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Workshop de Responsabilidade Socioambiental no Sist ema Financeiro NacionalBanco Central do BrasilBrasília – 25/MAR/2013
Responsabilidade Socioambiental no Crédito Imobiliário
Jean Rodrigues BenevidesGerência Nacional de Meio Ambiente
Adaptação do Slide da McKinsey e CEBDS-2005
Performance Econômica
Per
form
ance
So
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Conformidade
Gestão do
Risco
Negócios &
Des Sustentável
Responsabilidade Socioambiental e Inovação
• Política de Crédito
• Política de RSE
• Política Ambiental
• Politica de Relacionamento com Fornecedores
Premissas:
• conhecer o público alvo
• estudar as oportunidades
• avaliar riscos
• fomentar o crédito responsável
• induzir à sustentabilidade
RSA e políticas internas
Contexto atual
1. financiar o desenvolvimento buscando a
sustentabilidade
2. considerar os impactos e custos socioambientais na
concessão de crédito
3. promover o consumo sustentável de recursos naturais
e de materiais deles derivados nos processos internos
4. informar, sensibilizar e engajar continuamente as partes
interessadas nas políticas e práticas de
sustentabilidade
5. promover o desenvolvimento de cidades sustentáveis
Principais diretrizes de Sustentabilidade
Objetivos estratégicos
• Implementar com as áreas afins as diretrizes
socioambientais da Política de Crédito, de forma
integrada;
• Dispor de portfólio de produtos e serviços
socioambientais competitivos;
• Ser o principal agente indutor do desenvolvimento
de cidades sustentáveis;
• Desenvolver Programa de Gestão para a
Sustentabilidade.
• R$ 101 bi contratados 2012
• crescimento de 33,8% em relação ao mesmo
período no ano passado
� R$ 44,95 bi - SBPE
� R$ 38,7 bi - FGTS
� R$ 17,36 bi - FAR e demais fontes
• Aproximadamente 70% da carteira de crédito
total
RSA no Crédito Imobiliário
Contexto atual
Pessoa Jurídica
• Construtoras
• Incorporadoras
• Estado/Prefeituras
• Companhias de habitação
• Movimentos sociais/associações
• Consórcios/SPE
Pessoas física
RSA no Crédito Imobiliário
Público alvo
• Vistoria ao terreno
– Avaliar o entorno – infraestrutura existente,
serviços disponíveis, tipologia predominante
– Verificar riscos – contaminação do solo,
enchentes, etc
• Avaliação do imóvel
• Regularidade da propriedade
• Regularidade da instituição - proponente
RSA no Crédito Imobiliário análise técnica e socioambiental – antes da contratação
• Regularização do parcelamento – Registro de Imóveis
• Atendimento à legislação urbanística e ambiental:
– projetos aprovados – prefeitura, combate a incêndios, concessionárias
– alvará de construção
– licenças ambientais
– viabilidade de atendimento - concessionárias de energia, água e esgoto
RSA no Crédito Imobiliário análise técnica e socioambiental – antes da contratação
• Exigência de infraestrutura básica para atender à demanda do empreendimento:
– redes de água/esgoto/energia
– transporte público
– educação, etc
• Especificações mínimas – MCMV – faixa I
• Acessibilidade
RSA no Crédito Imobiliário análise técnica e socioambiental – antes da contratação
Manuais normativos dos produtos - habitação:
• medição individualizada de água e gás - MCMV
• arborização – 1 árvore para cada UH
• uso de dispositivos economizadores de energia -
sensores de presença, lâmpadas econômicas
• local para coleta seletiva
• gestão de resíduos da construção
• uso de venezianas nas janelas
RSA no Crédito Imobiliário análise técnica e socioambiental – antes da contratação
• Atendimento à legislação trabalhista
• Vistorias às obras:
– Limpeza/organização
– Segurança no trabalho
– Controle materiais
– Atendimento à especificações
– Atendimento ao cronograma
