Miguel Roberto Soares Silva
O SEGURO INCÊNDIO NA ATUALIDADE
São Paulo - 28/08/2002Centro de Convenções Imigrantes
Trevizan & AssociadosCorretora de Seguros
MIGUEL ROBERTO SOARES SILVA
Sou natural de Itatinga
• Dia 16/08/2002 completei 41 anos trabalhando com seguro incêndio.
• 7 anos em seguradora• 34 anos na corretagem
de seguros
ME APRESENTO
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Iniciei-me em seguros no ano de 1961 como office boy.
• Comecei na carteira incêndio e nunca mais saí.
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Em 1983 escrevi o único Material Didático existente no Brasil sobre tarifação individual e descontos no seguro incêndio.
• No ano de 1984 constituí a minha própria corretora de seguros.
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Por que lhes faço este histórico?
• Para lhes mostrar que há 41 anos vivo seguro incêndio e faz 18 anos que ministro esta matéria na Funenseg.
• Portanto tenho um pouco de bagagem para lhes falar.
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NOSSO TEMA É:
O SEGURO INCÊNDIO NA ATUALIDADE
VAMOS A ELE:Miguel Roberto Soares Silva
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Há 4 anos escrevo para a Revista Incêndio com o Tema:
Equipamentos de Detecção e Combate ao fogo e o Seguro Incêndio
• Havia me preparado para lhes falar sobre Os descontos no Seguro Incêndio
na Atualidade
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Para situá-los melhor mudei para
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Sem esquecer os descontos
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• Portanto eu tenho que lhes destacar:
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• Os benefícios dos Equipamentos de Detecção e Combate ao fogo. Ontem e Hoje.
• Como é hoje o Seguro Incêndio.
• Como era o Seguro Incêndio.
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Para falarmos da atualidade temos primeiro que enfocarmos o passado.
Embora tenha havido uma faixa de transição que levou alguns anos, temos que retroagir 10 anos no tempo.
Vamos voltar a 17/07/1992.
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1992 foi o ano divisor entre:
• O SEGURO INCÊNDIO PESADO – RETRÓGRADO
• O SEGURO INCÊNDIO LEVE - MODERNO
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• O Plano Diretor do Sistema de Seguros foi assinado em 17/07/1992 liberando o mercado para praticar suas próprias tarifas.
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PORQUE, PESADO E RETRÓGRADO?
• Era um seguro a Risco Total ou Proporcional, que obriga segurar 100% do patrimônio seja ele perecível ou não caso contrário entrava em rateio.
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A classificação era complexa, tínhamos que determinar o L.O.C.
• Esta classificação era individualizada para cada um dos prédios existentes na empresa. Se tivéssemos 80 prédios no complexo era classificado 80 vezes.
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L = Localização
O = Ocupação
C = Construção
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Se fosse só isto estava bom, continuemos• O segurado precisava destacar verbas separadas
para cada um dos prédios e ainda dividida em 3:
• Edifícios
• Maquinismos, móveis e utensílios• Mercadorias e matérias primas• Além de situações especiais como: ar
condicionado, elevadores, empilhadeiras etc.
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• Era preciso comunicar a seguradora toda e qualquer alteração executada no risco.
A abertura de uma porta ou janela, novos equipamentos, troca de extintores, mudança de setores etc.
• O inspetor de seguros precisava anotar na planta cada extintor, cada tomada de hidrante e examinar o raio de ação, um por um.
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Querem mais?
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TODO ESTE TRABALHO PARA GARANTIR APENAS:
• E umas poucas coberturas acessórias
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• Explosão de gás de uso doméstico
• Queda de Raio
• Incêndio
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• Com todo este trabalho, os custos administrativos eram altos e conseqüentemente os prêmios do seguro incêndio eram caros.
• As comissões dos corretores também eram altas porque estavam envolvidos em todo o contexto.O departamento de engenharia de alguns corretores chegavam a ser maiores que de muitas seguradoras.
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Além do Risco Assumido pela Seguradoratodos estes fatores encareciam o processo
• Os prêmios eram tão altos que os equipamentos instalados tinham seus custos amortizados em poucos anos.
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• Aqui estava o grande aliado do Departamento de Segurança. Quanto mais equipamento instalasse maiores eram os descontos e menores os prêmios de seguro.
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Vimos como era no passado
E Hoje?
V a m o s v e r ?
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Com a liberação das tarifas e abertura do mercado para as seguradoras estrangeiras, todos saíram ganhando, as apólices passaram a ser maleáveis, oferecendo mais coberturas e custo sensivelmente menor.
