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Simuladores | Financiamento Casa Própria http://imoveis.barukar.com.br/[08/01/2010 09:14:58] Casa Própria Dicas & Sugestões para financiamento da casa própria. Home Simulação Corretores Imobiliárias FGTS Minha Casa Minha Vida Se você está pensando em comprar sua casa própria, já deve ter se deparado com a seguinte questão: Devo continuar pagando aluguel até poupar todo o dinheiro necessário? Partir direto para um financiamento, economizando o valor do aluguel? Minha Casa Minha Vida Saiba qual a melhor opção para financiamento da Casa Própria. Anúncios Google Casa Propria Casa Popular Imóvel Compro Casa En Casa Muito se discute a esse respeito. Você já deve ter lido artigos em jornais e revistas ou conversado sobre o assunto com amigos. Uns dizem que as taxas de juros de financiamento são muito altas, e por isso é melhor poupar para pagar à vista. Outros acham que o financiamento da casa própria é mais vantajoso porque o valor gasto com aluguel é dinheiro jogado fora. Enfim, qual é a melhor opção? O fato é que não existe uma melhor opção que sirva para todos. É preciso fazer as contas na ponta do lápis para cada caso, levando-se em conta o valor do aluguel que se paga atualmente, o valor do imóvel que se pretende adquirir, a taxa de juros e prazo do financiamento, a taxa de juros do investimento etc. Somente uma análise que leve em conta todos os fatores poderá determinar qual a melhor opção para o seu caso. Infelizmente, fazer todos os cálculos necessários para determinar a melhor opção não é nada fácil. É preciso ter conhecimento de fórmulas complicadas envolvendo matemática financeira e mesmo profissionais especializados encontram dificuldades. Foi pensando nisso que resolvemos oferecer aos usuários de nosso site um serviço totalmente GRÁTIS... Simuladores de Financeiro Casa Própria Simule o seu financiamento, para obter o valor da prestação, a renda necessária, o valor e o prazo do seu projeto de financiamento. Oferecemos vários simuladores para que você possa comparar qual a melhor opção para o seu orçamento. Canais de Interação Simulação Bradesco Simulação Banco do Brasil Simulação Banco Real Simulação Caixa Econômica Simulação CitiBank Simulação HSBC Simulação Itaú Simulação Nossa Caixa Simulação Santander Simulação Unibanco Avaliação Imóveis Imóvel Usado Primeiro Imóvel Imóvel Próx Vila Madalena c/ Vista 360º Sensação de Morar em uma Casa com a Segurança do Apto. Edificio360.com.br Consórcio Porto Seguro Crédito R$ 50mil por 180x R$ 347,56 Ligue e agende uma visita 3463-6200 www.trimia.com.br Seu imóvel com parcelas apartir de 508 mês s juros menor tx do mercado com lance facil e rapido www.jmlconsorcio.com Sonho da Casa Própria Aproveite o novo limite de crédito imobiliário. Seu Imóvel está aqui! www.ZAP.com.br/FGTS Quanto vale seu apto SP? Digite o endereço e veja na hora a estimativa de seu apartamento. www.123i.com.br

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Simuladores | Financiamento Casa Própria

http://imoveis.barukar.com.br/[08/01/2010 09:14:58]

Casa PrópriaDicas & Sugestões para financiamento da casa própria.

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Se você está pensando em comprar sua casa própria, já deve terse deparado com a seguinte questão:

Devo continuar pagando aluguel até poupar todo o dinheiro necessário?Partir direto para um financiamento, economizando o valor do aluguel?

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Saiba qual a melhor opção para financiamento da Casa Própria.

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Muito se discute a esse respeito. Você já deve ter lido artigos em jornais e revistas ou conversadosobre o assunto com amigos. Uns dizem que as taxas de juros de financiamento são muito altas, e porisso é melhor poupar para pagar à vista. Outros acham que o financiamento da casa própria é maisvantajoso porque o valor gasto com aluguel é dinheiro jogado fora.

Enfim, qual é a melhor opção?

O fato é que não existe uma melhor opção que sirva para todos. É preciso fazer ascontas na ponta do lápis para cada caso, levando-se em conta o valor do aluguel que sepaga atualmente, o valor do imóvel que se pretende adquirir, a taxa de juros e prazo dofinanciamento, a taxa de juros do investimento etc.

Somente uma análise que leve em conta todos os fatores poderá determinar qual a melhor opção parao seu caso.

Infelizmente, fazer todos os cálculos necessários para determinar a melhor opção não énada fácil. É preciso ter conhecimento de fórmulas complicadas envolvendo matemáticafinanceira e mesmo profissionais especializados encontram dificuldades.

Foi pensando nisso que resolvemos oferecer aos usuários de nosso site um serviço totalmenteGRÁTIS...

Simuladores de Financeiro Casa Própria

Simule o seu financiamento, para obter o valor da prestação, a renda necessária, o valor e oprazo do seu projeto de financiamento. Oferecemos vários simuladores para que você possacomparar qual a melhor opção para o seu orçamento.

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Seu imóvel comparcelasapartir de 508 mês sjuros menor tx domercado com lancefacil e rapidowww.jmlconsorcio.com

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Quanto vale seuapto SP?Digite o endereço eveja na hora aestimativa de seuapartamento.www.123i.com.br

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Corretores | Busca de Corretores

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Corretores | Busca de Corretores

Creci-SP | Conselho Regional de Corretores de Imóvies

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BUSCA DE CORRETORES

Através do formulário abaixo é possível fazer a busca por todos os corretoresativos, preenchendo quaisquer um dos campos abaixo. Caso opte pela buscaatravés do “NOME”, poderá ser digitado no campo específico apenas um dosnomes, ou apenas parte do nome, desde que contenha no mínimo três caracteres(ex.: nome completo: bruno leandro wagner – expressões que podem ser inseridas delivre escolha: bru – lea – wagn – bruno – leandro, etc.

No caso de dúvida sobre a grafia correta – “w” ou ‘v”, por exemplo – digitar apenasos caracteres seguintes, com um mínimo de três letras (ex.: nome real: wagner -caracteres a serem digitados agn).

Para emitir ou verificar a autenticidade da certidão de inscrição clique aqui

Creci:

Nome:

Certidão de InscriçãoEmitir ou verificar aautenticidade da

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Corretores de Plantão 24Hs no ar inclusive domingose feriados.

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AvaliaçõesInventário,Consultoria, Avaliação ControlePatrimonialwww.cpcon.eng.br

SegFlex - TesteGrátisSoftware completo p/administração decorretoras de seguros!www.segflex.com.br

Rede ColibriSistema imobiliarioWeb Planos a partirde $32,00www.redecolibri.com.br

Seu imóvel comparcelasapartir de 508 mês sjuros menor tx domercado com lancefacil e rapidowww.jmlconsorcio.com

Avaliação deImóveis?Urbanos e Rurais.Atuamos em todo oterritório nacional.Visitewww.jcengenharia.com.br

Corretores | Busca de Corretores

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Sistema p/ CorretoresSite p/ Corretores e Imobiliárias Imóvel viasatélite e com vÃdeowww.villeimobiliarias.com.br

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Credito para imovelAte R$ 450 mil p/ CPF parcelado em ate 150 xs/juros acesse e confirawww.consorciomaisfacil.com.br

Avaliação de imóveisUrbanos, Rurais, Empresas, Máquinasp/compra,venda,locação,liquidação..www.amaraldavila.com.br

Balcão de ImóveisEncontre no Balcão o imóvel que procura.www.balcao.com/balcaodeimoveis

Negocios Imobiliários EADTecnologia em Negocios Imobiliários autorizadopelo MEC. Inscreva-se!www.eadunicid.com.br/Curso_Negocios

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Imobiliárias | Busca de Imobiliárias

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Imobiliárias | Busca de Imobiliárias

Creci-SP | Conselho Regional de Corretores de Imóvies

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BUSCA DE IMOBILIÁRIAS

Através do formulário abaixo é possível fazer a busca por todas as imobiliárias ativas,preenchendo quaisquer um dos campos abaixo.

