CENÁRIO MACROECONÔMICO
Fonte: Banco Central, CAIXA e IBGE Posição: setembro/2017
PIB
2014 0,1% 2015 -3,8% 2016 - 3,6% 2017* 0,6% 2018* 2,2%
CENÁRIO
MACROECONÔMICO
SELIC
2014 11,75% 2015 14,25% 2016 13,75% 2017* 7,00% 2018* 7,00%
IPCA
2014 6,41% 2015 10,67% 2016 6,26%
2017* 3,14% 2018* 4,15%
8,25%
2,46%
-6,00
-4,00
-2,00
0,00
2,00
4,00
6,00
jan
/13
abr/
13
jul/
13
ou
t/13
jan
/14
abr/
14
jul/
14
ou
t/14
jan
/15
abr/
15
jul/
15
ou
t/15
jan
/16
abr/
16
jul/
16
ou
t/16
jan
/17
abr/
17
jul/
17
0,00%
2,00%
4,00%
6,00%
8,00%
10,00%
12,00%
14,00%
16,00%
SELIC IPCA Captação SBPE (média móvel 12 meses - todos os agentes)
0,21
7,81
SELIC e IPCA
TAXA %
CAPTAÇÃO e
CONTRATAÇÃO R$BI
* Projeções do Boletim Focus para o fim do período
Minha Casa, Minha Vida
Programa do Governo Federal que objetiva reduzir o
déficit habitacional e promover a geração de emprego e renda no país fornecendo
condições mais atrativas para o acesso à moradia.
A CAIXA é o principal agente financeiro do Minha Casa, Minha Vida.
A construtora pode produzir empreendimentos destinados a famílias com renda
mensal de até R$ 7.000,00.
A abrangência do Programa prevê a contratação de empreendimentos em todos os municípios brasileiros.
______________
Minha Casa,
Minha Vida
As unidades integrantes do empreendimento, no âmbito do Programa, devem ser habitacionais e apresentar valor de venda e compra ou investimento até o limite estabelecido pelo CCFGTS, conforme município.
O empreendimento pode estar em fase de construção ou concluído.
Possibilidade de conjugar unidades no âmbito do Programa com unidades avaliadas na Origem de Recurso SBPE (empreendimentos mistos).
Prazo de até 06 meses para cumprir cláusula suspensiva, para empreendimentos nas Faixas 1,5, 2 e 3.
FAIXA 3 - FAMÍLIAS COM RENDA MENSAL BRUTA DE R$ 4.000,01 A R$ 7.000,00: Até 30 anos para pagar, com taxas de juros diferenciadas, para Aquisição de Imóvel Novo ou Construção
FAIXA 2 - FAMÍLIAS COM RENDA MENSAL BRUTA ATÉ R$ 4.000,00: Subsídios de até R$ 22.000,00, até 30 anos para pagar, nas modalidades Aquisição de Imóvel Novo ou Construção
FAIXA 1,5 - FAMÍLIAS COM RENDA MENSAL BRUTA ATÉ R$ 2.600,00: Até 30 anos para pagar, subsídios de até R$ 35.000,00, taxas de juros de apenas 5% ao ano, para aquisição de imóveis integrantes de empreendimentos dos programas Apoio a Produção de Habitações ou Parcerias – Imóvel na Planta – Carta de Crédito FGTS Associativo
FAIXA 1 - FAMÍLIAS COM RENDA MENSAL BRUTA ATÉ R$ 1.800,00
______________
Minha Casa
Minha Vida
Não ser detentor de financiamento habitacional ativo nas condições do SFH, inclusive AMC, em qualquer parte do País, independente do percentual de propriedade;
Não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de outro imóvel residencial urbano, concluído ou em construção em um dos locais abaixo:
a) no município de domicílio, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana;
b) no município de exercício de ocupação principal, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana;
c) no município onde pretende trabalhar e/ou residir;
Não ser titular de direito de aquisição de imóvel residencial urbano, concluído ou em construção, no atual local de domicilio nem onde pretenda fixá-lo, inclusive no PAR;
Se o imóvel a ser financiado for de propriedade da CAIXA/EMGEA, adjudicado, arrematado ou recebido em dação em pagamento, administrado pela CAIXA ou levado a leilão devido à execução ou consolidação da propriedade que originalmente foi objeto de alienação fiduciária, verificar impedimentos normativos.
