Um estudo sobre o perfil do novo investidor que tem dinheiro, é planejada financeiramente, se...
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Um estudo sobre o perfil do novo investidor
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Um estudo sobre o perfil do
novo investidor
AGENDA
SOBRE O ESTUDO
SOBRE INVESTIR
PERFIS
PLANEJAMENTO
FINANCEIRO NO BRASIL
SOBRE O
ESTUDO
OBJETIVOS
Entender os perfis dos
investidores brasileiros.
O que faz ele investir, quem o
influencia, aonde ele se
capacita, qual a relação dele
com planejamento financeiro, o
que ele busca em um
investimento?
Identificar o perfil do potencial
“novo investidor”: aquela
pessoa que tem dinheiro, é
planejada financeiramente, se
interessa em investir em equity
crowdfunding mas não conhece
nada disso.
Coletar insights sobre empreendedores: o
que eles buscam em um investimento, qual o
perfil de investidor que procuram, preferem
equity ou crowdsourcing ou empréstimo.
Também entender o empreendedor como
um potencial investidor.
Desenhar uma estratégia de
engajamento para esses
públicos em relação ao equity
crowdfunding / Start Me Up.
• Realização – outubro à dezembro de 2016
• Metodologias: entrevistas em profundidade e questionário online
DADOS GERAIS
764 ENTREVISTADOS
• 6,7% base SMU
• 84,8% base RICO
• 8,5% entrevistas em
profundidade
Mais de 30 horas de
entrevistas
Respondentesde todo o
Brasil
RELIGIÃO
Católico 38%
Não tem 19%
Espíritismo 8%
Ateu/Agnóstico 8%Evangélica/Protestante 7%
Outras 19%
SAÚDE FINANCEIRA
1 – MUITO RUIM 2%
2 8%
3 36%
4 36%
5 – MUITO BOM 17%
SAÚDE
1 1%
2 3%
3 21%
4 47%
5 28%
FREQUÊNCIA RELIGIOSA SEMANAL
0 56%
1 33%
2 6%
3 4%
IDADE
26 a 35 anos 50%
36 a 45 anos 22%
46 a 55 anos 13%
18 a 25 anos 10%
Acima de 55 anos 3%
Sem informação 2%
ESTADO CIVIL
Solteiro(a) 48%
Casado(a) 41%Viúvo(a)/Divorciado(a) 9%
SEXO
Masculino 75%
Feminino 25%
FORMAÇÃO ACADÊMICA
Pós-graduação completa 52%
Superior completo 28%
Superior incompleto 9%Pós-graduação incompleta 8%
Médio completo 3%
RENDA FAMILIAR
de R$881 a R$3.520 10%
de R$3.521 a R$8.800 26%
de R$8.801 a R$17.600 31%
R$17.600+ 22%
prefiro não dizer 12%
OCUPAÇÃO
Trabalho expediente completo 70%
Outro 9%Trabalho meio expediente 7%
Desempregado(a) 6%
Aposentado(a) 5%
Estudante 2%
Dono(a) de casa 1%
DADOS GERAIS
PLANEJAMENTO
FINANCEIRO
NO BRASIL
PLANEJAMENTO
FINANCEIRO
NO BRASIL
RESUMO
Não é
pra mim.
Meu controle
de dinheiro é
na carteira.
Dinheiro
extra
=
compras.
O brasileiro é retratado como
uma pessoa que pouco
estuda sobre finanças
(embora especialistas
tenham retratado que o
cenário vem melhorando)
porque sente que aquilo não
é para ele.
Controle financeiro é algo
raro em nosso país.
Dos poucos que fazem,
geralmente fazem apenas
de seus custos fixos ou de
maneira simples.
O consumo move nossa
cultura, e aqui um
dinheiro extra é carta
branca para comprar.
