14 Passos para Sair das Dívidas - aviradafinanceira.com · decisão de abandonar uma vida...

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Sobre o Autor

Olá, eu sou Silas Santos, autor do blog A Virada

Financeira.

Sou empreendedor digital e novo investidor.

Encontrei no Marketing Digital um caminho para

poder ajudar as pessoas a alcançarem uma

condição financeira melhor.

De fato, a Virada Financeira reflete o que está

acontecendo comigo, depois que eu tomei a

decisão de abandonar uma vida medíocre, cheia de

dívidas, e passei a viver com uma mentalidade

vencedora.

Nesse e-book, elaborado com muito critério, vou te

mostrar de maneira clara e te conduzir num passo

a passo para tomada de decisão de sair das

dívidas e se tornar investidor





Sumário Sobre o Autor .......................................................... 3

Introdução .............................................................. 5

Quem tem dívidas tem menos crédito .................... 7

Não há investimento ou poupança para quem tem

dívidas ................................................................. 8

Passo 1 - Tenha o apoio da família ........................... 9

Passo 2 - Encontre a motivação para sair da dívida .. 11

Passo 3 - É preciso mudar a sua relação com o

dinheiro para não contrair dívidas novamente: ........ 13

Passo 4 - Poupe primeiro e compre depois. Inverta a

ordem de consumo ................................................ 15

Passo 5 - Faça uma lista com todas as suas dívidas a

atualize-a mensalmente: ........................................ 16

Passo 6 - Anote todos os seus gastos durante um mês

inteiro ................................................................... 17

Passo 7 - Corte despesas ou tente ao menos reduzi-

las ........................................................................ 18

Passo 8 - Descubra quanto dinheiro você terá

disponível para o pagamento das dívidas: .............. 20

Passo 9 - Pague suas dívidas em ordem pela taxa de

juros: ................................................................... 21

Passo 10 - Comece com a que tiver a maior taxa de

juros .................................................................... 23

Passo 11 - Foque-se em pagar uma dívida de cada

vez, pagando também a taxa mínima em todas as

suas outras dívidas ............................................... 24

Passo 12 - Entre em contato com os credores e tente

renegociar as dívidas ............................................. 25

Passo 13 - Se for vantajoso, considere consolidar as

dívidas: ................................................................ 26

Passo 14 - Levante recursos para pagar suas dívidas

........................................................................... 28

Conclusão ............................................................. 31





Introdução

A independência financeira não consiste unicamente em

ser capaz de arcar com as próprias despesas de

sobrevivência, sozinho.

Esse conceito pode e deve ser muito mais amplo: ser

independente financeiramente consiste, em primeira

instância, não ter dívidas.

E, se olharmos por esse aspecto, poucos brasileiros

podem dizer que são verdadeiramente independentes.

A realidade atual é que para a maioria das pessoas a

organização e o controle financeiro não são ações

rotineiras.

Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência

do Consumidor (PEIC), realizada em 2013 pela

Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e

Turismo cerca de 60% da população brasileira possui

algum tipo de dívida.

E esse conceito, “organização financeira”, em sua falta

é a explicação lógica para quem tem dívidas e, ao

mesmo tempo, a chave para quem quer sair delas.





A organização financeira consiste, basicamente, no

balanço entre quanto entra e quanto sai de dinheiro.

É aquela famosa máxima: “nunca gastar mais do que se

ganha”.

Mas, por mais simplória que seja essa regra de ouro das

finanças, ela não é muito fácil de ser seguida à risca,

especialmente nos dias de hoje, onde a natureza e a

constância dos gastos e, claro, dos ganhos, são cada

vez mais variáveis.

O sustento pessoal ou familiar definitivamente não se

resume a contas fixas como aluguel, alimentação,

transporte, luz, água e condomínio. Sabemos bem que

esta lista de despesas é só o começo de algo que, para

muitos, parece um buraco negro.

São gastos inesperados como uma consulta médica de

emergência, um presente de aniversário de última hora,

o conserto do carro que você bateu, e até mesmo, para

os menos atentos, o IPTU que você nem lembrava mais

que existia, afinal, já pagou isso esses dias, certo?

Existem muitos e muitos motivos para você querer sair

das dívidas. Mas, se você ainda não se deu conta dessa

necessidade, comece considerando dois pontos a

seguir:





Quem tem dívidas tem menos

crédito

Em um contexto imediato, se você deve, ou seja, se

tem o nome sujo na praça, jamais conseguirá comprar

no crediário, ou mesmo conseguir um cartão de crédito

ou um financiamento de imóvel ou veículo, por

exemplo.

