4º Fórum Sicoob Norte - Painel 2 Expandindo seus Negócios com o Sicoob Associado a Você.
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Economy & Finance
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Superintendência
de Cartões (Sucar)Outubro/2013
CARTÕES Plataforma para Expansão
dos Negócios
A IMPORTÂNCIA DE CARTÕES
PARA A COOPERATIVA
O Cartão
Cartão visto como negócio para a cooperativa e não apenas
como mais um produto de “prateleira”.
Não deve limitar-se ao “plástico”, pois ele
possibilita a ampliação do
portfólio – seguros, serviços
opcionais, domicílio bancário etc.
O relacionamento com a cooperativa por meio do cartão de
crédito abre várias oportunidades para a cooperativa:
A u m e n t o d o s a l d o m é d i o e m c o n t a
Re c e i t a s d i ve rs a s
Re d u ç ã o d o u s o d e c h e q u e
P re fe rê n c i a d o a s s o c i a d o, c o m a m i g ra ç ã o d e o u t ro s b a n c o s
Relacionamento x Oportunidade
Quanto mais o associado
conhece, mais ele usa o produto
cartão e gera mais receitas para a
cooperativa.
Vantagem Progressiva
N e c e s s idade de co nhe c e r o pro duto
e s eus diferenciais !
Relacionamento x Oportunidade
A UTILIZAÇÃO DO CARTÃO DÁ PRÊMIOSO Sicoobcard MasterCard Platinum tem pontuação especial
O CARTÃO É ACEITO NO EXTERIOR Sicoobcard MasterCard - todo o mundoCabal Crédito - alguns países da América Latina.
Diferenciais
A UTILIZAÇÃO DO CARTÃO DÁ MILHASSicoobcard MasterCard Gold, Empresarial e Platinum e Sicoobcard Cabal Gold e Empresarial.
Diferenciais Exclusivos
LIMITE PARCELADO
Só o Sicoob oferece a vantagem de DOIS LIMITES:
compras à vistas e outro para compras parceladas.
DÉBITO NO EXTERIOR SEM IOF – MELHOR OPÇÃO!Atualmente compras internacionais na função débito não tem incidência de IOF.
CRÉDITO NO EXTERIOR – MELHOR COTAÇÃO!Dólar comercial de venda do dia anterior à transação.
NOSSOS PRODUTOS
Portfól io Sicoobcard
Cartão SalárioDébito PF Crédito Múltiplo PFDébito PJ
Crédito Múltiplo PJ
1 em cada 3 associados que não possuem o
Sicoobcard gostaria de tê-lo:
Gostariam de ter
o cartão
Sicoobcard O ASSOCIADO ESTÁ
INTERESSADO NO
PRODUTO!
DIVULGUE!
OFEREÇA!
Realização:
Você Sabia?
O MERCADO DE CARTÕES
Tendências do Mercado
de Cartões
Evolução do percentual de faturamento sobre o consumo
privado;
As duas grandes instituições do mercado de adquirência
remodelam suas estratégias em virtude de novos
concorrentes;
Investimento em bandeiras próprias, como HIPER do Itaú.
DIAGNÓSTICO DA CENTRAL
SICOOB NORTE
44.738Mil
34.117Mil
20.701Mil
15.265Mil
Evolução
31%Evolução
36%
SETE
MB
RO
20
13
20
12 EVOLUÇÃO
NO SICOOBDÉBITO: 17%CRÉDITO: 27%
PLÁSTICOSNA FUNÇÃO
DÉBITO
PLÁSTICOSNA FUNÇÃO
CRÉDITO
Qtd de Cartões - Sicoob Norte
2,7% do total de plásticos na
função débito
2,9% no crédito2,14% nas c/c
Part ic ipação Sicoob Norte
Segmentação Por t fó l io Crédi toSicoob Norte (Conta Com Limi te)
Produto 2012 2013
Cabal Essencial 2,96% 2,27%
MC Platinum 4,5% 5,85%
MC Empresarial 13,37% 15,29%
MC Gold 15,97% 16,45%
MC Clássico 63,06% 59,41%
Conta Corrente e Conta com Cartão – Sicoob Norte
BB e CAIXA: em média 50% das contas correntes
possuem cartão de crédito
-
-
At ivação
FATURAMENTO
Faturamento | Sicoob Norte
Valor Total:
R$ 134,8 Milhões
Evolução de
76%em relação a 2012
Evolução no faturamento no Sicoob: 58,6%
Evolução no faturamento do mercado: 24,6%
SERVIÇOS OPCIONAIS
Serv iço: PPR | Sicoob Norte
51,80%da já base contratou
PPR!
