Post on 13-Dec-2018
154 Anos de existência Milhões de
clientes66,6 62,7 Mil
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5.570
Presente em todos os municípios brasileiros
100 Milempregados
Atendimento
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Negociais e Transacionais CAIXA AQUI
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CAIXA tem um portfólio completo de soluções
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Giro CAIXA Garantia FGO
Giro CAIXA Fácil
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prazos estendidos de pagamento são algumas das
vantagens que a CAIXA oferece para as empresas que
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BCD – Investimento CAIXA Cartão BNDES CAIXA
FINAMEPROGER Investgiro CAIXA
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Depósito e transferências
entre contas
Soluções em Pagamentos
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facilitar o pagamento de salários, fornecedores e tributos,
garantindo comodidade, pontualidade e redução de
burocracia.
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Pagamento a Fornecedor
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Poupança PJ
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tranquilo para fazer o que importa: fazer sua empresa
crescer cada vez mais.
Seguro Garantia
Seguro Equipamentos
Seguro Auro Frota
Vida Empresarial
Crédito ImobiliárioPessoa Jurídica
1. reflexões sobre o momento atual
Cadernetas de Poupança comportamento atípico nos movimentos de captação...
60
7
89
3 2.0
66
73
5 2.0
98
2.86
2 4.2
34
1.1
81
1.8
13
1.1
97
1.4
78 3
.15
8
-25
7 60
4
1.3
05
-32
3 1.3
55
1.9
01
1.3
15
1.1
60
1.4
76
1.0
29
1.1
32
2.0
44
-1.5
17
-2.3
48
-3.7
65
-1.3
61
-1.1
35
-2.6
67
61
5
-1.6
56
-1.2
40
98
4 1.7
51
4.5
24
1.7
92
4.2
05
6.71
1 7.8
87
3.9
42 5.1
09
3.7
36 5
.38
8
8.2
52
71
1
1.9
25
1.7
09
-73
6
2.1
78
2.5
40
2.8
68
94
6
1.6
94
1.5
42
3.6
08
4.7
75
-4.4
54
-4.8
72
-9.201
-5.226
-5.287
-7.1
15
-2.3
73
-7.2
32
-5.3
77
-10.000
-6.000
-2.000
2.000
6.000
10.000
Milh
ões
poupança SBPEcaptações líquidas
CAIXA Mercadofonte: CADOC BCB
captacão acumulada em 2015 CAIXA (pos 30 SET) = - R$ 15,1 biMercado (pos 30 SET) = - R$ 51,1 bi
1. reflexões sobre o momento atual
... com forte impacto no orçamento de contratações do SBPE...
-1.516,7
-3.865,0
-7.630,4
-8.990,9
-10.125,9 -12.793,1
-12.178,5
-13.834,4
-15.074,5
-4.453,7
-9.325,2
-18.526,6
-23.752,9
-29.040,1
-36.155,2 -38.527,8
-45.759,5
-51.136,3
comportamento dos depósitos de poupança e saldos de captação líquida em 2015 (R$ mil)
cap acumulada CAIXA > 2015 cap acumulada Mercado > 2015 cap líquida CAIXA cap líquida Mercado
1. reflexões sobre o momento atual
... com forte impacto no orçamento de contratações do SBPE...
176,4 178,1 181,0 182,5 185,5 189,1 194,3 196,4 199,1 201,3 203,9 208,1 208,9 210,8 213,1 214,0 216,4 219,5 222,0 224,4 227,2 229,4 231,9 235,2 235,0 234,0 231,5 231,5 231,7 230,4 232,5 232,4 232,7
391,4 395,1 401,4 404,9 410,9 419,5 429,2 435,2 442,4 448,4 456,2 466,8 469,9 474,5 478,6 480,5 485,0 490,2 495,7 499,5 504,0 508,3 514,8 522,3 520,7 518,7 512,3 510,1 507,7 503,8 504,6 500,8 498,7
saldo das cadernetas de poupança - CAIXA e Mercado (R$ bilhões)
saldo CAIXA saldo Mercado
1. reflexões sobre o momento atual
... explicando a tendência de contratações observadaem 2014 e 2015 ...