PLANEJAMENTO
FINANCEIRO
NO BRASIL
ANÃO TEM
CONHECIMENTO
FINANCEIRO
Brasil é o 74º em
ranking global de
educação financeira.
Percebe-se que o brasileiro sente falta de alguém em quem se projetar, de alguém que lhe transmita segurança sobre os dados que recebe, livre de qualquer interesse próprio (bancos).
“O nível de conhecimento financeiro do brasileiro é bem baixo. Bem baixo mesmo nos estratos mais educados da população, de melhor instrução formal.”
“Eu sei que as pessoas estão mal, porque elas não sabem coisas importantes, porque se elas soubessem determinadas coisas, elas estariam muito diferentes. É total falta de conhecimento nas coisas básicas. “
PLANEJAMENTO
FINANCEIRO
NO BRASIL
BO BRASILEIRO NÃO TEM
CONTROLE DO SEU
DINHEIRO
“Se a gente tem as finanças organizadas, se a gente estuda, se a gente investe como um hábito, a hora que chega a crise a gente tem frutos para colher ali.”
46% dos brasileiros
não controlam
sistematicamente
seu orçamento
(29,3% o fazem
apenas de
cabeça).
Quais são as dificuldades para se planejar?• Falta de disciplina para registrar os
ganhos e gastos (26,3%),
• Não consegue recordar das compras em dinheiro e que não constam no
extrato bancário (19,4%) e
• Falta de tempo (8,2%)
• 8,9% deles não sabem nem por onde começar
Entre os que utilizam algum método
organizado (53,9%), o mecanismo mais
comum é: • caderno de anotações,
mencionado por 29,8%;
• pela planilha (21,0%) e
• pelos aplicativos digitais (3,1%)
FONTE: SPC BRASIL, 2016
PLANEJAMENTO
FINANCEIRO
NO BRASIL
CNÃO TEM UM
PLANO DE CONSUMO
FONTE: SPC BRASIL, 2016
“O país é pobre, tem uma educação baixa, corrupção elevada, renda concentrada, as
pessoas não têm poupança e, além de tudo, tem o fator cultural. O brasileiro, comparando com os franceses e americanos, por exemplo, são os sujeitos mais dispostos a comparação social.
Ele gasta para acompanhar o padrão de consumo de outra pessoa.”
Apenas 51,1% dos brasileiros fazem pesquisa de preço antes
de concretizar uma compra,
34,7% dos consumidores não têm o costume de pechinchar,
Apenas 39,5% dos
consumidores anotam
semanalmente os
gastos extras (lazer,
beleza, vestuário) .
Em 2015, apenas 41,1% de consumidores alegaram quase
sempre conseguir pagar todas as contas e ainda fechar o
mês com alguma sobra de dinheiro.
37,8% de brasileiros terminam o mês no ‘zero a zero’, pagam todas as contas, porém sem sobras de dinheiro.
PLANEJAMENTO
FINANCEIRO
NO BRASIL
Diferente da maioria do país, os investidores entrevistados tem um
planejamento financeiro corriqueiro, 94% o faz ao menos uma vez por mês. Também percebemos que esse é um investidor mais organizado, que em sua maioria faz esse planejamento ou por planilhas ou através de aplicativos.
Com que frequência você faz seu controle financeiro?
Todo dia 35%
Uma ou mais vezes na semana 38%
Pelo menos uma vez por mês 21%
Não faço controle financeiro 3%
Outros 3%
Como você faz esse controle?
Planilha
computador 58%
Aplicativo 13%
Eu faço um controle
de cabeça 12%
Bloco de papel 7%
Outro 10%
PLANEJAMENTO
FINANCEIRO
NO BRASIL
Também na contramão da média do país, ¾ dos investidores guardam dinheiro todo mês, metade deles consegue investir até 20% de sua renda mensal.
Você costuma guardar dinheiro? Se sim, qual porcentagem da renda
mensal?