Caso opte pela busca através do “NOME” deverá ser digitado no campo específicoapenas a expressão principal da razão social (ex.: razão social completa: amaliaempreendimentos imobiliários s/c ltda. – texto a ser inserido: amalia).

Creci:

Nome:

Município: Selecione...

Certidão de InscriçãoEmitir ou verificar aautenticidade da

certidão.

Corretores de Plantão 24Hs no ar inclusive domingose feriados.

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FGTS | Caixa Econômica Federal

A CAIXA facilita a sua vida na hora de adquirir imóveis por meio de financiamento. Seja imóvel residencialpronto ou em construção, você pode utilizar recursos do seu FGTS para comprar sua casa própria e tambémpara pagar parte do saldo devedor (amortização) ou liquidar a dívida.

Aquisição de imóvel com recurso do FGTS

A CAIXA disponibiliza os recursos do seu FGTS para você adquirir seu imóvel

Pagamento de Parte do Valor das Prestações

Com a CAIXA você tem facilidades para pagar parte das prestações do financiamento do seu imóvel.

Amortização Extraordinária ou Liquidação do Saldo Devedor

A CAIXA ajuda você a reduzir o saldo devedor do seu financiamento com a amortização das prestações.

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Avaliação de Imóveis

Avaliação Técnica de Imóveis.

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1- O que é a Avaliação de Imóveis?R- É a definição técnica do valor de mercado dos bens (materiais) ou de direitos sobre eles (intangíveis).Esta definição é feita dentro de procedimentos técnicos para a realização das análises de valor. Os bens materiais são os imóveis urbanos, rurais e industriais, os veículos, as máquinas e equipamentos, ocultivo agrícola e os semoventes,Na categoria dos intangíveis se incluem o fundo de comércio, os lucros cessantes, as marcas e patentes,

2- Quem pode fazer Avaliações de Imóveis? R- A avaliação de imóveis forma um extenso campo profissional, legalmente reservado aos engenheiros earquitetos.

3- Desde quando se faz avaliações de imóveis de forma técnica no Brasil?R- A Engenharia de Avaliações brasileira surgiu no início do século XX. Os primeiros textos publicados datamde 1918. O engenheiro Luiz Carlos Berrini teve grande importância para o desenvolvimento de técnicas deavaliação, atuando a partir de 1928 e deixou grandes lições, importantes até os dias de hoje. É de Berrini a afirmação de que: "Nenhum método de avaliação é exato, sendo alguns mais trabalhosos doque outros, e alguns mais bem fundamentados do que outros, e disso resulta, que o máximo que umavaliador, sincero e leal, pode aspirar, é encontrar um valor provável que muito se aproxime do valor demercado, sendo este valor de mercado o efeito de fatores vários e variáveis, a maior parte dos quais deorigem psicológica e, portanto, não suscetíveis de serem medidos e comparados"

4. Qual o objetivo da Avaliação de Imóveis?R- É a determinação técnica do valor de um imóvel ou de um direito sobre ele, sendo empregada em umavariedade de situações, dentro e fora do âmbito judicial, tais como: inventários, dissolução de sociedade,operações de compra e venda, aluguel, cobrança de tributos, seguros, hipotecas, estudos de dinâmicaimobiliária e outros.

5- Qual tipo de imóvel urbano pode ser objeto de uma avaliação?R- Podem ser avaliados terrenos para habitação ou comércio, glebas urbanizáveis, casas, apartamentos,salas comerciais ou prédios industriais.

6- O que o Engenheiro de Avaliações deve conhecer?R- Para que seja feita uma boa avaliação, o profissional deve conhecer não só as ferramentas matemáticasenvolvidas no cálculo, mas também o funcionamento do mercado onde se situa o imóvel.

7- Qual é a melhor maneira de se Avaliar um imóvel?R- Existem vários métodos para se encontrar o valor de mercado de uma propriedade. O melhor caminho é acomparação com dados de transações de imóveis semelhantes, efetuadas na mesma época em que senecessita encontrar o valor. Nem sempre isto é possível, principalmente quando se trata de imóveissingulares, tais como grandes prédios comerciais e industriais. Nestes casos, devem ser aplicados outrosmétodos.

8- O que é o Valor de um bem?R- Um dos aspectos fundamentais na Engenharia de Avaliações é o entendimento do conceito de valor. É importante estudar os mecanismos de formação dos valores de um bem, relacionando os diferentes

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aspectos da questão. Somente com a compreensão preliminar do fenômeno poderá o profissional estar aptopara buscar sua quantificação. Existem várias definições e interpretações para valor, valor de mercado e preço.

9- Qual a diferença entre valor e preço?R- O valor é intrínseco ao bem e depende das variáveis de mercado, de ambiente e das técnicas adotadaspara sua determinação. Pressupõe uma situação de negócio entre duas partes envolvidas e que não hajaqualquer pressão externa sobre elas.O preço depende da situação do negocio, dos interesses pessoais e comerciais das pessoas e instituiçõesenvolvidas no processo e sofre pressões externas.Deve ser lembrado que o valor é único, para um determinado momento e situação de mercado. A Norma diz: "O valor a ser determinado corresponde sempre àquele que, num dado instante, é único, qualquer que seja afinalidade da avaliação. Esse valor corresponde também ao preço que se definiria em um mercado deconcorrência perfeita..." O valor não é característica do bem a ser avaliado, pode variar, mas considerado um determinado momento,ele é único. O preço, ao contrário, é múltiplo, variando em uma faixa, de acordo com os agentes da negociação, etambém está sujeito a flutuações de curto prazo, tais como as decorrentes de situações econômicas,campanhas publicitárias, novos empreendimentos ou perspectiva de alterações na legislação. Os números obtidos nas pesquisas de transações consistem, na verdade, de uma faixa de preços, cuja médiaou "valor mais provável" é o que chamamos de "valor de mercado".

10- Por que contratar uma empresa de avaliações?R- Para obter uma noção clara e isenta do que realmente valem os bens e para as diversas situações emque se requer determinações de valores por parte de alguém que não está envolvido no negócio diretamente. As avaliações também são previstas em lei para algumas situações, como a reavaliação do ativo imobilizadoe as peritagens conciliatórias. É recomendado sempre procurar uma correta avaliação de um imóvel paraapós saber seu valor, colocá-lo à venda.

11- Quais as formas de se avaliar um bem?R- A melhor forma é por comparação com imóveis semelhantes (método da Comparação de Dados deMercado). É o melhor método, mas depende da existência de transações do mesmo tipo de imóvel, na mesma época elocalização espacial, e em quantidade suficiente para possibilitar a análise dos valores. Os valores de transações com imóveis semelhantes são a maior evidência de mercado para um imóvel. Havendo dados, é preciso obter um valor médio. É sempre uma média ponderada, visto que os imóveis sãosempre diferentes uns dos outros. Não é possível simplesmente extrair a média aritmética. Esta média pode ser feita por aproximação ou "àsentimento", se for uma avaliação dentro do nível de rigor Expedito, por homogeneização de fatores, se forno nível Normal ou por inferência estatística, para o nível Rigoroso.O método é baseado na análise de informações sobre preços de propriedades comparáveis com a que estásendo avaliada. Os avaliadores precisam conferir as condições em que são feitas as transações para verificar se os preçosnão estão destoando do mercado. Segundo a norma de avaliações (NBR 5676), um avaliação poderá estar enquadrada em um dos seguintesníveis de rigor: a) Nível Expedito: baseado no "sentimento" ou na experiência do avaliador, sem justificativa matemática ouestatística. b) Nível Normal: homogeneização de fatores. c) Nível Rigoroso: inferência estatística.

12- Quais os outros métodos de avaliação?R- Não existindo dados para comparação, podem ser empregados os métodos da Renda, Residual, Involutivoe do Custo de Reprodução, que buscam o valor através de outras evidências. São aproximações, a seremutilizadas apenas em caso de necessidade.

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Compra de Imóvies Usados

Vou comprar um imóvel usado. O que preciso considerar?