R$ 5,07 R$ 5,90 R$ 8,96 R$ 13,24 R$ 15,23R$ 23,33
R$ 47,05
R$ 75,93R$ 80,09
R$ 106,74
R$ 134,95R$ 128,83
R$ 72,82
R$ 20,09
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
quantidade de financiamentos
251.453 514.771442.700503.243425.167326.462 536.750896.762 1.231.250 1.097.199 1.231.108 1.923.695
15,7%
26,4%
33,3%
5,5%61,4%
101,9%
53,3%15,2%
46,7%52,5%
4,5%
1.405.923
28,3%
1. reflexões sobre o momento atual
Fonte: BACENElaboração: GEHICPosição: 08/2015
evolução anual da captação líquida - FGTSvalores em R$ bilhões
Fundo de Garantia: estabilidade (sujeita aos impactos das novas discussões)
Fundo de Garantia: arrecadação líquida mensal (valor nominal em R$ bilhões)
Fonte: CAIXA/GEAVOPosição: JUN/2015
2. os esforços para superação – governo e setor privado
(posição 31 AGO 15, valores em R$ mil)
1. reflexões sobre o momento atual
ii. Fundo de Garantia: contratações
* posição 31 AGO 15, valores em R$ mil
Fonte: CAIXA/GEAVOPosição: JUN/2015
Área 2010 2011 2012 2013 2014 2015 (*)
Habitação Popular 24.579.731 30.706.884 33.605.644 39.291.406 42.930.703 32.814.044
Pró-cotista 722.731 424.058 27.258 199.692 794.277 2.850.921
Aquisição de CRI - 2.787.514 2.427.285 2.401.094 1.707.220 -
Saneamento 435.419 2.934.969 1.912.907 5.164.241 6.745.220 205.703
Infraestrutura 3.390.358 2.825.266 2.761.778 6.801.596 6.517.089 607.485
Total 29.128.239 39.678.691 40.734.872 53.858.029 58.694.509 36.478.153
Fonte: GEAVO
Valores em R$ Mil
(*) Posição: 31/Ago/15
21
i. mais de 4 milhões de moradias contratadas
Fundo de Garantia: apoio ao Programa Minha Casa Minha Vida
Fonte: CAIXA/GEAVOPosição: JUN/2015
milhões de unidades
habitacionais.
1,7bilhõesR$ 32,4
de descontos d e s d e 2 0 0 9
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
80.742 244.680 249.975 293.316 320.724 319.151 172.537
R$ 1,3 bi R$ 3,9 bi R$ 4,3 bi R$ 5,6 bi R$ 6,9 bi R$ 7,0 bi R$ 3,4 bi
2. os esforços para superação – governo e setor privado
23
ii. mais de 2 milhões de moradias entregues
1. reflexões sobre o momento atual
Contribuição do FGTS é a alternativa segura para o momento e transição
• revisão dos recortes territoriais: maior coerência entre os valores definidos, a realidade socioeconômica das cidades e a questão habitacional.
