratado”, como mostra a tela a baixo.
Previdência Privada - Proposta de Adesão - Cadastrar Proposta – “Aba Beneficiários”
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Previdência Privada - Proposta de Adesão - Cadastrar Proposta - Aba "Benefícios de Risco"
![Page 62: SICOOB PREVI GECAP – Gerência de Captações Treinamento Comercial e Operacional Sicoob Previ.](https://reader035.fdocumentos.com/reader035/viewer/2022081723/570638701a28abb82390783b/html5/thumbnails/62.jpg)
Campo “Benefícios”: O usuário poderá selecionar um ou mais Benefícios;
Campo “Processo SUSEP”: O disponibilizará apenas os dados do beneficio;
Campo “Valor do Pecúlio”: O usuário deverá informar o valor do Pecúlio do Benefício;
Campo “Valor da Contribuição”: O usuário deverá informar os valores da contribuição para os benefícios;
Campo “Total da Parcela Adicional de Risco”: O sistema apresentará para o usuário a soma dos valores do campo “Valor da Contribuição”;
Campo “Notas Explicativas”: O sistema irá informar para o usuário as condições dos benefícios a serem contratado
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Previdência Privada - Proposta de Adesão - Cadastrar Proposta - Aba "DPS"
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Declaração Pessoal de Saúde (dicas)
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Previdência Privada - Proposta de Adesão - Cadastrar Proposta - Aba "Declarações e Autorizações"
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Feito todo o processo de cadastro de adesão, o usuário devera clicar no botão “Gravar” da Grid “Opções” da tela “Providência Privada - Proposta de Adesão - Cadastrar Proposta”
O usuário deverá clicar no botão “OK” e a adesão cadastrada será apresentada na tela “Previdência Privada - Proposta de Adesão – Propostas Cadastradas”.
![Page 67: SICOOB PREVI GECAP – Gerência de Captações Treinamento Comercial e Operacional Sicoob Previ.](https://reader035.fdocumentos.com/reader035/viewer/2022081723/570638701a28abb82390783b/html5/thumbnails/67.jpg)
Feito o processo de cadastramento, o usuário deverá selecionar a adesão cadastra na tela “Previdência Privada - Proposta de Adesão – Propostas Cadastradas”. O usuário visualizará os botões “Ficha de Adesão” e “Confirmar Assinatura” na Grid “Opções” como mostra a figura abaixo.
O usuário poderá imprimir a ficha de adesão do Proponente através do botão “Ficha de Adesão”.
Com esse botão, o usuário poderá emitir os seguintes documentos:Ficha “Proposta de Inscrição”Ficha “Protocolo de Recebimento de Proposta de Inscrição”
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Ficha - Proposta de Inscrição
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Botão “Confirmar Assinatura”: O usuário deverá clicar no botão “Confirmar Assinatura” da Grid “Opções”, para confirmar a adesão do proponente, logo o sistema apresentará a seguinte mensagem.
Botão “Excluir”: O sistema permitirá ao usuário o cancelamento de uma Proposta de Adesão que tenha o status de GRAVADA ou IMPRESSA.
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O usuário deverá clicar no botão “Sim” para confirmar a de adesão do proponente, logo sistema retornará a tela “Previdência Privada – Proposta de Adesão – Propostas
Cadastradas”.
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Qual o próximo passo?
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CONTROLE DE PROTOCOLO
Caminho para uso da funcionalidade
Módulo Previdência Privada
Propostas
Controle de protocolo
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CONTROLE DE PROTOCOLO
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CONTROLE DE PROTOCOLO
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A cooperativa entra em opção específica de geração de carta de encaminhamento e comanda a emissão de protocolo para propostas ASSINADAS.
REGRAS:
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O sistema gera a carta com as propostas na data informada (modelo, abaixo) gerando número de PROTOCOLO PREVI e preenchendo os campos (número, plano, CPF, nome e tipo) de forma automática.
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As propostas são relacionadas no quadro em ordem de TIPO e CPF.
As propostas enviadas são registradas com status ENVIADA PARA SICOOB PREVI.
Ao receber a carta com as propostas, a Sicoob Previ comanda, para o PROTOCOLO PREVI gerado, situação RECEBIDA EM ORDEM ou RECEBIDA COM RESSALVA, a fim de que a Cooperativa possa tomar conhecimento.
As propostas RECEBIDAS COM RESALVA, devem ter um registro da ressalva que poderá ser visto pela cooperativa.
A partir dessa funcionalidade, a homologação/não homologação será feita para propostas ASSINADAS, RECEBIDA EM ORDEM e RECEBIDAS COM RESSALVAS. A nova tela de controle de protocolo usado pela Cooperativa será disponibilizada no aplicativo Retaguarda.
Para a cooperativa, teremos a opção de re-emissão de protocolo, informando apenas o número do protocolo.
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As propostas são relacionadas no quadro na seguinte ordem:TIPO CPF
S/ BEN. RISCO 145.566.785-78C/ BEN. RISCO 415.623.879-77
As propostas enviadas são registradas com status ENVIADA PARA SICOOB PREVI.
Ao receber a carta com as propostas, a Sicoob Previ comanda o PROTOCOLO PREVI e emite as seguintes situações:
RECEBIDA EM ORDEM RECEBIDA COM RESSALVA
Que devem ter um registro da ressalva que poderá ser visto pela cooperativa
A proposta física deverá ser encaminhada para a Fundação Sicoob Previ, em Brasília.
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A partir dessa funcionalidade, a homologação/não homologação será feita para propostas ASSINADAS, RECEBIDA EM ORDEM e RECEBIDAS COM RESSALVAS.
A nova tela de controle de protocolo usado pela Cooperativa será disponibilizada no módulo Previdência Privada.
Para a cooperativa, teremos a opção de re-emissão de protocolo, informando apenas o número do protocolo.
![Page 81: SICOOB PREVI GECAP – Gerência de Captações Treinamento Comercial e Operacional Sicoob Previ.](https://reader035.fdocumentos.com/reader035/viewer/2022081723/570638701a28abb82390783b/html5/thumbnails/81.jpg)
Expectativas para 2014
2011 2012 2013
6.460
18.251
2014
45 Mil participantes em Dezembro de 2014
28.422
Para isso, contamos com a participação de vocês!
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Mais capacitaçãoTreinamento Completo Capacitação por módulos Em 2014 Sicoob Educanet
+ acompanhamento + conhecer seu associado+ oferecer o produto =
Sucesso!
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OBRIGADO!
Flávio LemosConsultor de NegóciosGerência de Captações - GECAP