Porém, para o endividado este é o menor dos

problemas, afinal o que você menos precisa, no

momento, é de crédito para novas compras.

Examinando esse ponto mais a fundo, podemos

perceber que tal problema pode te prejudicar de forma

mais significativa.

Quem tem restrições em seu nome por conta de dívidas

não tem crédito no sentido mais amplo da palavra, pois

não tem credibilidade dentro da sociedade.

Isso mesmo, pessoas com restrições no SERASA

(Centralização dos Serviços Bancários S/A) não são bem

vistos até mesmo em exames de seleção ou entrevistas

para novos empregos, por exemplo.





Não há investimento ou poupança

para quem tem dívidas

O brasileiro definitivamente ainda não aderiu à cultura

do poupar. E esse hábito é um dos segredos mais

valiosos da prosperidade.

Porém, para quem tem dívidas não há investimento ou

poupança possível ou viável, pois todos os esforços

devem estar concentrados em um só objetivo: quitar os

débitos.

E, apesar da nobreza do objetivo, não poder poupar ou

investir é, com absoluta certeza, um atraso no projeto

pessoal de enriquecimento de qualquer pessoa.

E, infelizmente, se você tem dívidas, não pode sequer

começar um projeto desta grandeza, o que significa

tempo de vida perdido. Então, se você ainda não

percebeu a importância de declarar guerra à dívida,

considere esses dois motivos e busque toda a força que

puder!

Esse guia definitivo de organização financeira vai te

ajudar a traçar um plano de ação.

Segue um passo-a-passo para ajudar a você se

estabelecer financeiramente de uma vez por todas e

ficar livre das dívidas para sempre!





Passo 1 - Tenha o apoio da família

Antes de declarar guerra às suas dívidas, busque

toda a motivação que puder, começando com os mais

próximos, ou seja, sua família.

Sim, conquistar o apoio dos familiares é fundamental no

processo, pois muitas dívidas possivelmente foram

adquiridas para suprir necessidades ou anseios comuns

do grupo, sejam eles filhos ou cônjuges.

A construção do padrão de vida de uma família não se

dá pelo comportamento de apenas uma pessoa, ainda

que ela seja a única fonte de renda da casa, isso

acontece graças aos padrões de consumo de todos.

E é justamente aí que o apoio familiar deve se

expressar: mais do que apoio moral, os membros da

sua família precisarão ser verdadeiros aliados no

objetivo de quitar as dívidas.

Todos precisarão rever um a um seus próprios padrões

de consumo, identificando com sensatez onde

ocorreram os excessos e se dispondo a eliminá-los ou

reduzi-los.

Agora, se você está devendo para alguém da família, é

mais um motivo para buscar apoio!

Expressar sua sincera disposição para pagar o que deve

pode ser um bom remédio para amenizar a tensão

entre as partes.

Se ainda não pode pagar o parente, tenha a delicadeza

de dar, ao menos, uma boa satisfação.





Dica: Se você é casado(a) tenha uma conversa

franca com seu cônjuge sobre a decisão de reunir

todos os esforços possíveis para quitar as dívidas.

Sentem, conversem, comecem examinando

honestamente os pontos fracos de cada um quando o

tema é consumo e se propondo a uma parceria nesse

objetivo.

Caso tenha filhos ou outro tipo de dependentes,

como um idoso, explique a eles que as coisas vão

mudar por algum tempo e que a contribuição de cada

um é muito importante, por menor que seja.

Conscientize os familiares e também os motive a

atingir o objetivo





Passo 2 - Encontre a motivação para sair da dívida

Como quase tudo na vida, o sucesso de qualquer

projeto pessoal depende, acima de tudo, da vontade e

motivação do indivíduo.

Querer sair das dívidas deve ser algo real, fruto de uma

análise e percepção honesta de quão crítica é a situação

e, obviamente, dos benefícios que a libertação trará.

Motivar-se para fazer algo significa, basicamente, ter

motivos para tanto.

E quando o tema é “sair das dívidas” a motivação

deve vir da constatação de tudo o que se perde por

estar endividado, e claro, da definição de um plano de

ação possível.

Uma forma de motivar-se é colocar na ponta do lápis

todos os benefícios que essa libertação trará.





Afora a consciência leve, considere a satisfação

de ter o nome limpo e até mesmo a possibilidade de

poder economizar para realizar algum sonho no futuro,

seja um imóvel próprio, um carro melhor ou mesmo

uma viagem internacional.

