Apostila CEF 2015 - Conhecimentos Bancários - Edgar Abreu

7/24/2019 Apostila CEF 2015 - Conhecimentos Bancrios - Edgar Abreu

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Tcnico Bancrio Novo

Conhecimentos Bancrios

Prof. Edgar Abreu


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www.acasadoconcurseiro.com.br

Conhecimentos Bancrios

Professor Edgar Abreu


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LTIMO EDITAL

1 Abertura e movimentao de contas: documentos bsicos.

2 Pessoa fsica e pessoa jurdica: capacidade e incapacidade civil, representao e domiclio.

3 Cheque: requisitos essenciais, circulao, endosso, cruzamento, compensao.

4 Sistema de pagamentos brasileiro.

5 Estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN): Conselho Monetrio Nacional; Banco Centraldo Brasil; Comisso de Valores Mobilirios; Conselho de Recursos do Sistema FinanceiroNacional; bancos comerciais; caixas econmicas; cooperativas de crdito; bancos comerciaiscooperativos; bancos de investimento; bancos de desenvolvimento; sociedades de crdito,financiamento e investimento; sociedades de arrendamento mercantil; sociedades corretorasde ttulos e valores mobilirios; sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios; bolsasde valores; bolsas de mercadorias e de futuros; Sistema Especial de Liquidao e Custdia(SELIC); Central de Liquidao Financeira e de Custdia de Ttulos (CETIP); sociedades de crdito

imobilirio; associaes de poupana e emprstimo; sistema de seguros privados: sociedadesde capitalizao; Previdncia Complementar: entidades abertas e entidades fechadas deprevidncia privada.

6 Noes de poltica econmica, noes de poltica monetria, instrumentos de polticamonetria, formao da taxa de juros.

7 Mercado Financeiro. 7.1 Mercado monetrio. 7.2 Mercado de crdito. 7.3 Mercado decapitais: aes caractersticas e direitos, debntures, diferenas entre companhias abertase companhias fechadas, funcionamento do mercado vista de aes, mercado de balco. 7.4Mercado de cmbio: instituies autorizadas a operar; operaes bsicas; contratos de cmbio

caractersticas; taxas de cmbio; remessas; SISCOMEX.

8 Mercado primrio e mercado secundrio.

9 Produtos bancrios: Programa Minha Casa Minha Vida; Crdito Rural Agronegcio;Microcrdito Produtivo Orientado; Cartes; Penhor; Loterias; Financiamento Estudantil (FIES).

10 Correspondentes Bancrios.

----- Contedo ser lecionado pela Professora Tatiana Marcello. Ver no site da Casa doConcurseiro apostila de Atendimento (Legislao).

----- Contedo ser lecionado pelo Professor Lucas Silva.


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SUMRIO

LTIMA PROVA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

MDULO1: SEGMENTAO DE MERCADO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21

MDULO2: ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23

SUBSISTEMA NORMATIVO: ORGOS NORMATIVOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .25

CONSELHO MONETRIO NACIONAL CMN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25

SUBSISTEMA NORMATIVO: RGOS RECURSAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .27

C.R.S.F.N (CONSELHO DE RECURSOS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL) . . . . . . . . . . 28

SUBSISTEMA NORMATIVO: RGOS SUPERVISORES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .29

BANCO CENTRAL DO BRASIL BACEN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29

COMISSO DE VALORES MOBILIRIOS CVM. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .32

SUBSISTEMA DE INTERMEDIAO: RGOS OPERADORES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35

INSTITUIES FINANCEIRAS CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36

BANCOS COMERCIAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36

CAIXAS ECONMICAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37

COOPERATIVAS DE CRDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37

BANCOS COOPERATIVOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38

DEMAIS INSTITUIES FINANCEIRAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38

BANCOS DE INVESTIMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39

BANCOS DE DESENVOLVIMENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39

SOCIEDADES DE CRDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO FINANCEIRAS . . . . . . . 40

SOCIEDADES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL (LEASING) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40

SBPE SISTEMA BRASILEIRO DE POUPANA E EMPRSTIMO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41

SOCIEDADE DE CRDITO IMOBILIRIO (SCI) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .41

ASSOCIAES DE POUPANAS E EMPRSTIMOS (APE) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .42

SDTVM SISTEMA DE DISTRIBUIO DE TTULOS E VALORES MOBILIRIOS . . . . . . . . . . . . 43


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SOCIEDADES CORRETORAS DE TTULOS E VALORES MOBILIRIOS (SCTVM). . . . . . . . . . . 43

SOCIEDADES DISTRIBUIDORAS DE TTULOS DE VALORES MOBILIRIOS (DTVM) . . . . . . . 44

BOLSAS DE VALORES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44

BM&F BOVESPA S.A.- BOLSA DE VALORES, MERCADORIAS E FUTUROS. . . . . . . . . . . . . . . 45

SISTEMA DE SEGUROS PRIVADOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46

SOCIEDADES DE CAPITALIZAO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47

ENTIDADES ABERTAS DE PREVIDNCIA PRIVADA ABERTA: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47

ENTIDADES FECHADAS DE PREVIDNCIA PRIVADA FECHADA (FUNDOS DE PENSO):. . . 47

QUESTES DA CASA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49

QUESTES CESPE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59

MDULO 3: SISTEMA DE PAGAMENTO BRASILEIRO SPB . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71

ASPECTOS LEGAIS DO NOVO SPB. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71

STR . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75

CIPCMARAINTERBANCRIADEPAGAMENTOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .75

CIP SILOC . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76

CIP SITRAF . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76

COMPE. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76

SELIC. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77

CETIP S.A . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78

BM&FBOVESPA CMARA DE AES (ANTIGA CBLC) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 80

QUESTES DA CASA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81

QUESTES CESPE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89

MDULO 4: CHEQUES E ABERTURA E MOVIMENTAO DE CONTAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 93

ABERTURA E MOVIMENTAO DE CONTA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 93

CHEQUES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 100

CCF: INCLUSO E EXCLUSO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 104

QUESTES DA CASA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 107

QUESTES CESPE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 111

MDULO 5: PRODUTOS BANCRIOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 113


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OPERAES ATIVAS BANCRIAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 113

DINHEIRO DE PLSTICO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 114

CARTES DE CRDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 114

CARTO DE CRDITO BNDES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 115

CRDITO RURAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 116

MINHA CASA MINHA VIDA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 118

PROGRAMA NACIONAL DE HABITAO URBANA PNHU; . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .118

PROGRAMA NACIONAL DE HABITAO RURAL PNHR. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .119

REQUISITOS PARA O BENEFICIRIO URBANO E RURAL: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .120

INSTITUIES PARTICIPANTES: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 120

FUNDO GARANTIDOR DA HABITAO POPULAR FGHAB. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .121

FUNDO DE FINANCIAMENTO AO ESTUDANTE DO ENSINO SUPERIOR (FIES) . . . . . . . . .121

FINANCIAMENTO: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 122

GESTO DO FIES: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 123

MICROCRDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 124

O QUE : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 124

ONDE CONTRATAR: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 124

CONDIES: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 125

PENHOR . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 126

LOTERIAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 127

QUESTES DA CASA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129

QUESTES CESPE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 139

MDULO 6: NOES DE POLTICA MONETRIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 141

SELIC META X SELIC OVER . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 141

COPOM . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 141

CDI (CERTIFICADO DE DEPSITO INTERFINANCEIRO). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .142

CDI X SELIC . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 142

INSTRUMENTOS DE POLTICA MONETRIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 143

DEPSITO COMPULSRIO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 143


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OPERAO DE REDESCONTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 143

OPEN MARKET (MERCADO ABERTO) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 143

CONSEQNCIAS DA POLTICA MONETRIA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .144

QUESTES DA CASA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 145

QUESTES CESPE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 147

MDULO 7: MERCADO DE CAPITAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 149

AES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 149

UNDERWRITING OFERTA PBLICA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 149

MERCADO PRIMRIO E MERCADO SECUNDRIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .152

NEGOCIAO DE AES (MERCADO SECUNDRIO) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .152

S.A ABERTA X S.A FECHADA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 152

TIPO DE AES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 153

CUSTO DA OPERAO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 153

DIREITOS E PROVENTOS DE UMA AO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 153

O U T R O S T E R M O S . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 5 4

PRINCIPAIS NDICES DE MERCADO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 155

D E B N T U R E S . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 5 6

AGENTE FIDUCIRIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 156

GARANTIA DEBNTURES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 157

ESCRITURA DE EMISSO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 158

QUESTES DA CASA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 159

QUESTES CESPE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 169

MDULO 8: MERCADO DE CMBIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 175

POLTICA CAMBIAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 176

RESERVAS INTERNACIONAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 176

BALANO DE PAGAMENTOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 176

MERCADO DE CMBIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 177

TAXA DE CMBIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 177

INSTITUIES AUTORIZADAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 178


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VALOR EFETIVO TOTAL (VET) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 179

QUESTES DA CASA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 183

QUESTES CESPE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 189

MDULO 9: CORRESPONDENTES BANCRIOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 193

S E R V I O S O F E R E C I D O S : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 9 3

QUESTES DA CASA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 195


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COMO FOI A LTIMA PROVA

Julgue os prximos itens, relavos abertura e movimentao de contas-correntes.

