Post on 21-Jul-2020
EDUCAÇÃO FINANCEIRA: O Controle como instrumento valioso
Por Rogério Silva
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OBJETIVO
• Mostrar que tomar decisões inteligentes com seu dinheiro pode fazer uma grande diferença na forma que você vive agora e, principalmente no futuro.
• Quando o tema é Finanças Pessoais, corremos o risco de falar sobre o óbvio, porém é o óbvio que as pessoas esquecem de realizar!
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OBJETIVO
• Mostrar que tomar decisões inteligentes comseu dinheiro pode fazer uma grande diferençana forma que você vive agora e, principalmenteno futuro.
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Questões para reflexão
• Você pode explicar a diferença entre um DESEJO e uma NECESSIDADE? Poderia dar um exemplo de cada um?
• Para que você usa o seu dinheiro?
• Você se considera um bom administrador (a) do seu dinheiro e finanças pessoais?
• No futuro, em que você acha que vai gastar o seu dinheiro?
• É importante poupar dinheiro? Por que?
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Ajuste a uma nova realidade
• A cada dia aumenta o número de pessoas reclamando de sua situação financeira !!
Situação econômica em que vivemos
Mudanças significativas do mercado de trabalho
Maiores necessidades de consumo
Crédito Fácil
Sentimentos em relação ao dinheiro
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Você sabe quanto gasta?
Sobrou mês e faltou salário, entrei no cheque especial, não sei onde foi parar meu dinheiro, etc..
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Você sabe quanto gasta?
Segundo o IBGE essa é a realidade de 85% das famíliasbrasileiras.
Descontrole orçamentário, ou melhor, inexistência de controle,explica grande parte destas situações
Saber onde e o quanto se gasta é o fator determinante do sucesso financeiro
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Processo de Educação Financeira
Pode-se dividir esta etapa em quatro fases
1) Orçamento
2) Dívida/Crédito
3) Planejamento Financeiro
4) Poupança/Investimento
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ORÇAMENTO
É visto como algo que impõe restrições nos seus hábitos e lheimpede de fazer o que deseja.
O orçamento irá ajudá-lo a entender seus hábitos de consumo.
A elaboração do orçamento familiar não é uma tarefa fácil,porém, é necessária para quem tem planos para o seu futuro e ode sua família.
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Como Fazer ??
Primeiro passo do orçamento: identificar para onde odinheiro está indo .
Discrimine as despesas fixas: luz, gás, água, telefone, aluguel,condomínio, transporte, educação, assistência médica, alimentação, eoutras.
Considere, também, despesas eventuais, como: remédios, consertosem geral, cabeleireiro, oficina mecânica, lazer, vícios, prestações, taxas,impostos, cheques pré datados e outras.
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Como Fazer ??
Segundo passo do orçamento: projetar o orçamento para ospróximos meses, considerando as despesas sazonais
Exemplos: volta às aulas, IPVA, licenciamento, datas comemorativas(Dia dos Pais, das Mães, dos Namorados, da Criança, Natal, Páscoa etc.),férias para a família.
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Como Fazer ??
Terceiro passo do orçamento: Discrimine as receitas
Salário.
Rendas.
Aluguéis.
Pensão
Aposentadoria
( DEVEMOS UTILIZAR O VALOR LÍQUIDO RECEBIDO )
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Dicas de Economia Doméstica
Armadilhas comuns em supermercados e shoppings
O cliente não pode andar rápido!
Os itens que você compra com mais freqüência estão longe
Os itens mais procurados estão sempre no meio do corredor
Os itens mais comprados por impulso estão na fila do caixa
Os produtos mais caros estão na altura dos seus olhos
O tamanho do carrinho influência suas compras
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Dicas de Economia Doméstica
Dar um basta as compras feitos por impulso ou por hábito. Evite produtossupérfluos.
Procure ficar atento às ofertas em supermercados.
Faça uma lista dos produtos que você precisa antes de ir ao supermercado.
“Não vá ao supermercado com a barriga vazia”
Evite o conforto da caixinha. Prefira as embalagens maiores
Armadilhas comuns em supermercados e shoppings
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Consumo
Prefira as compras á vista
Financiamentos: cuidado com as taxas de juros!!!!!!!
Evite atrasos: estes podem gerar multas de até 2%
Não tenha vergonha: negocie (pechinche)
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Os meios de pagamento
Cheque especial
Cartão de Crédito
Cartão de Débito
Cheque Pré-Datado
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Linhas de Crédito Pessoal
Empréstimo Pessoal
Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
Linhas de Antecipação
Empréstimo Consignado
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Porque as pessoas se endividam?
Perda de renda sem ajustes nas despesas
Desemprego
Divórcio
Jogos e outros vicios
Dificuldade de poupar
Incapacidade de administrar dinheiro
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Como negociar suas dívidas
Pare de recorrer a empréstimos para complementar seuscompromissos
Cuidado com o valor mínimo do cartão de crédito
Quando negociar qualquer dívida, nunca aceite a primeira propostaque lhe apresentarem
Modifique seus hábitos de CONSUMO e de sua família, casocontrário você vai voltar a cometer os mesmos erros
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Planejamento Financeiro
É um processo racional de administrar sua renda, seus investimentos,suas despesas, seu patrimônio, suas dívidas.