Por mais distantes que esses planos estejam do

seu momento atual, eles podem ser reais em um

segundo momento, e com certeza só serão viáveis se

você não tiver dívidas.





Passo 3 - É preciso mudar a sua relação com o dinheiro para não contrair dívidas novamente:

Muitas pessoas trabalham duramente todos os dias e mesmo assim estão atoladas em dívidas. Elas querem pagar as

suas dívidas, mas não conseguem.

Percebo que essa é uma grande frustração que está atingindo muitas pessoas atualmente.

Outro problema é que as pessoas endividadas imaginam que se tiverem mais dinheiro todos os seus problemas

irão simplesmente se solucionar. Isso é uma grande mentira e já vou falar o porquê.

A primeira coisa que você precisa entender é que o endividamento é o resultado da falta de educação financeira.

Se você não mudar a relação que você tem com o dinheiro atualmente, mesmo que conseguia pagar suas dívidas, em

breve você estará nessa mesma situação novamente.





De nada adianta conseguir quitar todas

as suas dívidas se você não se propuser

uma reeducação financeira.

Então, se você não mudar os seus

hábitos mais dinheiro não vai resolver

nada, muito pelo contrário, irá piorar.

Imagine por um momento que você

ganhou um aumento de salário. Certo,

você poderá quitar as suas dívidas

atuais, mas se fizer tudo do mesmo jeito

que antes, no fim você terá dívidas ainda maiores do que as anteriores.

Você irá aumentar seu padrão de vida junto com o aumento salarial e assumir obrigações maiores do que as

anteriores





Passo 4 - Poupe primeiro e compre depois. Inverta a ordem de consumo

Antes de traçar um plano de ação para liquidar as dívidas comece pelo cerne do problema: parando de fazer gastos

desnecessários!

Se for preciso, deixe cheques e cartões de crédito em casa, bem longe do seu alcance!

Se quiser e achar que deve ser mais radical, cancele seu cartão de crédito e cheque especial. Além disso, troque os

hábitos caros por outros mais baratos.





Passo 5 - Faça uma lista com todas as suas dívidas a atualize-a mensalmente:

É impossível consertar algo se você não souber qual é o problema.

Mesmo assim muitas pessoas querem se livrar das dívidas sem conhecer qual o real tamanho delas.

Saber exatamente para onde vai cada centavo do seu dinheiro é a única forma de saber quanto dinheiro você terá

para pagar as dívidas.

Eu sei que descobrir sua real situação financeira pode ser algo doloroso, mas isso é necessário caso você queira

realmente acabar com esse pesadelo.





Passo 6 - Anote todos os seus gastos durante um mês inteiro

A primeira coisa que você precisa fazer é uma lista com todas as suas dívidas: cartão de crédito, cheque especial,

empréstimos, financiamentos.

Para cada dívida anote o total devido, a taxa de juros e o valor mínimo de cada parcela. Você pode fazer isso em uma

folha de papel, ou se preferir você pode baixar a planilha de pagamentos de dívidas do site.

Depois de preenchida, vá atualizando essa lista mensalmente, até que tenha quitado todas as suas dívidas.

Por pior que seja a situação você tem agora um ponto de partida.

Não tenha medo de descobrir qual é a sua real situação financeira.

As dívidas não vão desaparecer por você não conhecê-las.

Esse é o primeiro passo efetivo rumo a uma vida sem dívidas.





Passo 7 - Corte despesas ou tente ao menos reduzi-las

Depois é hora de ver onde você pode cortar gastos.

Não dá para sair das dívidas gastando o mesmo que o levou até elas. Você precisará reduzir o seu padrão de vida

momentaneamente até conseguir colocar a vida financeira em ordem.

Elimine as despesas que são supérfluas e, se não for possível cortar um gasto totalmente veja se não a maneiras de

reduzi-los.

Depois dos cortes estabeleça limites para cada um dos gastos e dessa forma você saberá quanto terá disponível para

quitação das dívidas.





Passo 8 - Descubra quanto dinheiro você terá disponível para o pagamento das dívidas:

Outra coisa que você precisa saber é quanto dinheiro

tem efetivamente disponível para pagar as dívidas.

Para isso anote, seja num caderninho, seja num

aplicativo para o celular ou numa planilha do Excel,

todos os seus gastos durante um mês inteiro.

Se você não puder anotar os gastos à medida que eles

forem ocorrendo, reserve um horário no final do dia

para anotar todos os gastos de uma só vez.