67. Candidato a cargo legislativo que esteja inscrito no CCF no pode abrir conta-corrente.

( ) Certo ( ) Errado

68. vedada a abertura de conta-corrente em nome de pessoa fsica que no esteja inscrita no CPF.


No que concerne ao uso de cheque, julgue os itens seguintes.

69. Em caso de conta-corrente conjunta, a emisso de cheque sem a necessria proviso de fundosacarretar a inscrio de todos os titulares da conta no CCF.


70. Caso um cheque fique bloqueado por motivo de compensao por prazo superior aoregulamentado, o valor depositado deve ser remunerado, por dia de excesso, pela taxa de jurosequivalente taxa referencial do SELIC.


71. A instituio financeira obrigada a fornecer, gratuitamente, at dez folhas de cheques porms ao correntista que rena os requisitos legais para o uso desse documento.



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Julgue os itens que se seguem, referentes ao SPB.

72. Caso a instituio financeira que ser debitada no apresente saldo suficiente no momento da

liquidao, a correspondente mensagem eletrnica enviada ao BCB por essa instituio serimediatamente cancelada.

73. A conta de reserva bancria de titularidade obrigatria para os bancos de investimento ebancos mltiplos sem carteira comercial.


74. At 2002, o SPB no estava estruturado para que o BCB pudesse acompanhar as operaes emtempo real, razo por que a autoridade monetria tinha de arcar com o risco de crdito em

eventual inadimplncia de alguma instituio.


Com referncia s funes do BCB, julgue os itens subsequentes.

75. O Brasil segue o regime de metas de inflao. Caso a meta no seja cumprida, o presidentedo BCB divulgar publicamente as razes do descumprimento, por meio de carta aberta ao

ministro de estado da Fazenda.( ) Certo ( ) Errado

76. As agncias de turismo autorizadas a operar com cmbio no fazem parte do SFN, mas fazemparte do universo fiscalizvel por parte do BCB.


77. As operaes de arrendamento mercantil, por no serem operaes de crdito, no fazemparte do escopo de fiscalizao do BCB.


78. O CMN, rgo normativo que estabelece as regras de funcionamento e fiscalizao dos entesparticipantes do SFN, hierarquicamente subordinado ao BCB.


79. Nas operaes de mercado aberto, o BCB emite ttulos no mercado primrio com o propsitode regular a taxa bsica de juros SELIC.



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CEF 2015 Conhecimentos Bancrios Prof. Edgar Abreu

No que concerne s endades operadoras do SFN, julgue os itens a seguir.

80. As sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios podem intermediar operaes no

mercado de cmbio.


81. Os bancos de investimento no recebem depsitos vista, mas esto sujeitos regulao dosistema de normas de Basileia.


82. Os bancos de desenvolvimento possuem, tal como os bancos comerciais, a faculdade de criar

moeda na forma de emprstimos bancrios.( ) Certo ( ) Errado

83. As cdulas hipotecrias fazem parte das operaes ativas das sociedades de crdito imobilirio.


84. O financiamento de capital de giro e a subscrio ou aquisio de ttulos e valores mobiliriosfazem parte das operaes ativas dos bancos de investimento.


85. As debntures fazem parte das operaes passivas das sociedades de arrendamento mercantil.


Acerca das funes e das caracterscas da CETIP e do SELIC, julgue os itenssubsecuvos.

86. O SELIC funciona em tempo real, com liquidao da operao mediante a transferncia dosrecursos para a instituio financeira vendedora e a transferncia dos ttulos para a instituiofinanceira compradora.


87. As transaes realizadas na CETIP envolvem basicamente ttulos pblicos de renda fixa com altaliquidez.



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88. A liquidao das operaes na CETIP restringe-se compensao bilateral.


A respeito das funes da CVM, julgue os prximos itens.

89. A CVM uma entidade privada sem fins lucrativos, com personalidade jurdica e patrimnioprprios, dotada de autoridade administrativa independente.


90. Compete CVM manter o registro de companhias para negociao em bolsa e em mercado de

balco.( ) Certo ( ) Errado

91. As bolsas de mercadorias e futuros tm autonomia financeira, patrimonial e administrativa eso fiscalizadas pela CVM.


Com relao ao CRSFN, julgue os itens a seguir.

92. Constitui atribuio do CRSFN julgar a aplicao de multas e custos financeiros associados arecolhimento compulsrio.


93. Compete ao CRSFN julgar, em primeira instncia, as infraes e penalidades relativas legislaocambial.


Julgue os seguintes itens, relavos formulao e execuo da polca monetria noBrasil.

94. O BCB est autorizado a instituir recolhimento compulsrio de at 100% sobre os depsitos vista e de at 60% sobre as demais operaes passivas das instituies financeiras.



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95. Operaes de redesconto bancrio so operaes compromissadas realizadas entre o BCBe instituies previamente credenciadas, denominadas dealers, com o fim de assistnciafinanceira de liquidez.


96. As operaes de mercado aberto so transaes, realizadas diariamente, de compra e vendade ttulos da dvida pblica emitidos pelo BCB com o objetivo de controlar a liquidez do sistemabancrio.


97. A reduo da alquota do recolhimento compulsrio e a compra de ttulos em operaes demercado aberto so exemplos da adoo de poltica monetria expansionista, uma vez que

ambas elevam a quantidade de moeda em circulao na economia.( ) Certo ( ) Errado

98. O Brasil adota, desde 1999, o sistema de metas para a inflao, em que o BCB define a metapara a inflao, medida pelo ndice Nacional de Preos ao Consumidor Amplo (IPCA), sobre aqual so aplicados intervalos de tolerncia, definidos em lei, de mais ou menos 2%.


Com relao s caracterscas e funes do mercado monetrio e do mercado decrdito, julgue os itens que se seguem.

99. So operaes tpicas do mercado monetrio e conhecidas como operaes compromissadasas operaes de compra com compromisso de revenda, assumido pelo comprador, ou vendacom compromisso de recompra, assumido pelo vendedor.


100. No mercado monetrio, a oferta de moeda definida pelo BCB e atende seguinte relao:

quanto maior for a taxa bsica de juros da economia, maior ser a demanda por moeda.


No que diz respeito s caractersticas das aes e das debntures, bem como ao funcionamentodo mercado de capitais, julgue os prximos itens.

101. Debntures so ttulos de dvida de mdio e longo prazo, emitidos por sociedades por aes,de capital aberto ou fechado, e utilizados para o financiamento de seus projetos.



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102. O mercado de balco compreende as operaes realizadas fora do ambiente de bolsa, comativos no padronizados, que se amoldam s necessidades especficas de cada parte envolvidana transao.


103. Em caso de alienao do controle acionrio de uma companhia, o acionista adquirente obrigado a realizar oferta pblica de aquisio das demais aes ordinrias e preferenciais,podendo, nesse caso, aplicar um desconto de, no mximo, 10% em relao ao valor pago pelobloco de controle.


104. As aes preferenciais, embora no deem direito a voto ou restrinjam o exerccio desse

direito, conferem prioridades na distribuio de dividendos aos seus titulares.( ) Certo ( ) Errado

105. Uma companhia considerada fechada se menos de 50% dos valores mobilirios de suaemisso, inclusive as debntures, so admitidos negociao no mercado secundrio.


Acerca das caractersticas do mercado de cmbio, das instituies autorizadas a operar nessemercado e das operaes nele realizadas, julgue os itens a seguir.

106. A Secretaria de Comrcio Exterior, a Receita Federal do Brasil e o Banco Central do Brasil soos rgos gestores do Sistema


Integrado de Comrcio Exterior, que controla as exportaes e importaesrealizadas no pas.

107. O mercado brasileiro de cmbio composto pelo mercado de cmbio de taxas flutuantes(turismo) e pelo mercado de cmbio de taxas livres (comercial), cada um com atribuiesespecficas, definidas pelo BCB.


108. O BCB pode conceder autorizao para a prtica de operaes no mercado de cmbio aosbancos de desenvolvimento, s sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios e ssociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios, entre outras instituies.



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Mdulo 1

SEGMENTAO DE MERCADO

MERCADO FINANCEIRO

o mercado voltado para a transferncia de recursosentre osagentes econmicos.No mercado

financeiro, so efetuadas transaes com ttulos de prazos mdio, longo e indeterminado,geralmente dirigidas ao financiamento dos capitais de giro e fixo.

MERCADO DE CAPITAIS

o conjunto de instituies, tais como bolsas de valores e instituies financeiras (bancos,corretoras, bancos de investimento, seguradoras), ligadas intermediao de ativosfinanceiros(aes, ttulos de dvida em geral).