Objetivo: tornar realidade seus sonhos, desejos e
objetivos
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Aprendendo a Planejar.....
Estabelecendo Metas
Reflita sobre suas Metas
Priorize
Reduza o risco de desistência
Acompanhe os resultados
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Um passo de cada vez
Passo 1: Pague suas dívidas
Passo 2: Comece a poupar
Passo 3: Monte uma reserva financeira
Passo 4: Planeje o futuro
Passo 5: Pense na família
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Poupar é preciso....
Você está preparado para investir?
Porque é tão difícil poupar ?
Quando poupar é a melhor opção ?
Como começar a poupar?
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Poupar é preciso....
Acumule uma reserva financeira (três meses de despesas)
Poupe sempre: seja para montar sua reserva e depois garantirseu futuro
Se não estiver poupando, reveja seu padrão de vida.
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COMO REALIZAR SEUS SONHOS
Passo 1: Liste seus objetivos da maneira mais detalhada possível.
Passo 2: Atribua uma ordem de prioridade para cada item da lista
Passo 3: Estabeleça prazos para todos os objetivos, colocando uma dataprecisa para a realização
Passo 4: Identifique que as opções de investimento mais adequadas paraviabilizar seu sonho
Passo 5: Revise sempre o seu sonho
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Administração dos GastosOS MESES DE DEZEMBRO, JANEIRO E FEVEREIRO NOS
PROPORCIONAM UMA SÉRIE DE DESPESAS EXTRAS, PARA AS QUAIS DEVEMOS NOS PREVINIR.
DEVEMOS TOMAR CUIDADO COM ALGUNS APELOS PROMOCIONAIS QUE PODEM NOS CAUSAR PROBLEMAS:
“COMPRE AGORA E COMECE A PAGAR SÓ NO ANO QUE VEM”.
NORMALMENTE, NESTES MESES OS GASTOS SÃOMAIORES DO QUE A RENDA E É NECESSÁRIO APELARPARA RESERVAS FINANCEIRAS, SE EXISTIREM, OUUTILIZAR O 13o. SALÁRIO PARA ELAS; NÃO ESQUEÇAQUE VOCÊ PODE NEGOCIAR PARTE DAS FÉRIASNESSE PERÍODO.
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Administração dos Gastos
- GASTOS DA VIRADA DO ANO: DEZEMBRO ( PRESENTES, PREPARATIVOS PARA O NATAL, VIAGENS, FESTAS DE ANO NOVO, FÉRIAS ESCOLARES )
- JANEIRO ( FÉRIAS ESCOLARES, MATRÍCULA ESCOLAR, PAGAMENTO DE IMPOSTOS –IPVA / IPTU )
- FEVEREIRO ( CARNAVAL, MATERIAL ESCOLAR ,UNI-
• FORME ESCOLAR, ETC )
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Administração dos Gastos
VALE A PENA LEMBRAR:
1. AS ESTATÍSTICAS DE INADIMPLÊNCIA ATINGEMSEU PICO NOS MESES DE MARÇO E ABRIL, QUESÃO ORIUNDAS DE DÍVIDAS CONTRAÍDAS NOS MESES ANTERIORES.
2. SAIR DA INADIMPLÊNCIA LHE ACARRETARÁ MUI-TO TRABALHO E DESPESAS.
3. PLANEJAR NOSSA VIDA FINANCEIRA PODE FAZERMAIS POR NOSSO FUTURO DO QUE ANOS DETRABALHO.
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Administração dos Gastos
Cuidados com a despesa individualmente:A DESPESA COM A ÁGUA NÃO CHEGA A PRESSIONAR O ORÇAMENTO , MAS É ECONOMIZANDO NAS PEQUENAS COISAS É QUE SE EVITA DESPERDÍCIO E SE APRENDE A ECONOMIZAR E RESPEITAR O MEIO AMBIENTE.
O DESPERDÍCIO COM ENERGIA ELÉTRICA É COMUM
PRINCIPALMENTE NAS GRANDES CIDADES. OS GASTOS
EXCESSIVOS PREOCUPAM A TODOS, PORQUE TAMBÉM
PODEM PREJUDICAR TODA A COMUNIDADE, QUANDO
OCORRE SOBRECARGA DA REDE OU INSUFICIÊNCIA
DE ENERGIA.
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Administração dos Gastos
Os preços das tarifas telefônicas ainda pesam muito noOrçamento familiar. Para reduzir seus gastos, o consumidordeve fazer uma pesquisa de preços, consultando o preço dosserviços oferecidos como interurbanos, etc.
Fale ao telefone apenas o necessário ( envolve a alteração
do comportamento social das pessoas).
-Utilize o telefone nos horários em que as tarifas são reduzidas.
