Tecnologia e Finanças Inclusivas 15 de outubro de 2009.
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Tecnologia e Finanças Inclusivas 15 de outubro de 2009
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Tecnologia e Finanças Inclusivas
15 de outubro de 2009
O Mercado de Correspondentes
Correspondentes no Brasil já respondem por parcela significativa dos negócios bancários...
Fonte: Febraban – acumulado jan-jun 2009 e projetados jul-dez 2009
2,41 bilhões de transações
113 mil
Correspondentes:
71 mil tradicionais
42 mil negociais 3,2 milhões de contas abertas
4 milhões operações crédito
132 milhões depósitos 176 milhões saques
1,8 bilhão de recebimentos
300 milhões de pagamentos
... e é a rede física de atendimento que apresenta maior crescimento do Sistema Financeiro
Fonte: Febraban e Bacen
46.035
84.332
113.000
13.731
73.031
32.511
19.17918.30818.06717.26017.04916.396
132.070
124.431
140.517
156.057166.773
170.245 *
2001 2002 2004 2006 2007 2009
Correspondente Agências TAA
Fonte: Febraban
Bradesco, Caixa e BB dominam o mercado de Correspondentes Tradicionais
Market share – Pontos de Atendimento34,1%
21,5%
12,2%
9,5%
7,0%
5,2%3,3% 2,8%
2,3%1,3%
0,8%
Bradesco CEF BB Lemon HSBC Itaú-Unibanco
Banrisul Santander SICREDI NossaCaixa
Outros
Fonte: Febraban
Recentes ações do BB devem acirrar a disputa
Market share – Pontos de Atendimento
34,1%
21,5%
7,0%5,2%
3,3% 2,8% 2,3%0,8%
Bradesco CEF BB HSBC Itaú-Unibanco Banrisul Santander SICREDI Outros
23,0%
9,5%
1,3%
12,2%
O Modelo de Correspondentes e a Inclusão Bancária
Assim como a rede de agências, região sudeste concentra a maior quantidade de correspondentes.
Fonte: Febraban e Bacen
Agências
Correspondentes
7811.410
3.7742.717
10.497
3.587
6.418
16.10717.009
27.776
No entanto, o correspondente é o modelo de atendimento mais eficiente para prover serviços bancários nas regiões mais carentes.
Correspondentes por Agência
Fonte: Febraban e Bacen
6,26
4,59 4,554,27
2,65
Gestão daComunidade
Criação da moeda social
Concessão de Microcrédito Produtivo
Redes de Solidariedade Geração de Renda
Dinâmica Econômica
Sistemas financeiros para apoio a cadeias de produção nas comunidades pobres
São operados por Correspondentes
O papel dos Correspondentes nas Microfinanças
O Ambiente Regulatório e suas Ameaças
Demandas Trabalhistas
Custos Incrementais
Regulações Específicas
As restrições aos avanços obtidos...
Resolução Anvisa RDC 44 – 17/8/2009:
• Veda Farmácias e Drogarias prestarem serviços não previstos na resolução
• São 10.700 Correspondentes em 2.700 munícipios, sendo que 114 estão em 94 munícipios que não tem agência nem posto bancário.
• Brejo do Piauí (PI): 4,4 mil habitantes, predominantemente aposentados INSS.
• Drogaria São José: 500 transações/mês
A conclusão...
O Correspondente é o modelo de atendimento mais eficiente para inclusão financeira do Brasil
Os custos de observância e as exigências regulatórias devem afetar diretamente o Correspondente utilizado para difundir as microfinanças e o microcrédito
