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Dinheiro: faça do seu um aliado

Alexandre Wanderer

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• Fases Financeiras• Como colocamos dinheiro fora• Comprar X Alugar• Como Poupar?• Independência Financeira• Organização Financeira• Investimentos• Quanto custa um Carro?• Bibliografia.

www.dinheiroparasempre.com.brFases financeiras

• Endividado• Zero a Zero• Pequeno poupador• Poupador experiente

Em 2007, 70% dos brasileiros estavam endividados, 29% pagando as contas e apenas 1% gerando

riqueza própria.

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“Só serei rico se ganhar um excelente salário” – crença popular

Ser milionário não quer dizer ser rico.

www.dinheiroparasempre.com.brComo colocamos dinheiro fora• “Um centavo poupado é um centavo ganho” – Benjamin Franklin• Compramos coisas que não usamos

Roupas, sapatos, bolsas, celulares, players, TVs• Não pedimos desconto

A calça que custa R$ 25,00• Moedas e pequenas notas

Como usar um cofrinho de moedas• Compramos a prazo e pagamos mais caro

Se pago R$ 30.000 por um carro de R$ 20.000 coloquei fora duas viagens para a Europa• Lazer não é desperdício

Não deixe de viver a vida, só elimine os luxos por enquanto. Cuidado com “Eu mereço”• Comprando no mercado

Ir com fome, calcular pela menor unidade, ir no dia da promoção• Livre-se do “Eu Preciso” e comece a dizer “Eu quero”• 57% das decisões de compra acima de R$ 200,00 são abandonadas

ao se sair do ambiente de sedução (loja).

www.dinheiroparasempre.com.brComprar x alugar• “Meu filho, compre logo a sua casa! Esse é o único

investimento seguro” – Conselho popular• Apartamento de R$ 150.000,00• Aluguel R$ 600,00• Financiamento 180 meses

entrada R$ 45.000,00 prestação R$ 1.750,00• Poupando a diferença da prestação e o aluguel

R$ 1.150,00 mais a entrada, a uma taxa de 0,65% a.m. teremosR$ 150.000,00 em 60 meses (um terço do tempo). Não contamos os 6% da comissão na compra, e as chamadas extras de condomínio.

• “Quem não faz dívidas não progride” – Conselho popular.

www.dinheiroparasempre.com.brComo poupar?• Vejo quanto eu preciso gastar, o que sobrar eu guardo: ERRADO.

vejo quanto eu tenho que poupar, o que sobrar eu gasto: CERTO• Podemos dividir nossa capacidade de poupança em 4:

independência financeira, consumo, imprevistos e reserva• Independência financeira para nosso futuro• Consumo são nossos carros, casas, viagens, educação, TVs,

acessórios• Imprevistos são despesas eventuais como mecânico, compra de

óculos, remédios, ...• Reserva é a quantidade de tempo que podemos ficar sem nosso

rendimento mensal para casos de perda de emprego. Mínimo 6 meses

• Ingredientes para enriquecer: tempo + juros compostos + decisões inteligentes + dinheiro (poupança).

www.dinheiroparasempre.com.brIndependência financeira• “A sociedade produziu uma revolução na medicina que

aumentou a vida do homem, mas ela não foi capaz de criar uma revolução financeira que a sustentasse com dignidade” – John f. Kennedy

• O que é independência financeira?• Nossos pais não pensaram no futuro e agora os filhos

tem de ajudar• Não podemos mais contar com INSS• Vamos ter que trabalhar até o final da vida para

sobreviver?• Muitas vezes fazemos o que não gostamos por

necessidade de ganhar dinheiro.

www.dinheiroparasempre.com.brIndependência financeira

• Agora imagine-se independente financeiramente. Aumento da qualidade de vida, mais tempo com a família, trabalhar apenas por prazer, conhecer o mundo e muito mais

• Como calcular quanto preciso ter?R$ 1.500,00 / 0,5% = R$ 300.000,00.

www.dinheiroparasempre.com.brIndependência financeira

Taxa a.m. 0,65%

Meses120 240 360 480 600

R$ 25,00 4.522,97 14.364,84 35.780,48 82.380,33 183.780,35

R$ 50,00 9.045,95 28.729,68 71.560,96 164.760,66 367.560,70

R$ 100,00 18.091,89 57.459,36 143.121,92 329.521,32 735.121,40

R$ 300,00 54.275,68 172.378,09 429.365,75 988.563,97 2.205.364,20

Taxa a.m. 1,00%

Meses120 240 360 480 600

R$ 25,00 5.750,97 24.731,38 87.374,10 294.119,31 976.458,49

R$ 50,00 11.501,93 49.462,77 174.748,21 588.238,63 1.952.916,98

R$ 100,00 23.003,87 98.925,54 349.496,41 1.176.477,25 3.905.833,97

R$ 300,00 69.011,61 296.776,61 1.048.489,24 3.529.431,75 11.717.501,91

A ilha de Manhattan em New York foi comprada por Peter Minuit, dos índios nativos em 1624 por US$ 24,00. Esses mesmos US$ 24,00, se aplicados a juros compostos anualmente, à taxa de 8%, valeriam, no final de 2000, 376 anos depois, US$ 88 trilhões, que daria para comprar toda a ilha de volta com todas as benfeitorias realizadas.

“Os juros compostos são a mais poderosa invenção humana” Albert Einstein

www.dinheiroparasempre.com.brOrganização básica

• Anotar tudo o que gastamos(vamos achar cada surpresa)

• Realizar o fechamento do mêsAnalisar o que deve ser melhorado

• Utilizar um software financeiro integrado com o banco.

www.dinheiroparasempre.com.brInvestimentos – próxima conversa

• Poupança, Renda Fixa, Multimercado – até R$ 10.000,00 boa ou única opção

• Câmbio – risco alto no momento• Ações – boa opção para longo prazo• Imóveis – também tem risco e necessita de

alto capital• Ouro – mercado com pouca liquidez.

www.dinheiroparasempre.com.brQuanto custa um carro?

Valor do carro R$ 30.000,00 Despesa Mensal Ano

Seguro (4% a.a.) R$ 100,00 R$ 1.200,00

IPVA (4% a.a.) R$ 100,00 R$ 1.200,00

Estacionamento R$ 100,00 R$ 1.200,00

Manutenção R$ 80,00 R$ 960,00

Depreciação prevista R$ 500,00 R$ 6.000,00

Custo de oportunidade R$ 150,00 R$ 1.800,00

Multas e Eventualidades ? ? R$ 1.030,00 R$ 12.360,00

www.dinheiroparasempre.com.brBibliografia Sugerida

• Pai rico pai pobre – Robert Kiyosaki• Casais inteligentes enriquecem juntos –

Gustavo Cerbasi• Os segredos da mente milionária – T. Harv

Eker• Como chegar ao seu primeiro milhão – Marco

Falcone e Regina Tesima.

www.dinheiroparasempre.com.brPoupar é a primeira batalha.Investir corretamente, fazendo seu

dinheiro crescer, é a segunda.Usufruir dos resultados obtidos é

vencer a guerra.

“Eu fui rico e eu fui pobre. Acredite em mim: ser rico é melhor.” Debby

Marsh – diretor de cinema.

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Muito obrigado e lembrem-se:Juros não se paga, juros se recebe.

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www.dinheiroparasempre.com.brExtras

• Perfil de consumo do homem e da mulher• Parentes deseducados financeiramente são

problema nosso• Evolução do orçamento dos Falconi• Ser rico não é sinônimo de felicidade