12/01/20061 Sistema de Informações de Crédito - SCR Treinamento para Cooperativas 12/01/2006.
Sistema de Informações de Crédito - SCR
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02/12/2003
Sistema de Informações de Crédito - SCR
Cooperativas - GTBHO
02/12/2003
Agenda da Reunião• Histórico, normativos e prazos• O que é o SCR?
– Características técnicasCaracterísticas técnicas– Famílias de funcionalidadesFamílias de funcionalidades
• Cadocs e dados exigidos– Características dos leiautesCaracterísticas dos leiautes– Desafios e responsabilidadesDesafios e responsabilidades
• Troca / compartilhamento de informações• Início das funcionalidades do sistema
– Cronograma das cooperativasCronograma das cooperativas– Facilidades oferecidasFacilidades oferecidas
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Histórico, Normativos e Prazos
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Breve histórico do sistema
Criação da Central de Risco (CRC) 06/1997 Discussão do anteprojeto com representantes do mercado
GT Febraban/ABBC/ABBI/Bacen
04/2001
Desenvolvimento do sistema pela consultoria contratada
11/2001 a 08/2003
Início do período de testes para cooperativas (Comunicado 11.138)
06/2003
Início do funcionamento do SCR 12/2003 a 01/2004 Data-limite para envio da primeira data-base obrigatória para cooperativas
20/02/2004
/ /
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Normativos• Circular 3.098/02
– Dispõe sobre a remessa de dados ao SCRDispõe sobre a remessa de dados ao SCR• Carta-Circular 3.043 de 26/09/02
– Dispõe sobre os procedimentos na remessa de Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações.informações.
• Carta-Circular 3.025 de 21/06/02– Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status” Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status”
possíveis dos documentos.possíveis dos documentos.• Comunicado 9.671 de 27/06/02
– Divulga as regras de consistência sintática dos Divulga as regras de consistência sintática dos documentos.documentos.
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Prazos para Cooperativas• Circular 3.166/02
– Adia o compromisso de informar para jan/2004Adia o compromisso de informar para jan/2004• Altera a data-base de início para remessa de informações ao
sistema Central de Risco de Crédito de cooperativas de crédito e sociedades de crédito ao microempreendedor
• Comunicado 11.138/03– Abre o SCR para testes de cooperativas Abre o SCR para testes de cooperativas
• Desde jun/2003 os testes são realizados
• Reunião com cooperativas centrais– Abril, Maio e Dezembro de 2003Abril, Maio e Dezembro de 2003
Apesar das iniciativas de divulgação, percebe-se que há tanto cooperativas que estão de fato preparando-se, quanto outras que desconhecem o sistema
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O que é o SCR?
Características técnicas Famílias e funcionalidades
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SCR e inovação tecnológica
• Características técnicas– O SCR adota tecnologia de ponta (XML, internet)O SCR adota tecnologia de ponta (XML, internet)– Tecnologia XML requer treinamento de pessoal de Tecnologia XML requer treinamento de pessoal de
informática das IFsinformática das IFs– O SCR recebe os maiores documentos dentre todos os O SCR recebe os maiores documentos dentre todos os
disponíveis no Banco Centraldisponíveis no Banco Central– O leiaute do SCR demanda a maior quantidade de O leiaute do SCR demanda a maior quantidade de
diferentes informações dentre todos os sistemas do diferentes informações dentre todos os sistemas do Banco CentralBanco Central
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Famílias de Funcionalidades
Correções de dados
Validação Qua
lidad
e
carga de
dados
Base de Dados do DataWarehouse
DW
Supervisãosolicitação de geração infos.