A principal funo do mercado de capitais canalizar a poupana (recursos financeiros)

da sociedade para o comrcio, a indstria, outras atividades econmicase para o prpriogoverno.

Distingue-se do mercado monetrio que movimenta recursos a curto prazo, embora tenhammuitas instituies em comum.

MERCADO DE CMBIO

o ambiente onde se realizam as operaes de cmbio entre os agentes autorizados peloBanco Central do Brasil (bancos, corretoras, distribuidoras, agncias de turismo e meios de

hospedagem) e entre estes e seus clientes.

No Brasil, o mercado de cmbio dividido em dois segmentos, livre e flutuante, ambosregulamentados e fiscalizados pelo Banco Central.

O mercado livre tambm conhecido como "comercial" e o mercado flutuante, como "turismo". margem da lei, funciona um segmento denominado mercado paralelo, mercado negro, oucmbio negro.

Todos os negcios realizados no mercado paralelo so ilegais e sujeitam o cidado ou a empresas penas da lei.


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III Regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de pagamento do Pas;

IV Orientara aplicao dos recursos das instituies financeiras, quer pblicas, quer privadas;

(IMPORTANTE)

V Propiciar o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros, com vistas maior eficincia do sistema de pagamentos e de mobilizao de recursos;

VI Zelarpela liquidez e solvncia das instituies financeiras;

VII Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica,interna e externa.

Principais competncias da CMN

Adaptaro volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional eseu processo de desenvolvimento;

Regularo valor interno e externo da moeda;

Zelarpela liquidez e solvncia das instituies financeiras;

Autorizaras emisses de Papel Moeda;

Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica,interna e externa;

Fixaras diretrizes e normas poltica cambial, inclusive quanto compra e venda de ouro;

Disciplinaro Crdito em todas as modalidades;

Limitar, sempre que necessrio, as taxas de juros, descontos, comisses entre outras;

Determinara percentagem mxima dos recursos que as instituies financeiras poderoemprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas;

Regulamentaras operaes de redesconto;

Regulara constituio, o funcionamento e a fiscalizao de todas as instituies financeirasque operam no Pas.

Comentrio: Tente gravar as palavras chaves como: Autorizar, fixar, Disciplinar, Limitar,Regular. Lembre-se que o CMN um rgo NORMATIVOassim no executa tarefas.

OBS 1: Cuidado com os verbos AUTORIZAR e REGULAMENTAR que tambm podem serutilizados para funes do Banco Central do Brasil.

OBS 2:Cuide que o CMN responsvel por coordenar a poltica monetria, enquanto o BACEN responsvel por formular essas polticas de acordo com as diretrizes do CMN.


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Junto ao CMN funcionar a Comisso Tcnica da Moeda e do Crdito (Comoc)e tambm asseguintes Comisses Consultivas:

COMISSES CONSULTIVAS

SUBSISTEMA NORMATIVO: rgos Recursais

Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional CRSFN

Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de Previdncia Privada Abertae de Capitalizao CRSNSP (No consta no ltimo edital)

Cmara de Recursos da Previdncia Complementar CRPC(No consta no ltimo edital)


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quatro representantes das entidades de classe dos mercados financeiros e de capitais.(ABRASCA, ANBIMA, ANCORD CNBV, Febraban)

OBS:O Presidente e Vice do conselho ser escolhido pelo Ministro da Fazenda.

Alm dos conselheiros, fazem parte do CRSFN

3 (trs) procuradores da "fazenda nacional"

1 (um) secretrio-executivo

Compete ainda ao Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional apreciar os recursos deofcio, dos rgos e entidades competentes, contra decises de arquivamento dos processos.

SUBSISTEMA NORMATIVO: rgos Supervisores

1. Banco Central do Brasil BACEN

2. Comisso de Valores Mobilirios CVM

3. Superintendncia de Seguros Privados SUSEP (No consta no ltimo edital)

4. Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar PREVIC (No consta no ltimoedital)

BANCO CENTRAL DO BRASIL BACEN

Autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda;

A Diretoria Colegiada composta por at nove membros, um dos quais o Presidente, todosnomeadospelo Presidente da Repblica, entre brasileiros de ilibada reputao e notriacapacidade em assuntos econmico financeiros, aps aprovao pelo Senado Federal.

Atualmente o BACEN possui 9 diretorias e 9 diretores, conforme quadro abaixo:

DIRETORIA DIRETOR

1 Presidncia Alexandre Antonio Tombini

2 Diretor de Administrao Dirad Altamir Lopes

3Diretor de Assuntos Internacionais e deGesto de Riscos Corporativos Direx

Toni Volpon

4 Diretor de Fiscalizao Difis Anthero de Moraes Meirelles


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5Diretor de Organizao do Sistema Financeiro eControle de Operaes do Crdito Rural Diorf

Sidnei Corra Marques

6 Diretor de Poltica Econmica Dipec Luiz Awazu Pereira da Silva

7 Diretor de Poltica Monetria Dipom Aldo Luiz Mendes

8 Diretor de Regulao Dinor Otvio Ribeiro Damaso

9Diretor de Relacionamento Institucional

e Cidadania DirecLuiz Edson Feltrim

O cargo de presidente do BACEN tem status de Ministro de Estado.

O Banco Central tem por finalidade a formulao, a execuo, o acompanhamento e ocontrole das polticas monetria, cambial, de crdito e de relaes financeiras com o exterior;a organizao, disciplina e fiscalizao do Sistema Financeiro Nacional; a gesto do Sistema dePagamentos Brasileiro e dos servios do meio circulante. (Art. 2 Reg. Interno)

Ressalvado o disposto da lei 6385, a fiscalizaodo mercado financeiro e de capitais continuara ser exercida, nos termos da legislao em vigor, pelo Banco Central do Brasil.

Reunies ordinrias, uma vez por semana presentes, no mnimo, o Presidente, ou seusubstituto, e metade do nmero de Diretores.

Principal rgo executivo do sistema financeiro. Faz cumprir todas as determinaes doCMN;

por meio do BC que o Governo intervm diretamente no sistema financeiro.

O BCB est autorizado a instituir recolhimento compulsriode at100%sobre os depsitos vistae de at 60%sobre as demais operaes passivasdas instituies financeiras.

Objevos:

I. zelar pela adequada liquidez da economia;

II. manter as reservas internacionais em nvel adequado;

III. estimular a formao de poupana;

IV. zelar pela estabilidade e promover o permanente aperfeioamento do sistema financeiro.

IMPORTANTE (No confunda): Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras(Objetivo do CMN)


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COMISSO DE VALORES MOBILIRIOS CVM

Entidade autrquica, vinculada ao governo atravs do Ministrio da Fazenda.

Administrada por 1 Presidente e 4 Diretores, nomeados pelo Presidente da Repblica;

Reunies ordinrias, umavez por semana. Decises por maioria de voto, presidente possuivoto de minerva.

rgo normativo voltado para o desenvolvimento do mercado de ttulos e valoresmobilirios;

Ttulos e Valores Mobilirios:aes, debntures, bnus de subscrio, e opes de comprae venda de mercadorias.

OBJETIVOS DA CVM:

Estimular investimentos no mercado acionrio;

Asseguraro funcionamento dasBolsas de Valores;

Protegeros titulares contra a emisso fraudulenta, manipulao de preos e outros atosilegais;

Fiscalizara emisso, o registro, a distribuio e a negociao dos ttulos emitidos pelassociedades annimas de capital aberto;

Fortalecero Mercado de Aes.

O Banco Central do Brasil, a Comisso de Valores Mobilirios, a Superintendncia dePrevidncia Complementar, a Secretaria da Receita Federal e Superintendncia de SegurosPrivados mantero um sistema de intercmbio de informaes, relativas fiscalizao queexeram, nas reas de suas respectivas competncias, no mercado de valores mobilirios.

CABEM CVM DISCIPLINAR AS SEGUINTES MATRIAS:

Registro de companhias abertas;

Registro de distribuies de valores mobilirios;

Credenciamento de auditores independentes e administradores de carteiras de valoresmobilirios;

Organizao, funcionamento e operaes das bolsas de valores e de mercadorias e defuturos;

Negociao e intermediao no mercado de valores mobilirios;

Suspenso ou cancelamento de registros, credenciamentos ou autorizaes;

Suspenso de emisso, distribuio ou negociao de determinado valor mobilirio oudecretar recesso de bolsa de valores;


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A CVM tem poderes para disciplinar, normatizar e fiscalizar a atuao dos diversosintegrantes do mercado;

A Lei atribui CVM competncia para apurar, julgar e punir irregularidades eventualmente

cometidas no mercado;

O Colegiado tem poderes para julgar e punir o faltoso, que vo desde a simples advertnciaat a inabilitao para o exerccio de atividades no mercado.