Até 10% 24%
De 11% a 20% 27%
De 21% a 30% 14%
de 31% a 50% 15%
Mais de 51% 9%
Não consigo guardar
dinheiro 11%
Com qual freqüência você costuma guardar dinheiro?
Todo mês 73%
A cada 2 meses 9%
A cada 3 meses 3%
A cada semestre 3%
Uma vez por ano ou
sem frequência
definida 11%
SOBRE
INVESTIR
SOBRE
INVESTIRRESUMO
Eu invisto no
que eu sei.
Mas eu não sei
de muita
coisa.
A visão é de um mercado de difícil acesso, para
pessoas que tem dinheiro. Entre os especialistas,
há a imagem de investidor que pouco conhece
sobre mercado financeiro, além do cenário
macroeconômico, o cenário cultural/educação
formal (pouco verbalizado) entra como um outro
fator importante. “O brasileiro não sabe investir,
prefere empacar dinheiro num imóvel”.
Não preciso
do risco.
Temos duas influências – do mercado e
da educação formal - sobre brasileiro
que acabam formando um perfil de
investidor. Com a taxa de juros alta, o
brasileiro é mal acostumado, pouco
informado sobre outros tipos de
investimentos, junta-se a isso a
educação formal temos um perfil de
investidor um pouco mais desconfiado.
“o investidor brasileiro é muito reticente”.
AQUEM
INVESTE?
“Tem muita gente querendo investir, mas ainda precisa se preparar para isso”
“A classe média já está entrando no mercado de investimentos. Hoje o tesouro direto é a porta de entrada desse pessoal”
SOBRE
INVESTIR
Apenas 49% da população brasileiraeconomicamente ativa tem
algum dinheiro investido.
INVESTIMENTO PELO BRASIL
• Sudeste: 68,3%.
• Sul: 16%
• Nordeste: 9,3%
• Centro-Oeste: 4,7%
• Norte: 1,7%
FONTE: ANBIMA, 2015
BAONDE
INVESTE?
“Prefere-se o risco de ganhar pouco, do que o de perder muito”.
“A maioria é superconservadora, justamente por ser leiga. Quando eles investem, estão buscando a poupança mesmo, que infelizmente dá um rendimento negativo, quando comparado à inflação, e outras taxas. Quando fogem um pouco disso vão para CDB, LCI, que já é um grande passo. ”
SOBRE
INVESTIR
A segurança e o desejo de evitar
perda financeira são as razões mais
citadas para a opção quem
investe na poupança (56,1%), e
também para outros investimentos,
como os imóveis (59,8%) e a
previdência privada (39,2%),
FONTE: ANBIMA, 2015
Nota-se um perfil de cliente mais conservador e avesso ao risco. Escolha de aplicações mais simples, mais seguras e pouco rentáveis como a poupança.
POUPANÇA 69,50%
IMÓVEIS 28,80%
PREVIDÊNCIA PRIVADA 8,90%
FUNDOS DE INVESTIMENTO 5,90%
DÓLAR 5,50%
CDB 1,80%
TESOURO DIRETO 1,60%
LCI 0,80%
BOLSA DE VALORES 0,40%
INVEST INVESTIDORES (%)
C
FONTE: SPC BRASIL, 2016
“Dos poucos que investem, a maioria o faz pensando em longo prazo, para se aposentar. Poucas pessoas encaram o investimento como uma fonte a mais de renda”
POR QUE
INVESTE?
SOBRE
INVESTIR
Motivos para aplicar:• IMPREVISTOS COMO DOENÇAS OU MORTE (28,6%),
• DESEJO DE GARANTIR UM FUTURO MELHOR PARA A FAMÍLIA (28,0%),
• APOSENTADORIA (21,5%),
• A COMPRA DA CASA (21,2%) E
• A RESERVA PARA O CASO DE FICAR DESEMPREGADO (19,5%).
DQUANDO
INVESTE?