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Uma única apólice passa a dar cobertura para uma gama bem maior de riscos.
Por exemplo:• Incêndio, • Explosão por qualquer causa,• Roubo de bens, • Lucros Cessantes, • Responsabilidade Civil Operacional, • Valores etc.
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Até o nome mudou, passou para:
• Multirrisco
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• Riscos Nomeados
• Riscos Operacionais
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A forma de contratação passou a ser:
• 1º Risco Relativo ou 1º Risco Absoluto
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• O segurado tem a liberdade para segurar o quanto quiser independente do Valor em Risco de seus bens.
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A Classificação Tarifária passa a ser feita pela atividade principal do segurado.
Uma única verba cobre todo o parque industrial, independente da quantidade de riscos e sem a necessidade de especificar se é para o prédio ou para o seu conteúdo.
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• A simplificação foi tamanha que os prêmios foram reduzidos em aproximadamente 70%.
• Vocês não entenderam errado não, 70%• Não só pela simplificação como também pela
entrada das seguradoras estrangeiras no mercado e a livre negociação.
• E hoje muitos ainda reclamam que o seguro está caro.
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• Vimos como era o Seguro Incêndio e como ele é hoje.
• Vamos ver agora os Descontos pelos sistemas de proteção, ontem e hoje.
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• Os benefícios são os mesmos, o que mudou foi a base sobre o qual eles são calculados.
Vamos ver um exemplo
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Vamos considerar:
• Metalúrgica com processos de solda e pintura localizada em Diadema – SP.
• 5% de desconto pela instalação de extintores manuais.
• 20% de desconto pela instalação de hidrantes alimentados por gravidade.
• Importância Segurada R$ 20.000.000,00
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Antes da liberação do mercado
Prêmio Anual Desconto de 25%
R$ 86.000,00 R$ 21.500,00
Depois da liberação do mercado
Prêmio Anual Desconto de 25%
R$ 25.000,00 R$ 6.250,00
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• Os descontos são regidos pela Circular 006/92 da Susep de 16/03/1992.
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• A Circular 006/92 está em vigor ?
• Tem seguradora que a segue em sua integra, outras apenas para grandes riscos e outras a simplificaram.
• Sim, ela está em vigor e também porque não temos outra a seguir.
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Extintores manuais e carretas 5%
Hidrantes 5% à 25%
Mangueiras semi rígidas ou mangotinhos 5% ou 10%
Bombas móveis 5% ou 10%
Viaturas de Combate a Incêndios 5% à 15%
Sistemas de Detecção e Alarme 10%
Chuveiros Contra Incêndio - Sprinklers 20% à 60%
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EQUIPAMENTO DESCONTO
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OS DESCONTOS SÃO ACUMULATIVOS PORÉM POSSUEM LIMITAÇÕES
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Para os equipamentos sob comando mais alarme.
40%
Para os equipamentos sob comando mais alarme e mais Sprinklers.
70%
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O que está ocorrendo no mercado
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Com a liberação do mercado segurador brasileiro e tendo o IRB como padrinho, os seguros patrimoniais ficaram muito barato.
Hoje as seguradoras estão pedindo a instalação de equipamentos para aceitar o seguro ou para não aumentar os prêmios
E não mais para fins de descontos como ocorria anteriormente.
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O que o mercado está aguardando?
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A liberação do Resseguro o qual é monopólio do IRB Brasil Resseguros
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Quais as mudanças esperadas?
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• Temos uma série de Resseguradoras estrangeiras aguardando que isto ocorra para começarem a atuar no Brasil.
• Como agem globalmente todos os prêmios deverão ser reajustados.
• Após o atentado as Torres do Word Trader Center, os contratos de resseguro com o IRB para 2002 foram agravados em 40%.
• As exigências com a segurança serão maiores para aceitarem o risco.
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CONCLUINDO
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• O Departamento de Segurança não precisará mais brigar para conseguir comprar equipamentos.
• A situação deverá se inverter, as ordens virão de cima pedindo a instalação de sistemas de segurança para que o seguro seja aceito ou renovado sem agravação.
• Acredito que depois destas explanações vocês têem muita coisa a me perguntar.
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• O nosso tema é longo porém o nosso tempo é curto.
• Agradeço a administração do evento pela oportunidade de estar aqui e a vocês que me ouviram.
OBRIGADO
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XI CONGRESSO BRASILEIRO DE ENGENHARIA DE INCÊNDIO
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Tel. 5 1 8 1 – 4 9 9 9
E-Mail: [email protected]: [email protected]
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F I M
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