AGENDA
DA FAMÍLIA
CARTEIRA
DA FAMÍLIA
OFICINA 1 | COFRINHOS DA FAMÍLIA1
APOIO:
PATROCÍNIO:
COORDENAÇÃO:
INICIATIVA:
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OFICINA 2
OFICINA 2 | AGENDA DA FAMÍLIA 1
APOIO:
PATROCÍNIO:
COORDENAÇÃO:
INICIATIVA:
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AGENDA DA FAMÍLIA
AGENDA
DA FAMÍLIA
GuiaOficina3CarteiraDaFamilia.indd 1 17/3/16 13:12
DE ONDE MEU
DINHEIRO VEM
Fundo Multilateral de Investimento
Membro do Grupo BID
APOIO:
PATROCÍNIO:
COORDENAÇÃO:
INICIATIVA:
Fundo Multilateral de Investimento
Membro do Grupo BID
PARA ONDE MEU
DINHEIRO VAI
APOIO:
PATROCÍNIO:
COORDENAÇÃO:
INICIATIVA:
CARTEIRA DA FAMÍLIA
F oMembro do Grupo BID
F oMembro do Grupo BID
F oMembro do Grupo BID
F oMembro do Grupo BID
F oMembro do Grupo BID
PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA ADULTOS CON ENFOQUE EN LAS MUJERES
BENEFICIARIAS DEL PROGRAMA BOLSA FAMILIA
é uma política de Estado que visa contribuir para o fortalecimento da
cidadania ao fornecer e apoiar ações que ajudem a população a tomar decisões financeiras mais
autônomas e conscientes.
apoiar as famílias em estado de extrema pobreza ou de pobreza a terem melhores
condições de vida e a superar-em essa situação
Seus projetos são executados por uma associação sem fins lucrativos denominada
Desenvolver um programa de educação financeira para mulheres beneficiárias do PBF, que seja aderente a sua
realidade e efetivo na mudança de comportamento
14 MILHÕES DE BENEFICIÁRIOS,dos quais mais de 90% são mulheres
OBJETIVO
PROGRAMA BOLSA FAMILIA
OBJETIVO
A partir de pesquisas internacionais, identificar as soluções padrão de educação financeira e propor sua
adaptação a partir de um escritório em São Paulo
PESQUISA DE CAMPO, EM PROFUNDIDADE
+ de 10 municípios de 3 regiões do
Brasil quase 100 mulheres
DESENVOLVIMENTO DE POSSÍVEIS
METODOLOGIAS E FERRAMENTAS
Insights de campo das beneficiárias e dos agentes dos
CRASs
+ Conhecimento
acadêmico sobre ciência e design comportamental
Ir para campo, e, junto com as mulheres do Bolsa Família
desenvolver e testar soluções capazes de ajudá-las em seus
desafios relacionados ao dinheiro
CAMINHO MAISTRADICIONAL:
CAMINHO MAIS INOVADOR:
NOSSA ESCOLHA!
UNIÃO DE ESFORÇOS
Média do benefício mensal recebido: R$ 170
Instituída e coordenada pelo Conselho Nacional de Educação Financeira formado por
DESENVOLVER ESSE PROGRAMA ERA UM GRANDE DESAFIO PARA OS ENVOLVIDOS:
QUAIS OS POSSÍVEIS CAMINHOS?
QUAIS AS PRINCIPAIS DESCOBERTAS QUE NORTEARAM O DESENHO DO PROGRAMA
FUTURO NA MÃO?
PARA NÃO SOBRECARREGAR AINDA MAIS A MENTE DESSA MULHER, TODAS AS SOLUÇÕES FORAM PENSADAS COM MUITA EMPATIA, E, RESULTARAM EM
ESCOLHAS ESTRATÉGICAS DE FORMATO E CONTEÚDO:
O PROGRAMA “FUTURO NAS MÃOS”
PRINCIPAIS RESULTADOS
DISSEMINAÇÃO
Como apoiar as mulheres do Bolsa Família na gestão do dinheiro da família, para que ela consiga alcançar seus objetivos?
Quais os principais desafios financeiros dessas famílias?
O que funciona e faz sentido para elas, em sua realidade?
Que tipo de solução seria capaz de dar conta da diversidade brasileira?
Como tratar a temática de educação financeira em contextos de escassez de recursos e de baixíssima escolaridade?