Comentrio: A CVM o BACEN do mercado mobilirio (aes, debntures, fundos deinvestimento entre outros) .

RELAO CVM, BACEN E CLIENTES

PROTEGE

FISCALIZA

PROTEGE

FISCALIZA

DICAS DO PROFESSOR

Muitas questes de prova cobram dos alunos competncia de cada umadas autoridades monetrias. O problema que s vezes muito confusoe no final no sabemos quem autoriza emisso de papel moeda, quemfiscaliza fundos de investimento e etc.

Para ajudar na resoluo destas questes, procure as palavras chaves de cada assunto abaixo.Com isso irmos facilitar nosso estudo.

PALAVRAS CHAVES

CVM: Valores Mobilirios, Fundos de Investimento, Aes, Mercado de Capitais, Bolsas deValores, Derivativos.

BACEN:Executar, Fiscalizar, Punir, Administrar, Emitir (apenas papel moeda), Realizar, Receber.

CMN: Fixar diretrizes, Zelar, Regulamentar, Determinar, Autorizar (emisso papel moeda),Disciplinar, Estabelecer, Limitar.


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5. Sistema de Seguros Privados

Instituto de Resseguros do Brasil (IRB)(no consta no edital)

Sociedade Seguradora(no consta no edital)

Corretora de Seguros (no consta no edital)

Sociedade de Capitalizao

Entidades abertas de previdncia complementar

Entidades fechadas de previdncia complementar (fundos de penso)

6. Sistema de Liquidao e Custdia

Ver captulo referente a Sistema de Pagamentos Brasileiros SPB

INSTITUIES FINANCEIRAS CAPTADORAS DE DEPSITOS VISTA

So conhecidas comoInstituies Monetrias, pois possuem a capacidade de criarem moedaescritural, atravs da emisso de cheque ou efeito multiplicador do crdito.

1. Bancos Mltiplos com carteira comercial (no consta no edital)

2. Bancos Comerciais

3. Caixa Econmica Federal

4. Cooperativas de Crdito

5. Banco Cooperativo

BANCOS COMERCIAIS

So a base do sistema monetrio. ( um exemplo de Instituio Monetria)

So intermedirios financeiros que recebem recursos de quem tem (captao) e osdistribuem atravs do crdito seletivo a quem necessita de recursos (aplicao), criandomoedaatravs do efeito multiplicador do crdito.

O objetivo fornecer crdito de curto e mdio prazos para pessoas fsicas, comrcio,indstria e empresas prestadoras de servios.

Captao de Recursos (Operaes Passivas):

Depsitos vista: conta corrente;


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Captao de Recursos: atravs da emisso de Debntures (garantidos pelo Patrimnio dassociedades), emprstimos junto a outras instituies financeiras ou de recursos no exterior.

IMPORTANTE: As Sociedades de Arrendamento Mercantil (leasing) esto autorizadas a emitir

Debntures mesmo no sendo S.A Aberta.

Comentrio:Uma Sociedade de Arrendamento Mercantil deve ser constituda SEMPRE sobre aforma de S.A e o lucro de suas atividades assemelha a de uma locadora.

SBPE SISTEMA BRASILEIRO DE POUPANA E EMPRSTIMO

Somente as instituies que fazem parte do SBPE podem captar recursos atravs da cadernetade poupana. Esses recursos so direcionados, em sua maior parte, para investimento em

Habitao.

1. Caixa Econmica Federal(no consta no edital)

2. Associao de Poupana e Emprstimo

3. Sociedade de Crdito imobilirio

SOCIEDADE DE CRDITO IMOBILIRIO (SCI) Suas atribuies so semelhantes s APEs;

uma Sociedade Annima (S.A) ;

Entidade com fins Lucrativo;

Deve conter em seu nome, a expresso Crdito Imobilirio.

Captao de Recursos :

Poupana;

Depsitos a prazo;

Letras e Cdulas Hipotecrias;

Letra Financeira;

Convnio com outros bancos;

Repasses da CEF.

Alm do financiamento direto, emprestam recursos s empresas para empreendimentosimobilirios (compra, construo e capital de giro para essas empresas).

Comentrio: A grande diferena entre APE e SCI que a primeira no pode ser S.A, e no temfins lucrativos, enquanto a segunda (SCI) necessariamente uma S.A e TEM fins lucrativo.


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SOCIEDADES DISTRIBUIDORAS DE TTULOS DE VALORES MOBILIRIOS(DTVM)

As DTVM tem as mesmas funes que as CTVM.NOVIDADE No existe mais diferena na rea de atuao entre as CTVM e as DTVM desdea deciso conjunta abaixo.

DECISO CONJUNTA (BACEN E CVM N17) 02/03/2009:

As sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios ficam autorizadas a operardiretamente nos ambientes e sistemas de negociao dos mercados organizados de bolsa devalores.

O que faz uma Distribuidora?

Como instituio auxiliar do Sistema Financeiro Nacional, tem como objetivo intermediaroperaes com Ttulos e valores mobilirios. Por exemplo: papis de Renda Fixa, Aes,Debntures, certificados de incentivos fiscais e, ainda, atuar no mercado de Commodities, nacompra e venda de Ouro e intermediao em Bolsa de Mercadorias.

BOLSAS DE VALORES

So associaes civis, sem fins lucrativos, onde se realizam as transaes de compra e venda

de ttulos e valores mobilirios entre as sociedades corretoras membros. So subordinadas CVM;

Principais atribuies:

Manter um local adequado realizao de transaes de compra e venda entre ascorretoras detentoras de ttulos naquela bolsa;

Zelar pela segurana e liquidez do mercado de capitais;

Manter total transparncia das transaes efetuadas.

Fundo de Garantia:Como forma de garantir o cumprimento dos negcios realizados, protegendo os investidorescontra negociaes fraudulentas, as bolsas se obrigam a manter um fundo de garantia.

Podem se transformar s em S.A caso queiram. (Resolues 2690 de 28/01/2000 e 2709de 30/03/2000).

Comentrio: A BOVESPA deixou de ser uma sociedade civil sem fins lucrativos etransformou-se em uma S.A, dando incio em Outubro das negociaes de suas aes nomercado de capitais.


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BM&F BOVESPA S.A.- BOLSA DE VALORES, MERCADORIAS E FUTUROS.

Empresa criada pelos acionistas da Bovespa Holding S.A. e da Bolsa de Mercadorias & Futuros-BM&F S.A., listada no Novo Mercado depois de obtido o seu registro de companhia aberta naComisso de Valores Mobilirios (CVM), criada dia 12 de agosto de 2008.

A negociao das aes de sua emisso em bolsa iniciou-se no dia 20 de agosto do mesmo ano.

A bolsa operaum elenco completo de negcios com aes, derivativos, commodities, balcoe operaes estruturadas.

As negociaes se do em prego eletrnico evia internet, com facilidades de homebroker.

A nova companhia lder na Amrica Latina nos segmentos de aes e derivativos, com

participao de aproximadamente 80% do volume mdio dirio negociado com aes e maisde US$ 67 bilhes de negcios dirios no mercado futuro.

DEVERES E OBRIGAES

Manter equilbrio entre seus interesses prprios e o interesse pblico a que deve atender,como responsvel pela preservao e auto-regulao dos mercados por ela administrados.

Cabe entidade administradora aprovar regras de organizao e funcionamento dos mercadose as normas de conduta necessrias ao seu bom funcionamento e manuteno de elevados

padres ticos de negociao nos mercados por ela administrados.

AS REGRAS DE NEGOCIAO DA BOLSA DEVEM:

Evitar ou coibir modalidades de fraude ou manipulao destinadas a criar condiesartificiais de demanda, oferta ou preo dos valores mobilirios negociados em seusambientes;

Assegurar igualdade de tratamento s pessoas autorizadas a operar em seus ambientes;

Evitar ou coibirprticas no-equitativasem seus ambientes;

Fixar as variaes de preose quantidades ofertadas, em seu ambiente de negociao quefor caracterizado como centralizado e multilateral, que exige a adoo de procedimentosespeciais de negociao, bem como os procedimentos operacionais necessrios paraquando tais variaes forem alcanadas, respeitadas as condies mnimas que foremestabelecidas pela CVM em regulamentao especfica.


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SISTEMA DE SEGUROS PRIVADOS

As instituies que fazem parte do Sistema de Seguros Privados e no foram citados em nosso

edital, no sero abordas nesse material.

1. Instituto de Resseguros do Brasil (IRB) (no consta no edital)

2. Sociedade Seguradora (no consta no edital)

3. Corretora de Seguros(no consta no edital)

4. Sociedade de Capitalizao

5. Entidades abertas de previdncia complementar

6. Entidades fechadas de previdncia complementar (fundos de penso)

MERCADO DE SEGUROS, PREVIDNCIA E TTULOS DE CAPITALIZAO


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So opes de complementao de aposentadoria, oferecidos por determinadas empresasa seus funcionriosgrupo de empresas e aos servidores da Unio, dos Estados, do DistritoFederal e dos Municpios.