Média do Sicoob: 26%
DOMICÍLIO BANCÁRIO
Qtde de C/C com Domicí l io
Sicoob Norte
Qtde de C/C com Domicí l ioSicoob Norte
Ainda há espaço para crescer!
+ de 2 mil contas são passíveis de contratação de Domicílio Bancário e
ainda não o tem!
Domicí l io Bancár io
Evolução Sicoob Norte: 93%
Evolução Sicoob: 22%
R$ 102,7 Milhões
2013
2013
R$ 53,2 Milhões
2012
2012
CARTÃO X CHEQUE
Transações com cartão e cheque acumulado até set/2013
RESULTADO
SICOOB NORTE
Resultado Sicoob NorteS
ico
ob
Sic
oo
b
No
rte
60,73%
60,57%
PILARES QUE SUSTENTAM
A EXPANSÃO DO NEGÓCIO
CARTÃO
Pilares de Expansão do Negócio Cartão
-Segmentação por Limite e Produto
-Serviços Opcionais
Gestão do Portfólio e
Clientes
-Emissão para funcionários
-Portal Sicoobcard
-ABC de Cartões
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
- Indicadores de Desempenho
- Melhores Condições Comerciais
-Campanhas
-Inadimplência
Gestãodos
Resultados
-Campanhas de Incentivo
-Domínio do Portfólio para Lojistas
Domicílio Bancário
Segmentação por Limite e Produto
Os cartões da sua cooperativa estão de acordo com o
perfil do associado?
Mais de 59% da base da Central
possuem um MasterCard Clássico e foi o
produto que mais cresceu na Cooperativa.
E apenas 5,85% possuem um
MasterCard Platinum.
Gestão do Portfólio e
Clientes
Gestão dosResultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
SMS Sicoobcard
Mais controle das transações realizadas com o cartão, por meio de mensagens de texto no celular. Em duas versões Ilimitado e VIP.
Compras e Saques
Fechamento de fatura
Limite disponível
Pagamento de fatura
Saldo de pontos
Receita de R$ 0,30 para a cooperativa
Gestão do Portfólio e
Clientes
Gestão dosResultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
A participação do Bancoob na receita de juros do cartão de
crédito é variável de acordo com o Fa to r d e
D e s e m p e n h o da cooperativa, usando a média dos
seguintes indicadores:
% Base: cartão de crédito com limite / base de correntistas
% Ativação: contas com compras / contas com limite
Mais Receita de Juros
+Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestãodos
Resultados
Tabela
Regressiva de Juros
FaixaFator de
DesempenhoFunding
(Piso Banco)
1 ≥ 60% CDI+ 0,20%
2 ≥ 55% CDI + 0,40%
3 ≥ 50% CDI + 0,45%
4 ≥ 45% CDI + 0,80%
5 ≥ 40% CDI + 0,95%
6 ≥ 35% CDI + 1,10%
7 < 35% CDI + 1,25%
CDC/Compra parcelada: CDI + 0,20%
Mais Receita de Juros
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestãodos
Resultados
Tabela
Regressiva de Juros
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
Distr ibuição das Cooperativas Sicoob Norte
Mais Receita de Juros
Faixa 1 (0,20%)1
Faixa 2 (0,40%)1
Faixa 4 (0,80%)4
Faixa 5 (0,95%)6
Faixa 6 (1,10%)1
Faixa 7 (1,25%)2
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestãodos
Resultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
Quanto melhor o desempenho da cooperativa de base de cartões DE DÉBITO
e ativação, menor será a mensalidade da
Cooperativa. Podendo chegar a total isenção!