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Na hora da compra do imóvel usado, muita atenção. Os "clássicos" podem ser charmosos, mas é fundamental

verificar bem quando ocorreu sua construção e se já passou por reformas.

Essas medidas são necessárias para evitar problemas de rachadura, encanamento, vazamento, fiação antiga...

tudo isso influencia e pode dar uma grande dor de cabeça após a assinatura do contrato e alto custo de

manutenção.

Procure avaliar também a localização. Afinal, segurança e tranqüilidade também pesam nessa hora. Faça uma

visita ao imóvel à noite e verifique se o lugar é tranqüilo e sem barulho. Avalie as questões de segurança,

iluminação das ruas e visão geral do imóvel.

Confira a infra-estrutura local. Pesquisa a distância da escola mais próxima, comércio, correios, posto de saúde

e hospitais. Não se esqueça do seu trajeto para o trabalho.

Procure conhecer o histórico legal do imóvel e da imobiliária que representa o negócio.

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Compra do Primeiro Imóvies | Financiamento Casa Própria

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Compra do Primeiro Imóvel

Pensando em comprar seu primeiro imóvel?

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O imóvel deve atender suas necessidades de médio prazo; se tiver que financiar mais que 70% do valor dapropriedade, o melhor é esperar um pouco mais

A compra do primeiro imóvel é certamente a tarefa mais difícil na vida financeira de uma pessoa. Desde criança

escutamos que pagar aluguel é jogar dinheiro fora e que devemos ter, entre nossos objetivos, a compra da casa

própria, saindo assim da condição de inquilinos.

Isso nem sempre é verdade. Em alguns momentos efetivamente o melhor é alugar, ainda que temporariamente,até se poder comprar ou financiar o imóvel sob condições mais favoráveis. Este é o caso, por exemplo, daspessoas que não contam com o suficiente para arcar com pelo menos 30% do valor do imóvel, ou pessoas queainda não têm uma necessidade definida.

Estabeleça metas, e tenha calma

Lembre-se que, mesmo que as condições do financiamento sejam bastante boas, quanto menor a parcela

financiada, menor será seu gasto com juros. Esta é uma consideração importante, sobretudo para quem ainda é

jovem e não tem uma família definida.

Nestes casos, vale mais a pena esperar um pouco e financiar um imóvel de dois dormitórios, que já atenda às

suas necessidades futuras, do que financiar agora uma parcela maior de um imóvel de apenas um quarto.

Portanto, o primeiro passo na direção da compra da casa própria é definir exatamente o que você quer. Não

agora, que decidiu sair da casa dos seus pais, mas sim no médio prazo.

Caso esteja seguro que o momento de comprar a sua casa ou apartamento chegou, então seguem abaixoalguns conselhos para a realização de um bom negócio.

Localização é o começo da tarefa

Escolher um local para morar é o ponto de partida para a procura de um imóvel. A região escolhida deve

atender às suas necessidades e, eventualmente, as da sua família. Para quem mora nos grandes centros

urbanos é preciso analisar com muito cuidado o acesso ao trabalho, tanto em termos de alternativas de

transportes disponíveis, como em termos de tempo exigido.

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Compra do Primeiro Imóvies | Financiamento Casa Própria

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Verifique a oferta de comércio e serviços, como supermercados, farmácias e bancos, nas proximidades, de

forma que você possa ir caminhando. Algumas localidades são excelentes em termos de lazer, pois estão

próximas de parques e shoppings, mas é preciso usar o carro para chegar aos demais lugares. Não pense só

em quem dirige, um dia você pode ter empregados domésticos, ou filhos, que não contarão com esta

comodidade.

Dê preferência a uma região já estabilizada para não ter surpresas posteriores. Algumas áreas estão em

transição e empresários aproveitam para instalar bares e casas noturnas. Durante a noite, estas áreas

costumam atrair muitos jovens e as ruas ficam lotadas de carros.

Mesmo que hoje você adore uma balada, isso pode não ser verdade daqui a alguns anos, isso sem falar que

nem todo mundo está disposto a dormir tarde ao som de buzinas, o que pode dificultar a venda da propriedade

no futuro. Assim, uma dica é tomar cuidado com localidades que prometem um rápido desenvolvimento.

Imóvel na planta ou usado?

O principal risco de comprar um imóvel na planta é a quebra da construtora. Ninguém quer ver as economias

de anos de trabalho irem por água baixo. Deste modo, a recomendação é procurar empresas com tradição no

mercado e solidez, e livres de reclamações no Procon.

Muita gente foge de imóveis usados, acreditando que eles podem apresentar problemas ao longo do tempo. Isso

em parte é verdade. Todo imóvel requer manutenção, como pintura, reforma de banheiros e cozinha. Mas

lembre-se que os imóveis usados são ligeiramente mais baratos que os novos, e com a diferença de preço é

possível reformá-lo e deixá-lo com a sua cara. Certamente você não vai querer comprar um apartamento

novinho para quebrá-lo, certo?

No caso de apartamentos em prédios mais antigos, as chances de aparecerem gastos para reformas do

condomínio são grandes. Um elevador que precisa ser reformado, infiltrações na garagem, redecoração do hall

de entrada e mudanças no paisagismo. São gastos extras que, por outro lado, valorizam o seu apartamento.

Antes de fechar negócio converse com o síndico ou administradora para analisar a situação financeira do

condomínio. Muitos prédios são mal administrados e desta forma o valor do condomínio é bastante alto.

Contratar um advogado é sempre bom

Qualquer que seja a sua intenção em termos do imóvel que pretende comprar, uma coisa é certa: sempre vale

a pena envolver um advogado. Tenha total confiança neste profissional, que deverá ajudá-lo na leitura de toda a

documentação referente à compra, identificando possíveis áreas de problema.

No caso de imóveis usados que estejam ocupados, sobretudo os com inquilinos, todo cuidado é pouco. Exija

que a escritura já tenha sido passada para seu nome se ele disser que pretende sair em um mês, por exemplo.

Não confie em ninguém, por mais amistoso que o vendedor possa parecer. No mundo dos negócios não existe

amizade e nem promessas. Existem casos de famílias que compram à vista uma casa, mas são obrigadas a

esperar seis meses até poderem mudar.

Financiamento ou consórcio?

Em geral, a compra do primeiro imóvel envolve algum tipo de financiamento, pois ainda são poucas as pessoas

que conseguem comprar o imóvel à vista sem algum tipo de ajuda. Assim, o primeiro passo a ser tomado é

identificar que tipo de imóvel você precisa e o quanto custaria uma propriedade com este perfil.

Feito isso é preciso decidir como pretende alcançar este objetivo. Existem várias formas distintas de se comprar

um imóvel, mas as mais conhecidas são o financiamento e o consórcio. A escolha vai depender do fato de você

querer ou não esperar um pouco mais de tempo para finalmente receber as chaves do seu imóvel.

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Isso porque, no consórcio, o dinheiro para a compra da casa só é concedido quando você é sorteado, ou

quando efetua um lance, o que pode não acontecer imediatamente, sobretudo, se não contar com recursos

extras para o lance. Assim, mesmo que a chance seja pequena, você corre o risco de só realizar seu sonho no

final do grupo de consórcio, o que pode demorar mais de 10 anos. Em contrapartida, no financiamento os

recursos são liberados imediatamente, mas a quitação da dívida pode demorar até 15 anos.

Gastos não acabam com a compra

Em ambos os casos, é preciso estar preparado para comprometer uma parcela significativa do seu orçamento

com o pagamento de prestações. Portanto, uma alternativa seria continuar alugando por mais algum tempo, ou

procurar um imóvel de menor valor, mas que seja bem localizado, o que reduziria o valor financiado.

Não se esqueça que os gastos não acabam na compra. Além das taxas e impostos associados com o processo

de aquisição do imóvel, é preciso levar em consideração os gastos mensais com manutenção, seguro, IPTU,

condomínio, etc. Ainda que, ao concederem empréstimos, os bancos façam uma análise de comprometimento

da renda, cabe a você fazer as suas próprias contas e verificar suas possibilidades.