Base de Dados
Operacional
ConsultaSupervisão
ConsultaIFs
Consulta At. Público
ConsultaIndividual
ConsultaPúblico
MedidasJudiciais
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Como o SCR atende às instituições
• OLTP– Manutenção da base de dadosManutenção da base de dados
• Corrigir informações prestadas (Doc 3030 / 3020)• Consultar Correções realizadas (Doc 3030 / 3020) • Solicitar exclusão de documento enviado• Consultar status de processamento do documento
– Medidas judiciaisMedidas judiciais• Cadastrar medidas judiciais que contestem as informações prestadas
– Acesso aos dados Acesso aos dados • Consultar individual aos devedores • Solicitar arquivo com a exposição no SFN dos clientes enviados ao SCR • Solicitar arquivo a partir de um conjunto de devedores enviado• Consulta via web-service (aplicação com aplicação)
Existe na CRC
Existe na CRC
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Questões relevantes
– 1,10% do volume de crédito1,10% do volume de crédito– 2,86% do total de registros2,86% do total de registros
As Cooperativas e SCMs são sistemicamente relevantes?
CENTRAL DE RISCO DE CRÉDITOClassificação por Atributo Data-Base :Jan/2001Quadro 1.12 - TOTAL SFN R$ Milhões
U - Banco Múltiplo 5.351.562 56,4% 221.309 46,8% 36.622 86,0% 43.699 50,3% 301.630 50,1% 50,1%N - BNDES 916 56,4% 126.014 73,4% 172 86,4% 1.188 51,7% 127.375 71,2% 21,1%L - Banco do Brasil S. A. 1.549.519 72,7% 61.360 86,4% 1.941 90,9% 21.563 76,5% 84.864 85,3% 14,1%M - CEF 1.555.726 89,1% 25.406 91,8% 1.986 95,6% 2.703 79,6% 30.095 90,3% 5,0%A - Soc. de Arrend. Mercantil 206.020 91,2% 8.321 93,5% 13 95,6% 3.341 83,4% 11.675 92,2% 1,9%F - SCFI 414.128 95,6% 9.005 95,4% - 95,6% 1.463 85,1% 10.468 94,0% 1,7%Z - Empresa Liquidação Extraj. 51.865 96,1% 1.003 95,7% 140 96,0% 7.417 93,7% 8.561 95,4% 1,4%B - Banco Comercial 32.924 96,5% 5.764 96,9% 690 97,6% 1.235 95,1% 7.689 96,7% 1,3%R - Cooperativa de Crédito 270.451 99,3% 5.641 98,1% 560 98,9% 426 95,6% 6.627 97,8% 1,1%D - Banco de Desenvolvimento 24.052 99,6% 2.354 98,6% 15 98,9% 3.069 99,1% 5.437 98,7% 0,9%I - Banco de Investimento 2.595 99,6% 3.199 99,2% 458 100,0% 166 99,3% 3.823 99,3% 0,6%K - Ag. Fomento ou Desenv. 12.126 99,7% 2.130 99,7% - 100,0% 551 99,9% 2.681 99,7% 0,4%S - Soc. de Crédito Imob. e APE's 23.653 100,0% 1.435 100,0% - 100,0% 55 100,0% 1.490 100,0% 0,2%W - Companhia Hipotecária 135 100,0% 20 100,0% 2 100,0% 1 100,0% 23 100,0% 0,0%J - Soc. Crédito ao Microempr. 1.126 100,0% 17 100,0% 0 100,0% 0 100,0% 17 100,0% 0,0%TOTAL 9.496.798 472.979 42.600 86.877 602.456
% V.% V.Acum.
Respons. Total
% V.Acum.
CarteiraAtivaAtributo Qtde. Créditos
BaixadosCoobrig.% V.Acum.
% V.Acum.
% V.Acum.
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Questões relevantes
– 64% do valor se concentra entre 10.000 e 500.000 reais64% do valor se concentra entre 10.000 e 500.000 reais– A Central de Risco é relevante para avaliação de risco A Central de Risco é relevante para avaliação de risco
das Cooperativasdas Cooperativas
Cooperativas têm muitos clientes com informações não agregadas na CRC?