SOBRE
INVESTIR
FONTE: ANBIMA, 2015
O investimento, assim como o planejamento financeiro não faz parte da rotina da maioria dos brasileiros.
• Mensalmente: 32,2%
• Sem frequência certa: 36,6%
• Em média, os investidores aplicamo dinheiro cinco vezes por ano.
• Quando recebem um dinheiro a mais, como o 13º salário e a participação nos lucros e resultados (PLR), menos da metade dos entrevistados (41,3%) costuma economizar, poupar ou investir o valor.
ECOMO
INVESTE?
SOBRE
INVESTIR
FONTE: ANBIMA, 2015
O brasileiro não gosta de falar sobre dinheiro. Não conversa sobre isso com amigos e família, e poucos falam com profissionais. Ele é mais influenciado pela mídia e por influenciadores online.
Na hora de tomar decisões sobre finanças e investimentos
• 42% DOS ENTREVISTADOS DISSERAM
CONFIAR APENAS EM SI MESMOS.
• 17% ATÉ FAZEM UMA CONCESSÃO:
CONFIAM EM SUGESTÕES DE AMIGOS, PARENTES E COLEGAS.
• 7% DIZEM NEM REFLETIR MUITO. TOMAM DECISÕES POR IMPULSO, SEM
MUITO CONHECIMENTO (O MAIOR ÍNDICE DA AMÉRICA LATINA)
• 16% CONFIA EM PLANEJADORES E CONSELHEIROS FINANCEIROS.
F
FONTES: 1 – SPC BRASIL, 2016 | 2 - Instituto Rosenfield, 2012
E AS
AÇÕES?
SOBRE
INVESTIR
“É uma relação de amor e ódio, parece. Porque o pessoal gostaria de ter mais dinheiro, mas é muito insuficiente para investir no mercado de capitais. Tem gente que vê como um investimento e etc, mas ainda é um mercado muito especulativo, não é todo mundo que está disposto a colocar o dinheiro e esperar aquilo se valorizar por muitos e muitos anos, para usufruir quando a pessoa se aposentar.”
40% não sabem função do
mercado de ações²
0,40% dos brasileiros
investem na bolsa¹
43,5% NÃO TEM CONHECIMENTO
21,3% NÃO SOBRA DINHEIRO
11,9% RENDA MUITO BAIXA
6,2% MUITO ARRISCADO
2,9% DESCONFIA DAS INSTITUIÇÕES
14,2% OUTROS/NÃO SABE
POR QUE O BRASILEIRONÃO INVESTE EM AÇÕES?
E O RESTO DO
MUNDO?
É IGUAL?
A gente paga juros muito altos aqui. O custo capital aqui é muito alto. Se eu tenho recurso sobrando, eu ganho dinheiro com ele parado na renda fixa. Quais seriam os incentivos para eu tirar o dinheiro da renda fixa para investir mais em ações, investir mais em medial capital, e em empresas nascentes?
SOBRE
INVESTIR
“Se comparar por exemplo com o que se vê nos os EUA, Inglaterra, França (...) o nosso mercado de capitais é muito pequeno e isso gera um ciclo vicioso das pessoas não
investirem porque não tem ativos e não tem ativos porque as pessoas não investem.”
“Nunca se fez uma política de abertura para start ups, para pequenas empresas, para pequenos empresários. Isso vai a contramão do que acontece em outros países, da Europa, dos Estados Unidos, o Canadá, em particular, que abrem as portas para as start ups. Aqui não, se você não tem uma capital mínimo "X", se você não tem um fiador, se não você não tem isso, isso e aquilo vira uma missão impossível estar no Brasil”
SOBRE
INVESTIRO órgão que está mais preocupado em educar financeiramente os brasileiros, hoje em dia, são as corretoras. (...). Os bancos não conseguiram, e os outros órgãos, como a CVM, não se preocupam muito.
