UNIVERSIDADE MUNICIPAL DE SÃO CAETANO DO SUL
USCS
PROJETO DE INICIAÇÃO CIENTÍFICA
Análise Econômica e Financeira comparativa de
Instituições Financeiras Públicas e Privadas
ALLAN MARCEL BRUNES DA SILVA
ORIENTADOR: LAÉRCIO BAPTISTA DA SILVA
SÃO CAETANO DO SUL, 15 DE AGOSTO DE 2011
Resumo
Sendo um projeto em âmbito exploratório, fará a identificação e comparação de
forma quantitativa do desempenho das instituições financeiras públicas e privadas,
no mercado brasileiro. Este estudo terá abrangência de caráter delimitado no tema e
um foco específico na eficiência e eficácia nos conjuntos das instituições
selecionadas. A população que fará parte integrante da pesquisa será as maiores
instituições financeiras cuja composição do capital social pertença ao Governo e o
mesmo número de instituições financeiras cuja origem de seu capital social
pertencente à iniciativa privada. A coleta de dados será realizada na documentação
das próprias instituições, encontradas em seus WebSites e na Bolsa de Valores.
Palavras-chave: Análise Econômico-Financeira; Indicadores; Instituições
Financeiras.
ABSTRACT
This paper is an exploratory project in scope, will identify and compare quantitatively
the performance of public and private financial institutions, the Brazilian market. This
study will have limited range of character in the topic and a specific focus on
efficiency and effectiveness in the sets of selected institutions. The population that
will be part of the research will be the largest financial institutions whose
shareholding structure belonging to the Government and the same number of
financial institutions whose origin of its capital belongs to private enterprise. Data
collection will take place in the documentation of the institutions themselves, found
on their Websites and on the Stock Exchange.
Key-words: Economic and Financial Analysis; Indicators; Financial Institutions.
Índice
Capítulo 1 - Revisão Bibliográfica ....................................................................................... 3
1.0 Demonstrações Financeiras .................................................................................. 3
2.0 Indicadores Econômico-Financeiros .................................................................. 5
2.1 Análise Através dos Índices .............................................................................. 5
2.2 Principais índices apresentados por Iudícibus ............................................ 6
2.3 Principais índices apresentados por Silva .................................................... 7
2.4 Principais índices apresentados por Matarazzo .......................................... 8
2.5 Principais Índices apresentados por Assaf Neto ........................................ 9
3.0 Lei de Newcomb-Benford ..................................................................................... 10
4.0 Demonstração dos Índices .................................................................................. 12
4.1 Solvência e Liquidez .......................................................................................... 12
4.2 Capital e Risco .................................................................................................... 14
4.3 Rentabilidade e Lucratividade ........................................................................ 15
5.0 Análise Vertical e Horizontal ............................................................................... 18
6.0 Economic Value Added – EVA ............................................................................ 18
7.0 Market Value Added ............................................................................................... 19
Capítulo 2 - Análise Financeira e Econômica ................................................................. 20
1.0 Instituições Financeiras ....................................................................................... 20
2.0 Análise dos Dados da Lei de Benford .............................................................. 21
3.0 Análise Vertical e Horizontal ............................................................................... 22
4.0 Apresentação e Análise dos Resultados ......................................................... 23
5.0 Análise do EVA e MVA .......................................................................................... 30
6.0 Análise das Ações.................................................................................................. 31
Capítulo 3 - Parecer Final ..................................................................................................... 33
Bibliografia ............................................................................................................................... 35
Apêndices................................................................................................................................. 36
1.0 Gráficos da Lei de Newcomb-Benford .............................................................. 36
2.0 Demonstrações Financeiras ................................................................................ 41
1
Introdução
No atual contexto do mercado financeiro econômico Brasileiro, que se encontra
diante de diversas informações, sendo estas obtidas através de documentações
financeiras em WebSites das próprias instituições financeiras e também no site da
BM&FBovespa, procura-se obter uma melhor indicação e comparação das
informações financeiras e econômicas, pois ainda não há como se verificar e
comparar informações concretas e eficazes. E quais são suas reais situações
financeiras diante do desempenho de outras instituições financeiras do mercado
Brasileiro.
Nesse contexto da economia figuram as incertezas (uma das maiores taxas de
juros do Mundo Ocidental) e uma pesada carga tributária. Na economia americana,
principalmente no segundo semestre de 2008, ocorreu um declínio forçado de sua
economia e o aumento maciço do desemprego.
As demonstrações financeiras divulgadas pelas instituições financeiras fornecem
uma série de dados que permitem verificar a situação financeira e econômica da
empresa. Mas para realizar uma análise de forma imparcial e correta é necessário
transformar esses dados em informações.
A análise financeira deve ter uma linguagem clara e descomplicada, de forma a
facilitar o entendimento. O auxilio de gráficos facilita muito esta análise, pois permite
a verificação visual do que esta ocorrendo.
2
Metodologia
A abordagem do problema é quantitativa, o tipo de pesquisa é exploratório. Os
dados foram obtidos através das Demonstrações Financeiras Padronizadas, de
instituições financeiras públicas e privadas dos anos de 2008, 2009 e 2010,
caracterizando uma pesquisa documental.
A pesquisa utilizou-se de índices de análise econômica e financeira específicos
para instituições financeiras baseando-se no modelo proposto por Assaf Neto
(2008). Inicialmente calculou-se através da Lei de Benford os resultados obtidos
através das demonstrações financeiras dos anos de 2008, 2009 e 2010. Após este,
fez-se os cálculos dos indicadores financeiros também referentes aos anos de 2008,
2009 e 2010.
Desta forma comparando os índices das instituições financeiras públicas e
privadas. A pesquisa limitou-se a análise das demonstrações financeiras das
instituições financeiras públicas, sendo estes o Banco da Amazônia S.A, Banco do
Nordeste do Brasil S/A, Banco do Brasil S.A, Caixa Econômica Federal S.A e Banco
de Brasília S.A. e as instituições financeiras Privadas HSBC Bank Brasil S.A., Banco
Santander (Brasil) S.A., Itaú Unibanco Holding S.A., Banco Bradesco S.A. e Banco
Citibank S.A.
As empresas coligadas e controladas não foram incluídas nesta pesquisa. A
análise das demonstrações contábeis através dos índices é muito comum
para empresas comerciais e industriais, entretanto, tratando-se de instituições
financeiras, são raros os autores que publicam formas para tal averiguação. Por
isso, optou-se pelo modelo de Assaf Neto (2008).
3
Capítulo 1 - Revisão Bibliográfica
1.0 Demonstrações Financeiras
A coleta e registro de dados, assim como elaboração das demonstrações
financeira é atribuição da contabilidade. Não é objetivo deste trabalho discutir como
são obtidas as demonstrações financeiras, mas sim analisar os dados
apresentados e concluir se a empresa é bem ou mal administrada, se merece ou
não credito, se tem condições de pagar suas dividas, se é lucrativa, se irá falir ou
continuar operando.
As empresas de capital aberto são obrigadas por lei (Lei das Sociedade
Anônimas 6.404/76) a divulgar suas demonstrações financeiras para toda a
sociedade. Esses dados são úteis, por exemplo, para as instituições financeiras que
necessitam verificar a situação da empresa antes de conceder-lhe um empréstimo.
Os investidores também utilizam os dados para determinar se é interessante investir
na empresa. Os fornecedores necessitam dos dados para verificar se o cliente ter
condições de pagar pelos produtos/serviços comprados. Os clientes também
analisam os dados para determinar se o seu fornecedor tem condições de
continuar operando no mercado ou se é preferível optar por outro mais sólido
economicamente.
As demonstrações mais utilizadas são: Balanço Patrimonial e Demonstração de
Resultados no Exercício. O balanço patrimonial é dividido em dois grandes blocos:
ativo (representa todos os bens e direitos da empresa) e passivo (representa todas
as obrigações exigíveis).
4
ATIVO PASSIVO Circulante Compreende contas que estão constantemente em giro - em movimento, sua conversão em dinheiro ocorrer, no máximo, até o próximo exercício social. Realizável a Longo Prazo Bens e direitos que se transformarão em dinheiro após o exercício seguinte. Permanente São bens e direitos que não se destinam a venda e têm vida útil longa.
Circulante Compreende obrigações exigíveis que serão liquidadas no próximo exercício social: nos próximos 365 dias após o levantamento do balanço. Exigível a Longo Prazo São obrigações exigíveis que serão liquidadas com prazo superior a um ano - dívidas a longo prazo. Patrimônio Líquido São recursos dos proprietários aplicados na empresa. Os recursos significam o capital mais o seu rendimento - lucros e reservas. Se houver prejuízo, o total dos investimentos proprietários ser reduzido.
Quadro 1: Estrutura do Balanço Patrimonial
Fonte: Autor
5
2.0 Indicadores Econômico-Financeiros
2.1 Análise Através dos Índices
Índices são relações entre contas ou grupos de contas das demonstrações
financeiras, que visam evidenciar determinado aspecto econômico ou financeiro.
Existe uma quantidade muito grande de índices, mas para a análise das empresas
nem todos necessitam ser calculado, basta um numero reduzido para determinar a
situação da empresa.
Análise financeira e indicadores de desempenho, conforme descreve Silva
(2008), compreende uma análise minuciosa dos dados financeiros disponíveis sobre
a empresa, geralmente divulgados em suas demonstrações financeiras, e também
dos eventos internos e externos que a afetam financeiramente. As demonstrações
financeiras fornecem vários dados relativos à empresa e a análise financeira, ou
análise de balanços, transforma esses dados em informações úteis para a tomada
de decisão. A pesquisa descrita no presente trabalho trata especialmente sobre as
informações normalmente divulgadas no Balanço Patrimonial (BP) e na
Demonstração do Resultado do Exercício (DRE) das organizações.
Dentre as técnicas de análise financeira, destaca-se a análise por meio de
índices/indicadores (MATARAZZO, 2003). Silva (2008) afirma que a avaliação por
meio de indicadores de desempenho é adequada para análises históricas e também
para análises comparativas entre organizações. Assim, percebe-se a importância da
utilização de indicadores de desempenho para auxiliar a análise financeira de
empresas como instituições financeiras.
Quando o assunto é a quantidade de indicadores que são necessários para uma
boa análise, Stávale (2003) afirma que, para uma análise adequada, não é
necessária uma grande quantidade de indicadores, mas sim um conjunto de índices
que possibilite uma boa visão sobre a empresa. É importante que o usuário tenha
claro o objetivo da análise que pretende desenvolver, para então definir a
quantidade e o tipo de índices que serão utilizados, pois o uso de uma grande
quantidade de índices pode confundir o usuário enquanto uma pequena quantidade
pode ser insuficiente para que sejam tiradas conclusões sobre a empresa (SILVA,
2008).
6
Assim, como existem índices que são interessantes apenas em determinadas
análises e para determinados usuários, sejam esses investidores, fornecedores,
clientes ou governo (dentre outros), a quantidade de índices a ser utilizada na
análise da organização dependerá dos objetivos e da profundidade da análise
desejada pelo usuário (MATARAZZO, 2003).
Na literatura, são apresentados diversos indicadores econômico-financeiros que
auxiliam na análise financeira. Alguns desses indicadores são apresentados e
utilizados por quase todos os autores e profissionais enquanto outros nem sempre o
são. Matarazzo (2003, p. 150) afirma que “cada autor apresenta um conjunto de
índices que, de alguma forma, difere dos demais autores. Mesmo com relação aos
índices que constam de praticamente todas as obras e trabalhos, sempre há
algumas pequenas diferenças de fórmula”.
Descrevem-se, a seguir, os principais indicadores apresentados por Silva
(2008), Matarazzo (2003) e Iudícibus (1998) para análise de organizações em geral
e Assaf Neto (2008) para análise de instituições financeiras.
2.2 Principais índices apresentados por Iudícibus
Iudícibus (1998) apresenta quatro conjuntos de indicadores que auxiliam na
análise financeira. Esses grupos são: quocientes de liquidez, quocientes de
endividamento, análise da rotatividade e análise da rentabilidade. O conjunto de
indicadores de liquidez é formado pelos quocientes a seguir: (i) Quociente de
Liquidez Imediata; (ii) Quociente de Liquidez Corrente; (iii) Quociente de Liquidez
Seca; e (iv) Quociente de Liquidez Geral.
O conjunto de indicadores de endividamento é formado por quocientes que
indicam a dependência da empresa com relação a capitais de terceiros. Esses
quocientes, que relacionam as fontes de fundos da empresa entre si, são: (i)
Quocientes de Participação de Capitais de Terceiros Sobre os Recursos Totais;
(ii) Quocientes de Capitais de Terceiros / Capitais Próprios; e (iii) Quocientes
de Participação das Dívidas de Curto Prazo Sobre o Endividamento Total.
O grupo de indicadores de rotatividade demonstra, em meses, dias ou períodos,
a velocidade de renovação dos elementos patrimoniais em determinado período de
tempo. Os quocientes que compõem esse grupo estão elencados a seguir: (i)
7
Rotatividade do Estoque de Produtos Acabados; (ii) Prazo Médio de Recebimento
de Contas a Receber (derivados de vendas a prazo); (iii) Prazo Médio de
Pagamento de Contas a Pagar (derivados da compra de insumos básicos a prazo);
(iv) Quociente de Posicionamento Relativo; e (v) Rotatividade do Ativo (Giro do
Ativo).
Finalmente, os quocientes que proporcionam a análise da rentabilidade de
empresas são: (i) Giro do Ativo; (ii) Retorno Sobre o Investimento; e (iii) Retorno
Sobre o Patrimônio Líquido.
2.3 Principais índices apresentados por Silva
Silva (2008) aponta quatro grupos de índices financeiros como sendo
importantes ferramentas de auxílio na análise financeira das empresas. Os grupos
de índices apresentados por esse autor são: índices de lucratividade e desempenho,
índices de prazos médios, índices de estrutura de capitais e índices de liquidez.
O grupo de índices de lucratividade e desempenho, também conhecidos como
índices de retorno ou rentabilidade, indica qual o retorno que o empreendimento está
propiciando. A análise desses indicadores visa mensurar o sucesso e a eficiência
das empresas no uso de suas fontes de financiamento (sejam elas capital próprio
e/ou de terceiros) para a geração de lucro e são úteis para avaliar a capacidade das
empresas de: ter lucros nos exercícios futuros; “sobreviver” no longo prazo; atrair
financiamentos; pagar seus credores; e recompensar seus proprietários. Os índices
que compõem esse grupo são: (i) Giro do Ativo; (ii) Retorno Sobre as Vendas; (iii)
Retorno Sobre o Ativo; e (iv) Retorno sobre o Patrimônio Líquido.
Os índices que formam o grupo de prazos médios refletem um pouco da
dinâmica das empresas, dado que as demonstrações representam uma
situação estática da estrutura patrimonial das empresas. São úteis, pois, quando
usados conjuntamente, evidenciam o Ciclo Financeiro da empresa, o qual constitui
um fator determinante da necessidade de capital de giro, afetando a lucratividade, a
liquidez e o endividamento da empresa. Os índices de prazos médios se dividem
em: (i) Prazo Médio de Rotação dos Estoques; (ii) Prazo Médio de Recebimento de
Vendas; e (iii) Prazo Médio de Pagamento de Compras.
8
A partir do grupo de índices de estrutura de capital, por sua vez, é possível
analisar a composição das fontes de financiamento dos Ativos da empresa. Os
recursos que financiam a empresa podem ser provenientes de: (a) sócios e
acionistas; (b) lucros gerados pela empresa; e (c) dívidas com terceiros. Os
investidores estão preocupados com o risco e o retorno que o investimento vai
propiciar. Uma boa análise desses índices fornece informações de como a empresa
administra a sua obtenção de recursos: se é por venda de participação ou
por endividamento; se a forma utilizada é adequada para o bom funcionamento da
empresa; e se há uma tendência futura de geração de lucro, garantindo a
possibilidade de retorno dos investimentos realizados. Esses índices se dividem
em: (i) Imobilização do Patrimônio Líquido; (ii) Participação de Capitais de
Terceiros; e (iii) Composição do Endividamento.
Os índices de liquidez demonstram a capacidade da empresa pagar suas dívidas
no curto prazo. Esse grupo é composto pelos seguintes indicadores: (i) Liquidez
Geral; (ii) Liquidez Corrente;(iii) Liquidez Seca; (iv) Índice de Cobertura de Juros; e
(v) Saldo de Tesouraria Sobre Vendas.
2.4 Principais índices apresentados por Matarazzo
Matarazzo (2003) subdivide o exame das demonstrações financeiras em análise
da situação financeira e análise da situação econômica. A partir dessa subdivisão, o
referido autor classifica os índices, em três grupos, a saber: índices de estrutura de
capital e índices de liquidez, que evidenciam aspectos da situação financeira, e
índices de rentabilidade, que, por sua vez, evidenciam aspectos da situação
econômica.
O grupo de índices de estrutura de capital expõe as grande linhas de decisões
financeiras, em termos de obtenção e aplicação de recursos. Esse grupo é formado
pelos seguintes índices: (i) Índice de Participação de Capitais de Terceiros; (ii)
Índice de Composição do Endividamento; (iii) Índice de Imobilização do Patrimônio
Líquido; e (iv) Índice de Imobilização dos Recursos não Correntes.
O grupo de índices de liquidez apresenta a base da situação financeira de
uma empresa. Esse grupo é composto pelos seguintes índices: (i) Índice de Liquidez
Geral; (ii) Índice de Liquidez Corrente; e (iii) Índice de Liquidez Seca.
9
O grupo de índices de rentabilidade ou resultados mostra qual a rentabilidade
dos capitais investidos ao indicar quanto os investimentos renderam. Logo, esse
grupo apresenta o grau de êxito econômico da empresa. Os índices que compõe
esse grupo são: (i) Índice de Giro do Ativo; (ii) Índice de Margem Líquida; (iii) Índice
de Rentabilidade do Ativo; e (iv) Índice de Rentabilidade do Patrimônio.
2.5 Principais Índices apresentados por Assaf Neto
Nas instituições financeiras, os recursos aplicados no ativo geram
benefícios econômicos denominados “receitas da intermediação financeira”, e os
valores registrados no passivo geram “despesas com intermediação financeira”, a
diferença entre estas receitas e despesas forma o Spread Bancário (ASSAF NETO,
2008).
Sobre esta base, quando se faz uma análise econômica se esta avaliando o
Patrimônio Líquido da entidade estudada e sua evolução, bem como a relação do
Patrimônio líquido com as fontes de recursos e a rentabilidade da instituição. E
quando se fala em análise Financeira, se verifica as disponibilidades existentes e a
capacidade de liquidar seus compromissos, e o ciclo financeiro (SILVA, 2008).
Também se pode identificar a situação econômica e financeira em bancos,
através da análise de índices, entretanto, está análise possui algumas
particularidades (ASSAF NETO, 2008). E conforme o referido autor, os
principais índices que contemplam suas especificidades são: (a) Solvência e
Liquidez; (b) Capital e Risco; e (c) Rentabilidade e Lucratividade.
Na exposição dos índices a seguir, conforme já mencionado, adota-se como
fonte Assaf Neto (2008), por ser um dos autores que trata mais especificamente
da Análise Econômica e Financeira de Instituições Financeiras.
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3.0 Lei de Newcomb-Benford
Esta característica foi observada pela primeira vez pelo astrônomo norte-
americano Simon Newcomb em 1881, ao notar que a tábua de logaritmos tem mais
páginas com logaritmos começando com 1 do que começando com outros dígitos.
Sua descoberta foi ignorada até 1938, quando o Dr. Frank Benford, físico da General
Electric, redescobriu o fato e fez uma análise muito mais ampla que Newcomb. Ele
observou mais de 20 mil fontes de dados, desde área de rios e estatísticas de
baseball até os números das casas de pessoas.
A lei de Benford aplica-se a dados que não são adimensionais, para os valores
numéricos dos dados depende das unidades. Se existe uma distribuição de
probabilidade universal P(x) sobre tais números, então ela deve ser invariante sob
uma mudança de escala, de modo:
Se , então, , e a
normalização implica . Diferenciando o e definindo , gera:
Tendo em solução .
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Gráfico 2: Índices Estatísticos da Lei Newcomb-Benford
Fonte: Autor
Então a probabilidade de que o primeiro dígito (decimal) é , é dada por uma
distribuição logarítmaca:
para ,..., , ilustrado acima e tabulados abaixo:
1 0.301031 6 0.0669468
2 0.176091 7 0.0579919
3 0.124939 8 0.0511525
4 0.096913 9 0.0457575
5 0.079181
Quadro 3: Resultados Probabilísticos dos Dígitos
Fonte: Autor
12
4.0 Demonstração dos Índices
4.1 Solvência e Liquidez
Segundo Assaf Neto (2008), uma empresa é considerada solvente quando o
valor de seus ativos for maior que o valor de seus passivos. Já a liquidez
reflete a capacidade financeira da instituição em cumprir suas obrigações. No caso
das instituições financeiras o objetivo é atender ao fluxo das despesas operacionais,
possíveis resgates de depositantes, reservas compulsórias e atendimento à
solicitações de empréstimos financiamentos. Os principais índices para mensurar a
Solvência e Liquidez dos bancos são:
Encaixe Voluntário = Disponibilidades Depósito a vista
“O encaixe voluntário demonstra a capacidade financeira imediata de um banco em
cobrir saques contra depósitos à vista na data de encerramento do exercício social”.
Liquidez Imediata =Disponibilidades + Aplicações Interfinanceiras de Liquidez Depósito a vista
“São as disponibilidades do banco e as suas aplicações financeiras negociáveis a
qualquer momento (mercado aberto e depósitos interfinanceiros). Quando superior a
1, mostra que ao banco tem condições de cobrir seus depósitos a vista e parte dos
depósitos a prazo”.
Índice Empréstimos/Depósitos = Operações de Crédito Depósitos
“Revela que para cada R$ 1,00 de capital emprestado pela instituição quanto foi
captado sob a forma de depósito”.
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Capital de Giro Próprio = Patrimônio Líquido – Ativo Permanente
“Indica os recursos próprios da instituição que se encontram financiando as
operações ativas. Revela o nível de folga financeira financiada com Patrimônio
Líquido”.
Participação de Empréstimos = Operações de crédito Ativo total
Revela o ativo total do banco que se encontra aplicado em operações de
empréstimos.
14
4.2 Capital e Risco
Conforme Assaf Neto (2008) Capital e Risco visam identificar o volume de capital
próprio da instituição ou o capital mínimo que deve em geral deve ser mantido pela
instituição financeira. Seguem os Indicadores de análise de capital:
Independência Financeira = Patrimônio Líquido Ativo Total Leverage = Ativo
Patrimônio Líquido Relação Capital/Depositantes = Patrimônio Líquido
Depósitos (Passivo)
Imobilização do capital Próprio = Ativo Permanente Patrimônio Líquido
Os itens citados, apesar de importantes, não avaliam o risco operacional dos
bancos. Analisam o montante de capital próprio a ser mantido pelo banco para cobrir
eventuais perdas que possam ocorrer independente do risco assumido em seus
negócios.
Taxa de Reinvestimento do Lucro (TRL)
TRL = Lucro Líquido – Dividendos Patrimônio Líquido
“Indica o Incremento de capital próprio do banco mediante a retenção de
seus resultados. De outra forma, é o valor do resultado líquido reaplicado nas
operações do banco”.
TRL = Leverage X retorno s/ Ativo Total X Índice de retenção de lucro
“Representa que quanto maior esta taxa, maior a capacidade da instituição
em financiar operações em seus ativos por meio de recursos próprios gerados pelas
operações”.
15
4.3 Rentabilidade e Lucratividade
Como todo negócio, os bancos têm como seu principal objetivo maximizar a
riqueza de sues proprietários, através de uma adequada relação de risco e retorno.
Até porque, nos bancos, os recursos captados e administrados são suas
matérias primas (ASSAF NETO, 2008).
Índices básicos de Rentabilidade
Retorno Sobre o Patrimônio Líquido = Lucro Líquido Patrimônio Líquido
“Indica o ganho percentual auferido pelos proprietários como conseqüência
da margem de lucro, da eficiência operacional, do Leverage e do
planejamento de seus negócios”.
Retorno Sobre o Investimento Total = Lucro Líquido Ativo Total
“Revela os resultados operacionais de negócios acionados pelo banco”.
Margem Líquida = Lucro Líquido Receita de intermediação Financeira
“A Margem líquida é composta por vários resultados de gestão dos ativos e
passivos do banco como taxas, prazos, receitas e despesas, permitindo avaliar a
função básica de intermediação financeira de um banco.”
Índices de Rentabilidade e Spread
Margem Financeira = Resultado Bruto da Intermediação Financeira Ativo Total
Custo Médio Captação =Despesas Financeiras de Captação de Mercado Depósito a Prazo
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Retorno Médio op. de Crédito = Receitas Financeiras de op. de Crédito Operações de Crédito
Lucratividade dos Ativos = Receitas de Intermediação Financeira Ativo Total
Juros Passivos = Despesa de Intermediação Financeira Passivo Total
Índices de Eficiência – IE
“Relaciona as despesas operacionais da instituição com sua receita de
Intermediação Financeira. Quanto menor for, mais elevada é a produtividade”.
IE Operacional = Despesas Operacionais Receitas de intermediação Financeira
Ressalta-se que os índices apresentados neste tópico tiveram como fonte o
modelo proposto por Assaf Neto (2008) e servirão de sustentação para
descrição e análise dos resultados desta pesquisa.
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Solvência e Liquidez
Encaixa Voluntário = Disponibilidades / Depósitos a Vista
Liquidez Imediata = Disponibilidades + Aplicações Interfinanceiras de Liquidez / Depósitos
Índice Empréstimos/Depósitos = Operações de Crédito / Depósitos
Capital de Giro Próprio = Patrimônio Líquido - Ativo Permanente
Participação dos Empréstimos = Operações de Crédito / Ativo Total
Capital de Risco
Independência Financeira = Patrimônio Líquido / Ativo Total
Leverage = Ativo / Patrimônio Líquido
Relação Capital/Depositantes = Patrimônio Líquido / Depósitos (Passivo)
Imobilização do Capital Próprio = Ativo Permanente / Patrimônio Líquido
Taxa de Reinvestimento do Lucro = Lucro Líquido - Dividendos / Patrimônio Líquido
Rentabilidade e Lucratividade
Retorno Sobre o Patrimônio Líquido = Lucro Líquido / Patrimônio Líquido
Retorno Sobre o Investimento Total = Lucro Líquido / Ativo Total
Margem Líquida = Lucro Líquido / Receita de Intermediação Financeira
Margem Financeira = Resultado Bruto da Intermediação Financeira / Ativo Total
Custo Médio Captação = Despesas Financeiras de Captação de Mercado / Depósito a Prazo
Retorno Médio op. de Crédito = Receitas Financeiras de op. de Crédito
Lucratividade dos Ativos = Receitas de Intermediação Financeira / Ativo Total
Juros Passivos = Despesa de Intermediação Financeira / Passivo Total
Quadro 4: Índices de Indicadores Financeiros
Fonte: Autor
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5.0 Análise Vertical e Horizontal
A análise vertical e horizontal presta-se fundamentalmente ao estudo de
tendências. A análise vertical baseia-se em valores percentuais das demonstrações
financeiras. Para isso se calcula o percentual de cada conta em ralação a um valor
base. Por exemplo, na análise vertical do balanço calcula-se o percentual de cada
conta em ralação ao total do ativo. Na analise vertical das demonstrações de
resultado calcula-se o percentual de cada conta em relação aos resultados.
A análise horizontal baseia-se na evolução de cada conta em uma serie de
demonstrações financeiras em relação à demonstração anterior e/ou a uma
demonstração financeira básica (geralmente a mais antiga da série).
É recomendável que estes dois tipos de analise sejam usados conjuntamente.
Deve tirar conclusões exclusivamente da análise horizontal, pois determinado item,
mesmo apresentando variação de 2.000%, por exemplo, pode continuar sendo
irrelevante dentro da demonstração financeira.
6.0 Economic Value Added – EVA
O EVA, ou Economic Value Added (Valor Econômico Agregado), um conceito
desenvolvido pela consultoria Stern Stewart & Co. no início da década de 80 que se
baseia na idéia de lucro econômico (lucro residual). Este conceito afirma que lucro
só existe após a remuneração do capital empregado pelo seu custo de
oportunidade. O EVA uma medida de desempenho que considera todos os custos
de operação, inclusive os de oportunidade. De uma maneira simples, ele resultado
operacional depois de impostos da empresa, menos o encargo pelo uso do capital
fornecido por terceiros e por acionistas; mede o quanto foi gerado em excesso ao
retorno mínimo requerido pelos fornecedores de capital da empresa (terceiros e
acionistas).
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O EVA é determinado através da relação:
EVA = Lucro operacional líquido depois dos impostos – (Custo médio ponderado de capital) * (Patrimônio Líquido + Exigível à Longo Prazo)
EVA = NOPAT – WACC * Capital Investido
Se o valor obtido for positivo a empresa está agregando valor ao capital
investido, caso negativo a empresa esta destruindo o capital.
7.0 Market Value Added
É a diferença entre o valor de mercado do patrimônio líquido da empresa e a
quantia de capital próprio que foi fornecida pelos acionistas. É obtido através da
relação:
MVA = (ações em circulação)*(preço da ação) – Patrimônio Líquido total
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Capítulo 2 - Análise Financeira e Econômica
1.0 Instituições Financeiras
As demonstrações financeiras das instituições financeiras públicas e privadas
usadas para obter seu desempenho econômico-financeiro, foram um total de 10
instituições, sendo elas discriminadas a seguir.
Instituições financeiras públicas:
Banco da Amazônia S.A.
Banco do Nordeste do Brasil S.A.
Banco do Brasil S.A.
Caixa Econômica Federal S.A.
Banco de Brasília S.A.
Instituições financeiras privadas:
HSBC Bank Brasil S.A.
Banco Santander (Brasil) S.A.
Itaú Unibanco Holding S.A.
Banco Bradesco S.A.
Banco Citibank S.A.
A base de dados para a análise da estrutura financeira e econômica das
empresas foi obtida na Comissão de Valores Monetários (CMV), tendo como
principal característica sua demonstração contábil padronizada para melhor
entendimento e explicação dos resultados.
No apêndice 1 são apresentados as demonstrações de resultados e o balanço
patrimonial do consolidado das empresas para os últimos 3 anos. Também é
apresentado os dados referentes a analise horizontal e vertical.
Para facilitar a análise e comparação entre as diversas instituições financeiras
públicas e privadas, tanto o balanço patrimonial quanto a demonstração de
resultados foram padronizados de acordo com os critérios apresentados por
MATARAZZO (1998) e ASSAF NETO (2008).
21
2.0 Análise dos Dados da Lei de Newcomb-Benford
Conforme os gráficos 1 e 2, são observados que há pequenas diferenças entre a
curva da Lei de Newcomb-Benford e a curva das instituições financeiras Privadas e
as Públicas. Contudo essas discrepâncias são averiguadas com maiores detalhes
quando é observado as variações de cada instituição financeira isoladamente,
conforme apêndice 1.
Gráfico 1: Comparativo entre a Lei de Benford e a curva das Inst. Fin. Públicas
Fonte: Dados da pesquisa
Gráfico 2: Comparativo entre a Lei de Benford e a curva das Inst. Fin. Privadas
Fonte: Dados da pesquisa
22
3.0 Análise Vertical e Horizontal
Pode-se observar no apêndice 2 todos os valores referentes a análise vertical e
horizontal. O ativo total das instituições financeiras públicos cresceu em média 28%
nos últimos 3 anos, passando de um total de 844 bilhões de reais para 2 trilhões e
800 bilhões em 2010.
Esse crescimento foi impulsionado principalmente pelo aumento do patrimônio
liquido da empresa que cresceu 14% no período. O aumento do patrimônio líquido
ocorreu devido ao incremento do capital social investido na empresa e a reserva de
lucros acumulados no período.
A maior parte do ativo das instituições financeiras Públicas encontra-se na forma
de ativo circulante 53%, principalmente na forma dos títulos, valores imobiliários e
carteira própria.
No caso das instituições financeiras Privadas encontram-se na forma de ativo
circulante 67%, principalmente na forma das relações interfinanceiras e operações
de crédito.
A maior parte do passivo tanto das instituições financeiras Públicas e Privadas é
composto pelo passivo circulante, sendo respectivamente 67% e 56%, o que é um
bom indicador visto que mostra que suas obrigações serão provavelmente
finalizadas dentro do ano fiscal.
A receita de intermediação financeira obteve um crescimento de 26% em 2010,
em relação a 2009, devido a retomada da economia após a crise financeira
internacional e aos investimentos do governo no país, gerando maior aquecimento
no mercado nacional e incentivando o país para as operações de crédito.
O lucro líquido das instituições financeiras Públicas foi de 55% em 2010 (13% em
2009) e para as instituições financeiras Privadas foi de 12% em 2010 (21% em
2009), devido às grandes operações de crédito ocorridas nestes períodos, foram
alcançados recordes em relação ao Lucro Líquido das instituições financeiras.
23
4.0 Apresentação e Análise dos Resultados
O Quadro 3 demonstra os índices das instituições financeiras Privadas e o
quadro 4 demonstra os índices das instituições financeiras Públicas de 2008 à 2010.
Inst. Fin. Privadas 2010 2009 2008
Solvência e Liquidez
Encaixe Voluntário 0,37 0,29 0,47
Liquidez Imediata 3,23 4,33 4,24
Empréstimos/Depósitos 0,77 0,76 0,48
Participação de Empréstimos % 0,16 0,17 0,09
Capital de Giro Próprio 90.442.544 78.990.018 10.815.863
Capital de Giro Próprio % 114% 130% 100%
Capital e Risco
Independência Financeira % 0,09 0,10 0,04
Leverage % 11,63 10,36 26,60
Relação Capital/Depositantes % 0,40 0,44 0,20
Imobilização do capital Próprio % 0,45 0,48 1,20
Taxa de Reinvestimento do Lucro (TRL) 0,10 0,08 0,21
Rentabilidade e Lucratividade
Índices básicos de Rentabilidade
Retorno Sobre o Patrimônio Líquido % 0,14 0,14 0,31
Retorno Sobre o Investimento Total % 0,01 0,01 0,01
Margem Líquida % 0,25 0,21 0,11
Índices de Rentabilidade e Spread
Margem Financeira % 0,04 0,04 0,02
Custo Médio de Captação % -0,31 -0,28 -0,19
Retorno Médio das op. de Crédito % 0,38 0,39 0,70
Lucratividade dos Ativos % 0,11 0,12 0,11
Juros Passivos % -0,02 -0,01 -0,01
Índice de Eficiência
IE Operacional -0,16 -0,13 -0,12
Quadro 3: Comparativo dos índices de análise das Instituições Financeiras Privadas
Fonte: Dados da pesquisa
24
Inst. Fin. Públicas 2010 2009 2008
Solvência e Liquidez
Encaixe Voluntário 0,16 0,15 0,12
Liquidez Imediata 1,67 2,86 2,61
Empréstimos/Depósitos 0,70 0,67 0,59
Participação de Empréstimos % 0,18 0,17 0,16
Capital de Giro Próprio 36.776.235 26.240.821 35.084.441
Capital de Giro Próprio % 140% 75% 100%
Capital e Risco
Independência Financeira % 0,06 0,05 0,06
Leverage % 16,43 19,24 18,09
Relação Capital/Depositantes % 0,23 0,20 0,21
Imobilização do capital Próprio % 0,49 0,51 0,25
Taxa de Reinvestimento do Lucro (TRL) 0,94 0,16 0,13
Rentabilidade e Lucratividade
Índices básicos de Rentabilidade
Retorno Sobre o Patrimônio Líquido % 0,97 0,19 0,20
Retorno Sobre o Investimento Total % 0,06 0,01 0,01
Margem Líquida % 0,20 0,17 0,15
Índices de Rentabilidade e Spread
Margem Financeira % 0,01 0,03 0,03
Custo Médio de Captação % -0,40 -0,36 -0,42
Retorno Médio das op. de Crédito % 0,32 0,30 0,34
Lucratividade dos Ativos % 0,07 0,06 0,07
Juros Passivos % -0,07 -0,06 -0,08
Índice de Eficiência
IE Operacional 0,02 -0,18 -0,17
Quadro 4: Comparativo dos índices de análise das Instituições Financeiras Públicas
Fonte: Dados da pesquisa
Analisando e comparando os índices das instituições financeiras Públicas e
Privadas, observa-se um grande e expressivo crescimento das Privadas. Nos
índices de liquidez imediata o crescimento das instituições financeiras Privadas em
relação às instituições financeiras Públicas é expressivo, mesmo havendo uma
pequena queda nos anos de 2010 em relação aos anos de 2009 e 2008, sendo um
crescimento médio em torno de 49% das instituições financeiras Privadas em
relação ás Públicas, conforme ilustra o Gráfico 5 e 6.