– Medição para pagamento de parcela
– Obras de infraestrutura adicionais –externas ao empreendimento
• Uso de madeira com origem controlada
RSA no Crédito Imobiliário gestão técnica e socioambiental – durante a obra
• Trabalho social com as famílias – baixa renda
• Manual do Proprietário
• Manual do SAS (MCMV faixa I – casas)
• Pesquisa de satisfação
• Ranking das melhores construtoras
• “Entrega educativa” – vídeo, cartilha, etc
• Ouvidoria
RSA no Crédito Imobiliário gestão técnica e socioambiental – pós ocupação
Programa Construções Sustentáveis• Avaliação de terrenos com potencial de contaminação
• Ação Madeira Legal – CAIXA/MMA/Ibama
• Selo Casa Azul
• Aquecimento Solar – MCMV
• Parceria concessionárias
• Recomendações em normativos
• Energias renováveis
RSA no Crédito Imobiliário
fomento a negócios sustentáveis
Instrumento simples e eficaz para atestar a qualidade e diferenciais de
sustentabilidade do empreendimento para o cliente
Certificação gratuita com a marca CAIXA que agrega valor para
comercialização do produto
RSA no Crédito Imobiliário
Selo Casa Azul
RSA no Crédito Imobiliário
Selo Casa Azul
5 critérios2 obrigatórios3 facultativos
Qualidade Urbana
11 critérios5 obrigatórios6 facultativos
Projeto e Conforto
8 critérios3 obrigatórios5 facultativos
Eficiência Energética
10 critérios3 obrigatórios7 facultativos
Conservação de Recursos Materiais
8 critérios3 obrigatórios5 facultativos
Gestão da Água
11 critérios3 obrigatórios8 facultativos
Práticas Sociais
CLASSIFICAÇÃO DO PROJETO
19 critérios+
12 livre escolha
19 critérios+
6 livre escolha
19 critérios*
RSA no Crédito Imobiliário
Selo Casa Azul
SELO CASA AZUL CAIXASELO CASA AZUL CAIXA
Download e Divulgação dos projetos: www.caixa.gov.br/sustentabilidade
RSA no Crédito Imobiliário
Selo Casa Azul
EMPREENDIMENTO PROPONENTE LOCAL UHCRITERIOS
NIVELPROGRAMA
Residencial Bonelli Construtora Rogga
Joinville/SC 45 32 Ouro Imóvel na planta - SBPE
Condomínios E e G do Complexo de Paraisópolis
Prefeitura de São Paulo
São Paulo/SP 171 39 Ouro PAC -urbanização de favelas
Edifício Hab 2 -Complexo Chapéu Mangueira/Babilônia
Prefeitura do Rio de Janeiro
Rio de Janeiro/RJ
16 32 Ouro Pró-moradia urbanização de favelas
MCMV – Av. Guaratinguetá
Bairro Novo Santo André/SP 880 35 Ouro MCMV – faixa I
Ville Barcelona PRECON Betim/MG 30 29 Prata MCMV – faixa III -.
Residencial Parque Jequitibá
Construtora Mazzini Gomes
Vitória/ES 62 33 Ouro Financiamento a produção –MPE - SBPE
Jardins Mangueiral Bairro Novo Brasília/DF 2514 Ouro MCMV – faixa III
TOTAL UH COM O SELO 3689
RSA no Crédito Imobiliário
Selo Casa Azul
Hab 2 – Rio de Janeiro
Paraisópolis – São Paulo
Ville Barcelona – Betim
Res. Bonelli – Joinville Res. Parque Jequitibá –
Vitória
MCMV 1 – 0 a 3 s.m.:
• Subsidio R$ 2500/apartamento e R$ 1800/casas
• Regiões Sul, Sudeste e Centro-oeste
• Opcional
MCMV 2 - faixa I:
• Obrigatório em todas as casas
• Valor máximo R$ 2000/casa
RSA no Crédito Imobiliário
aquecimento solar de água MCMV
MCMV 1 41.449
MCMV 2 125.074*
TOTAL 166.523
*ate FEV/2013
RSA no Crédito Imobiliário
aquecimento solar de água MCMV
Maringá/PR
Rio de Janeiro
Bauru/SP
Goiânia/GO
RSA no Crédito Imobiliário
parceria concessionárias
• COELBA, CELPE e COSERN
• famílias de baixa renda – até R$ 1600/mês
• doação lâmpadas e substituição de geladeiras
Parnamirim/PE
28.530 moradias atendidas
6.413 geladeiras substituídas
42.099 lâmpadas doadas
•Dados de 2012
RSA no Crédito Imobiliário
energias renováveis para geração de renda
e sustentabilidade dos condomínios - MCMV
• 1.000 casas – Minha Casa Minha Vida
• famílias de baixa renda - até R$ 1600/mês
• Juazeiro/BA
• geração de 2 MW
• Recursos FSA
Contato: gemea@caixa.gov.br
(61) 3026-4978