Responsabilidade Quantidade Carteira % V. Acum
Coobrigações Prejuízo Responsabilidade % V. Acum
<5.000,00 0 1.058.242.237,61 19% 40.043.186,41 31.794.524,69 1.130.079.948,71 17% 17%5.000,00 - 9.999,99 105.345 656.430.559,60 30% 58.576.925,53 15.762.423,34 730.769.908,47 11% 28%10.000,00 - 24.999,99 80.794 1.060.579.097,69 49% 147.025.500,14 34.152.313,98 1.241.756.911,81 19% 47%25.000,00 - 49.999,99 28.408 837.478.113,76 64% 104.600.399,64 39.542.822,62 981.621.336,02 15% 62%50.000,00 - 99.999,99 12.752 732.263.191,78 77% 81.098.188,10 46.712.633,05 860.074.012,93 13% 75%100.000,00 - 499.999,99 6.196 892.825.349,84 93% 78.137.431,65 111.427.447,95 1.082.390.229,44 16% 91%500.000,00 - 999.999,99 314 167.589.496,08 96% 4.861.248,80 35.133.154,09 207.583.898,97 3% 94%1.000.000,00 - 4.999.999,99 143 195.868.420,21 99% 29.334.236,62 41.937.193,64 267.139.850,47 4% 98%5.000.000,00 - 10.000.000,00 13 39.825.795,63 100% 16.097.823,50 32.214.736,57 88.138.355,70 1% 99%>10.000.000,00 3 0 100% 689.713,50 36.923.861,47 37.613.574,97 1% 100%Totals 233.968 5.641.102.262,20 100% 560.464.653,89 425.601.111,40 6.627.168.027,49 100% 100%
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Cadocs e dados exigidos
Características dos leiautes Desafios e responsabilidades
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Maior complexidade
• SFN– Dívida de cada cliente em 8 Dívida de cada cliente em 8
fixas de vencimentofixas de vencimento• Dados da própria IF
– Os mesmos para o SFNOs mesmos para o SFN
CRC SCR• SFN
– dívida de cada cliente em 21 dívida de cada cliente em 21 faixas de vencimento, faixas de vencimento, segregada porsegregada por
• Modalidade / Sub-modalidade• Exposição em moeda
estrangeira ou Reais– Dados comportamentais do Dados comportamentais do
clientecliente• Maior responsabilidade total• Relacionamento com o SFN
• Dados da própria IF– Todos devolvidos para o SFNTodos devolvidos para o SFN– Classificação de riscoClassificação de risco
• A ser acrescido– Risco indireto de op. Com Risco indireto de op. Com
interveniência’interveniência’
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Cadocs exigidos
Nome Identif DescriçãoDados individualizados
Doc3020 Dados de clientes e operações de crédito com responsabilidade total maior ou igual a 5 mil reais.Dados adicionais para clientes com operações maiores que 5 milhões de reais
Dados agregados
Doc3030 Agregações de todas as operações de crédito em carteira
Dados de conglomerado informações solicitadas
Doc3026 Informações sobre conglomerados econômicos, dados de agência classificadora de crédito e dados de balanço dos clientes
• O sistema está estruturado em 3 documentos distintos (cadocs)
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Doc 3030
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• Consolidação da carteira de crédito
• Congrega todos dados enviados de forma individualizada no Doc 3020 – Agregação de Agregação de todastodas as operações, observando-se as as operações, observando-se as
aberturas e informando-se para cada agregado aberturas e informando-se para cada agregado
Doc 3030 - Dados Agregados
É o documento que reúne a totalidade da Carteira de Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif
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• Informação desagregada por:– tipo de cliente; tipo de cliente; – faixa de valor da operação; faixa de valor da operação; – tipo de controle; tipo de controle; – classificação de risco da operação; classificação de risco da operação; – natureza da operação; natureza da operação; – modalidade da operação; modalidade da operação; – origem dos recursos; origem dos recursos; – localização; localização; – prazo em dobro para provisionamento; prazo em dobro para provisionamento; – vinculação à moeda estrangeira; e vinculação à moeda estrangeira; e – característica especial. característica especial.