Coloque na ponta do lápis todos os seus gastos. Caso mais do que metade do seu orçamento esteja

comprometida com prestações de financiamentos, reveja suas prioridades. O mesmo vale para os gastos totais

com o imóvel - que incluem a prestação, e os demais gastos - e que não devem superar 35-40% do seu

orçamento mensal. Quando isso acontece é sinal de que a sua casa não cabe no seu bolso e que pode ser

melhor esperar um pouco mais para evitar apuros financeiros.

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Modalidades

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Os recursos da conta vinculada do FGTS podem ser utilizados nas seguintes operações:

Na aquisição de imóvel residencial urbano concluído:

Pagamento parcial ou total do preço de aquisição do imóvel;

Pagamento de lance na obtenção da Carta de Crédito ou como complementação do valor da Carta de

Crédito para pagamento da parcela de recursos próprios, quando o consorciado permanecer com

saldo devedor na Administradora de Consórcio devidamente habilitada pelo BACEN a operar com

"Consórcio de Imóveis".

Na construção de imóvel residencial urbano:

Financiamento da construção de imóvel residencial urbano;

Como parte ou valor total dos recursos próprios do proponente. A operação é realizada somente se for

vinculada a um financiamento ou a um programa de autofinanciamento contratado com Construtora,

Cooperativa Habitacional, Administradora de Consórcio Imobiliário ou Construtor pessoa física.

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Utilização do FGTS | Financiamento Casa Própria

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Utilização do FGTS | Valor das Prestações

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Pagamento de Parte do Valor das Prestações

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Se você possui financiamento de imóvel residencial concedido regularmente no âmbito do Sistema Financeiroda Habitação - SFH, pode utilizar os recursos de sua conta vinculada do FGTS para pagar parte do valor dasprestações mensais, desde que tenha atendido todas às normas do SFH e do FGTS vigentes à época daassinatura do contrato.

A CAIXA promoverá o enquadramento da operação nos termos da Lei 8.036/90, antes de acatar o pedido de

utilização do FGTS.

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Utilização do FGTS | Amortização

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Amortização Extraordinária ou Liquidação do Saldo Devedor

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Se você é detentor de financiamento de imóvel residencial, concedido regularmente no âmbito do SistemaFinanceiro da Habitação - SFH pode utilizar os recursos de sua conta vinculada do FGTS para pagar parte dosaldo devedor (amortização) ou liquidar a dívida, desde que tenha atendido todas as normas do SFH e doFGTS vigentes à época da assinatura do contrato.

A CAIXA promoverá o enquadramento da operação nos termos da Lei 8.036/90, antes de acatar o pedido de

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Minha casa Minha vida

Moradia para as famíliasRenda para os trabalhadoresDesenvolvimento para o Brasil

Construir um milhão de Casas

A meta é ambiciosa: construir um milhão de

habitações, priorizando famílias com renda

de até 3 salários mínimos, mas que também

abrange famílias com renda de até 10 salários

mínimos. Isto só será possível com uma ampla

parceria entre União, estados, municípios,

empreendedores e movimentos sociais. Trata-

se de um esforço inédito em nosso país, mas

necessário e viável. Nas páginas seguintes,

a CAIXA reuniu as informações básicas para

os beneficiários e todos os parceiros.

4

s u m Á r i ohabitação para famílias com renda de até 3 salários mínimos ...................................... 03

habitação para famílias com renda acima de 3 e até 10 salários mínimos .................... 11

análise do empreendimento ................................... 17

operações coletivas urbanas e rurais em parceria com associações e cooperativas .......... 29

Crédito corporativo para infraestrutura .................. 35

hABITAção pARA fAMílIAs CoM ReNDA De ATé 3 sAláRIos MíNIMos

4

as famílias com renda de até 3 salários mínimos serão beneficiadas com aumento substancial do subsídio para habitações de interesse social.

CARACTeRísTICAs

ObjetivO

Aquisição de empreendimentos na planta, para famílias com renda bruta de até 3 salários mínimos, pelo fundo do programa habitacional.

abrangência

Capitais e respectivas regiões metropolitanas, municípios com mais de 100 mil habitantes, podendo contemplar em condições especiais municípios entre 50 e 100 mil habitantes, de acordo com o seu déficit habitacional.

CoMo fUNCIoNA•União aloca recursos por área do território nacional e solicita apresentação de projetos.

•Estadosemunicípiosrealizamcadastramentodademandaeapóstriagemindicamfamílias para seleção, utilizando as informações do cadastro único.

•ConstrutorasapresentamprojetosàssuperintendênciasregionaisdaCAIXA,podendofazê-losemparceriacomestados,municípios,cooperativas,movimentossociaisouindependentemente.

•Apósanálisesimplificada,aCAIXAcontrataaoperação,acompanhaaexecuçãoda obra pela construtora, libera recursos conforme cronograma e, concluído o empreendimento, realiza a sua comercialização.

5

CRITéRIos pARA pRIoRIZAção De pRoJeTos

•Estadosemunicípiosqueoferecerem:– Maior contrapartida financeira.– Infraestrutura para o empreendimento.– Terreno.– Desoneração fiscal de ICMs, ITCD, ITBI e Iss.

•Menorvalordeaquisiçãodasunidadeshabitacionais.

•Existênciapréviadeinfraestrutura.

•Atendimentoaregiõesquerecebamimpactodegrandesempreendimentosdeinfraestrutura, tais como: usinas, hidrelétricas, portos etc.

•Atendimentoàsáreasatingidasporcatástrofesdefinidaspeladefesacivil.

estiMativa de 400 Mil unidades.

CoNDIções pARA CoNTRATAção•Aquisiçãodeempreendimentosnaplantacomespecificaçõesecustosdefinidos.

•EmpresacomanálisederiscoaprovadapelaCAIXA,realizadaamenosde12meses.

•Pagamentoàvistadoterrenoaoempreendedor.

•Liberaçãoderecursosmedianteexecuçãodasetapasdaobra.

•Possibilidadedeantecipaçãodorecursoequivalenteàprimeiraparcela,medianteapresentação de garantias bancárias ou reais.

•Concluídooempreendimento,asunidadeshabitacionaissãoalienadasaosbeneficiários finais.

•Semsegurodetérminodeobra.

•Exigênciadecontrataçãodoseguroderiscodeengenharia.

•DesoneraçãodoRegimeEspecialdeTributação–RETpelogovernofederaledosimpostos municipais e estaduais, a critério dos municípios e estados.

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espeCIfICAção Do eMpReeNDIMeNToCasas térreas ou prédios de acordo com as características, especificações e custos pré-definidos. Com limites de até 500 unidades por módulo, ou condomínios segmentados em 250unidades.Nãoincidemcustosdecomercializaçãoeincorporação.

especificaçãO padrOnizada

•Tipologia1–casatérrea–35m2.

•Tipologia2–apartamento–42m2.

especificaçãO da tipOlOgia 1 (casa térrea cOM 35 m2)

•Compartimentos:sala,cozinha,banheiro,2dormitórios,áreaexternacomtanque.

•Áreadaunidade:35m2.

•Áreainterna:32m2.

•Piso:cerâmiconacozinhaebanheiro,cimentadonorestante.

•Revestimentodealvenarias:azulejo1,50mnasparedeshidráulicasebox.RebocointernoeexternocompinturaPVAnorestante.

•Forro:lajedeconcretoouforrodemadeiraoupvc.

•Cobertura:telhacerâmica.

•Esquadrias:janelasdeferrooualumínioeportasdemadeira.

•Dimensõesdoscompartimentos:compatívelcommobiliáriomínimo.

•Pé-direito:2,20mnacozinhaebanheiro,2,50mnorestante.

•Instalaçõeshidráulicas:númerodepontosdefinido,mediçãoindependente.

•Instalaçõeselétricas:númerodepontosdefinido,especificaçãomínimademateriais.

•Aquecimentosolar/térmico:instalaçãodekitcompleto.

•Passeio:0,50mnoperímetrodaconstrução.