25
Gráfico 5: Comparativo da evolução do Encaixe Voluntário e Liquidez Imediata
Fonte: Dados da pesquisa
Gráfico 6: Comparativo da evolução do Encaixe Voluntário e Liquidez Imediata
Fonte: Dados da pesquisa
Com o término da crise financeira no início do ano de 2009 e recuperação da
economia global, a capacidade financeira das instituições evoluiu significativamente,
também com a possibilidade de cobrir seus depósitos tanto à vista quanto à prazo.
No que tange a participação de empréstimos em relação ao ativo total e aos
depósitos, as instituições financeiras Privadas se destacam com seu crescimento de
61% em face aos 16% das instituições financeiras Públicas.
Em relação aos depósitos, instituições financeiras Públicas, em 2010, para cada
R$ 1,00, R$ 0,70 era proveniente de depósitos e para as instituições financeiras
Privadas, em 2010, para cada R$ 1,00 era R$ 0,77. O que demonstra a capacidade
26
da instituição financeira em atender eventuais saques da conta de seus
depositantes. Para ilustrar segue o Gráfico 7 e 8.
Gráfico 7: Comparativo da participação de Empréstimos.
Fonte: Índice de participação em empréstimos
Gráfico 8: Comparativo da participação de Empréstimos.
Fonte: Índice de participação em empréstimos
No que competem aos indicadores de análise de capital e independência
financeira, os índices possuem uma pequena discrepância entre as instituições
financeiras Públicas e Privadas. As instituições financeiras Privadas possuem a
maior participação, operava com cerca de 10% de capital próprio e as Públicas 8%.
27
Gráfico 9: Evolução dos Indicadores de Análise de Capital
Fonte: Índices de Independência Financeira, Leverage, Relação Capital /depositantes e Imobilização
do Capital Próprio.
Fonte: Autor
Gráfico 10: Evolução dos Indicadores de Análise de Capital
Fonte: Índices de Independência Financeira, Leverage, Relação Capital /depositantes e Imobilização
do Capital Próprio.
Fonte: Autor
28
O Gráfico 9 e 10 demonstra a evolução dos indicadores de capital e risco. O
leverage indica que o ativo das instituições financeiras Privadas é em média 11,63%
maior que seu patrimônio líquido e das instituições financeiras Públicas 16,43%.
Se a empresa investir muito no ativo permanente, poucos recursos sobrarão para
o circulante, resultando na dependência a capital de terceiros para o financiamento
do ativo circulante.
A imobilização do capital próprio significa que para cada R$ 100,00 do patrimônio
Líquido, as instituições financeiras Privadas possuíam R$ 45,00 aplicados no ativo
permanente e as instituições financeiras Públicas R$ 49,00. O ideal é que a
instituição tenha patrimônio líquido suficiente para cobrir o ativo permanente e ainda
parte do circulante, em análise dos índices acima é demonstrado que metade de seu
patrimônio líquido está comprometida, colocando em grande risco a possibilidade
efetiva das instituições em cobrirem seus ativos em casos emergências.
A taxa de re-investimento do lucro nas instituições financeiras Públicas o
percentual era de 10% e nas instituições financeiras Privadas 94%, isto pode ser em
decorrência do aumento da distribuição de dividendos e juros sobre o capital próprio
passando de 13% em 2008, para 15% em 2009 e 94% em 2010 nas instituições
financeiras Privadas.
Verificando o balanço patrimonial identifica-se que a receita de intermediação
financeira das instituições financeiras Privadas de 2008 para 2010 tiveram um
crescimento de 28,33% e o ativo total elevou-se em 31,71%, no caso das
instituições financeiras Públicas tiveram um crescimento de 33,33% e o ativo total
elevou-se 39,29%.
A margem financeira é obtida entre a relação Resultado Bruta da Intermediação
Financeira e o Ativo total. Provável razão desta variação deve-se a conta de
resultado bruto da intermediação financeira. No ano de 2010 em relação a 2008 o
aumento foi de 52%, diversos fatores contribuíram para esta evolução como as
despesas de empréstimos e repasse e a provisão para devedores duvidosos.
29
O período analisado de 2008 a 2010 foi marcado por diversas modificações no
mercado, principalmente pela falta de crédito do fim de 2008 e início de 2009
causado pela crise financeira. O aumento do depósito compulsório e a queda da
SELIC proposto pelo governo também alterou o spread das operações de crédito.
Ainda assim, observa-se que para as instituições financeiras Privadas o custo da
captação e do retorno das operações de crédito manteve-se constante. O spread
das operações de crédito obteve uma pequena queda no ano de 2010 para 8%.
A lucratividade dos ativos nas instituições financeiras Privadas era de 12% em
2009 e nas instituições financeiras Públicas 6%, sendo que este índice aumentou
para 7% nas Públicas em 2010 e nas Privadas diminuiu para 11% em 2010.
O resultado desta lucratividade deve-se a possibilidade que as instituições
financeiras têm em produzir receitas com prestação de serviços, tarifas, venda de
produtos, crédito e com a carteira de captação, principalmente.
O índice de eficiência demonstra que as receitas de prestação de serviços
corresponderam nas instituições financeiras Privadas a 16% em 2009 e 15% em
2010 das receitas de Intermediação Financeira.
A despesa com pessoal correspondeu nestes dois anos a apenas 15%. Sendo
que um dos graus de eficiência bancária definido pelo mercado é a cobertura de
despesas de pessoal pelas receitas geradas por tarifas sobre serviços.
Finalmente o capital de Giro Próprio, apresentou crescimento, principalmente em
relação às instituições financeiras Privadas. A variação das instituições financeiras
Privadas para as instituições financeiras Públicas foi de 75% no ano 2009 e de
140% no ano seguinte. Em relação ao crescimento foi de 130% em 2009 e 114% em
2010.
30
5.0 Análise do EVA e MVA
Cálculo do EVA 2010 2009 2008
EBIT (Lucro operacional antes dos res. financeiros) 125.815.652 108.914.854 81.215.894
NOPAT (Lucro operacional depois dos impostos) 75.166 63.285 42.012
WACC (Custo de Capital) 6,20% 6,50% 5,20%
Capital Investido (PL + ELP) 826.562.948 707.168.870 338.846.305
EVA = NOPAT - WACC * Capital Investido -51.171.737 -45.902.692 -17.577.996
Cálculo do EVA 2010 2009 2008
MVA = EVA / WACC -82.535.060 -70.619.526 -33.803.838
Quadro 11: Análise do EVA e MVA das instituições financeiras Privadas
Fonte: Dados da pesquisa.
Cálculo do EVA 2010 2009 2008
EBIT (Lucro operacional antes dos res. financeiros) 51.956.896 41.258.963 20.542.152
NOPAT (Lucro operacional depois dos impostos) 25.166 23.285 12.012
WACC (Custo de Capital) 6,90% 7,80% 8,10%
Capital Investido (PL + ELP) 357.576.064 265.073.933 194.638.931
EVA = NOPAT - WACC * Capital Investido -22.144.550 -17.206.521 -10.109.212
Cálculo do EVA 2010 2009 2008
MVA = EVA / WACC -32.093.551 -22.059.642 -12.480.509
Quadro 12: Análise do EVA e MVA das instituições financeiras Públicas
Fonte: Dados da pesquisa.
O cálculo do EVA das instituições financeiras Públicas e Privadas apresenta
valores negativos para todos os anos. Segundo esta metodologia de analise as
instituições financeiras não estão agregando valor ao capital investido, mesmo tendo
gerado lucros neste período.
31
6.0 Análise das Ações
Análise das ações Ibovespa Inst. Fin . Priv.
Variação Média 3,21% 9,56%
Desvio Padrão 6,8% 19,3%
Beta 1 0,5263
R2 (não confiável) 0,1256
Custo de Capital
Retorno esperado pelos acionistas
13,5%
WACC 2009 9,8%
Quadro 13: Análise das ações das instituições financeiras Privadas
Fonte: Dados da pesquisa.
Análise das ações Ibovespa Inst. Fin . Públ.
Variação Média 3,21% 8,26
Desvio Padrão 6,8% 15,5%
Beta 1 0,3658
R2 (não confiável) 0,0389
Custo de Capital
Retorno esperado pelos acionistas
9,9%
WACC 2009 9,8%
Quadro 14: Análise das ações das instituições financeiras Públicas
Fonte: Dados da pesquisa.
No período analisado as ações das instituições financeiras Privadas
apresentaram um rendimento médio de 9,56% e as instituições financeiras Públicas
apresentaram rendimento médio de 8,26%, superior ao índice Ibovespa que
apresentou variação media de 3,21% ao mês. Mas o risco em se investir nas
instituições financeiras Privadas é maior, devido às grandes variações, para mais ou
para menos, sofrida pelas ações. Essa variação reflete em um desvio padrão mais
alto para a empresa quando comparado com o índice da Bolsa.
32
Como o risco em se aplicar nas instituições financeiras Privadas é mais elevado
os investidores esperam um prêmio, representado na forma de maior retorno sobre o
capital investido, para aplicar na empresa.
Utilizando o Modelo de Precificação de Ativos chega-se a uma rentabilidade
média esperada de 13,5% para as instituições financeiras Privadas e 9,9% para as
instituições financeiras Públicas. Esse valor representa o quanto os acionistas
esperam ganhar por investir.
33
Capítulo 3 – Parecer Final
O presente estudo objetivou analisar e comparar as instituições financeiras
Públicas e Privadas e sua situação econômico-financeira. Há grandes especulações
no mercado financeiro Brasileiro e também pela mídia em geral, relatando quais
seriam as melhores instituições financeiras para se investir e divulgando seus
resultados, desta forma criando opiniões sem uma base sólida que se possam
garantir estas informações, mesmo diante das grandes conturbações no mercado
financeiro internacional após 2008.
Verificando as demonstrações financeiras dos dois grupos de instituições
financeiras pode-se concluir que estes vinham operando com lucros crescentes, mas
com a crise que ocorreu houve um declínio considerável diante seus lucros.
Em média, verificou-se que: (i) houve uma redução no retorno sobre os capital
investido, (ii) um aumento no imobilização do capital próprio, (iii) a taxa de
reinvestimento do lucro passou a ser menor, (iv) houve um aumento no nível de
liquidez imediata e encaixe voluntário e (v) pequena redução na margem de lucro
(vi).
Em relação aos índices econômicos e financeiros, destaca-se o significativo
aumento ocorrido na capacidade financeira das instituições financeiras tanto
Públicas quanto Privadas, pois possuem alta liquidez e solidez financeira o que
garante o pagamento de obrigações com terceiros. A prova disso é o índice de
liquidez das instituições financeiras Públicas subiu 15% em 2010 em relação a 2009
e das instituições financeiras Privadas em 16% 2010 em relação a 2009.
O spread nas operações de crédito teve uma pequena redução em 2008, ano
atípico para as instituições financeiras, porém, aumentou em 2009, quando o foco da
instituição foi as o aumento de suas linhas de crédito principalmente no credito
imobiliário e financiamento de veículos, aproveitando os incentivos do governo para
aumento do consumo.
As instituições financeiras Privadas tiveram um significativo aumento do seu
poder de mercado, através do tamanho das organizações e de seus recursos.
34
Contudo, os resultados desta pesquisa indicam que os ganhos das instituições
financeiras Privadas superaram e foram muito acima do que das Públicas, que
tiveram apenas 1/3 dos ganhos obtidos pelas instituições financeiras Privadas.
Isto reflete a sólida base financeira que as instituições financeiras Privadas
tendem a demonstrar ao longo prazo dentro do mercado financeiro Brasileiro e terão
com certeza um aumento bem superior as instituições financeiras Públicas.
Finalmente, é válido salientar que a análise fica restrita as limitações da técnica
de análise de balanços, sendo fortemente influenciada também pelos impactos da
crise financeira mundial de 2008.
35
Bibliografia
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Financeira Antes e Após a Reorganização Societária - Acesso: 29/04/2011 - 22:02
Hrs
36
Apêndice 1
Gráficos da Lei de Newcomb-Benford
37
38
39
40
41
Apêndice 2
Demonstrações Financeiras
Banco do Brasil S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Ativo
Descrição da Conta 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Ativo Total 737.497.177 100,00% 141,53% 660.608.976 100,00% 126,78% 521.077.330 100,00% 100%
Ativo Circulante 423.727.363 57,45% 134,66% 380.900.268 51,65% 121,05% 314.653.208 42,67% 100%
Disponibilidades 9.397.247 1,27% 174,82% 7.596.546 1,03% 141,32% 5.375.268 0,73% 100%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 109.929.317 14,91% 86,00% 166.919.021 22,63% 130,58% 127.830.542 17,33% 100%
Aplicações no Mercado Aberto 78.628.740 10,66% 82,64% 134.937.621 18,30% 141,81% 95.151.703 12,90% 100%
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros 31.300.577 4,24% 95,78% 31.981.400 4,34% 97,87% 32.678.839 4,43% 100%
Títulos e Valores Mobiliários 40.722.362 5,52% 110,54% 39.370.590 5,34% 106,87% 36.839.447 5,00% 100%
Carteira Própria 17.355.563 2,35% 71,73% 29.778.301 4,04% 123,08% 24.194.172 3,28% 100%
Vinculados a Compromissos de Recompra 22.532.857 3,06% 262,90% 5.239.743 0,71% 61,13% 8.571.019 1,16% 100%
Vinculados ao Banco Central 15 0,00% 0,00% 3.713.112 0,50% 205,08% 1.810.537 0,25% 100%
Vinculados à Prestação de Garantias 130.860 0,02% 47,99% 19.300 0,00% 7,08% 272.710 0,04% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 703.067 0,10% 35,31% 620.134 0,08% 31,15% 1.991.009 0,27% 100%
Relações Interfinanceiras 86.287.448 11,70% 406,89% 26.421.167 3,58% 124,59% 21.206.709 2,88% 100%
Pagamentos e Recebimentos a Liquidar 129.007 0,02% 72,39% 153.232 0,02% 85,99% 178.205 0,02% 100%
Créd. Vin. Depósitos no Banco Central 83.928.847 11,38% 403,05% 24.167.099 3,28% 116,06% 20.823.562 2,82% 100%
Créd. Vin. Tesouro Nacional - Crédito Rural 74.520 0,01% 688,34% 148.158 0,02% 1368,54% 10.826 0,00% 100%
Créd. Vin. Sistema Financeiro de Habitação 1.792.898 0,24% 2928,76% 1.635.417 0,22% 2671,51% 61.217 0,01% 100%
Repasses Interfinanceiros 2.718 0,00% 836,31% 1.254 0,00% 385,85% 325 0,00% 100%
Correspondentes 359.458 0,05% 271,14% 316.007 0,04% 238,36% 132.574 0,02% 100%
Relações Interdependências 258.144 0,04% 113,17% 293.950 0,04% 128,87% 228.102 0,03% 100%
Transferências Internas de Recursos 258.144 0,04% 113,17% 293.950 0,04% 128,87% 228.102 0,03% 100%
Operações de Crédito 120.368.657 16,32% 148,00% 102.016.228 13,83% 125,44% 81.328.473 11,03% 100%
Setor Público 3.229.361 0,44% 100,70% 2.432.592 0,33% 75,86% 3.206.769 0,43% 100%
Setor Privado 124.363.469 16,86% 148,13% 107.102.607 14,52% 127,57% 83.955.847 11,38% 100%
Provisão para Operações de Crédito -7.224.173 -0,98% 123,83% -7.518.971 -1,02% 128,88% -5.834.143 -0,79% 100%
Operações de Arrendamento 18.227 0,00% 319,94% 23.195 0,00% 407,14% 5.697 0,00% 100%
42
Mercantil
Setor Público 18.227 0,00% 49,71% 23.195 0,00% 63,25% 36.670 0,00% 100%
Rendas a Apropriar de Arrendamento Mercantil 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% -30.973 0,00% 100%
Outros Créditos 55.245.556 7,49% 134,46% 36.984.668 5,01% 90,02% 41.087.222 5,57% 100%
Créditos por Avais e Fianças Honrados 75.303 0,01% 312,01% 36.938 0,01% 153,05% 24.135 0,00% 100%
Carteira de Câmbio 9.936.710 1,35% 47,51% 8.480.791 1,15% 40,55% 20.913.621 2,84% 100%
Rendas a Receber 1.431.206 0,19% 137,83% 1.464.119 0,20% 141,00% 1.038.371 0,14% 100%
Negociação e Intermediação de Valores 78.741 0,01% 99,80% 16.017 0,00% 20,30% 78.896 0,01% 100%
Operações Especiais 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 28 0,00% 100%
Diversos 44.611.607 6,05% 224,69% 27.747.589 3,76% 139,75% 19.854.665 2,69% 100%
Créditos Específicos 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 1.701 0,00% 100%
Provisão para Outros Créditos -888.011 -0,12% 107,74% -760.786 -0,10% 92,31% -824.195 -0,11% 100%
Outros Valores e Bens 1.500.405 0,20% 199,59% 1.274.903 0,17% 169,59% 751.748 0,10% 100%
Outros Valores e Bens 291.787 0,04% 112,56% 290.210 0,04% 111,95% 259.231 0,04% 100%
Provisão para Desvalorizações -169.506 -0,02% 109,81% -166.105 -0,02% 107,61% -154.360 -0,02% 100%
Despesas Antecipadas 1.378.124 0,19% 213,04% 1.150.798 0,16% 177,90% 646.874 0,09% 100%
Participações Societárias 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 3 0,00% 100%
Ativo Realizável a Longo Prazo 284.935.139 38,64% 145,83% 257.489.129 34,91% 131,78% 195.393.035 26,49% 100%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 4.785.325 0,65% 41,82% 7.248.277 0,98% 63,35% 11.442.051 1,55% 100%
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros 4.785.325 0,65% 41,82% 7.248.277 0,98% 63,35% 11.442.051 1,55% 100%
Títulos e Valores Mobiliários 56.542.795 7,67% 159,86% 57.501.256 7,80% 162,57% 35.371.039 4,80% 100%
Carteira Própria 30.617.318 4,15% 410,09% 21.131.525 2,87% 283,04% 7.465.983 1,01% 100%
Vinculados a Compromissos de Recompra 23.145.800 3,14% 164,61% 20.584.267 2,79% 146,39% 14.061.216 1,91% 100%
Vinculados ao Banco Central 42 0,00% 0,00% 14.527.621 1,97% 119,12% 12.196.175 1,65% 100%
Vinculados à Prestação de Garantias 2.648.397 0,36% 194,58% 1.110.340 0,15% 81,58% 1.361.095 0,18% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 131.238 0,02% 45,80% 147.503 0,02% 51,47% 286.570 0,04% 100%
Relações Interfinanceiras 83.378 0,01% 30429,93% 17.071 0,00% 6230,29% 274 0,00% 100%
Créd. Vin. Tesouro Nacional - Crédito Rural 46.644 0,01% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Repasses Interfinanceiros 36.734 0,00% 13406,57% 17.071 0,00% 6230,29% 274 0,00% 100%
Relações Interdependências 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100%
Operações de Crédito 170.927.298 23,18% 157,73% 140.826.236 19,10% 129,96% 108.363.702 14,69% 100%
Setor Público 3.921.148 0,53% 548,37% 3.801.538 0,52% 531,64% 715.058 0,10% 100%
Setor Privado 175.609.950 23,81% 152,90% 146.444.106 19,86% 127,51% 114.851.620 15,57% 100%
Provisão para Operações de Crédito -8.603.800 -1,17% 119,45% -9.419.408 -1,28% 130,77% -7.202.976 -0,98% 100%
43
Operações de Arrendamento Mercantil 26.246 0,00% 935,69% 37.580 0,01% 1339,75% 2.805 0,00% 100%
Setor Público 26.246 0,00% 145,32% 37.580 0,01% 208,07% 18.061 0,00% 100%
Rendas a Apropriar de Arrendamento Mercantil 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% -15.256 0,00% 100%
Outros Créditos 50.524.101 6,85% 126,59% 51.223.436 6,95% 128,34% 39.910.781 5,41% 100%
Créditos por Avais e Fianças Honrados 0 0,00% 0,00% 51.384 0,01% 109,24% 47.038 0,01% 100%
Rendas a Receber 30.228 0,00% 92,99% 31.069 0,00% 95,58% 32.505 0,00% 100%
Créditos Específicos 1.029.638 0,14% 121,97% 931.845 0,13% 110,38% 844.186 0,11% 100%
Diversos 48.469.480 6,57% 122,67% 51.031.510 6,92% 129,16% 39.510.751 5,36% 100%
Provisão para Outros Créditos -591.049 -0,08% 112,86% -822.372 -0,11% 157,03% -523.699 -0,07% 100%
Carteira de Câmbio 1.585.804 0,22% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outros Valores e Bens 2.045.996 0,28% 676,62% 635.273 0,09% 210,09% 302.383 0,04% 100%
Despesas Antecipadas 2.045.996 0,28% 676,62% 635.273 0,09% 210,09% 302.383 0,04% 100%
Ativo Permanente 28.834.675 3,91% 261,39% 22.219.579 3,01% 201,43% 11.031.087 1,50% 100%
Investimentos 17.641.326 2,39% 545,68% 12.182.867 1,65% 376,84% 3.232.919 0,44% 100%
Dependências no Exterior 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100%
Participações em Controladas 17.447.885 2,37% 555,63% 12.051.077 1,63% 383,77% 3.140.200 0,43% 100%
No País 16.439.714 2,23% 772,55% 11.084.981 1,50% 520,91% 2.127.986 0,29% 100%
No Exterior 1.008.171 0,14% 99,60% 966.096 0,13% 95,44% 1.012.214 0,14% 100%
Participações em Coligadas e Equiparadas 158.661 0,02% 274,18% 92.525 0,01% 159,89% 57.867 0,01% 100%
Outros Investimentos 86.135 0,01% 96,69% 109.093 0,01% 122,46% 89.088 0,01% 100%
Provisão para Perdas -51.355 -0,01% 94,69% -69.828 -0,01% 128,75% -54.236 -0,01% 100%
Imobilizado de Uso 4.610.729 0,63% 145,06% 4.006.745 0,54% 126,06% 3.178.471 0,43% 100%
Imóveis de Uso 3.687.187 0,50% 148,18% 3.167.766 0,43% 127,30% 2.488.354 0,34% 100%
Outras Imobilizações de Uso 6.823.602 0,93% 129,65% 6.232.263 0,85% 118,41% 5.263.162 0,71% 100%
Depreciação Acumulada -5.900.060 -0,80% 129,02% -5.393.284 -0,73% 117,94% -4.573.045 -0,62% 100%
Imobilizado de Arrendamento 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 45.603 0,01% 100%
Bens Arrendados 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 99.260 0,01% 100%
Depreciação Acumulada 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% -53.657 -0,01% 100%
Intangível 6.327.609 0,86% 156,60% 5.625.845 0,76% 139,23% 4.040.645 0,55% 100%
Ativos Intangíveis 10.099.437 1,37% 249,81% 7.607.239 1,03% 188,17% 4.042.847 0,55% 100%
Amortização Acumulada -3.771.828 -0,51% 171291,00% -1.981.394 -0,27% 89981,56% -2.202 0,00% 100%
Diferido 255.011 0,03% 47,80% 404.122 0,05% 75,76% 533.449 0,07% 100%
Gastos de Organização e Expansão 2.061.656 0,28% 123,03% 2.083.036 0,28% 124,31% 1.675.713 0,23% 100%
Amortização Acumulada -1.806.645 -0,24% 158,16% -1.678.914 -0,23% 146,98% -1.142.264 -0,15% 100%
44
Banco do Brasil S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Passivo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Passivo Total 737.497.177 100,00% 141,53% 660.608.976 100,00% 126,78% 521.077.330 100,00% 100%
Passivo Circulante 505.211.636 68,50% 128,46% 478.981.403 72,51% 121,79% 393.278.855 75,47% 100%
Depósitos 284.318.438 38,55% 126,48% 252.490.505 38,22% 112,33% 224.785.452 43,14% 100%
Depósitos à Vista 63.295.580 8,58% 122,04% 56.211.678 8,51% 108,38% 51.865.142 9,95% 100%
Depósitos de Poupança 89.287.840 12,11% 162,44% 75.741.590 11,47% 137,80% 54.965.370 10,55% 100%
Depósitos Interfinanceiros 19.664.373 2,67% 124,43% 13.543.548 2,05% 85,70% 15.804.085 3,03% 100%
Depósitos a Prazo 111.660.899 15,14% 109,57% 106.765.221 16,16% 104,77% 101.907.587 19,56% 100%
Outros Depósitos 409.746 0,06% 168,43% 228.468 0,03% 93,92% 243.268 0,05% 100%
Captações no Mercado Aberto 120.389.184 16,32% 137,67% 142.412.717 21,56% 162,85% 87.448.258 16,78% 100%
Carteira Própria 43.663.028 5,92% 204,88% 24.462.905 3,70% 114,79% 21.311.721 4,09% 100%
Carteira de Terceiros 76.726.156 10,40% 116,01% 117.949.812 17,85% 178,34% 66.136.537 12,69% 100%
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 1.772.857 0,24% 212,30% 758.810 0,11% 90,87% 835.076 0,16% 100%
Recursos Letras Imobiliárias, Hipotecárias, Créd. e Sim. 483.439 0,07% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Obrigações por TVM no Exterior 1.289.418 0,17% 154,41% 758.810 0,11% 90,87% 835.076 0,16% 100%
Relações Interfinanceiras 18.109 0,00% 85,61% 21.332 0,00% 100,85% 21.152 0,00% 100%
Recebimentos e Pagamentos a Liquidar 486 0,00% 62,95% 602 0,00% 77,98% 772 0,00% 100%
Correspondentes 17.623 0,00% 86,47% 20.730 0,00% 101,72% 20.380 0,00% 100%
Relações Interdependências 3.671.766 0,50% 147,11% 3.209.295 0,49% 128,59% 2.495.853 0,48% 100%
Recursos em Trânsito de Terceiros 3.667.418 0,50% 146,96% 3.197.791 0,48% 128,14% 2.495.480 0,48% 100%
Transferências Internas de Recursos 4.348 0,00% 1165,68% 11.504 0,00% 3084,18% 373 0,00% 100%
Obrigações por Empréstimos 13.103.563 1,78% 142,07% 6.274.611 0,95% 68,03% 9.223.333 1,77% 100%
Empréstimos no Exterior 13.103.563 1,78% 202,43% 6.274.611 0,95% 96,93% 6.473.246 1,24% 100%
Empréstimos no País - Instituições Oficiais 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 2.750.087 0,53% 100%
Obrigações por Repasse do País 20.487.941 2,78% 149,13% 11.676.087 1,77% 84,99% 13.738.050 2,64% 100%
Tesouro Nacional 0 0,00% 0,00% 2.100.693 0,32% 60,28% 3.485.066 0,67% 100%
BNDES 9.129.773 1,24% 143,42% 6.078.474 0,92% 95,49% 6.365.619 1,22% 100%
Finame 3.168.319 0,43% 117,84% 2.138.406 0,32% 79,53% 2.688.728 0,52% 100%
Caixa Econômica Federal 147.079 0,02% 0,00% 21.935 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outras Instituições 8.042.770 1,09% 670,99% 1.336.579 0,20% 111,51% 1.198.637 0,23% 100%
Obrigações por Repasse do Exterior 112.178 0,02% 3,57% 868 0,00% 0,03% 3.143.690 0,60% 100%
Outras Obrigações 61.337.600 8,32% 118,90% 62.137.178 9,41% 120,45% 51.587.991 9,90% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 2.426.655 0,33% 76,79% 1.996.875 0,30% 63,19% 3.159.952 0,61% 100%
Cobrança e Arrecadação de Tributos e Assemelhados 232.021 0,03% 99,93% 335.641 0,05% 144,55% 232.192 0,04% 100%
Carteira de Câmbio 11.458.085 1,55% 72,20% 12.106.915 1,83% 76,28% 15.870.660 3,05% 100%
Sociais e Estatutárias 1.826.050 0,25% 100,50% 2.470.489 0,37% 135,97% 1.816.963 0,35% 100%
45
Fiscais e Previdenciárias 19.041.535 2,58% 142,72% 16.568.631 2,51% 124,18% 13.342.332 2,56% 100%
Negociação e Intermediação de Valores 185.325 0,03% 53,59% 95.006 0,01% 27,47% 345.799 0,07% 100%
Fundos Financeiros e de Desenvolvimento 1.469.280 0,20% 342,88% 2.050.776 0,31% 478,58% 428.517 0,08% 100%
Dívidas Subordinadas 14.941 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Instrumentos Híbridos de Capital e Dívida 55.746 0,01% 315,02% 13.260 0,00% 74,93% 17.696 0,00% 100%
Diversas 24.627.962 3,34% 150,41% 26.499.585 4,01% 161,84% 16.373.880 3,14% 100%
Passivo Exigível a Longo Prazo 181.507.564 24,61% 185,90% 145.259.396 21,99% 148,77% 97.639.703 18,74% 100%
Depósitos 84.368.330 11,44% 163,32% 77.614.251 11,75% 150,25% 51.656.948 9,91% 100%
Depósitos Interfinanceiros 2.358.347 0,32% 62,02% 2.012.595 0,30% 52,93% 3.802.500 0,73% 100%
Depósitos a Prazo 82.009.983 11,12% 171,37% 75.601.656 11,44% 157,98% 47.854.448 9,18% 100%
Captações no Mercado Aberto 5.869.643 0,80% 126,74% 7.108.094 1,08% 153,48% 4.631.397 0,89% 100%
Carteira Própria 1.896.616 0,26% 196,23% 1.082.487 0,16% 112,00% 966.524 0,19% 100%
Carteira de Terceiros 3.973.027 0,54% 108,41% 6.025.607 0,91% 164,42% 3.664.873 0,70% 100%
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 5.258.702 0,71% 1438,96% 1.812.687 0,27% 496,01% 365.451 0,07% 100%
Obrigações por TVM no Exterior 5.258.702 0,71% 1438,96% 1.812.687 0,27% 496,01% 365.451 0,07% 100%
Relações Interfinanceiras 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Relações Interdependências 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Obrigações por Empréstimos 2.285.851 0,31% 43,17% 4.776.034 0,72% 90,21% 5.294.568 1,02% 100%
Empréstimos no Exterior 2.285.851 0,31% 43,17% 4.776.034 0,72% 90,21% 5.294.568 1,02% 100%
Obrigações por Repasse do País 26.765.071 3,63% 308,66% 17.422.445 2,64% 200,92% 8.671.278 1,66% 100%
Tesouro Nacional 1.512.821 0,21% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
BNDES 15.807.991 2,14% 329,19% 11.799.391 1,79% 245,71% 4.802.134 0,92% 100%
Caixa Econômica Federal 0 0,00% 0,00% 124.297 0,02% 0,00% 0 0,00% 100%
Finame 9.444.259 1,28% 244,09% 5.498.757 0,83% 142,12% 3.869.144 0,74% 100%
Obrigações por Repasse do Exterior 413.962 0,06% 140,60% 1.457.949 0,22% 495,19% 294.422 0,06% 100%
Outras Obrigações 56.546.005 7,67% 211,58% 35.067.936 5,31% 131,21% 26.725.639 5,13% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 466.762 0,06% 63,15% 187.908 0,03% 25,42% 739.108 0,14% 100%
Fiscais e Previdenciárias 4.049.364 0,55% 174,85% 4.123.099 0,62% 178,03% 2.315.952 0,44% 100%
Negociação e Intermediação de Valores 1.191.321 0,16% 66,78% 1.320.070 0,20% 73,99% 1.784.041 0,34% 100%
Fundos Financeiros e de Desenvolvimento 2.099.107 0,28% 103,44% 2.083.838 0,32% 102,69% 2.029.282 0,39% 100%
Operações Especiais 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 2.335 0,00% 100%
Dívidas Subordinadas 19.945.681 2,70% 169,43% 16.387.569 2,48% 139,21% 11.772.177 2,26% 100%
Instrumentos Híbridos de Capital e Dívida 3.315.537 0,45% 283,75% 3.503.525 0,53% 299,84% 1.168.461 0,22% 100%
Diversas 7.877.257 1,07% 113,93% 7.461.927 1,13% 107,92% 6.914.283 1,33% 100%
Carteira de Câmbio 17.600.976 2,39% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Resultados de Exercícios Futuros 282.236 0,04% 127,41% 248.912 0,04% 112,36% 221.522 0,04% 100%
Patrimônio Líquido 50.495.741 6,85% 168,67% 36.119.265 5,47% 120,65% 29.937.250 5,75% 100%
Capital Social Realizado 33.077.996 4,49% 240,05% 18.566.919 2,81% 134,74% 13.779.905 2,64% 100%
De Domiciliados no País 27.427.230 3,72% 220,14% 17.236.823 2,61% 138,35% 12.458.740 2,39% 100%
De Domiciliados no Exterior 5.650.766 0,77% 427,71% 1.330.096 0,20% 100,68% 1.321.165 0,25% 100%
46
Reservas de Capital 0 0,00% 0,00% 5.188 0,00% 100,00% 5.188 0,00% 100%
Reservas de Reavaliação 6.241 0,00% 85,66% 6.746 0,00% 92,59% 7.286 0,00% 100%
Ativos Próprios 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Controladas/Coligadas e Equiparadas 6.241 0,00% 85,66% 6.746 0,00% 92,59% 7.286 0,00% 100%
Reservas de Lucro 16.944.069 2,30% 106,26% 17.270.248 2,61% 108,30% 15.946.142 3,06% 100%
Legal 2.884.196 0,39% 161,23% 2.296.291 0,35% 128,36% 1.788.916 0,34% 100%
Estatutária 14.060.128 1,91% 149,26% 15.005.148 2,27% 159,30% 9.419.711 1,81% 100%
Para Contingências 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
De Lucros a Realizar 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Retenção de Lucros 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Especial p/ Dividendos Não Distribuídos 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outras Reservas de Lucro -255 0,00% -0,01% -31.191 0,00% -0,66% 4.737.515 0,91% 100%