-Utilize o serviço oferecido no site www.anatel.gov.br, que pos-
sibilita a pesquisa do usuário que fornece as operadoras dispo-
níveis, o código de acesso e o custo das tarifas incluindo os
impostos.
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Administração dos Gastos
CUIDADOS NA HORA DE IR AO SUPERMERCADO:
1. PLANEJE SUA IDA, ELABORANDO UMA LISTA PRÉVIA DE NECESSIDADES.
2. CONFIRA SEMPRE O PREÇO MARCADO NAS MERCADORIAS E OS DAS GÔNDOLAS.
3. NÃO SE IMPRESSIONE COM DESCONTOS E PROMOÇÕES.4. ACOMPANHE A DIGITAÇÃO OU LEITURA DO CÓDIGO DE BARRAS
NOS CAIXAS.5. NÃO FAÇA COMPRAS NO DIA EM QUE RECEBEU O PAGAMENTO.6. NÃO VÁ AO SUPERMERCADO SE ESTIVER COM FOME.7. SE POSSÍVEL, NÃO LEVE CRIANÇAS AO SUPERMERCADO.
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Administração dos Gastos
DEVEMOS CONSIDERAR QUE BOA PARTE DO SALÁRIO DO BRASILEIRO É GASTO NAS COMPRAS DE SUPERMERCADO E NÃO EXISTE A PRINCÍPIO UMA FÓRMULA MÁGICA PARA MUDAR ESTE QUADRO.
Outras Despesas relevantes:
Conserto de automóveis, Reformas Domésticas, Empregadosdomésticos, diaristas, Multas de Trânsito
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D E S P E S A S
DATA MÊS 1 MÊS 2 MÊS 3
DESPESAS
DESEJADAS
PARA O
PROXIMO
MÊS
DESCRIÇAO
SUPERMERCADO
RESTAURANTES
FEIRA / SACOLÃO
OUTRAS
ALIMENTAÇAO
COMBUSTÍVEL
MANUTENÇÃO
LICENCIAMENTO
ESTACIONAMENTO
ONIBUS / METRO
OUTRAS
TRANSPORTE
PLANO DE SAÚDE
REMÉDIOS
MÉDICOS
DENTISTAS
ACADEMIA
OUTRAS
SAÚDE
TELEFONE FIXO
TELEFONE CELULAR
INTERNET
COMUNICAÇÕES
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CIGARRO
OUTROS
VÍCIOS
ALUGUEL
CONDOMÍNIO
MANUTENÇÃO / REFORMA
ÁGUA
ENERGIA ELÉTRICA
GÁS
TV A CABO
OUTRAS
MORADIA
MENSALIDADES
OUTROS CURSOS
MATERIAL ESCOLAR
CONDUÇÃO
OUTRAS
EDUCAÇÃO
DATA MÊS 1 MÊS 2 MÊS 3
DESPESAS
DESEJADAS
PARA O
PROXIMO
MÊS
DESCRIÇAO
JUROS - CARTÃO DE CRÉDITO
CARTÃO - TAXA MANUTENÇAO
CHEQUE ESPECIAL
CONSÓRCIO
CREDIÁRIO
EMPRÉSTIMO
FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
LEASING
TARIFAS BANCÁRIAS
OUTROS
FINANCIAMENTOS e BANCOS ( NO MÊS )
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DATA MÊS 1 MÊS 2 MÊS 3
DESPESAS
DESEJADAS
PARA O
PROXIMO
MÊS
DESCRIÇAO
VESTUÁRIO
CALÇADOS
OUTRAS
PESSOAIS
CINEMA
CLUBE
LIVROS
REVISTAS / JORNAIS
VIAGENS
OUTRAS
LAZER
PLANO DE PREVIDÊNCIA
SUGURO DO CARRO
SEGURO DE VIDA
SEGURO RESIDENCIAL
OUTROS
SEGUROS
IMPOSTO DE RENDA
IPTU
IPVA
ISS
ITR
OUTROS
IMPOSTOS
1- TOTAL SAÍDAS
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R E C E I T A S
DATA MÊS 1 MÊS 2 MÊS 3
DESPESAS
DESEJADAS
PARA O
PROXIMO
MÊS
DESCRIÇAO
ALUGUEIS RECEBIDOS
DIVIDENDOS
OUTROS
PATRIMONIAIS
SALARIO
BENEFÍCIOS
APOSENTADORIA
BÔNUS
FREE LANCER
PRÓ-LABORE
OUTRAS
TRABALHO
VENDA DE PATRIMÔNIO
RESGATE APLICAÇÕES
JUROS e RENDIMENTOS
OUTRAS
OUTRAS
2- TOTAL ENTRADAS
0,00 0,00 0,00 0,00SALDO SOBRAS ou ( FALTAS )
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Mas lembre-se.....
Dinheiro dever ser usado apenas como meio, e não como fim !!!!
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Afinal felicidade e prosperidade envolve outras coisas
muito mais importantes como:
Família
Amigos
Saúde
Lazer
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