COMO ADMINISTRAR SUAS

FINANCAS PESSOAIS

Adm. Herickson Rubim Rangel

Vitória-ES, 24 de setembro de 2013

TÁBUA BIOMÉTRICA - IBGE 2010

Sobrou mês ao final do salário.

Entrou no cheque especial.

Não sabe onde foi parar seu dinheiro.

Essa é a realidade da maioria das famílias

brasileiras, mais precisamente 75% segundo o

IBGE.

Descontrole orçamentário, ou melhor, inexistência

de controle, explica grande parte das situações.

SINTOMAS DA FALTA DE

PLANEJAMENTO FINANCEIRO

O QUE CONTRIBUI PARA A

ELEVAÇÃO DO ENDIVIDAMENTO

- Facilidade de Credito

- Mídia

- Ego elevado (necessidade de se mostrar)

- Doença

COMPULSIVO POR NECESSIDADE SUPÉRFLUOS

Mulheres: 7,40% Mulheres: 67,40% Mulheres: 25,20%

Homens: 1,90% Homens: 81% Homens: 17,10%

Fonte: Andif (Instituto Nacional de Defesa dos Consumidores do Sistema

Financeiro), 2009.

PERFIS DE CONSUMO

A compra compulsiva é um vício igual ao alcoolismo. A

doença tem até nome: oniomania, aquele que

necessita comprar assim como o dependente

químico necessita da droga.

Embora não exista dados estatísticos sobre a doença no

Brasil, ela tem crescido bastante, tanto que já existem grupos

de autoajuda chamado Devedores Anônimos em São Paulo-

SP, Rio de Janeiro -RJ, Londrina - PR e Fortaleza –CE, que

segue a mesma linha de atuação do Alcoólatras Anônimos.

O ANDIF presta orientações gratuitas pelo Tel. (11) 3106-1537 ou

pelo email: defendase@andif.com.br

Comprar compulsivamente

é sinal é sinal de doença

Saber onde e o quanto se gasta é o

fator determinante do sucesso financeiro.

VOCÊ SABE QUANTO GASTA

E COM O QUE GASTA?

“O importante não é saber

como ganhar, mas como

gastar!”

Tipos de despesa Brasil Norte Nordeste Sudeste Sul Centro-

Oeste

Alimentação 20,75% 27,19 26,79 18,89 19,95 18,09

Habitação 35,50% 33,42 32,27 36,67 35,46 35,86

Vestuário 5,68% 7,29 6,82 5,13 5,73 5,90

Transporte 18,44% 15,70 16,01 18,44 20,65 20,77

Higiene e cuidados

pessoais 2,17% 3,00 2,95 1,94 1,90 2,13

Assistência à saúde 6,49% 4,90 5,98 6,91 6,16 6,40

Educação 4,08% 2,30 3,28 4,70 3,47 4,05

Recreação e cultura 2,39% 2,17 2,05 2,55 2,31 2,29

Fumo 0,70% 0,69 0,58 0,74 0,69 0,66

Serviços pessoais 1,01% 0,79 0,95 1,10 0,84 1,10

Despesas diversas 2,79% 2,56 2,32 2,93 2,86 2,76 Fonte: IBGE

COMPROMETIMENTO FAMILIAR MÉDIO

MENSAL COM DESPESAS DE CONSUMO

http://www.minhaseconomias.com.br/

OBJETIVOS DO

PLANEJAMENTO FINANCEIRO

• Orientar a administração dos gastos pessoais e familiares;

• Avaliar o comprometimento da renda familiar global,

• Conscientizar a família / quebrar paradigmas,

• Preparar para formação de poupança;

• Visar a aposentadoria e/ou projetos familiares;

• Gerir e controlar o endividamento pessoal e familiar.

“Sem planejamento, não há como

realizar seus sonhos.”

PLANEJAMENTO FINANCEIRO

FAMILIAR

Planejamento Financeiro Familiar significa, entre outras coisas,

avaliar minuciosamente a situação financeira e identificar como

andam suas despesas e suas receitas, ou seja, envolve:

programar, eleger prioridades, controlar o fluxo de caixa, dentre

outras.

O Planejamento irá ajudá-lo a entender seus hábitos de consumo.

