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capa[por Diego Lazzaris, Flavia Furlan e Tabata Pitol

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em 2020, teremos 1 milhão de milionários no Brasil. INVISTA moSTrA como orgANIzAr AS fINANçAS e INVeSTIr pArA fAzer pArTe deSSe grupo

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Os OLhOs De muiTOs brasiLeirOs bri-lham frente à cifra de r$ 1 milhão. eles es-tão de fora do seleto grupo de milionários do país, que atinge cerca de 300 mil pessoas - mísero 0,15% da população em 2010. e, para fazer parte dessa turma, jogam na loteria, participam de programas na TV, mas também optam por caminhos mais garantidos e que dependem menos da sorte: os investimentos.

A vontade de juntar r$ 1 milhão é desejo de aplicadores de todos os cantos do Brasil. “Não acho que seja a maioria que espera isso, mas o investidor de ações, por exemplo, por ter um investimento de risco, aguarda retornos maio-res e cria expectativa de ter rendimento alto, de preferência todo ano”, pondera o sócio da m2 Investimentos, Luiz gustavo medina. “Não acho absurdo nem errado investir em ações pensando em ficar milionário”. o problema é que a realidade pode ser amarga!

o administrador Humberto Alves, de 31 anos, faz parte do grupo de pessoas que quer

ficar milionária com a bolsa. mas ele está lon-ge de ser ingênuo. conta com assessoria de uma corretora, aplica também em renda fixa e não acredita que vá ter vida de milionário assim que conseguir r$ 1 milhão. “A gente sabe que, se você quer enriquecer, tem de arriscar”, diz o administrador, que está longe da meta, já tomou rasteiras do mercado, mas não desiste.

“Quero juntar a quantia para ter segurança financeira. Há a preocupação de deixar para os filhos e até mesmo ter uma aposentadoria tranquila. A ideia é, quando chegar no r$ 1 milhão, não manter todo o dinheiro em ações, mas partir para Tesouro direto, que é menos arriscado”, contou. ele sabe que não é qual-quer pessoa que consegue juntar r$ 1 milhão com ações. “Tem de ter uma disciplina finan-ceira bem rígida. Na bolsa, a pessoa tem de ter conhecimento muito bom de economia, acompanhando o mercado, as empresas nas quais investe ou pretende investir. Não é qual-

quer um que consegue se dar bem, até por-que há uma especulação forte”.

A ambição de ficar milionário na bolsa atin-ge também os mais jovens. danilo Simões, de 21 anos, segue a profissão de trader e é fã do personagem gordon grekko, do filme Wall Street – o dinheiro Nunca dorme (2010; fox filmes). ele diz que quer ganhar r$ 20 milhões na bolsa. “conheço muita gente que atinge r$ 1 milhão e acha que está milioná-ria. Ter seis dígitos na conta é algo muito bom, você não tem tanta preocupação, mas tem de pensar que, para parar de trabalhar, tem de ter muito mais do que r$ 1 milhão”.

Todo mundo pode?e para quem, assim como Alves e Simões, tem essa meta de juntar r$ 1 milhão – ou mais -, qual é o melhor caminho? Será que ficar milionário é algo que está ao alcance de qualquer um? A resposta dos especialistas é unânime: sim! “Todos, sem exceção, podem

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em 2006, o empresário Fabricio Peruzzo decidiu lançar em seu blog um desafio, que chamou de Projeto milhão, de con-cretizar com sucesso a busca por r$ 1 milhão. enquanto na vida real ele man-tinha uma carteira de investimentos com renda fixa e consórcios imobiliários, no projeto usava apenas renda fixa e fundo de índice de ações. “era uma carteira baseada na estratégia de subtrair de 80 a sua idade e usar esse número como o percentual que deveria ser alocado em ações, com o restante em renda fixa. assim, à medida que envelhecemos, va-mos arriscando menos o patrimônio. eu simulava um salário fictício de r$ 2 mil, investindo 10% mensalmente e aumen-tando o salário quando aumentasse o mínimo”. O projeto, no entanto, não foi para frente. Peruzzo conta que, quando confirmou que a velocidade dos seus in-

vestimentos em consórcio e imóveis esta-va sendo muito maior do que a do Projeto milhão, resolveu pará-lo. “simplesmente não fazia mais sentido querer demonstrar um plano de investimentos tradicional, relatado em tudo quanto é livro sobre in-dependência financeira, que dava menos rentabilidade do que eu estava conseguin-do com minha estratégia”. Da experiên-cia, ele aprendeu que, na prática, as pes-soas não iriam utilizar aquela estratégia. “Quem, entre milhões de brasileiros, in-veste de uma maneira automática e sim-ples ao longo de 30, 40 ou 50 anos segui-dos? as pessoas não têm essa disciplina”. Por fim, Peruzzo afirma que a meta de r$ 1 milhão é arrojada, mas que não é impos-sível. “aprender a andar é o mais difícil. Depois, é fácil começar a correr”.

