III Painel – Microempreendedorismo, população de baixa renda e inclusão financeira: caminhos e oportunidades
Rodrigo Santos Nogueira Diretor Setorial de Responsabilidade Social e Sustentabilidade – FEBRABAN Gerente Geral da Unidade Desenvolvimento Sustentável do Banco do Brasil
Cenário Panorama da economia brasileira (2006 – 2010)
A economia cresceu A distribuição de renda melhorou O desemprego caiu A pobreza diminuiu Mercado de consumo integrou 36 milhões de pessoas A mobilidade social se concretizou
Fontes: IBGE, BACEN, FGV, MTE, FEBRABAN e Pesquisa IPSOS/Cetelem - 2011
Cenário Acesso às instituições financeiras
O crédito aumentou Volume de transações bancárias cresceu A rede de atendimento expandiu-se A capilaridade do sistema financeiro avançou Produtos e serviços bancários popularizaram-se
Fontes: BACEN, FEBRABAN e ABECS
Cenário Empreendedorismo e inclusão bancária
• Existem 5 milhões de MPE formalizadas no Brasil (fonte: Sebrae)
• Em out/2011 foi superada a marca de 1,55 milhão de Emprendedores Individuais formalizados (fonte: MDIC)
• 10 milhões de negócios na economia informal urbana (fonte: IBGE)
• 39,5% da população economicamente ativa ainda não são bancarizados - (fonte: IPEA)
Microcrédito Orientado no BB
Agricultura Familiar DRS
Microcrédito Rural
(PRONAF)
Assistência Técnica
Microcrédito Urbano (MPO)
Orientação e Acompanha-
mento
Urbano Rural Empreen- dedorismo
Parcerias
Tecnologias Sociais
Ênfase rural |
2003
Qualificação |
2010
Primeiros resultados |
2005
200 anos BB |
2008
MPO |
2011
O Desenvolvimento Regional Sustentável - DRS é uma estratégia negocial que busca impulsionar o desenvolvimento sustentável das regiões onde o BB está presente, apoiando atividades produtivas economicamente viáveis, socialmente justas e ambientalmente corretas, sempre observada e respeitada a diversidade cultural.
DRS – Desenvolvimento Regional Sustentável Atuação do Banco do Brasil
respeito à diversidade cultural
economicamente viáveis
socialmente justas
ambientalmente corretas
monitoramento e avaliação
implementação análise plano de negócios
DRS
diagnóstico formação de equipe DRS
escolha da atividades produtivas
sensibilização/ capacitação
Metodologia DRS
DRS – Desenvolvimento Regional Sustentável Grandes números
Novembro/2011 • Planos de Negócios DRS em
implementação: 4.019
• Municípios Atendidos: 4.035
• Beneficiários: 1,49 milhão
• Saldo de Carteira de Crédito com os beneficiários DRS: R$ 10,97 bilhões
• Inad60: 1,37%
MPO – Microcrédito Produtivo Orientado Objetivos do Banco do Brasil
Promover a inclusão bancária e a geração de trabalho e renda, com foco no microcrédito, para os empreendedores de atividades produtivas de pequeno porte
Atuar no Microcrédito Produtivo Orientado, com Visão de Cadeia Produtiva e alinhado à Estratégia Menor Renda BB
Ser referência no Microcrédito Produtivo Orientado
Contribuir para a Erradicação da Extrema Pobreza, em sintonia com o Plano Brasil sem Miséria e CRESCER - Programa Nacional de Microcrédito
Educação Financeira
Capacitação para Gestão e Empreendedorismo
1. Levantamento Sócio Econômico
2. Avaliação da atividade desenvolvida
3. Orientação para Planejamento do
Negócio
4. Análise da capacidade de endividamento
5. Definição das Necessidades de
Crédito
6. Acompanhamento e orientação durante o período do contrato
•pessoas físicas e jurídicas empreendedoras
•atividades produtivas de pequeno porte (faturamento até R$ 120 mil)
•metodologia baseada no relacionamento direto com empreendedores
•onde é executada a atividade econômica
Microcrédito Produtivo Orientado
•Atuação direta no MPO, por meio de funcionários capacitados da rede de agências.
Atuação do Banco do Brasil
MPO – Microcrédito Produtivo Orientado Atuação do Banco do Brasil
MPO – Microcrédito Produtivo Orientado Grandes números
TIPO PESSOA TIPO NEGÓCIO Desembolso (R$ Milhões)
Qtde Operações Ticket Médio
PF INFORMAL 20,48 7.321 2.797,96
PF Total 20,48 7.321 2.797,96
PJ EI 2,96 889 3.325,65
MICROEMPRESA 20,98 2.627 7.988,25
PJ Total 23,94 3.516 6.809,34
Total geral 44,42 10.837 4.099,43
Fonte: Banco do Brasil (posição Out/2011)
4.056 funcionários capacitados para atendimento
21,6 mil funcionários com noções básicas
OPERAÇÕES
CAPACITAÇÃO
Novembro (22/11)
R$ 80 milhões
20 mil
operações
45%
13%
6%
5%
5%
5%
4%
3% 3%
2%
9%
Ambulantes / feirantes
Serviços de estética
Representantes comerciais
Costureiros
Trasporte de passageiros
Pedreiros
Pintor
Transporte de Carga
Mecânicos
Serviços domésticos
Demais
Perfil das Operações MPO – atividade econômica Pessoas Físicas
Fonte: Banco do Brasil (posição Out/2011)
Perfil das Operações MPO – atividade econômica Pessoas Jurídicas
12%
4%
4%
3%
3%
2%
2%
2%
2% 2%
2%
1%
1%
1%
1%
1%
1% 1%
1% 1%
54%
Comércio de confecções
Salão de beleza
Minimercado
Lanchonete
Auto-peças
Loja de informática
Oficina Mecânica
Mercearia
Armarinho
Loja de cosméticos / perfumaria
Alfaiataria
Restaurante
Bar
Papelaria
Distribuidora de bebidas
Casa de material de construção
Fonte: Banco do Brasil (posição Out/2011)
Empreendedores Individuais Portfólio de soluções Banco do Brasil
Consultas e extratos
Pagamentos e transferências
Aplicações e resgates
Consulta e liberação de crédito
Cadastro e Conta corrente
Contratações de operações
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