Ações em Tesouraria -255 0,00% 0,82% -31.191 0,00% 100,00% -31.191 -0,01% 100%
Reservas para Expansão 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 4.768.706 0,92% 100%
Ajustes de Avaliação Patrimonial 467.435 0,06% 235,21% 270.164 0,04% 135,95% 198.729 0,04% 100%
Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários 467.435 0,06% 235,21% 270.164 0,04% 135,95% 198.729 0,04% 100%
Ajustes Acumulados de Conversão 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Ajustes de Combinação de Negócios 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Lucros/Prejuízos Acumulados 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
47
Banco do Brasil S.A. Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Demonstração de Resultados
31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Receitas da Intermediação Financeira 72.173.904 100% 130,40% 55.998.281 100% 101,17% 55.348.356 100% 100%
Operações de Crédito 47.391.099 65,66% 143,47% 36.425.296 50,47% 110,27% 33.031.551 45,77% 100%
Operações de Arrendamento Mercantil 40.372 0,06% 74,43% 50.880 0,07% 93,80% 54.241 0,08% 100%
Resultado de Operações com TVM 21.574.907 29,89% 101,93% 19.392.839 26,87% 91,62% 21.165.973 29,33% 100%
Resultado de IFD -1.231.410 -1,71% 95,98% -1.179.684 -1,63% 91,95% -1.282.975 -1,78% 100%
Resultado de Operações de Câmbio 977.066 1,35% 207,99% 658.721 0,91% 140,22% 469.764 0,65% 100%
Resultado das Aplicações Compulsórias 3.421.870 4,74% 179,17% 650.229 0,90% 34,05% 1.909.802 2,65% 100%
Despesas da Intermediação Financeira -48.409.415
-67,07% 112,60% -41.183.190
-57,06% 95,79% -42.993.211
-59,57% 100%
Operações de Captação no Mercado -35.437.679
-49,10% 138,74% -27.383.700
-37,94% 107,21% -25.542.519
-35,39% 100%
Operações de Empréstimos, Cessões e Repasses -3.391.835 -4,70% 38,31% -2.340.688 -3,24% 26,44% -8.853.265
-12,27% 100%
Operações de Arrendamento Mercantil -34.487 -0,05% 74,04% -44.342 -0,06% 95,20% -46.577 -0,06% 100%
Provisão p/ Créditos de Liquidação Duvidosa -9.545.414
-13,23% 111,63% -11.414.460
-15,82% 133,49% -8.550.850
-11,85% 100%
Resultado Bruto Intermediação Financeira 23.764.489 32,93% 192,34% 14.815.091 20,53% 119,91% 12.355.145 17,12% 100%
Outras Despesas/Receitas Operacionais -6.715.881 -9,31% 545,36% -1.262.177 -1,75% 102,49% -1.231.461 -1,71% 100%
Receitas de Prestação de Serviços 12.065.231 16,72% 126,63% 10.195.658 14,13% 107,01% 9.527.963 13,20% 100%
Despesas de Pessoal -12.155.360 -
16,84% 141,67% -10.024.943 -
13,89% 116,84% -8.580.242 -
11,89% 100%
Outras Despesas Administrativas -11.572.155
-16,03% 156,90% -9.245.535
-12,81% 125,35% -7.375.501
-10,22% 100%
Despesas Tributárias -2.960.769 -4,10% 133,20% -2.560.633 -3,55% 115,20% -2.222.744 -3,08% 100%
Outras Receitas Operacionais 12.004.722 16,63% 106,75% 15.870.347 21,99% 141,12% 11.245.922 15,58% 100%
Outras Despesas Operacionais -6.971.516 -9,66% 101,69% -7.346.623
-10,18% 107,16% -6.855.501 -9,50% 100%
Resultado da Equivalência Patrimonial 2.873.966 3,98% 94,89% 1.849.552 2,56% 61,07% 3.028.642 4,20% 100%
Resultado Operacional 17.048.608 23,62% 153,26% 13.552.914 18,78% 121,84% 11.123.684 15,41% 100%
Resultado Não Operacional 190.504 0,26% 188,63% 176.312 0,24% 174,58% 100.991 0,14% 100%
Receitas 286.060 0,40% 149,42% 246.452 0,34% 128,73% 191.448 0,27% 100%
Despesas -95.556 -0,13% 105,64% -70.140 -0,10% 77,54% -90.457 -0,13% 100%
Resultado Antes Tributação/Participações 17.239.112 23,89% 153,58% 13.729.226 19,02% 122,31% 11.224.675 15,55% 100%
Provisão para IR e Contribuição Social -5.001.012 -6,93% 105,57% -5.555.148 -7,70% 117,27% -4.737.036 -6,56% 100%
Provisão para Imposto de Renda -3.045.120 -4,22% 104,06% -3.441.524 -4,77% 117,61% -2.926.234 -4,05% 100%
Provisão para Contribuição Social -1.955.892 -2,71% 108,01% -2.113.624 -2,93% 116,72% -1.810.802 -2,51% 100%
IR Diferido 1.020.220 1,41% 29,67% 3.268.726 4,53% 95,05% 3.438.797 4,76% 100%
Participações/Contribuições Estatutárias -1.500.227 -2,08% 133,52% -1.295.282 -1,79% 115,28% -1.123.567 -1,56% 100%
Participações -1.500.227 -2,08% 133,52% -1.295.282 -1,79% 115,28% -1.123.567 -1,56% 100%
Contribuições 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Reversão dos Juros sobre Capital Próprio 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Lucro/Prejuízo do Período 11.758.093 16,29% 133,57% 10.147.522 14,06% 115,28% 8.802.869 12,20% 100%
48
Lucro por Ação - (R$ / Ação) 4,34 0,00% 126,43% 3,95 0,00% 115,26% 3,43 0,00% 100%
49
Banco da Amazônia S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Ativo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Ativo Total 8.461.956 100,00% 116,88% 7.805.744 100,00% 107,82% 7.239.780 100,00% 100%
Ativo Circulante 3.882.908 45,89% 108,86% 3.412.530 43,72% 95,68% 3.566.780 49,27% 100%
Disponibilidades 81.071 0,96% 136,29% 72.203 0,92% 121,38% 59.485 0,82% 100%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez
945.792 11,18% 134,82% 889.579 11,40% 126,81% 701.520 9,69% 100%
Aplicações no Mercado Aberto
399.995 4,73% 200,00% 380.110 4,87% 190,06% 200.000 2,76% 100%
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros
586.246 6,93% 104,67% 568.047 7,28% 101,42% 560.098 7,74% 100%
(Provisões para Perdas)
-40.449 -0,48% 69,05% -58.578 -0,75% 100,00% -58.578 -0,81% 100%
Títulos e Valores Mobiliários
1.654.854 19,56% 121,70% 1.268.680 16,25% 93,30% 1.359.765 18,78% 100%
Carteira Própria 1.475.687 17,44% 145,21% 956.897 12,26% 94,16% 1.016.246 14,04% 100%
Vinculados a Compromissos de Recompra
168.084 1,99% 50,44% 302.343 3,87% 90,74% 333.203 4,60% 100%
Vinculados à Prestação de Garantias
11.083 0,13% 107,44% 9.440 0,12% 91,51% 10.316 0,14% 100%
Relações Interfinanceiras
223.310 2,64% 120,56% 178.301 2,28% 96,26% 185.221 2,56% 100%
Pagamentos e Recebimentos a Liquidar
1.399 0,02% 200,14% 4.542 0,06% 649,79% 699 0,01% 100%
Créditos Vinculados - Depósitos no Bacen
221.904 2,62% 120,27% 173.749 2,23% 94,17% 184.511 2,55% 100%
Créditos Vinculados - SFH
7 0,00% 63,64% 10 0,00% 90,91% 11 0,00% 100%
Relações Interdependências
584 0,01% 194,67% 1.092 0,01% 364,00% 300 0,00% 100%
Operações de Crédito
724.989 8,57% 79,97% 748.102 9,58% 82,52% 906.531 12,52% 100%
Operações de Crédito - Setor Público
20.034 0,24% 10221,43% 16.217 0,21% 8273,98% 196 0,00% 100%
Operações de Crédito - Setor Privado
798.588 9,44% 83,88% 807.904 10,35% 84,86% 952.090 13,15% 100%
(Provisões para operações de Crédito)
-93.633 -1,11% 204,64% -76.019 -0,97% 166,14% -45.755 -0,63% 100%
Operações de Arrendamento Mercantil
0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outros Créditos 249.288 2,95% 71,07% 251.575 3,22% 71,72% 350.762 4,84% 100%
Carteira de Cambio 72.678 0,86% 30,89% 155.308 1,99% 66,00% 235.310 3,25% 100%
Rendas a Receber 57.684 0,68% 249,39% 29.296 0,38% 126,66% 23.130 0,32% 100%
Devedores por Compra de Valores e Bens
1.439 0,02% 119,82% 1.027 0,01% 85,51% 1.201 0,02% 100%
Devedores por Depósitos em Garantia
409 0,00% 2,08% 1.075 0,01% 5,47% 19.651 0,27% 100%
Títulos e Créditos a Receber
4.010 0,05% 25,98% 23.353 0,30% 151,30% 15.435 0,21% 100%
Pagamentos a Ressarcir
6.263 0,07% 37,64% 4.728 0,06% 28,41% 16.641 0,23% 100%
50
Créditos Tributários - IR/CS
107.196 1,27% 216,55% 50.690 0,65% 102,40% 49.501 0,68% 100%
Impostos e Contribuições a Compensar
26 0,00% 4,89% 20 0,00% 3,76% 532 0,01% 100%
Diversos 2.232 0,03% 16,87% 10.897 0,14% 82,35% 13.232 0,18% 100%
(Provisão para Outros Créditos)
-2.649 -0,03% 11,10% -24.819 -0,32% 103,97% -23.871 -0,33% 100%
Outros Valores e Bens
3.020 0,04% 94,49% 2.998 0,04% 93,80% 3.196 0,04% 100%
Outros Valores e Bens
1.362 0,02% 100,52% 1.406 0,02% 103,76% 1.355 0,02% 100%
(Provisão para Desvalorização)
-213 0,00% 113,30% -213 0,00% 113,30% -188 0,00% 100%
Despesas Antecipadas
1.871 0,02% 92,21% 1.805 0,02% 88,96% 2.029 0,03% 100%
Ativo Realizável a Longo Prazo
4.344.122 51,34% 127,47% 4.148.727 53,15% 121,74% 3.407.972 47,07% 100%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez
0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Títulos e Valores Mobiliários
2.629.750 31,08% 127,37% 2.611.437 33,46% 126,49% 2.064.588 28,52% 100%
Carteira Própria 2.628.594 31,06% 127,34% 2.610.913 33,45% 126,48% 2.064.223 28,51% 100%
Vinculados a Compromissos de Recompra
0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Vinculados ao Banco Central
0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Vinculados a Prestação de Garantias
1.156 0,01% 316,71% 524 0,01% 143,56% 365 0,01% 100%
Relações Interfinanceiras
12.570 0,15% 100,00% 12.570 0,16% 100,00% 12.570 0,17% 100%
Créditos Vinculados - SFH
12.570 0,15% 100,00% 12.570 0,16% 100,00% 12.570 0,17% 100%
Relações Interdependências
0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Operações de Crédito
984.352 11,63% 134,50% 780.438 10,00% 106,64% 731.867 10,11% 100%
Operações de Crédito - Setor Público
325.085 3,84% 158,21% 193.000 2,47% 93,93% 205.471 2,84% 100%
Operações de Crédito - Setor Privado
735.659 8,69% 130,82% 664.145 8,51% 118,11% 562.331 7,77% 100%
(Provisão para Operações de Crédito)
-76.392 -0,90% 212,58% -76.707 -0,98% 213,46% -35.935 -0,50% 100%
Operações de Arrendamento Mercantil
0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outros Créditos 717.337 8,48% 119,77% 744.282 9,54% 124,27% 598.947 8,27% 100%
Rendas a Receber 10.195 0,12% 11,05% 61.102 0,78% 66,25% 92.235 1,27% 100%
Pagamentos a Ressarcir
20 0,00% 400,00% 6 0,00% 120,00% 5 0,00% 100%
Créditos Tributários de IR/CS
468.767 5,54% 125,02% 497.337 6,37% 132,64% 374.963 5,18% 100%
Devedores por Compra de Valores e Bens
902 0,01% 29,90% 2.046 0,03% 67,82% 3.017 0,04% 100%
Devedores por Depósito em Garantia
25.072 0,30% 0,00% 21.480 0,28% 0,00% 0 0,00% 100%
Titulos e Créditos a Receber
196.359 2,32% 152,49% 160.358 2,05% 124,53% 128.771 1,78% 100%
Diversos 16.027 0,19% 0,00% 1.958 0,03% 0,00% 0 0,00% 100%
(Provisão para Outros Créditos)
-5 0,00% 11,36% -5 0,00% 11,36% -44 0,00% 100%
51
Outros Valores e Bens
113 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Despesas Antecipadas
113 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Ativo Permanente 234.926 2,78% 88,64% 244.487 3,13% 92,25% 265.028 3,66% 100%
Investimentos 267 0,00% 114,59% 267 0,00% 114,59% 233 0,00% 100%
Dependências no Exterior
0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Participações em Controladas
0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Participações em Coligadas e Equiparadas
0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outros Investimentos
1.625 0,02% 102,07% 1.626 0,02% 102,14% 1.592 0,02% 100%
Provisão para Perdas
-1.358 -0,02% 99,93% -1.359 -0,02% 100,00% -1.359 -0,02% 100%
Imobilizado de Uso 114.692 1,36% 85,20% 119.147 1,53% 88,51% 134.621 1,86% 100%
Imóveis de Uso 42.208 0,50% 113,23% 41.594 0,53% 111,58% 37.277 0,51% 100%
Outras Imobilizações de Uso
113.393 1,34% 98,88% 107.393 1,38% 93,65% 114.675 1,58% 100%
Reavaliações de Imóveis de Uso
53.910 0,64% 94,31% 54.176 0,69% 94,78% 57.162 0,79% 100%
(Depreciações Acumuladas)
-94.819 -1,12% 127,29% -84.016 -1,08% 112,78% -74.493 -1,03% 100%
Imobilizado de Arrendamento
0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Intangível 114.864 1,36% 100,36% 115.150 1,48% 100,61% 114.454 1,58% 100%
Diferido 5.103 0,06% 32,46% 9.923 0,13% 63,12% 15.720 0,22% 100%
Gastos de Organização e Expansão
41.187 0,49% 100,12% 41.187 0,53% 100,12% 41.138 0,57% 100%
Amortizações Acumuladas
-36.084 -0,43% 141,96% -31.264 -0,40% 123,00% -25.418 -0,35% 100%
52
Banco da Amazônia S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Passivo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Passivo Total 8.461.956 100% 116,88% 7.805.744 100,00% 107,82% 7.239.780 100% 100%
Passivo Circulante 5.090.063 60,15% 115,49% 4.734.453 60,65% 107,42% 4.407.350 60,88% 100%
Depósitos 2.249.988 26,59% 126,77% 1.949.476 24,97% 109,84% 1.774.810 24,51% 100%
Depósitos à Vista 591.548 6,99% 147,84% 455.256 5,83% 113,78% 400.125 5,53% 100%
Depósitos de Poupança 468.393 5,54% 161,40% 349.964 4,48% 120,59% 290.198 4,01% 100%
Depósitos Interfinanceiros 0 0,00% 0,00% 92.335 1,18% 60,53% 152.553 2,11% 100%
Depósitos à Prazo 1.183.613 13,99% 127,70% 1.044.590 13,38% 112,70% 926.862 12,80% 100%
Outros Depósitos 6.434 0,08% 126,85% 7.331 0,09% 144,54% 5.072 0,07% 100%
Captações no Mercado Aberto 168.059 1,99% 50,50% 302.078 3,87% 90,78% 332.765 4,60% 100%
Carteira Própria 168.059 1,99% 50,50% 302.078 3,87% 90,78% 332.765 4,60% 100%
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Relações Interfinanceiras 382 0,00% 86,62% 2.595 0,03% 588,44% 441 0,01% 100%
Recebimentos e Pagamentos a Liquidar 382 0,00% 86,62% 2.595 0,03% 588,44% 441 0,01% 100%
Relações Interdependências 5.055 0,06% 239,57% 376 0,00% 17,82% 2.110 0,03% 100%
Recursos em transito de Terceiros 5.018 0,06% 4871,84% 375 0,00% 364,08% 103 0,00% 100%
Transferências Internas de Recursos 37 0,00% 1,84% 1 0,00% 0,05% 2.007 0,03% 100%
Obrigações por Empréstimos 69.541 0,82% 28,32% 153.660 1,97% 62,57% 245.589 3,39% 100%
Empréstimos no País - Inst. Oficiais 0 0,00% 0,00% 7.019 0,09% 6,64% 105.653 1,46% 100%
Empréstimos no Exterior 69.541 0,82% 49,69% 146.641 1,88% 104,79% 139.936 1,93% 100%
Obrigações por Repasse do País 89.730 1,06% 84,25% 123.498 1,58% 115,96% 106.503 1,47% 100%
Tesouro nacional 32.122 0,38% 95,31% 32.350 0,41% 95,99% 33.701 0,47% 100%
BNDES 52.109 0,62% 81,73% 84.289 1,08% 132,20% 63.757 0,88% 100%
CEF 56 0,00% 8,67% 175 0,00% 27,09% 646 0,01% 100%
FINAME 5.443 0,06% 64,81% 6.684 0,09% 79,58% 8.399 0,12% 100%
Obrigações por Repasse do Exterior 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outras Obrigações 2.507.308 29,63% 128,90% 2.202.770 28,22% 113,25% 1.945.132 26,87% 100%
Cobrança e Arrec.Trib. e Assemelhados 803 0,01% 72,21% 1.027 0,01% 92,36% 1.112 0,02% 100%
Carteira de Cambio 9.118 0,11% 378,81% 490 0,01% 20,36% 2.407 0,03% 100%
Sociais e Estatutárias 78.834 0,93% 67,86% 29.470 0,38% 25,37% 116.173 1,60% 100%
Fiscais e Previdenciárias 48.410 0,57% 91,50% 61.320 0,79% 115,91% 52.905 0,73% 100%
Neg. Intermedição de Valores 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100%
Fundos Financeiros e Desenvolvimento 1.991.201 23,53% 136,74% 1.753.160 22,46% 120,39% 1.456.180 20,11% 100%
Provisão para Pagamentos a Efetuar 57.074 0,67% 124,03% 49.986 0,64% 108,63% 46.017 0,64% 100%
Provisão para Passivos Contingentes 261.324 3,09% 129,05% 250.774 3,21% 123,84% 202.505 2,80% 100%
Obrigações por Convênios Oficiais 392 0,00% 2,54% 3.720 0,05% 24,13% 15.416 0,21% 100%
53
Obrigações por Aquisição de Bens e Direitos 27.811 0,33% 87,08% 26.182 0,34% 81,98% 31.938 0,44% 100%
Cheques Administrativos 7.524 0,09% 195,78% 5.335 0,07% 138,82% 3.843 0,05% 100%
Credores Diversos 24.817 0,29% 149,18% 21.306 0,27% 128,07% 16.636 0,23% 100%
Passivo Exigível a Longo Prazo 1.438.281 17,00% 151,90% 1.173.973 15,04% 123,98% 946.873 13,08% 100%
Depósitos 89.307 1,06% 115,69% 67.474 0,86% 87,41% 77.192 1,07% 100%
Depósitos a Prazo 89.307 1,06% 115,69% 67.474 0,86% 87,41% 77.192 1,07% 100%
Captações no Mercado Aberto 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Relações Interfinanceiras 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Relações Interdependências 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Obrigações por Empréstimos 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Obrigações por Repasse do País 350.232 4,14% 204,04% 233.075 2,99% 135,79% 171.648 2,37% 100%
Tesouro Nacional 10.527 0,12% 143,17% 8.709 0,11% 118,44% 7.353 0,10% 100%
BNDES 203.456 2,40% 150,05% 198.530 2,54% 146,42% 135.593 1,87% 100%
CEF 55 0,00% 19,64% 108 0,00% 38,57% 280 0,00% 100%
FINAME 136.194 1,61% 479,19% 25.728 0,33% 90,52% 28.422 0,39% 100%
Obrigações por Repasse do Exterior 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100%
Outras Obrigações 998.742 11,80% 143,08% 873.424 11,19% 125,13% 698.033 9,64% 100%
Fundos Financ. e de Desenvolvimento 48.077 0,57% 0,00% 47.282 0,61% 0,00% 0 0,00% 100%
Provisão para Passivos Contingentes 950.665 11,23% 136,19% 826.142 10,58% 118,35% 698.033 9,64% 100%
Resultados de Exercícios Futuros 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100%
Patrimônio Líquido 1.933.612 22,85% 102,55% 1.897.318 24,31% 100,62% 1.885.557 26,04% 100%
Capital Social Realizado 1.219.669 14,41% 101,20% 1.205.234 15,44% 100,00% 1.205.234 16,65% 100%
Capital 1.219.669 14,41% 101,20% 1.205.234 15,44% 100,00% 1.205.234 16,65% 100%
Reservas de Capital 2.253 0,03% 13,50% 16.688 0,21% 100,00% 16.688 0,23% 100%
Reservas de Reavaliação 34.595 0,41% 89,84% 35.843 0,46% 93,08% 38.509 0,53% 100%
Ativos Próprios 34.595 0,41% 89,84% 35.843 0,46% 93,08% 38.509 0,53% 100%
Controladas/Coligadas e Equiparadas 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Reservas de Lucro 674.203 7,97% 105,25% 641.909 8,22% 100,21% 640.594 8,85% 100%
Legal 71.356 0,84% 113,38% 64.248 0,82% 102,09% 62.933 0,87% 100%
Estatutária 602.847 7,12% 104,36% 577.661 7,40% 100,00% 577.661 7,98% 100%
Para Contingências 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
De Lucros a Realizar 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Retenção de Lucros 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Especial p/ Dividendos Não Distribuídos 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outras Reservas de Lucro 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Ajustes de Avaliação Patrimonial 2.892 0,03% -18,70% -2.356 -0,03% 15,23% -15.468 -0,21% 100%
Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários 2.892 0,03% -18,70% -2.356 -0,03% 15,23% -15.468 -0,21% 100%
Ajustes Acumulados de Conversão 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
54
Ajustes de Combinação de Negócios 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Lucros/Prejuízos Acumulados 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
55
Banco da Amazônia S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Demonstração de Resultados
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Receitas da Intermediação Financeira 820.489 100% 98,70% 711.646 100% 85,60% 831.329 100% 100%
Operações de Crédito 282.830 34,47% 108,17% 294.104 41,33% 112,48% 261.469 31,45% 100%
Res.Oper.Títulos e Valores Mobiliários 514.282 62,68% 107,20% 410.606 57,70% 85,59% 479.742 57,71% 100%
Resultado de Operações de Câmbio 23.318 2,84% 25,85% 6.807 0,96% 7,55% 90.203 10,85% 100%
Resultado de Aplicações Compulsórias 59 0,01% -69,41% 129 0,02%
-151,76% -85 -0,01% 100%
Despesas da Intermediação Financeira -501.362
-61,11% 103,68% -493.423
-69,34% 102,04% -483.568
-58,17% 100%
Operações de Captação no Mercado -152.412
-18,58% 99,27% -155.014
-21,78% 100,96% -153.533
-18,47% 100%
Oper.de Empréstimos Cessões e Repasses -213.222
-25,99% 85,37% -168.698
-23,71% 67,54% -249.761
-30,04% 100%
Prov.para Crédito Liquidação Duvidosa -135.728
-16,54% 169,08% -169.711
-23,85% 211,41% -80.274 -9,66% 100%
Resultado Bruto Intermediação Financeira 319.127 38,89% 91,77% 218.223 30,66% 62,75% 347.761 41,83% 100%
Outras Despesas/Receitas Operacionais -123.665
-15,07% 100,12% -191.319
-26,88% 154,90% -123.511
-14,86% 100%
Receitas de Prestação de Serviços 447.408 54,53% 124,68% 351.905 49,45% 98,07% 358.834 43,16% 100%
Despesas de Pessoal -313.487 -
38,21% 117,47% -271.718 -
38,18% 101,82% -266.864 -
32,10% 100%
Outras Despesas Administrativas -207.657
-25,31% 115,10% -171.231
-24,06% 94,91% -180.419
-21,70% 100%
Despesas Tributárias -59.049 -7,20% 123,09% -48.877 -6,87% 101,88% -47.973 -5,77% 100%
Outras Receitas Operacionais 335.918 40,94% 130,92% 308.694 43,38% 120,31% 256.580 30,86% 100%
Outras Despesas Operacionais -326.798
-39,83% 134,12% -360.092
-50,60% 147,78% -243.669
-29,31% 100%
Resultado da Equivalência Patrimonial 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Resultado Operacional 195.462 23,82% 87,16% 26.904 3,78% 12,00% 224.250 26,97% 100%
Resultado Não Operacional 41.014 5,00% 1076,20% 1.705 0,24% 44,74% 3.811 0,46% 100%
Receitas 41.453 5,05% 694,01% 4.999 0,70% 83,69% 5.973 0,72% 100%
Despesas -439 -0,05% 20,31% -3.294 -0,46% 152,36% -2.162 -0,26% 100%
Resultado Antes Tributação/Participações 236.476 28,82% 103,69% 28.609 4,02% 12,54% 228.061 27,43% 100%
Provisão para IR e Contribuição Social -111.381
-13,57% 113,94% -123.265
-17,32% 126,09% -97.756
-11,76% 100%
IR Diferido 29.507 3,60% 29,53% 121.992 17,14% 122,07% 99.933 12,02% 100%
Participações/Contribuições Estatutárias -12.439 -1,52% 86,45% -1.036 -0,15% 7,20% -14.388 -1,73% 100%
Participações -12.439 -1,52% 86,45% -1.036 -0,15% 7,20% -14.388 -1,73% 100%
Participações Estatutárias no Lucro -12.439 -1,52% 86,45% -1.036 -0,15% 7,20% -14.388 -1,73% 100%
Contribuições 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Reversão dos Juros sobre Capital Próprio 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Lucro/Prejuízo do Período 142.163 17,33% 65,86% 26.300 3,70% 12,18% 215.850 25,96% 100%
Lucro por Ação - (R$ / Ação) 0,0480 0,00% 65,86% 0,0089 0,00% 12,18% 0,0728 0,00% 100%
56
Banco do Nordeste do Brasil S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Ativo
Descrição da Conta 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Ativo Total 23.783.716 100% 147,02% 19.154.466 100% 118,40% 16.177.235 100% 100%
Ativo Circulante 10.838.392 45,57% 105,99% 11.095.395 57,93% 108,50% 10.225.718 63,21% 100%
Disponibilidades 82.391 0,35% 112,64% 72.983 0,38% 99,77% 73.148 0,45% 100%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 3.872.110 16,28% 140,79% 3.248.634 16,96% 118,12% 2.750.285 17,00% 100%
Aplicações no Mercado Aberto 3.451.521 14,51% 247,16% 2.937.128 15,33% 210,32% 1.396.472 8,63% 100%
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros 420.589 1,77% 31,07% 311.506 1,63% 23,01% 1.353.813 8,37% 100%
Títulos e Valores Mobiliários 1.026.946 4,32% 25,17% 2.227.338 11,63% 54,58% 4.080.744 25,23% 100%
Carteira Própria 809.265 3,40% 22,15% 1.765.055 9,21% 48,31% 3.653.749 22,59% 100%
Vinculados a compromisso de recompra 0 0,00% 0,00% 350.792 1,83% 148,04% 236.956 1,46% 100%
Vinculados a Prestação de Garantias 217.471 0,91% 123,76% 111.491 0,58% 63,45% 175.715 1,09% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 210 0,00% 1,47% 0 0,00% 0,00% 14.324 0,09% 100%
Relações Interfinanceiras 238.268 1,00% 150,07% 178.392 0,93% 112,35% 158.776 0,98% 100%
Pagamentos e Recebimentos a Liquidar 2.320 0,01% 121,66% 2.328 0,01% 122,08% 1.907 0,01% 100%
Depósitos no Banco Central 230.048 0,97% 157,38% 172.818 0,90% 118,23% 146.170 0,90% 100%
Tesouro Nacional Recursos do Crédito Rural 3.971 0,02% 52,48% 1.363 0,01% 18,01% 7.566 0,05% 100%
Repasses Interfinanceiros 805 0,00% 70,68% 777 0,00% 68,22% 1.139 0,01% 100%
Correspondentes 1.124 0,00% 56,37% 1.106 0,01% 55,47% 1.994 0,01% 100%
Relações Interdependências 285 0,00% 0,00% 1 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Operações de Crédito 4.224.164 17,76% 195,77% 4.177.810 21,81% 193,62% 2.157.764 13,34% 100%
Setor Público 58.378 0,25% 42,41% 92.410 0,48% 67,13% 137.654 0,85% 100%
Setor Privado 4.411.860 18,55% 203,67% 4.425.233 23,10% 204,29% 2.166.153 13,39% 100%
(Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa) -246.074 -1,03% 168,49% -339.833 -1,77% 232,69% -146.043 -0,90% 100%
Operações de Arrendamento Mercantil 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outros Créditos 1.380.525 5,80% 139,02% 1.182.343 6,17% 119,06% 993.033 6,14% 100%
Créditos por Avais e Fianças Honrados 8 0,00% 30,77% 30 0,00% 115,38% 26 0,00% 100%
Carteira de Câmbio 521.843 2,19% 124,11% 453.777 2,37% 107,92% 420.462 2,60% 100%
Rendas a Receber 25.570 0,11% 111,87% 21.134 0,11% 92,46% 22.857 0,14% 100%
Créditos Específicos 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Diversos 851.425 3,58% 150,33% 745.672 3,89% 131,65% 566.387 3,50% 100%
(Provisão para Outros Créditos de Liquidação Duvidosa) -18.321 -0,08% 109,71% -38.270 -0,20% 229,18% -16.699 -0,10% 100%
Outros Valores e Bens 13.703 0,06% 114,50% 7.894 0,04% 65,96% 11.968 0,07% 100%
Outros Valores e Bens 6.702 0,03% 84,08% 6.390 0,03% 80,17% 7.971 0,05% 100%
(Provisões para Desvalorizações) -1.302 -0,01% 61,56% -1.476 -0,01% 69,79% -2.115 -0,01% 100%
Despesas Antecipadas 8.303 0,03% 135,85% 2.980 0,02% 48,76% 6.112 0,04% 100%
57
Ativo Realizável a Longo Prazo 12.753.269 53,62% 221,16% 7.862.666 41,05% 136,35% 5.766.627 35,65% 100%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Títulos e Valores Mobiliários 6.739.820 28,34% 387,26% 3.011.201 15,72% 173,02% 1.740.383 10,76% 100%
Carteira Própria 6.293.647 26,46% 361,62% 2.925.119 15,27% 168,07% 1.740.383 10,76% 100%
Vinculados a Compromissos de Recompra 437.948 1,84% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Instrumentos Financeiros e Derivativos 95 0,00% 0,00% 268 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Vinculados à Prestação de Garantias 8.130 0,03% 0,00% 85.814 0,45% 0,00% 0 0,00% 100%
Relações Interfinanceiras 32.474 0,14% 77,94% 38.603 0,20% 92,65% 41.666 0,26% 100%
Tesouro Nacional Recursos do Crédito Rural 329 0,00% 215,03% 333 0,00% 217,65% 153 0,00% 100%
SFH - Sistema Financeiro Nacional 27.718 0,12% 84,06% 32.808 0,17% 99,50% 32.974 0,20% 100%
Repasses Interfinanceiros 4.427 0,02% 51,84% 5.462 0,03% 63,97% 8.539 0,05% 100%
Relações Interdependências 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Operações de Crédito 5.910.740 24,85% 151,26% 4.710.825 24,59% 120,56% 3.907.545 24,15% 100%
Setor Público 1.209.193 5,08% 89,02% 1.101.962 5,75% 81,13% 1.358.301 8,40% 100%
Setor Privado 5.036.407 21,18% 184,66% 3.824.185 19,96% 140,22% 2.727.337 16,86% 100%
(Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa) -334.860 -1,41% 188,03% -215.322 -1,12% 120,90% -178.093 -1,10% 100%
Operações de Arrendamento Mercantil 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outros Créditos 70.235 0,30% 91,18% 102.037 0,53% 132,46% 77.033 0,48% 100%
Crédito por Avais e Fianças Honrados 12 0,00% 85,71% 35 0,00% 250,00% 14 0,00% 100%
Diversos 155.592 0,65% 143,05% 156.888 0,82% 144,24% 108.765 0,67% 100%
(Provisão para Outros Crédits de Liquidação Duvidosa) -85.369 -0,36% 268,91% -54.886 -0,29% 172,89% -31.746 -0,20% 100%
Outros Valores e Bens 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Ativo Permanente 192.055 0,81% 103,88% 196.405 1,03% 106,23% 184.890 1,14% 100%
Investimentos 1.429 0,01% 127,59% 1.379 0,01% 123,13% 1.120 0,01% 100%
Dependências no Exterior 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Participações em Controladas 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Participações em Coligadas e Equiparadas 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outros Investimentos 6.732 0,03% 111,77% 6.682 0,03% 110,94% 6.023 0,04% 100%
Provisão para Perdas -5.303 -0,02% 108,16% -5.303 -0,03% 108,16% -4.903 -0,03% 100%
Imobilizado de Uso 188.219 0,79% 105,06% 191.962 1,00% 107,14% 179.161 1,11% 100%
Imóveis de Uso 132.615 0,56% 111,92% 127.000 0,66% 107,18% 118.492 0,73% 100%
Ravaliações de Imóveis de Uso 111.628 0,47% 100,00% 111.628 0,58% 100,00% 111.628 0,69% 100%
Outras Imobilizações de Uso 151.302 0,64% 126,75% 142.320 0,74% 119,22% 119.373 0,74% 100%
(Depreciações Acumuladas) -207.326 -0,87% 121,72% -188.986 -0,99% 110,95% -170.332 -1,05% 100%
Imobilizado de Arrendamento 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Intangível 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Diferido 2.407 0,01% 52,22% 3.064 0,02% 66,48% 4.609 0,03% 100%
58
Gastos de Organização e Expansão 6.096 0,03% 58,41% 8.059 0,04% 77,22% 10.436 0,06% 100%
(Amortização Acumulada) -3.689 -0,02% 63,31% -4.995 -0,03% 85,72% -5.827 -0,04% 100%
59
Banco do Nordeste do Brasil S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Passivo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Passivo Total 23.783.716 100% 147,02% 19.154.466 100% 118,40% 16.177.235 100% 100%
Passivo Circulante 8.474.793 35,63% 122,64% 8.110.117 42,34% 117,36% 6.910.295 42,72% 100%
Depósitos 3.772.031 15,86% 161,24% 3.197.499 16,69% 136,68% 2.339.354 14,46% 100%
Depósitos à Vista 109.037 0,46% 92,40% 142.577 0,74% 120,82% 118.009 0,73% 100%
Depósitos de Poupança 1.288.569 5,42% 146,54% 1.381.500 7,21% 157,11% 879.323 5,44% 100%
Depósitos Interfinanceiros 670.627 2,82% 191,85% 364.753 1,90% 104,35% 349.550 2,16% 100%
Depósitos a Prazo 1.688.256 7,10% 171,96% 1.301.556 6,80% 132,57% 981.797 6,07% 100%
Outos Depósitos 15.542 0,07% 145,59% 7.113 0,04% 66,63% 10.675 0,07% 100%
Captações no Mercado Aberto 460.893 1,94% 153,34% 445.678 2,33% 148,28% 300.567 1,86% 100%
Carteira Própria 372.897 1,57% 157,39% 350.670 1,83% 148,01% 236.925 1,46% 100%
Carteria de Terceiros 87.996 0,37% 138,27% 95.008 0,50% 149,29% 63.642 0,39% 100%