• revisão dos limites de faixa de renda e de avaliação: estímulo à produção e ajuste à realidade do mercado
2. os esforços para superação – governo e setor privado
faixa 1,5 r = R$ 2.350 R$ 135 mil R$ 125 mil até R$ 45.000 5,00%
faixa 2 R$ 2.350 < r ≤ R$ 2.699 5,50%
faixa 2 R$ 2.699 < r ≤ R$ 3.600 6,00%
faixa 2 R$ 3.600 < r ≤ R$ 6.499 7,00%
faixa 3 r = R$ 6.500 8,16%
Metrópoles
Capitais Estaduais
RM das Capitais Estaduais
Campinas
Baixada Santista
Capitais Regionais
RIDE de Capital ≥ 100 mil
Municípios ≥ 250 mil
Capitais Estaduais
RM das Capitais Estaduais
Campinas
Baixada Santista
Capitais Regionais < 250 mil
RIDE de Capital < 100 mil
R$ 100 mil R$ 95 mil R$ 90 mil R$ 85 mil
R$ 135 mil R$ 130 mil R$125 mil R$ 120 mil
R$ 80 mil R$ 75 mil R$ 75 mil R$ 70 mil
R$ 105 mil R$ 100 mil R$100 mil R$ 95 mil
R$ 70 mil R$ 70 mil R$ 70 mil R$ 70 mil
R$ 90 mil R$ 90 mil R$ 90 mil R$ 90 mil
faixa 1,5
faixas 2 e 3
faixa 1,5
faixas 2 e 3
faixa 1,5
faixas 2 e 3
subsídio
complementotx
faixa 1,5
faixas 2 e 3
faixa 1,5
faixas 2,3
R$ 225 mil R$ 200 mil R$ 180 mil
teto alterado
de R$ 25.000
para
R$ 27.500
curva de
subsídios a
ser definida
com o
Ministério
das Cidades
50 mil ≤ qtde habitantes < 250 mil
20 mil ≤ qtde habitantes < 50 mil
Municípios
Demais independe
R$ 170 mil R$ 160 mil R$ 155 mil R$ 150 mil
R$ 115 mil R$ 110 mil R$ 105 mil R$ 100 mil
R$ 215 mil R$ 180 mil R$ 155 mil R$ 150 mil
R$ 125 mil R$ 120 mil R$ 115 mil
- limites do valor de avaliação do imóvel -população
Capitais Metrópoles independe
faixas de renda
R$ 115 mil
NO e NECODF, RJ, SP SUL, ES e MG
≥ 250 mil
R$ 120 mil
≥ 250 mil
FGTS: movimentos recentes ainda em discussão e sem definição
fonte: portal do FGTSelaboração: GEHICposição: 07/2015
• remuneração das contas vinculadas• aporte para MCMV
2. os esforços para superação – governo e setor privado
• no Brasil, 40 milhões de simulações no primeiro semestre de 2015 (+ 3,2% sobre o ano anterior)...
Fonte: Simulador CAIXA - SIOPIElaboração: GEHICPosição: 08/2015
evolução mensal das simulações – Simulador CAIXAvalores em Milhões
4. as crenças que sustentam a retomada do setor
• ... e quem está procurando imóvel no Brasil...
Fonte: Simulador CAIXA - SIOPIElaboração: GEHICPosição: 08/2015
4. as crenças que sustentam a retomada do setor
Fonte: Simulador CAIXA - SIOPIElaboração: GEHICPosição: 08/2015
distribuição nacional das simulações – agosto/2015
xiii. MCMV 3 - faixa 1,5 = oportunidade
as garantias de crédito imobiliário no Brasil
fonte: MC Kinsey
O crescimento do crédito
imobiliárioserá sustentado
poruma demanda de
27 milhões de habitações nos
próximos10 anos,
principalmente nas faixas de menor renda.
62%
xiiv. demanda por moradia
• a demanda presente e futura são fatores mais que motivadores para a superação das dificuldades presentes...
4. as crenças que sustentam a retomada do setor
fonte: IBGE e FGV
antes do subprime
• política habitacional continua na pauta prioritária do Governo, apesar do momento econômico
• esforço interno da CAIXA foca o provimento do funding como ação prioritária
• momento estimula o debate sobre alternativas possíveis e inovadoras aos modelos clássicos de investimentos
• demanda represada estimula a busca de soluções
4. as crenças que sustentam a retomada do setor
• SFH passará por modernização em todo o seu instrumental: tecnologia, instrumentos de captação e regulação
• incertezas da economia dependem mais fortemente do crédito imobiliário na construção do PIB
• experiências recentes mostram que a despeito das crises, a superação ocorreu com melhorias
• MCMV 3
4. as crenças que sustentam a retomada do setor
Linhas de Apoio à Produção da
Construção Civil
Destinadas para Construtoras, Incorporadoras e SPE
– Alocação de Recursos para Construção Civil
– Apoio à Produção da Construção Civil• Sem financiamento PJ
• Com financiamento PJ
– PEC – Plano Empresa da Construção Civil
Alocação de Recursos
Viabiliza a concessão de financiamento para
comercialização de unidades produzidas por
Empreendedores PF ou PJ do ramo da construção
civil, com recursos próprios e/ou de terceiros.