Exemplodatipologia1–Casatérrea

7

especificaçãO da tipOlOgia 2 (apartaMentO cOM 42 m2)

•Compartimentos:sala,cozinha,áreadeserviço,banheiro,2dormitórios.

•Prédio:4pavimentos,16apartamentosporbloco–opção:até5pavimentose 20apartamentos.

•Áreadaunidade:42m2.

•Áreainterna:37m².

•Piso:cerâmiconacozinhaebanheiro,cimentadonorestante.

•Revestimentodealvenarias:azulejo1,50mnasparedeshidráulicasebox.RebocointernoeexternocompinturaPVAnorestante.

•Forro:lajedeconcreto.

•Cobertura:telhafibrocimento.

•Esquadrias:janelasdeferrooualumínioeportasdemadeira.

•Dimensõesdoscompartimentos:compatívelcommobiliáriomínimo.

•Pé-direito:2,20mnacozinhaebanheiro,2,40mnorestante.

•Instalaçõeshidráulicas:númerodepontosdefinido,mediçãoindependente.

•Instalaçõeselétricas:númerodepontosdefinido,especificaçãomínimademateriais.

•Aquecimentosolar/térmico:instalaçãodekitcompleto.

•Passeio:0,50mnoperímetrodaconstrução.

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Exemplodatipologia2–Apartamento

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ACoMpANhAMeNTo, MeDIção e DeseMBolso

acOMpanhaMentO da Obra

•RealizadopelaCAIXA.

MediçãO Mensal

•Mediçãocomdiapré-determinado,comobjetivodeaferirocumprimentodaetapadaobra.

deseMbOlsO:

•recurso do fundo liberado em 48 horas após solicitação.

11

CoNDIções pARA CoMPRADoIMóVELpelo BeNefICIáRIo

análise

enquadramento por renda familiar:

•Documentospessoais.

•Comprovaçãoderenda(formalouinformal)somente para enquadramento no programa.

•VerificaçãodoCADÚNICo–CadastroÚnico.

•VerificaçãodoCADMUT–CadastroNacional de Mutuário.

não há análise de risco de crédito

cOndições

•Nãotersidobeneficiadoanteriormenteemprogramas de habitação social do governo.

•Nãopossuircasaprópriaoufinanciamentoem qualquer Uf.

•Estarenquadradonafaixaderendafamiliardo programa.

•Pagamentode10%darendadurante 10 anos, com prestação mínima de R$ 50,00, corrigida pela TR e registro do imóvel em nome da mulher.

•Sementradaesempagamentoduranteaobra.

•SemcobrançadeseguroporMorteeInvalidez permanente – MIp e Danos físicos do Imóvel – DfI.

OperaciOnalizaçãO

•obeneficiáriodirige-seàprefeitura,estadoou movimento social para cadastrar-se.

•Apósseleçãoéconvocadoparaapresentação da documentação pessoal (naCAIXA,correspondenteimobiliário,prefeituraououtroscredenciados).

•Assinaturadocontratoocorrenaentrega do empreendimento.

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hABITAção pARA fAMílIAs CoM ReNDA ACIMA De 3 e ATé 10 sAláRIos MíNIMos

12

as famílias com renda acima de 3 e até 6 salários mínimos terão aumento substancial do valor do subsídio nos financiamentos com recursos do FGts. aquelas com renda acima de 6 e até 10 salários mínimos contarão com redução dos custos de seguro e acesso ao Fundo Garantidor da habitação.

CARACTeRísTICAsObjetivO

Financiamentoàsempresasdomercadoimobiliárioparaproduçãodehabitaçãopopularvisando ao atendimento de famílias com renda acima de 3 e até 10 salários mínimos, priorizandoafaixaacimade3eaté6saláriosmínimos.

abrangência

Capitais e respectivas regiões metropolitanas, municípios com mais de 100 mil habitantes, podendo contemplar em condições especiais, municípios entre 50 e 100 mil habitantes, de acordo com o seu déficit habitacional.

CoMo fUNCIoNA

•UniãoeFGTSalocamrecursosporáreadoterritórionacional,sujeitosarevisãoperiódica.

•Construtorasapresentamprojetosdeempreendimentosàssuperintendênciasregionaisda CAIXA.

•ACAIXArealizapré-análiseeautorizaolançamentoecomercialização.•Apósconclusãodaanáliseecomprovaçãodacomercializaçãomínimaexigida,é

assinadooContratodeFinanciamentoàProdução.•DuranteaobraaCAIXAfinanciaomutuáriopessoafísicaeomontanteéabatidoda

dívida da construtora.•osrecursossãoliberadosconformecronograma,apósvistoriasrealizadaspelaCAIXA.•Concluídooempreendimento,aconstrutoraentregaasunidadesaosmutuários.

15

CoNDIções pARA CoNTRATAção DA oBRA

•Financiamentodeaté100%docusto de construção com liberação antecipadadeaté10%docustototalde obras ou valor do terreno, aquele que for menor.

•Empresacomanálisederiscovigentena CAIXA.

•Paraassinaturadocontratoénecessáriaacomprovaçãode30%decomercializaçãodasunidadesou20%de unidades financiadas pela CAIXA aos adquirentes finais ou, mediante análisedevelocidadedevenda,15%de comercialização.

•Avendafeitapelaempresacomfinanciamento concedido pela CAIXA amortizará o valor financiado ao empreendedor.

•Liberaçãoderecursosconformeasetapasdeexecuçãodaobra.

•Taxadejurosde8,0%a.a.+TR.

•Garantias:– fiança dos sócios da construtora

incorporadora.– hipoteca das unidades habitacionais

(1,3xvalordofinanciamentoPJ).– penhor dos direitos creditórios, se for

o caso.

•Prazodepagamentodeaté24meses,após a conclusão da obra.

•Duranteaobrahaveráapenaspagamento de juros e atualização monetária.

•Exigênciadecontrataçãodosegurodetérmino de obra e risco de engenharia.

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espeCIfICAção Do eMpReeNDIMeNTo

características dO eMpreendiMentO

Empreendimentoscomvalordeavaliaçãocompatívelcomafaixaderendaprioritária(acimade3eaté10saláriosmínimos)semespecificaçãopadrão.

especificaçãO prOpOsta pela eMpresa

Deacordocomasnormasbrasileiras,legislaçãomunicipalecomos30parâmetrosmínimosdeavaliaçãodaCAIXA.(VeritemAnálisedeEngenharia,páginas26e27).Cada módulo com limite de 500 unidades.

ACoMpANhAMeNTo DA oBRA – MeDIção

acOMpanhaMentO da Obra

•RealizadopelaCAIXA.

MediçãO Mensal

•Mediçãoagendadapelaempresacomobjetivo de aferir o cumprimento da etapa de obra.

•Desembolso:liberaçãoapartirdaconsolidação das fontes de recursos em 5dias(recebíveis,recursospróprios,financiamento).

•CobrançadaTAo–TaxadeAcompanhamentodeobra,narazãode1,5%sobreovalordaparcela.

15

CoNDIções pARA A CoMpRA DoIMóVELPELoBENEFICIÁRIo

dOcuMentOs para análise

•Documentospessoais.

•Fichacadastrohabitacional.

•Comprovaçãoderenda(formalouinformal): – IRpf – Análisecadastral(SERASA/BACEN/SPC/CADIN) – CADMUT – Cadastro Nacional de Mutuário

•Análisederisco/capacidadedepagamento(realizadanaagência,naentregadosdocumentos).

cOndições

•NãoserdetentordefinanciamentoativonascondiçõesdoSistemafinanceiro da habitação – sfh, em qualquer parte do país.

•Nãoterrecebidoapartirde1ºdemaiode2005,descontoconcedidopeloFGTSnaconcessãodefinanciamentohabitacional.

•Nãoserproprietário,cessionáriooupromitentecompradordeoutroimóvelresidencial urbano ou rural, situado no atual local de domicílio, nem onde pretendefixá-lo.

•Nãosertitulardedireitodeaquisiçãodeimóvelresidencialurbanoourural,situadonoatuallocaldedomicílio,nemondepretendefixá-lo.