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 2.991 0,01% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior 2.991 0,01% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Relações Interfinanceiras 22 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Relações Interdependências 30.330 0,13% 484,35% 13.128 0,07% 209,65% 6.262 0,04% 100%
Recursos em Trânsito de Terceiros 30.330 0,13% 484,35% 13.115 0,07% 209,44% 6.262 0,04% 100%
Transferência Interna de Recursos 0 0,00% 0,00% 13 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Obrigações por Empréstimos 461.822 1,94% 175,52% 644.553 3,37% 244,96% 263.122 1,63% 100%
Empréstimo no País - Instituições Oficiais 15.219 0,06% 117,68% 14.031 0,07% 108,49% 12.933 0,08% 100%
Empréstimo no Exterior 446.603 1,88% 178,51% 630.522 3,29% 252,02% 250.189 1,55% 100%
Obrigações por Repasse do País 289.427 1,22% 98,52% 313.523 1,64% 106,72% 293.776 1,82% 100%
Tesouro Nacional 192 0,00% 104,92% 182 0,00% 99,45% 183 0,00% 100%
BNDES 166.206 0,70% 95,05% 182.186 0,95% 104,19% 174.867 1,08% 100%
CEF 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 98 0,00% 100%
FINAME 3.921 0,02% 23,45% 14.940 0,08% 89,35% 16.720 0,10% 100%
Outras Instituições 119.108 0,50% 116,88% 116.215 0,61% 114,04% 101.908 0,63% 100%
Obrigações por Repasse do Exterior 66.808 0,28% 80,99% 63.653 0,33% 77,17% 82.487 0,51% 100%
Outras Obrigações 3.390.469 14,26% 93,54% 3.432.083 17,92% 94,69% 3.624.727 22,41% 100%
Instrumentos Financeiros e Derivativos 12.118 0,05% 134,93% 15.979 0,08% 177,92% 8.981 0,06% 100%
Cobrança e Arrecadação de Tributos e Assemelhados 5.604 0,02% 84,38% 3.269 0,02% 49,22% 6.641 0,04% 100%
Carteira de Câmbio 16.601 0,07% 68,01% 7.523 0,04% 30,82% 24.411 0,15% 100%
Sociais Estatutárias 130.687 0,55% 102,51% 238.115 1,24% 186,77% 127.488 0,79% 100%
Fiscais e Previdenciárias 493.132 2,07% 133,12% 464.557 2,43% 125,41% 370.441 2,29% 100%
Negociação e Intermediação de Valores 7 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
60
Fundo Finaceiro e de Desenvolvimento 1.011.809 4,25% 59,17% 1.237.069 6,46% 72,34% 1.710.095 10,57% 100%
Instrumento Híbridos de Capital e Dívida 1.647 0,01% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Diversas 1.718.864 7,23% 124,86% 1.465.571 7,65% 106,46% 1.376.670 8,51% 100%
Passivo Exigível a Longo Prazo 13.131.569 55,21% 175,81% 8.971.610 46,84% 120,11% 7.469.375 46,17% 100%
Depósitos 4.737.550 19,92% 263,59% 3.135.228 16,37% 174,44% 1.797.306 11,11% 100%
Depósitos à Vista 25.082 0,11% 47,53% 32.763 0,17% 62,09% 52.768 0,33% 100%
Depósitos Interfinanceiros 13.501 0,06% 0,00% 20.018 0,10% 0,00% 0 0,00% 100%
Depósitos a Prazo 4.698.967 19,76% 269,35% 3.082.447 16,09% 176,69% 1.744.538 10,78% 100%
Captações no Mercado Aberto 63.396 0,27% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 482.496 2,03% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior 482.496 2,03% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Relações Interfinanceiras 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Relações Interdependências 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Obrigações por Empréstimos 45.656 0,19% 70,60% 56.126 0,29% 86,78% 64.673 0,40% 100%
Empréstimo no País - Instituições Oficiais 45.656 0,19% 70,60% 56.126 0,29% 86,78% 64.673 0,40% 100%
Obrigações por Repasse do País 1.397.349 5,88% 148,76% 1.120.001 5,85% 119,24% 939.312 5,81% 100%
Tesouro Nacional 894 0,00% 79,19% 982 0,01% 86,98% 1.129 0,01% 100%
BNDES 767.054 3,23% 214,13% 561.610 2,93% 156,78% 358.213 2,21% 100%
FINAME 48.938 0,21% 175,57% 14.390 0,08% 51,63% 27.873 0,17% 100%
Outras Instituições 580.463 2,44% 105,14% 543.019 2,83% 98,36% 552.097 3,41% 100%
Obrigações por Repasse do Exterior 662.357 2,78% 75,47% 658.740 3,44% 75,06% 877.675 5,43% 100%
Outras Obrigações 5.742.765 24,15% 151,51% 4.001.515 20,89% 105,57% 3.790.409 23,43% 100%
Instrumento Financeiros Derivativos 46.020 0,19% 511,50% 20.592 0,11% 228,88% 8.997 0,06% 100%
Fiscais e Previdenciarias 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Fundo Financeiro e de Desenvolvimento 2.734.366 11,50% 92,47% 2.402.693 12,54% 81,25% 2.957.093 18,28% 100%
Instrumento Híbridos de Capital e Dívida 1.002.519 4,22% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Dívidas Subordinadas Elegíveis a Capital 1.101.848 4,63% 0,00% 622.064 3,25% 0,00% 0 0,00% 100%
Diversos 858.012 3,61% 104,09% 956.166 4,99% 115,99% 824.319 5,10% 100%
Resultados de Exercícios Futuros 16 0,00% 34,78% 14 0,00% 30,43% 46 0,00% 100%
Patrimônio Líquido 3.085.625 9,15% 121,13% 2.072.725 10,82% 115,31% 1.797.519 11,11% 100%
Capital Social Realizado 1.850.616 7,78% 142,46% 1.651.616 8,62% 127,15% 1.299.000 8,03% 100%
De domiciliados no País 1.851.000 7,78% 142,49% 1.652.000 8,62% 127,17% 1.299.000 8,03% 100%
De domiciliados no Exterior 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Ações em Tesouraria -384 0,00% 0,00% -384 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Reservas de Capital 0 0,00% 0,00% 502 0,00% 132,11% 380 0,00% 100%
Reservas de Reavaliação 28.064 0,12% 85,20% 30.501 0,16% 92,60% 32.938 0,20% 100%
Ativos Próprios 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Controladas/Coligadas e Equiparadas 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
61
Reservas de Lucro 248.528 1,04% 61,52% 271.976 1,42% 67,33% 403.973 2,50% 100%
Legal 88.896 0,37% 176,85% 73.216 0,38% 145,66% 50.266 0,31% 100%
Estatutária 159.632 0,67% 45,13% 198.760 1,04% 56,19% 353.707 2,19% 100%
Para Contingências 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
De Lucros a Realizar 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Retenção de Lucros 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Especial p/ Dividendos Não Distribuídos 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outras Reservas de Lucro 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Ajustes de Avaliação Patrimonial 50.130 0,21% 81,87% 118.130 0,62% 192,93% 61.228 0,38% 100%
Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários 50.130 0,21% 81,87% 118.130 0,62% 192,93% 61.228 0,38% 100%
Ajustes Acumulados de Conversão 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Ajustes de Combinação de Negócios 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Lucros/Prejuízos Acumulados 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
62
Banco do Nordeste do Brasil S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Demonstração de Resultados
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Receitas da Intermediação Financeira 2.431.267 100,00% 100,61% 2.005.203 100,00% 82,98% 2.416.531 100% 100%
Operações de Crédito 1.489.809 61,28% 122,23% 1.214.532 60,57% 99,64% 1.218.859 50,44% 100%
Resultado de Operações com TVM 888.770 36,56% 85,44% 739.243 36,87% 71,06% 1.040.237 43,05% 100%
Resultado com Instrumentos Financeiros e Derivativos -36.140 -1,49% 1696,71% -38.146 -1,90% 1790,89% -2.130 -0,09% 100%
Resultado de Operações de Câmbio 73.161 3,01% 53,43% 86.778 4,33% 63,37% 136.939 5,67% 100%
Resultado das Aplicações Compulsórias 15.667 0,64% 69,24% 2.796 0,14% 12,36% 22.626 0,94% 100%
Despesas da Intermediação Financeira -1.464.879 -60,25% 88,97% -1.219.439 -60,81% 74,07% -1.646.413
-68,13% 100%
Operações de Captação no Mercado -591.142 -24,31% 169,87% -381.160 -19,01% 109,53% -348.005
-14,40% 100%
Operações de Empréstimos e Repasses -473.727 -19,48% 42,68% -461.687 -23,02% 41,59% -1.109.975
-45,93% 100%
Provisão para Crédito de Liquidação Duvidosa -400.010 -16,45% 212,28% -376.592 -18,78% 199,85% -188.433 -7,80% 100%
Resultado Bruto Intermediação Financeira 966.388 39,75% 125,49% 785.764 39,19% 102,03% 770.118 31,87% 100%
Outras Despesas/Receitas Operacionais -436.119 -17,94% 278,91% -126.657 -6,32% 81,00% -156.368 -6,47% 100%
Receitas de Prestação de Serviços 1.246.760 51,28% 127,40% 1.119.091 55,81% 114,36% 978.584 40,50% 100%
Despesas de Pessoal -1.019.740 -41,94% 132,42% -890.476 -44,41% 115,64% -770.067 -
31,87% 100%
Outras Despesas Administrativas -659.632 -27,13% 147,71% -551.813 -27,52% 123,57% -446.574
-18,48% 100%
Despesas Tributárias -173.182 -7,12% 144,36% -144.214 -7,19% 120,21% -119.969 -4,96% 100%
Outras Receitas Operacionais 927.571 38,15% 125,79% 1.159.159 57,81% 157,19% 737.419 30,52% 100%
Outras Despesas Operacionais -757.896 -31,17% 141,46% -818.404 -40,81% 152,76% -535.761
-22,17% 100%
Resultado da Equivalência Patrimonial 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100%
Resultado Operacional 530.269 21,81% 86,40% 659.107 32,87% 107,39% 613.750 25,40% 100%
Resultado Não Operacional 1.645 0,07% 57,38% 2.078 0,10% 72,48% 2.867 0,12% 100%
Receitas 3.385 0,14% 51,08% 4.606 0,23% 69,50% 6.627 0,27% 100%
Despesas -1.740 -0,07% 46,28% -2.528 -0,13% 67,23% -3.760 -0,16% 100%
Resultado Antes Tributação/Participações 531.914 21,88% 86,26% 661.185 32,97% 107,23% 616.617 25,52% 100%
Provisão para IR e Contribuição Social -238.979 -9,83% 128,04% -225.304 -11,24% 120,71% -186.647 -7,72% 100%
IR Diferido 64.893 2,67% 224,05% 64.817 3,23% 223,79% 28.963 1,20% 100%
Participações/Contribuições Estatutárias -44.238 -1,82% 116,71% -41.686 -2,08% 109,98% -37.904 -1,57% 100%
Participações -44.238 -1,82% 116,71% -41.686 -2,08% 109,98% -37.904 -1,57% 100%
Contribuições 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100%
Reversão dos Juros sobre Capital Próprio 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100%
Lucro/Prejuízo do Período 313.590 12,90% 74,48% 459.012 22,89% 109,02% 421.029 17,42% 100%
Lucro por Ação - (R$ / Ação) 3,6048 0,00% 74,49% 5,2765 0,00% 109,03% 4,8393 0,00% 100%
63
Banco de Brasília S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Ativo
Descrição de Conta 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Ativo Total 7.456.996 100% 137,84% 6.339.324 100% 117,18% 5.409.779 100% 100%
Ativo Circulante 3.385.215 45,40% 129,32% 3.551.493 56,02% 135,67% 2.617.805 48,39% 100%
Disponibilidades 88.865 1,19% 141,57% 96.556 1,52% 153,82% 62.773 1,16% 100%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 876.623 11,76% 125,27% 1.055.190 16,65% 150,79% 699.786 12,94% 100%
Aplicações no Mercado Aberto 605.019 8,11% 144,42% 786.384 12,40% 187,71% 418.943 7,74% 100%
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros 271.604 3,64% 96,71% 268.806 4,24% 95,71% 280.843 5,19% 100%
Títulos e Valores Mobiliários 131.965 1,77% 64,92% 296.038 4,67% 145,63% 203.274 3,76% 100%
Carteira Própria 120.749 1,62% 117,72% 162.318 2,56% 158,25% 102.570 1,90% 100%
Vinculados a Prestação de Garantias 11.216 0,15% 0,00% 13.625 0,21% 0,00% 0 0,00% 100%
Vinculados ao Banco Central 0 0,00% 0,00% 120.095 1,89% 0,00% 0 0,00% 100%
Vinculados a Compromisso de Recompra 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 100.704 1,86% 100%
Relações Interfinanceiras 454.215 6,09% 76,72% 481.860 7,60% 81,39% 592.074 10,94% 100%
Pagamentos e Recebimentos a Liquidar 7.854 0,11% 126,07% 6.884 0,11% 110,50% 6.230 0,12% 100%
Depósitos no Banco Central 446.324 5,99% 76,19% 474.969 7,49% 81,09% 585.766 10,83% 100%
SFH - Sistema Financeiro de Habitação 37 0,00% 47,44% 7 0,00% 8,97% 78 0,00% 100%
Relações Interdependências 12.051 0,16% 71,06% 16.634 0,26% 98,08% 16.960 0,31% 100%
Transferências Internas de Recursos 12.051 0,16% 71,06% 16.634 0,26% 98,08% 16.960 0,31% 100%
Operações de Crédito 1.695.576 22,74% 181,61% 1.520.012 23,98% 162,81% 933.631 17,26% 100%
Setor Público 1.548 0,02% 72,92% 2.403 0,04% 113,19% 2.123 0,04% 100%
Setor Privado 1.777.838 23,84% 182,46% 1.569.289 24,75% 161,06% 974.361 18,01% 100%
Provisão p/ Operações de Crédito -83.810 -1,12% 195,58% -51.680 -0,82% 120,60% -42.853 -0,79% 100%
Operações de Arrendamento Mercantil 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outros Créditos 123.540 1,66% 113,54% 83.099 1,31% 76,37% 108.809 2,01% 100%
Rendas a Receber 15.065 0,20% 81,55% 7.359 0,12% 39,84% 18.473 0,34% 100%
Negociação e Intermediação de Valores 762 0,01% 0,00% 21 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Créditos Específicos 561 0,01% 483,62% 68 0,00% 58,62% 116 0,00% 100%
Impostos e Contribuições a Compensar 41.892 0,56% 961,93% 35.781 0,56% 821,61% 4.355 0,08% 100%
Créditos Tributários - Imposto de Renda e Contribuição Social 29.791 0,40% 207,57% 6.565 0,10% 45,74% 14.352 0,27% 100%
Pagamentos a Ressarcir 11.192 0,15% 53,44% 10.793 0,17% 51,53% 20.944 0,39% 100%
Valores a Receber de Sociedades Ligadas 6.215 0,08% 38,52% 3.249 0,05% 20,14% 16.136 0,30% 100%
64
Títulos e Créditos a Receber 4.169 0,06% 112,28% 238 0,00% 6,41% 3.713 0,07% 100%
Adiantamentos e Antecipações Salariais 2.190 0,03% 38,97% 2.357 0,04% 41,95% 5.619 0,10% 100%
Devedores Diversos - Bens Não de Uso - Venda 0 0,00% 0,00% 246 0,00% 3,49% 7.057 0,13% 100%
Carteira de Câmbio 0 0,00% 0,00% 6.266 0,10% 0,00% 0 0,00% 100%
Devedores p/ Depósitos em Garantia 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 10.711 0,20% 100%
Diversos 11.703 0,16% 159,59% 10.156 0,16% 138,50% 7.333 0,14% 100%
Outros Valores e Bens 2.380 0,03% 477,91% 2.104 0,03% 422,49% 498 0,01% 100%
Despesas Antecipadas 2.011 0,03% 1075,40% 1.828 0,03% 977,54% 187 0,00% 100%
Outros Valores e Bens 369 0,00% 118,65% 276 0,00% 88,75% 311 0,01% 100%
Ativo Realizável a Longo Prazo 3.903.523 52,35% 166,02% 2.587.468 40,82% 110,05% 2.351.227 43,46% 100%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 439.597 8,13% 100%
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 439.597 8,13% 100%
Títulos e Valores Mobiliários 1.667.257 22,36% 169,80% 882.196 13,92% 89,85% 981.899 18,15% 100%
Carteira Própria 1.368.589 18,35% 433,62% 783.484 12,36% 248,24% 315.621 5,83% 100%
Vinculados ao Banco Central 203.125 2,72% 209,11% 0 0,00% 0,00% 97.137 1,80% 100%
Vinculados a Prestação de Garantias 95.543 1,28% 81,45% 98.712 1,56% 84,15% 117.303 2,17% 100%
Vinculados a Compromissos de Recompra 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 451.838 8,35% 100%
Relações Interfinanceiras 178.773 2,40% 340,48% 153.578 2,42% 292,50% 52.506 0,97% 100%
SFH - Sistema Financeiro de Habitação 178.773 2,40% 340,48% 153.578 2,42% 292,50% 52.506 0,97% 100%
Relações Interdependências 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Operações de Crédito 1.768.980 23,72% 254,55% 1.351.206 21,31% 194,43% 694.949 12,85% 100%
Setor Público 1.738 0,02% 31,78% 3.281 0,05% 59,99% 5.469 0,10% 100%
Setor Privado 1.804.204 24,19% 257,18% 1.393.829 21,99% 198,68% 701.530 12,97% 100%
Provisão p/ Operações de Créditos -36.962 -0,50% 306,74% -45.904 -0,72% 380,95% -12.050 -0,22% 100%
Operações de Arrendamento Mercantil 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outros Créditos 282.532 3,79% 157,26% 195.334 3,08% 108,72% 179.663 3,32% 100%
Créditos Específicos 3.527 0,05% 113,04% 3.384 0,05% 108,46% 3.120 0,06% 100%
Devedores p/ Depósitos em Garantia 168.251 2,26% 200,35% 121.372 1,91% 144,53% 83.977 1,55% 100%
Créditos Tributários - Imposto de Renda e Contribuição Social 96.411 1,29% 135,18% 49.042 0,77% 68,76% 71.320 1,32% 100%
Impostos e Contribuições a Compensar 9.579 0,13% 98,10% 8.894 0,14% 91,08% 9.765 0,18% 100%
Pagamentos a Ressarcir 3.173 0,04% 150,02% 2.121 0,03% 100,28% 2.115 0,04% 100%
Títulos e Créditos a Receber 1.288 0,02% 17,35% 5.342 0,08% 71,95% 7.425 0,14% 100%
Rendas a Receber 0 0,00% 0,00% 4.714 0,07% 471400,00% 1 0,00% 100%
Devedores Diversos - Bens Não de Uso - Venda 0 0,00% 0,00% 115 0,00% 5,93% 1.940 0,04% 100%
Diversos 303 0,00% 0,00% 350 0,01% 0,00% 0 0,00% 100%
65
Outros Valores e Bens 5.981 0,08% 228,89% 5.154 0,08% 197,24% 2.613 0,05% 100%
Outros Valores e Bens 6.577 0,09% 187,65% 5.842 0,09% 166,68% 3.505 0,06% 100%
Provisão p/ Desvalorizações -596 -0,01% 66,82% -688 -0,01% 77,13% -892 -0,02% 100%
Ativo Permanente 168.258 2,26% 38,18% 200.363 3,16% 45,46% 440.747 8,15% 100%
Investimentos 106.004 1,42% 26,92% 132.023 2,08% 33,53% 393.793 7,28% 100%
Dependências no Exterior 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Participações em Controladas 103.435 1,39% 26,46% 129.454 2,04% 33,12% 390.844 7,22% 100%
Participações em Coligadas e Equiparadas 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outros Investimentos 2.908 0,04% 88,44% 2.908 0,05% 88,44% 3.288 0,06% 100%
Ações e Cotas 2.305 0,03% 100,00% 2.305 0,04% 100,00% 2.305 0,04% 100%
Investimentos p/ Incentivos Fiscais 553 0,01% 100,00% 553 0,01% 100,00% 553 0,01% 100%
Títulos Patrimoniais 2 0,00% 0,52% 2 0,00% 0,52% 382 0,01% 100%
Outros Investimentos 48 0,00% 100,00% 48 0,00% 100,00% 48 0,00% 100%
Provisão para Perdas -339 0,00% 100,00% -339 -0,01% 100,00% -339 -0,01% 100%
Provisão p/ Perdas de Investimentos p/ Incentivos Fiscais -339 0,00% 100,00% -339 -0,01% 100,00% -339 -0,01% 100%
Imobilizado de Uso 39.878 0,53% 111,52% 39.055 0,62% 109,22% 35.758 0,66% 100%
Imóveis de Uso 55.021 0,74% 100,00% 55.021 0,87% 100,00% 55.021 1,02% 100%
Instalações 4.089 0,05% 108,20% 3.802 0,06% 100,61% 3.779 0,07% 100%
Móveis e Equipamentos de Uso 17.633 0,24% 107,64% 16.132 0,25% 98,48% 16.381 0,30% 100%
Sistema de Comunicação 2.636 0,04% 153,08% 1.985 0,03% 115,27% 1.722 0,03% 100%
Sistema de Processamento de Dados 23.962 0,32% 68,01% 20.196 0,32% 57,32% 35.234 0,65% 100%
Sistema de Segurança 2.537 0,03% 105,23% 2.454 0,04% 101,78% 2.411 0,04% 100%
Sistema de Transporte 1.526 0,02% 162,86% 1.026 0,02% 109,50% 937 0,02% 100%
Diversos 16 0,00% 0,00% 42 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Depreciações Acumuladas -67.542 -0,91% 84,72% -61.603 -0,97% 77,27% -79.727 -1,47% 100%
Imobilizado de Arrendamento 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Intangível 19.267 0,26% 0,00% 22.616 0,36% 0,00% 0 0,00% 100%
Ativos Intangíveis 34.618 0,46% 0,00% 28.430 0,45% 0,00% 0 0,00% 100%
Amortizações Acumuladas -15.351 -0,21% 0,00% -5.814 -0,09% 0,00% 0 0,00% 100%
Diferido 3.109 0,04% 27,77% 6.669 0,11% 59,57% 11.196 0,21% 100%
Gastos de Organização e Expansão 15.626 0,21% 60,09% 19.140 0,30% 73,61% 26.003 0,48% 100%
Amortizações Acumuladas -12.517 -0,17% 84,53% -12.471 -0,20% 84,22% -14.807 -0,27% 100%
66
Banco de Brasília S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Passivo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Passivo Total 7.456.996 100% 137,84% 6.339.324 100% 117,18% 5.409.779 100% 100%
Passivo Circulante 5.069.658 67,99% 128,82% 4.663.277 73,56% 118,49% 3.935.602 72,75% 100%
Depósitos 4.422.158 59,30% 137,14% 4.126.821 65,10% 127,98% 3.224.558 59,61% 100%
Depósitos à Vista 763.267 10,24% 111,35% 833.188 13,14% 121,56% 685.438 12,67% 100%
Depósitos de Poupança 1.014.711 13,61% 106,39% 989.793 15,61% 103,78% 953.780 17,63% 100%
Depósitos a Prazo 2.564.472 34,39% 179,49% 2.188.248 34,52% 153,15% 1.428.783 26,41% 100%
Depósitos Interfinanceiros 79.708 1,07% 56,26% 105.879 1,67% 74,74% 141.667 2,62% 100%
Outros Depósitos 0 0,00% 0,00% 9.713 0,15% 65,23% 14.890 0,28% 100%
Captações no Mercado Aberto 345.725 4,64% 62,77% 295.883 4,67% 53,72% 550.747 10,18% 100%
Carteira de Terceiros 345.725 4,64% 0,00% 295.883 4,67% 0,00% 0 0,00% 100%
Carteira Própria 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 550.747 10,18% 100%
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 9.709 0,13% 184,76% 3.340 0,05% 63,56% 5.255 0,10% 100%
Recursos de Letras Hipotecárias 9.709 0,13% 184,76% 3.340 0,05% 63,56% 5.255 0,10% 100%
Relações Interfinanceiras 9 0,00% 0,00% 34 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Recebimentos e Pagamentos a Liquidar 9 0,00% 0,00% 34 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Relações Interdependências 60 0,00% 23,35% 208 0,00% 80,93% 257 0,00% 100%
Recursos em Trânsito de Terceiros 42 0,00% 27,63% 173 0,00% 113,82% 152 0,00% 100%
Transferências Internas de Recursos 18 0,00% 17,14% 35 0,00% 33,33% 105 0,00% 100%
Obrigações por Empréstimos 228 0,00% 6,64% 0 0,00% 0,00% 3.435 0,06% 100%
Empréstimos no Exterior 228 0,00% 6,64% 0 0,00% 0,00% 3.435 0,06% 100%
Obrigações por Repasse do País 18.652 0,25% 802,24% 2.807 0,04% 120,73% 2.325 0,04% 100%
Tesouro Nacional 20 0,00% 105,26% 22 0,00% 115,79% 19 0,00% 100%
Banco do Brasil 461 0,01% 1213,16% 293 0,00% 771,05% 38 0,00% 100%
BNDES 9.724 0,13% 985,21% 1.077 0,02% 109,12% 987 0,02% 100%
CEF 654 0,01% 115,75% 643 0,01% 113,81% 565 0,01% 100%
FINAME 7.793 0,10% 1088,41% 772 0,01% 107,82% 716 0,01% 100%
Obrigações por Repasse do Exterior 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outras Obrigações 273.117 3,66% 183,27% 234.184 3,69% 157,14% 149.025 2,75% 100%
Fiscais e Previdenciárias 98.682 1,32% 688,06% 53.210 0,84% 371,01% 14.342 0,27% 100%
Sociais e Estatutárias 20.239 0,27% 211,99% 27.678 0,44% 289,91% 9.547 0,18% 100%
Cobrança, Arrecadação, Tributos e Assemelhados 6.163 0,08% 86,23% 4.307 0,07% 60,26% 7.147 0,13% 100%
Fundos Financeiros e de Desenvolvimento 42 0,00% 13,38% 42 0,00% 13,38% 314 0,01% 100%
Provisão p/ Pagamentos a Efetuar 63.408 0,85% 133,80% 56.886 0,90% 120,04% 47.390 0,88% 100%
Cheques Administrativos 8.593 0,12% 176,05% 4.792 0,08% 98,18% 4.881 0,09% 100%
Provisão p/ Passivos Contingentes 7.245 0,10% 32,02% 6.616 0,10% 29,24% 22.627 0,42% 100%
67
Obrigações p/ Convênios Oficiais 5.306 0,07% 106,89% 7.661 0,12% 154,33% 4.964 0,09% 100%
Obrigações p/ Aquisições de Bens e Direitos 4.906 0,07% 938,05% 16.935 0,27% 3238,05% 523 0,01% 100%
Obrigações p/ Prestação de Serviço de Pagamentos 4.436 0,06% 0,00% 3.292 0,05% 0,00% 0 0,00% 100%
Credores Diversos País - Pendências a Regularizar - Diversas 18.226 0,24% 195,16% 8.244 0,13% 88,27% 9.339 0,17% 100%
Credores Diversos País - Pagamentos a Processar 19.254 0,26% 181,11% 13.698 0,22% 128,85% 10.631 0,20% 100%
Credores Diversos País - Pendências a Regularizar - MTR Maestro/Cirrus 5.992 0,08% 162,03% 4.755 0,08% 128,58% 3.698 0,07% 100%
Credores Diversos País - Pendências a Regularizar - Fornecedores 2.971 0,04% 40,78% 3.367 0,05% 46,21% 7.286 0,13% 100%
Integração CDA x FLX 0 0,00% 0,00% 14.573 0,23% 12455,56% 117 0,00% 100%
Carteira de Câmbio 0 0,00% 0,00% 6.275 0,10% 27282,61% 23 0,00% 100%
Recursos do FGTS p/ Amortização 0 0,00% 0,00% 42 0,00% 168,00% 25 0,00% 100%
Liberação Parcela de Financiamento 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 3.183 0,06% 100%
Negociação e Intermediação de Valores 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 1.948 0,04% 100%
Diversas 7.654 0,10% 735,96% 1.811 0,03% 174,13% 1.040 0,02% 100%
Passivo Exigível a Longo Prazo 1.662.983 22,30% 158,43% 1.094.348 17,26% 104,26% 1.049.659 19,40% 100%
Depósitos 1.296.151 17,38% 149,12% 864.279 13,63% 99,43% 869.208 16,07% 100%
Depósitos a Prazo 1.296.151 17,38% 149,12% 864.279 13,63% 99,43% 869.208 16,07% 100%
Depósitos Interfinanceiros 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Captações no Mercado Aberto 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 734 0,01% 6,16% 9.591 0,15% 80,46% 11.920 0,22% 100%
Recursos de Letras Hipotecárias 734 0,01% 6,16% 9.591 0,15% 80,46% 11.920 0,22% 100%
Relações Interfinanceiras 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Relações Interdependências 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Obrigações por Empréstimos 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Obrigações por Repasse do País 26.130 0,35% 422,13% 16.758 0,26% 270,73% 6.190 0,11% 100%
Tesouro Nacional 218 0,00% 89,71% 248 0,00% 102,06% 243 0,00% 100%
Banco do Brasil 2.050 0,03% 719,30% 927 0,01% 325,26% 285 0,01% 100%
BNDES 11.111 0,15% 1353,35% 7.902 0,12% 962,48% 821 0,02% 100%
CEF 1.737 0,02% 59,49% 2.321 0,04% 79,49% 2.920 0,05% 100%
FINAME 11.014 0,15% 573,35% 5.360 0,08% 279,02% 1.921 0,04% 100%
Obrigações por Repasse do Exterior 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outras Obrigações 339.968 4,56% 209,42% 203.720 3,21% 125,49% 162.341 3,00% 100%
Fiscais e Previdenciárias 252.470 3,39% 211,96% 148.992 2,35% 125,08% 119.114 2,20% 100%
Provisão p/ Passivos Contingentes 86.794 1,16% 202,13% 52.086 0,82% 121,30% 42.940 0,79% 100%
Obrigações p/ Aquisições de Bens e Direitos 490 0,01% 0,00% 2.452 0,04% 0,00% 0 0,00% 100%
68
Provisão p/ Pagamentos a Efetuar 214 0,00% 74,56% 190 0,00% 66,20% 287 0,01% 100%
Resultados de Exercícios Futuros 115 0,00% 60,53% 314 0,00% 165,26% 190 0,00% 100%
Patrimônio Líquido 724.240 9,71% 170,68% 581.385 9,17% 137,01% 424.328 7,84% 100%
Capital Social Realizado 500.000 6,71% 166,67% 300.000 4,73% 100,00% 300.000 5,55% 100%
De Domiciliados no País 500.000 6,71% 166,67% 300.000 4,73% 100,00% 300.000 5,55% 100%
Reservas de Capital 12.341 0,17% 99,80% 12.404 0,20% 100,31% 12.366 0,23% 100%
Reserva Especial - Lei 8.200 5.358 0,07% 99,54% 5.365 0,08% 99,67% 5.383 0,10% 100%
Correção Monetária - Decreto 332/1991 6.983 0,09% 100,00% 6.983 0,11% 100,00% 6.983 0,13% 100%
Reserva de Atualização de Títulos Patrimoniais 0 0,00% 0,00% 56 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Reservas de Reavaliação 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Ativos Próprios 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Controladas/Coligadas e Equiparadas 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Reservas de Lucro 213.409 2,86% 173,40% 269.107 4,25% 218,66% 123.072 2,27% 100%
Legal 57.016 0,76% 151,27% 47.214 0,74% 125,27% 37.691 0,70% 100%
Estatutária 156.393 2,10% 183,17% 221.893 3,50% 259,89% 85.381 1,58% 100%
Para Contingências 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
De Lucros a Realizar 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Retenção de Lucros 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Especial p/ Dividendos Não Distribuídos 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outras Reservas de Lucro 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Ajustes de Avaliação Patrimonial -1.510 -0,02% 13,59% -126 0,00% 1,13% -11.110 -0,21% 100%
Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários -1.510 -0,02% 13,59% -126 0,00% 1,13% -11.110 -0,21% 100%
Ajustes Acumulados de Conversão 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Ajustes de Combinação de Negócios 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Lucros/Prejuízos Acumulados 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
69
Banco de Brasília S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Demonstração de Resultados
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Receitas da Intermediação Financeira 1.398.731 100% 191,51% 1.140.101 100% 156,10% 730.365 100% 100%
Operações de Crédito 1.090.978 78,00% 263,86% 909.322 79,76% 219,92% 413.474 56,61% 100%
Resultado de Aplicações Interfinanceiras de Liquidez e Operações de Títulos e Valores Mobiliários 262.788 18,79% 92,79% 214.662 18,83% 75,80% 283.209 38,78% 100%
Resultado de Operações de Câmbio 1.763 0,13% 48,38% 1.308 0,11% 35,89% 3.644 0,50% 100%
Resultado de Aplicações Compulsórias 44.740 3,20% 115,24% 18.951 1,66% 48,81% 38.824 5,32% 100%
Resultado c/ Instrumentos Financeiros Derivativos -1.538 -0,11% 17,51% -4.142 -0,36% 47,14% -8.786 -1,20% 100%
Despesas da Intermediação Financeira -523.739
-37,44% 137,79% -457.469
-40,13% 120,35% -380.101
-52,04% 100%
Operações de Captações no Mercado -425.557
-30,42% 118,32% -381.337
-33,45% 106,02% -359.673
-49,25% 100%
Operações de Empréstimos, Cessões e Repasses -2.514 -0,18% 337,45% -706 -0,06% 94,77% -745 -0,10% 100%
Provisões p/ Operações de Crédito -95.668 -6,84% 486,04% -75.348 -6,61% 382,81% -19.683 -2,69% 100%
Operações c/ Venda ou Transferência de Ativos Financeiros 0 0,00% 0,00% -78 -0,01% 0,00% 0 0,00% 100%
Resultado Bruto Intermediação Financeira 874.992 62,56% 249,81% 682.632 59,87% 194,89% 350.264 47,96% 100%
Outras Despesas/Receitas Operacionais -584.876
-41,81% 268,54% -377.058
-33,07% 173,12% -217.800
-29,82% 100%
Receitas de Prestação de Serviços 121.661 8,70% 97,89% 117.746 10,33% 94,74% 124.280 17,02% 100%
Despesas de Pessoal -328.949 -
23,52% 130,43% -288.723 -
25,32% 114,48% -252.212 -
34,53% 100%
Outras Despesas Administrativas -247.068
-17,66% 107,74% -227.470
-19,95% 99,19% -229.316
-31,40% 100%
Despesas de Processamento de Dados -86.361 -6,17% 81,87% -95.683 -8,39% 90,71% -105.484
-14,44% 100%
Despesas de Serviços de Terceiros -48.541 -3,47% 98,63% -47.382 -4,16% 96,27% -49.216 -6,74% 100%
Despesas de Propaganda e Publicidade -15.502 -1,11% 159,93% -14.634 -1,28% 150,97% -9.693 -1,33% 100%
Despesas de Amortização -13.097 -0,94% 224,42% -10.341 -0,91% 177,19% -5.836 -0,80% 100%
Despesas de Serviços de Vigilancia e Segurança -9.884 -0,71% 103,07% -9.603 -0,84% 100,14% -9.590 -1,31% 100%
Despesas de Transportes -9.359 -0,67% 176,72% -4.974 -0,44% 93,92% -5.296 -0,73% 100%
Despesas de Serviços do Sistema Financeiro -9.038 -0,65% 94,02% -8.303 -0,73% 86,37% -9.613 -1,32% 100%
Despesas de Manutenção e Conservação de Bens -8.353 -0,60% 133,80% -5.806 -0,51% 93,00% -6.243 -0,85% 100%
