Conservador É tempo de escrever novas histórias · ... a Evolução do Equilíbrio Técnico e a...
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Fax: (11) 5011-2819
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Informativo bimestral da ItauBank Sociedade de Previdência Privada • maio/junho2011 ano5 nº27
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Impresso em papel certificado pelo FSC (Conselho de Administração de Florestas),organização não governamental independente que define fundamentos de certificaçãoflorestal em todo o mundo. O selo assegura que critérios sociais, ambientais e econômicosforam seguidos durante o manejo florestal.
Resultado Acumulado no Período
Contribuições Recebidas 2,5 Benefícios Pagos (2,0)Resultado dos Investimentos 6,7 Despesas Administrativas (0,4)Provisões Matemáticas (7,7)Reversão de Fundos 0,9Superávit do período -
Participantes
Ativos 2.115Assistidos 90Autopatrocinados 92BPD 1.767Em fase de opção 37
Total 4.101
Posição Patrimonial
AtivoRealizáveis 0,1Investimentos 416,5
Total 416,6
PassivoExigíveis Operacional 0,3 Passivo Atuarial 394,4 Fundos 21,9
Total 416,6
A ItauBank em números
Composição dos Investimentos
Fundos de Investimentos 90%
Títulos Privados10%
(em milhões de reais)
É tempo de escrever novas histórias
anos, mas vale lembrar que esse cálculo médio leva emconta o grande número de mortes violentas de jovens.Especificamente para quem passou dos 60, a esperançade vida salta para mais 21 anos. É muito tempo para serdesperdiçado. Portanto, é preciso desenvolver novoshábitos e comportamentos para aproveitar bem essa fasee isso pode – e deve - começar desde cedo.
Mudanças à vista
No Rio de Janeiro, onde a proporção indica que uma acada sete pessoas passou dos 60, está sendo finalizada apesquisa “Corpo, Envelhecimento e Felicidade” que apontauma nítida modificação no perfil da terceira idade (veja quadros). Coordenado pela antropóloga MirianGoldenberg, da Universidade Federal do Rio de Janeiro(UFRJ), o estudo baseia-se em 1.600 entrevistas compessoas de mais de 60 anos – a maioria das classes A e Bcom ensino superior completo.
Continua na página 2
A pirâmide etária brasileira vem passando por uma profunda modificação, gerada pela redução da natalidade e o aumento da expectativa de vida. Esse cenário está levando também à mudançana forma de se encarar (e viver) a terceira idade.
infinita a lista de pessoas (famosas ou não) quealcançaram grandes feitos muito depois dos 60
anos. Benjamin Franklin inventou os óculos com lentebifocal aos 79 anos e a desconhecida Maude Tull, da Califórnia, foi aprovada no exame de direção,recebendo sua carteira de motorista aos 91 anos. O que no passado pode ter sido uma exceção vem, aos poucos, se transformando em regra: as pessoascom mais idade têm cada vez mais vitalidade evontade de experimentar novas experiências.
Essa energia é fundamental quando se analisam os dados populacionais do país. O último Censo,promovido em 2010 pelo Instituto Brasileiro deGeografia e Estatística (IBGE), confirmou a alteração dapirâmide etária nacional: mais de 11% dos brasileiros já chegaram aos 60 anos de idade, o que representacerca de 21,7 milhões entre os 191,8 milhões deresidentes no país. A atual expectativa de vida é de 73
Fonte: IBGE * estimativa
85%
82%
72%
50%
não têm medo de envelhecer e acham que ficarão mais “experientes” e “maduros”
tomam cuidados como prática esportiva e controle da alimentação
não fariam cirurgia plástica principalmente porque se sentem bem com a aparência
acreditam que só ficarão “velhos” depois dos 80 anos
Vida mais longa... e melhor.
1900 1950 1970 1990 2010 2050
33anos
43anos
52anos
66anos
73anos
81*anos
Fonte: Pesquisa Corpo, Envelhecimento e Felicidade (UFRJ/Faperj)
sem dúvida
Confira as respostas para as principais dúvidas dosparticipantes recebidas peloatendimento da ItauBank. Elaspodem esclarecer questões quetambém são de seu interesse.
Como posso alterar minha contribuição?
Para aderir ou alterar o percentual da contribuição voluntária, solicite o formulário pelo telefone(11) 5011-3142 ou pelo sitewww.itaubank.com.br >Link FaleConosco. O formulário deve serpreenchido com sua opção edevolvido para a entidade.
Como faço para resgatar o saldo?
Para solicitar o resgate, é necessárioromper o vínculo empregatício com a patrocinadora. Nesse caso, oparticipante deve solicitar o termo deopção pelo telefone (11) 5011-3142ou por meio do link Fale Conosco nosite www.itaubankprev.com.br. O termo deve ser preenchido eencaminhado para a ItauBank.
Quais as opções do participante na época de se aposentar pelo plano?
