CONCEITOS BANCÁRIOS

CONCEITO

• Muitas pessoas veem a necessidade de se abrir uma conta bancária para ter um maior controle sobre o seu dinheiro, para que isto ocorra basta que elas tenham alguma relação com um banco.

• Para se ter uma relação com um banco haverá a necessidade de se abrir uma conta bancária.

• Para se abrir uma conta o banco efetuará um cadastro com todos os dados referentes a pessoas físicas e jurídicas.

TIPOS DE MOVIMENTAÇÃO

Conta corrente

• É um estilo de conta onde o cliente bancário poderá realizar empréstimos, utilizar limite (caso seja conta especial), pedir cartões de crédito e ter algumas operações que somente o tipo de conta corrente lhe permite fazer.

• A conta corrente pode ser de dois tipos: Conta Corrente Simples (sem juros) ou Conta Corrente Especial (com juros).

• A conta corrente Simples é aquela que o cliente bancário não possui limites, portanto são cobrados dela apenas a manutenção da conta bancária, cartões de crédito (se for o caso) e outros serviços vigentes de acordo com cada banco.

• A conta corrente Especial é aquela que o cliente bancário possui limites, portanto são cobrados dela, taxas de manutenção da conta, cartões de crédito (se for o caso), cestas de serviços (se for o caso) e outros serviços vigentes de acordo com cada banco. 

POUPANÇA

• É uma conta que serve como aplicação, essa aplicação é feita por pessoas físicas e pode ser vinculada a conta corrente.

• Neste tipo de conta o beneficiário efetua depósitos com o intuito de receber juros.

• Os rendimentos (juros) referentes a poupança são mensais, por tanto se houver saques antes do mês de depósito o cliente perderá o direito aos juros;

• Podemos agrupar os lançamentos em cinco tipos de movimentação:

• Saque: é realizado quando o dinheiro é retirado de uma conta bancária e transferido para o caixa.

• Depósito:é a passagem dos recebimentos do caixa para uma conta bancária.

• Resgate:é utilizado para transferir dinheiro de uma conta de aplicação para uma conta corrente (Ex.: conta poupança).

• Aplicação: é o oposto do resgate, ou seja, é a transferência de dinheiro de uma conta corrente ou do caixa, para uma conta de aplicação.

• Transferência: é a movimentação do dinheiro entre duas contas bancárias.

DOC

• Documento de Crédito

É uma forma de transferência de dinheiro entre contas de bancos diferentes para valores até R$ 5.000,00.

O crédito ocorre no dia útil seguinte

TED

• Transferência Eletrônica Disponível

Diferente da DOC, é uma forma de transferência entre contas para crédito no mesmo dia. Esta movimentação é feita apenas para valores superiores a R$ 5.000,00.

MOVIMENTAÇÃO BANCÁRIA VIA INTERNET

• A Internet Banking é um serviço que os bancos oferecem via internet onde você pode controlar suas contas, visualizar seus créditos, administrar seus gastos, de qualquer lugar do mundo que estiver e a qualquer hora.

• Isto pode ser feito sem a necessidade de sair de casa, sendo necessário apenas seu computador ter acesso a rede e possuir um navegador, sem a necessidade de instalação de nenhum programa.

• O número de pessoas que escolhem esse tipo de serviço vem crescendo a cada dia. Como a maior parte delas tem uma vida muito corrida e não possuem tanto tempo para se locomover até uma agência bancária física, a internet banking ajuda e muito para que elas tenham controle de suas finanças e movimentações bancárias.

DÉBITO AUTOMÁTICO

• Com o Débito Automático, os pagamentos das faturas são agendadas e debitadas automaticamente na conta corrente.

• Para usufruir desta facilidade, deve-se preencher uma Autorização de Débito em Conta na agência da bancária onde se possui conta ou junto às empresas emitentes dos boletos ou faturas.

TAXAS E TARIFAS BANCÁRIAS

IOF

• Imposto sobre Operações Financeiras

É uma taxa que é cobrada quando há operações relativas emissão títulos, operações de câmbio, operações de seguros etc.

TARIFAS BANCÁRIAS

• São valores cobrados por todos os bancos, sejam públicos ou privados, pela prestação dos serviços efetuados pelo banco em relação a conta do cliente.

CHEQUE

• É uma ordem de pagamento, emitida pela pessoa que possui fundos disponível no respectivo banco.

Tipos de cheques:

• Cheque ao portador: Quando não conta o nome do beneficiário podendo ser depositado ou sacado por terceiro.

• Cheque nominal: quando traz descrito o nome do beneficiário, este cheque deve ter valor superior à R$ 100,00.

• Cheque administrativo: Emitido pelo próprio estabelecimento bancário em favor de terceiros por este indicado.

• Cheque cruzado: deve ser depositado apenas na conta do favorecido.

CHEQUES DEVOLVIDOS

• São cheques sem fundos tendo como principais motivos de devolução:

Insuficiência de fundos;

Conta encerrada

Folha do cheque cancelada a pedido do correntista

Furto

ATENÇÃO!!!

• No caso de cheque emitido  por pessoa que age de má fé e sabe que a conta está encerrada, além de recair na sanção administrativa de inclusão de seu nome no banco de dados do CCF ( CADASTRO DE EMITENTES DE CHEQUES SEM FUNDOS) e SERASA, está cometendo infração ao artigo 171, caput do Código Penal, na figura do estelionato simples, e não ao disposto no parágrafo 2º, VI do mesmo artigo (fraude no pagamento por meio de cheque), que é aplicado a quem emite cheques sem a devida provisão de fundos.

CHEQUE AO PORTADOR

CHEQUE NOMINAL

CHEQUE ADMINISTRATIVO

CHEQUE CRUZADO

Extrato bancário

• É um relatório sobre a situação da conta do usuário contendo todas as movimentações efetuadas na conta corrente ou poupança.

• No extrato podemos ver se houve saques, depósitos, transferência, compensação de cheques, saldo etc.