A importância do crédito para as pequenas e médias empresas

Condicionantes da oferta de crédito

2

Distribuição de empresas por porte

GRANDE

MÉDIA

PEQUENA

MICRO

0,4%

0,7%

6,2%

92,7%

Fonte: Anuário do Trabalho na Micro e Pequena Empresa, 2014 – Sebrae e Dieese. Dados de 2013.

98,9%

25% do Produto

Interno Bruto (PIB) do Brasil

Micro e Pequenas empresas

3 Fonte: Anuário do Trabalho na Micro e Pequena Empresa, 2014 – Sebrae e Dieese. Dados de 2013.

Distribuição de empregos por porte Total: 32.757.499

23,6%

28,6%

15,3%

32,5%

Micro

Pequena

Média

Grande

67,5%

4 Fonte: Anuário do Trabalho na Micro e Pequena Empresa, 2014 – Sebrae e Dieese. Dados de 2013.

Distribuição de empresas por porte e setor da atividade econômica Total: 6.700.121

Comércio Serviços Indústria Construção

Número de estabelecimentos

3.150.048 2.503.607 714.225 332.241

44,6%

31,1%

18,2%

6,1%

Média e Grande

47,2%

37,3%

10,6%

4,9%

Micro e Pequena

5 Fonte: Anuário do Trabalho na Micro e Pequena Empresa, 2014 – Sebrae e Dieese. Dados de 2013.

Distribuição de empresas por porte e regiões do Brasil Total: 6.700.121

Sudeste Sul Nordeste Centro-Oeste Norte

Número de estabelecimentos

3.395.401 1.502.243 1.040.944 512.654 248.879

50,6%

22,5%

15,5%

7,7% 3,7%

Micro e Pequena

55,5% 16,3%

16,1%

7,2% 4,9%

Média e Grande

30,7% Estado de São Paulo

33,5% Estado de São Paulo

6

Média de dias para abrir uma empresa

Brasil, 108 dias América Latina e Caribe, 36 dias

Média de horas por ano pagando impostos

Brasil, 2.600 horas 10 x a média mundial

Fonte: Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) e Fórum Econômico Mundial (2014)

O CUSTO DE FAZER NEGÓCIOS

A logística e a burocracia criam barreiras ao investimento estrangeiro e ao comércio.

124º lugar entre 189 economias em todo o mundo em termos de comércio transfronteiriço

76º lugar de 144 posições nos requisitos de infraestrutura do Índice de Competitividade Global

BARREIRA COMERCIAIS

7

O atraso no processamento de registro de patentes e marcas leva a incerteza do negócio e afeta os esforços de inovação das empresas.

Registro de marcas e patentes

As empresas do Brasil levam quase o dobro do tempo das empresas dos EUA

Fonte: Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), 2014

ATRASO NO PROCESSAMENTO DA EMISSÃO DE MARCAS E PATENTES

Restrições de crédito são graves para as micro, pequenas e médias empresas;

Longo período de tempo para o processamento de um empréstimo (mais de seis meses);

Custo alto para a tomada de crédito, etc.

A parcela de crédito para as micro, pequenas e médias empresas é menor que a contribuição destas ao PIB do país.

ACESSO A FINANCIAMENTO

PRESIDÊNCIA 8

Ausência de garantias

patrimoniais

Assimetria de informação

Ausência de gestão

profissionalizada

Cultura de Investimento curto prazo

Os fatores acima combinados com

um ambiente tributário complexo

e oneroso

Encarece crédito via elevação nas taxas

de juros

Contribui para elevar a mortalidade dos

pequenos empreendimentos

9

A sobrevivência dos empreendimentos é condição indispensável para o

desenvolvimento econômico do País.

E para criar condições para o País competir de igual com os países desenvolvidos, o caminho

é investir em inovação!

PRESIDÊNCIA

10

O investimento em inovação é considerado estratégico para estimular o fortalecimento

do mercado interno e aumentar a competitividade.

PRESIDÊNCIA

11 Fonte: GEM – Global Entrepreneurship Monitor Brasil 2014

FATORES LIMITANTES 2004 2008 2010 2012 2014

Políticas Governamentais 69% 69% 69% 77% 62,9%

Apoio Financeiro 71% 46% 56% 60% 46,7%

Educação e Capacitação 40% 37% 50% 39% 61%

Adequar as políticas governamentais à realidade dos pequenos e médios negócios no Brasil;

Adequar a legislação tributária às necessidades do empreendedor com redução de impostos, principalmente nos primeiros anos de vida das empresas;

Reduzir a burocracia relacionada à formalização do negócio;

Aumentar o acesso à linhas de crédito específicas ao empreendedor com taxas de juros reduzidas.