Para ter direito à aposentadoria, o participante precisater, no mínimo, 55 anos de idade completos e estardesligado da empresa. A critério do participante, obenefício poderá ser pago das seguintes formas:
Pagamento único de até 25% do saldo da Conta Totaldo participante e o restante através de uma dasseguintes alternativas:
1. Benefício de renda mensal, calculado mensalmente,de 1% ou 2%;
2. Pagamentos mensais, em número constante dequotas, por um período de 5 a 20 anos.
Importante: Se a renda mensal calculada for inferior a 2Unidades Previdenciárias (1 UP = 226,23, em setembrode 2010), ou seja R$ 452,46, o beneficio serádisponibilizado na forma de pagamento único.
Onde posso consultar o meuextrato e as regras do plano?
No site www.itaubankprev.com.br, vocêpode consultar as regras de seu plano nolink Meu Plano > Itaubank > Regulamento.Para verificar seu saldo, acesse a Área doParticipante > digite seu login (CPF) e senha.Caso não lembre sua senha, digite o login eclique em “Lembrar Senha”.
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Rentabilidade – Plano ItauBank
Desempenho dos perfis de investimentos
Ultraconservador 2,62% 0,81% 0,97% 4,45%Conservador 2,15% 0,51% 0,78% 3,48%Moderado 1,52% -0,02% 0,41% 1,92%Arrojado 0,69% -0,65% -0,05% -0,01%
Benchmark Composto (RF e RV)*
Ultraconservador (RV 0%) 2,64% 0,84% 0,99% 4,52%Conservador (RV 7,5%) 2,37% 0,51% 0,74% 3,65%Moderado (RV 20%) 1,91% -0,05% 0,33% 2,21%Arrojado (RV 35%) 1,36% -0,71% -0,15% 0,49%
* O Benchmark Composto é produto da variação do CDI (ponderada pelo percentual da carteira investido em renda fixa) e da variação do Ibovespa (ponderada pelopercentual da carteira investido em renda variável)
Indicadores financeiros
INPC 2,15% 0,92% 0,57% 3,68%Poupança 1,76% 0,54% 0,66% 2,98%CDI 2,64% 0,84% 0,99% 4,52%Ibovespa -1,04% -3,58% -2,27% -6,75%
Composição das carteiras
Ultraconservador
Conservador
Arrojado
Renda Fixa Renda Variável
100%
92,5%
64,8%
7,5%
Moderado
79,9%
20,1%
35,2%
Comece pelo orçamento doméstico
4. A comparação entre a “Receita” e as “Despesas” vaiindicar como está sua saúde financeira. Se asdespesas forem maiores do que a receita, é precisoanalisar cada item e ver o que pode ser cortado oureduzido. Isso serve para descobrir onde háexageros ou desperdício e definir prioridades.
Se você vive com sua família, é importante que aanálise seja compartilhada com todos. No sitewww.itau.com.br/usoconsciente, você encontra umsimulador de orçamento que pode ajudar bastante.
É difícil pensar em objetivos de longo prazo se ascontas não costumam fechar no fim do mês. A verdade é que, não importa o quanto se ganha, o desequilíbrio financeiro pode colocar todos ossonhos e metas em risco. Como fazer então? É precisocomeçar organizando o orçamento doméstico. Na primeira vez, vai parecer complicado, mas depoistudo ficará mais simples e fácil de controlar. Veja:
1. Anote seus ganhos (salários, aluguéis ou pro labore,por exemplo). Daí sairá a sua “Receita”.
2. Organize, então, os gastos, dividindo-os em:
Fixos aluguel/prestação da casa,condomínio, IPTU, seguro/prestaçãodo carro, plano de saúde, educação(cursos, escola, faculdade, MBA),contribuições para plano deaposentadoria, empregadadoméstica, clube, academia etc.
Variáveis alimentação, luz, água, gás, telefone(fixo e celular), cartão de crédito etransporte, entre outros.
Esporádicos viagens, lazer, presentes, roupas,sapatos, médicos, dentistas...
3. Indique o valor dos itens de cada grupo e faça asoma por grupo. Some, então, os três grupos.Esse total formará suas “Despesas”.
educação financeira
Reunião do Conselho Deliberativo
No dia 25 de maio, ocorreu a segunda reunião do Conselho Deliberativo da ItauBank em 2011. Os conselheiros analisaram os dados gerenciais e indicadores de gestão da entidade, as DemonstraçõesContábeis, a Evolução do Equilíbrio Técnico e a realização orçamentária. Além disso, deliberaram sobre ocusteio administrativo previdencial e, considerando a existência de recursos no Fundo Administrativo eas previsões regulamentares, estabeleceram que, para 2011, esse custeio ocorrerá mediante a utilizaçãodo Fundo Administrativo e, havendo seu esgotamento, por meio do Fundo de Reversão.
acontece
Muito que aprender
No segundo semestre de 2010, o Coremec (Comitê deRegulação e Fiscalização dos Mercados Financeiro, deCapitais, de Seguros, de Previdência e Capitalização)divulgou os dados de uma pesquisa que realizou emtodo o país para avaliar o grau de educação financeirados brasileiros. Os resultados não são nadaanimadores: 36% dos entrevistados consideram-segastadores ou muito gastadores; 26% afirmam estarcom o “nome sujo”; 44% dizem poupar todo mês; 31%falam que poupam regularmente para a aposentadoriae apenas 13% apontam possuir plano de previdênciacomplementar.