“Antes a gente tinha que explicar muito sobre o que é investimento (...) agora, o jovem já pesquisou muito. Ele vai fazer essa virada nos próximos anos no mercado financeiro” (Monica Saccarelli)
Com o mercado se movimentando, a tendência é o jovem ter mais facilidade, tanto no controle financeiro (com aplicativos como o Guia Bolso) quanto em investimentos (Magnetis), através das corretoras e de diversos novos produtos disponíveis.
36,9% dos jovens já guardam dinheiro
com algum objetivo definido (5,2% a
mais que a média nacional).
COMO SERÁ
NUM FUTURO
PRÓXIMO?
O foco de investimento dos entrevistados, ao contrário da maioria dos brasileiros, não é a poupança. Nota-se que 87% realiza algum tipo de investimento de Renda Fixa, a medida que 56% também realiza por ações/fundos de investimento. É importante destacar que esse perfil contrapõe a média do brasileiro, uma vez que a Previdência Privada não aparece entre as 3 mais citadas e as ações estão na segunda colocação e não na última (0,4% -dados SPC, 2016) .
SOBRE
INVESTIR
Você faz algum tipo de investimento? Qual?
Renda Fixa (CDB, LCI, LCA,
Tesouro Direto)87%
Ações e Fundos de Investimento 56%
Poupança 11%
Previdência Privada 11%
Debêntures 8%
Nenhum 6%
Outros 44%
O tempo de investimento demonstra 2 tipos de investidores: 1 Perfil mais experiente, que realiza investimento por mais de 5 anos (42%) e um investidor novo entrando no mercado: menos de 1 ano (21%)
Nota-se que apenas 13% do total busca o auxílio de profissionais de mercado, refletindo o baixo contato
que o brasileiro possui com esse tipo de serviço e profissional.
SOBRE
INVESTIR
Há quanto tempo você investe?
Menos de um ano 21%
Mais de um ano e menos
que dois anos 14%
Entre dois e três anos 14%
De três a cinco anos 9%
Mais de cinco anos 42%
Quando você começou a investir, quem foi seu
principal incentivador(a)?
Foi uma iniciativa
própria 70%
Incentivado por alguém 30%
1- família
2- profissionais do mercado
3- amigos/colegas
Os objetivos são diversos, mas a maioria dos brasileiros (56%) vê os investimentos como um plano mais longo, seja de renda ou de acúmulo de capital para velhice.
SOBRE
INVESTIR
Qual seu objetivo com investimentos hoje?
Ter uma renda extra no futuro 33%
Acumular capital para investir 31%
Ter uma velhice tranquila 25%
Comprar um bem ou imóvel
(exemplo: carro, casa, etc) 9%
Nova fonte de renda 2%
Abrir um negócio 2%
TOP 3 FRASES MAIS DITAS
1- Eu apenas faço investimentos preocupado com o retorno financeiro.
2- Eu faço investimentos baseado no meu conhecimento sobre o Mercado.
3- O momento que o Brasil vive influencia minhasescolhas de investimentos.
Basicamente, são três os fatores de influência para abandono de um investimento:
1- baixa percepção de rentabilidade2- alta demanda de esforço pelo investidor3- alto investimento de entrada
SOBRE
INVESTIR
Você já deixou de investir em algo?
Sim 82%
Não 18%
Em quais produtos você deixou de investir?
Poupança 42%
Previdência Privada 18%
Ações e Fundos de
Investimentos 17%
Outros 11%
Debêntures 9%
Renda Fixa (CDB,
LCI, LCA, Tesouro
Direto) 7%
Não deixei de
investir 1%
Porque você deixou de investir nesses produtos?