Alocação de Recursos
Modalidades:
• Aquisição de unidade residencial nova;
• Aquisição de unidade comercial nova (suspenso desde 08/12/14);
• A contratação de unidades residenciais com recursos SBPE devem
ser enquadradas nos limites do SFH e está condicionada a
disponibilidade orçamentária.
Apoio à Produção
Condições Específicas:
• Comercialização mínima de 30%; ou
• Se FGTS/PMCMV: 20% repasse, ou 15% com EVV
• Contratação dos seguros:
Com fin. PJ: antes da liberação de qualquer recurso
Sem fin. PJ: antes da contratação com os adquirentes (PF ouPJ)
• Comprovação de 100% dos recursos financeiros sob gestão daCAIXA;
• Garantia hipotecária mínima de 130% do PJ.
Apoio à Produção
Limites de Financiamento:
• SBPE: até 100% da obra a executar, limitado a até 60% do VGV e85% do custo total da obra, deduzidos valores do terreno edespesas financeiras.
• FGTS: até 100% da obra a executar, limitado a 60% do VGV e 85%do custo total da obra, deduzidos valores do terreno*, despesasfinanceiras e de comercialização.
Apoio à Produção
Prazos:
• FGTS: até 36 meses de construção/carência e até 24 meses de
amortização.
• SBPE: até 36 meses de construção/carência e até 24 meses de
amortização.
• O prazo é contado a partir do cumprimento das condições
suspensivas.
Apoio à Produção – Taxas de Juros
Para imóveis residencial
• Com recursos FGTS
– Efetiva de 8,3% a.a. + TR
• Com recursos SBPE
– Efetiva de 12,25% a.a. até 14% aa + TR
Apoio à Produção
Antecipação:
• Ocorre após cumprimento das suspensivas e antes daprimeira medição de obra;
• De até 10% do VF, limitado ao valor do terreno;
• Para empresas com faturamento fiscal anual acima deR$ 300MI, a antecipação pode ser de até 20% semantidas as demais condições.
PEC – Prazos
Carência durante a construção:
• FGTS: 24 meses
• SBPE: até 36 meses
Carência após a construção:
• FGTS: Não tem
• SBPE: até 06 meses
Retorno/Amortização:
• FGTS: Até 06 meses
• SBPE: 1.º dia útil, contado após o prazo de carência
PEC
Limite de Financiamento:
• Até 100% da custo do empreendimento a executar, acrescido de 30% dovalor da obra a executar, este limitado ao percentual de obra executada,limitado a 60% do VGV.
Garantias Obrigatórias:
• Hipoteca sobre todo o terreno e benfeitorias (empreendimento) – mínimode 130% do valor de financiamento;
• Fiança dos sócios;
• Penhor dos direitos creditórios.
PEC – Taxas de Juros
Para imóveis residenciais
• Com recursos FGTS
– Efetiva de 8,3% a.a. + TR
• Com recursos SBPE
– Efetiva de 12% a.a. até 14% a.a. + TR
PEC – antecipação de financiamento
Recursos FGTS
• Até 20% do valor de financiamento.
• Liberada após o registro do contrato, limitada ao valor do terreno.
• Permitida para empreendimento sem obra executada antes da contratação.
Recursos SPBE - não tem antecipação.
PEC – Liberação de Recursos
Exigências
• Manutenção da comercialização mínima de 30%;
• Sem atraso na execução da obra;
• Adimplência do PJ (juros e atualização monetária);
• Manutenção das garantias;
• Manutenção dos recebíveis na cobrança bancária CAIXA
(Cobrança registrada).