projeto milhão

conquistar r$ 1 milhão. Basta usar o siste-ma financeiro a seu favor, recebendo juros em vez de pagá-los”, explica o educador financei-ro mauro calil. “mas é preciso ter disciplina, paciência, sabedoria e procurar aprender com um ótimo gestor ou assessor para inves-timentos”, completa o diretor de estratégias em mercados da icash Investimentos, Salo-mão dos Santos.

calil afirma que enriquecer é tão simples quanto fazer um bolo. “para quem é jovem - até 30 anos de idade – os ingredientes para se tornar milionário são apenas três: r$ 10 por dia, juros de 1% ao mês e 30 anos de in-vestimento. dessa forma, ao final do tempo estimado, o patrimônio alcançado será de r$ 1.048.489,24”. ele diz ainda que o tempo se reduz quando o investidor se policia para economizar mais e se educa para investir em modalidades mais rentáveis.

mas como escolher onde alocar os re-cursos poupados? “para conseguir taxas

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de juros de 1% a.m., não é necessário cor-rer grandes riscos, já que carteiras mistas com 80% de renda fixa e 20% de renda va-riável, como planos de previdência privada, por exemplo, podem render isso. considero aqui o rendimento líquido, com aplicações que reponham a inflação”. Antes de tomar a decisão, o especialista aconselha que se-jam respondidas três perguntas essenciais: Quanto tenho para investir? Qual é o meu objetivo? em qual prazo quero atingi-lo?

“É muito diferente investir r$ 100, r$ 10 mil ou r$ 100 mil. como nesse caso o objetivo é acumular r$ 1 milhão, o prazo é determinan-te para a estratégia. Quem quer alcançá-lo no curto prazo invariavelmente deverá se expor a

mais risco, mas é preciso lembrar que muito risco pode frustrar a meta e todo o esforço”. Salomão dos Santos completa: “É preciso arriscar sim, ou então não é possível atingir esses valores, mas é preciso aprender a dis-tinguir os riscos”.

Renda vaRiável x Renda fixapara o diretor de estratégias, investir em ações é a melhor forma de atingir r$ 1 mi-lhão. “Temos várias empresas que tiveram re-tornos fenomenais nos últimos 20 anos, mes-mo com a crise de 2008 e a crise europeia em 2010. Algumas ações chegaram a dar mais de 6.000% desde 1995. No ano passado mesmo, tivemos ações que renderam 200% e podem continuar com excelentes performances e ou-tras que iniciarão seus negócios em bolsa que terão o mesmo destino”.

medina, por sua vez, faz um alerta: “em um primeiro momento, as pessoas acham que é mais fácil ganhar dinheiro na bolsa do que de fato é. principalmente quando elas pegam um ano como, por exemplo, o de 2009, em que praticamente tudo dobrou de preço. Você tem a ilusão de que isso aconte-ce sempre. para quem já tem um pouco de experiência nisso, acaba percebendo que é possível atingir r$ 1 milhão, mas é difícil e não é necessariamente rápido”.

um dos motivos para as pessoas ficarem no meio do caminho é a falta de habilidade para o mercado. medina conta que uma apenas uma pequena minoria das pessoas consegue, ao longo dos anos, performar no mesmo nível do que fundos de bons bancos de investimento.

“Acho arrogante você imaginar que, sozinho, da sua casa, vai performar melhor que a equi-pe de um banco que faz isso na vida”. para conseguir atingir essa meta, o sócio da m2 In-vestimentos indica controle emocional.

Salomão alerta que, no portfólio do futuro milionário, “não podemos de forma alguma esquecer da renda fixa”. e será que apenas com ela é possível se tornar um milionário? “Apesar de hoje em dia termos excelentes investimentos em renda fixa, eles não con-seguem alcançar uma rentabilidade que nos leve a tal valor de forma rápida. Quem optar por esse caminho terá de ter mais paciência e especialistas que auxiliem na empreitada. É difícil ter um valor pequeno para investir e fazê-lo se multiplicar tanto em renda fixa. É preciso ter uma “disciplina oriental” de investir sempre, de não utilizar os recursos investidos e sempre ficar de olho na possível queda da taxa de juros ao longo dos próxi-mos anos no Brasil”.

calil não foge à regra. garante que aumen-tando substancialmente o valor poupado é possível atingir o primeiro r$ 1 milhão sem usar o investimento em ações. mas, além disso, será preciso sofisticar as aplicações fi-nanceiras saindo da caderneta de poupança. “A opção será ir para o Tesouro direto e para

o cdB. Ainda assim é importante explorar, dentro da renda variável, opções com menor volatilidade que as ações, como os fundos imobiliários, por exemplo”.