12 Fonte: GEM – Global Entrepreneurship Monitor Brasil 2014

13

86,6% dos empreendedores no

Brasil, não procuraram órgãos de apoio

Fonte: GEM – Global Entrepreneurship Monitor Brasil 2014

Em relação aos órgãos de apoio procurados, o SEBRAE

se destaca com 10,4%

Fomento Paraná

BNDES BADESC FomenTO

Goiás Fomento

DESENBAHIA

AgeRio

AGN

AFEAM

AFERR

Desenvolve

AFAP BANDES

BADESUL BDMG

MT Fomento

AGEFEPE

Piauí Fomento

BRDE

PRESIDÊNCIA 14

Promover o desenvolvimento econômico sustentável

15

As empresas que receberam apoio de crédito tiveram:

Aumento de 13% no número de trabalhadores;

Aumento de 1,4% nos salários;

Ganhos significativos na faixa de valor de exportações;

Diminuição no tempo do registro de marcas e patentes.

Apoio de crédito: impactos positivos mais elevados

Fonte: Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), 2014

17

Instituição financeira do Governo do Estado de São Paulo,

que promove o desenvolvimento sustentável por meio de

operações de crédito consciente e de longo prazo para as

pequenas e médias empresas e municípios paulistas.

PRESIDÊNCIA

18

Pessoas Jurídicas de direito privado, instaladas no Estado de São Paulo, com faturamento anual de

R$ 360 mil a R$ 300 milhões.

PRESIDÊNCIA

Administração direta e indireta dos municípios paulistas, suas autarquias e fundações.

PRESIDÊNCIA 19

Portal Institucional

www.desenvolvesp.com.br

Área de Negócios

Parceiros

20 PRESIDÊNCIA

21

BAIXAS TAXAS LONGOS PRAZOS

A PARTIR DE 0% a.a.

ATÉ 120 MESES

CARÊNCIA

ATÉ 24 MESES

PRESIDÊNCIA

22

Capital de Giro Linhas de empréstimo de capital de giro para empresas dos setores da indústria, comércio, serviços e agronegócios.

Máquinas e Equipamentos

Linhas de financiamento para aquisição isolada de máquinas e equipamentos.

Linhas de financiamento para projetos de implantação, expansão, modernização e relocalização de empreendimentos.

Projetos de Investimento

PRESIDÊNCIA

Setor Público

Inovação Linhas de financiamento voltadas para projetos de inovação.

Linhas de financiamento que incentivam o crescimento dos municípios e contribuem para a melhoria da qualidade de vida da população.

23

FDA

• Fundo destinado à garantia de todos os produtos oferecidos ao Setor Privado, com recursos próprios, com exceção do capital de giro isolado.

FGI

• Fundo destinado à garantia de operações com repasses do BNDES.

FAMPE

• O Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas, do SEBRAE, tem a finalidade exclusiva de complementar as garantias exigidas pela Desenvolve SP.

FGO

• Fundo garantidor do Banco do Brasil, com finalidade de garantir risco dos empréstimos e financiamentos concedidos pela Desenvolve SP.

PRESIDÊNCIA

24 PRESIDÊNCIA

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

170 351

654 896

1.197 1.340

79

136

236

356

519 585

RECURSOS PRÓPRIOS RECURSOS DE TERCEIROS

29

487

890

1.252

1.716 1.925

249

Posição: 31 de Julho de 2015

12,2%

18,8%

50,9%

18,1%

GRANDE

MÉDIA-GRANDE

MÉDIA

PEQUENA

25

Desembolso Acumulado até 31/07/2015

R$ 1.925 milhões

PRESIDÊNCIA Posição: 31 de Julho de 2015

26 PRESIDÊNCIA

47,9%

31,8%

14,9%

5,2%

0,2%

INDÚSTRIA SERVIÇOS GOVERNO COMÉRCIO AGRONEGÓCIO

Posição: 31 de Julho de 2015

27 PRESIDÊNCIA

Posição: 31 de Julho de 2015

52,4% 38,0%

7,2% 2,2% 0,2%

INDÚSTRIA SERVIÇOS COMÉRCIO GOVERNO AGRONEGÓCIO

44,2%

28,7% 27,1%

PROJETOS DE INVESTIMENTO

CAPITAL DE GIRO

MÁQUINAS E EQUIPAMENTOS

Valor do Desembolso: R$ 1.327 milhões

PRESIDÊNCIA 28

Data do início das atividades 11/03/2009

Data da primeira operação Junho de 2009

Capital Social R$ 1 bilhão

Patrimônio Líquido¹ R$ 1.054 milhão

Ativos Totais¹ R$ 1.442 milhão

Desembolso acumulado R$ 1.925 milhão

Quantidade de operações 3.038

Total de empresas atendidas 1.354

Total de cidades atendidas 244

Saldo de Carteira das operações R$ 1.049 milhão

Quantidade de funcionários 163

Possibilidade de alavancagem¹ 5,98 bilhões

¹ Dados de Junho de 2015

29

MILTON LUIZ DE MELO SANTOS Diretor Presidente

Agosto de 2015 Telefone: 55 (11) 3123-0444 E-mail: presidencia@desenvolvesp.com.br