Despesas de Depreciação -6.095 -0,44% 136,97% -4.828 -0,42% 108,49% -4.450 -0,61% 100%
Despesas de Água, Energia e Gás -5.167 -0,37% 104,74% -4.789 -0,42% 97,08% -4.933 -0,68% 100%
Despesas de Aluguéis -5.149 -0,37% 125,83% -4.215 -0,37% 103,01% -4.092 -0,56% 100%
Despesas de Comunicações -4.495 -0,32% 101,08% -4.416 -0,39% 99,30% -4.447 -0,61% 100%
Outras Despesas Administrativas -26.027 -1,86% 249,71% -12.496 -1,10% 119,89% -10.423 -1,43% 100%
Despesas Tributárias -58.555 -4,19% 164,09% -48.499 -4,25% 135,91% -35.684 -4,89% 100%
Despesas de Contribuição ao Cofins -44.623 -3,19% 187,40% -35.932 -3,15% 150,90% -23.812 -3,26% 100%
Despesas de Contribuição ao Pis/Pasep -7.251 -0,52% 187,41% -5.842 -0,51% 151,00% -3.869 -0,53% 100%
70
Despesas de Imposto sobre Serviços de qualquer Natureza - ISS -5.497 -0,39% 88,38% -5.504 -0,48% 88,49% -6.220 -0,85% 100%
Outras Despesas Tributárias -1.184 -0,08% 66,40% -1.221 -0,11% 68,48% -1.783 -0,24% 100%
Outras Receitas Operacionais 81.475 5,82% 56,92% 61.846 5,42% 43,21% 143.128 19,60% 100%
Recuperação de Encargos e Despesas 26.346 1,88% 26,13% 23.357 2,05% 23,16% 100.845 13,81% 100%
Outras Receitas Operacionais 55.129 3,94% 130,38% 38.489 3,38% 91,03% 42.283 5,79% 100%
Outras Despesas Operacionais -135.533 -9,69% 285,33% -41.392 -3,63% 87,14% -47.501 -6,50% 100%
Despesas c/ Operações de Crédito -960 -0,07% 27,87% -1.928 -0,17% 55,97% -3.445 -0,47% 100%
Despesas de Contribuição ao SFH-Sistema Financeiro de Habitação -63 0,00% 73,26% -65 -0,01% 75,58% -86 -0,01% 100%
Outras Depesas Operacionais -134.510 -9,62% 305,91% -39.399 -3,46% 89,60% -43.970 -6,02% 100%
Resultado da Equivalência Patrimonial -17.907 -1,28% -22,52% 49.434 4,34% 62,18% 79.505 10,89% 100%
Rendas de Participações 20.438 1,46% 24,75% 60.173 5,28% 72,86% 82.584 11,31% 100%
Despesas de Participações -38.345 -2,74% 1245,37% -10.739 -0,94% 348,78% -3.079 -0,42% 100%
Resultado Operacional 290.116 20,74% 219,01% 305.574 26,80% 230,68% 132.464 18,14% 100%
Resultado Não Operacional -11.107 -0,79% 39667,86% -51 0,00% 182,14% -28 0,00% 100%
Receitas 1.596 0,11% 38,32% 3.631 0,32% 87,18% 4.165 0,57% 100%
Despesas -12.703 -0,91% 302,96% -3.682 -0,32% 87,81% -4.193 -0,57% 100%
Resultado Antes Tributação/Participações 279.009 19,95% 210,67% 305.523 26,80% 230,69% 132.436 18,13% 100%
Provisão para IR e Contribuição Social -127.381 -9,11% 6423,65% -63.152 -5,54% 3184,67% -1.983 -0,27% 100%
Imposto de Renda -78.791 -5,63% 5772,23% -38.435 -3,37% 2815,75% -1.365 -0,19% 100%
Contribuição Social -48.590 -3,47% 7862,46% -24.717 -2,17% 3999,51% -618 -0,08% 100%
IR Diferido 70.203 5,02% -4371,30% -23.869 -2,09% 1486,24% -1.606 -0,22% 100%
Participações/Contribuições Estatutárias -25.790 -1,84% 139,18% -28.047 -2,46% 151,36% -18.530 -2,54% 100%
Participações -25.790 -1,84% 139,18% -28.047 -2,46% 151,36% -18.530 -2,54% 100%
Participação no Lucro - Empregados -25.790 -1,84% 139,18% -28.047 -2,46% 151,36% -18.530 -2,54% 100%
Contribuições 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Reversão dos Juros sobre Capital Próprio 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Lucro/Prejuízo do Período 196.041 14,02% 177,71% 190.455 16,71% 172,64% 110.317 15,10% 100%
Lucro por Ação - (R$ / Ação) 5,2460 0,00% 172,64% 5,3999 0,00% 177,71% 3,0386 0,00% 100%
71
Caixa Econômica Federal S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Ativo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Ativo Total 400.613.544 100% 135,38% 341.311.618 100% 115,34% 295.920.330 100% 100%
Circulante 186.495.832 46,55% 133,40% 152.940.518 44,81% 109,40% 139.802.973 47,24% 100%
Disponibilidade 3.490.993 0,87% 132,60% 3.234.702 0,95% 122,87% 2.632.645 0,89% 100%
Aplicações Interfinanceiras de Líquidez 12.207.242 3,05% 37,01% 29.428.685 8,62% 89,22% 32.984.699 11,15% 100%
Aplicações no Mercado Aberto 12.005.555 3,00% 39,30% 29.336.351 8,60% 96,02% 30.551.684 10,32% 100%
Aplicações em depósitos interfinanceiros 202.058 0,05% 8,30% 92.334 0,03% 3,80% 2.433.015 0,82% 100%
Provisões para perdas -371 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100%
Títulos e Val Mobil e Instrum Financ Derivativos 57.737.196 14,41% 113,14% 52.974.464 15,52% 103,81% 51.031.170 17,24% 100%
Carteira Própria 43.969.630 10,98% 128,02% 43.721.756 12,81% 127,30% 34.345.152 11,61% 100%
Vinculados a Compromissos de Recompra 13.757.826 3,43% 87,35% 9.070.598 2,66% 57,59% 15.750.364 5,32% 100%
Vinculados a Prestação de Garantias 9.739 0,00% 1,04% 181.714 0,05% 19,42% 935.544 0,32% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 1 0,00% 0,91% 396 0,00% 360,00% 110 0,00% 100%
Relações interfinanceiras 54.649.646 13,64% 256,74% 25.315.876 7,42% 118,93% 21.285.811 7,19% 100%
Pagamentos e Recebimentos a Liquidar 156.494 0,04% 119,09% 130.445 0,04% 99,27% 131.409 0,04% 100%
Créditos Vinculados - Depósitos no Banco Central 53.927.391 13,46% 258,58% 25.039.766 7,34% 120,06% 20.855.196 7,05% 100%
Correspondentes 565.761 0,14% 189,09% 145.665 0,04% 48,68% 299.206 0,10% 100%
Relações interdependências 105.508 0,03% 60,94% 36.045 0,01% 20,82% 173.133 0,06% 100%
Recursos emTrânsito de Terceiros 433 0,00% 497,70% 50 0,00% 57,47% 87 0,00% 100%
Transferências Internas de Recursos 105.075 0,03% 60,72% 35.995 0,01% 20,80% 173.046 0,06% 100%
Operações de crédito 38.879.196 9,70% 182,54% 31.017.999 9,09% 145,63% 21.299.324 7,20% 100%
Setor Público 1.611.398 0,40% 10,63% 2.601.044 0,76% 17,17% 15.152.834 5,12% 100%
Setor Privado 41.610.958 10,39% 490,74% 32.501.424 9,52% 383,30% 8.479.281 2,87% 100%
Provisão para Operações de Créditos -4.343.160 -1,08% 159,19% -4.084.469 -1,20% 149,71% -2.728.272 -0,92% 100%
Outros créditos 18.143.111 4,53% 207,47% 9.450.505 2,77% 108,07% 8.744.920 2,96% 100%
Créditos por avais e fianças honrados 28.223 0,01% 114,40% 27.930 0,01% 113,21% 24.670 0,01% 100%
Carteira de Câmbio 28.055 0,01% 224,49% 0,00% 0,00% 12.497 0,00% 100%
Rendas a Receber 1.046.436 0,26% 139,39% 735.591 0,22% 97,99% 750.708 0,25% 100%
Negociação e intermediação de valores 484 0,00% 127,03% 1.666 0,00% 437,27% 381 0,00% 100%
Créditos Específicos 141.650 0,04% 260,04% 500.255 0,15% 918,37% 54.472 0,02% 100%
Diversos 17.044.790 4,25% 213,37% 8.304.904 2,43% 103,96% 7.988.290 2,70% 100%
Provisão para outros créditos -146.527 -0,04% 170,19% -119.841 0,00% 0,00% -86.098 -0,03% 100%
Outros valores e bens 1.282.940 0,32% 77,69% 1.482.242 0,43% 89,76% 1.651.271 0,56% 100%
Outros Valores e Bens 874.487 0,22% 87,28% 923.199 0,27% 92,14% 1.001.949 0,34% 100%
Provisões para Desvalorizações -148.527 -0,04% 73,89% -174.677 -0,05% 86,90% -201.008 -0,07% 100%
72
Despesas Antecipadas 556.980 0,14% 65,50% 733.720 0,21% 86,29% 850.330 0,29% 100%
Não circulante 214.117.712 53,45% 137,15% 188.371.100 55,19% 120,66% 156.117.357 52,76% 100%
Títulos e valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos 50.838.077 12,69% 73,09% 65.475.760 19,18% 94,14% 69.550.697 23,50% 100%
Carteira Própria 30.105.480 7,51% 60,36% 26.931.712 7,89% 54,00% 49.876.513 16,85% 100%
Vinculados a Compromissos de Recompra 20.426.795 5,10% 224,33% 26.407.936 7,74% 290,02% 9.105.558 3,08% 100%
Vinculados a Prestação de Garantias 304.587 0,08% 232509,16% 164.048 0,05% 125227,48% 131 0,00% 100%
Vinculados ao Banco Central 1.215 0,00% 0,01% 11.972.064 3,51% 113,28% 10.568.495 3,57% 100%
Relações interfinanceiras 20.987.128 5,24% 90,68% 24.570.207 7,20% 106,16% 23.145.193 7,82% 100%
SFH - Sistema Financeiro da Habitação 20.987.128 5,24% 90,68% 24.570.207 7,20% 106,16% 23.145.193 7,82% 100%
Operações de crédito 125.758.305 31,39% 242,48% 84.498.023 24,76% 162,93% 51.863.047 17,53% 100%
Setor Público 13.972.393 3,49% 97,10% 9.064.991 2,66% 63,00% 14.389.285 4,86% 100%
Setor Privado 118.588.926 29,60% 324,05% 80.203.503 23,50% 219,16% 36.595.910 12,37% 100%
Provisão para Operações de Créditos -6.803.014 -1,70% -134,72% -4.770.471 -1,40% -94,47% 5.049.621 1,71% 100%
Outros créditos 11.064.183 2,76% -265,22% 9.114.305 2,67% -218,48% -4.171.769 -1,41% 100%
Rendas a Receber 21.847 0,01% 0,27% 94.205 0,03% 1,14% 8.230.385 2,78% 100%
Diversos 11.049.565 2,76% 132967,09% 9.025.395 2,64% 108608,84% 8.310 0,00% 100%
Provisão para outros créditos -7.229 0,00% -0,09% -5.295 0,00% -0,06% 8.478.944 2,87% 100%
Permanente 5.470.019 1,37% -2129,50% 4.712.805 1,38% -1834,71% -256.869 -0,09% 100%
Investimentos 2.149.582 0,54% 64,59% 1.926.243 0,56% 57,88% 3.328.035 1,12% 100%
Participações em Coligadas e Controladas 2.087.966 0,52% 230,97% 1.813.408 0,53% 200,60% 904.005 0,31% 100%
No país 2.087.117 0,52% 265,20% 1.813.408 0,53% 230,42% 787.011 0,27% 100%
No exterior 849 0,00% 0,66% 0,00% 0,00% 128.087 0,04% 100%
Outros Investimentos 72.709 0,02% -655,45% 123.928 0,04% -1117,17% -11.093 0,00% 100%
Provisão para Perdas -11.093 0,00% -0,67% -11.093 0,00% -0,67% 1.662.405 0,56% 100%
Imobilizado de uso 1.982.439 0,49% 1104,44% 1.839.924 0,54% 1025,04% 179.498 0,06% 100%
Imóveis de Uso 202.591 0,05% 23,87% 177.296 0,05% 20,89% 848.588 0,29% 100%
Reavaliações de Imóveis de Uso 819.507 0,20% 31,30% 831.101 0,24% 31,74% 2.618.479 0,88% 100%
Outras Imobilizações de Uso 3.681.172 0,92% -185,53% 3.182.577 0,93% -160,40% -1.984.160 -0,67% 100%
Depreciações Acumuladas -2.720.831 -0,68% -553,73% -2.351.050 -0,69% -478,48% 491.361 0,17% 100%
Intangivel 1.259.958 0,31% 218,33% 784.903 0,23% 136,01% 577.099 0,20% 100%
Ativos Intangíveis 1.622.537 0,41% 67185,80% 957.256 0,28% 39637,93% 2.415 0,00% 100%
Amortizações Acumuladas -362.579 -0,09% 411,31% -172.353 -0,05% 195,52% -88.153 -0,03% 100%
Diferido 78.040 0,02% 28,88% 161.735 0,05% 59,84% 270.264 0,09% 100%
Gastos de Organização e Expansão 336.198 0,08% 62,02% 466.517 0,14% 86,06% 542.110 0,18% 100%
Amortizações Acumuladas -258.158 -0,06% 94,96% -304.782 -0,09% 112,12% -271.846 -0,09% 100%
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Caixa Econômica Federal S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Passivo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Passivo Total 400.613.544 100% 135,38% 341.831.823 100% 115,51% 295.920.330 100% 100%
Passivo Circulante 297.017.095 74,14% 97,37% 305.031.445 89,23% 111,32% 274.010.055 92,60% 100%
Depósitos 214.490.066 53,54% 129,24% 180.537.890 52,81% 108,79% 165.957.490 56,08% 100%
Depósitos à Vista 19.626.215 4,90% 148,50% 16.714.242 4,89% 126,47% 13.216.430 4,47% 100%
Depósitos de Poupança 129.429.635 32,31% 139,85% 108.709.642 31,80% 117,46% 92.549.546 31,28% 100%
Depósitos interfinanceiros 1.203.585 0,30% 10763,59% 29.110 0,01% 260,33% 11.182 0,00% 100%
Depósitos a Prazo 53.518.268 13,36% 110,23% 43.656.923 12,77% 89,92% 48.553.199 16,41% 100%
Depósitos Especiais e de Fundos e Programas 10.594.286 2,64% 92,04% 11.312.425 3,31% 98,28% 11.510.306 3,89% 100%
Outros depósitos 118.077 0,03% 101,07% 115.548 0,03% 98,91% 116.827 0,04% 100%
Captações no Mercado Aberto 45.210.885 11,29% 88,30% 65.036.181 19,03% 127,02% 51.202.769 17,30% 100%
Carteira Própria 33.883.020 8,46% 136,07% 35.700.150 10,44% 143,37% 24.901.534 8,41% 100%
Carteira de Terceiros 11.327.865 2,83% 43,07% 29.336.031 8,58% 111,54% 26.301.235 8,89% 100%
Recursos de Aceites e Emissões de Títulos 2.533.901 0,63% 869,19% 1.897.033 0,55% 650,73% 291.523 0,10% 100%
Recursos de Letras Imob., Hipotec., de crédito e similares 2.533.901 0,63% 869,19% 1.897.033 0,55% 650,73% 291.523 0,10% 100%
Relações Interfinanceiras 103.585 0,03% 112,76% 81.377 0,02% 88,58% 91.864 0,03% 100%
Recebimentos e Pagamentos a Liquidar 94.281 0,02% 109,21% 73.943 0,02% 85,65% 86.331 0,03% 100%
Correspondentes 9.304 0,00% 168,15% 7.434 0,00% 134,36% 5.533 0,00% 100%
Relações Interdependências 1.064.503 0,27% 161,24% 1.111.449 0,33% 168,35% 660.208 0,22% 100%
Recursos em Trânsito de Terceiros 1.055.944 0,26% 162,85% 931.178 0,27% 143,61% 648.407 0,22% 100%
Transferências Internas de Recursos 8.559 0,00% 72,53% 180.271 0,05% 1527,59% 11.801 0,00% 100%
Obrigações por Empréstimos 83.340 0,02% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Empréstimos no Exterior 83.340 0,02% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Obrigações por Repas. do País - Instit. Oficiais 636.879 0,16% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Tesouro Nacional - PIS 595.447 0,15% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
BNDES 19.364 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
FGTS 22.068 0,01% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS 1.644 0,00% 21,46% 982 0,00% 12,82% 7.659 0,00% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 1.644 0,00% 21,46% 982 0,00% 12,82% 7.659 0,00% 100%
Outras Obrigações 32.892.292 8,21% 135,81% 25.262.998 7,39% 104,31% 24.220.150 8,18% 100%
Cobrança e Arrecadações de Tributos e Assemelhados 143.912 0,04% 74,02% 169.126 0,05% 86,98% 194.434 0,07% 100%
Carteira de Câmbio 28.193 0,01% 225,22% 94 0,00% 0,75% 12.518 0,00% 100%
Sociais e Estatutárias 1.950.196 0,49% 109,78% 793.488 0,23% 44,67% 1.776.384 0,60% 100%
Fiscais e Previdenciárias 1.139.478 0,28% 76,72% 966.775 0,28% 65,09% 1.485.285 0,50% 100%
Negociação e Intermediação de Valores 7.790 0,00% 14,97% 1.136 0,00% 2,18% 52.047 0,02% 100%
Recursos para Destinação Específica: 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100%
Obrigações de Operações com Loterias 920.316 0,23% 266,60% 767.888 0,22% 222,45% 345.200 0,12% 100%
74
Obrigações por Fundos e Programas Sociais 2.978.609 0,74% 93,59% 2.392.444 0,70% 75,17% 3.182.721 1,08% 100%
Obrigações por Fundos Financ. e de Desenvolvimento 937.561 0,23% 87,97% 949.679 0,28% 89,11% 1.065.739 0,36% 100%
Diversas 24.786.237 6,19% 153,90% 19.222.368 5,62% 119,35% 16.105.822 5,44% 100%
Não Circulante 88.159.499 22,01% 216,16% 54.760.146 16,02% 134,27% 40.783.997 13,78% 100%
Depósitos 692.230 0,17% 952,78% 131.831 0,04% 181,45% 72.654 0,02% 100%
Depósitos a Prazo 689.145 0,17% 948,53% 131.831 0,04% 181,45% 72.654 0,02% 100%
Depósitos interfinanceiros 3.085 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100%
Recursos de Aceites e Emissões de Títulos 8.781.619 2,19% 716,67% 578.408 0,17% 47,20% 1.225.342 0,41% 100%
Recursos de Letras Imob., Hipotec., de crédito e similares 8.781.619 2,19% 716,67% 578.408 0,17% 47,20% 1.225.342 0,41% 100%
Obrigações por Empréstimos 6.040 0,00% 35,58% 9.524 0,00% 56,11% 16.974 0,01% 100%
Empréstimos no Exterior 6.040 0,00% 35,58% 9.524 0,00% 56,11% 16.974 0,01% 100%
Obrigações por Repas. do País - Instit. Oficiais 60.374.094 15,07% 207,32% 41.109.980 12,03% 141,17% 29.120.526 9,84% 100%
Tesouro Nacional - PIS 0,00% 0,00% 567.701 0,17% 96,09% 590.816 0,20% 100%
BNDES 6.004.490 1,50% 435,96% 2.467.753 0,72% 179,17% 1.377.309 0,47% 100%
FGTS 54.150.523 13,52% 200,89% 37.857.482 11,07% 140,45% 26.954.719 9,11% 100%
Outras 219.081 0,05% 110,82% 217.044 0,06% 109,79% 197.682 0,07% 100%
Outras Obrigações 18.305.516 4,57% 176,89% 12.930.403 3,78% 124,95% 10.348.501 3,50% 100%
Fiscais e Previdenciárias 200.165 0,05% 88,27% 212.565 0,06% 93,74% 226.770 0,08% 100%
Dívidas Subordinadas - Elegíveis a Capital 5.089.202 1,27% 114,78% 4.750.992 1,39% 107,16% 4.433.719 1,50% 100%
Instrum. Híbridos de Capital e Dívida - Elegíveis a Capital 13.016.149 3,25% 228,83% 7.966.846 2,33% 140,06% 5.688.012 1,92% 100%
Patrimônio Líquido 15.436.950 3,85% 121,51% 13.143.767 3,85% 103,46% 12.704.670 4,29% 100%
Capital Social 12.473.724 3,11% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100%
Capital de domiciliados no país 13.562.443 3,39% 145,96% 9.292.000 2,72% 100,00% 9.292.000 3,14% 100%
Aumento de capital 2.783.743 0,69% 505,04% 2.384.683 0,70% 432,64% 551.197 0,19% 100%
Capital a realizar -3.872.462 -0,97% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100%
Reserva de reavaliação 478.318 0,12% 16,64% 509.236 0,15% 17,72% 2.874.477 0,97% 100%
Reservas de lucros 2.652.206 0,66% 0,00% 918.677 0,27% 0,00% 0,00% 100%
Ajuste de Avaliação Patrimonial -167.298 -0,04% 1286,51% 39.171 0,01% -301,22% -13.004 0,00% 100%
Lucros acumulados 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
75
Caixa Econômica Federal S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Demonstração de Resultados
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Receitas da Intermediação Financeira 39.387.205 100% 121,946% 34.554.635 100% 106,98% 32.298.933 100% 100%
Operações de Crédito 19.573.718 49,70% 179,186% 14.305.710 41,40% 130,96% 10.923.706 33,82% 100%
Resultado de Operações com Títulos e Valores Mobiliários 15.381.864 39,05% 88,201% 17.559.804 50,82% 100,69% 17.439.516 53,99% 100%
Resultado com Instrumentos Financeiros Derivativos -119.147 -0,30% 34,867% -400.212 -1,16% 117,12% -341.723 -1,06% 100%
Resultado de Câmbio 2.570 0,01% 19,141% 0 0,00% 0,00% 13.427 0,04% 100%
Resultado das Aplicações Compulsórias 4.546.011 11,54% 106,614% 3.086.874 8,93% 72,39% 4.264.007 13,20% 100%
Operações de Venda ou de Transferência de Ativos Financeiros 2.189 0,01% 0,000% 2.459 0,01% 0,00% 0 0,00% 100%
Despesas da Intermediação Financeira -26.986.018
-68,51% 128,421%
-22.946.049
-66,41% 109,20% -21.013.704
-65,06% 100%
Operações de Captação no Mercado -19.101.939
-48,50% 119,868%
-16.866.792
-48,81% 105,84% -15.935.843
-49,34% 100%
Operações de Empréstimos, Cessões e Repasses -3.834.038 -9,73% 160,544% -2.754.613 -7,97% 115,34% -2.388.160 -7,39% 100%
Resultado de Câmbio -4.050.041 -
10,28% 0,000% -3.863 -0,01% 0,00% 0 0,00% 100%
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa 12.401.187 31,49% -461,062% -3.320.781 -9,61% 123,46% -2.689.701 -8,33% 100%
Resultado Bruto Intermediação Financeira -9.684.337
-24,59% -85,814% 11.608.586 33,59% 102,87% 11.285.229 34,94% 100%
Outras Despesas/Receitas Operacionais 9.491.226 24,10% -114,449% -8.707.456
-25,20% 105,00% -8.292.958
-25,68% 100%
Receitas de Prestação de Serviços 985.920 2,50% 14,155% 7.996.417 23,14% 114,81% 6.965.086 21,56% 100%
Rendas de Tarifas Bancárias -9.954.278 -
25,27% -
1888,610% 769.987 2,23% 146,09% 527.069 1,63% 100%
Despesas de Pessoal -6.075.258 -
15,42% 71,600% -9.140.881 -
26,45% 107,73% -8.485.004 -
26,27% 100%
Outras Despesas Administrativas -1.470.462 -3,73% 29,933% -5.430.238
-15,71% 110,54% -4.912.431
-15,21% 100%
Despesas Tributárias 428.190 1,09% -37,958% -1.247.494 -3,61% 110,59% -1.128.053 -3,49% 100%
Resultado de Participações em Coligadas e Controladas 5.502.926 13,97% 2162,930% 324.835 0,94% 127,68% 254.420 0,79% 100%
Outras Receitas Operacionais -8.592.601 -
21,82% -250,126% 5.029.137 14,55% 146,40% 3.435.303 10,64% 100%
Outras Despesas Operacionais 2.716.850 6,90% -54,893% -7.009.219
-20,28% 141,62% -4.949.348
-15,32% 100%
Resultado Operacional -150.997 -0,38% -5,046% 2.901.130 8,40% 96,95% 2.992.271 9,26% 100%
Resultado Não Operacional 2.565.853 6,51% 2842,578% -151.095 -0,44% -
167,39% 90.265 0,28% 100%
Resultado Antes Tributação/Participações 1.875.818 4,76% 60,853% 2.750.035 7,96% 89,21% 3.082.536 9,54% 100%
Provisão para IR e Contribuição Social -98.047 -0,25% -7,949% 699.661 2,02% 56,72% 1.233.427 3,82% 100%
Despesa de Imposto de Renda -97.666 -0,25% 42,479% -82.329 -0,24% 35,81% -229.917 -0,71% 100%
Valores correntes -381 0,00% 0,166% -90.249 -0,26% 39,25% -229.917 -0,71% 100%
Valores diferidos -43.391 -0,11% 0,000% 7.920 0,02% 0,00% 0 0,00% 100%
Despesa de Contribuição Social -43.164 -0,11% 62,144% -34.606 -0,10% 49,82% -69.458 -0,22% 100%
Valores correntes -227 0,00% 0,327% -39.358 -0,11% 56,66% -69.458 -0,22% 100%
Valores diferidos 2.017.256 5,12% 0,000% 4.752 0,01% 0,00% 0 0,00% 100%
Ativo Fiscal Diferido -677.260 -1,72% -44,184% 816.596 2,36% 53,27% 1.532.802 4,75% 100%
Participação no Lucro - Empregados 3.764.411 9,56% -870,034% -449.990 -1,30% 104,00% -432.674 -1,34% 100%
76
Lucro/Prejuízo do Período 3.000.298 7,62% 77,262% 2.999.706 8,68% 77,25% 3.883.289 12,02% 100%
77
Banco Santander (Brasil) S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Ativo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Ativo Total 396.371.859 100% 192,03% 352.303.783 100% 170,68% 206.410.718 100% 100%
Ativo Circulante 195.243.147 49,26% 192,63% 175.814.921 49,90% 173,46% 101.355.765 49,10% 100%
Disponibilidades 4.375.077 1,10% 178,59% 5.597.548 1,59% 228,49% 2.449.760 1,19% 100%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 31.655.506 7,99% 107,48% 39.072.317 11,09% 132,66% 29.452.723 14,27% 100%
Aplicações no Mercado Aberto 13.229.837 3,34% 73,06% 21.334.716 6,06% 117,82% 18.108.018 8,77% 100%
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros 14.147.122 3,57% 467,79% 16.350.173 4,64% 540,64% 3.024.246 1,47% 100%
Aplicações em Moeda Estrangeira 4.278.547 1,08% 51,42% 1.387.428 0,39% 16,67% 8.320.459 4,03% 100%
Títulos e Valores Mobiliários 26.158.635 6,60% 153,50% 30.522.711 8,66% 179,10% 17.041.998 8,26% 100%
Carteira Própria 13.563.844 3,42% 212,65% 22.008.486 6,25% 345,04% 6.378.524 3,09% 100%
Vinculados a Compromisso de Recompra 9.642.805 2,43% 521,92% 3.103.284 0,88% 167,97% 1.847.562 0,90% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 1.808.719 0,46% 37,42% 2.479.049 0,70% 51,29% 4.833.537 2,34% 100%
Tít. Obj. de Oper. Comprom. Livre Mov. 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 43.944 0,02% 100%
Vinculados ao Banco Central 777.707 0,20% 30,83% 2.512.805 0,71% 99,61% 2.522.764 1,22% 100%
Vinculados à Prestação de Garantias 365.560 0,09% 25,82% 419.087 0,12% 29,60% 1.415.667 0,69% 100%
Relações Interfinanceiras 38.998.435 9,84% 1476,48% 8.648.010 2,45% 327,41% 2.641.314 1,28% 100%
Pagamentos e Recebimentos a Liquidar 8.395 0,00% 304,39% 15.529 0,00% 563,05% 2.758 0,00% 100%
Depósitos no Banco Central 38.966.991 9,83% 1533,96% 8.538.602 2,42% 336,13% 2.540.289 1,23% 100%
SFH - Sistema Financeiro da Habitação 2.059 0,00% 2,16% 5.942 0,00% 6,22% 95.500 0,05% 100%
Repasses Interfinanceiros 0 0,00% 0,00% 66.464 0,02% 0,00% 0 0,00% 100%
Correspondentes 20.990 0,01% 758,58% 21.473 0,01% 776,04% 2.767 0,00% 100%
Relações Interdependências 1.751 0,00% 45,25% 2.135 0,00% 55,17% 3.870 0,00% 100%
Recursos em Trânsito de Terceiros 1.751 0,00% 58366,67% 2.135 0,00% 71166,67% 3 0,00% 100%
Transferências Internas de Recursos 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 3.867 0,00% 100%
Operações de Crédito 56.639.642 14,29% 208,33% 46.708.229 13,26% 171,80% 27.187.614 13,17% 100%
Setor Público 73.472 0,02% 164,45% 70.578 0,02% 157,97% 44.678 0,02% 100%
Setor Privado 57.880.579 14,60% 211,72% 47.982.332 13,62% 175,52% 27.337.675 13,24% 100%
(Prov. p/Crédito Liquidação Duvidosa) -1.314.409 -0,33% 674,96% -1.344.681 -0,38% 690,50% -194.739 -0,09% 100%
Operações de Arrendamento Mercantil 159.530 0,04% 74,16% 199.250 0,06% 92,63% 215.108 0,10% 100%
Setor Privado 175.067 0,04% 79,24% 210.881 0,06% 95,45% 220.940 0,11% 100%
(Prov. p/ Créd. Arrend. Merc. Liq. Duvidosa) -15.537 0,00% 266,41% -11.631 0,00% 199,43% -5.832 0,00% 100%
Outros Créditos 36.905.962 9,31% 165,80% 44.699.780 12,69% 200,82% 22.258.872 10,78% 100%
Créditos por Avais e Fianças Honrados 1.264 0,00% 84,55% 2.030 0,00% 135,79% 1.495 0,00% 100%
78
Carteira de Câmbio 20.055.172 5,06% 136,02% 30.292.620 8,60% 205,45% 14.744.632 7,14% 100%
Rendas a Receber 832.179 0,21% 161,76% 501.342 0,14% 97,45% 514.451 0,25% 100%
Negociação e Intermediação de Valores 645.952 0,16% 47,79% 104.047 0,03% 7,70% 1.351.645 0,65% 100%
Créditos Tributários 4.925.931 1,24% 214,63% 5.084.675 1,44% 221,55% 2.295.074 1,11% 100%
Diversos 10.558.752 2,66% 312,97% 8.823.559 2,50% 261,54% 3.373.721 1,63% 100%
(Prov. p/ Créd. Liq. Duvidosa) -113.288 -0,03% 511,55% -108.493 -0,03% 489,90% -22.146 -0,01% 100%
Outros Valores e Bens 348.609 0,09% 333,58% 364.941 0,10% 349,21% 104.506 0,05% 100%
Outros Valores e Bens 108.495 0,03% 57,36% 216.916 0,06% 114,68% 189.148 0,09% 100%
(Provisões para Desvalorizações) -98.811 -0,02% 66,68% -122.614 -0,03% 82,74% -148.192 -0,07% 100%
Despesas Antecipadas 338.925 0,09% 533,32% 270.639 0,08% 425,87% 63.550 0,03% 100%
Ativo Realizável a Longo Prazo 155.227.016 39,16% 259,33% 130.097.923 36,93% 217,35% 59.857.273 29,00% 100%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 9.703.277 2,45% 576,50% 6.710.196 1,90% 398,68% 1.683.124 0,82% 100%
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros 9.373.447 2,36% 769,78% 6.365.510 1,81% 522,76% 1.217.683 0,59% 100%
Aplicações em Moeda Estrangeira 330.030 0,08% 70,88% 344.886 0,10% 74,07% 465.641 0,23% 100%
(Provisões para Perdas) -200 0,00% 100,00% -200 0,00% 100,00% -200 0,00% 100%
Títulos e Valores Mobiliários 70.025.053 17,67% 527,77% 56.900.061 16,15% 428,85% 13.268.073 6,43% 100%
Carteira Própria 7.195.826 1,82% 690,19% 18.461.801 5,24% 1770,78% 1.042.582 0,51% 100%
Vinculados a Compromisso de Recompra 48.079.904 12,13% 2098,03% 17.344.683 4,92% 756,86% 2.291.674 1,11% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 3.208.409 0,81% 121,75% 2.721.838 0,77% 103,29% 2.635.150 1,28% 100%
Vinculados ao Banco Central 6.481.649 1,64% 180,27% 15.481.638 4,39% 430,59% 3.595.489 1,74% 100%
Moedas de Privatização 1.943 0,00% 139,28% 1.550 0,00% 111,11% 1.395 0,00% 100%
Vinculados à Prestação de Garantias 5.057.322 1,28% 136,62% 2.888.551 0,82% 78,03% 3.701.783 1,79% 100%
Relações Interfinanceiras 185.069 0,05% 270,21% 239.918 0,07% 350,29% 68.492 0,03% 100%
SFH - Sistema Financeiro da Habitação 185.069 0,05% 270,21% 175.029 0,05% 255,55% 68.492 0,03% 100%
Repasses Interfinanceiros 0 0,00% 0,00% 64.889 0,02% 0,00% 0 0,00% 100%
Relações Interdependências 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Operações de Crédito 60.650.568 15,30% 299,69% 50.889.036 14,44% 251,45% 20.238.048 9,80% 100%
Setor Público 144.225 0,04% 97,34% 174.606 0,05% 117,85% 148.163 0,07% 100%
Setor Privado 66.443.788 16,76% 296,46% 57.284.691 16,26% 255,60% 22.412.077 10,86% 100%
(Prov. p/ Crédito Liquidação Duvidosa) -5.937.445 -1,50% 255,68% -6.570.261 -1,86% 282,93% -2.322.192 -1,13% 100%
Operações de Arrendamento Mercantil 173.546 0,04% 27,64% 399.919 0,11% 63,69% 627.911 0,30% 100%
Setor Privado 206.465 0,05% 32,69% 431.908 0,12% 68,39% 631.539 0,31% 100%
(Prov. p/ Cred. de Arr. Merc. Liq. Duv.) -32.919 -0,01% 907,36% -31.989 -0,01% 881,73% -3.628 0,00% 100%
Outros Créditos 14.461.069 3,65% 60,59% 14.874.566 4,22% 62,32% 23.867.217 11,56% 100%
Créditos por Avais e Fianças Honrados 8.854 0,00% 90,24% 16.874 0,00% 171,97% 9.812 0,00% 100%
Carteira de Câmbio 134.569 0,03% 0,84% 895.101 0,25% 5,57% 16.083.523 7,79% 100%
79
Rendas a Receber 56.785 0,01% 153,99% 46.749 0,01% 126,77% 36.876 0,02% 100%
Créditos Tributários 6.404.427 1,62% 202,23% 6.130.518 1,74% 193,58% 3.166.978 1,53% 100%
Diversos 8.083.732 2,04% 173,55% 8.012.024 2,27% 172,01% 4.657.975 2,26% 100%
(Prov. p/ Outros Cred, de /Liq. Duv.) -227.298 -0,06% 258,45% -226.700 -0,06% 257,77% -87.947 -0,04% 100%
Outros Valores e Bens 28.434 0,01% 27,23% 84.227 0,02% 80,67% 104.408 0,05% 100%
Investimentos Temporários 8.061 0,00% 83,21% 8.061 0,00% 83,21% 9.687 0,00% 100%
(Provisões para Perdas) -1.765 0,00% 272,80% -1.765 0,00% 272,80% -647 0,00% 100%
Despesas Antecipadas 22.138 0,01% 23,21% 77.931 0,02% 81,72% 95.368 0,05% 100%
Ativo Permanente 45.901.696 11,58% 101,56% 46.390.939 13,17% 102,64% 45.197.680 21,90% 100%
Investimentos 19.068.672 4,81% 127,26% 17.712.472 5,03% 118,21% 14.984.082 7,26% 100%
Dependências no Exterior 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Participações em Controladas 19.022.918 4,80% 126,35% 17.683.494 5,02% 117,45% 15.055.983 7,29% 100%
No País 18.931.334 4,78% 126,71% 17.587.736 4,99% 117,72% 14.940.503 7,24% 100%
No Exterior 91.584 0,02% 79,31% 95.758 0,03% 82,92% 115.480 0,06% 100%
Participações em Coligadas e Equiparadas 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outros Investimentos 86.763 0,02% 429,18% 106.316 0,03% 525,90% 20.216 0,01% 100%
Provisão para Perdas -41.009 -0,01% 44,52% -77.338 -0,02% 83,96% -92.117 -0,04% 100%
Imobilizado de Uso 4.406.494 1,11% 174,56% 3.605.974 1,02% 142,85% 2.524.321 1,22% 100%
Imóveis de Uso 2.140.716 0,54% 625,97% 1.471.945 0,42% 430,41% 341.985 0,17% 100%
Outras Imobilizações de Uso 5.577.194 1,41% 152,84% 5.068.666 1,44% 138,91% 3.648.950 1,77% 100%
(Depreciações Acumuladas) -3.311.416 -0,84% 225,79% -2.934.637 -0,83% 200,10% -1.466.614 -0,71% 100%
Imobilizado de Arrendamento 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Intangível 22.426.530 5,66% 80,99% 25.072.493 7,12% 90,55% 27.689.277 13,41% 100%
Ágio na Aquisição de Sociedades Controladas 26.810.539 6,76% 101,81% 26.619.000 7,56% 101,08% 26.333.931 12,76% 100%
Outros Ativos Intangíveis 5.562.684 1,40% 158,32% 4.383.216 1,24% 124,75% 3.513.677 1,70% 100%
(Amortizações Acumuladas) -9.946.693 -2,51% 460,85% -5.929.723 -1,68% 274,74% -2.158.331 -1,05% 100%
Diferido 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
80