Apesar de não ser uma tarefa fácil, extremamente necessária para

quem tem planos para o seu futuro e o de sua família.

Estabelecer objetivos comuns e conversar francamente sobre as

finanças com a família é o caminho para que cada um esteja

comprometido e faça sua parte. É a forma de garantir a estabilidade

das finanças no presente, visando prevenir o futuro.

POR QUE FAZER PLANEJAMENTO

•Com o planejamento você vai descobrir de onde vem e

para onde está indo o seu dinheiro.

• A tranquilidade financeira é a base para o sucesso

profissional.

•Visa tornar realidade seus objetivos e sonhos,

identificando-os adequadamente e estabelecendo

horizontes para sua concretização.

•O Planejamento eficiente pode fazer mais por

seu futuro do que 30 ou 40 anos de trabalho.

HORA DOS AJUSTES

•Identifique gastos que podem ser

eliminados ou reduzidos.

•Não é fácil mudar hábitos da noite para o

dia.

•Converse com a família, o aprendizado da

austeridade no trato das finanças e o

atingimento das metas irá compensar os

eventuais sacrifícios e descontentamentos

passageiros.

FUJA DAS CRISES

FINANCEIRAS

Uma crise financeira pessoal tem vários efeitos

sobre a vida de um cidadão: depressão,

ansiedade, auto-estima baixa.

Resolver uma crise financeira pessoal implica em

mudar de vida e tomar decisões muito importantes

num momento delicado. Pode ser cortar o lazer da

família, deixar a viagem de férias de lado.

Devemos conhecer perfeitamente nossas

limitações e viver de acordo com nossas receitas.

DICAS PARA FUGIR DA

UMA CRISE FINANCEIRA:

•Não faça compras por impulso.

• Evitar contrair dívidas além do necessário.

•Não faça novas dívidas antes de saldar aquelas

que você já tem.

•Nunca se financie a juros altos.

•Mantenha um fundo de reserva para cobrir

despesas não previstas no orçamento.

• Pague as contas em dia para evitar multas e

juros por atraso.

Um alto salário não é garantia de conforto financeiro

assim como um salário baixo não implica que não

conseguirá formar uma poupança adequada às suas

necessidades.

Ganhar dinheiro continua sendo uma tarefa difícil, mas a

fórmula para multiplicar o dinheiro ao longo dos anos

está nas mãos de cada um, isto é, na forma como você

vai administrar os ganhos.

Qualquer pessoa pode transformar seu salário em

reservas e conquistar a tranquilidade na aposentadoria:

basta poupar.

Planejamento financeiro

garante aposentadoria

REFLEXÃO

• Economizando R$2,00 por dia ao final

de um ano você terá R$730,00 e no

final de 15 anos R$10.950,00

• Economizando R$10,00 por dia ao

final de um ano você terá R$3.650,00

e no final de 15 anos R$54.750,00

OBS: Os valores acima são nominais

TIPOS INVESTIMENTOS

• Capitalização

•Poupança,

•CDB e RDB

•Tesouro direto

•Previdência privada aberta

PGBL – Plano Gerador de Benefícios Livre

VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre

• Fundos de Investimentos

Fundos Referenciados

Fundo Imobiliário

Fundos de Renda Fixa

Fundos Multimercados

Fundos de Ações

Fonte: ANBID - Associação Nacional dos Bancos de Investimento

Esta obra é um verdadeiro manual de sobrevivência no

mundo capitalista em que vivemos! Ele vai ensiná-lo a

negociar suas dívidas, a administrar sua vida financeira e a

se defender das ameaças das empresas de cobrança que

só podem acioná-lo dentro da lei.

Este livro irá contribuir para que você planeje melhor suas

finanças pessoais e construa um mundo melhor para você

e para sua família.

Autor: José Segundo Filho

Editora: Qualitymark

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Título: Finanças Pessoais - Invista no seu Futuro

Título: Paz , Saúde e Crédito

Autor: Cláudio Boriola

Editora: Mundial

OBRIGADO

PELA PRESENÇA DE TODOS

Herickson Rubim Rangel

Conselheiro do CRA/ES

Tesoureiro da ANEPREM

Diretor Administrativo e Financeiro do IPAMV

hrrangel@r7.com

www.facebook.com/herickson.rubimrangel

(27) 3025.4016 / 8816.6978