PRESIDÊNCIA

30

Linha Especial Parcelada

BNDES Progeren

Programa de Apoio ao Setor Avícola

Capital de Giro

PRESIDÊNCIA

31

Financiamento ao Investimento Paulista Simplificado

Linha de Financiamento Petróleo & Gás Natural

Linha Economia Verde

BNDES Finame PSI

BNDES Moderinfra

Máquinas e Equipamentos

PRESIDÊNCIA

Financiamento ao Investimento Paulista

Linha Economia Verde

Linha de Financiamento Petróleo & Gás Natural

Linha Especial a Franquias

Linha de Financiamento para o Vale do Ribeira

Linha Emergencial para Recuperação de Empresas

BNDES Automático

BNDES Finem

BNDES Saúde

BNDES Profarma

32

Projetos de Investimento

PRESIDÊNCIA

33 PRESIDÊNCIA

Inovação

Linha Incentivo à Tecnologia

Linha Incentivo à Inovação

Inovacred

Inovacred Expresso

BNDES MPME Inovadora

34 PRESIDÊNCIA

Setor Público

Linha Economia Verde

Linha Arena Multiuso

Linha Distrito Industrial

Linha de Distribuição e Abastecimento

Linha de Iluminação Pública

VIA SP

BNDES PMAT

BNDES Provias*

*Novas operações suspensas pelo BNDES.

LINHA INCENTIVO À INOVAÇÃO LINHA INCENTIVO À TECNOLOGIA

Tipo de Projeto de Inovação

Projetos para a melhoria de produtos e a inovação de processos

Projetos que incorporem ganhos tecnológicos e/ou processos inovadores à empresa

Empresa Beneficiária Faturamento anual de até R$ 90 milhões Faturamento anual de R$ 360 mil a R$ 300 milhões

Limite da operação Até R$ 10 milhões, com até 30% de capital de giro associado

Até R$ 30 milhões, com até 30% de capital de giro associado

Condições do Financiamento

Taxa: 0,00% (+IPCA)* Prazo: até 60 meses (incluindo a carência) Carência: até 12 meses

Taxa: a partir de 0,68% ao mês (atualizado pelo IPCA) Prazo: até 120 meses (incluindo a carência) Carência: até 24 meses

35 PRESIDÊNCIA

*A taxa de 8,5% ao ano é subsidiada para zero pelo Fundo Estadual de Desenvolvimento Científico e Tecnológico (Funcet) desde que o beneficiário mantenha-se adimplente.

36

Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas SEBRAE

Por meio de parcerias com os setores público e privado, o SEBRAE promove programas de capacitação, estímulo ao

associativismo, desenvolvimento territorial e acesso a mercados. Trabalha pela redução da carga tributária e da burocracia para

facilitar a abertura de mercados e ampliação de acesso ao crédito, à tecnologia e à inovação das micro e pequenas

empresas.

PRESIDÊNCIA

37

Conselho Nacional de Desenvolvimento Científico e Tecnológico

CNPq

Agência do Ministério da Ciência, Tecnologia e Inovação - MCTI, CNPq destina-se à promoção da pesquisa científica e tecnológica e à

formação de recursos humanos para a pesquisa no país. As bolsas oferecidas dirigem-se aos alunos do ensino médio, graduação, pós-

graduação, recém-doutores e pesquisadores já experientes, podendo ser individuais (solicitadas diretamente) ou por quota

(obtidas através de instituições de ensino e pesquisa e cursos de pós-graduação).

PRESIDÊNCIA

38

Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior

CAPES

A Capes, ligada ao Ministério da Educação - MEC, desenvolve

atividades centradas em cinco grandes linhas de ação: avaliação da

pós-graduação stricto sensu; acesso e divulgação da produção

científica; investimentos na formação de recursos de alto nível no

país e exterior; promoção da cooperação científica internacional; e

indução e fomento da formação inicial e continuada de professores

para a educação básica.

PRESIDÊNCIA

39

Fundação de Amparo à Pesquisa do Estado de São Paulo

FAPESP

Ligada à Secretaria de Desenvolvimento Econômico, Ciência e

Tecnologia, a FAPESP é uma das principais agências de fomento à

pesquisa científica e tecnológica do país. A FAPESP concede bolsas e

auxílios à pesquisa em todas as áreas do conhecimento, além de

financiar outras atividades de apoio à investigação, intercâmbio e

divulgação da ciência e tecnologia no Estado de São Paulo.

PRESIDÊNCIA

40

Financiadora de Estudos e Projetos

FINEP

A FINEP, vinculada ao Ministério da Ciência, Tecnologia e Inovação -

MCTI, atua na promoção e no financiamento de ações de ciência,

tecnologia e inovação de empresas, universidades, institutos

tecnológicos, centros de pesquisa e outras instituições públicas e

privadas.

PRESIDÊNCIA

41

Fundo Estadual de Desenvolvimento Científico e Tecnológico

FUNCET

O FUNCET tem por objetivo estimular a inovação, o desenvolvimento tecnológico e o incremento da competitividade

das empresas e da economia paulista, por meio de financiamentos em condições especiais. Os recursos são voltados para a inovação

tecnológica de produtos e processos em micro e pequenas empresas brasileiras instaladas no Estado de São Paulo.

PRESIDÊNCIA