SeR pão-duRo é ponTo a favoRo estrategista da Icash garante que quem consegue poupar grande parte da renda cer-tamente atingirá mais rapidamente o objetivo. “uma pessoa que investe 70% da renda é um “pão-duro” de verdade, mas esse tipo de pes-soa de fato é quem realmente consegue fazer reserva no longo prazo”.

para quem consegue essa regularidade es-partana, Salomão afirma que há boas alter-nativas de investimento e estratégias dife-renciadas: “Investir parte em renda fixa bem escolhida, como fundos imobiliários, debên-tures e títulos diretos, mesclando com 80% da carteira em renda variável. o importante é escolher papéis promissores que ganhem com o crescimento da economia brasileira, como, por exemplo, os de consumo interno e infraestrutura”.

para esses investidores, o especialista acon-selha ainda que não fiquem parados com os papéis. “Nunca case com uma ação, a não ser que seu futuro seja realmente promissor dentro daquele período”, defende, e completa: “dessa forma, o investidor atingirá sua meta antes do que imagina. os múltiplos da bolsa brasileira estão baratos em relação à maioria de seus pares mundiais e podemos acreditar que o mundo tem, pela frente, anos promisso-res, com o Brasil crescendo acima da média mundial. ou seja: o futuro se mostra promis-sor e, com isso, a possibilidade de se atingir esse objetivo com disciplina, perseverança e uma boa assessoria é muito grande”, finaliza.

como aRRumaR o oRçamenTocomo uma das maiores dificuldades dos brasileiros é poupar, o especialista do mo-neyfit, André massaro, lembra de um con-ceito básico para quem quer acumular: “A melhor forma de você ganhar dinheiro, antes de qualquer coisa, é não perder dinheiro”. Segundo ele, é preciso desenvolver instru-

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humberto: assessoria profissional e diversificação para ficar milionário

De acordo com a Deloitte é milionário quem possui r$ 1 milhão em ativos finan-ceiros (ações, títulos e outros investimen-tos) e não financeiros incluindo a princi-pal residência, bens duráveis e capital de negócios. segundo a consultoria ao final de 2011, existirão 303 mil milionários no brasil e 38 milhões no mundo. Já em 2020, eles serão 1,008 milhão em terras verde--amarelas e 66 milhões pelo mundo. em relação ao investimento dessas pessoas,

ao final de 2010, existiam 63.224 milioná-rios nos segmentos de private banking, em um valor de r$ 371,2 bilhões, sendo 50% em renda fixa, 44% em renda variá-vel e 6% em caixa, poupança, previdência privada aberta e outros investimentos. Não há dados oficiais sobre os milioná-rios na bolsa, mas, para se ter uma ideia, entre os investidores da iCaP, 16% têm mais de r$ 1 milhão, em um total de 14 mil clientes ativos.

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mentos para que o controle das finanças seja mais eficiente. “o método pouco importa. o importante mesmo é que a pessoa tenha de alguma forma o controle sobre as finanças e garanta que o consumo de dinheiro seja menor do que a entrada de recursos. É uma regra básica, não tem milagre”.

entretanto, para acumular grande volume de dinheiro, é preciso ter uma renda razoa-velmente alta e, para isso, o melhor mesmo é investir na carreira profissional. “Ninguém vai ficar rico simplesmente poupando. A pou-pança é importante, mas ela não é suficien-te”, acredita massaro, que completa: “uma pessoa que ganha, por exemplo, r$ 5 mil por mês terá grande dificuldade em juntar r$ 1 milhão. ela pode até conseguir, mas é preci-so determinação e comprometimento pessoal numa proporção difícil de encontrar na maio-ria das pessoas”, diz.

Isso sem contar os sacrifícios, que podem não valer a pena. “É possível um sujeito con-seguir r$ 1 milhão ganhando r$ 5 mil? pode até ser, mas não é recomendável. ele vai ter uma vida muito sacrificada e, provavelmen-te, quando atingir esse r$ 1 milhão, não vai ter valido a pena. então é melhor que a pes-

soa invista em ganhar mais”, opina. Assim, é importante tomar determinadas atitudes para que se consiga ter uma renda cada vez mais elevada, seja através do desenvolvi-mento da carreira profissional, fazendo in-vestimentos em educação e conhecimento, ou empreendendo.

mas, mesmo se você não tiver uma em-presa, pode conseguir acumular muito dinheiro trabalhando como funcionário. “Há muito tempo era comum ouvir que ninguém ficava rico sendo empregado. Isso hoje já não é mais verdade”, enfatiza massaro. ele lembra os casos de grandes executivos que ganham bônus milionários e que conseguem juntar mais fortuna do que muitos donos de empresas. “Já está ficando comum no Brasil vermos execu-tivos de corporações, pessoas que nun-ca foram empresárias na vida, ganhando mais do que r$ 1 milhão por ano”, diz.