Doc 3030 - Dados Agregados
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Doc 3020
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Informações sobre Operações
• Responsabilidade igual ou superior a R$ 5 mil define o valor mínimo a ser informado ao SCR
– operações iguais ou maiores que R$ 5 mil e inferiores à R$ 5 operações iguais ou maiores que R$ 5 mil e inferiores à R$ 5 milhõesmilhões
– dados individualizados, operação por operaçãodados individualizados, operação por operação
– Operação igual ou superior a R$ 5 milhõesOperação igual ou superior a R$ 5 milhões• informações adicionais
– operações menores que $ 5 miloperações menores que $ 5 mil• dados consolidados, por cliente, modalidade e classificação de risco.
Informações Consolidadas sobre Operações inferiores a R$ 5 mil
Informações Individualizadas sobre Operações Não Relevantes
Informações Individualizadas sobre Operações Relevantes
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Definição dos clientes
• Exige-se mais informações de clientes com maiores exposições– Operações abaixo de R$ 5 mil – dados consolidadosOperações abaixo de R$ 5 mil – dados consolidados
– é o cliente titular de operação é o cliente titular de operação
relevante. relevante.
– é qualquer operação que é qualquer operação que
tenha valor superior à tenha valor superior à R$ 5 milhõesR$ 5 milhões
Cliente Relevante
Operação Relevante
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Informações sobre Clientes
• Informações comuns a todos os clientes :– Código identificador do clienteCódigo identificador do cliente
• CNPJ/CPF• Código interno de devedor no exterior o• Código interno do devedor sem CNPJ ou CPF
– Tipo de clienteTipo de cliente– AutorizaçãoAutorização– Porte do clientePorte do cliente– Tipo de controleTipo de controle– início do relacionamento do cliente com a IFinício do relacionamento do cliente com a IF
• abertura de conta corrente ou outra data relevante• De acordo com o conceito interno adotado pela IF
– Código interno do conglomerado econômicoCódigo interno do conglomerado econômico• relacionar a posição de tomadores individuais ao conglomerado econômico
Informações adicionais para clientes relevantes
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Operações acima de R$ 5 mil
– Código do contratoCódigo do contrato• código alfa numérico interno• não se pode ter dois contratos
com o mesmo cliente, código e modalidade
– Código do Crédito baixado como Código do Crédito baixado como prejuízo prejuízo
• referenciado ao número do contrato da operação baixada
– Origem dos recursosOrigem dos recursos• distinção entre livre e
direcionado• nas operações direcionadas
– abertura quanto ao funding da operação
– Taxa Referencial ou Indexador Taxa Referencial ou Indexador • pré, pós, flutuante, índice de
preços e outros– Variação cambialVariação cambial
• Sem variação, e principais moedas
– US$, libra, euro, franco suíço, iene e outras
– Natureza da operaçãoNatureza da operação• Operações próprias• Operações transferidas e
cedidas– Modalidade /SubmodalidadeModalidade /Submodalidade
• Vinculados ao Cosif e às operações + comuns
• Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:
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– Taxa efetiva anualTaxa efetiva anual• encargos e demais despesas
incidentes no curso da operação – CEPCEP
• CEP da dependência de concessão da operação
– Classificação de risco da Classificação de risco da operaçãooperação
• segundo Res 2682– Distribuição dos vencimentosDistribuição dos vencimentos
• 21 diferentes faixas – a vencer acima de 5400 dias– vencido há mais de 540 dias
• Créditos baixados como prejuízo
– Característica especialCaracterística especial• Renegociação• recuperação do prejuízo;• Crédito Rural (diversas)• Etc.