Se o imóvel a ser financiado pertencer a União enquadrado no contrato firmado entre a CAIXA e a União, verificar enquadramentos normativos.
EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS
PROGRAMA MCMV – FAIXA 2 E 3
Os descontos serão concedidos às pessoas físicas com renda familiar mensal bruta de até R$ 2.600,00, exclusivamente para a aquisição de imóveis em empreendimentos produzidos por pessoas jurídicas do ramo da construção civil no âmbito do Programa de Apoio à Produção. (alocação de recursos e individual balcão não estão contemplados);
As unidades habitacionais deverão ser compostas, no mínimo, por sala, dois quartos, cozinha e banheiro;
Limite de até 500 unidades habitacionais por empreendimento;
Para que sejam possíveis as agregações/desligamentos na faixa 1,5, o empreendimento deve ter sido contratado em um dos na faixa 1,5;
As unidades vinculadas ao empreendimento poderão ser financiadas às PF, com recursos FGTS/MCMV Faixas 1,5, 2 e 3, FGTS, FGTS Pró-cotista e SBPE.
PMCMV – Faixa 1,5 – Recursos FGTS
Concessão de financiamento no Programa
Apoio à Produção de Habitações – PMCMV
- Faixa 1,5 com recursos do FGTS, para
contratações a partir de 24 OUT 2016
IN MCIDADES nº 25, de 28 SET 2016
PROGRAMA MCMV – FAIXA 1,5
LIMITES DE RENDA E TAXAS DE JUROS
TETO DE VALOR DE IMÓVEL – FAIXA 1,5
Recorte Territorial - Áreas
LIMITE DE VALOR DE VENDA OU INVESTIMENTO DO IMÓVEL (R$1,00)
DF, RJ e SP SUL, ES e MG CENTRO-OESTE
(exceto DF) NORTE e
NORDESTE
Capitais estaduais classificadas pelo IBGE como metrópoles. 144.000 133.000 128.000 128.000
Demais capitais estaduais e municípios com população maior ou igual a 250 mil habitantes classificadas pelo IBGE como capital regional. Municípios com população maior ou igual a 100 mil habitantes integrantes de Regiões Metropolitanas das capitais estaduais, de Campinas/SP, da Baixada Santista e das Regiões Integradas de Desenvolvimento – RIDE de capital.
133.000 128.000 122.000 122.000
Municípios com população maior ou igual a 100 mil habitantes. Municípios com população menor que 100 mil habitantes integrantes de Regiões Metropolitanas das capitais estaduais, de Campinas/SP, da Baixada Santista e RIDE de capital. Município com população menor que 250 mil habitantes classificados pelo IBGE com capital regional.
122.000 117.000 112.000 106.000
Municípios com população maior ou igual a 50 mil habitantes e menor que 100 mil habitantes.
106.000 101.000 96.000 90.000
Municípios com população entre 20 a 50 mil habitantes. 85.000 80.000 80.000 74.000
Demais municípios . 74.000 74.000 74.000 74.000
MCMV – FAIXA 1,5 – VALOR UH
TETO DE VALOR DE IMÓVEL – FAMÍLIAS COM RENDA ATÉ R$ 7 MIL
Recorte Territorial - Áreas
LIMITE DE VALOR DE VENDA OU INVESTIMENTO DO IMÓVEL (R$1,00)
DF, RJ e SP SUL, ES e MG CENTRO-OESTE
(exceto DF) NORTE e
NORDESTE
Capitais estaduais classificadas pelo IBGE como metrópoles 240.000 215.000 190.000 190.000
Demais capitais estaduais e municípios com população maior ou igual a 250 mil habitantes classificadas pelo IBGE como capital regional . Municípios com população maior ou igual a 100 mil habitantes integrantes de Regiões Metropolitanas das capitais estaduais, de Campinas/SP, da Baixada Santista e das Regiões Integradas de Desenvolvimento – RIDE de capital.