Por isso, so instituies restritas a um determinado grupo de trabalhadores. No permite participao de pessoas estranhas a empresa.

A empresa determina os percentuais de contribuio dela e dos funcionrios para o plano.

A aplicao dos recursoscorrespondentes s reservas, s provises e aos fundos de que serfeita conforme diretrizesestabelecidas pelo Conselho Monetrio Nacional.

um exemplo de Investidores qualificados.

Fiscalizados pela PREVIC e normatizados pelo CNPC.

Vinculados ao Ministrio da Previdncia Social.


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Questes

1. (38049) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS EntidadesAberta de Previdncia Complementar, Ope-radores do Mercado de Seguro e Previdn-cia, rgos Operacionais do SFN, Previdn-cia Complementar Fechada Fundos dePenso, Produtos de Seguro e Vida, Produ-tos e Servios Bancrios

Os planos de previdncia oferecidos pelasentidades abertas de previdncia comple-mentar, so acessveis exclusivamente aosempregados de determinada empresa.


2. (38048) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS EntidadesAberta de Previdncia Complementar, Ope-radores do Mercado de Seguro e Previdn-cia, rgos Operacionais do SFN

Entidades abertas de previdncia comple-mentar so entidades constitudas sob aforma de sociedades annimas e esto vin-culadas junto ao Ministrio da Previdncia.


3. (38050) A CASA DAS QUESTES 2014

CONHECIMENTOS BANCRIOS EntidadesFechadas de Previdncia Complementar,Operadores do Mercado de Seguro e Previ-dncia, rgos Operacionais do SFN

As entidades fechadas de previdncia com-plementar (fundos de penso) so organiza-das sob a forma de fundao ou sociedadecivil, sem fins lucrativos.


4. (38051) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS EntidadesFechadas de Previdncia Complementar,Operadores do Mercado de Seguro e Previ-dncia, rgos Operacionais do SFN

As entidades fechadas de previdncia com-plementar (fundos de penso) so acess-veis, exclusivamente, aos empregados de

uma empresa ou grupo de empresas ou aosservidores da Unio, dos Estados, do Distri-to Federal e dos Municpios, entes denomi-nados patrocinadores ou aos associados oumembros de pessoas jurdicas de carterprofissional, classista ou setorial, denomi-nadas instituidoras.


5. (38052) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS SistemaFinanceiro Nacional SFN, rgos Normati-vos do SFN , Conselho Monetrio Nacional CMN, rgos Operacionais do SFN, Opera-dores do Mercado de Seguro e Previdncia,Entidades Fechadas de Previdncia Comple-mentar

As entidades de previdncia fechada devemseguir as diretrizes estabelecidas pelo Con-selho Nacional de Previdncia complemen-tar, exceto quanto orientao de aplicaodos seus recursos, que deve ser decididapelo Conselho Monetrio Nacional.


6. (38047) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS EntidadesAberta de Previdncia Complementar, Ope-radores do Mercado de Seguro e Previdn-

cia, rgos Operacionais do SFN, Previdn-cia Complementar Fechada Fundos de


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Penso, Produtos de Seguro e Vida, Produ-tos e Servios Bancrios

Entre os planos de previdncias ofereci-

dos pelas Entidades abertas de previdnciacomplementar esto os Fundos de Penso.


7. (38045) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Sociedadesde Capitalizao, Operadores do Mercadode Seguro e Previdncia, rgos Operacio-nais do SFN, Superintendncia nacional de

Previdncia Complementar PREVIC, r-gos Supervisores do SFN

As Sociedades de Capitalizao so fiscaliza-das pela SUSEP e esto vinculadas ao gover-no junto ao Ministrio da Previdncia.


8. (38032) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Associao

de Poupanas e Emprstimos APE, Socie-dade Brasileira de Poupana e Emprstimos

SBPE , rgos Operacionais do SFN

As associaes de poupana e emprstimoso constitudas sob a forma de sociedadecivil, sendo de propriedade comum de seusassociados.


9. (38033) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Associaode Poupanas e Emprstimos APE, Socie-dade Brasileira de Poupana e Emprstimos


As operaes passivas das associaes depoupana e emprstimo APE so cons-titudas de emisso de letras e cdulas hi-potecrias, depsitos de cadernetas depoupana, depsitos interfinanceiros e em-

prstimos externos.


10. (38035) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS SociedadeCorretora de Ttulos e Valores Mobilirios SCTVM, Sociedade Distribuidora de Ttulose Valores Mobilirios SDTVM, Operadoresdo Mercado de Valores Mobilirios, rgosOperacionais do SFN

Tanto as SCTVM quanto as SDTVM estoautorizadas a operarem em bolsas de valo-res, subscrever emisses de ttulos e valoresmobilirios no mercado bem como comprare vender ttulos e valores mobilirios porconta prpria e de terceiros.


11. (38042) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Bolsa deValores BM&FBOVESPA, Operadores doMercado de Valores Mobilirios, rgosOperacionais do SFN

As regras de negociaes nas bolsas de va-lores devem buscar evitar ou coibir moda-

lidades de fraude ou manipulao destina-das a criar condies artificiais de demanda,oferta ou preo dos valores mobilirios ne-gociados em seus ambientes.


12. (38053) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS EntidadesAberta de Previdncia Complementar, En-tidades Fechadas de Previdncia Comple-

mentar, Operadores do Mercado de Seguroe Previdncia, rgos Operacionais do SFN

Uma das diferenas entre as entidadesaberta de previdncia complementar e asfechadas que a primeira deve ser consti-tuda sob a forma de sociedade annima decapital aberto enquanto a segunda deve serfechada.



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18. (73426) A CASA DAS QUESTES 2015 CONHECIMENTOS BANCRIOS ConselhoMonetrio Nacional CMN, Sistema Finan-ceiro Nacional SFN, rgos Normativos doSFN

As reunies do Conselho Monetrio Nacio-nal acontecem com a periodicidade:

a) Diriab) Quinzenalc) Mensald) Trimestrale) Semestral

19. (72561) A CASA DAS QUESTES 2015 CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco Cen-tral do Brasil BACEN , rgos Supervisoresdo SFN

Objetivo do Banco Central do Brasil BA-CEN, com exceo de:

a) zelar pela adequada liquidez da econo-mia;

b) Zelar pela liquidez e solvncia das insti-

tuies financeiras;c) manter as reservas internacionais emnvel adequado;

d) estimular a formao de poupana;e) zelar pela estabilidade e promover o

permanente aperfeioamento do siste-ma financeiro.

20. (38667)A CASA DAS QUESTES 2014 CO-NHECIMENTOS BANCRIOS Comisso deValores Mobilirios CVM, rgos Supervi-

sores do SFN, Mercado de Capitais

Em regra, toda oferta pblica deve ser regis-trada na CVM. Porm, o registro poder serdispensado, considerando as caractersticasespecficas da oferta em questo, como porexemplo a oferta pblica de valores mobili-rios de emisso de empresas de pequenoporte e de microempresas dependendo dovalor ofertado ao pblico.


21. (38106) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Micro-crdito, Produtos de Aplicao Financeira,Produtos e Servios Bancrios, Caixa Econ-mica Federal CEF, Agentes Especiais

A Caixa Econmica Federal o agente fi-nanceiro exclusivo a utilizar os recursos doFundo de Amparo ao Trabalhador FAT nasoperaes de microcrdito.



CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco doBrasil BB, Caixa Econmica Federal CEF,Agentes Especiais

O Banco do Brasil, Caixa Econmica Fede-ral e o Banco do Nordeste, so exemplos deinstituies financeiras que podem empres-tar recursos do Fundo de Amparo ao Traba-lhador FAT para operaes de microcrdi-to.


23. (38123) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Loterias daCEF, Demais Servios Bancrios, Produtos eServios Bancrios, Caixa Econmica Fede-ral CEF, Agentes Especiais

objetivo da CEF administrar, com exclusi-vidade, os servios das loterias federais, nostermos da legislao especfica.


24. (38662) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercadode Capitais, Comisso de Valores Mobili-rios CVM, rgos Supervisores do SFN

Somente os valores mobilirios de emissode companhia registrada na Comisso deValores Mobilirios podem ser negociados

no mercado de valores mobilirios. Nenhu-ma distribuio pblica de valores mobili-


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rios ser efetivada no mercado sem prvioregistro na Comisso de Valores Mobilirios.


25. (38030) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Sociedadede Crdito Imobilirio SCI, Associao dePoupanas e Emprstimos APE, Socieda-de Brasileira de Poupana e Emprstimos SBPE , rgos Operacionais do SFN

Uma das principais diferenas entre umaSociedade de Crdito Imobilirio SCI e

uma Associao de Poupana e Emprstimo APE, que a primeira deve ser constitudacomo Sociedade Annima enquanto a se-gunda deve ser uma Sociedade Civil.