•TabelaPRICEouSAC.

•Jurosnominais: – Rendade3a5saláriosmínimos–5%a.a.+TR. – Rendade5a6saláriosmínimos–6%a.a.+TR. – Rendade6a10saláriosmínimos–8,16%a.a+TR.

•Prazoparapagamento:até30anos.

•Financiamento:até100%.

•Entradaopcional.

•Pagamentomínimoduranteaobra,emfunçãodarenda.

•Cobrançadesegurocomvalorreduzido.

•FundoGarantidor–coberturaemcasodeperdadecapacidadedepagamento,proporcionalàrendafamiliar.

•Subsídioparafamíliascomrendadeaté6saláriosmínimos.

•ValordeavaliaçãolimitadoaotetodoFGTSparaaregião.

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OperaciOnalizaçãO

A partir do lançamento do empreendimento, o beneficiário procura a construtora para aquisiçãodoimóvel.TambémpodeprocurarasagênciasdaCAIXAeobterCartadeCréditoparaaquisiçãodoimóvelnovodentrodoMinhaCasa,MinhaVida.

FUNDoGARANTIDoRDAhABITAção

duraçãO da cObertura

•Períododevigênciadocontrato.

núMerO de prestações garantidas

•36 prestações: renda de 3 a 5 salários mínimos.

•24Prestações:rendade5a8saláriosmínimos.

•12Prestações:rendade8a10saláriosmínimos.

cOndições para utilizaçãO

•ImóveisdoMinhaCasa,MinhaVida

•Contribuiçãoparaofundo–0,5%daprestação.

•Pagamentodepelomenos6prestaçõesdocontrato.

•Pagamentode5%daprestaçãofinanciada(queserádevolvidacomobônusdeadimplênciaquandodopagamentodorefinanciamento).

•Solicitaçãoformalmediantecomprovaçãodedesempregoe/ouperdaderenda,acada 6 prestações requeridas.

ANálIse Do eMpReeNDIMeNTo

18

•ParaoperarcomaCAIXA,asempresas devem ter análise de risco válida. Trata-se de uma avaliação das suascondiçõeseconômico-financeirase possui validade de 1 ano.

•Asempresasquenãopossuemanálise de risco poderão realizar esse procedimento concomitantemente ao trâmitedoprojeto,semprejuízodoprazo total.

•Apósaapresentaçãodeprojetos,sãorealizadas as seguintes análises:–Riscodaoperação(viabilidadedo

empreendimento).– engenharia e trabalho social.–Jurídica(aempresapodeter

umdossiêjurídicoúnico,válidopara todo o país, cabendo nesse caso apenas a verificação da documentaçãodoempreendimento).

•Asanálisesocorremsimultaneamentee após a sua conclusão, o processo éenviadoàalçadacompetenteparaaprovação, que pode ser: a matriz ousuperintendênciasregionais,dependendo do valor e nível de risco.

•Nocasodoprodutodestinadoafamílias com renda de até 3 salários mínimos, a análise de risco da operação se restringe ao impacto no fluxodecaixadaempresa.Aanálisede engenharia é simplificada, pois o produto possui especificação padrão.

•Nocasodeanáliseconcomitantecoma tramitação do projeto na prefeitura e outros órgãos de licenciamento, a CAIXA oferece a possibilidade de uma pré-análise mediante apresentação da matrícula do imóvel e projeto básico em 10 dias.

19

flUXo opeRACIoNAl CoM DoAção DETERRAPELoESTADo/MUNICÍPIo

cOnstrutOraCom análise de risco válida apresenta

anteprojeto e planilha de custos

seleçãO pOr critériOmelhor proposta técnica e preço

caiXaseleção por critério

melhor proposta técnica e preço

superintendência regiOnal da caiXa

informa à prefeitura e encaminha para análise de risco, engenharia e jurídica

cOMitê regiOnal da caiXa

aProVa

cOntrataçãO(agência da caiXa)

análise de risco Prazo: 5 dias

análise de engenharia e trabalho social Prazo: 15 dias

análise Jurídica Prazo: 10 dias

MunicípiO1– divulga e disponibiliza doação

do terreno ao programa

2 – após seleção da empresa doa ao Far – Fundo de arrendamento residencial

habitação para famílias com renda de até 3 salários mínimos

prazO de análise: até 30 dias após seleçãO

20

flUXo opeRACIoNAl pARA CoNsTRUToRAs

cOnstrutOraCom análise de risco válida apresenta projeto na CaiXa

superintendência regiOnal da caiXa

encaminha para análise de risco, engenharia e jurídica

análise de risco Prazo: 5 dias

análise de engenharia e trabalho social Prazo: 15 dias

análise Jurídica Prazo: 10 dias

habitação para famílias com renda de até 3 salários mínimos

prazO de análise: até 30 dias

cOMitê regiOnal da caiXa

aProVa

cOntrataçãO(agência da caiXa)

21

flUXo opeRACIoNAl pARA CoNsTRUToRAshabitação para famílias com renda de 3 a 10 salários mínimoshabitação para famílias com renda de até 3 salários mínimos

cOnstrutOraCom análise de risco válida apresenta projeto na CaiXa

superintendência regiOnal da caiXa

encaminha para análise de risco, engenharia e jurídica

cOMitê regiOnal da caiXa1 – aprova ou

2 – encaminha alçada à matriz da CaiXa em função do valor da operação

cOntrataçãO(agência da caiXa)

alçada decisória Matriz da caiXa

análise de risco Prazo: 5 dias

análise de engenharia e trabalho social Prazo: 15 dias

análise Jurídica Prazo: 10 dias

oPCionalanálise prévia de engenharia. Prazo: 10 dias

liberação para comércio

1

2

prazO: 30 dias – aprOvadO cOMitê regiOnal 45 dias – alçada Matriz da caiXa

até 30 dias

até 45 dias

22

ANÁLISEDEENGENhARIAVerificaoenquadramentodoprojetonasregrasdoprogramaparagarantiraefetividadeda operação, consistindo em:

•Verificaçãodascondiçõesdoprojetoarquitetônicoreferenteàfuncionalidadeesegurança(acessibilidade,compartimentação,iluminação,ventilação).

•Avaliaçãodovalordemercadodasunidadeshabitacionaisparaenquadramentonoprograma e garantia do financiamento, quando for o caso.

•Verificaçãodoorçamentodaobra,comfoconosquantitativosdeserviçosepreçosunitários,tendocomoreferênciaprojetosbásicosexistenteseosíndicesdecustosdosistema Nacional de pesquisa e índices da Construção Civil – sINApI.

•Análisedocronogramafísico-financeiro,observandoasuaviabilidadeeacoerênciaentreaexecuçãodaobraeodesembolsofinanceiroprogramado.

otrabalhorealizadonessafasereduzaocorrênciadeproblemaseinconsistênciasdeplanejamento,conferesegurançaàoperaçãoecontribuiparaaefetividadedaaplicaçãodo recurso.

Aanálisedecustosevitaacontrataçãodeempreendimentoscompreçosinexequíveisetambém elimina a prática de sobrepreço.

dOcuMentaçãO

produto para famílias com renda de até 3 salários mínimos

•Ficharesumoeprojetoarquitetônico.

•Projetodotrabalhosocial,quandocouber.

•Matrículadoterreno.

•Planilhadeorçamentoecronograma.

•Levantamentoplanialtimétricoeimplantação.

•Viabilidadedeágua,esgotoeenergia.

•Licençaambiental,quandonecessário.

•Quadrodeáreas.

•Taxadeanálise.

dispensadO:

•Memorialdescritivo.

dispensadO na etapa de análise:

•Projetoscomplementares(instalações)serão necessários apenas para a contratação.

produto para famílias com renda de 3 e até 10 salários mínimos

•Ficharesumoeprojetoarquitetônico.

•Projetodotrabalhosocial,quandocouber.

•Resumodaespecificaçãomínima.

•Planilhadeorçamentoecronograma.

•Levantamentoplanialtimétricoeimplantação.

•Viabilidadedeágua,esgotoeenergia.

•Licençaambiental,quandonecessário.

