Dulce Chilundo
Maputo, 28 de Maio de 2018
FinTech
Moçambique
Tópicos
▪ Introdução
▪ Pirâmide Financeira
▪ Tecnologias em uso
▪ Banca futura
▪ Revolução tecnológica
▪ Desafios
F I N T E C H
Desde 2015, a subsecção de FinTech cresceu consideravelmente em todo o mundo.
As startups lideraram esse crescimento, mas, recentemente, os bancos comerciais
estabelecidos uniram-se a eles para impulsionar a inovação, ao mesmo tempo em
que garantem que os aplicativos legacy ainda estejam activos e não interrompam as
operações bancárias existentes.
O corrente ano, viu o aumento dos bancos centrais prestando atenção à FinTech.
Embora o Reino Unido seja agressivo em adoptá-lo, os bancos do Sudeste Asiático
em Singapura, Hong Kong, Índia, China, Malásia, Coréia do Sul e Japão lançaram
dezenas de iniciativas úteis (licenças, diretrizes, incentivos, etc.) para ajudar a
indústria FinTech amadurecer dentro do ambiente regulado.
Mas o que é Inclusão Financeira?
F I N T E C H
F I N T E C H
Tecnologia
Financeira
Impacto
Social
Inclusāo
Financeira
+ =
F I N T E C H
Um estado em que todas as pessoas que podem
usá-los têm acesso a um conjunto completo de
serviços financeiros de qualidade, oferecidos a
preços acessíveis, de maneira conveniente e com
dignidade aos clientes.
* F o n t e : C e n t e r f o r F i n a n c i a l I n c l u s i o n ( 1 9 9 7 )
Os serviços financeiros são prestados por uma variedade de
provedores, a maioria deles privados, e alcançam todos que podem
usá-los, incluindo todas as pessoas das diferentes classes sociais
principalmente as camadas desfavorecidas ou excluídas
6—
PIR
ÂM
IDE
FIN
AN
CE
IRA
F I N T E C H
S i s t e m a s F i n a n c e i r o s
▪ Transacções para todos
▪ Rurais, semi- Rurais/urbanos e urbanos
▪ Rede móvel estável
▪ Priorizaçāo de algumas transacções
▪ Oferta de servicos básicos na rede a todo momento
I n c l u s ã o f i n a n c e i r a t a m b é m f o r n e c e a l i g a ç ã o
e n t r e i n v e s t i d o r e s e o p o r t u n i d a d e s d e
i n v e s t i m e n t o .
É s o m e n t e q u a n d o e s s e s c i n c o e l e m e n t o s s ã o
a b r a n g i d o s n a i n c l u s ã o f i n a n c e i r a q u e
p o d e m o s v e r u m a m u d a n ç a r e a l .
Na China, Alipay e WeChat foram fortemente incorporados na sociedade. Tanto que vários lugares
permitem pagamentos através destas duas plataformas. É importante considerar o uptime das operadoras
de rede móvel.
Em segundo lugar, além das transações diárias, essas plataformas também permitem que as pessoas
façam economia ao toque de um botão.
A China não apenas mudou o estilo de vida dos cidadãos chineses comuns em como eles fazem
pagamentos, mas também mudou a forma de obter seguro; fazer investimentos; e até mesmo como
recebem e transferem dinheiro, recebem presentes, etc.
A maioria dos chineses usa dois tipos principais de pagamentos - Alipay e WeChat Pay. Eles usam
qualquer um para transações diárias simples como comprar café. Se eles precisam dar pacotes vermelhos
durante o Ano Novo Chinês, eles usam o WeChat Pay para fazer os pagamentos de pacotes vermelhos.
Para investimentos, usam mais o Alipay.
Também podem ganhar juros através da concessão de empréstimos de fundos para o Alibaba através de
seus aplicativos de empréstimo dentro da Alipay.
Startups chinesas estão fazendo as coisas de maneira diferente. Constroem todo o ecossistema desde o
início, escalando e tornando tudo muito rápido. Criando logo a prior, vantagens em fazer a inclusão
financeira acontecer, oferecendo vários serviços ao mesmo tempo.
F I N T E C H
8—
CH
INA
F I N T E C H
F I N T E C H
▪ Agência de Protecção Financeira
▪ RegTech
▪ Padrão de Banca Aberta
▪ Pagamentos em Tempo Real (ISO 20022)
▪ Tecnologia de Ledger Distribuido
F I N T E C H
▪ Personalização
▪ Transparência
▪ Self-service
▪ Mobile first
▪ Simplicidade
▪ Estética
▪ Visāo Holística
PRINCÍPIOS
F I N T E C H
* F o n t e : f l a t i c o n . c o m
TERRA DESCONHECIDA DESIGN PARA SERES HUMANOS
PODERES ECOSSISTÊMICOS INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL
F I N T E C H
Terra Desconhecida
Regras que ajudarão os bancos a manter a confiança do cliente é a segurança dos dados à medida
que mais transacções se movem para outras plataformas e como directivas regulatórias concedem
acesso às contas dos clientes, pagamentos, dados de produtos e outros dados por meio de APIs
de fornecedores terceirizados;
o Criar uma equipe especial para garantir que as políticas e medidas de segurança sejam actuais,
alinhadas e robustas o suficiente para salvaguardar contra fraudes e outros riscos em um
ambiente de Open Banking.
o Participe e participe activamente de todos os fóruns certos que definem as diretrizes das normas
e padrões do sector.