Seja rigoroso e anote absolutamente tudo. Ao

desenvolver esse simples hábito de manter as contas

em ordem você também garantirá que não se

endividará novamente. Depois que um mês tiver

passado está na hora de analisar essas informações.

Se preferir você também pode reconstruir os gastos do

mês anterior para agilizar esse processo.

Depois que tiver concluído essa coleta você deve

separar os seus gastos em diferentes categorias.





Nesse momento recomendo que

você passe os dados para uma

planilha do Excel para que possa

organizá-los.

Separe as suas despesas em

categorias, como alimentação,

transporte, água, luz, etc. Para

isso você pode baixar qualquer

uma das planilhas do nosso site.

Nos meses subsequentes você

pode continuar anotando seus

gastos da forma que quiser,

apenas precisa passá-lo para a

planilha no final do mês.





Passo 9 - Pague suas dívidas em ordem pela taxa de juros:

Aparentemente pagar as dívidas não tem segredo. É só juntar o dinheiro e pagá-la, não é?

Bem, isso até é verdade quando estamos falando de apenas uma dívida. Mas quando adicionamos várias dívidas na

questão a coisa muda um pouco de figura.

Muitas pessoas pagam mais dinheiro do que precisariam no seu processo de quitação de dívidas, porque que elas não

priorizam as suas dívidas da forma correta.

O segredo aqui é montar um ranking de dívidas, de forma a priorizar as dívidas mais caras.

Você deve pagar primeiro as dívidas com juros mais altos, pois elas correm seu capital mais rapidamente.

Uma vez que a dívida que tem a taxa de juros mais alta você segue para a próxima, e assim sucessivamente, até

quitar todas as suas dívidas.





Passo 10 - Comece com a que tiver a maior taxa de juros

Esse método é conhecido como debt avalanche (literalmente, dívida avalanche), pois é a maneira mais rápida e

eficiente, matematicamente falando, de se livrar das dívidas, pois você sempre pagará menos juros dessa forma.

Quando você não paga as dívidas com juros elevados em primeiro lugar elas irão continuar a acumular juros

compostos, aumentando a dívida mais rapidamente do que as suas dívidas com juros mais baixos.





Passo 11 - Foque-se em pagar uma dívida de cada vez, pagando também a taxa mínima em todas as suas outras dívidas

Outra coisa importante é pagar uma dívida de cada vez.

Dessa forma, depois de pagar a primeira dívida você terá mais dinheiro sobrando para pagar as outras dívidas.

E pague também o valor mínimo de todas as suas dívidas. Apenas o dinheiro que sobrar após isso deve ser utilizado

para pagar a dívida com juros mais altos.

Pagar as dívidas com juros mais altos primeiro irá lhe economizar um bom dinheiro, mas você pode também negociar

dívidas, e é sobre isso que vou falar a seguir.





Passo 12 - Entre em contato com os credores e tente renegociar as dívidas

Algo que muitas pessoas endividadas se esquecem de

que podem tentar renegociar as suas dívidas. Dessa

forma você pode conseguir condições de pagamento

mais favoráveis.

Entre em contato com os credores, exponha a sua atual

situação financeira e convença-os que você quer

sinceramente pagar o que deve. Quando você demostra

que quer pagar a dívida o credor terá a certeza que

receberá aquilo que você prometeu e poderá lhe

oferecer generosos descontos.

A maioria dos credores estará disposta a renegociar a

dívida, pois para eles é melhor receber parte da dívida

do que não receber nada.

Elas podem lhe oferecer um número maior de parcelas,

descontos nos juros ou até descontos no valor principal.

Mas atenção! Ao negociar certifique-se de que você

poderá cumprir com o que for acordado.

Fique atento aos mutirões de renegociação realizados

pelas instituições financeiras! O SPC e SERASA





promovem tais mutirões periodicamente e oferecem

descontos de até 50% sobre o montante devido.

Outra medida que pode lhe ajudar é juntar várias

dívidas em uma só, que é mais vantajosa, como

veremos no próximo tópico.

Passo 13 - Se for vantajoso, considere consolidar as dívidas:

Um recurso muito útil, que muitas pessoas desconhecem, é a consolidação das dívidas.

A consolidação não é nada mais do que reunir várias dívidas em uma única, ou seja, contrair uma nova dívida para

substituir as antigas.

Mas é claro que isso deve ser feito se o resultado for matematicamente vantajoso para você.

Isso é útil apenas para as dívidas como do cartão de crédito e do cheque especial que cobram juros mais altos.





Se você tiver essas dívidas considere obter um empréstimo pessoal para quitar todas as suas dívidas e ficar com

apenas uma dívida.

