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Fórum de Empreendedorismo
TEMA: “Como Financiar seu Empreendimento”
Núcleo das Empresas Juniores da Unicamp
19/novembro/2004
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MPEs encerram atividades prematuramente
• 31% fecham em seu 1º ano de atividade, 60% não completam o 5º ano de vida.
• Perdas para a economia paulista em 1 ano:
- R$15,6 bilhões (1,2% do PIB)
- de 335 a 530 mil ocupações
Fonte: SEBRAE-SP
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Falta Planejamento
MORTALIDADE x PLANEJAMENTO
Planejamento é fundamental também para obtenção de crédito.
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Experiência SEBRAE
• Um dos grandes obstáculos à abertura e consolidação das micro e pequenas empresas (MPEs) brasileiras é o acesso ao crédito.
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Principais Dificuldades Encontradas Na Condução Da Empresa
Dificuldades encontradas na gestão
56
67
3528
352831 27
15 1711 1211
58 8
Encerradas Em atividade
Clientes sem dinehiro Sincronização de caixa Falta de clientes
Concorrência Acesso ao crédito Problemas legais
outras Nenhuma
Fonte: SEBRAE-SP
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Planejamento Financeiro
• Planejamento financeiro para MPE para obtenção de crédito incluí:- Fluxo de Caixa- Planejamento do capital de giro- Planejamento do capital de reserva- Separação das contas PF e PJ- Estudo da taxa de retorno do investimento
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Quase metade das MPEs não tem interesse em tomar empréstimo
bancário
51%
49% sim
não
PRINCIPAIS RAZÕES:
-Não gosta de empréstimo (38%)
-Não necessita nesse momento (29%)
-Não conseguiria pagar (24%)
-Não confia na política econômica (7%)
-Outras (2%)Fonte: SEBRAE-SP
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Capital de Giro
Nas vendas a prazo predominam as vendas com pré-datados e o fiado.
- Cheque pré-datado (70%)
- Fiado (30%)
- boleto bancário (23%)
- Cartão de crédito (23%)
- Duplicata (9%)
Resultado: problemas com o capital de giro.
Fonte: SEBRAE-SP
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Obrigações a prazo vencem antes das receitas a prazo
• O prazo de recebimento médio de recebimento das vendas é diferente do prazo médio de vencimento das obrigações.
• Maioria (60%) diferença de até 59 dias.
Resultado: necessidade de captar capital de giro com terceiros.
Fonte: SEBRAE-SP
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Necessidade de Capital De Giro
4%
7%
21%
35%
36%
55%
0% 35% 70%
Empresas
mercadorias / insumos
máquinas e equiptos
reformas na empresa
pagar dívidas
aluguel / impostos
outras (*)
• Os empréstimos mais desejados são para capital de giro
Finalidade do empréstimo desejado
Fonte: SEBRAE-SP
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66%
45%
29%
13%
12%
10%
9%
4%
3%
1%
16%
17%
23%
13%
3%
4%
3%
21%
2%2%
48%
30%
11%
41%
0% 35% 70%
Pagtos de fornec. a prazo
Cheque pré-datado
Cheque especial / cartão de crédito
Desc. de duplicata / títulos
Empr. em bancos oficiais
Empr. em bancos privados
Dinheiro de amigos / parentes
Factoring
Agiotas
Leasing / financeiras
Outras
Não está utilizando / Nunca utilizou
Empresas
Hoje
No passado
Formas alternativas de financiamento
• Diante das dificuldades para se obter financiamento empresas buscam alternativas.
Fonte: SEBRAE-SP
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Incompatibilidade entre regras e realidade
• Razões alegadas pelos bancos para não dar empréstimo às MPEs, segundo as empresas com proposta de crédito negadas.
- Falta de garantias reais (40%)- Registro no SERASA (16%)- Falta de documentos (12%)- Inadimplência da empresa (9%)- Linhas de crédito fechadas (7%)- Projeto inviável (4%)
Fonte: SEBRAE-SP
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Problemas alegados pelos bancos
• Não adianta reclamar do gerente! O que inviabiliza o crédito segundo os bancos:
- Situação jurídica da empresa- Situação cadastral dos sócios irregular- Insuficiência de garantias- Capacidade de pagamento comprometida
pelo não registro de parte do faturamento.
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- Programa de investimentos não baseados em estudos de mercado.
- Total da solicitação incompatível com o demonstrativo de necessidades.
- Falta de definição técnica sobre o montante de capital de giro associado ao investimento.
Problemas Alegados Pelos Bancos
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Conclusão
• Para facilitar o acesso ao crédito, as medidas mais citadas em pesquisa SEBRAE-SP foram:
- Redução dos juros e da burocracia;- Parcerias para a criação de linhas de crédito
específicas para MPEs;- Programas de cooperativas de crédito;- Consultoria às empresas para a elaboração
de projetos de financiamento e planejamento financeiro.
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SEBRAE-SP / ER Campinas
Rafael Guerra Fernandes
(19) 3243-0277