230.000 190.000 170.000 170.000
Municípios com população maior ou igual a 100 mil habitantes. Municípios com população menor que 100 mil habitantes integrantes de Regiões Metropolitanas das capitais estaduais, de Campinas/SP, da Baixada Santista e RIDE de capital. Município com população menor que 250 mil habitantes classificados pelo IBGE com capital regional
180.000 170.000 165.000 160.000
Municípios com população maior ou igual a 50 mil habitantes e menor que 100 mil habitantes.
145.000 140.000 135.000 130.000
Municípios com população entre 20 a 50 mil habitantes 110.000 105.000 105.000 100.000
Demais municípios 95.000 95.000 95.000 95.000
PMCMV – FAIXA 2 E 3 – VALOR UH
PROGRAMA MCMV - FAIXA 2 E 3 – RENDA FAMILIAR E TAXA DE JUROS
PMCMV – RENDA FAMILIAR
BRUTA (R$) – sem deduções
TAXA DE JUROS % a.a.
COM DESCONTO
SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5%
Nominal Efetiva Nominal Efetiva
FAIXA 1,5
465,00 a 2.600,00 5,0000 5,1162 4,5000 4,5940
FAIXA 2
465,00 a 2.600,00 5,5000 5,6408 5,0000 5,1162
2.600,01 a 3.000,00 6,0000 6,1678 5,5000 5,6408
3.000,01 a 4.000,00 7,0000 7,2290 6,5000 6,6972
SEM DESCONTO
SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5%
Nominal Efetiva Nominal Efetiva
FAIXA 3
4.000,01 a 7.000,00 8,1600 8,4722 7,6600 7,9347
Para quem tem FGTS há pelo menos 3 anos
Recorte Territorial - Áreas
LIMITE DE VALOR DE VENDA OU INVESTIMENTO DO IMÓVEL (R$1,00)
DF, RJ e SP SUL, ES e MG CENTRO-OESTE
(exceto DF) NORTE e
NORDESTE
Capitais estaduais classificadas pelo IBGE como metrópoles
Faixa 2 27.500 25.000 22.000 22.000
Faixa 1,5 45.000 40.000 35.000 35.000
Demais capitais estaduais, municípios das RM das Capitais estaduais, de Campinas, da Baixada Santista e RIDE de Capital com população maior ou igual a 100 mil habitantes, capitais regionais classificadas pelo IBGE, com população maior ou igual a 250 mil habitantes.
Faixa 2 26.000 22.000 20.000 20.000
Faixa 1,5 40.000 35.000 30.000 30.000
Municípios com população maior ou igual a 250 mil habitantes e das RM das capitais estaduais, de Campinas/SP, da Baixada Santista e RIDE de capital com população menor que 100 mil habitantes, e capital regional, classificadas pelo IBGE, com população menor que 250 mil habitantes.
Faixa 2 19.000 18.000 17.000 16.000
Faixa 1,5 30.000 25.000 22.000 20.000
Municípios com população maior ou igual a 50 mil habitantes e menor que 250 mil habitantes.
Faixa 2 15.000 14.500 14.000 14.000
Faixa 1,5 19.000 18.500 18.000 18.000
Municípios com população entre 20 a 50 mil habitantes
Faixa 2 10.000 10.000 10.000 10.000
Faixa 1,5 12.000 12.000 12.000 12.000
Demais municípios
Faixa 2 11.000 11.000 11.000 11.000
Faixa 1,5 11.000 11.000 11.000 11.000
PMCMV FAIXA 1,5 E 2 – VALOR SUBSÍDIO TETO DE DESCONTO (SUBSÍDIO)
*No PMCMV faixa 3 não tem subsídio
Crédito Habitacional PF • PROGRAMA
• A CAIXA dispõe ainda dos seguintes programas:
Carta de Crédito FGTS;
PMCMV;
Pró-cotista;
Carta de Crédito SBPE.
• MODALIDADE
• As modalidades são: aquisição de imóvel residencial novo, usado, aquisição de terreno e construção, construção em terreno próprio ou ainda, somente de lote urbanizado.
CONTRATAÇÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO CAIXA
Fonte: CAIXA Posição: 31/08/2017
3,9
4,7
6,8 6,8 7,2
8,4
6,2
7,3
5,8
4,9
8,1
7,1
8,2 8,7
7,4
11,8
janeiro fevereiro março abril maio junho julho agosto
2016
2017
O Crédito em 2017 superou 2016 em TODOS os
meses $Bi
R$ 51,4 bi R$ 61,9 bi O resultado dos primeiros oito meses de 2017 foi 20,5% superior
a igual período de 2016
Fonte: Quadro Presi
Posição: 31/08/2017
Histórico de contratações 2016 x 2017 – Com subsídios, FDS e PNHR
3,9 4,7
6,8 6,8 7,2 8,4
6,2 7,3
5,2 6,1
7,4
13,1
5,8 4,9
8,1 7,1 [CELLRANGE]
[CELLRANGE] [CELLRANGE] [CELLRANGE] [CELLRANGE]
[CELLRANGE]
[CELLRANGE] [CELLRANGE]
[CELLRANGE] [CELLRANGE] [CELLRANGE]
[CELLRANGE]
28.751 39.871 61.894 51.634 58.946
82.164 43.841 49.934
31.052 38.882 46.676 87.218
40.776 31.634 41.218 39.999 46.857 48.024 45.076 77.726
jan/16 fev/16 mar/16 abr/16 mai/16 jun/16 jul/16 ago/16 set/16 out/16 nov/16 dez/16 jan/17 fev/17 mar/17 abr/17 mai/17 jun/17 jul/17 ago/17
Valores (R$ Bilhões) Quantidade de Financiamentos
Evolução do Crédito Imobiliário – Ceará
Fonte: Quadro Presi
Posição: 12/09/2017
0,7
1,6
1,3
2,1
2,8 2,9
2,0 1,8
1,4
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Quantidade de Financiamentos
8.908 14.366 29.829 15.368
Crédito Imobiliário - Evolução da Contratação Valores R$ Bilhões
24.067 42.550
32,3%
69,3%
-21,4%
145,7%
2,6%
29.943
-31,3%
15.734
-7,9%
16.899
2,0
FGTS – ORÇAMENTO PLURIANUAL
Fonte: CCFGTS Posição: 31/05/2017
Discriminação Valores para Contratação
2017 2018 2019 2020
1 HABITAÇÃO 71.700.000 63.500.000 63.500.000 63.500.000
1.1 HABITAÇÃO POPULAR 61.700.000 58.500.000 58.500.000 58.500.000
1.1.1 Pessoas Físicas/Jurídicas 50.500.000 48.500.000 48.500.000 48.500.000
1.1.2 Pró-Moradia 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000
1.1.3 Operações Habitacionais - - - -
1.1.4 Descontos Concedidos 10.200.000 9.000.000 9.000.000 9.000.000
1.2 PRÓ-COTISTA 7.540.000 5.000.000 5.000.000 5.000.000
1.3 OPERAÇÕES ESPECIAIS 2.460.000 - - -
ORÇAMENTO DO PROGRAMA
GARANTIDO ATÉ 2020
Simulador Habitacional Caixa - Ceará V
alo
r do Im
óvel
Idade d
o P
roponente
Faix
as d
e R
end
a
No período de janeiro a maio de
2017 foram realizadas 700 mil de
simulações no estado do Ceará
Fonte: CAIXA
Posição: 31/07/2017
2,6%
25,4%
37,4%
34,6%
Até R$ 1200
De R$ 1200 a 2000
De R$ 2000 a 4000
Acima de R$ 4000
Simulador Habitacional Caixa - Fortaleza V
alo
r do Im
óvel
Idade d
o P
roponente
Faix
as d
e R
end
a
No período de janeiro a maio de
2017 foram realizadas 300 mil
simulações em Fortaleza
Fonte: CAIXA
Posição: 31/07/2017
2,3%
12,9%
29,0%
55,7%
Até R$ 1200
De R$ 1200 a 2000
De R$ 2000 a 4000
Acima de R$ 4000
Conclusão: O mercado imobiliário do PMCMV tem muito a crescer e os recursos públicos para o programa estão garantidos pelo orçamento do FGTS para o triênio 2018/2020
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