A taxa de juros desse empréstimo deverá ser, naturalmente, menor do que as taxas praticadas das suas dívidas

anteriores. Dessa forma você acabará tendo uma dívida menor.

Isso pode ser realizado sempre que você puder contrair uma dívida com taxas de juros menores que as anteriores.

Você poderá então negociar também descontos com o credor original para o pagamento à vista.

Mas tome cuidado para não tapar um buraco e abrir outro maior ainda.

Certifique-se de que será mais vantajoso pagar a segunda dívida e tenha um plano de como pagá-la já elaborado.





Passo 14 - Levante recursos para pagar suas dívidas

Uma maneira bastante interessante de aumentar o seu

potencial de liquidar as dívidas é buscando meios

complementares de renda.

Se você é técnico em alguma área, pode buscar clientes

particulares para atendê-los em horários exclusivos,

como após o expediente de trabalho ou aos finais de

semana.

Profissionais das mais diversas áreas, como informática,

design e estética, por exemplo, são requisitados nestes

períodos e, geralmente, são bem pagos por estes

serviços.

Além disso, você pode desenvolver outras habilidades

para trabalhar como freelancer nas horas vagas, o

mercado oferece diversas possibilidades para quem se

dispõe a isso.

A produção de mala direta, redação para blogs e

propaganda multinível são apenas algumas opções. Se

você possui algum talento manual, a internet dispõe

canais ainda mais ricos para sua divulgação e venda.

Já existem portais específicos para a venda de

artesanato online e você pode se cadastrar sem gastar

nenhum investimento inicial. Aproveite. Cada vez mais o





estilo “hand made” vem sendo procurado e valorizado

pelos exigentes consumidores.

Sites como o Workana.com e 99Freelas.com.br são

ótimos exemplos deste tipo de negócio.

O mercado culinário também está cada vez mais

aquecido. Se você gosta de cozinhar, pode transformar

este lazer em uma fonte de renda extra. Porque não

investir na confecção de bolos e doces, ou mesmo

pratos prontos congelados para a venda?

O que não falta por aí são pessoas em busca de bons

fornecedores destes produtos. Mas, se você

definitivamente não tem tempo para a produção manual

ou qualquer tipo de trabalho autônomo, considere a

venda direta.

O mercado de roupas e cosméticos desponta nesta

modalidade e a única coisa que você precisa fazer para

isso é se cadastrar na empresa visada, entre elas

Natura, Avon e Jequiti, e se empenhar em levar os

catálogos de produtos aonde for, deixando que as

pessoas marquem sozinhas o que vão querer.

Sua missão será, basicamente, fazer os pedidos dos

produtos, a entrega e garantir o recebimento dos

pagamentos. Seja criterioso com seus clientes,

procurando não dar prazos de pagamento após a

entrega da mercadoria, afinal, você não pode correr

riscos neste momento.

Os lucros oferecidos por estas empresas são, em média,

30% do valor final dos produtos.

As empresas de venda direta geralmente restringem as

aprovações de cadastros de pessoas que tenham

pendências nos órgãos de proteção de crédito como

SPC ou SERASA.



http://workana.com/

http://99freelas.com.br/



Se você está com pendências em seu nome, considere a

possibilidade de fazer o cadastro no nome de outra

pessoa de sua confiança, como seu companheiro(a) ou

filho, caso seja maior de idade.

Mas, lembre-se: a responsabilidade sobre o negócio é

toda sua! Tenha muito cuidado para não comprometer

o nome de outra pessoa.





Conclusão

Adotar um padrão de vida de acordo com a sua renda é a única forma de ficar longe das dívidas para sempre.

Algumas das medidas mais importantes para isso já estão sendo tomadas durante a quitação das suas dívidas.

O que você precisa fazer agora é manter um padrão de consumo condizente com a sua realidade financeira.

Dessa forma garanto que nunca mais terá que se preocupar com esse problema novamente. Aqui no site você

encontrará outros artigos sobre educação financeira, que lhe serão úteis.

Além disso, pense na ideia de começar a se tornar um investidor e fazer o seu dinheiro trabalhar pra você.

Conforme você for quitando suas dívidas e o dinheiro for sobrando, não folgue o cinto, mas use o dinheiro poupado

para investir e multiplicar seu capital.

Você verá que nunca mais as dívidas irão bater a sua porta! Espero de verdade que esse E-book tenha sido útil para

você.

Sucesso! Visite nosso site: www.aviradafinanceira.com



http://www.aviradafinanceira.com/

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