Banco Santander (Brasil) S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Passivo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Passivo Total 396.371.859 100% 192,03% 352.303.783 100% 170,68% 206.410.718 100% 100%
Passivo Circulante 220.371.078 55,60% 221,91% 178.795.915 50,75% 180,04% 99.308.362 48,11% 100%
Depósitos 100.474.701 25,35% 255,49% 82.415.068 23,39% 209,57% 39.326.071 19,05% 100%
Depósitos à Vista 16.107.511 4,06% 320,74% 14.968.013 4,25% 298,05% 5.022.049 2,43% 100%
Depósitos de Poupança 30.303.463 7,65% 364,45% 25.216.924 7,16% 303,27% 8.314.895 4,03% 100%
Depósitos Interfinanceiros 28.203.487 7,12% 660,77% 8.277.599 2,35% 193,93% 4.268.278 2,07% 100%
Depósitos a Prazo 25.427.580 6,42% 119,14% 33.401.967 9,48% 156,50% 21.342.541 10,34% 100%
Outros Depósitos 432.660 0,11% 114,37% 550.565 0,16% 145,53% 378.308 0,18% 100%
Captações no Mercado Aberto 52.982.982 13,37% 325,24% 29.368.895 8,34% 180,28% 16.290.597 7,89% 100%
Carteira Própria 42.331.029 10,68% 2043,88% 14.973.688 4,25% 722,98% 2.071.114 1,00% 100%
Carteira de Terceiros 4.064.067 1,03% 31,06% 9.633.621 2,73% 73,63% 13.084.478 6,34% 100%
Carteira de Livre Movimentação 6.587.886 1,66% 580,43% 4.761.586 1,35% 419,52% 1.135.005 0,55% 100%
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 8.612.856 2,17% 197,55% 8.243.008 2,34% 189,06% 4.359.926 2,11% 100%
Recursos de Letras Imob. Hip. Cred. Sim. 8.387.450 2,12% 232,91% 7.014.825 1,99% 194,79% 3.601.154 1,74% 100%
Obrigações por TVM no Exterior 225.406 0,06% 29,71% 1.228.183 0,35% 161,86% 758.772 0,37% 100%
Relações Interfinanceiras 9.253 0,00% 5112,15% 41.105 0,01% 22709,94% 181 0,00% 100%
Recebimentos de Pagamentos a Liquidar 2.180 0,00% 0,00% 1.755 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Correspondentes 7.073 0,00% 3907,73% 39.350 0,01% 21740,33% 181 0,00% 100%
Relações Interdependências 2.373.409 0,60% 178,68% 1.915.633 0,54% 144,22% 1.328.290 0,64% 100%
Recursos em Trânsito de Terceiros 2.292.924 0,58% 172,69% 1.863.326 0,53% 140,33% 1.327.774 0,64% 100%
Transferências Internas de Recursos 80.485 0,02% 15597,87% 52.307 0,01% 10137,02% 516 0,00% 100%
Obrigações por Empréstimos 11.327.455 2,86% 114,80% 8.044.839 2,28% 81,53% 9.867.363 4,78% 100%
Empréstimos no País Outras Instituições 290.665 0,07% 157,47% 240.113 0,07% 130,08% 184.583 0,09% 100%
Empréstimos no Exterior 11.036.790 2,78% 113,98% 7.804.726 2,22% 80,60% 9.682.780 4,69% 100%
Obrigações por Repasse do País 3.030.168 0,76% 166,82% 2.481.235 0,70% 136,60% 1.816.380 0,88% 100%
Tesouro Nacional 80.638 0,02% 0,00% 27.252 0,01% 0,00% 0 0,00% 100%
BNDES 928.818 0,23% 105,54% 705.108 0,20% 80,12% 880.030 0,43% 100%
CEF 10.335 0,00% 169,20% 1.879 0,00% 30,76% 6.108 0,00% 100%
FINAME 1.915.308 0,48% 305,97% 1.566.640 0,44% 250,27% 625.973 0,30% 100%
Outras Instituições 95.069 0,02% 31,25% 180.356 0,05% 59,28% 304.269 0,15% 100%
Obrigações por Repasse do Exterior 259.104 0,07% 0,00% 722.887 0,21% 0,00% 0 0,00% 100%
Outras Obrigações 41.301.150 10,42% 156,92% 45.563.245 12,93% 173,12% 26.319.554 12,75% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 1.228.835 0,31% 21,13% 1.724.817 0,49% 29,66% 5.815.703 2,82% 100%
Cobr. e Arrec. de Trib. e Assemelhados 120.822 0,03% 379,90% 99.548 0,03% 313,00% 31.804 0,02% 100%
Carteira de Câmbio 18.138.328 4,58% 138,81% 28.749.034 8,16% 220,02% 13.066.728 6,33% 100%
Sociais e Estatutárias 2.457.072 0,62% 166,14% 1.707.394 0,48% 115,45% 1.478.893 0,72% 100%
81
Fiscais e Previdenciárias 6.100.124 1,54% 3313,75% 1.877.219 0,53% 1019,76% 184.085 0,09% 100%
Negociação e Intermediação de Valores 247.484 0,06% 19,39% 119.602 0,03% 9,37% 1.276.502 0,62% 100%
Dívidas Subordinadas 0 0,00% 0,00% 2.104 0,00% 74,50% 2.824 0,00% 100%
Diversas 13.008.485 3,28% 291,47% 11.283.527 3,20% 252,82% 4.463.015 2,16% 100%
Passivo Exigível a Longo Prazo 110.945.646 27,99% 190,58% 108.834.866 30,89% 186,96% 58.214.456 28,20% 100%
Depósitos 52.044.649 13,13% 272,30% 64.509.271 18,31% 337,51% 19.113.026 9,26% 100%
Depósitos Interfinanceiros 8.634.770 2,18% 0,00% 25.824.884 7,33% 0,00% 0 0,00% 100%
Depósitos a Prazo 43.409.879 10,95% 227,12% 38.684.387 10,98% 202,40% 19.113.026 9,26% 100%
Captações no Mercado Aberto 15.131.866 3,82% 732,48% 5.552.576 1,58% 268,78% 2.065.829 1,00% 100%
Carteira Própria 15.131.866 3,82% 732,48% 5.552.576 1,58% 268,78% 2.065.829 1,00% 100%
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 9.607.937 2,42% 1120,35% 1.564.799 0,44% 182,47% 857.584 0,42% 100%
Recursos Letra Imob Hip. e Cred Simil. 6.770.877 1,71% 13918,96% 201.820 0,06% 414,88% 48.645 0,02% 100%
Obrigações por TVM no Exterior 2.837.060 0,72% 350,71% 1.362.979 0,39% 168,49% 808.939 0,39% 100%
Relações Interfinanceiras 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Relações Interfinanceiras 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Relações Interdependências 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Relações Interdependências 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Obrigações por Empréstimos 2.201.219 0,56% 140,52% 2.879.791 0,82% 183,84% 1.566.449 0,76% 100%
Empréstimos no País - Outras Instituições 0 0,00% 0,00% 259.782 0,07% 0,00% 0 0,00% 100%
Empréstimos no Exterior 2.201.219 0,56% 140,52% 2.620.009 0,74% 167,26% 1.566.449 0,76% 100%
Obrigações por Repasse do País 8.811.543 2,22% 359,48% 5.933.049 1,68% 242,05% 2.451.194 1,19% 100%
Tesouro Nacional 1.254 0,00% 0,00% 12.650 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
BNDES 5.301.000 1,34% 353,25% 3.192.981 0,91% 212,78% 1.500.617 0,73% 100%
CEF 1.528 0,00% 19,83% 2.765 0,00% 35,89% 7.704 0,00% 100%
FINAME 3.459.206 0,87% 368,02% 2.718.029 0,77% 289,17% 939.954 0,46% 100%
Outras Instituições 48.555 0,01% 1663,41% 6.624 0,00% 226,93% 2.919 0,00% 100%
Obrigações por Repasse do Exterior 812.754 0,21% 0,00% 1.141.202 0,32% 0,00% 0 0,00% 100%
Outras Obrigações 22.335.678 5,64% 69,45% 27.254.178 7,74% 84,74% 32.160.374 15,58% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 3.522.498 0,89% 133,79% 2.687.097 0,76% 102,06% 2.632.890 1,28% 100%
Carteira de Câmbio 86.417 0,02% 0,55% 767.690 0,22% 4,92% 15.588.163 7,55% 100%
Fiscais e Previdenciárias 3.004.374 0,76% 88,17% 6.216.427 1,76% 182,43% 3.407.572 1,65% 100%
Negociação e Intermediação de Valores 22 0,00% 17,60% 0 0,00% 0,00% 125 0,00% 100%
Dívidas Subordinadas 9.695.105 2,45% 175,42% 11.304.786 3,21% 204,54% 5.526.905 2,68% 100%
Diversas 6.027.262 1,52% 120,43% 6.278.178 1,78% 125,45% 5.004.719 2,42% 100%
Resultados de Exercícios Futuros 178.150 0,04% 189,49% 145.556 0,04% 154,82% 94.015 0,05% 100%
Resultados de Exercícios Futuros 178.150 0,04% 189,49% 145.556 0,04% 154,82% 94.015 0,05% 100%
Patrimônio Líquido 64.876.985 16,37% 132,96% 64.527.446 18,32% 132,24% 48.793.885 23,64% 100%
Capital Social Realizado 62.828.201 15,85% 133,25% 62.806.071 17,83% 133,20% 47.152.201 22,84% 100%
82
De Domiciliados no País 6.251.291 1,58% 619,80% 6.249.089 1,77% 619,58% 1.008.603 0,49% 100%
De Domiciliados no Exterior 56.576.910 14,27% 122,61% 56.556.982 16,05% 122,57% 46.143.598 22,36% 100%
Reservas de Capital 529.136 0,13% 57,38% 726.566 0,21% 78,79% 922.130 0,45% 100%
Reservas de Reavaliação 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Ativos Próprios 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Controladas/Coligadas e Equiparadas 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Reservas de Lucro 1.236.150 0,31% 178,31% 919.467 0,26% 132,63% 693.275 0,34% 100%
Legal 962.310 0,24% 141,64% 769.476 0,22% 113,26% 679.416 0,33% 100%
Estatutária 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Para Contingências 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
De Lucros a Realizar 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Retenção de Lucros 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Especial p/ Dividendos Não Distribuídos 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Outras Reservas de Lucro 273.840 0,07% 1975,90% 149.991 0,04% 1082,26% 13.859 0,01% 100%
Reserva para Equalização de Dividendos 273.840 0,07% 1975,90% 149.991 0,04% 1082,26% 13.859 0,01% 100%
Ajustes de Avaliação Patrimonial 283.498 0,07% 1078,80% 75.342 0,02% 286,70% 26.279 0,01% 100%
Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários 283.498 0,07% 1078,80% 75.342 0,02% 286,70% 26.279 0,01% 100%
Ajustes Acumulados de Conversão 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Ajustes de Combinação de Negócios 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Lucros/Prejuízos Acumulados 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
83
Banco Santander (Brasil) S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Demonstração de Resultados
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Receitas da Intermediação Financeira 39.698.085 100% 193,53% 26.991.296 100% 131,59% 20.512.167 100% 100%
Operações de Crédito 24.037.790 60,55% 192,98% 17.209.215 63,76% 138,16% 12.456.167 60,73% 100%
Operações de Arrend. Mercantil 23.948 0,06% 46,88% 82.072 0,30% 160,68% 51.079 0,25% 100%
Resultado de Op. com Tít. e Valores Mobiliários 12.387.485 31,20% 189,80% 7.919.911 29,34% 121,35% 6.526.486 31,82% 100%
Res. com Instr. Finan. Derivativos 471.787 1,19%
-697,32% 1.597.876 5,92%
-2361,73% -67.657 -0,33% 100%
Res. de Operações com Câmbio 1.012.116 2,55% 93,61% -72.234 -0,27% -6,68% 1.081.246 5,27% 100%
Res. das Aplic. Compulsórias 1.764.959 4,45% 379,69% 254.456 0,94% 54,74% 464.846 2,27% 100%
Despesas da Intermediação Financeira -25.715.946
-64,78% 160,29% -17.073.513
-63,26% 106,42% -16.043.535
-78,21% 100%
Operações de Captação no Mercado -17.567.782
-44,25% 182,64% -11.948.168
-44,27% 124,22% -9.618.784
-46,89% 100%
Operações de Empréstimos e Repasses -498.607 -1,26% 13,77% 2.889.999 10,71% -79,80% -3.621.777
-17,66% 100%
Provisão p/ Créditos de Liq. Duvidosa -7.649.557
-19,27% 272,91% -8.015.344
-29,70% 285,96% -2.802.974
-13,66% 100%
Resultado Bruto Intermediação Financeira 13.982.139 35,22% 312,90% 9.917.783 36,74% 221,94% 4.468.632 21,79% 100%
Outras Despesas/Receitas Operacionais -9.370.522
-23,60% 298,45% -11.223.706
-41,58% 357,48% -3.139.684
-15,31% 100%
Receitas de Prestação de Serviços 6.887.519 17,35% 185,43% 5.450.806 20,19% 146,75% 3.714.375 18,11% 100%
Despesas de Pessoal -4.784.514 -
12,05% 258,05% -3.868.995 -
14,33% 208,67% -1.854.091 -9,04% 100%
Outras Despesas Administrativas -9.739.410
-24,53% 261,79% -8.843.249
-32,76% 237,70% -3.720.339
-18,14% 100%
Despesas Tributárias -2.084.281 -5,25% 262,52% -1.808.005 -6,70% 227,72% -793.960 -3,87% 100%
Outras Receitas Operacionais 1.671.698 4,21% 210,10% 1.305.380 4,84% 164,06% 795.661 3,88% 100%
Outras Despesas Operacionais -3.135.661 -7,90% 135,73% -5.619.918
-20,82% 243,25% -2.310.301
-11,26% 100%
Resultado da Equivalência Patrimonial 1.814.127 4,57% 176,30% 2.160.275 8,00% 209,95% 1.028.971 5,02% 100%
Resultado Operacional 4.611.617 11,62% 347,01% -1.305.923 -4,84% -98,27% 1.328.948 6,48% 100%
Resultado Não Operacional 400.899 1,01%
-754,26% 3.786.049 14,03%
-7123,19% -53.151 -0,26% 100%
Receitas 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Despesas 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Resultado Antes Tributação/Participações 5.012.516 12,63% 392,89% 2.480.126 9,19% 194,40% 1.275.797 6,22% 100%
Provisão para IR e Contribuição Social -384.436 -0,97% 48,19% -1.223.827 -4,53% 153,41% -797.744 -3,89% 100%
Provisão para Imposto de Renda -207.113 -0,52% 46,84% -691.679 -2,56% 156,43% -442.177 -2,16% 100%
Provisão para Contribuição Social -177.323 -0,45% 49,87% -532.148 -1,97% 149,66% -355.567 -1,73% 100%
IR Diferido 301.784 0,76% 19,92% 1.274.990 4,72% 84,17% 1.514.762 7,38% 100%
Participações/Contribuições Estatutárias -1.073.181 -2,70% 237,48% -730.097 -2,70% 161,56% -451.911 -2,20% 100%
Participações -1.073.181 -2,70% 237,48% -730.097 -2,70% 161,56% -451.911 -2,20% 100%
Contribuições 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Reversão dos Juros sobre Capital Próprio 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Lucro/Prejuízo do Período 3.856.683 9,72% 250,29% 1.801.192 6,67% 116,89% 1.540.904 7,51% 100%
Lucro por Ação - (R$ / 0,0097 0,00% 199,18% 0,0045 0,00% 93,40% 0,0049 0,00% 100%
84
Ação)
85
Banco Citibank S.A. Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Ativo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Ativo Total 47.597.307 100% 138,77% 35.421.694 100% 103,27% 34.298.977 100% 100%
Circulante 32.524.497 68,33% 146,79% 23.437.340 66,17% 105,78% 22.157.232 64,60% 100%
Ativo Disponibilidades 715.776 1,50% 319,86% 304.696 0,86% 136,16% 223.780 0,65% 100%
Aplicações interfi nanceiras de liquidez 13.488.461 28,34% 1062,86% 6.769.350 19,11% 533,41% 1.269.069 3,70% 100%
Aplicações em operações compromissadas 11.613.742 24,40% 1692,75% 6.132.115 17,31% 893,78% 686.088 2,00% 100%
Aplicações em Depósitos interfinanceiros 846.272 1,78% 145,16% 576.779 1,63% 98,94% 582.981 1,70% 100%
Aplicações em Moedas estrangeiras 1.028.447 2,16% 0,00% 60.456 0,17% 0,00% 0 0,00% 100%
Títulos e valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos 3.446.164 7,24% 72,28% 3.372.220 9,52% 70,73% 4.767.526 13,90% 100%
Carteira própria 2.226.454 4,68% 153,75% 1.809.203 5,11% 124,93% 1.448.124 4,22% 100%
Vinculados a operações compromissadas 469.755 0,99% 130,29% 666.675 1,88% 184,91% 360.536 1,05% 100%
Instrumentos financeiros derivativos 734.883 1,54% 24,91% 893.223 2,52% 30,28% 2.949.903 8,60% 100%
Vinculados à prestação de garantias 15.072 0,03% 168,16% 3.119 0,01% 34,80% 8.963 0,03% 100%
Relações interfinanceiras 2.097.016 4,41% 187,32% 1.431.862 4,04% 127,91% 1.119.473 3,26% 100%
Pagamentos e recebimentos a liquidar 114 0,00% 110,68% 118 0,00% 114,56% 103 0,00% 100%
Créditos vinculados 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Depósitos no Banco Central 2.093.868 4,40% 187,87% 1.429.618 4,04% 128,27% 1.114.509 3,25% 100%
Correspondentes no País 3.034 0,01% 62,42% 2.126 0,01% 43,74% 4.861 0,01% 100%
Relações interdependências 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Transferências internas de recursos 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Operações de crédito 5.790.950 12,17% 105,30% 5.580.064 15,75% 101,46% 5.499.632 16,03% 100%
Operações de crédito - setor privado 6.428.940 13,51% 109,10% 6.246.219 17,63% 106,00% 5.892.459 17,18% 100%
Provisão para créditos de liquidação duvidosa -637.990 -1,34% 162,41% -666.155 -1,88% 169,58% -392.827 -1,15% 100%
Outros créditos 6.981.820 14,67% 75,32% 5.970.971 16,86% 64,41% 9.269.941 27,03% 100%
Avais e finanças honrados 0 0,00% 0,00% 3.959 0,01% 0,00% 0 0,00% 100%
Operações de câmbio 5.818.921 12,23% 73,82% 4.540.606 12,82% 57,61% 7.882.274 22,98% 100%
Rendas a receber 13.926 0,03% 24,41% 9.752 0,03% 17,09% 57.050 0,17% 100%
Negociação e intermediação de valores 95.108 0,20% 50,26% 66.147 0,19% 34,96% 189.224 0,55% 100%
Credito tributário 20.862 0,04% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Diversos 1.201.075 2,52% 100,59% 1.562.044 4,41% 130,82% 1.194.019 3,48% 100%
Provisão para outros créditos de liquidação duvidosa -168.072 -0,35% 319,37% -211.537 -0,60% 401,96% -52.626 -0,15% 100%
Outros valores e bens 4.310 0,01% 55,18% 8.177 0,02% 104,69% 7.811 0,02% 100%
Outros valores e bens 101 0,00% 11,20% 1.266 0,00% 140,35% 902 0,00% 100%
Despesas antecipadas 4.209 0,01% 60,92% 6.911 0,02% 100,03% 6.909 0,02% 100%
Não circulante 15.072.810 31,67% 124,14% 11.984.354 33,83% 98,70% 12.141.745 35,40% 100%
Ativo Realizável a longo prazo 13.389.808 28,13% 129,06% 10.364.928 29,26% 99,91% 10.374.685 30,25% 100%
86
Aplicações interfinanceiras de liquidez 21.198 0,04% 20,48% 2.663 0,01% 2,57% 103.505 0,30% 100%
Aplicações em depósitos interfi nanceiros 21.198 0,04% 20,48% 2.663 0,01% 2,57% 103.505 0,30% 100%
Títulos e valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos 10.658.685 22,39% 129,78% 7.872.500 22,23% 95,85% 8.213.042 23,95% 100%
Carteira própria 3.264.766 6,86% 236,50% 1.670.018 4,71% 120,98% 1.380.426 4,02% 100%
Vinculados a operações compromissadas 2.876.835 6,04% 99,94% 4.139.948 11,69% 143,82% 2.878.578 8,39% 100%
Instrumentos financeiros derivativos 2.373.384 4,99% 126,97% 901.544 2,55% 48,23% 1.869.177 5,45% 100%
Vinculados ao Banco Central 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 192.198 0,56% 100%
Vinculados à prestação de garantias 2.143.700 4,50% 113,26% 1.160.990 3,28% 61,34% 1.892.663 5,52% 100%
Operações de crédito 2.161.171 4,54% 142,43% 984.321 2,78% 64,87% 1.517.384 4,42% 100%
Operações de crédito - setor privado 2.341.117 4,92% 143,79% 1.101.878 3,11% 67,68% 1.628.181 4,75% 100%
Provisão para créditos de liquidação duvidosa -179.946 -0,38% 162,41% -117.557 -0,33% 106,10% -110.797 -0,32% 100%
Outros créditos 548.754 1,15% 101,48% 1.505.444 4,25% 278,40% 540.754 1,58% 100%
Operações de câmbio 103.444 0,22% 86,13% 379.374 1,07% 315,86% 120.109 0,35% 100%
Rendas a receber 170 0,00% 0,81% 170 0,00% 0,81% 20.904 0,06% 100%
Diversos 471.486 0,99% 117,47% 1.125.917 3,18% 280,52% 401.369 1,17% 100%
Provisão para outros créditos de liquidação duvidosa -26.346 -0,06% 1618,30% -17 0,00% 1,04% -1.628 0,00% 100%
Permanente 1.683.002 3,54% 95,24% 1.619.426 4,57% 91,65% 1.767.060 5,15% 100%
Investimentos 1.323.688 2,78% 94,46% 1.256.012 3,55% 89,63% 1.401.343 4,09% 100%
Participações em coligadas e controladas 1.318.345 2,77% 94,69% 1.251.399 3,53% 89,88% 1.392.322 4,06% 100%
Outros investimentos 5.343 0,01% 59,23% 4.613 0,01% 51,14% 9.021 0,03% 100%
Imobilizado de uso 123.423 0,26% 114,44% 118.584 0,33% 109,95% 107.849 0,31% 100%
Imobilizações em curso 14.171 0,03% 258,45% 21.916 0,06% 399,71% 5.483 0,02% 100%
Sistema de processamento de dados 116.478 0,24% 102,21% 112.213 0,32% 98,46% 113.965 0,33% 100%
Outras imobilizações de uso 201.672 0,42% 140,23% 164.569 0,46% 114,43% 143.811 0,42% 100%
Depreciações acumuladas -208.898 -0,44% 134,42% -180.114 -0,51% 115,90% -155.410 -0,45% 100%
Diferido 123.006 0,26% 57,52% 187.551 0,53% 87,70% 213.846 0,62% 100%
Gastos de organização e expansão 316.034 0,66% 94,69% 346.551 0,98% 103,83% 333.774 0,97% 100%
Amortizações acumuladas -193.028 -0,41% 160,95% -159.000 -0,45% 132,58% -119.928 -0,35% 100%
Intangivel 112.885 0,24% 256,43% 57.279 0,16% 130,11% 44.022 0,13% 100%
Ativos intangíveis 138.109 0,29% 307,00% 61.473 0,17% 136,65% 44.987 0,13% 100%
Amortizações acumuladas -25.224 -0,05% 2613,89% -4.194 -0,01% 434,61% -965 0,00% 100%
87
Banco Citibank S.A. Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Passivo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Passivo Total 47.597.307 100% 138,77% 35.421.694 100% 103,27% 34.298.977 100% 100%
Passivo Circulante 32.062.163 67,36% 139,77% 23.510.560 66,37% 102,49% 22.939.015 66,88% 100%
Depósitos 8.070.525 16,96% 165,43% 7.519.370 21,23% 154,13% 4.878.541 14,22% 100%
Depósitos à vista 3.975.427 8,35% 172,50% 3.483.493 9,83% 151,15% 2.304.623 6,72% 100%
Depósitos de poupança 512.407 1,08% 147,54% 452.700 1,28% 130,35% 347.290 1,01% 100%
Depósitos interfi nanceiros 385.566 0,81% 41,27% 819.490 2,31% 87,72% 934.207 2,72% 100%
Depósitos a prazo 3.107.000 6,53% 264,23% 2.674.061 7,55% 227,41% 1.175.889 3,43% 100%
Outros depósitos 90.125 0,19% 77,34% 89.626 0,25% 76,91% 116.532 0,34% 100%
Obrigações por operações compromissadas 6.402.527 13,45% 203,95% 5.121.519 14,46% 163,15% 3.139.240 9,15% 100%
Carteira própria 3.176.638 6,67% 101,19% 4.516.208 12,75% 143,86% 3.139.240 9,15% 100%
Carteira de terceiros 3.225.889 6,78% 0,00% 605.311 1,71% 0,00% 0 0,00% 100%
Recursos de letras imobiliárias 567.537 1,19% 1836,21% 286.074 0,81% 925,57% 30.908 0,09% 100%
Recursos de letras imobiliárias 567.537 1,19% 1836,21% 286.074 0,81% 925,57% 30.908 0,09% 100%
Relações interfi nanceiras 622.870 1,31% 47,00% 647.204 1,83% 48,84% 1.325.245 3,86% 100%
Recebimentos e pagamentos a liquidar 0 0,00% 0,00% 15 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Correspondentes no país 622.870 1,31% 47,00% 647.189 1,83% 48,84% 1.325.245 3,86% 100%
Relações interdependências 1.002.260 2,11% 229,20% 541.949 1,53% 123,93% 437.293 1,27% 100%
Recursos em trânsito de terceiros 1.002.260 2,11% 229,20% 541.949 1,53% 123,93% 437.293 1,27% 100%
Obrigações por empréstimos 6.189.291 13,00% 459,07% 1.458.421 4,12% 108,17% 1.348.223 3,93% 100%
Empréstimos no exterior 6.189.291 13,00% 459,07% 1.458.421 4,12% 108,17% 1.348.223 3,93% 100%
Obrigações por repasses no País 332.009 0,70% 366,73% 67.303 0,19% 74,34% 90.533 0,26% 100%
Instituições oficiais 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
BNDES 328.290 0,69% 388,36% 57.255 0,16% 67,73% 84.533 0,25% 100%
FINAME 3.719 0,01% 61,98% 10.048 0,03% 167,47% 6.000 0,02% 100%
Obrigações por repasses do exterior 0 0,00% 0,00% 13.440 0,04% 185,89% 7.230 0,02% 100%
Repasses do exterior 0 0,00% 0,00% 13.440 0,04% 185,89% 7.230 0,02% 100%
Instrumentos financeiros derivativos 706.512 1,48% 30,01% 782.618 2,21% 33,25% 2.353.901 6,86% 100%
Instrumentos financeiros derivativos 706.512 1,48% 30,01% 782.618 2,21% 33,25% 2.353.901 6,86% 100%
Outras obrigações 8.168.632 17,16% 87,57% 7.072.662 19,97% 75,82% 9.327.901 27,20% 100%
Cobrança e arrecadação de tributos e assemelhados 298.592 0,63% 395,36% 228.703 0,65% 302,82% 75.525 0,22% 100%
Operações de câmbio 4.756.641 9,99% 72,91% 3.918.072 11,06% 60,06% 6.523.965 19,02% 100%
Sociais e estatutárias 57.178 0,12% 212,05% 17.079 0,05% 63,34% 26.964 0,08% 100%
Fiscais e previdenciárias 373.176 0,78% 35,59% 1.705.355 4,81% 162,65% 1.048.509 3,06% 100%
Negociação e intermediação de valores 610.168 1,28% 182,11% 17.679 0,05% 5,28% 335.059 0,98% 100%
Dívidas subordinadas 441.592 0,93% 33152,55% 1.011 0,00% 75,90% 1.332 0,00% 100%
Diversas 1.631.285 3,43% 123,91% 1.184.763 3,34% 89,99% 1.316.547 3,84% 100%
Não circulante 12.332.011 25,91% 141,88% 8.921.669 25,19% 102,65% 8.691.673 25,34% 100%
88
Depósitos 9.014.023 18,94% 198,14% 6.852.148 19,34% 150,62% 4.549.237 13,26% 100%
Depósitos interfi nanceiros 983.767 2,07% 119,04% 1.108.758 3,13% 134,17% 826.402 2,41% 100%
Depósitos a prazo 8.030.256 16,87% 215,70% 5.743.390 16,21% 154,27% 3.722.835 10,85% 100%
Obrigações por operações compromissadas 164.298 0,35% 235,08% 286.612 0,81% 410,08% 69.891 0,20% 100%
Carteira própria 164.298 0,35% 235,08% 286.612 0,81% 410,08% 69.891 0,20% 100%
Recursos de letras imobiliárias 234.087 0,49% 0,00% 10.564 0,03% 0,00% 0 0,00% 100%
Recursos de letras imobiliárias 234.087 0,49% 0,00% 10.564 0,03% 0,00% 0 0,00% 100%
Obrigações por empréstimos 7.648 0,02% 1,44% 1.765 0,00% 0,33% 530.736 1,55% 100%
Empréstimos no exterior 7.648 0,02% 1,44% 1.765 0,00% 0,33% 530.736 1,55% 100%
Obrigações por repasses no País 445.862 0,94% 215,00% 218.420 0,62% 105,32% 207.382 0,60% 100%
Instituições oficiais 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
BNDES 316.708 0,67% 295,88% 111.769 0,32% 104,42% 107.041 0,31% 100%
FINAME 129.154 0,27% 128,72% 106.651 0,30% 106,29% 100.341 0,29% 100%
Obrigações por repasses do exterior 85.268 0,18% 26,64% 221.598 0,63% 69,24% 320.063 0,93% 100%
Repasses do exterior 85.268 0,18% 26,64% 221.598 0,63% 69,24% 320.063 0,93% 100%
Instrumentos fi nanceiros derivativos 2.075.887 4,36% 103,49% 516.651 1,46% 25,76% 2.005.932 5,85% 100%
Instrumentos fi nanceiros derivativos 2.075.887 4,36% 103,49% 516.651 1,46% 25,76% 2.005.932 5,85% 100%
Outras obrigações 293.999 0,62% 29,57% 800.875 2,26% 80,55% 994.262 2,90% 100%
Operações de câmbio 102.474 0,22% 46,68% 37.243 0,11% 16,96% 219.533 0,64% 100%
Fiscais e previdenciárias 191.525 0,40% 61,32% 160.855 0,45% 51,50% 312.355 0,91% 100%
Dívidas subordinadas 0 0,00% 0,00% 440.000 1,24% 100,00% 440.000 1,28% 100%
Diversas 0 0,00% 0,00% 162.777 0,46% 727,53% 22.374 0,07% 100%
Resultados de exercícios futuros 10.939 0,02% 77,20% 13.036 0,04% 92,00% 14.170 0,04% 100%
Patrimônio líquido 3.203.133 6,73% 120,04% 2.989.465 8,44% 112,04% 2.668.289 7,78% 100%
Capital social - De domiciliados no exterior 1.700.000 3,57% 208,55% 845.191 2,39% 103,68% 815.158 2,38% 100%
Reserva de capital 0 0,00% 0,00% 3.239 0,01% 100,00% 3.239 0,01% 100%
Reserva de lucros 1.534.419 3,22% 754,13% 203.469 0,57% 100,00% 203.469 0,59% 100%
Ajustes de avaliação patrimonial -31.286 -0,07% -59,45% 7.222 0,02% 13,72% 52.625 0,15% 100%
Lucros acumulados 0 0,00% 0,00% 1.930.344 5,45% 121,12% 1.593.798 4,65% 100%
89
Banco Citibank S.A. Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Demonstração de Resultados
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Receitas da intermediação financeira 4.047.307 100% 102,70% 3.940.983 100% 100,81% 3.909.351 100% 100%
Operações de crédito 1.984.803 49,04% 103,01% 1.926.834 48,89% 114,11% 1.688.561 43,19% 100%
Resultado de operações com títulos e valores mobiliários 2.084.270 51,50% 129,49% 1.609.599 40,84% 128,17% 1.255.831 32,12% 100%
Resultado com instrumentos financeiros derivativos -433.327
-10,71% 131,39% -329.814 -8,37%
-139,57% 236.300 6,04% 100%
Resultado de operações de câmbio 401.192 9,91% 55,01% 729.259 18,50% 106,63% 683.887 17,49% 100%
Resultado de aplicações compulsórias 10.369 0,26% 203,11% 5.105 0,13% 11,40% 44.772 1,15% 100%
Despesas da intermediação financeira -2.343.018
-57,89% 101,44% -2.309.815
-58,61% 94,89% -2.434.241
-62,27% 100%
Operações de captação no mercado -1.722.318
-42,55% 132,59% -1.298.986
-32,96% 96,57% -1.345.083
-34,41% 100%
Operações de empréstimos e repasses -95.783 -2,37% 61,46% -155.851 -3,95% 27,35% -569.763
-14,57% 100%
Provisão para créditos de liquidação duvidosa -524.917
-12,97% 61,40% -854.978
-21,69% 164,61% -519.395
-13,29% 100%
Resultado bruto da intermediação financeira 1.704.289 42,11% 104,48% 1.631.168 41,39% 110,58% 1.475.110 37,73% 100%
Outras receitas/(despesas) operacionais -1.216.160
-30,05% 95,54% -1.272.939
-32,30% 122,33% -1.040.607
-26,62% 100%
Receitas de prestação de serviços 462.486 11,43% 112,43% 411.351 10,44% 88,85% 462.948 11,84% 100%
Receitas de tarifas bancárias 128.250 3,17% 103,84% 123.513 3,13% 101,32% 121.899 3,12% 100%
Despesas de pessoal -879.942 -
21,74% 92,27% -953.673 -
24,20% 107,92% -883.695 -
22,60% 100%
Outras despesas administrativas -930.444
-22,99% 100,46% -926.160
-23,50% 105,62% -876.871
-22,43% 100%
Despesas tributárias -193.877 -4,79% 90,83% -213.447 -5,42% 112,93% -189.013 -4,83% 100%
Resultado de participações em coligadas e controladas 275.768 6,81% 134,59% 204.896 5,20% 41,80% 490.185 12,54% 100%
Outras receitas operacionais 186.164 4,60% 56,02% 332.316 8,43% 260,00% 127.813 3,27% 100%
Outras despesas operacionais -264.565 -6,54% 105,10% -251.735 -6,39% 85,66% -293.873 -7,52% 100%
Resultado operacional 488.129 12,06% 136,26% 358.229 9,09% 82,45% 434.503 11,11% 100%
Resultado não operacional 1.288 0,03% 0,05% 2.619.165 66,46% 233,38% 1.122.266 28,71% 100%
Resultado antes da tributação sobre o lucro e participações 489.417 12,09% 16,44% 2.977.394 75,55% 191,25% 1.556.769 39,82% 100%
Provisão para imposto de renda e contribuição social -162.366 -4,01% 12,78% -1.269.984
-32,23% 210,42% -603.540
-15,44% 100%
Provisão para imposto de renda -94.019 -2,32% 11,19% -840.162
-21,32% 238,03% -352.964 -9,03% 100%
Provisão para contribuição social -56.425 -1,39% 11,21% -503.396
-12,77% 200,90% -250.576 -6,41% 100%
Ativo fiscal diferido -11.922 -0,29% -16,20% 73.574 1,87% 0,00% 0 -1,15% 100%
Participações no lucro - Empregados -74.875 -1,85% 226,75% -33.021 -0,84% 73,47% -44.945 0,00% 100%
Lucro líquido do semestre/exercícios por lote de mil ações 8,91 0,00% 15,07% 59,14 0,00% 177,76% 33,27 0,00% 100%
90
HSBC Bank Brasil S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Ativo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Ativo Total 122.078.320 142,20% 125,14% 97.554.356 143,04% 87,02% 112.100.300 100% 100%
Circulante 85.848.973 70,32% 125,88% 68.201.404 69,91% 87,54% 77.912.340 69,50% 100%
Disponibilidades 1.926.718 1,58% 92,04% 2.093.460 2,15% 92,68% 2.258.777 2,01% 100%
Aplicações interfinanceiras de liquidez 11.454.932 9,38% 51,35% 22.308.981 22,87% 122,08% 18.274.104 16,30% 100%
Aplicações no mercado aberto 9.241.228 7,57% 51,83% 17.829.666 18,28% 119,66% 14.900.470 13,29% 100%
Aplicações em depósitos interfinanceiros 2.213.704 1,81% 49,42% 4.479.315 4,59% 132,77% 3.373.634 3,01% 100%
Títulos e valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos 5.336.576 4,37% 63,80% 8.365.114 8,57% 103,57% 8.076.865 7,21% 100%
Carteira própria 4.380.858 3,59% 89,04% 4.919.904 5,04% 172,58% 2.850.846 2,54% 100%
Vinculados a compromissos de recompra 158.189 0,13% 57,11% 276.997 0,28% 603,31% 45.913 0,04% 100%
Instrumentos financeiros derivativos 745.376 0,61% 95,88% 777.398 0,80% 21,65% 3.590.777 3,20% 100%
Vinculados ao Banco Central 7.125 0,01% 0,45% 1.583.170 1,62% 933,81% 169.539 0,15% 100%
Vinculados à prestação de garantias 45.028 0,04% 5,58% 807.645 0,83% 56,88% 1.419.790 1,27% 100%
