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Todos Contam para uma cidadania financeira responsável

FINKIT – LITERACIA FINANCEIRA

LÚCIA LEITÃO| BANCO DE PORTUGAL

28 de março de 2017

228 DE MARÇO DE 2017

PLANO NACIONAL DE FORMAÇÃO FINANCEIRA

A FORMAÇÃO FINANCEIRA PROMOVE UMA CIDADANIA FINANCEIRA RESPONSÁVEL

• A cidadania financeira pressupõe o acesso a serviços financeiros (inclusão financeira) e o conhecimento dos direitos e deveres que lhe estão associados (formação financeira)

• A inclusão financeira está preocupada com a disponibilização dos serviços. Mas o acesso não é suficiente, é preciso que as pessoas conheçam e saibam como utilizar esses serviços

Inclusão financeira

Formação financeira

Cidadania financeira



A FORMAÇÃO FINANCEIRA DEVE OBEDECER A UMA ESTRATÉGIA NACIONAL

“A national strategy for financial education is defined as a nationally coordinated approach to financial education that consists of an adapted framework or programe.

(…) There is no one-size-fits-all model or process for the development of a national strategy .

(…) should address specific national challenges and be adapted to countries’ short and long term policy objectives.”

(OECD/INFE (2012) – High-level principles on National Strategies for Financial

Education)

Uma Estratégia Nacional é facilitadora:

Liderança clara

Cooperação entre parceiros

Gestão eficiente de projetos e recursos

Compromisso de médio prazo

Uma Estratégia Nacional deve prever:

Diagnóstico de necessidades de formação

Avaliação dos programas de formação




• O Plano Nacional de Formação Financeira é coordenado pelos três supervisores financeiros -Banco de Portugal, Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) e Comissão do Mercados de Valores Mobiliários (CMVM)

• A formação financeira complementa a regulação e a supervisão financeira

• A formação financeira contribui para aumentar o bem-estar da população e para a estabilidade do sistema financeiro

• O Plano Nacional é um compromisso de longo prazo (lançado em 2011 e revisto em 2016)

http://www.todoscontam.pt/pt-PT/PNFF/PNFF/MIssao/Paginas/MissaoObjetivos.aspx

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• Os supervisores financeiros dinamizam importantes iniciativas de formação financeira mas coordenam também os esforços e os projetos de uma rede alargada de parceiros

• Projetos estruturantes são conduzidos com parceiros específicos

• Notícias, iniciativas, informação e materiais de todos os parceiros são partilhados todos os dias no portal Todos Contam

• Uma vez por ano (no Dia Mundial da Poupança), os supervisores e todos os parceiros celebram o Dia da Formação Financeira

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A FORMAÇÃO FINANCEIRA É UM PROJETO DE LONGO PRAZO

• A formação financeira envolve a melhoria de conhecimentos, mas também a alteração de atitudes e comportamentos financeiros

• Para ajustar atitudes e comportamentos, o Plano inicia a formação financeira junto dos mais novos

• O Plano considera prioritária a introdução de conteúdos de educação financeira nas escolas



A FORMAÇÃO FINANCEIRA INCLUI ATITUDES E COMPORTAMENTOS

• O Plano assume um conjunto de grandes objetivos:

Melhorar conhecimentos e atitudes financeiras

Aprofundar conhecimentos e capacidades na utilização dos serviços financeiros digitais*

Apoiar a inclusão financeira

Desenvolver hábitos de poupança

Promover o recurso responsável ao crédito

Criar hábitos de precaução

Reforçar conhecimentos financeiros na área empresarial*

* Objetivos introduzidos na revisão do Plano para 2016-2020



A FORMAÇÃO FINANCEIRA TEM DE TER EM CONTA AS NECESSIDADES ESPECÍFICAS

DE CADA PÚBLICO-ALVO

Estudantes

Trabalhadores Grupos vulneráveis

Empreendedores e gestores de MPMEs

População em geral

• O Plano atua junto de diferentes públicos-alvo:



A FORMAÇÃO FINANCEIRA SÓ É POSSÍVEL COM O APOIO DE VÁRIOS PARCEIROS

• Os supervisores financeiros são os principais atores do Plano Nacional de Formação Financeira, trabalhando em conjunto com uma rede alargada de parceiros



A FORMAÇÃO FINANCEIRA DEVE SER IMPLEMENTADA COM O APOIO DE

PARCEIROS ESTRATÉGICOS

• Os ministérios e organismos públicos são parceiros estratégicos, permitindo um compromisso de longo prazo e a continuidade de projetos estruturantes

Ministério da EducaçãoEducação financeira nas escolas

Ministério da EconomiaFormação financeira de empreendedores e gestores



A FORMAÇÃO FINANCEIRA DEVE OBEDECER A PRINCÍPIOS

• As iniciativas dos parceiros do Plano devem respeitar os Princípios Orientadores das Iniciativas de Formação Financeira (2012)

http://www.todoscontam.pt/pt-PT/PNFF/PNFF/PrincipiosOrientadores/Paginas/PrincipiosOrientadores.aspx