Esse(s) investimento(s) não são rentáveis. 58%
Não tenho tempo para acompanhar esse(s) mercado(s). 13%
Não tenho o dinheiro disponível para esse(s) tipo(s) de investimento(s). 12%
Não podia esperar o tempo necessário para retirar os rendimentos. 7%
Esse(s) investimento(s) não são fáceis de desfazer. 6%
Esse(s) investimento(s) não são seguros. 4%
Não deixei de investir. 1%
O investidor é proativo e autodidata. Busca se informar por si próprio e aprofundar o conhecimento que possui por diversas fontes, utilizando mas não dependendo de materiais especializados.
SOBRE
INVESTIR
Como você se informa sobre investimentos?
Acompanho notícias de economia. 33%
Assino material especializado. 24%
Já fiz/faço cursos sobre investimentos. 23%
Leio o material disponível no site da
corretora. 20%
Converso com amigos e/ou familiares. 8%
Pensando nos seus investimentos, e como você se classificaria, você diria que é uma
pessoa:
Moderada 34%
Conservadora 26%
Conservadora-moderada 14%
Moderada-arrojada 14%
Muito arrojada 7%
Arrojada 5% 74% são conservador/moderados, o que se reflete nos tipos de investimentos mais realizados no país.
Embora 64% dos entrevistados
tenham afirmado que comprariam as ações de uma Start Up, pode-se perceber que grande parte diz sim pensando como se fossem investir em um Facebook da vida.
Para os negativos, além do risco, há a questão das pessoas não se identificarem, ou seja, acharem que investir em Start Up é uma coisa distante e pra gente muito rica.
Você compraria ações de uma Start Up?
Sim 64%
Não 36%
Caso tenha dito que não compraria ações de uma Start Up, justifique:
Eu acredito que o risco é muito alto 47%
Eu não conheço nenhum jeito de comprar ações de uma start up 30%
Eu não me identifico com esse tipo de investimento 29%
Eu estou satisfeito com os meus investimentos 19%
Eu tenho conhecimento para acompanhar um novo negócio 11%
Eu não tenho tempo para um novo investimento 6%
SOBRE
INVESTIR
PERFIS
1. Criados a partir do padrão comportamental dos investidores
2. São fluídos, ou seja, uma pessoa com um perfil pode mudar com o tempo ou por outras influências
3. O objetivo de separar os perfis comportamentais é entender, não julgar. Todos tem um papel importante no contexto.
PRECAVIDO SONHADOR GARANTIDO AMBICIOSO
OBJETIVOS
% DOS ENTREVISTADOS
RESUMO
GARANTIR O FUTURO REALIZAR UM SONHO FONTE DE RENDA ACUMULAR CAPITAL
25% 11% 33% 31%
É aquele investidor
que enxerga os
investimentos como
uma garantia de
futuro. Ganha bem,
portanto não precisa
do rendimento
imediato. É mais
conservador e se
influencia por especialistas.
Tem uma boa renda
para seu padrão de
vida, o investimento é
revertido em viagens,
compras ou negócios.
Busca uma liquidez
curta porém não tem
necessidade, então é
mais disposto a
arriscar. Menos
experiente, é aquele
que se interessa por
investimentos que se
identifique, e
influenciado por amigos.
Um investidor com
uma boa renda, certo
conhecimento na
área e se informa de
vários jeitos. Tem alto
padrão de vida e
depende dos
rendimentos para
mantê-los, por isso
preza pela constância e baixo risco.
O objetivo desse
investidor é
basicamente
acumular capital para
aumentar o padrão
vida. Mais qualificado,
fez cursos cobre
investimento e busca
altas rentabilidades,
estando disposto ao
risco. Tem uma
inconstância de
renda, que influencia
também em seu investimento mensal.