•Quadrodeáreas.

•Taxadeanálise.

•Memorialdescritivo.

dispensadOs na etapa de análise:

•Projetoscomplementares(instalações)e registro de incorporação serão necessários apenas para a contratação.

23

custO das unidades

produto para famílias com renda de até 3 salários mínimos

Tipologias escolhidas: casa térrea e apartamento.

ExistemprojetospadrãocomcustosdefinidoseaferidospeloSistemaNacionaldePesquisade Custos e índices da Construção Civil – sINApI para todas as capitais do país.

Aprojeçãodecustosdashabitaçõesfoielaboradacomosseguintesparâmetros:

•Custodaedificação.

•Infraestrutura.

•Equipamentoscomunitários.

•Terreno.

•BenefícioseDespesasIndiretas–BDIsobreocustodaconstrução.

•Impostos.

•Despesasdetabelionatoeregistrodeimóveis.

•Trabalhotécnicosocial.

•Segurodotérminodeobraeriscodeengenharia.

avaliaçãO dOs iMóveis

•Aavaliaçãoénecessáriaparaenquadramentonosprogramashabitacionais,verificação da garantia e valor de venda nos casos de financiamento.

•Sãoavaliados:oterrenodoempreendimento,aunidadehabitacionaleasoutrasgarantias imobiliárias, quando for o caso.

•ovalordemercadodosimóveiséobtidoconformeprocedimentosdanormabrasileiraNBR 14.653.

26

Porte do empreendimento

1 Número de unidades do empreendimento: módulos de até 500 unidades; condomínios fracionadosematé250unidades.

terreno e localização

2 ocorrênciadesolocontaminado:solução de recuperação deve estar aprovada pelo órgão ambiental.

3 ocorrênciadeáreadeproteçãopermanente(ambiental)oudeproteçãodopatrimôniohistórico:deve haver licença para a intervenção.

4 ocorrênciadeáreacomriscodeerosão, recalque por adensamento de solo ou desmoronamento: deve ser apresentada solução técnica.

5 ocorrênciadeterrenoalagadiço,sujeito a inundação ou variação de marés: deve ser apresentada solução técnica considerando períododerecorrênciasuperiora50 anos.

6 serviços públicos: devem estar disponíveis transporte, iluminação, coletadelixo.

7 Devem estar contemplados: abastecimento de água e energia, solução de esgotamento sanitário e drenagem pluvial.

Cota de implantação

8 Implantação da edificação: deve estar em cota favorável em relação aologradouroeàsredesdedrenagem e esgoto sanitário.

9 soleira de entrada da edificação: deve estar em cota superior ao terreno.

10Deveexistirsoluçãodedrenagemno fundo de lotes em declive.

parâMetrOs verificadOs pela caiXaA aprovação do projeto na prefeitura e o licenciamento ambiental são elementos referenciais na análise de engenharia da CAIXA. Como não há um padrão deexigênciaporpartedosestadose municípios, a CAIXA trabalha com uma relação de 30 itens de projeto e localização, que são considerados fundamentais para a aprovação do empreendimento.

25

taludes, desníveis e contenções

11 Deve haver contenção de aterro para proteção de terreno contíguo.

12Devehavercontençãodeterrenocontíguo em cota superior ao empreendimento.

13ocorrênciadetaludesuperiora 1,00m: prever contenção ou proteção vegetal, quando a situação permitir.

14ocorrênciadetaludecominclinaçãomaiorque45ºparaaterroe60ºparacorte:deveserapresentada comprovação de estabilidade.

15ocorrênciadetaludecomdesnívelmaior que 3,00m: deve ser apresentada solução técnica com bermas, canaletas para drenagem e demais estruturas de estabilização.

16Proximidadedetalude:observardistânciadaedificaçãoaopéoucrista do talude maior que 1,50m ou menor que a altura do desnível existente.

17 Desníveis superiores a 1,50m próximosacirculações:preverguarda-corpo.

Pé-direito

18 observar pé-direito superior a 2,20mparabanheiros,cozinhasecirculaçõescomforrorebaixadoegaragens,2,40mparademaisambientes.

acessibilidade

19 observar largura mínima de 0,80m paraportasexternasdasunidades.

20observarregrasdeacessibilidadepara áreas de uso comum, unidades habitacionais e garagens.

Privacidade

21Preverforronosbanheiros.22Executarprolongamentodaparede

divisória em unidades geminadas até o encontro com o telhado, quandonãoexistirlaje/forroemtoda a unidade.

impermeabilidade

23Preverimpermeabilizaçãoentreasfundações e as alvenarias, evitando contato direto da edificação com o solo.

Cobertura

24Acoberturadevecontarcomtelhado ou laje impermeabilizada com manta.

sustentabilidade

25Éobrigatóriaautilizaçãodemadeira certificada ou proveniente de floresta com manejo controlado para empreendimentos.

estacionamento

26Declividadeemáreasdeestacionamento:deveserinferiora8%.

27Preverviaseacessosinternospavimentados para veículos e pedestres.

28Previsãodecoberturadosolo:utilizar brita para vagas de estacionamento descoberto em áreas planas e outra solução adequada para terrenos com declividade.

segurança

29Fechamentodedivisas:devesercom muro ou alambrado com altura mínima de 1,80m.

30 Iluminação de áreas comuns: deve compor o projeto das áreas comuns.

26

ANálIse Do TRABAlho soCIAlo trabalho social é uma ação fundamental para a sustentabilidade das intervenções que envolvempopulaçãodebaixarenda.

No produto destinado a famílias com renda de até 3 salários mínimos é necessário o trabalho social nos empreendimentos em condomínio e está previsto um investimento mínimode0,5%sobrevalordaobra.

NosfinanciamentoscomrecursosdoFGTS,otrabalhosocialestáprevistoemempreendimentos com valor da unidade de até R$ 40mil.

A análise do trabalho social verifica o enquadramento do projeto nas regras do programa, visa garantir a efetividade da operação e consiste em avaliar a proposta de ações sociais integrantes do empreendimento, considerando:

•Capacitaçãoparaoconvíviocomunitário.

•Usodeequipamentoscomunitários.

•Educaçãoambiental.

•Integraçãosocial.

ANálIse JURíDICA•Verificaasituaçãojurídicadaempresaedeseusrepresentantes.

•Identificariscoslegaisqueimpactemnaoperação.

•Verificaaregularidadedoterrenodoempreendimento,agregandosegurançaàtransação imobiliária.

•Verificaaconformidadedosregistrosimobiliáriosexistentescomvistasaasseguraracorretatransferênciadapropriedadeimobiliária.

•Avaliaeventuaispassivoscomrepercussãonapropriedadeimobiliária.

27

ANálIse De RIsCo DA eMpResAitens faturaMentO fiscal até

r$ 15 MilhõesfaturaMentO fiscal

aciMa de r$ 15 Milhões

modelo de avaliação modelo estatístico análise fundamentalista ou especialista

Validade da avaliação 12 meses 12 meses

Prazo de avaliação reduzido 10 dias 15 dias

documentos necessários

Ficha de informações da empresa, sócios e dirigentes.

Quadros de empreendimentos em carteira, de contratos de prestação de serviços, de disponibilidades, de dívida e ficha de informações complementares.demonstrativo de informações econômico-Financeiras de Pessoa Jurídica – diPJ do último exercício encerrado.

Quando não for s/a de capital aberto, apresentar o demonstrativo de informações econômico-Financeiras de Pessoa Jurídica.

ANálIse De RIsCo Do eMpReeNDIMeNTo

dOcuMentOs

produto para famílias com renda de até 3 salários mínimos

•Balanceteanalítico.

•Atualizaçãodosquadrosdeempreendimentos em carteira, contratos de prestação de serviços, de disponibilidades e de dívidas.

produto para famílias com renda acima de 3 e até 10 salários mínimos

•Balanceteanalítico.

•Atualizaçãodosquadrosdeempreendimentos em carteira, contratos de prestação de serviços, de disponibilidades e de dívidas.

•Planodevendaseformadecomercialização.