26. (38029) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Sociedadede Crdito Imobilirio SCI, Sociedade Bra-sileira de Poupana e Emprstimos SBPE ,

rgos Operacionais do SFN

Constituem operaes passivas das Socie-dades de Crdito Imobilirio os depsitosde poupana, a emisso de letras e cdulashipotecrias e depsitos interfinanceiros.


27. (35985) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS ConselhoMonetrio Nacional CMN, rgos Norma-tivos do SFN , Sistema Financeiro Nacional

SFN, Banco Central do Brasil BACEN , r-gos Supervisores do SFN

Alm dos membros do CMN, podem parti-cipar das reunies os membros do COMOC,demais diretores do BACEN que no inte-gram o COMOC e representantes das comis-ses consultivas, quando convidados pelopresidente do conselho.


28. (35984) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS ConselhoMonetrio Nacional CMN, rgos Norma-tivos do SFN , Sistema Financeiro Nacional

SFN

As reunies do CMN acontecem sempreuma vez a cada ms, em que participam,entre outros, os ministros que so membrosdesse conselho.



CONHECIMENTOS BANCRIOS ConselhoMonetrio Nacional CMN, rgos Norma-tivos do SFN , Sistema Financeiro Nacional

SFN

objetivo do CMN zelar pela liquidez e sol-vncia das instituies financeiras.



CONHECIMENTOS BANCRIOS ConselhoMonetrio Nacional CMN, rgos Norma-tivos do SFN , Sistema Financeiro Nacional

SFN

O CMN composto por trs ministros deestado, sendo o Ministro da Fazenda o res-ponsvel por presidir o conselho.


31. (35993) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Conselhode Recursos do Sistema Financeiro Nacional

CRSFN, rgos Recursais do SFN

Entre seus conselheiros do Conselho deRecursos do Sistema Financeiro Nacional CRSFN, est presente um representante daSecretaria do comrcio do Exterior.



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As reunies da diretoria colegiada do BA-CEN acontecem oito vezes ao ano, sempreem dois dias, teras e quartas-feiras.


33. (35975) A CASA DAS QUESTES 2014 CONHECIMENTOS BANCRIOS Banco Cen-tral do Brasil BACEN , rgos Supervisores

do SFNCompete ao BACEN autorizar e fiscalizar associedades de arrendamento mercantil, associedades de crdito imobilirio e as as-sociaes de poupana e emprstimo, bemcomo regular todas as suas operaes.



CONHECIMENTOS BANCRIOS Comissode Valores Mobilirios CVM, rgos Su-pervisores do SFN, Conselho Monetrio Na-cional CMN, rgos Normativos do SFN ,Sistema Financeiro Nacional SFN

So exemplo de rgos do subsistema nor-mativo que regulam, controlam, exercem afiscalizao do Sistema Financeiro Nacionale das Instituies de intermediao:

a) Banco do Brasil e Banco Central do Bra-sil

b) Comisses consultivas e Comisso deValores Mobilirios

c) comisses consultivas e Tesouro Nacio-nal

d) Comisso de Valores Mobilirios e Con-selho Monetrio Nacional

e) Conselho Nacional de Seguros Privadose Caixa Econmica Federal.


No Brasil o exerccio da atividade de umainstituio financeira esta sujeito a:

a) Autorizao exclusiva do Banco Centraldo Brasil

b) Autorizao do Conselho de MonetriaNacional

c) Autorizao do Conselho MonetrioNacional ou do Banco Central do Brasil

d) Autorizao do Banco Central do Brasil

ou Decreto do poder executivo.e) Autorizao do ministrio da fazenda

36. (30453) A CASA DAS QUESTES 2013 CONHECIMENTOS BANCRIOS Bancos Co-merciais BC, rgos Operacionais do SFN

A funo dos bancos comerciais :

a) Proporcionar o suprimento de recursospara financiar, a longo prazo, a inds-

tria, o comercio e as empresas.b) Proporcionar o suprimento de recursospara financiar, exclusivamente pessoasfsicas.

c) Proporcionar o suprimento de recursospara financiar a curto e mdio prazo,a indstria, o comercio, as empresas epessoas fsicas.

d) Proporcionar o suprimento de recursospara financiar, somente a curto prazo, ocomercio, a indstria, as empresas e as

pessoas fsicas.e) Proporcionar o suprimento de recursos

para financiar, a curto e mdio prazos,somente o comercio e pessoas fsicas.


Responsvel pela emisso de ttulos pbli-

cos federais:

a) Tesouro nacional.


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Questes, poder assistir ao vdeo da explicao do professor.

http://acasadasquestoes.com.br/simulados/resolver/H4177329

Gabarito: 1.(38049) Errado 2.(38048) Errado 3.(38050) Certo 4.(38051) Certo 5.(38052) Certo 6.(38047) Errado7. (38045) Errado 8. (38032) Certo 9. (38033) Certo 10. (38035) Certo 11. (38042) Certo 12. (38053) Errado13. (38079) Errado 14. (72566) A 15. (72562) E 16. (73411) A 17. (73412) C 18. (73426) C 19. (72561) B20. (38667) Certo 21. (38106) Errado 22. (38107) Certo 23. (38123) Certo 24. (38662) Certo 25. (38030) Certo26. (38029) Certo 27. (35985) Certo 28. (35984) Errado 29. (35987) Certo 30. (35989) Certo 31. (35993) Errado

32. (35979) Errado 33.(35975) Certo 34. (30447) D 35. (30452) D 36. (30453) C 37. (30466) A 38.(35994) Certo39. (35995) Certo 40. (38017) Errado 41. (38023) Certo 42. (38026) Certo 43. (38027) Certo 44. (38014) Certo45.(38008) Certo 46.(35996) Certo 47.(36000) Errado 48.(38001) Certo 49.(38005) Certo 50.(30423) E


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QuestesQuestes Cespe

1. (34825) CESPE 2009 CONHECIMENTOSBANCRIOS Conselho Monetrio Nacional

CMN, rgos Normativos do SFN , Siste-ma Financeiro Nacional SFN

O Conselho Monetrio Nacional (CMN),institudo pela Lei n 4.595/1964, um r-go normativo, responsvel pelas polticase diretrizes monetrias para a economia

do pas. No que concerne ao CMN, julgue oitem seguinte.

O CMN o rgo formulador da poltica damoeda e do crdito, devendo atuar at mes-mo no sentido de promover o aperfeioa-mento das instituies e dos instrumentosfinanceiros, com vistas maior eficincia dosistema de pagamentos e de mobilizao derecursos.



CMN, rgos Normativos do SFN , Siste-ma Financeiro Nacional SFN, Banco doBrasil BB, Agentes Especiais

O Conselho Monetrio Nacional (CMN),institudo pela Lei n 4.595/1964, um r-go normativo, responsvel pelas polticas

e diretrizes monetrias para a economiado pas. No que concerne ao CMN, julgue oitem seguinte.

competncia do CMN definir a formacomo o BB administra as reservas vincula-das.


3. (34829) CESPE 2009 CONHECIMENTOSBANCRIOS Banco Central do Brasil BA-CEN , rgos Supervisores do SFN

O BACEN, criado pela Lei n 4.595/1964, uma autarquia federal vinculada ao Minis-trio da Fazenda, com sede e foro na capitalda Repblica e atuao em todo o territrionacional. Com relao ao BACEN, julgue o

prximo item.As atribuies do BACEN incluem: estabele-cer as condies para o exerccio de quais-quer cargos de direo nas instituies fi-nanceiras, vigiar a interferncia de outrasempresas nos mercados financeiros e de ca-pitais e controlar o fluxo de capitais estran-geiros no pas.


4. (34832) CESPE 2009 CONHECIMENTOSBANCRIOS Comisso de Valores Mobili-rios CVM, rgos Supervisores do SFN

A CVM, autarquia vinculada ao Minis-trio da Fazenda, instituda pela Lei n6.385/1976, um rgo normativo do SFNvoltado para o desenvolvimento, a discipli-na e a fiscalizao do mercado mobilirio. correto afirmar que a CVM o rgo do SFN

que se responsabiliza pela fiscalizao dasoperaes de cmbio e dos consrcios.


5. (34838) CESPE 2009 CONHECIMENTOSBANCRIOS Bancos Comerciais BC, Ban-cos de Investimento BI, rgos Operacio-nais do SFN

Os bancos comerciais so instituies fi-

nanceiras privadas ou pblicas que visamproporcionar suprimento de recursos ne-


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Uma diferena importante entre os bancoscomerciais e os bancos comerciais coopera-tivos o fato de que, nesses ltimos, a ad-ministrao obrigatoriamente pblica.