V
PRECAVIDO
PERFIS
GATILHO DE ENGAJAMENTO
GARANTIR O FUTURO
% DA AMOSTRA 25%
RENDA MÉDIA ACIMA DE 15 MIL
SAÚDE FIN. MUITO BOA
SAÚDE MÉDIA/BOA
FREQUÊNCIA DE
CONTROLE
FINANCEIRO
Diário
% DA RENDA
INVESTIDA~10%
INVESTIMENTO
CARACTERÍSTICOPrevidência
HÁ QUANTO
TEMPO INVESTE> 5 anos
LIQUIDEZ
ESPERADALonga
FONTE DE
INFORMAÇÃOMaterial Especializado
ENGAJAMENTO
COM
INVESTIMENTOS
3
DESTAQUE Conhecimento: precisa entender direito sobre o que vai investir, aversão ao risco
É aquele investidor que enxergaos investimentos como umagarantia de futuro. Ganha bem,
portanto não precisa do rendimento imediato. É maisconservador e se influencia porespecialistas.
SONHADOR
PERFIS
GATILHO DE ENGAJAMENTO
REALIZARUM SONHO
% DA AMOSTRA 11%
Tem uma boa renda para seu padrãode vida, o investimento é revertido emviagens, compras ou negócios. Buscauma liquidez curta porém não tem necessidade, então é mais disposto a arriscar. Menos experiente, é aqueleque se interessa por investimentos quese identifique, e e influenciado poramigos.
RENDA MÉDIA ATÉ 5 MIL
SAÚDE FIN. MÉDIA
SAÚDE MUITO BOA
FREQUÊNCIA DE
CONTROLE
FINANCEIRO
Quinzenal
% DA RENDA
INVESTIDA~15%
INVESTIMENTO
CARACTERÍSTICOOutros
HÁ QUANTO
TEMPO INVESTE< 1 ano
LIQUIDEZ
ESPERADACurta
FONTE DE
INFORMAÇÃOAmigos
ENGAJAMENTO
COM
INVESTIMENTOS
3
DESTAQUE Pertencimento: mais flexível, busca investir com o que se identifica.
GARANTIDO
PERFIS
GATILHO DE ENGAJAMENTO
FONTE DERENDA
% DA AMOSTRA 33%
Um investidor com uma boa renda, certo conhecimentona área e se informa de vários
jeitos. Tem alto padrão de vida e depende dos rendimentos para mantê-los, por isso preza pela constânciae baixo risco.
RENDA MÉDIA ENTRE 5 E 15 MIL
SAÚDE FIN. BOA
SAÚDE BOA
FREQUÊNCIA DE
CONTROLE
FINANCEIRO
Semanal
% DA RENDA
INVESTIDA~20%
INVESTIMENTO
CARACTERÍSTICORenda Fixa
HÁ QUANTO
TEMPO INVESTE3 a 5 anos
LIQUIDEZ
ESPERADAConstante
FONTE DE
INFORMAÇÃOVariada
ENGAJAMENTO
COM
INVESTIMENTOS
4
DESTAQUE Compromisso: valoriza a rotina e investimentos mais previsíveis
AMBICIOSO
PERFIS
GATILHO DE ENGAJAMENTO
ACUMULAR CAPITAL
% DA AMOSTRA 31%
RENDA MÉDIA ENTRE 5 E 15 MIL
SAÚDE FIN. MÉDIA/BOA
SAÚDE MÉDIA/BOA
FREQUÊNCIA DE
CONTROLE
FINANCEIRO
Diário/Semanal
% DA RENDA
INVESTIDAInconstante (0-40%)
INVESTIMENTO
CARACTERÍSTICOAções/Fundos
HÁ QUANTO
TEMPO INVESTE1 a 2 anos
LIQUIDEZ
ESPERADAMédia
FONTE DE
INFORMAÇÃOCurso
ENGAJAMENTO
COM
INVESTIMENTOS
5
DESTAQUE Orgulho/Conhecimento: só investe no que sabe, é influenciado pelo reconhecimento
O objetivo desse investidor ébasicamente acumular capital para aumentar o padrão vida. Maisqualificado, fez cursos cobreinvestimento e busca altasrentabilidades, estando disposto aorisco. Tem uma inconstância de renda, que influencia também em seuinvestimento mensal.