• Os Princípios prescrevem que as instituições financeiras devem desenvolver as suas iniciativas através das associações setoriais

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A FORMAÇÃO FINANCEIRA DEVE SER IMPLEMENTADA DE FORMA ESTRUTURADA

• A implementação de pilares estratégicos de atuação do Plano envolve uma abordagem estruturada e continuada

FORMAR FORMADORES

DEFINIR REFERENCIAL

DESENVOLVER MATERIAIS DE

APOIO

AVALIAR E REVER

SELECIONAR PARCEIRO

ESTRATÉGICO

• Submeter a consulta pública

• Obter endosso do Ministério

• Conduzir ações de formação piloto



PILARES ESTRATÉGICOS

EDUCAÇÃO FINANCEIRA NAS ESCOLAS

• Parceiro estratégico: Ministério da Educação

• Referencial de Educação Financeira: conhecimentos e capacidades considerados essenciais na educação pré-escolar, no ensino básico e no ensino secundário

• Formação de professores: primeiro programa de formação cobriu todas as regiões do país

• Incentivo para as escolas desenvolverem projetos de educação financeira: através de iniciativas como o Concurso Todos Contam

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nas/Referencial.aspx

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EDUCAÇÃO FINANCEIRA NAS ESCOLAS

• Parceiro estratégico: Ministério da Educação

• Materiais para apoiar a educação financeira nas escolas: cadernos de educação financeira para o 1.º ciclo e para o 2.º ciclo do ensino básico já disponíveis

http://www.todoscontam.pt/pt-PT/PNFF/PNFF/CadernosEducacaoFinanceira/Paginas/CEF.aspx

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FORMAÇÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES E GESTORES

• Parceiro estratégico: Ministério da Economia

• Referencial de Formação Financeira das empresas: conteúdos relevantes para empreendedores, empresários e gestores de micro, pequenas e médias empresas, ajustáveis ao setor de atividade, dimensão, fase do negócio ou área geográfica

http://www.todoscontam.pt/pt-PT/PNFF/PNFF/Referencial-

Empresas/Paginas/RFFEmpresas.aspx

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FORMAÇÃO FINANCEIRA PARA EMPREENDEDORES E GESTORES

• Parceiro estratégico: Ministério da Economia

• Formação de formadores: cursos de formação em Porto e Lisboa

• Materiais para apoiar formadores: materiais utilizados nas sessões e suportados pela plataforma de e-learning

http://elearning.todoscontam.pt

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FORMAÇÃO FINANCEIRA ATRAVÉS DE CANAIS DIGITAIS

• O Plano tem vindo a apostar em canais digitais de disseminação da formação financeira, para chegar a uma população mais alargada e diversificada

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INICIATIVAS DE SENSIBILIZAÇÃO DA POPULAÇÃO

• O Plano tem vindo a realizar ações de formação financeira em diferentes pontos do país e para diversos segmentos da população

• Pela quinta vez consecutiva, o Plano participa na Global Money Week, que está a decorrer desde 27 de março até 2 de abril




INICIATIVAS DE SENSIBILIZAÇÃO DA POPULAÇÃO

• Desde 2012, o Plano assinala o Dia da Formação Financeira, que visa sensibilizar a população para a importância da formação financeira

https://www.youtube.com/watch?v=XjRG85P7-0w

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AVALIAÇÃO E ACCOUNTABILITY

• A avaliação é um aspeto integrante do Plano

• Ações/cursos de formação presenciais são avaliadas sobretudo através de inquéritos de satisfação

Avaliação após ação/curso

• Formadores têm de apresentar o seu trabalho numa situação real para serem certificados

Avaliação de formadores

• Avaliação de conhecimentos antes e após o uso dos materiais

Avaliação de materiais




• Os inquéritos à literacia financeira da população portuguesa (2010 e 2015) são um importante indicador das necessidades de formação financeira

http://clientebancario.bportugal.pt/pt-PT/Publicacoes/InqueritoLiteraciaFinanceira/P

aginas/InqueritoLiteraciaFinanceira.aspx

• O 2.º Inquérito à Literacia Financeira da População Portuguesa (2015) beneficiou da participação dos três supervisores financeiros e da sua integração na comparação internacional da OCDE/INFE – International Network on Financial Education

1100 entrevistas porta-a-porta em todo o territórionacional

102 perguntas de escolha múltipla, incluindo (1) questões base definidas pela OCDE/INFE; (2) algumasquestões do 1.º inquérito; (3) novas questões sobrevalores mobiliários e seguros

http://clientebancario.bportugal.pt/pt-PT/Publicacoes/InqueritoLiteraciaFinanceira/Paginas/InqueritoLiteraciaFinanceira.aspx




• Indicador global de literacia financeira | OCDE/INFE (2015)

Fonte: OCDE/INFE




• O Plano publica, anualmente, o relatório de atividades e analisa as suas iniciativas em assembleia geral do CNSF com os seus parceiros

A ser divulgado no próximo dia

3 de abril

http://www.todoscontam.pt/pt-PT/PNFF/PNFF/Relatorios/Paginas/Relatorios.aspx

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