E, ENTÃO, O QUE FOI FEITO PARA DESENVOLVER O PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA PARA AS MULHERES
DO PROGRAMA BOLSA FAMÍLIA?
EXPERIMENTAÇÃO DAS POSSÍVEIS
SOLUÇÕES
PILOTO E AVALIAÇÃO DE
IMPACTO
3 rodadas de teste,mais de 1600 beneficiárias
envolvidas, em 20 municípios
espalhados por todas as regiões
do Brasil
Treinamento de dezenas de instrutores
para realização de piloto em 6
municípios, com grupo de controle e treinamento
envolvendo mais de 2000 mulheres
Perfis baseados nos padrões de
comportamento relacionados ao uso do
dinheiro
Portfolio de soluções a serem testadas em
campo com as mulheres
Conceito, formato, conteúdo e forma de
aplicação do Programa Futuro na Mão
Avaliação de impacto feita nesse piloto, com
base em grupo de tratamento e grupo de
controle, comprovou que as soluções propostas
geram resultados signifcativos na vida
financeira das mulheresSONHADORA VISIONÁRIA
SOBREVIVENTE GUERREIRA
Reconhece seus sonhos ou objetivos
Não reconhece ter sonhos ou objetivos
Inércia Movimento
A escassez de recursos e o constante exercício de ponderar as escolhas de como usar o dinheiro existente diante das necessidades imediatas, geram um grande desgaste mental.
As oficinas acontecem nos CRASs e são conduzidas por profissionais da assistência social que passaram pelo curso de formação de instrutores
Pouco texto
Letras grandes e ícones
Instrumentos intuitivos
Preocupação com a estética e os detalhes
Oficinas rápidas focadas em atividades que transmitem os conceitos com base em exemplos, e, não explicações abstratas
Escolha por iniciar o processo de educação financeira pela importância da reserva, e, ajudar a mulher a conseguir juntar um pouco de dinheiro – nem que sejam moedas - de forma muito rápida
A sensação de ter uma reserva mínima libera o espaço mental para que as mulheres se abram para olhar sua situação financeira e discutir questões mais difíceis como o planejamento e endividamento.
DE ACORDO COM A TEORIA DA PSICOLOGIA DA ESCASSEZ* E AS EVIDÊNCIAS DE CAMPO:
Esse desgaste mental dificultaque a mulher faça um planejamento olhando para um período mais longo, bem como diminui as taxas de atenção e retenção de novos conceitos
1
AUMENTO DE 75% no percentual de mulheres que conseguiu financiar uma emergência com suas reservas
AUMENTO DE 40% no percentual de mulheres que tinha poupança (em casa ou no banco)
AUMENTO DE 53% no valor poupado
A partir da comprovação dos resultados, a AEF-Brasil entrega o Programa para o Ministério do Desenvolvimento Social operá-lo como parte integrante do Bolsa
Família.
Durante 2018, a equipe do Ministério do Desenvolvimento Social com apoio do Banco Mundial está formando 1200 técnicos, de 540
municípios, de todos os estados brasileiros, visando alcançar mais de 240 mil mulheres ao
longo de 12 meses.
AUMENTO DE 73% na taxa de acertos sobre questões relacionadas a planejamento e organização financeiro em relação às mulheres que não participaram do programa
2
EM TERMOS DE FORMATO: EM TERMOS DE CONTEÚDO:
FUTURO NA MÃO:DANDO UM JEITO NA VIDA FINANCEIRA
GUIA DE APLICAÇÃO OFICINA 1
FUTURO NA MÃO: DANDO UMA JEITO NA VIDA FINANCEIRA 2
OFICINA COFRINHOS DA FAMÍLIA
1
GUIA DE APLICAÇÃO
TRILHA DODINHEIRO
COFRINHOS DA FAMÍLIA
POUPANÇABANCO
TRANSPORTE BELEZAFAMÍLIA E
COMUNIDADE
ALIMENTAÇÃO
MORADIA
LAZER
DÍVIDAS
SAÚDE
TRABALHO PORCONTA PRÓPRIA
VENDA DEPRODUTOS BICOS
SALÁRIO
BENEFÍCIODO PROGRAMABOLSA FAMÍLIA
OUTROSBENEFÍCIOS
AJUDA DAFAMÍLIA
PENSÃO
TROCO
ONDE MEU DINHEIRO
VEM
DE ONDE
MEU DINHEIRO
VAI
PARA
COFRINHOOBJETIVOS DA FAMÍLIA
COFRINHOEMERGÊNCIAS
COFRINHOAJUDA PARAO DIA A DIA
GUIA DE APLICAÇÃO
FUTURO NA MÃO: DANDO UMA JEITO NA VIDA FINANCEIRA 2
OFICINA AGENDA DA FAMÍLIA
2
GUIA DE APLICAÇÃO
GUIA DE APLICAÇÃO OFICINA 3
FUTURO NA MÃO: DANDO UMA JEITO NA VIDA FINANCEIRA 1
OFICINA CARTEIRA DA FAMÍLIA
3
GUIA DE APLICAÇÃO
CARTEIRADA FAMÍLIA
5 CARTAZES
FUTURO NA MÃO: DANDO UM JEITO NA VIDA FINANCEIRA
Se precisar pagar uma conta, tire o dinheiro que precisar do envelope e coloque na carteira. Depois de pagar, anote quanto gastou.