Design para os seres humanos
Condense o toque humano nas interações mais importantes do banco e aproveite a inteligência
artificial para entregá-las no momento certo;
o Desenvolver uma boa maneira de orientar os clientes dentro e fora do fluxo de interação
humana, reconhecendo o que o cliente está fazendo e tendo a intervenção certa no momento
certo.
o Decida “traga seu próprio dispositivo”, para que os clientes e funcionários usem as mesmas
interfaces (onde os recursos somente da equipe estão ocultos).
F I N T E C H
F I N T E C HPoderes Ecossistêmicos
Desenvolva uma nova ou actualize uma estratégia de plataforma existente que otimize seu valor
potencial para potenciais parceiros do ecossistema;
o Crie cenários mais viáveis para os papéis dos participantes, em que as marcas dos bancos e
parceiros ocupem o centro do palco, e fique confortável com a ideia de perder o controle, pois
alguns serviços bancários acabarão nas plataformas de outros.
o Esboce o mapa de transicção para a estratégia do ecossistema, cumprindo a proposta de valor e
o crescimento do cliente.
Inteligência artificial
Contrate desenvolvedores de aprendizado de máquina (Machine Learning)• Explorar a viabilidade
de desenvolver um Centro de Excelência de IA para construir uma capacidade central que aborde a
realidade de habilidades escassas;
o Criar um ambiente escalável e flexível de teste e aprendizado dedicado a explorar processos
cognitivos e de inteligência artificial e acelerar a inovação.
F I N T E C H
A Revolução Tecnológica a Considerar
Inteligência Artificial
A inteligência artificial esta se estabelecendo rapidamente como a peça que faltava no quebra-
cabeça, ela pega os vários fluxos de dados criados por transacções automatizadas e os une para
descobrir padrões. Tudo isso é muito importante para os bancos comerciais porque os padrões de
gastos e eficiência podem potencialmente fornecer informações valiosas que os clientes podem
usar para melhorar sua saúde financeira.
A Accenture, empresa Irlandesa, espera que a maioria das interacções banco-cliente sejam
realizadas via inteligência artificial nos próximos anos, fazendo das máquinas a “cara” da
organização.
Open Banking APIs
As Interfaces de programação de aplicativos (APIs) fornecem a tecnologia para trocar dados de
clientes com outras partes de maneira simples e segura, facilitando a rápida inovação em produtos
e serviços. A criação de novos aplicativos como P2P (Peer-to-Peer), processamento de
empréstimos e gestão de riscos e o uso de APIs como blocos de construção, são vistas como a
melhor maneira de acompanhar os desafios de inovação enfrentados pelo sector financeiro.
As FinTechs dominarão o cenário das APIs criando aplicativos que desafiarão e, em alguns casos,
superarão as soluções feitas pelo sector bancário.
F I N T E C H
F I N T E C HBlockchain
O Blockchain combina bancos de dados compartilhados e criptografia, permitindo que várias partes
tenham acesso simultâneo a um registo digital constantemente actualizado que não pode ser
alterado.
O seu maior impacto é na facilitação de pagamentos seguros, permitindo a verificação do cliente e
ajudando os bancos a explorar métodos de pagamento alternativos, como tokens ou suas próprias
criptográficas .
Biometrics and security
Ao adoptar novas metodologias de pagamento, os bancos precisam encontrar um equilíbrio entre a
facilidade de uso, de acesso e a necessidade de manter a segurança rigorosa. A autenticação por
impressão digital está agora em uso corrente e rapidamente dando lugar a mais recente
funcionalidade de reconhecimento facial.
A autenticação biométrica está se tornando cada vez mais comum, por isso, é provável que não
demore muito para que os clientes corporativos vejam o mesmo.
Esta tecnologia avançada está rapidamente substituindo a ênfase das senhas e a necessidade de
lembrar os PINs em todo mundo. O uso da Iris, tecnologias sem contacto, etc. está a revolucionar
F I N T E C H
F I N T E C HRegTech
Qualquer tecnologia e ou software criado para enfrentar os desafios regulatórios e ajudar as
empresas a entender os requisitos regulamentares e permanecer em conformidade.
As empresas nesse espaço ajudam os clientes a atender aos padrões de conformidade, garantir a
existência de protocolos de gerenciamento de riscos e implementar controlos que minimizem
activamente os riscos.
Essa tecnologias varia para complementar os fluxos de trabalho de conformidade, auditoria e risco
existentes até substituí-los e automatizá-los completamente por meio do aproveitamento de
tecnologias de ponta, como inteligência artificial, aprendizado de máquina e blockchain.
F I N T E C H
* F o n t e : P N U D ( 2 0 1 6 )
F I N T E C H
Ignorar os desafios óbvios e focar nos outros.
▪ Em primeiro lugar, a maioria das pessoas sem conta bancária acredita que viver em um
ecossistema baseado em dinheiro não representa um problema suficientemente
significativo que justifique uma mudança de hábitos.
Portanto, os serviços podem ser projectados para atender aos seus actuais hábitos baseados
em dinheiro, em vez de excluir completamente os hábitos existentes e pressionar por uma
mudança comportamental completa.
▪ Em segundo lugar, a maioria das pessoas que são "financeiramente excluídas" tendem a
usar mecanismos financeiros informais, como cooperativas ou grupos de empréstimos
(xitique). Essa dimensão social promove a confiabilidade e actua como um tipo de lembrete
activo que incentiva os usuários a economizar.
▪ Finalmente, os usuários interagem com serviços financeiros de acordo com os hábitos e
necessidades individuais em diferentes pontos de suas vidas. Os serviços devem, portanto,
ser capazes de atender às necessidades de diferentes proprietários de negócios e às
necessidades de médio e longo prazos de seus negócios.
F I N T E C H
O Estado da FinTech no
CambojaInclusão Financeira no
Peru
FinTech Como Uma Força Para o
Bem Social
Top Related