11. (34797) CESPE 2007 CONHECIMENTOSBANCRIOS Sociedade Corretora de Ttu-los e Valores Mobilirios SCTVM, Socieda-de Distribuidora de Ttulos e Valores Mobili-rios SDTVM, Operadores do Mercado deValores Mobilirios, rgos Operacionaisdo SFN

O mercado de capitais um sistema de dis-tribuio de valores mobilirios cuja funo proporcionar liquidez aos ttulos de emis-so de empresas e viabilizar seu processode capitalizao. constitudo pelas bolsasde valores, sociedades corretoras e outrasinstituies financeiras autorizadas. Consi-derando os diversos rgos que compem omercado de capitais, julgue o item a seguir.

Tanto as sociedades distribuidoras de ttu-los e valores mobilirios quanto as socieda-des corretoras de ttulos e valores mobili-rios podem operar no mercado aberto.


12. (34841) CESPE 2009 CONHECIMENTOSBANCRIOS Cooperativas de Crdito eBancos Cooperativos, rgos Operacionaisdo SFN

O segmento de crdito cooperativo brasi-leiro conta com mais de trs milhes de as-sociados em todo o Brasil, nmero que seencontra em significativa expanso. O seg-mento tem-se caracterizado, nos ltimosanos, por uma trajetria de crescimentoe constante mudana em relao ao perfildas cooperativas. A participao das coo-perativas de crdito nos agregados finan-ceiros do segmento bancrio crescente.

As cooperativas de crdito observam, almda legislao e das normas do SFN, a Lei n

5.764/1971, que define a poltica nacionalde cooperativismo e institui o regime jur-dico das sociedades cooperativas. Com re-lao s cooperativas de crdito, julgue oprximo item.

As cooperativas de crdito esto autoriza-das a realizar operaes de captao pormeio de depsitos vista e a prazo somentevindos de associados, de emprstimos, re-passes e refinanciamentos oriundos de ou-tras entidades financeiras e de doaes.


13. (34842) CESPE 2009 CONHECIMENTOSBANCRIOS Caixa Econmica Federal CEF, Agentes Especiais

A CAIXA, criada em 1861, est regulada peloDecreto-lei n 759/1969 como empresa p-blica vinculada ao Ministrio da Fazenda. Ainstituio integra o SFN e auxilia na execu-o da poltica de crdito do governo fede-ral. Acerca da CAIXA, julgue o item seguinte.

A CAIXA no pode emprestar sob garantiade penhor industrial e cauo de ttulos.


14. (34871) CESPE 2007 CONHECIMENTOSBANCRIOS Bancos Comerciais BC, Coo-perativas de Crdito e Bancos Cooperativos,rgos Operacionais do SFN

Todo processo de evoluo e desenvolvi-mento de uma economia exige a participa-o crescente de capitais, que so identifi-cados por meio da poupana disponvel empoder dos agentes econmicos e direciona-dos para os setores produtivos carentes derecursos, mediante intermedirios e instru-mentos financeiros. Esse processo de dis-tribuio de recursos no mercado que fazevidenciar a funo econmica e social dosistema financeiro. No SFN, algumas insti-

tuies tm destacada atuao no processode intermediao financeira, processo pelo


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Acerca do Sistema Financeiro Nacional e doSistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), jul-gue o item seguinte.

Entre as funes do BACEN, o monoplio deemisso envolve o meio circulante e desti-na-se a satisfazer a demanda de dinheironecessria para atender atividade econ-mica. Nesse sentido, a emisso de moedaocorre quando a Casa da Moeda

do Brasil entrega papel-moeda para o BA-CEN.



O SFN composto pelos subsistemas nor-mativo e operativo. O subsistema norma-

tivo responsvel pelo funcionamento domercado financeiro e de suas instituies,fiscalizando e regulamentando suas ativi-dades por meio, principalmente, do CMNe do Banco Central do Brasil (BACEN). AComisso de Valores Mobilirios (CVM) um rgo normativo de apoio do sistemafinanceiro, atuando mais especificamenteno controle e fiscalizao do mercado devalores mobilirios (aes e debntures).No subsistema normativo, enquadram-se,

ainda, trs outras instituies financeirasque apresentam um carter especial de atu-ao, assumindo certas responsabilidadesprprias e interagindo com vrios outrossegmentos do mercado financeiro: o BB, oBanco Nacional de Desenvolvimento Econ-mico e Social (BNDES) e a Caixa EconmicaFederal (CAIXA). O subsistema operativocuida da intermediao, do suporte ope-racional e da administrao. Existem insti-

tuies que pertencem ao subsistema deintermediao e que so classificadas embancrias e nobancrias. Estas podem ser

instituies auxiliares do mercado ou ins-tituies definidas como no-financeiras,porm integrantes do mercado financeiro.Tendo as informaes acima com refernciainicial, julgue o item a seguir, a respeito doSFN.

A lei atribui CVM competncia para apu-rar, julgar e punir irregularidades eventu-almente cometidas no mercado de valoresmobilirios. Diante de qualquer suspeita, aCVM pode iniciar um inqurito administra-tivo, por meio do qual recolhe informaes,toma depoimentos e rene provas com vis-tas a identificar o responsvel por prticasilegais, desde que lhe oferea, a partir daacusao, amplo direito de defesa.




O SFN composto pelos subsistemas nor-mativo e operativo. O subsistema norma-tivo responsvel pelo funcionamento domercado financeiro e de suas instituies,fiscalizando e regulamentando suas ativi-dades por meio, principalmente, do CMNe do Banco Central do Brasil (BACEN). AComisso de Valores Mobilirios (CVM) um rgo normativo de apoio do sistemafinanceiro, atuando mais especificamenteno controle e fiscalizao do mercado de

valores mobilirios (aes e debntures).No subsistema normativo, enquadram-se,ainda, trs outras instituies financeirasque apresentam um carter especial de atu-ao, assumindo certas responsabilidadesprprias e interagindo com vrios outrossegmentos do mercado financeiro: o BB, oBanco Nacional de Desenvolvimento Econ-mico e Social (BNDES) e a Caixa EconmicaFederal (CAIXA). O subsistema operativocuida da intermediao, do suporte ope-racional e da administrao. Existem insti-tuies que pertencem ao subsistema de


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intermediao e que so classificadas embancrias e no bancrias. Estas podem serinstituies auxiliares do mercado ou ins-tituies definidas como no-financeiras,porm integrantes do mercado financeiro.Tendo as informaes acima com refernciainicial, julgue o item a seguir, a respeito doSFN.

A poltica do CMN objetiva, entre outros,adaptar o volume dos meios de pagamentos reais necessidades da economia nacionale seu processo de desenvolvimento e, tam-bm, zelar pela liquidez e insolvncia dasinstituies financeiras.


21. (34795) CESPE 2007 CONHECIMEN-TOS BANCRIOS Bolsa de Valores BM&FBOVESPA, Operadores do Mercadode Valores Mobilirios, rgos Operacio-nais do SFN

O mercado de capitais um sistema de dis-

tribuio de valores mobilirios cuja funo proporcionar liquidez aos ttulos de emis-so de empresas e viabilizar seu processode capitalizao. constitudo pelas bolsasde valores, sociedades corretoras e outrasinstituies financeiras autorizadas. Consi-derando os diversos rgos que compem omercado de capitais, julgue o item a seguir.

Tanto a Bolsa de Valores de So Paulo (BO-VESPA) quanto a Bolsa de Mercadorias &

Futuros (BM&F) so empresas pblicas.( ) Certo ( ) Errado

22. (34800) CESPE 2007 CONHECIMENTOSBANCRIOS Conselho de Recursos do Sis-tema Financeiro Nacional CRSFN, rgosRecursais do SFN

Com relao ao SFN e seus rgos, julgue oprximo item.

O Conselho de Recursos do Sistema Finan-ceiro um rgo singular, integrante da es-

trutura do Ministrio da Fazenda, que tema finalidade de julgar, em segunda e ltimainstncia administrativa, os recursos inter-postos.


23. (34826) CESPE 2009 CONHECIMENTOSBANCRIOS Banco Central do Brasil BA-CEN , Comisso de Valores Mobilirios CVM, rgos Supervisores do SFN

O BACEN, criado pela Lei n 4.595/1964, uma autarquia federal vinculada ao Minis-

trio da Fazenda, com sede e foro na capitalda Repblica e atuao em todo o territrionacional. Com relao ao BACEN, julgue oprximo item.

O BACEN tem competncia para regula-mentar, autorizar o funcionamento e su-pervisionar os sistemas de compensao ede liquidao, atividades que, no caso desistemas de liquidao de operaes comvalores mobilirios, exceto ttulos pblicos

e ttulos privados emitidos por bancos, socompartilhadas com a Comisso de ValoresMobilirios (CVM).


24. (34856) CESPE 2009 CONHECIMENTOSBANCRIOS Entidades Fechadas de Pre-vidncia Complementar, Operadores doMercado de Seguro e Previdncia, rgosOperacionais do SFN, Previdncia Comple-

mentar Fechada Fundos de Penso, Pro-dutos de Seguro e Vida, Produtos e ServiosBancrios

Com referncia ao Sistema de Seguros Pri-vados e Previdncia Complementar, julgueo item abaixo.