Ao pagar as contas, se sobrar um troco, deposite no cofrinho!
Se acontecer algum imprevisto, o cofrinho da emergência pode te socorrer! Retire o dinheiro e guarde no envelope do gasto que precisar pagar.
Se no fim do mês sobrar dinheiro em um envelope, guarde em outro onde faltou.
1
4 5
2 3
MO
RAD
IA
Se sobrar um troco em um envelope e não precisar dele para outra conta deposite no cofrinho!
COFRINHOEMERGÊNCIAS
undo Multilateral de Investiment
PATROCÍNIO:COORDENAÇÃO:INICIATIVA: APOIO:
É MELHOR PREVENIR
QUE REMEDIAR
4
COMO FICAM NOSSAS CONTASQUANDO ESTAMOS ENDIVIDADOS:
DÍVIDAS
RESERVAS
OUTROS GASTOS
NECESSIDADESBÁSICAS
DÍVIDASNECESSIDADESBÁSICAS
undo Multilateral de Investiment
PATROCÍNIO:COORDENAÇÃO:INICIATIVA: APOIO:
O BARATOSAI CARO
3
DÍVIDA DIMINUI
PAGAMENTOTOTAL EM DIA
PAGAMENTO DO MÍNIMO DA FATURA
7DIA DE PAGAMENTO
DA FATURA
CARTÃO DE CRÉDITO
DÍVIDA AUMENTA
undo Multilateral de Investiment
PATROCÍNIO:COORDENAÇÃO:INICIATIVA: APOIO:
AS APARÊNCIASENGANAM
2À VISTA PARCELADO
%PARCELADOCOM JUROS
1x R$450
3x R$150
12x R$50
R$450 R$450 R$600VALORFINALPAGO
PARCELAS
PODE PEDIRDESCONTO
PAGA A MAIS
R$150undo Multilateral de Investiment
PATROCÍNIO:COORDENAÇÃO:INICIATIVA: APOIO:
MUITA CALMANESSA HORA
1
PAGAR EM DIA INADIMPLÊNCIA
NOMESUJO
DÍVIDAS
CARTÃO DECRÉDITO / LOJA
MICROCRÉDITOPESSOAL / PRODUTIVO
FIADO EMPRÉSTIMO
CREDIÁRIO
undo Multilateral de Investiment
PATROCÍNIO:COORDENAÇÃO:INICIATIVA: APOIO:
INICIATIVA PATROCINADA POR:
NATION STRATEGIC FINANCIAL EDUCATION (ENEF)
It is a state policy that aims to contrib-ute to the strengthening of citizenship
by providing and supporting actions that help the population make more autono-
mous and conscious financial deci-sions.
Supporting families in a state of extreme poverty or poverty so that they may have better living condi-tions and overcome this situation.
After verifying the results, AEF-Brazil delivers the Program for the Ministry of Social Development to operate it
as an integral part of Bolsa Família.
During 2018, the Ministry of Social Development team with support from the World Bank has
trained 1200 technicians from 540 municipalities in all Brazilian states, aiming to reach more than
240,000 women over 12 months. .