Relações interfinanceiras 25.108.249 20,57% 962,53% 2.608.576 2,67% 91,95% 2.836.967 2,53% 100%
Pagamentos e recebimentos a liquidar 1.106 0,00% 83,16% 1.330 0,00% 30,04% 4.427 0,00% 100%
Depósitos no Banco Central 25.095.691 20,56% 965,29% 2.599.811 2,66% 92,01% 2.825.727 2,52% 100%
SFH - Sistema Financeiro da Habitação 11.274 0,01% 156,50% 7.204 0,01% 112,07% 6.428 0,01% 100%
Correspondentes 178 0,00% 77,06% 231 0,00% 60,00% 385 0,00% 100%
Relações interdependências - Transferências internas de recursos 436 0,00% 52,47% 831 0,00% 43,42% 1.914 0,00% 100%
Operações de crédito 24.252.475 19,87% 127,47% 19.026.170 19,50% 93,80% 20.283.161 18,09% 100%
Operações de crédito 25.709.389 21,06% 123,00% 20.901.258 21,43% 96,08% 21.753.281 19,41% 100%
Setor público 0 0,00% 0,00% 6.919 0,01% 0,00% 0 0,00% 100%
Setor privado 25.709.389 21,06% 123,04% 20.894.339 21,42% 96,05% 21.753.281 19,41% 100%
Provisão para créditos de liquidação duvidosa -1.456.914 -1,19% 77,70% -1.875.088 -1,92% 127,55% -1.470.120 -1,31% 100%
Operações de arrendamento mercantil 1.228.591 1,01% 101,12% 1.214.963 1,25%
-8267,30% -14.696 -0,01% 100%
Operações de arrendamento mercantil - Setor privado 1.275.097 1,04% 96,18% 1.325.705 1,36% 134,95% 982.360 0,88% 100%
Provisão para créditos de arrendamento mercantil de liquidação duvidosa -46.506 -0,04% 41,99% -110.742 -0,11% 11,11% -997.056 -0,89% 100%
Outros créditos 16.232.291 13,30% 133,06% 12.199.584 12,51% 47,31% 25.787.973 23,00% 100%
Créditos por avais e fianças honrados 2.506 0,00% 463,22% 541 0,00% 310,92% 174 0,00% 100%
Carteira de câmbio 9.383.658 7,69% 122,08% 7.686.182 7,88% 39,40% 19.509.139 17,40% 100%
Rendas a receber 293.935 0,24% 135,43% 217.043 0,22% 100,41% 216.166 0,19% 100%
Negociação e intermediação de valores 382.706 0,31% 228,13% 167.755 0,17% 22,79% 735.952 0,66% 100%
Diversos 6.254.691 5,12% 145,27% 4.305.672 4,41% 79,53% 5.414.222 4,83% 100%
91
Provisão para perdas com outros créditos -85.205 -0,07% 47,97% -177.609 -0,18% 202,57% -87.680 -0,08% 100%
Outros valores e bens 308.705 0,25% 80,45% 383.725 0,39% 94,22% 407.275 0,36% 100%
Investimentos temporários 1.330 0,00% 100,00% 1.330 0,00% 100,00% 1.330 0,00% 100%
Outros valores e bens 122.552 0,10% 88,59% 138.342 0,14% 254,63% 54.331 0,05% 100%
Provisões para desvalorizações de outros valores e bens -35.315 -0,03% 278,11% -12.698 -0,01% 259,78% -4.888 0,00% 100%
Despesas antecipadas 220.138 0,18% 85,74% 256.751 0,26% 72,02% 356.502 0,32% 100%
Realizável a longo prazo 32.369.489 26,52% 124,62% 25.974.248 26,63% 101,20% 25.665.503 22,90% 100%
Aplicações interfinanceiras de liquidez - Aplicações em depósitos interfinanceiros 552.326 0,45% 109,69% 503.553 0,52% 31,26% 1.610.601 1,44% 100%
Títulos e valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos 12.035.555 9,86% 146,26% 8.228.792 8,44% 82,54% 9.968.893 8,89% 100%
Carteira própria 7.154.784 5,86% 343,94% 2.080.222 2,13% 215,37% 965.869 0,86% 100%
Vinculados a compromissos de recompra 520.370 0,43% 54,73% 950.743 0,97% 175,55% 541.569 0,48% 100%
Instrumentos financeiros derivativos 783.169 0,64% 339,63% 230.596 0,24% 30,40% 758.479 0,68% 100%
Vinculados ao Banco Central 2.165.698 1,77% 60,79% 3.562.704 3,65% 78,57% 4.534.313 4,04% 100%
Vinculados à prestação de garantias 1.411.534 1,16% 100,50% 1.404.527 1,44% 44,33% 3.168.663 2,83% 100%
Operações de crédito 13.978.782 11,45% 130,95% 10.674.897 10,94% 100,32% 10.640.854 9,49% 100%
Operações de crédito - Setor privado 14.484.925 11,87% 127,78% 11.335.582 11,62% 101,96% 11.118.014 9,92% 100%
Provisão para créditos de liquidação duvidosa -506.143 -0,41% 76,61% -660.685 -0,68% 138,46% -477.160 -0,43% 100%
Operações de arrendamento mercantil 1.866.669 1,53% 74,52% 2.504.891 2,57%
-2403,70% -104.210 -0,09% 100%
Operações de arrendamento a receber - Setor privado 1.928.691 1,58% 75,08% 2.568.883 2,63% 140,80% 1.824.500 1,63% 100%
Provisão para créditos de arrendamento mercantil de liquidação duvidosa -62.022 -0,05% 96,92% -63.992 -0,07% 3,32% -1.928.710 -1,72% 100%
Outros créditos 3.728.526 3,05% 96,63% 3.858.469 3,96% 120,45% 3.203.262 2,86% 100%
Carteira de câmbio 870.060 0,71% 233,21% 373.084 0,38% 67,52% 552.580 0,49% 100%
Rendas a receber 1.129 0,00% 1946,55% 58 0,00% 7,20% 806 0,00% 100%
Diversos 2.871.325 2,35% 81,72% 3.513.454 3,60% 131,41% 2.673.677 2,39% 100%
Provisão para perdas com outros créditos -13.988 -0,01% 49,73% -28.127 -0,03% 118,18% -23.801 -0,02% 100%
Outros valores e bens - Despesas antecipadas 207.631 0,17% 101,96% 203.646 0,21% 58,84% 346.103 0,31% 100%
Permanente 3.859.858 3,16% 114,24% 3.378.704 3,46% 39,64% 8.522.457 7,60% 100%
Investimentos 2.364.882 1,94% 118,25% 1.999.960 2,05% 137,33% 1.456.269 1,30% 100%
Participações em controladas 2.352.661 1,93% 118,02% 1.993.460 2,04% 137,72% 1.447.485 1,29% 100%
No País 2.352.661 1,93% 118,02% 1.993.460 2,04% 137,72% 1.447.485 1,29% 100%
Outros investimentos 14.805 0,01% 162,98% 9.084 0,01% 79,91% 11.368 0,01% 100%
Provisão para perdas -2.584 0,00% 100,00% -2.584 0,00% 100,00% -2.584 0,00% 100%
Imobilizado de uso 536.745 0,44% 103,36% 519.306 0,53% 101,76% 510.329 0,46% 100%
Imóveis de uso 98.026 0,08% 103,39% 94.816 0,10% 103,80% 91.346 0,08% 100%
Outras imobilizações de uso 964.758 0,79% 97,57% 988.760 1,01% 105,56% 936.707 0,84% 100%
Depreciações acumuladas -526.039 -0,43% 93,22% -564.270 -0,58% 108,99% -517.724 -0,46% 100%
92
Intangível 958.231 0,78% 111,50% 859.438 0,88% 101,25% 848.817 0,76% 100%
Ativos intangíveis 1.829.459 1,50% 112,06% 1.632.505 1,67% 114,34% 1.427.780 1,27% 100%
Amortizações acumuladas -871.228 -0,71% 112,70% -773.067 -0,79% 133,53% -578.963 -0,52% 100%
93
HSBC Bank Brasil S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Passivo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Passivo Total 122.078.320 100,00% 125,14% 97.554.356 100,00% 168,06% 58.047.787 100% 100%
Circulante 60.394.480 49,47% 133,33% 45.295.648 46,43% 78,03% 25.668.528 44,22% 100%
Depósitos 33.854.801 27,73% 123,71% 27.367.107 28,05% 106,62% 6.942.642 11,96% 100%
Depósitos à vista 8.666.982 7,10% 111,77% 7.754.046 7,95% 111,69% 2.482.628 4,28% 100%
Depósitos de poupança 3.701.344 3,03% 123,21% 3.004.190 3,08% 121,01% 3.536.860 6,09% 100%
Depósitos interfinanceiros 765.163 0,63% 41,69% 1.835.529 1,88% 51,90% 12.645.417 21,78% 100%
Depósitos a prazo 20.653.603 16,92% 140,46% 14.703.969 15,07% 116,28% 60.981 0,11% 100%
Outros depósitos 67.709 0,06% 97,60% 69.373 0,07% 113,76% 1.043.879 1,80% 100%
Captações no mercado aberto 1.749.335 1,43% 84,82% 2.062.441 2,11% 197,57% 559.321 0,96% 100%
Carteira própria 670.598 0,55% 55,02% 1.218.868 1,25% 217,92% 456.220 0,79% 100%
Carteira de terceiros 743.588 0,61% 93,64% 794.092 0,81% 174,06% 28.338 0,05% 100%
Carteira livre movimentação 335.149 0,27% 677,33% 49.481 0,05% 174,61% 1.219.942 2,10% 100%
Recursos de aceites e emissão de títulos 2.387.089 1,96% 188,55% 1.266.008 1,30% 103,78% 589.710 1,02% 100%
Recursos de letras financeiras e imobiliárias 1.787.249 1,46% 221,04% 808.556 0,83% 137,11% 630.232 1,09% 100%
Obrigações por títulos e valores mobiliários no exterior 599.840 0,49% 131,13% 457.452 0,47% 72,58% 2.471 0,00% 100%
Relações interfinanceiras 5.032 0,00% 26,60% 18.915 0,02% 765,48% 55 0,00% 100%
Recebimentos e pagamentos a liquidar 123 0,00% 71,93% 171 0,00% 310,91% 2.416 0,00% 100%
Correspondentes 4.909 0,00% 26,19% 18.744 0,02% 775,83% 858.849 1,48% 100%
Relações interdependências - Recursos em trânsito de terceiros 894.627 0,73% 114,38% 782.162 0,80% 91,07% 5.067.412 8,73% 100%
Obrigações por empréstimos 4.275.565 3,50% 353,62% 1.209.079 1,24% 23,86% 1.850 0,00% 100%
Empréstimos no País - Instituições oficiais 2.056 0,00% 74,28% 2.768 0,00% 149,62% 5.065.562 8,73% 100%
Empréstimos no exterior 4.273.509 3,50% 354,26% 1.206.311 1,24% 23,81% 1.016.671 1,75% 100%
Obrigações por repasses do País - Instituições oficiais 2.426.438 1,99% 196,01% 1.237.927 1,27% 121,76% 100.080 0,17% 100%
BNDES 635.212 0,52% 196,70% 322.932 0,33% 322,67% 916.591 1,58% 100%
FINAME 1.791.226 1,47% 195,76% 914.995 0,94% 99,83% 2.153.165 3,71% 100%
Instrumentos financeiros derivativos 756.806 0,62% 78,31% 966.438 0,99% 44,88% 21.016.870 36,21% 100%
Outras obrigações 14.044.787 11,50% 135,23% 10.385.571 10,65% 49,42% 24.051 0,04% 100%
Cobrança e arrecadação de tributos e assemelhados 58.282 0,05% 103,02% 56.576 0,06% 235,23% 16.989.664 29,27% 100%
Carteira de câmbio 8.207.138 6,72% 127,66% 6.428.770 6,59% 37,84% 362.306 0,62% 100%
Sociais e estatutárias 211.368 0,17% 110,74% 190.866 0,20% 52,68% 291.447 0,50% 100%
Fiscais e previdenciárias 564.459 0,46% 148,95% 378.957 0,39% 130,03% 900.504 1,55% 100%
Negociação e intermediação de valores 1.767.346 1,45% 227,61% 776.471 0,80% 86,23% 2.448.898 4,22% 100%
94
Diversas 3.236.194 2,65% 126,71% 2.553.931 2,62% 104,29% 48.006.432 82,70% 100%
Exigível a longo prazo 53.893.191 44,15% 119,39% 45.140.517 46,27% 94,03% 39.722.791 68,43% 100%
Depósitos 43.011.500 35,23% 111,60% 38.540.867 39,51% 97,02% 17.367 0,03% 100%
Depósitos interfinanceiros 109.227 0,09% 361,80% 30.190 0,03% 173,84% 39.705.424 68,40% 100%
Depósitos a prazo 42.902.273 35,14% 111,40% 38.510.677 39,48% 96,99% 122.958 0,21% 100%
Recursos de aceites e emissão de títulos 2.408.458 1,97% 2763,83% 87.142 0,09% 70,87% 23.648 0,04% 100%
Recursos de letras financeiras e imobiliárias 2.401.566 1,97% 0,00% 0 0,00% 0,00% 117.955 0,20% 100%
Obrigações por títulos e valores mobiliários no exterior 6.892 0,01% 7,91% 87.142 0,09% 73,88% 16.652 0,03% 100%
Obrigações por empréstimos 463.304 0,38% 277,21% 167.131 0,17% 1003,67% 101.303 0,17% 100%
Empréstimos no País - Instituições oficiais 12.334 0,01% 86,20% 14.308 0,01% 14,12% 875.875 1,51% 100%
Empréstimos no exterior 450.970 0,37% 295,09% 152.823 0,16% 17,45% 188.336 0,32% 100%
Obrigações por repasses do País - Instituições oficiais 1.326.404 1,09% 168,46% 787.347 0,81% 418,05% 687.539 1,18% 100%
BNDES 163.310 0,13% 58,93% 277.132 0,28% 40,31% 559.604 0,96% 100%
FINAME 1.163.094 0,95% 227,96% 510.215 0,52% 91,17% 6.583.601 11,34% 100%
Instrumentos financeiros derivativos 310.967 0,25% 199,18% 156.121 0,16% 2,37% 552.580 0,95% 100%
Outras obrigações 6.372.558 5,22% 117,97% 5.401.909 5,54% 977,58% 945.915 1,63% 100%
Carteira de câmbio 889.882 0,73% 246,28% 361.327 0,37% 38,20% 2.037.792 3,51% 100%
Fiscais e previdenciárias 1.226.152 1,00% 110,30% 1.111.690 1,14% 54,55% 3.047.314 5,25% 100%
Dívidas subordinadas 2.869.950 2,35% 109,61% 2.618.429 2,68% 85,93% 6.046.081 10,42% 100%
Diversas 1.386.574 1,14% 105,81% 1.310.463 1,34% 21,67% 33.383 0,06% 100%
Patrimônio líquido 7.790.649 6,38% 109,45% 7.118.191 7,30% 21322,80% 2.289.228 3,94% 100%
De domiciliados no País 33.453 0,03% 100,00% 33.453 0,03% 1,46% 9.151 0,02% 100%
De domiciliados no exterior 5.177.944 4,24% 107,33% 4.824.344 4,95% 52719,31% 4.630 0,01% 100%
Reserva de capital 8.679 0,01% 100,00% 8.679 0,01% 187,45% 1.267.062 2,18% 100%
Reserva de reavaliação 4.119 0,00% 94,15% 4.375 0,00% 0,35% -119.271 -0,21% 100%
Reservas de lucros 2.560.175 2,10% 112,39% 2.277.876 2,33% -1909,83% 2.561.898 4,41% 100%
Ajustes de avaliação patrimonial 6.279 0,01% -20,56% -30.536 -0,03% -1,19% 112.100.300 193,12% 100%
95
HSBC Bank Brasil S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Demonstração de Resultados
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Receitas da intermediação financeira 14.208.772 100% 89,58% 15.861.249 100% 107,73% 14.722.699 100% 100%
Operações de crédito 8.437.001 59,38% 99,48% 8.480.768 53,47% 98,79% 8.584.851 58,31% 100%
Operações de arrendamento mercantil 605.518 4,26% 23,10% 2.621.386 16,53% 126,22% 2.076.783 14,11% 100%
Resultado de operações com títulos e valores mobiliários 3.789.224 26,67% 93,10% 4.070.201 25,66% 121,93% 3.338.077 22,67% 100%
Resultado com instrumentos financeiros derivativos 115.100 0,81% 37,04% 310.730 1,96%
-104,36% -297.743 -2,02% 100%
Resultado de operações de câmbio 203.761 1,43% 59,47% 342.603 2,16% 58,03% 590.431 4,01% 100%
Resultado das aplicações compulsórias 1.058.168 7,45% 2975,64% 35.561 0,22% 8,26% 430.300 2,92% 100%
Despesas da intermediação financeira -9.055.985
-63,74% 79,30% -11.419.917
-72,00% 106,23% -10.750.275
-73,02% 100%
Operações de captações no mercado -6.865.841
-48,32% 111,51% -6.157.191
-38,82% 98,90% -6.225.599
-42,29% 100%
Operações de empréstimos e repasses -238.184 -1,68% 88,39% -269.481 -1,70% 31,88% -845.234 -5,74% 100%
Provisão para créditos de liquidação duvidosa -1.951.960
-13,74% 97,54% -2.001.285
-12,62% 132,58% -1.509.462
-10,25% 100%
Resultado bruto da intermediação financeira 5.152.787 36,26% -172,22% -2.991.960
-18,86% 137,88% -2.169.980
-14,74% 100%
Outras receitas (despesas) operacionais -3.483.183
-24,51% -78,43% 4.441.332 28,00% 111,80% 3.972.424 26,98% 100%
Receitas de prestação de serviços 1.635.809 11,51% -47,95% -3.411.643
-21,51% 134,33% -2.539.757
-17,25% 100%
Rendas de tarifas bancárias 639.665 4,50% 45,10% 1.418.247 8,94% 89,21% 1.589.710 10,80% 100%
Despesas de pessoal -2.035.466 -
14,33% -306,56% 663.963 4,19% 107,98% 614.898 4,18% 100%
Outras despesas administrativas -3.631.379
-25,56% 197,89% -1.835.027
-11,57% 102,51% -1.790.018
-12,16% 100%
Despesas tributárias -626.633 -4,41% 18,37% -3.411.766 -
21,51% 110,99% -3.073.821 -
20,88% 100%
Resultado de participações em controladas 391.514 2,76% -69,83% -560.679 -3,53% 106,30% -527.466 -3,58% 100%
Outras receitas operacionais 867.730 6,11% 274,04% 316.649 2,00% 71,57% 442.425 3,01% 100%
Outras despesas operacionais -724.423 -5,10% -85,74% 844.945 5,33% 100,89% 837.520 5,69% 100%
Resultado operacional 1.669.604 11,75% -196,89% -847.975 -5,35% 133,96% -633.005 -4,30% 100%
Resultado não operacional -106.666 -0,75% -10,36% 1.029.689 6,49% 71,87% 1.432.667 9,73% 100%
Resultado antes da tributação sobre o lucro e participações 1.562.938 11,00% 15872,23% 9.847 0,06% 8,83% 111.522 0,76% 100%
Imposto de renda e contribuição social -198.581 -1,40% -19,10% 1.039.536 6,55% 67,32% 1.544.189 10,49% 100%
Corrente -217.577 -1,53% 445,10% -48.883 -0,31% -76,53% 63.872 0,43% 100%
Diferido 18.996 0,13% -6,05% -313.984 -1,98% 134,47% -233.500 -1,59% 100%
Participações no lucro -282.188 -1,99% -106,45% 265.101 1,67% 89,15% 297.372 2,02% 100%
Lucro líquido do semestre/exercício 1.082.169 7,62% -341,48% -316.901 -2,00% 125,02% -253.484 -1,72% 100%
Juros sobre o capital próprio -416.000 -2,93% -61,74% 673.752 4,25% 49,74% 1.354.577 9,20% 100%
96
Itaú Unibanco Holding S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Ativo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Ativo Total 698.905.740 100% 123,09% 567.819.574 100% 89,11% 637.202.225 100% 100%
Circulante 526.616.140 75,35% 122,58% 429.619.750 75,66% 88,17% 487.289.567 76,47% 100%
Disponibilidade 8.802.241 1,26% 94,39% 9.324.990 1,64% 58,84% 15.847.047 2,49% 100%
Aplicações Interfinanceiras de Líquidez 117.401.225 16,80% 76,28% 153.916.023 27,11% 127,98% 120.269.009 18,87% 100%
Aplicações no Mercado Aberto 76.593.884 10,96% 65,40% 117.107.271 20,62% 122,65% 95.476.978 14,98% 100%
Aplicações no Mercado Aberto - Recursos Garantidores das Provisões Técnicas SUSEP 3.191.812 0,46% 732,64% 435.658 0,08% 589,78% 73.868 0,01% 100%
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros 37.615.529 5,38% 103,42% 36.373.094 6,41% 147,15% 24.718.163 3,88% 100%
Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos 129.679.030 18,55% 168,60% 76.917.125 13,55% 70,39% 109.272.725 17,15% 100%
Carteira Própria 18.323.147 2,62% 151,26% 12.113.913 2,13% 32,83% 36.896.405 5,79% 100%
Vinculados a Compromissos de Recompra 49.074.521 7,02% 600,24% 8.175.778 1,44% 256,50% 3.187.485 0,50% 100%
Vinculados a Prestação de Garantias 3.840.968 0,55% 93,44% 4.110.757 0,72% 27,18% 15.123.730 2,37% 100%
Vinculados ao Banco Central 2.892.505 0,41% 45,21% 6.397.490 1,13% 103,80% 6.163.072 0,97% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 3.905.060 0,56% 167,31% 2.333.970 0,41% 16,65% 14.019.378 2,20% 100%
Recursos Garantidores das Provisões Técnicas - Cotas de Fundos de PGBL/VGBL 46.320.760 6,63% 119,92% 38.626.466 6,80% 128,65% 30.023.746 4,71% 100%
Recursos Garantidores das Provisões Técnicas - Outros Títulos 5.322.069 0,76% 103,17% 5.158.751 0,91% 133,68% 3.858.909 0,61% 100%
Relações Interfinanceiras 83.106.543 11,89% 618,94% 13.427.292 2,36% 98,94% 13.570.569 2,13% 100%
Pagamentos e Recebimentos a Liquidar 6.683 0,00% 38,64% 17.296 0,00% 21,53% 80.328 0,01% 100%
Depósitos no Banco Central 83.019.371 11,88% 623,71% 13.310.515 2,34% 99,27% 13.407.747 2,10% 100%
SFH - Sistema Financeiro da Habitação 5.098 0,00% 45,61% 11.177 0,00% 77,77% 14.371 0,00% 100%
Correspondentes 75.391 0,01% 85,38% 88.304 0,02% 144,18% 61.247 0,01% 100%
Relações Interdependências 10.096 0,00% 18,10% 55.783 0,01% 811,27% 6.876 0,00% 100%
Operações de Crédito, Arrendamento Mercantil Financeiros e Outros Créditos 128.186.377 18,34% 116,13% 110.383.475 19,44% 267570,36% 41.254 0,01% 100%
Operações com Características de Concessão de Crédito 139.615.961 19,98% 114,54% 121.898.072 21,47% 82,84% 147.156.032 23,09% 100%
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa -11.429.584 -1,64% 99,26% -11.514.597 -2,03% -7,33% 157.139.095 24,66% 100%
Outros Créditos 57.330.132 8,20% 91,15% 62.897.797 11,08% -630,05% -9.983.063 -1,57% 100%
Carteira de Câmbio 11.364.169 1,63% 67,91% 16.734.135 2,95% 21,44% 78.068.817 12,25% 100%
Rendas a Receber 970.481 0,14% 138,88% 698.769 0,12% 1,41% 49.473.902 7,76% 100%
Operações com Emissores de Cartões de Crédito 18.060.924 2,58% 189,71% 9.520.515 1,68% 839,52% 1.134.038 0,18% 100%
Crédito com Operações de Seguros e Resseguros 3.659.947 0,52% 107,04% 3.419.226 0,60% 67,04% 5.100.495 0,80% 100%
Negociação e Intermediação de Valores 2.051.002 0,29% 284,05% 722.061 0,13% 19,80% 3.646.249 0,57% 100%
97
Diversos 21.223.609 3,04% 66,73% 31.803.091 5,60% 1481,93% 2.146.053 0,34% 100%
Outros Valores e Bens 2.100.496 0,30% 77,88% 2.697.265 0,48% 16,28% 16.568.080 2,60% 100%
Bens Não Destinados a Uso 167.436 0,02% 52,11% 321.282 0,06% 10,49% 3.064.114 0,48% 100%
Provisões para Desvalorizações -69.182 -0,01% 74,83% -92.451 -0,02% -16,44% 562.191 0,09% 100%
Premios Não Ganhos de Resseguros 424.362 0,06% 76,53% 554.509 0,10% -266,26% -208.255 -0,03% 100%
Despesas Antecipadas 1.577.880 0,23% 82,44% 1.913.925 0,34% 382,18% 500.789 0,08% 100%
Realizável a Longo Prazo 162.326.927 23,23% 126,51% 128.312.886 22,60% 5807,62% 2.209.389 0,35% 100%
Aplicações Interfinanceiras de Líquidez 27.724.012 3,97% 87,11% 31.825.257 5,60% 22,82% 139.487.088 21,89% 100%
Aplicações no Mercado Aberto 3.166.458 0,45% 66,11% 4.789.888 0,84% 111,99% 4.277.079 0,67% 100%
Aplicações no Mercado Aberto - Recursos Garantidores das Provisões Técnicas SUSEP 154.125 0,02% 5,93% 2.598.695 0,46% 289,99% 896.124 0,14% 100%
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros 24.403.429 3,49% 99,86% 24.436.674 4,30% 1168,26% 2.091.711 0,33% 100%
Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos 23.678.191 3,39% 104,80% 22.594.747 3,98% 1752,56% 1.289.244 0,20% 100%
Carteira Própria 8.228.255 1,18% 87,63% 9.389.865 1,65% 32,30% 29.071.150 4,56% 100%
Vinculados a Compromissos de Recompra 5.900.700 0,84% 662,19% 891.088 0,16% 7,37% 12.083.753 1,90% 100%
Vinculados a Prestação de Garantias 2.107.664 0,30% 80,65% 2.613.457 0,46% 80,50% 3.246.332 0,51% 100%
Vinculados ao Banco Central 146.260 0,02% 3,33% 4.395.002 0,77% 192,59% 2.282.005 0,36% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 3.422.699 0,49% 162,85% 2.101.701 0,37% 55,50% 3.786.890 0,59% 100%
Recursos Garantidores das Provisões Técnicas - Outros Títulos 3.872.613 0,55% 120,88% 3.203.634 0,56% 89,36% 3.585.157 0,56% 100%
Relações Interfinanceiras - SFH - Sistema Financeiro da Habitação 572.144 0,08% 109,71% 521.514 0,09% 12,76% 4.087.013 0,64% 100%
Operações de Crédito, Arrendamento Mercantil Financeiro e Outros Créditos 83.899.798 12,00% 140,26% 59.817.438 10,53% 9120,36% 655.867 0,10% 100%
Operações com Características de Concessão de Crédito 91.211.037 13,05% 135,25% 67.441.111 11,88% 91,24% 73.914.951 11,60% 100%
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa -7.311.239 -1,05% 95,90% -7.623.673 -1,34% -9,09% 83.904.043 13,17% 100%
Outros Créditos 25.479.406 3,65% 211,74% 12.033.237 2,12% -120,46% -9.989.092 -1,57% 100%
Carteira de Câmbio 2.065.380 0,30% 107,24% 1.925.929 0,34% 6,52% 29.546.084 4,64% 100%
Diversos 23.414.026 3,35% 231,65% 10.107.308 1,78% 429,23% 2.354.776 0,37% 100%
Outros Valores e Bens - Despesas Antecipadas 973.376 0,14% 64,01% 1.520.693 0,27% 5,59% 27.191.308 4,27% 100%
Permanente 9.962.673 1,43% 100,77% 9.886.938 1,74% 488,98% 2.021.957 0,32% 100%
Investimentos 1.944.687 0,28% 94,46% 2.058.688 0,36% 19,75% 10.425.570 1,64% 100%
Participações em Coligadas 936.726 0,13% 80,57% 1.162.686 0,20% 51,49% 2.258.091 0,35% 100%
Outros Investimentos 1.181.897 0,17% 110,34% 1.071.110 0,19% 79,10% 1.354.055 0,21% 100%
Provisão para Perdas -173.936 -0,02% 99,33% -175.108 -0,03% -16,19% 1.081.310 0,17% 100%
Imobilizado de uso 4.739.602 0,68% 114,66% 4.133.749 0,73% -2331,84% -177.274 -0,03% 100%
Imóveis de Uso 4.412.390 0,63% 106,25% 4.152.846 0,73% 103,17% 4.025.178 0,63% 100%
Outras Imobilizações de Uso 6.863.436 0,98% 115,72% 5.930.866 1,04% 136,31% 4.351.024 0,68% 100%
Depreciações Acumuladas -6.536.224 -0,94% 109,85% -5.949.963 -1,05% -99,19% 5.998.570 0,94% 100%
98
Imobilizado de Arrendamento Mercantil Operacional 3.999 0,00% 62,25% 6.424 0,00% -0,10% -6.324.416 -0,99% 100%
Bens Arrendados 18.553 0,00% 100,00% 18.553 0,00% 198,75% 9.335 0,00% 100%
Depreciações Acumuladas -14.554 0,00% 119,99% -12.129 0,00% -65,37% 18.553 0,00% 100%
Ágio 67.617 0,01% 0,00% 0 0,00% 0,00% -9.218 0,00% 100%
Intangível 3.206.768 0,46% 86,95% 3.688.077 0,65% 89,24% 4.132.966 0,65% 100%
Direitos Por Aquisição Folhas de Pagamento 2.414.427 0,35% 92,95% 2.597.479 0,46% 108,43% 2.395.438 0,38% 100%
Outros Ativos Intangíveis 2.744.172 0,39% 108,44% 2.530.568 0,45% 107,57% 2.352.408 0,37% 100%
Amortização Acumulada -1.951.831 -0,28% 135,55% -1.439.970 -0,25% 234,19% -614.880 -0,10% 100%
99
Itaú Unibanco Holding S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Passivo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Passivo Total 698.905.740 100% 123,09% 567.819.574 100% 89,11% 637.202.225 100% 100%
Circulante 355.475.242 50,86% 119,36% 297.806.496 52,45% 83,59% 356.276.207 55,91% 100%
Depósitos 137.414.955 19,66% 112,00% 122.689.829 21,61% 97,90% 125.327.596 19,67% 100%
Depósitos à Vista 21.049.393 3,01% 98,19% 21.438.365 3,78% 79,60% 26.932.947 4,23% 100%
Depósitos de Poupança 57.022.110 8,16% 120,09% 47.483.342 8,36% 120,83% 39.296.239 6,17% 100%
Depósitos Interfinanceiros 17.425.225 2,49% 84,24% 20.685.602 3,64% 821,52% 2.517.959 0,40% 100%
Depósitos a Prazo 41.013.856 5,87% 127,81% 32.089.038 5,65% 57,88% 55.442.244 8,70% 100%
Outros Depósitos 904.371 0,13% 91,03% 993.482 0,17% 87,28% 1.138.207 0,18% 100%
Captações no Mercado Aberto 103.203.643 14,77% 135,81% 75.991.071 13,38% 88,03% 86.321.785 13,55% 100%
Carteira Própria 70.895.340 10,14% 311,34% 22.770.939 4,01% 99,52% 22.881.682 3,59% 100%
Carteira de Terceiros 22.441.204 3,21% 43,48% 51.611.451 9,09% 82,78% 62.349.894 9,78% 100%
Carteira Livre Movimentação 9.867.099 1,41% 613,37% 1.608.681 0,28% 147,56% 1.090.209 0,17% 100%
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 10.503.076 1,50% 123,99% 8.470.669 1,49% 78,11% 10.844.659 1,70% 100%
Recursos de Letras Imobiliárias, Hipotecárias de Crédito e Similares 8.317.428 1,19% 122,65% 6.781.503 1,19% 88,55% 7.658.693 1,20% 100%
Recursos de Debêntures 292.676 0,04% 123,18% 237.591 0,04% 186,36% 127.489 0,02% 100%
Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior 1.892.972 0,27% 130,41% 1.451.575 0,26% 47,46% 3.058.477 0,48% 100%
Relações Interfinanceiras 724.681 0,10% 222,29% 326.002 0,06% 81,67% 399.167 0,06% 100%
Recebimentos e Pagamentos a Liquidar 212.154 0,03% 1887,49% 11.240 0,00% 7,05% 159.395 0,03% 100%
Correspondentes 512.527 0,07% 162,83% 314.762 0,06% 131,28% 239.772 0,04% 100%
Relações Interdependências 2.302.028 0,33% 120,38% 1.912.238 0,34% 73,29% 2.608.978 0,41% 100%
Recursos em Trânsito de Terceiros 2.269.950 0,32% 123,98% 1.830.971 0,32% 70,85% 2.584.415 0,41% 100%
Transferências Internas de Recursos 32.078 0,00% 39,47% 81.267 0,01% 330,85% 24.563 0,00% 100%
Obrigações por Empréstimos e Repasses 8.201.809 1,17% 124,63% 6.580.954 1,16% 28,04% 23.467.846 3,68% 100%
Empréstimos 2.957.011 0,42% 141,36% 2.091.785 0,37% 11,64% 17.964.771 2,82% 100%
Repasses 5.244.798 0,75% 116,83% 4.489.169 0,79% 81,58% 5.503.075 0,86% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 2.531.974 0,36% 108,56% 2.332.365 0,41% 20,78% 11.224.033 1,76% 100%
Provisões Técnicas de Seguros, Previdência e Capitalização 10.074.053 1,44% 109,40% 9.208.186 1,62% 130,60% 7.050.805 1,11% 100%
Outras Obrigações 80.519.023 11,52% 114,54% 70.295.182 12,38% 78,96% 89.031.338 13,97% 100%
Cobrança e Arrecadação de Tributos e Assemelhados 674.203 0,10% 149,34% 451.443 0,08% 67,81% 665.785 0,10% 100%
Carteira de Câmbio 11.514.512 1,65% 68,45% 16.821.450 2,96% 35,25% 47.720.106 7,49% 100%
Sociais e Estatutárias 3.748.657 0,54% 89,20% 4.202.380 0,74% 114,49% 3.670.437 0,58% 100%
Fiscais e Previdenciárias 8.487.190 1,21% 65,17% 13.023.177 2,29% 190,66% 6.830.641 1,07% 100%
Negociação e Intermediação de Valores 2.271.487 0,33% 217,85% 1.042.661 0,18% 38,20% 2.729.484 0,43% 100%
Operações com Cartões de Crédito 37.814.824 5,41% 148,29% 25.500.336 4,49% 133,43% 19.111.745 3,00% 100%
Dívidas Subordinadas 927.493 0,13% 2797,19% 33.158 0,01% 15,39% 215.500 0,03% 100%
100
Diversas 15.080.657 2,16% 163,55% 9.220.577 1,62% 730,97% 1.261.411 0,20% 100%
Exigível a Longo Prazo 294.464.372 42,13% 128,55% 229.067.804 40,34% 3355,70% 6.826.229 1,07% 100%
Depósito 75.672.131 10,83% 103,66% 73.002.778 12,86% 31,13% 234.512.149 36,80% 100%
Depósitos Interfinanceiros 14.124.267 2,02% 0,00% 5.641.055 0,99% 6,98% 80.861.802 12,69% 100%
Depósitos a Prazo 61.547.864 8,81% 91,37% 67.361.723 11,86% 16707,77% 403.176 0,06% 100%
Captações no Mercado Aberto 69.783.082 9,98% 151,62% 46.025.859 8,11% 57,20% 80.458.626 12,63% 100%
Carteira Própria 61.801.064 8,84% 147,57% 41.878.821 7,38% 110,10% 38.036.677 5,97% 100%
Carteira de Terceiros 0 0,00% 0,00% 62.289 0,01% 0,16% 37.862.401 5,94% 100%
Carteira Livre Movimentação 7.982.018 1,14% 195,41% 4.084.749 0,72% 2343,84% 174.276 0,03% 100%
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 33.901.853 4,85% 186,92% 18.137.176 3,19% 0,00% 0 0,00% 100%
Recursos de Letras Imobiliárias, Hipotecárias de Crédito e Similares 2.942.635 0,42% 1370,83% 214.661 0,04% 2,45% 8.750.986 1,37% 100%
Recursos de Debêntures 27.146.522 3,88% 182,31% 14.890.169 2,62% 1099,82% 1.353.874 0,21% 100%
Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior 3.812.696 0,55% 125,73% 3.032.346 0,53% 87,58% 3.462.376 0,54% 100%
Obrigações por Empréstimos e Repsasses 14.923.689 2,14% 132,48% 11.265.204 1,98% 286,30% 3.934.736 0,62% 100%
Empréstimos 3.024.590 0,43% 151,02% 2.002.829 0,35% 10,45% 19.168.570 3,01% 100%
Repasses 11.899.099 1,70% 128,47% 9.262.375 1,63% 149,02% 6.215.726 0,98% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 3.180.670 0,46% 156,22% 2.036.074 0,36% 15,72% 12.952.844 2,03% 100%
Provisões Técnicas de Seguros, Previdência e Capitalização 51.281.622 7,34% 118,74% 43.189.687 7,61% 1205,26% 3.583.423 0,56% 100%
Outras Obrigações 45.721.325 6,54% 129,12% 35.411.026 6,24% 98,01% 36.131.280 5,67% 100%
Carteira de Câmbio 2.105.640 0,30% 109,05% 1.930.917 0,34% 4,02% 47.979.411 7,53% 100%
Fiscais e Previdenciárias 12.206.717 1,75% 216,17% 5.646.789 0,99% 185,69% 3.041.056 0,48% 100%
Operações com Cartões de Crédito 23.151 0,00% 11,68% 198.240 0,03% 1,78% 11.167.723 1,75% 100%
Dívidas Subordinadas 29.404.511 4,21% 134,46% 21.869.106 3,85% 0,00% 0 0,00% 100%
Diversas 1.981.306 0,28% 34,36% 5.765.974 1,02% 159,58% 3.613.233 0,57% 100%
Resultados de Exercícios Futuros 495.777 0,07% 121,52% 407.971 0,07% 1,93% 21.164.412 3,32% 100%
Participações Minoritárias nas Subsidiárias 8.832.121 1,26% 136,61% 6.465.334 1,14% 71,89% 8.992.987 1,41% 100%
Patrimônio Líquido 39.638.228 5,67% 116,34% 34.071.969 6,00% 14743,07% 231.105 0,04% 100%
Capital Social 39.676.320 5,68% 100,00% 39.676.320 6,99% 1575,25% 2.518.728 0,40% 100%
Reservas de Capital 705.102 0,10% 88,94% 792.823 0,14% 1,82% 43.664.036 6,85% 100%
Reservas de Reavaliação 7.913 0,00% 95,35% 8.299 0,00% 0,03% 29.000.000 4,55% 100%
Ajustes de Avaliação Patrimonial -59.877 -0,01% -78,14% 76.628 0,01% 12,82% 597.706 0,09% 100%
Prejuízos Acumulados -691.230 -0,10% 10,66% -6.482.101 -1,14% 40,47% -16.015.742 -2,51% 100%
101
Itaú Unibanco Holding S.A.
Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Demonstração de Resultados
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Receitas da Intermediação Financeira 76.298.545 100% 101,35% 75.285.228 100% 133,41% 56.431.023 100% 100%
Operações de Crédito, Arrendamento Mercantil e Outros Créditos 46.251.754 60,62% 106,88% 43.276.183 57,48% 114,21% 37.891.596 67,15% 100%
Resultado de Operações com Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos 20.606.974 27,01% 77,33% 26.648.747 35,40% 191,73% 13.899.186 24,63% 100%
Receitas Financeiras das Operações com Seguros, Previdência e Capitalização 4.720.741 6,19% 103,17% 4.575.783 6,08% 197,12% 2.321.376 4,11% 100%
Resultado de Operações de Câmbio 710.212 0,93% 494,08% 143.744 0,19% 14,57% 986.858 1,75% 100%
Resultado das Aplicações Compulsórias 4.008.864 5,25% 625,63% 640.771 0,85% 48,11% 1.332.007 2,36% 100%
Despesas da Intermediação Financeira -36.216.800
-47,47% 104,91% -34.520.777
-45,85% 104,41% -33.063.657
-58,59% 100%
Operações de Captação no Mercado -32.104.173
-42,08% 108,95% -29.466.318
-39,14% 109,83% -26.830.246
-47,55% 100%
Despesas Financeiras de Provisões Técnicas de Previdência e Capitalização -4.013.637 -5,26% 100,53% -3.992.544 -5,30% 216,82% -1.841.417 -3,26% 100%
Operações de Empréstimos e Repasses -98.990 -0,13% 9,32% -1.061.915 -1,41% 24,18% -4.391.994 -7,78% 100%
Resultado da Intermediação Financeira Antes dos Créditos de Liquidação Duvidosa 40.081.745 52,53% 98,33% 40.764.451 54,15% 174,45% 23.367.366 41,41% 100%
Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa -10.800.977
-14,16% 77,61% -13.917.594
-18,49% 107,51% -12.945.605
-22,94% 100%
Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa -14.865.310
-19,48% 92,22% -16.119.874
-21,41% 112,89% -14.279.713
-25,30% 100%
Receita de Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 4.064.333 5,33% 184,55% 2.202.280 2,93% 165,08% 1.334.108 2,36% 100%
Resultado Bruto da Intermediação Financeira 29.280.768 38,38% 109,07% 26.846.857 35,66% 257,60% 10.421.761 18,47% 100%
Outras Receitas (despesas) Operacionais -13.024.922
-17,07% 111,27% -11.706.185
-15,55% 105,24% -11.123.239
-19,71% 100%
Receitas de Prestação de Serviços 13.123.491 17,20% 112,87% 11.627.265 15,44% 134,43% 8.649.399 15,33% 100%
Rendas de Tarifas Bancárias 3.198.581 4,19% 116,39% 2.748.042 3,65% 139,67% 1.967.561 3,49% 100%
Resultado de Operações com Seguros, Previdência e Capitalização 2.641.248 3,46% 109,54% 2.411.220 3,20% 801,20% 300.951 0,53% 100%
Despesas de Pessoal -11.200.975 -
14,68% 103,41% -10.831.362 -
14,39% -358,78% 3.018.976 5,35% 100%
Outras Despesas Administrativas -13.517.361
-17,72% 122,31% -11.052.152
-14,68% -888,77% 1.243.528 2,20% 100%
Despesas Tributárias -3.784.778 -4,96% 102,87% -3.679.134 -4,89% -408,53% 900.588 1,60% 100%
Resultado de Participações em Coligadas 391.607 0,51% 193,49% 202.391 0,27% 16,62% 1.217.795 2,16% 100%
Outras Receitas Operacionais 485.587 0,64% 33,72% 1.440.176 1,91% 56,37% 2.554.778 4,53% 100%
Outras Despesas Operacionais -4.362.322 -5,72% 95,40% -4.572.631 -6,07% -349,79% 1.307.241 2,32% 100%
Resultado Operacional 16.255.846 21,31% 107,37% 15.140.672 20,11% -
2158,40% -701.478 -1,24% 100%
Resultado Não Operacional 29.618 0,04% 12,17% 243.425 0,32% 118,29% 205.782 0,36% 100%
Resultado Antes da Tributação Sobre o Lucro e Participações 16.285.464 21,34% 105,86% 15.384.097 20,43% 106,13% 14.495.696 25,69% 100%
102
Imposto de Renda e Contribuição Social -4.597.175 -6,03% 85,26% -5.391.923 -7,16% -57,24% 9.420.450 16,69% 100%
Devidos sobre Operações do Período -3.560.602 -4,67% 80,71% -4.411.490 -5,86% 157,84% -2.794.837 -4,95% 100%
Referentes a Diferenças Temporárias -1.036.573 -1,36% 105,73% -980.433 -1,30% -8,03% 12.215.287 21,65% 100%
Participações no Lucro - Administradores - Estatutárias -154.267 -0,20% 139,63% -110.482 -0,15% 12,92% -854.882 -1,51% 100%
Participações Minoritárias nas Subsidiárias -3.698.394 -4,85%
-387,02% 955.607 1,27% -358,73% -266.389 -0,47% 100%
Lucro Líquido 7.835.628 10,27% 72,30% 10.837.299 14,39% 138,88% 7.803.483 13,83% 100%
103
Bradesco S.A. Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Ativo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Ativo Total 637.484.730 100% 125,93% 506.223.092 100% 111,40% 454.413.043 100% 100%
Circulante 448.412.103 70,34% 120,26% 372.874.546 73,66% 108,22% 344.543.102 75,82% 100%
Disponibilidades 15.737.880 2,47% 226,56% 6.946.563 1,37% 74,73% 9.295.541 2,05% 100%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 71.941.920 11,29% 65,57% 109.719.374 21,67% 149,35% 73.462.439 16,17% 100%
Aplicações no Mercado Aberto 66.178.702 10,38% 64,98% 101.837.691 20,12% 165,77% 61.434.616 13,52% 100%
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros 5.764.604 0,90% 73,13% 7.882.542 1,56% 65,52% 12.030.642 2,65% 100%
Provisões para Perdas -1.386 0,00% 161,35% -859 0,00% 30,47% -2.819 0,00% 100%
Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos 152.314.736 23,89% 130,94% 116.323.999 22,98% 98,12% 118.548.453 26,09% 100%
Carteira Própria 108.767.706 17,06% 110,37% 98.543.802 19,47% 106,15% 92.838.502 20,43% 100%
Vinculados a Compromissos de Recompra 39.687.170 6,23% 951,61% 4.170.543 0,82% 113,42% 3.677.132 0,81% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 1.543.924 0,24% 236,75% 652.140 0,13% 32,82% 1.986.876 0,44% 100%
Vinculados ao Banco Central 0 0,00% 0,00% 8.682.594 1,72% 65,86% 13.183.184 2,90% 100%
Vinculados à Prestação de Garantias 2.259.646 0,35% 53,42% 4.229.580 0,84% 62,01% 6.820.705 1,50% 100%
Títulos Objeto de Operações Compromissadas com Livre Movimentação 56.290 0,01% 124,15% 45.340 0,01% 107,81% 42.054 0,01% 100%
Relações Interfinanceiras 65.260.837 10,24% 362,60% 17.997.796 3,56% 135,46% 13.286.710 2,92% 100%
Pagamentos e Recebimentos a Liquidar 52.653 0,01% 104,65% 50.313 0,01% 70,79% 71.077 0,02% 100%
Depósitos no Banco Central 65.197.019 10,23% 363,75% 17.923.629 3,54% 135,78% 13.200.677 2,90% 100%
Tesouro Nacional - Recursos do Crédito Rural 578 0,00% 100,00% 578 0,00% 100,00% 578 0,00% 100%
SFH - Sistema Financeiro da Habitação 6.094 0,00% 137,62% 4.428 0,00% 83,28% 5.317 0,00% 100%
Correspondentes 4.493 0,00% 23,84% 18.848 0,00% 208,01% 9.061 0,00% 100%
Relações Interdependências 563.840 0,09% 235,23% 239.698 0,05% 428,34% 55.960 0,01% 100%
Transferências Internas de Recursos 563.840 0,09% 235,23% 239.698 0,05% 428,34% 55.960 0,01% 100%
Operações de Crédito 97.358.996 15,27% 123,17% 79.043.243 15,61% 103,14% 76.636.185 16,86% 100%
Setor Público 640.088 0,10% 55,45% 1.154.309 0,23% 1378,69% 83.725 0,02% 100%
Setor Privado 105.968.093 16,62% 121,13% 87.483.997 17,28% 105,09% 83.244.110 18,32% 100%
Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa -9.249.185 -1,45% 96,40% -9.595.063 -1,90% 143,39% -6.691.650 -1,47% 100%
Operações de Arrendamento Mercantil 7.049.715 1,11% 88,49% 7.966.713 1,57% 115,15% 6.918.300 1,52% 100%
Setor Público 9.553 0,00% 24,65% 38.748 0,01% 54,34% 71.308 0,02% 100%
Setor Privado 13.274.780 2,08% 90,42% 14.681.418 2,90% 120,91% 12.141.973 2,67% 100%
Rendas a Apropriar de Arrendamento Mercantil -5.516.071 -0,87% 92,63% -5.955.075 -1,18% 119,38% -4.988.418 -1,10% 100%
Provisão para Créditos de Arrendamento Mercantil de Liquidação Duvidosa -718.547 -0,11% 90,00% -798.378 -0,16% 260,43% -306.563 -0,07% 100%
Outros Créditos 36.799.702 5,77% 111,18% 33.098.804 6,54% 73,66% 44.932.764 9,89% 100%
Créditos por Avais e 5.759 0,00% 27,30% 21.092 0,00% 52,06% 40.513 0,01% 100%
104
Fianças Honrados
Carteira de Câmbio 9.445.491 1,48% 105,31% 8.969.252 1,77% 36,11% 24.836.825 5,47% 100%
Rendas a Receber 480.980 0,08% 70,27% 684.461 0,14% 177,68% 385.232 0,08% 100%
Negociação e Intermediação de Valores 540.998 0,08% 77,49% 698.154 0,14% 56,08% 1.244.975 0,27% 100%
Créditos Específicos 1.747 0,00% 133,87% 1.305 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Prêmios de Seguros a Receber 1.917.062 0,30% 84,54% 2.267.591 0,45% 166,39% 1.362.825 0,30% 100%
Diversos 25.052.823 3,93% 117,95% 21.239.637 4,20% 122,35% 17.360.172 3,82% 100%
Provisão para Outros Créditos de Liquidação Duvidosa -645.158 -0,10% 82,43% -782.688 -0,15% 262,84% -297.778 -0,07% 100%
Outros Valores e Bens 1.384.477 0,22% 90,00% 1.538.356 0,30% 109,36% 1.406.750 0,31% 100%
Outros Valores e Bens 681.242 0,11% 93,35% 729.773 0,14% 134,05% 544.401 0,12% 100%
Provisões para Desvalorizações -247.053 -0,04% 97,80% -252.600 -0,05% 123,29% -204.877 -0,05% 100%
Despesas Antecipadas 950.288 0,15% 89,55% 1.061.183 0,21% 99,43% 1.067.226 0,23% 100%
Realizável a Longo Prazo 177.370.555 27,82% 144,02% 123.153.749 24,33% 120,43% 102.259.226 22,50% 100%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 1.290.114 0,20% 119,74% 1.077.439 0,21% 147,84% 728.786 0,16% 100%
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros 1.290.114 0,20% 119,74% 1.077.439 0,21% 147,77% 729.110 0,16% 100%
Permanente 11.702.072 1,84% 114,78% 10.194.797 2,01% 133,95% 7.610.715 1,67% 100%
Provisões para Perdas 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% -325 0,00% 100%
Imobilizado de Uso 3.406.308 0,53% 104,55% 3.258.142 0,64% 100,66% 3.236.644 0,71% 100%
Imóveisde Uso 1.024.269 0,16% 99,93% 1.024.970 0,20% 98,28% 1.042.890 0,23% 100%
Outras Imobilizações de Uso 7.000.677 1,10% 104,01% 6.730.661 1,33% 104,08% 6.466.671 1,42% 100%
Depreciações Acumuladas -4.618.638 -0,72% 102,69% -4.497.489 -0,89% 105,26% -4.272.917 -0,94% 100%
Imobilizado de Arrendamento 11.646 0,00% 83,48% 13.950 0,00% 109,49% 12.741 0,00% 100%
Bens Arrendados 27.854 0,00% 95,38% 29.202 0,01% 128,69% 22.691 0,00% 100%
Depreciações Acumuladas -16.208 0,00% 106,27% -15.252 0,00% 153,29% -9.950 0,00% 100%
Intangível 5.516.024 0,87% 143,21% 3.851.657 0,76% 116,26% 3.312.833 0,73% 100%
Ativos Intangíveis 8.779.565 1,38% 129,11% 6.800.079 1,34% 116,59% 5.832.703 1,28% 100%
Amortização Acumulada -3.263.541 -0,51% 110,69% -2.948.422 -0,58% 117,01% -2.519.870 -0,55% 100%
105
Bradesco S.A. Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Passivo
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Passivo Total 637.484.730 100% 125,93% 506.223.092 100% 111,40% 454.413.043 100% 100%
Circulante 397.234.106 62,31% 133,03% 298.607.849 58,99% 120,18% 248.474.344 54,68% 100%
Depósitos 125.595.059 19,70% 120,21% 104.481.562 20,64% 113,88% 91.745.343 20,19% 100%
Depósitos à Vista 36.224.557 5,68% 104,61% 34.627.064 6,84% 125,41% 27.610.162 6,08% 100%
Depósitos de Poupança 53.435.652 8,38% 121,00% 44.162.309 8,72% 116,93% 37.768.508 8,31% 100%
Depósitos Interfinanceiros 256.284 0,04% 34,57% 741.355 0,15% 109,88% 674.711 0,15% 100%
Depósitos a Prazo 34.571.351 5,42% 144,56% 23.915.158 4,72% 96,86% 24.689.254 5,43% 100%
Outros Depósitos 1.107.215 0,17% 106,91% 1.035.676 0,20% 103,29% 1.002.708 0,22% 100%
Captações no Mercado Aberto 136.886.423 21,47% 158,09% 86.590.180 17,11% 178,50% 48.510.998 10,68% 100%
Carteira Própria 84.891.447 13,32% 483,02% 17.575.088 3,47% 260,27% 6.752.535 1,49% 100%
Carteira de Terceiros 44.084.563 6,92% 64,44% 68.417.064 13,52% 173,83% 39.359.625 8,66% 100%
Carteira Livre Movimentação 7.910.413 1,24% 1322,75% 598.028 0,12% 24,93% 2.398.838 0,53% 100%
Recursos de Emissão de Títulos 4.930.632 0,77% 146,41% 3.367.651 0,67% 130,00% 2.590.402 0,57% 100%
Recursos de Letras Imobiliárias, Hipotecárias, de Crédito e Similares 3.646.915 0,57% 148,39% 2.457.601 0,49% 114,40% 2.148.189 0,47% 100%
Recursos de Debêntures 742.906 0,12% 7221,79% 10.287 0,00% 32,88% 31.283 0,01% 100%
Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior 540.811 0,08% 60,11% 899.763 0,18% 219,09% 410.681 0,09% 100%
Relações Interfinanceiras 40.069 0,01% 174,46% 22.968 0,00% 177,77% 12.920 0,00% 100%
Correspondentes 40.069 0,01% 174,46% 22.968 0,00% 177,77% 12.920 0,00% 100%
Relações Interdependências 3.749.535 0,59% 128,09% 2.927.186 0,58% 100,91% 2.900.799 0,64% 100%
Recursos em Trânsito de Terceiros 3.749.535 0,59% 128,09% 2.927.186 0,58% 100,91% 2.900.799 0,64% 100%
Obrigações por Empréstimos 7.229.447 1,13% 94,10% 7.683.073 1,52% 58,54% 13.123.735 2,89% 100%
Empréstimos no País-Outras Instituições 0 0,00% 0,00% 540 0,00% 123,01% 439 0,00% 100%
Empréstimos no Exterior 7.229.447 1,13% 94,10% 7.682.533 1,52% 58,54% 13.123.257 2,89% 100%
Obrigações por Repasses do País-Instituições Oficiais 9.328.600 1,46% 143,05% 6.521.106 1,29% 96,74% 6.740.688 1,48% 100%
Tesouro Nacional 36.660 0,01% 29,56% 124.020 0,02% 108,21% 114.608 0,03% 100%
BNDES 3.642.975 0,57% 160,17% 2.274.498 0,45% 80,57% 2.822.971 0,62% 100%
CEF 46.248 0,01% 271,68% 17.023 0,00% 128,42% 13.256 0,00% 100%
FINAME 5.602.717 0,88% 136,47% 4.105.565 0,81% 108,41% 3.786.978 0,83% 100%
Obrigações por Repasses do Exterior 5.663 0,00% 713,22% 794 0,00% 436,26% 182 0,00% 100%
Repasses do Exterior 5.663 0,00% 713,22% 794 0,00% 436,26% 182 0,00% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 596.106 0,09% 136,98% 435.175 0,09% 24,25% 1.794.281 0,39% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 596.106 0,09% 136,98% 435.175 0,09% 24,25% 1.794.281 0,39% 100%
Provisões Técnicas de Seguros, Previdência e Capitalização 67.102.574 10,53% 116,72% 57.489.599 11,36% 122,29% 47.009.072 10,35% 100%
106
Outras Obrigações 41.769.998 6,55% 143,60% 29.088.555 5,75% 85,44% 34.045.924 7,49% 100%
Cobrançae Arrecadação de Tributos e Assemelhados 300.296 0,05% 116,34% 258.123 0,05% 100,77% 256.155 0,06% 100%
Carteira de Câmbio 5.632.311 0,88% 143,75% 3.918.034 0,77% 28,94% 13.538.239 2,98% 100%
Sociais e Estatutárias 2.158.225 0,34% 120,97% 1.784.142 0,35% 99,57% 1.791.868 0,39% 100%
Fiscais e Previdenciárias 4.607.222 0,72% 141,08% 3.265.674 0,65% 117,87% 2.770.595 0,61% 100%
Negociação e Intermediação de Valores 1.033.920 0,16% 92,62% 1.116.282 0,22% 140,91% 792.180 0,17% 100%
Fundos Financeiros e de Desenvolvimento 270 0,00% 61,64% 438 0,00% 6,23% 7.031 0,00% 100%
Dívidas Subordinadas 8.000.110 1,25% 2496,45% 320.460 0,06% 77,34% 414.369 0,09% 100%
Diversas 20.037.644 3,14% 108,75% 18.425.402 3,64% 127,29% 14.475.487 3,19% 100%
Exigível a LongoPrazo 191.375.883 30,02% 116,17% 164.743.192 32,54% 96,29% 171.087.150 37,65% 100%
Depósitos 67.605.540 10,61% 101,52% 66.591.522 13,15% 91,54% 72.748.010 16,01% 100%
Depósitos Interfinanceiros 9.160 0,00% 85,58% 10.704 0,00% 45,58% 23.483 0,01% 100%
Depósitos a Prazo 67.586.380 10,60% 101,51% 66.580.818 13,15% 91,55% 72.724.527 16,00% 100%
Captações no Mercado Aberto 34.610.737 5,43% 129,71% 26.682.866 5,27% 84,80% 31.466.155 6,92% 100%
Carteira Própria 34.595.548 5,43% 129,65% 26.682.866 5,27% 84,80% 31.466.155 6,92% 100%
Carteira Livre Movimentação 15.189 0,00% 0,00% 0 0,00% 0,00% 0 0,00% 100%
Recursos de Emissão de Títulos 12.743.319 2,00% 309,68% 4.114.933 0,81% 64,08% 6.421.269 1,41% 100%
Recursos de Letras Imobiliárias, Hipotecárias, de Crédito e Similares 7.926.919 1,24% 29409,06% 26.954 0,01% 15,47% 174.226 0,04% 100%
Recursos de Debêntures 221 0,00% 0,03% 730.165 0,14% 50,17% 1.455.360 0,32% 100%
Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior 4.816.179 0,76% 143,43% 3.357.814 0,66% 70,08% 4.791.683 1,05% 100%
Obrigações por Empréstimos 760.460 0,12% 236,12% 322.063 0,06% 29,80% 1.080.870 0,24% 100%
Empréstimos no Exterior 760.460 0,12% 236,12% 322.063 0,06% 429417,33% 75 0,00% 100%
Obrigações por Repasses do País - Instituições Oficiais 20.872.055 3,27% 163,05% 12.800.700 2,53% 1184,38% 1.080.795 0,24% 100%
BNDES 8.116.358 1,27% 138,39% 5.864.982 1,16% 53,31% 11.001.648 2,42% 100%
CEF 40.096 0,01% 54,11% 74.101 0,01% 1,72% 4.317.915 0,95% 100%
FINAME 12.714.980 1,99% 185,32% 6.860.969 1,36% 8258,37% 83.079 0,02% 100%
Outras Instituições 621 0,00% 95,83% 648 0,00% 0,01% 6.599.912 1,45% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 133.594 0,02% 139,13% 96.019 0,02% 12940,57% 742 0,00% 100%
Instrumentos Financeiros Derivativos 133.594 0,02% 139,13% 96.019 0,02% 38,77% 247.645 0,05% 100%
Provisões Técnicas de Seguros, Previdência e Capitalização 20.074.517 3,15% 111,02% 18.082.322 3,57% 7301,71% 247.645 0,05% 100%
Outras Obrigações 34.575.661 5,42% 95,90% 36.052.767 7,12% 205,10% 17.578.060 3,87% 100%
Fiscais e Previdenciárias 12.581.493 1,97% 126,60% 9.937.994 1,96% 32,54% 30.543.493 6,72% 100%
Dívidas Subordinadas 18.314.836 2,87% 80,39% 22.783.517 4,50% 261,52% 8.712.002 1,92% 100%
Diversas 3.679.332 0,58% 110,45% 3.331.256 0,66% 17,29% 19.272.293 4,24% 100%
Resultados de Exercícios Futuros 360.355 0,06% 112,39% 320.625 0,06% 12,53% 2.559.198 0,56% 100%
Resultados de Exercícios Futuros 360.355 0,06% 112,39% 320.625 0,06% 117,23% 273.506 0,06% 100%
107
Participação Minoritária nas Controladas 471.536 0,07% 59,11% 797.675 0,16% 291,65% 273.506 0,06% 100%
Patrimônio Líquido 48.042.850 7,54% 115,06% 41.753.751 8,25% 12987,21% 321.499 0,07% 100%
De Domiciliados no País 29.478.012 4,62% 114,99% 25.635.353 5,06% 74,83% 34.256.544 7,54% 100%
De Domiciliados no Exterior 521.988 0,08% 60,37% 864.647 0,17% 3,99% 21.665.186 4,77% 100%
Capital a Realizar -1.500.000 -0,24% 0,00% 0 0,00% 0,00% 1.334.814 0,29% 100%
Reservas de Capital 62.614 0,01% 100,00% 62.614 0,01% 100,00% 62.614 0,01% 100%
Reservas de Lucros 19.481.986 3,06% 129,68% 15.022.670 2,97% 126,66% 11.860.287 2,61% 100%
Ajustes de Avaliação Patrimonial 8.299 0,00% 2,32% 357.341 0,07% -54,02% -661.504 -0,15% 100%
Ações em Tesouraria -10.049 0,00% 5,32% -188.874 -0,04% 3891,90% -4.853 0,00% 100%
Patrimônio Líquido Administrado pela Controladora 48.514.386 7,61% 114,01% 42.551.426 8,41% 123,06% 34.578.043 7,61% 100%
108
Bradesco S.A. Balanço Patrimonial 2008/2009/2010 (em milhares de reais)
Demonstração de Resultados
Descrição 31/12/2010 AV AH 31/12/2009 AV AH 31/12/2008 AV AH
Receitas da Intermediação Financeira 70.660.261 100% 112,34% 62.899.079 100% 109,18% 57.610.974 100% 100%
Operações de Crédito 37.621.180 53,24% 120,18% 31.304.737 49,77% 104,83% 29.862.392 51,83% 100%
Operações de Arrendamento Mercantil 2.238.171 3,17% 64,76% 3.456.026 5,49% 144,11% 2.398.185 4,16% 100%
Resultado de Operações com Títulos e Valores Mobiliários 16.960.870 24,00% 109,85% 15.440.485 24,55% 105,71% 14.606.733 25,35% 100%
Resultado Financeiro de Seguros, Previdência e Capitalização 9.326.041 13,20% 115,96% 8.042.187 12,79% 124,16% 6.477.152 11,24% 100%
Resultado com Instrumentos Financeiros Derivativos 971.246 1,37% 45,03% 2.156.936 3,43%
-239,71% -899.822 -1,56% 100%
Resultado de Operações de Câmbio 530.036 0,75% 28,26% 1.875.335 2,98% 51,53% 3.639.003 6,32% 100%
Resultado das Aplicações Compulsórias 2.905.053 4,11% 518,05% 560.766 0,89% 36,72% 1.527.331 2,65% 100%
Operações de Venda ou de Transferência de Ativos Financeiros 107.664 0,15% 171,97% 62.607 0,10% 0,00% 0 0,00% 100%
Despesas da Intermediação Financeira 43.804.515 61,99% 103,01% 42.525.225 67,61% 101,64% 41.838.694 72,62% 100%
Operações de Captações no Mercado 27.668.328 39,16% 117,98% 23.451.837 37,28% 103,03% 22.761.960 39,51% 100%
Atualização e Juros de Provisões Técnicas de Seguros, Previdência e Capitalização 6.083.511 8,61% 118,62% 5.128.627 8,15% 127,97% 4.007.684 6,96% 100%
Operações de Empréstimos e Repasses 1.009.826 1,43% 101,06% 999.267 1,59% 13,92% 7.179.517 12,46% 100%
Operações de Arrendamento Mercantil 5.727 0,01% 70,13% 8.166 0,01% 150,28% 5.434 0,01% 100%
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa 9.037.123 12,79% 69,85% 12.937.328 20,57% 164,09% 7.884.099 13,69% 100%
Resultado Bruto da Intermediação Financeira 26.855.746 38,01% 131,81% 20.373.854 32,39% 129,18% 15.772.280 27,38% 100%
Outras Receitas/Despesas Operacionais -12.084.505
-17,10% 116,46% -10.376.151
-16,50% 129,97% -7.983.440
-13,86% 100%
Receitas de Prestação de Serviços 13.103.557 18,54% 112,85% 11.611.490 18,46% 106,90% 10.861.633 18,85% 100%
Outras Receitas de Prestação de Serviços 10.356.930 14,66% 110,30% 9.389.377 14,93% 106,59% 8.808.517 15,29% 100%
Rendas de Tarifas Bancárias 2.746.627 3,89% 123,60% 2.222.113 3,53% 108,23% 2.053.116 3,56% 100%
Prêmios Retidos de Seguros, Planos de Previdência e Capitalização 30.477.800 43,13% 116,73% 26.109.908 41,51% 114,40% 22.823.750 39,62% 100%
Prêmios Emitidos Líquidos 30.671.918 43,41% 116,48% 26.333.233 41,87% 113,76% 23.148.752 40,18% 100%
Prêmios de Resseguros -194.118 -0,27% 86,92% -223.325 -0,36% 68,71% -325.002 -0,56% 100%
Variação de Provisões Técnicas de Seguros, Previdência e Capitalização -14.340.102
-20,29% 112,15% -12.786.090
-20,33% 121,39% -10.532.671
-18,28% 100%
Sinistros Retidos -9.577.429 -
13,55% 114,99% -8.329.155 -
13,24% 112,69% -7.391.196 -
12,83% 100%
Sorteios e Resgates de Títulos de Capitalização -2.185.732 -3,09% 125,08% -1.747.493 -2,78% 119,20% -1.466.045 -2,54% 100%
Despesas de Comercialização de Planos de Seguros, Previdência e Capitalização -1.603.158 -2,27% 126,76% -1.264.677 -2,01% 107,34% -1.178.195 -2,05% 100%
Despesas de Pessoal -9.302.386 -
13,16% 116,77% -7.966.338 -
12,67% 107,81% -7.389.021 -
12,83% 100%
Outras Despesas Administrativas -11.194.268
-15,84% 120,59% -9.282.637
-14,76% 112,39% -8.259.336
-14,34% 100%
Despesas Tributárias -3.180.468 -4,50% 117,21% -2.713.569 -4,31% 137,95% -1.967.103 -3,41% 100%
109
Resultado de Participações em Coligadas 127.251 0,18% 63,59% 200.101 0,32% 147,83% 135.356 0,23% 100%
Outras Receitas Operacionais 2.593.808 3,67% 101,18% 2.563.613 4,08% 149,20% 1.718.246 2,98% 100%
Outras Despesas Operacionais -7.003.378 -9,91% 103,43% -6.771.304
-10,77% 128,10% -5.285.828 -9,18% 100%
Resultado Operacional 14.771.241 20,90% 147,75% 9.997.703 15,89% 128,36% 7.788.840 13,52% 100%
Resultado Não Operacional -171.491 -0,24% -8,08% 2.121.596 3,37% 552,54% 383.970 0,67% 100%
Resultado antes da Tributação sobre o Lucro e Participações 14.599.750 20,66% 120,47% 12.119.299 19,27% 148,29% 8.172.810 14,19% 100%
Imposto de Renda e Contribuição Social -4.455.636 -6,31% 109,14% -4.082.309 -6,49% 786,95% -518.751 -0,90% 100%
Participação Minoritária nas Controladas -122.441 -0,17% 495,55% -24.708 -0,04% 73,06% -33.821 -0,06% 100%
Lucro Líquido 10.021.673 14,18% 125,08% 8.012.282 12,74% 105,14% 7.620.238 13,23% 100%
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