•Dadoscomplementaresreferentesaovalordainfraestruturaexternacom custos não incidentes, quando necessário.

30

sIMplIfICAção Do pRoCesso•redução do tempo total de análise de 120 dias para 30 a 45 dias, a

depender da modalidade.

•Reduçãodeitensdeanálisedoempreendimento(de225para30itens)queserãodivulgados no site da CAIXA para conhecimento prévio dos interessados.

•Aceitaçãodeprojetosanalisadosemoutrasregiões,resguardadasasexigênciasdalegislação urbanística local e da nova implantação.

•Análiseemparalelocomatramitaçãonaprefeitura.

•Análisesinternasconcomitantesparareduçãodeprazos.

•Validadede1anodaavaliaçãoinicialdoimóvel.

•Aceitaçãodoprotocoloderegistronocartórioparaefetivaçãodavendaaobeneficiário(nocasodeincorporações)emsubstituiçãoaoregistro.

•aprovação e contratação de clientes apresentados pela incorporadora em até 15 dias.

opeRAções CoLETIVASURBANAs e RURAIs eM pARCeRIA CoM AssoCIAções e CooPERATIVAS

30

hABITAção URBANA

CARACTeRIZAção MOdalidadeFinanciamentoàsfamíliasdebaixarenda,organizadasdeformaassociativaporentidadessemfinslucrativos(cooperativas,associaçõesetc).

públicO-alvO

•Famíliascomrendadeaté3saláriosmínimos.

fOcO

•Abrangêncianacional.

análise dO beneficiáriO

•Documentospessoais–RGeCPF.

•Comprovaçãoderenda(formalouinformal)paraenquadramentonoprograma.

•VerificaçãodoCADMUT–CadastroNacionaldeMutuário.

cOndições de pagaMentO

•10%darendafamiliardurante10anos,corrigidoanualmentepelaTR.

•Sementradaesempagamentoduranteaobra.

•SemcobrançadeseguroMIPeDFI.

CoNDIçõESPARAAPRoVAção Do BeNefICIáRIo

•Nãotersidobeneficiadoanteriormenteemprogramas de habitação social do governo.

•Nãopossuircasaprópriaoufinanciamentoemqualquer unidade da federação.

•Estarenquadradonafaixaderendafamiliardoprograma.

31

opeRACIoNAlIZAção

•oConselhoCuradordoFundodeDesenvolvimentoSocial–CCFDSdefineaalocaçãode recursos por região do território nacional.

•EntidadessemfinslucrativosapresentamprojetosàssuperintendênciasregionaisdaCAIXA,podendofazê-losemparceriacomestadosemunicípios.

•ACAIXAefetuaasanálisesdeengenhariaesocial,esimultaneamente,efetuaaanálisejurídica.

•Apósaconclusãodaanálise,aCAIXA envia ao Ministério das Cidades a relação de projetos para seleção.

•oMinistériodasCidadesselecionaecomunicaoresultadoàCAIXA.

•Entidadessemfinslucrativosapresentamademandaaseratendida.

•ACAIXAefetuaaanáliseparaenquadramentodademanda.

•ACAIXAcontrataaoperação,liberarecursosconformecronogramaeacompanhaaexecuçãodaobra.

ANÁLISE–FLUXoGRAMA

entidades seM fins lucrativOs

apresenta projeto

caiXaenvia para análise.

aprovado, encaminha para seleção

caiXaenquadra demanda

MinistériO das cidades

seleção

análise Jurídica

análise de engenharia

social

entidades seM fins lucrativOs

apresenta a demanda

caiXaContrata

análise – prazO tOtal: 30 diasapós o recebimento da documentação completa.

oper

açõe

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leti

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ceri

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s

32

hABITAção RURAl

CARACTeRIZAção

MOdalidade

•Financiamentoàsfamíliasdeagricultores,organizadasdeformaassociativaporentidadessemfinslucrativos,ligadasaomeiorural(cooperativas,associaçõesetc).

públicO-alvO

•AgricultoresfamiliarescomrendabrutaanualfamiliardeatéR$7.000,00.

área de atuaçãO

•Abrangêncianacional.

análise dO beneficiáriO

•Documentospessoais–RGeCPF.

•UtilizaçãodasinformaçõesconstantesnaDeclaraçãodeAptidãoaoPronaf,paraenquadramento no programa.

•VerificaçãodoCADMUT–CadastroNacionaldeMutuário.

•Sementradaesempagamentoduranteaobra.

•SemcobrançadeseguroMIPeDFI.

CoNDIções pARA APRoVAçãoDoBENEFICIÁRIo

•Nãotersidobeneficiadoanteriormenteemprogramas de habitação social do governo.

•Nãopossuircasaprópriaoufinanciamentoem qualquer unidade da federação.

•Estarenquadradonafaixaderendafamiliardo programa.

33

opeRACIoNAlIZAção

•oMinistériodasCidadesdefineaalocaçãoderecursosporregiãodoterritórionacional.

•EntidadessemfinslucrativosapresentamprojetosàssuperintendênciasregionaisdaCAIXA,podendofazê-losemparceriacomestadosemunicípios.

•ACAIXAefetuaasanálisesdeengenhariaesocial,esimultaneamente,efetuaa análise jurídica.

•Entidadessemfinslucrativosapresentamademandaaseratendida.

•ACAIXAefetuaaanáliseparaenquadramentodademanda.

•ACAIXAcontrataaoperação,liberarecursosconformecronogramaeacompanhaaexecuçãodaobra.

ANÁLISE–FLUXoGRAMA

entidades seM fins lucrativOs

apresenta projeto

caiXaenvia para análise.

aprovado, encaminha para contratação

caiXaenquadra demanda

MinistériO das cidades

seleção

análise Jurídica

análise de engenharia

social

entidades seM fins lucrativOs

apresenta a demanda

caiXaContrata

análise – prazO tOtal: 30 diasapós o recebimento da documentação completa.

oper

açõe

s co

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urba

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CRéDITo CoRPoRATIVoPARAINfRAesTRUTURA

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CARACTeRísTICAsLinhadecréditoparafinanciamentodeinfraestrutura,internae/ouexterna,comrecursosdo Tesouro Nacional, para produção de empreendimentos habitacionais financiados pela CAIXA.

ovalormáximodeempréstimoserádeaté100%docustototaldainfraestrutura,vinculadoàproduçãodoempreendimentofinanciadonaCAIXAeobservadaacapacidadedepagamento da empresa.

A liberação de recursos será efetivada de acordo com o cronograma aprovado pela CAIXA, sendo que a primeira parcela será liberada antecipadamente no ato da contratação,limitadaa10%dovalortotaldofinanciamento.

pRAZos•Carência:execuçãodaobralimitadaa18meses.

•Retorno:até36meses.

GARANTIAS•Fiançadossócios.

•hipotecaoualienaçãofiduciáriadeunidadesnãocomercializadasdoempreendimentoobjeto do empréstimo.

•hipotecaoualienaçãofiduciáriadeoutrosbensimóveis,dentreasgarantiasqualificadas e aceitas pela CAIXA.

•Penhordedireitoscreditóriosrelativosàsunidadescomercializadas,porautofinanciamento do empreendimento e de outros empreendimentos, excepcionalmente,paracomplementaçãodagarantiamínima.

•Fiançabancária.

37

créd

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flUXo opeRACIoNAl pARA CoNsTRUToRAs

prazO: 30 dias – aprOvadO cOMitê regiOnal 45 dias – alçada Matriz da caiXa

cOnstrutOraCom análise de risco válida apresenta projeto na CaiXa

superintendência regiOnal da caiXa

encaminha para análise de risco, engenharia e jurídica

cOMitê regiOnal da caiXa1 – aprova ou

2 – encaminha alçada à matriz da CaiXa em função do valor da operação

cOntrataçãO(agência da caiXa)

alçada decisória Matriz da caiXa

análise de risco Prazo: 5 dias

análise de engenharia e trabalho social Prazo: 15 dias

análise Jurídica Prazo: 10 dias

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até 30 dias

até 45 dias

40