DISSEMINATION
75% INCREASE in the percentage of women who were able to finance an emergency with their savings
73% INCREASE in the rate of correct answers on matters related to financial planning and organization in relation to women who did not partici-pate in the program INCREASE OF 40% in the
percentage of women who had savings (at home or at the bank)
53% INCREASE in the amount saved
MAIN RESULTS
APPLICATION GUIDE WORKSHOP 1
APPLICATION GUIDE WORKSHOP 2
APPLICATION GUIDE WORKSHOP 3
FAMILY’S PIGGY BANK MONEY ROUTE
FAMILY SCHEDULE
5 POSTERS FAMILY PORTFOLIO
The workshops take place at CRASs and are conducted by social workers who have gone through the instructor training course
THE “FUTURE AT HAND” PROGRAM
IN TERMS OF FORMAT: EM TERMOS DE CONTEÚDO:
Little text
Large letters and icons
Intuitive instruments
Concern about aesthetics and details
Rapid workshops focused on activities that convey concepts based on examples, and not abstract explanations
Choose to start the financial education process by the importance of the savings, and help women save some money - even coins - in a very quick manner
The feeling of having a saved amount of money help women to open up and look at their financial situation, discussing more difficultissues such as planning and indebtedness.
IN ORDER NOT TO OVERLOAD THE MIND OF THAT WOMAN EVEN MORE, ALL THE SOLUTIONS WERE THOUGHT OF WITH A LOT OF EMPATHY, AND, RESULTED IN
STRATEGIC FORMAT AND CONTENT CHOICES:
The scarcity of resources and the con-stant exercise of pondering the choices of how to use existing money in the face of immediate needs, generate a great mental strain
This mental impairment makes it difficult for women to plan for a longer period, also reducing the attention and retention rates of new concepts
IN ACCORDANCE WITH THE SHORTAGE PSYCHOLOGY THEORY * AND THE EVIDENCE FROM THE FIELD:
WHAT MAIN FINDINGS HAVE GUIDED THE CREATION OF THE FUTURE AT HAND
PROGRAM?
Its projects are run by a non-profit association called
Instituted and coordinated by the National Council of Financial Education formed by
14 million beneficiaries of which more than 90% are women
Average monthly benefit received: R$ 170
JOINT EFFORTS Developing a financial education program for women beneficiaries of the BFP, that is adherent to its reality
and effective in changing behavior.
DEVELOPING THIS PROGRAM WAS A GREAT CHALLENGE FOR THOSE INVOLVED:
How to support Bolsa Família women in managing family money
so that they can achieve their goals?
What are the main financial challenges of these families?
What works and makes sense to them, in their reality?
What kind of solution would be capable of handling the Brazilian diversity? How to deal with the issue of finan-cial education in contexts of scarce resources and very low level of
schooling?
WHAT ARE THE POSSIBLE PATHS?
Based on international research, identify the standard financial education solutions and propose their adaptation
from an office in São Paulo
Going to the field, and along with women from the Bolsa Família's program, develop
and test solutions capable of helping them in their challenges related to money
MORE TRADI-TIONAL PATH:
MORE INNO-VATIVE PATH:
Our choice!
SO, WHAT HAS BEEN DONE TO DEVELOP THE FINANCIAL ED-UCATION PROGRAM FOR WOMEN THAT ARE PART OF BOLSA
FAMÍLIA PROGRAM?
IN DEPTH FIELD RESEARCH
DEVELOPMENT OF POSSIBLE METHOD-
OLOGIES AND TOOLS
EXPERIMENTATION WITH POSSIBLE
SOLUTIONS
PILOT AND IMPACT ASSESSMENT
+ of 10 municipali-ties in 3 regions of Brazil almost 100
women
Profiles based on patterns of behavior related to the use of
money
Field insights from CRAS beneficiaries
and agents
Conocimiento académicos sobre ciencia y diseño de
comportamiento
Portfolio of solu-tions to be field
tested with women
Concept, format, content and form of applying the Future
at hand program
3 test rounds, more than 1600 benefi-ciaries involved, in 20 municipalities spread across all regions of Brazil
Training of dozens of instructors to pilot in 6 municipalities, with a
control group and training involving more
than 2000 women
Impact assessment made on this pilot, based on treatment group and control
group, showed that the proposed solutions generate significant results in women's
financial lives
Acknowledges her dreams or goals
Has no dreams or objectives
MovementInertia
SURVIVOR
DREAMER VISIONARY
FIGHTER
FUTURE AT HAND:
HAVING A GO IN THE FINANCIAL LIFE
FINANCIAL EDUCATION PROGRAM FOR ADULTS WITH A FOCUS ON WOMEN BENEFICIARIES
OF THE BOLSA FAMÍLIA PROGRAM
AN INITIATIVE SPONSORED BY:
OBJECTIVE OBJECTIVE
BOLSA FAMÍLIA PROGRAM
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