Débito MasterCard
Melhores Preços
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestãodos
Resultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
Faixa Fator de Desempenho Valor Mensalidade
1 60% R$ 0,00
2 55% R$ 0,40
3 50% R$ 0,60
4 45% R$ 0,80
5 40% R$ 1,00
6 35% R$ 1,40
7 35% R$ 1,80
Tabela Regressiva Mensalidade Débito
>
>
>
>
>
>
<=
Tabela Regressiva da Mensalidade Débito
Melhores Preços
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestãodos
Resultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
Distribuição das Cooperativas Sicoob Norte
Tabela Regressiva da Mensal idade Débito
Melhores Preços
1ª Faixa3
2ª Faixa4
3ª Faixa3
4ª Faixa1
5ª Faixa1
6ª Faixa1
7ª Faixa3
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestãodos
Resultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
Isenção: 12 mesesMensalidade: R$ 4,00
Crédito
Isenção: 6 mesesMensalidade: R$ 7,00
Isenção: 6 mesesMensalidade: R$ 7,00
Isenção: 6 mesesMensalidade: R$ 15,00
Melhores Preços
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestãodos
Resultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
Isenção: 12 mesesMensalidade: R$ 2,00
Crédito
Isenção: 12 mesesMensalidade: R$ 2,50
Isenção: 12 mesesMensalidade: R$ 5,00
Isenção: 12 mesesMensalidade: R$ 5,00
Melhores Preços
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestãodos
Resultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
Diferencial Débito Cabal
Fator de Desempenho R$ R$ Cabal
> 60% Isento
> 55% 0,40
>50% 0,60
> 45% 0,80
> 40% 1,00
> 35% 1,40
<= 35% 1,80
ISENTO
Tabela Regressiva da Mensalidade Débito
Cartão de débito Cabal agora é sem custospara a cooperativa, independente do
desempenho!
Melhores Preços
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestãodos
Resultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
Custo Anualizado –Cartão Clássico
Crédito
Mensalidade
Débito
R$ 48,00
R$ 17,50 * R$ 0,00
R$ 30,00
Total R$ 65,50 R$ 30,00*média Sicoob
Melhores Preços
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestãodos
Resultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
CabalR e e m b o l s o
do custo de emissão de todo novo cartão com
ou sem limite
MasterCardR e e m b o l s o
Para cada1 Platinum emitido, ganhe
o reembolso deste e de outros 3 cartões*
* MasterCard Clássico, Gold ou Empresarial
O que pode ser feito para emitir?
Incentivo emissão MasterCard e Cabal
C U S T O Z E R O !
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestãodos
Resultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
Campanha promocional tanto para o funcionário quanto associado
P a t r o c í n i o B a n c o o b
O que pode ser feito para ativação?
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestãodos
Resultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
Recuperação de Cessão de Crédito
Recomenda-se realizar o pagamento da cessão usando
o boleto avulso da fatura do Sicoobcard, que pode ser gerando no SipagNet. Nesse caso, o Bancoob devolve o que a Cooperativa pagou, ou seja, faz um Estorno de Cessão.
Evite a cessão de crédito: realize a gestão da cobrança
com o Relatório de Contas em Atraso, disponível
diariamente na Intranet e entre em contato com os
associados.
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestãodos
Resultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
Campanha de Incentivo
Foco: nos funcionários das cooperativas.Objetivo: aumentar o faturamento Redecard no Sicoob.Realização: adesão por cooperativa.
Crediário RedecardServiço reformulado; disponível em todas as maquinhas após atualização; apresenta simulação na tela.
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestão dosResultados
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
Domicílio Bancário
Emissão para Funcionários
Atenção à quantidade de funcionários que possuem o cartão Sicoobcard. É necessário realizar emissão para os que ainda não possuem um Sicoobcard.
Só quem conhece e usa pode indicar
com segurança para seus associados.
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestão dosResultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
Portal Sicoobcard
o Relatórios Gerenciais
o Domicílio Bancário
o Notícias
o Capacitação
o Material de divulgação
Ferramenta de gestão para a cooperativa
Atualmente o Sicoob Norte tem 241 usuár ios
at ivos no Porta l , o que representa 54,52%dos seus 442 funcionários*.
*Fonte: Relatório Anual Sicoob 2011
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestão dosResultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
ABC de Cartões - Carti lhas
Para o dia a dia, apoio ao atendimento
Apoio às atividades operacionais
Foco estratégico e suporte à decisão
Conteúdos online
Ações educacionais para treinamento e
capacitação. São materiais que vão do
básico ao avançado, desenvolvidos para
todos os funcionários das
Cooperativas.
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestão dosResultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
ABC de Cartões - Cursos
Os temas online são uma inovação no Sistema: rápidos, de fácil entendimento e ricos em conteúdo.
Trabalhando com Sicoobcard
Portfólio SicoobcardDomicílio Bancário
Gestão do Portfólio e Clientes
Gestão dosResultados
Domicílio Bancário
Gestão do Conhecimento
dos Funcionários
O QUE VEM POR AÍ
Nova parcer ia para resgate de MILHAS AÉREAS
RENEGOCIAÇÃO DE DÍVIDA
ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS
5
COBRANÇA
POR SMS
Obrigado!
Marcos ChavesSuperintendente de Cartões
Outubro/2013