Quem ganha R$ 1 milhão de uma vez?“Tudo o que vem fácil vai fácil”. Apesar de ge-ralmente duvidar de ditados populares, mas-saro afirma que, quando o assunto é dinhei-ro, isso realmente costuma acontecer. “uma pesquisa feita com ganhadores de loterias mostrou que pessoas endividadas que ganha-vam o prêmio acabavam quebrando de novo. elas já tinham o padrão financeiro de gasto maior do que a receita”, diz.

de acordo com ele, o que falta para essas

pessoas, geralmente, é educação financei-ra. “Normalmente são pessoas que nunca precisaram cuidar do dinheiro porque nunca tiveram. então, ganhar uma grande quantia inesperadamente de fato mexe com a cabeça dessas pessoas”, aponta.

um exemplo disso são os cassinos. de acor-do com massaro, nessas casas de apostas, estudiosos identificaram um fenômeno muito comum em jogadores que eles chamavam de “o dinheiro da casa”.

“os donos viam que, quando a pessoa ganha-va uma quantia razoavelmente grande no jogo, ela tinha uma grande tendência a perder esse dinheiro logo na sequência. Isso acontece por-que ela começa a ficar mais flexível ao risco e a apostar mais. então, ela acaba devolvendo todo o dinheiro que ganhou e mais um pouco”. ou

seja, até que o jogador saia fisicamente do cas-sino, o dinheiro ainda é da casa. A pessoa não tomou posse mentalmente daquela quantia, por isso, perdê-la fica mais fácil. Quem ganha muito dinheiro na loteria, por exemplo, pode sofrer do mesmo efeito. “ganha aquela quantia, mas não toma posse mentalmente do dinheiro. e acaba perdendo por conta disso”.

Segundo massaro, em casos como esse, o melhor a fazer é tentar se afastar por um tempo e analisar o que será feito com o di-nheiro recebido. “eu me retiraria, ficaria um mês longe de tudo e todos, evitando pres-sões, pessoas pedindo empréstimo e coi-sas que podem comprometer meu dinheiro. A pessoa precisa dar um tempo para que tome posse mentalmente daquela quantia”, aconselha.

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Danilo: ele quer ganhar r$ 20 milhões na bolsa

engana-se quem imagina que ao atingir r$ 1 milhão será possível curtir a vida de “milionário”. “Depois que uma pessoa se tornar milionária, ela precisa manter a estratégia para que seu milhão perdure. Quem acha que ter dinheiro é só ter vida boa e pronto está redondamente errado. É importante que o investidor tenha a cons-ciência de que, quanto mais recursos ele tiver, maior deverá ser a sua inquietação na busca por bons rendimentos. Não se deve fazer aqueles cálculos que se faz com relação à mega-sena: ‘se investir r$ 20 milhões na poupança, você vai ganhar r$ 100 mil por mês. está ótimo!’ esse tipo de pensamento está absolutamente errado. É preciso entender que, comprando bons papéis, diversificando em ações e tendo uma boa administração desse patrimônio, o ganhador, nesse caso, teria muito mais recursos no médio/longo prazo, podendo usufruir e ter uma excelente qualidade de vida com muito mais ganhos no mês a mês e muito mais recursos no longo prazo. Por que vemos tantos ex-bbbs ficando pobres após ganhar o prêmio de r$ 1 milhão? Porque as pessoas possuem uma visão distorcida do milhão de ontem com o mi-

lhão de hoje. há 30 anos, isso era bastan-te dinheiro realmente, porém, hoje, r$ 1 milhão não compra nem uma Ferrari zero nem uma boa casa em bairros de condo-mínio fechado. É o bilionário de hoje que, aí sim, poderá comprar todo esse glamour de carros de luxo, grandes mansões, via-gens exóticas... esse pode usufruir demais de sua fortuna, porém, da mesma forma, terá ainda mais trabalho para administrar seus recursos, pois é muito dinheiro e exi-girá de seu dono muito mais dedicação. Ou seja, quanto maior o valor, maior a res-ponsabilidade”, diz o diretor de estraté-gias em mercados da iCash investimentos.

Danilo simões tem consciência disso, por isso não quer apenas r$ 1 milhão, mas r$ 20 milhões. e, quando chegar ao volume, aí sim vai comprar uma casa bacana, al-guns carros carros bons e viver uma vida tranquila. “mas não vou deixar de traba-lhar; continuaria, pois, se conquistei isso, posso conquistar mais, mas sem arriscar tudo. Colocaria uma parte na renda fixa e outra parte investiria em imóveis etc. Continuaria a trabalhar e investir na bol-sa para, dali dez anos, ter r$ 100 milhões, quem sabe”

e depois do r$ 1 milhão?

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