– Data Data • da contratação da operação • do vencimento da última parcela
– Garantidores pessoaisGarantidores pessoais• CNPJ ou CPF dos garantidores
pessoais• todos os garantidores da
operação– Tipo e Subtipo das garantiasTipo e Subtipo das garantias
Operações acima de R$ 5 mil
Informações adicionais para todas operações acima de R$ 5 milhões
• Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:
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Modalidades a detalhar• Modalidades
– FinanciamentosFinanciamentos– Adiantamentos a depositantesAdiantamentos a depositantes– EmpréstimosEmpréstimos– Títulos descontadosTítulos descontados– Operações de arrendamentoOperações de arrendamento– Outros créditosOutros créditos– Repasses interfinanceirosRepasses interfinanceiros– CoobrigaçõesCoobrigações– Créditos a liberarCréditos a liberar– Operações vinculadasOperações vinculadas– Créditos baixados como prejuízoCréditos baixados como prejuízo
• Sub-modalidade (Ex. Financiamentos) - 64– à exportação/importação, com interveniência, rurais e à exportação/importação, com interveniência, rurais e
agroindustriais, imobiliários, de títulos e valores mobiliários, de agroindustriais, imobiliários, de títulos e valores mobiliários, de infraestrutura e desenvolvimentoinfraestrutura e desenvolvimento
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Doc 3026
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Doc 3026 - Dados Complementares
Cliente relevantes op. igual ou super. R$ 5milhões • Conglomerado – identificado pela IfConglomerado – identificado pela If
– Código identificador de cada uma das pessoas– Tipo de pessoas
Cliente solicitado pelo Bacen• Dados de BalançoDados de Balanço
– Código identificador do cliente– Tipo de cliente– Data do balanço– Dados do balanço
• Dados de Agência Classificadora - Dados de Agência Classificadora - RatingRating
– Código identificador da agência– Classificação– Tipo de classificação
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Validação
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Validação dos cadocs
• Carta-Circular 3025– Validação Etapa 1 (Sintática) – cerca de 400 críticasValidação Etapa 1 (Sintática) – cerca de 400 críticas
• verificação da estrutura e formatação do arquivo, por meio de XML Schema (XSD)
– Tags – Tipos de dados informados – Códigos – Campos obrigatórios;
• Cerca de 600 críticas sintáticas– Validação Etapa 2 (Semântica) – cerca de 70 críticasValidação Etapa 2 (Semântica) – cerca de 70 críticas
• Verificação da consistência das informações – Aferição da compatibilidade interna dos dados– Doc. 3030 x Cosif, Cadoc 4010– Doc. 3020 x Doc. 3030
• Validador
•Docs XML
•Críticas de avaliação
•MSGs de erro
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Importante
• Devo continuar enviando o Documento 3010? SimSim. .
O sistema atual continuará recebendo informações por O sistema atual continuará recebendo informações por intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de implantação do novo sistema, que utilizará os Doc 3020, implantação do novo sistema, que utilizará os Doc 3020, 3026 e 3030, estejam concluídas e os dados enviados 3026 e 3030, estejam concluídas e os dados enviados apresentem adequados graus de consistência e apresentem adequados graus de consistência e confiabilidade.confiabilidade.
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Compartilhamento de Informações
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CRC x SCR - Comparação
Instituição
Bace
nDoc 3010 BD BD
OperaOperacionalcional
PDEV300PDEV310
Doc 3030Doc 3020Doc 3026
Ro t
inas
de
Qu a
lidad
e
BD BD ControControlele
BD BD OperacioOperacionalnal
Carga de dados
Instituição Bace
n
InternetWebService
DocDoc30830822
PSTAW10Doc3082
Sistema SCRSistema CRC (atual)
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Início das Funcionalidades do SCR
Cronograma das cooperativas Facilidades oferecidas
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Momentos de entrada
• Momento 0 01/12/2003– Cadastramento de Medidas JudiciaisCadastramento de Medidas Judiciais
• Momento 1 15/12/2003– Consultas às próprias informaçõesConsultas às próprias informações
• Momento 2 19/01/2004– Correção de dadosCorreção de dados
• Momento 3 30/01/2004– Consultas SFN - TesteConsultas SFN - Teste
• Momento 4 20/02/200420/02/2004– Consultas SFN - ProduçãoConsultas SFN - Produção– Data-limite para envio de cadocs das cooperativasData-limite para envio de cadocs das cooperativas
