Post on 28-Oct-2021
Corecon - Conselho Regional de Economia da 11ª Região DF
A IMPORTÂNCIA DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA NO BRASIL E A ATUAÇÃO DO BANCO CENTRAL
MAURÍCIO MOURABanco Central do BrasilDiretor de Relacionamento, Cidadania e Supervisão de Conduta
13 de agosto de 2020
Atual cenárioSistema Financeiro e o Cidadão
Sistema Financeiro
Aumento da concorrência
Evolução tecnológica
Cidadão
Nível de educação financeira
Espaço para a bancarização
Pandemia
Desafios na realização de ações de educação financeira pelo País
3
Educação FinanceiraPrincipais Benefícios
• Controle orçamentário
• Crédito consciente
• Poupança ativa
• Planejamento financeiro
Cidadão
• Controle orçamentário
• Crédito consciente
• Poupança ativa
• Planejamento financeiro
Cidadão
• Menor inadimplência
• Mais concorrência
• Menor custo do crédito
• Mais produtos e negócios
SFN
• Controle orçamentário
• Crédito consciente
• Poupança ativa
• Planejamento financeiro
Cidadão
• Menor inadimplência
• Mais concorrência
• Menor custo do crédito
• Mais produtos e negócios
SFN• Estabilidade financeira
• Maior potência da Política Monetária
• Menor nível de juros estruturais
Economia
Benefícios da Educação FinanceiraEvidências em Estudo do Banco Mundial no Brasil
Efeitos de longo prazo da EF em escolas brasileiras: evidências de ação educacional
de 2010-2011(1)
• Ação de educação financeira, com 25 mil estudantes (nível médio), de 892 escolas públicas, em seis estados brasileiros entre 2010 e 2011
• Avaliação de longo prazo com 16 mil estudantes dos grupos de tratamento e controle
• Educação financeira reduziu em cerca 1 p.p. uso de cheque especial, e 1,5 p.p. uso de cartão de credito rotativo
9(1) Boxe do Relatório de Economia Bancária – BCB - 2019
Efeitos de longo prazo da EF em escolas brasileiras: evidências de ação educacional
de 2010-2011
10
Atuação do BCDesafios e Diretrizes
12
• 210 milhões de pessoas• Restrição orçamentária• Limitado alcance• Baixa frequência de contatos
Desafios
13
• 210 milhões de pessoas• Restrição orçamentária• Limitado alcance• Baixa frequência de contatos
Desafios
• Foco em grandes grupos• Fundos públicos e privados• Parcerias efetivas• Pesquisa
Diretrizes
Agenda BC#Educação Financeira como Dimensão
15
Superendividados
Museu de Economia
Baixa Renda
EF com o SFN
EF nas Escolas
EF nas Escolas• Programa Aprender Valor: levar EF aos nove anos do Ensino Fundamental
das escolas públicas.
• Financiamento: Fundo de Defesa de Direitos Difusos (FDD) do Ministério da Justiça e Segurança Pública.
• Plataforma on-line: projetos escolares para uso em sala de aula; cursos de formação de gestores e professores; monitoramento do Programa.
• Projetos escolares: sequências didáticas com EF de forma transversal e integrada a Matemática, Língua Portuguesa, Geografia e História, conforme orienta a BNCC.
• Impacto do Programa: avaliações de aprendizagem dos alunos.
16
EF nas Escolas
• Etapa Piloto em 2020: 7 UFs; 1.103 escolas na amostra; mínimo 2 turmas por escola
Aprender Valor em números
17
• Expansão Nacional em 2021: inclusão das demais UFs, potencial de atingir 21,4 milhões de alunos do ensino fundamental da rede pública
18
Índice de Saúde Financeira dos Brasileiros
Pesquisa inédita com 10 mil pessoas
Plataforma de Educação Financeira
Aberta e com programa de incentivos
EF com o Sistema Financeiro NacionalAções do setor
Mutirão de Orientação Financeira e Renegociação de Dívidas
Concurso de Iniciativas de EF
Ações durante a Semana ENEF
Summit anual
Cooperação Técnica com Febraban
19
EF com o Sistema Financeiro NacionalAções das instituições financeiras
Princípios para a promoção da Educação Financeira
Comunicado 34.201 de 2019
A atuação das instituições em educação financeira deve incentivar minimamente os cidadãos a:
I - formar poupança;
II - organizar e planejar o orçamento pessoal e familiar;
III - compreender e usar conscientemente produtos e serviços financeiros, incluindo crédito.
Primeiro mapeamento realizado em 2020
68 Instituições Financeiras, incluindo os 6 maiores bancos
Superendividamento
“É o resultado de um processo no qual indivíduos e famílias se encontram em dificuldade de pagar suas
dívidas a ponto de afetar de maneira relevante e duradoura seu padrão de vida.”
20
Superendividamento
“É o resultado de um processo no qual indivíduos e famílias se encontram em dificuldade de pagar suas
dívidas a ponto de afetar de maneira relevante e duradoura seu padrão de vida.”
• Dívidas dentro e fora do Sistema Financeiro• Desconforto material e psicológico (“fardo da dívida”)
21
Endividamento de Risco no Brasil
• Métrica calculada a partir de base confiável e abrangente (SCR)
• Universo de 85 milhões de tomadores de crédito (dez/2019)
• 4,6 milhões de pessoas, em dez/2019, atendem a dois ou mais dosseguintes indicadores:
o Inadimplência (atraso superior a 90 dias)
o Comprometimento de renda acima de 50%
o Multimodalidade (exposição simultânea a créditos sem garantia: cheque especial, rotativo e crédito pessoal)
o Renda disponível abaixo da linha de pobreza (~R$ 440)
22
23
Baixa RendaEstudos conduzidos conjuntamente pelo BC e o Ministério da Cidadania, em parceria com a Caixa, para avaliar o impacto de intervenções no comportamento financeiro da população de baixa renda.
24
Baixa RendaEstudos conduzidos conjuntamente pelo BC e o Ministério da Cidadania, em parceria com a Caixa, para avaliar o impacto de intervenções no comportamento financeiro da população de baixa renda.
Mensagens
• Envio de mensagens de Educação Financeira pelo celular
• Beneficiários do Programa Minha Casa Minha Vida
25
Baixa RendaEstudos conduzidos conjuntamente pelo BC e o Ministério da Cidadania, em parceria com a Caixa, para avaliar o impacto de intervenções no comportamento financeiro da população de baixa renda.
Mensagens Fatura
• Envio de mensagens de Educação Financeira pelo celular
• Beneficiários do Programa Minha Casa Minha Vida
• Introdução de novo modelo de fatura de cartão de crédito
• População baixa renda no Cadastro Único do Governo Federal
Museu de Economia
• Objetivo é fazer do museu um instrumento de educação financeira eeconômica, unindo entretenimento e educação
• Presencial
o Reforma da área do Museu
o Definição dos temas e montagem da nova exposição
• Virtual
o Ampliação do acesso ao conteúdo do Museu de Economia presencial
o Disponibilização dos acervos numismático e artístico
o Jogos e tour virtual
26
Museu de Economia
• Meta: atingir 100.000visitantes/ano
• Novo espaço: 2.000m2
Museu em números
27
• Acervo: 130 mil peças do acervo numismático e 500 obras do acervo artístico
Considerações Finais
SFN está em mutação acelerada
A pandemia traz novos desafios
Cidadão deve ser preparado
EF beneficia o cidadão, o SFN e a economia
BC pode entregar valor em EF...
... mas parcerias efetivas são fator-chave de sucesso
Cidadão é o foco do começo ao fim de cada ação
29