As entidades fechadas de previdncia com-plementar correspondem aos fundos depenso e so organizadas sob a forma de

empresas privadas, sendo somente acess-veis aos empregados de uma empresa ou a


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um grupo de empresas ou aos servidores daUnio, estados ou municpios.


25. (34763) CESPE 2007 CONHECIMENTOSBANCRIOS Mercado de Cmbio, BancoCentral do Brasil BACEN , rgos Supervi-sores do SFN

O preo do dlar influencia a economia bra-sileira em geral e o mercado de capitais emparticular. Acerca do mercado de cmbio edo mercado de capitais, julgue o item se-

guinte.As taxas de cmbio praticadas no Brasil sodefinidas pelo BACEN.


26. (34762) CESPE 2007 CONHECIMENTOSBANCRIOS Banco Central do Brasil BA-CEN , rgos Supervisores do SFN, ConselhoMonetrio Nacional CMN, rgos Norma-

tivos do SFN , Sistema Financeiro Nacional SFN, Poltica Cambial, Mercado de Cmbio

O preo do dlar influencia a economia bra-sileira em geral e o mercado de capitais emparticular. Acerca do mercado de cmbio edo mercado de capitais, julgue o item se-guinte.

O Banco Central do Brasil (BACEN) executa apoltica cambial definida pelo Conselho Mo-netrio Nacional (CMN).

Para tanto, regulamenta o mercado de cm-bio e autoriza as instituies que nele ope-ram.


27. (9377) CESPE 2011 CONHECIMENTOSBANCRIOS Administradores de Carto deCrdito, rgos Operacionais do SFN

No tocante s sociedades de fomento mer-cantil (factoring) e s sociedades adminis-

tradoras de cartes de crdito, julgue osprximos itens.

A remunerao de garantia cobrada pelas

administradoras de cartes de crdito cor-responde comisso paga pelos estabeleci-mentos a determinada bandeira.


28. (9376) CESPE 2011 CONHECIMENTOSBANCRIOS Brasil Resseguros IRB, Ope-radores do Mercado de Seguro e Previdn-cia, rgos Operacionais do SFN, Superin-

tendncia de Seguros Privados SUSEP,rgos Supervisores do SFN

Julgue os itens subsequentes, relativos aosistema de seguros privados e previdnciacomplementar.

A fiscalizao das seguradoras e corretorase a regulamentao das operaes de segu-ros so de competncia do Instituto de Res-seguros do Brasil.



As competncias privativas do BACEN in-cluem

a) a emisso de debntures conversveisem aes.

b) a definio da tributao das operaesfinanceiras.

c) o exerccio da fiscalizao das institui-es financeiras, sem, contudo, aplicar--lhes penalidades.

d) a concesso de autorizao s institui-es financeiras para arquivarem osseus estatutos na junta comercial.

e) a realizao de operaes de redescon-to e emprstimos a instituies finan-ceiras bancrias.


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A respeito da estrutura do Sistema Financei-ro Nacional (SFN), julgue os itens a seguir.Os poderes fiscalizatrio e disciplinador daComisso de Valores Mobilirios estendem--se, entre outros, s aes, s debntures eaos certificados de depsito de valores mo-bilirios, porm no se aplicam aos ttulosda dvida pblica das diferentes esferas degoverno.


36. (9371) CESPE 2011 CONHECIMENTOSBANCRIOS Bancos Comerciais BC, r-gos Operacionais do SFN

A respeito da estrutura do Sistema Financei-ro Nacional (SFN), julgue os itens a seguir. Acaptao de depsitos vista representa aatividade bsica dos bancos comerciais e osqualifica como instituies financeiras mo-

netrias.( ) Certo ( ) Errado

37. (9372) CESPE 2011 CONHECIMENTOSBANCRIOS Cooperativas de Crdito eBancos Cooperativos, rgos Operacionaisdo SFN

A respeito da estrutura do Sistema Financei-ro Nacional (SFN), julgue os itens a seguir.

Embora apresentem menores riscos de in-solvncia dos emprstimos, por atenderema setores especficos da economia e teremmaior controle de sua carteira de clientes,os bancos cooperativos no podem contrairemprstimos no exterior.


38. (9209) CESPE 2012 CONHECIMENTOSBANCRIOS Associao de Poupanas eEmprstimos APE, Sociedade de CrditoImobilirio SCI, Sociedade Brasileira de

Poupana e Emprstimos SBPE , rgosOperacionais do SFN, Cadernetas de Pou-pana, Produtos de Captao, Produtos eServios Bancrios

Tanto as associaes de poupana e em-prstimo quanto as sociedades de crditoimobilirio so instituies financeiras quepodem captar depsitos de poupana.




O SFN tem como objetivo a intermediaode recursos entre os agentes econmicos(pessoas, empresas e governo). Compemesse sistema instituies, rgos e entida-des em uma complexa rede de relaciona-mentos que envolvem a normatizao, asuperviso e a operacionalizao. Com refe-rncia a esse assunto, julgue o item seguin-

te.Sempre que for necessrio, competir aoCMN limitar as taxas de juros, de maneiraa assegurar taxas favorecidas aos financia-mentos que se destinem a promover, entreoutros, investimentos indispensveis s ati-vidades agropecurias.


40. (34691) CESPE 2012 CONHECIMENTOSBANCRIOS Bancos Comerciais BC, So-ciedade de Crdito Imobilirio SCI, Socie-dade Brasileira de Poupana e Emprstimos


As reformas de 1964 introduzidas no SFN,cujo modelo foi inspirado pelo sistema nor-te-americano, priorizavam a especializaodas instituies. No entanto, ao longo dotempo, surgiram os grandes conglomerados

financeiros, incorporando atividades antesrestritas aos agentes especializados. A res-


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peito desse assunto, julgue o item que se-gue.

Tanto os bancos comerciais quanto as so-

ciedades de crdito imobilirio devem serconstitudos sob a forma de sociedade an-nima.


41. (34692) CESPE 2012 CONHECIMENTOSBANCRIOS Bancos de Desenvolvimento

BD , Cooperativas de Crdito e Bancos Co-operativos, rgos Operacionais do SFN

As reformas de 1964 introduzidas no SFN,cujo modelo foi inspirado pelo sistema nor-te-americano, priorizavam a especializaodas instituies. No entanto, ao longo dotempo, surgiram os grandes conglomeradosfinanceiros, incorporando atividades antesrestritas aos agentes especializados. A res-peito desse assunto, julgue o item que se-gue.

O banco de desenvolvimento (cujo controle

de um estado) e o banco comercial coope-rativado (cujo controle de cooperativas decrdito) devem ser constitudos sob a formade sociedade annima de capital fechado.


42. (34714) CESPE 2012 CONHECIMENTOSBANCRIOS Mercado de Cmbio, PolticaCambial, Banco Central do Brasil BACEN ,

rgos Supervisores do SFNJulgue o item a seguir, que trata do merca-do de cmbio, das instituies autorizadas aoperar nesse mercado e das suas operaesbsicas.

O BACEN responsvel tanto por propor apoltica cambial quanto por fiscalizar o mer-cado de cmbio.




O SFN estruturado pelo subsistema nor-mativo e pelo subsistema operativo. Vriosrgos possuem atribuies exclusivas eimportantes para a tarefa bsica de proverum ambiente adequado para a intermedia-o financeira. Acerca do SFN e do papel decada um desses rgos no desenvolvimentodessa tarefa, julgue o prximo item.

As comisses consultivas: Tcnica da Moe-

da e do Crdito, Normas e Organizao doSistema Financeiro, e Mercado de ValoresMobilirios e de Futuros funcionam juntoao CMN.


44. (34690) CESPE 2012 CONHECIMENTOSBANCRIOS Agentes Especiais

As reformas de 1964 introduzidas no SFN,

cujo modelo foi inspirado pelo sistema nor-te-americano, priorizavam a especializaodas instituies. No entanto, ao longo dotempo, surgiram os grandes conglomeradosfinanceiros, incorporando atividades antesrestritas aos agentes especializados. A res-peito desse assunto, julgue o item que se-gue.

No Brasil, as instituies financeiras pbli-cas so consideradas auxiliares da execuo

da poltica de crdito do governo federal.


45. (34689) CESPE 2012 CONHECIMENTOSBANCRIOS Sociedades de ArrendamentoMercantil SAM, rgos Operacionais doSFN, Debntures, Mercado de Capitais

As reformas de 1964 introduzidas no SFN,cujo modelo foi inspirado pelo sistema nor-te-americano, priorizavam a especializaodas instituies. No entanto, ao longo do

7/24/2019 Apostila CEF 2015 - Conheciment

Apostila CEF 2015 - Conhecimentos Bancários - Edgar Abreu

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