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Cronograma Simplificado01/Dez 15/Dez/03 01/Jan/04 19/Jan 31/Jan 20/Fev
Momento 3 Consultas SFN - Teste
Momento 0 Cadastramento
de Medidas Judiciais
Momento 2 Correção de dados
Momento 1Consultas às próprias
informações
Momento 4 Consultas SFN – ProduçãoData-limite para envio de cadocs das cooperativas
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Transição CRC x SCR• Manutenção dos 2 sistemas por algum tempo• Previsões:
– Sistema SCR inicia a devolução de informações para o SFN em Sistema SCR inicia a devolução de informações para o SFN em regime de teste a partir de 31/01regime de teste a partir de 31/01
– Em 20/02 SCR entra em produçãoEm 20/02 SCR entra em produção– Em 20/02 desativa-seEm 20/02 desativa-se apenas externamente apenas externamente o sistema CRC o sistema CRC
• Todas as Instituições deixam de usar a PDEV300– Em 20/02, cooperativas passam a enviar dados ao SCR (data-base Em 20/02, cooperativas passam a enviar dados ao SCR (data-base
janeiro)janeiro)• Cooperativas que não conseguirem enviar o documento perdem acesso
ao sistema Central de Risco– Instituições permanecem enviando o doc 3010 até a data-base Instituições permanecem enviando o doc 3010 até a data-base
junho de 2004junho de 2004– Realizada a migração completa, desativa-se o sistema CRCRealizada a migração completa, desativa-se o sistema CRC
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31/Dez 31/Jan 28/ Fev 31/Mar 30/Abr
Inicia-se o UC17
Cooperativas. 1a Data-base
Doc 3010
Interrompe-se a PDEV300
20/Fev
Cronograma: Transição
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Desafios do Segmento
• Adaptar a organização e os produtos internos às convenções do leiaute proposto
• Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco Central – critérios de qualidade transparentes porém rigorosos critérios de qualidade transparentes porém rigorosos – data prevista: Jan/2004data prevista: Jan/2004
• Infra-estrutura tecnológica– sistema opera com tecnologia de ponta sistema opera com tecnologia de ponta – profissionais mais qualificados devem ser incorporadosprofissionais mais qualificados devem ser incorporados– obter nos bancos de dados das cooperativas as obter nos bancos de dados das cooperativas as
informações que compõem a base de dadosinformações que compõem a base de dados
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Facilidades Oferecidas• Testes para Cooperativas
– Início – 31/05Início – 31/05• Realizado no ambiente de homologação
– O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados definitivaO envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados definitiva• Inclui todas as fases do processo
– Envio de dados pelo PSTAW10Envio de dados pelo PSTAW10– Crítica dos arquivosCrítica dos arquivos– Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco CentralAvaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central– Devolução de mensagens de erro ou aprovaçãoDevolução de mensagens de erro ou aprovação
• Arquivos a serem enviados– Doc 3020 Doc 3020 T320T320– Doc 3030 Doc 3030 T330T330– Doc3026Doc3026T326T326
• Arquivos de resposta– Resultado de processamento Resultado de processamento T001T001
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Facilidades Oferecidas
• Treinamento gratuito– Introdução ao SCR e XML (4 horas): TIIntrodução ao SCR e XML (4 horas): TI– Validação semântica de cadocs (4 horas): negócioValidação semântica de cadocs (4 horas): negócio
• Datas e inscrições– 1a turma em 17/12/20031a turma em 17/12/2003– 2a turma em 19/01/20042a turma em 19/01/2004– Solicitar vaga pelo email Solicitar vaga pelo email [email protected]@bcb.gov.brbr
• Informar instituição, nome do participante, dados para contato, data de sua preferência
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Facilidades Oferecidas
• Informações na internet– http://www.bcb.gov.br/?COOPCREDITOhttp://www.bcb.gov.br/?COOPCREDITO, clicar no link , clicar no link
““Roteiro Passo a PassoRoteiro Passo a Passo””– Manual na internet disponível para Manual na internet disponível para downloaddownload– Validador sintático disponível para downloadValidador sintático disponível para download– Ajuda disponível na funcionalidade, quando do acessoAjuda disponível na funcionalidade, quando do acesso
• Atendimento a dúvidas– Em Belo Horizonte, já disponíveis os números Em Belo Horizonte, já disponíveis os números
• 3253-7090 e • 3253-7040
– Email: Email: [email protected]@bcb.gov.brbr