Como funciona o plano de custeio
benefícios concedidos. Anualmente, essa avaliação érevista para considerar, entre outros, as mudançasocorridas na massa de participantes (comofalecimentos, desligamentos, evoluções financeiras eidade) e no patrimônio do plano. Assim, é possívelidentificar e medir eventuais impactos dessasalterações, sempre com a finalidade de manter oequilíbrio financeiro e atuarial de longo prazo.
Quais as variáveis que compõem o plano de custeio?Definição dos níveis de contribuição dos participantesativos, patrocinadoras e assistidos e as respectivasperiodicidades, fontes e formas de custeio. Osparticipantes podem conhecer detalhes do plano decusteio no Regulamento de seu plano ou no ParecerAtuarial (com os resultados da avaliação atuarial),divulgado no Relatório Anual que acaba de serentregue a todos.
A ItauBank mudou. O novo endereço é:
Rua Carnaubeiras, 168 - 3° Andar - Jabaquara - São Paulo - SP - CEP 04343-080Central de Atendimento: 11 5011-3142 - Fax: 11 5011-2819
Lembre-se: O atendimento pessoal e telefônico da ItauBank é de 2ª a 5ª feira, das 9h30às 12h e das 14h às 17h30; às sextas-feiras das 14h às 17h30.
ocê já parou para pensar como é determinado ovalor do seguro do seu carro? Ou do seu plano
de saúde? Esses valores são definidos com base emuma série de aspectos que vão desde o perfil dosparticipantes e probabilidade de ocorrências até oscustos envolvidos em diferentes procedimentos. Essescálculos são feitos por atuários (especialistas emmatemática financeira e estatística).
Nos planos de previdência complementar, a situação ésemelhante: os cálculos servem para a definição dochamado “plano de custeio” que estabelece o nível decontribuição necessário para o pagamento doscompromissos dos planos. Saiba mais sobre seufuncionamento:
Qual a finalidade do plano de custeio?Estabelecer o nível de contribuição para um plano debenefícios, inclusive sua periodicidade, forma e fontede custeio (no caso da ItauBank, o pagamento é feitopela patrocinadora e o participante). Dessa forma,sabe-se quanto é necessário para a constituição dasreservas garantidoras de benefícios, dos fundos, dasprovisões e para a cobertura de outras despesas,conforme os critérios fixados pelo órgão regulador efiscalizador e de acordo com o Regulamento do plano.
Como ele é elaborado?A partir dos resultados da avaliação atuarial. Trata-sede um estudo técnico baseado no levantamento, deforma geral, de características da população analisada,dos recursos já acumulados e da evolução dos
educação previdenciária
Previdência tem novo simulador de aposentadoria
O simulador está disponível no endereçowww.previdencia.gov.br/conteudoDinamico.php?id=380.
fique por dentro
De acordo com os dados preliminares jádivulgados, o levantamento mostra que ter60 anos ou mais apresenta pouco impactosobre a atividade e o desempenhointelectual, físico e emocional. Para isso, énecessário se preparar quando ainda se éjovem, cuidando da saúde, dosrelacionamentos interpessoais (família eamigos) e procurando sempre novosdesafios. Os especialistas indicam quemanter a situação de aprendizado durantetoda a vida é essencial para oenvelhecimento saudável. Aprender deveser uma prática constante para que o
cérebro continue se exercitando –pode ser desde um curso deorigami ou ioga a uma novagraduação ou idioma. Dessa forma,a melancolia, as dores e a falta deinteresse pelo “mundo lá fora”passam mais longe.
É isso que confirma a pesquisa“Corpo, Envelhecimento eFelicidade” da UFRJ. Dosentrevistados, 85% não vêem na
idade uma fonte de medo ou preocupação– ao contrário, associam esse processo àexperiência e maturidade. Leveza e sensaçãode liberdade também costumam serrelatadas nas entrevistas feitas com osassistidos da ItauBank, para a seção“Histórias de Vida” deste informativo,quando falam da vida após a aposentadoria– sobretudo por contarem com aprevidência complementar.
Dos pesquisados pelo estudo da UFRJ, 82%revelam muito cuidado com um aspectofundamental para uma maturidadetranquila e produtiva: a manutenção dasaúde, com a prática de atividades físicas econtrole da alimentação. Dessa forma, comcerteza, a noção de estar ficando “velho” vaisendo colocada de lado: 50% acreditam quesó ficarão “velhos” depois dos 80 anos. Eoutros, nem com essa idade, pois estãocontinuamente se reinventando.
É tempo de escrevernovas histórias
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A imensa maioria dos participantes do Instituto Nacional doSeguro Social (INSS) não sabe quanto tempo de trabalho tempela frente até chegar à aposentadoria. Para facilitar o acessoa essa informação, o Ministério da Previdência Social lançou,no início de maio, uma nova versão do Simulador de Tempode Contribuição, ferramenta que permite ao trabalhadorcalcular seu tempo de vinculação ao Regime Geral dePrevidência Social. Disponível via internet (veja endereçoabaixo), o novo aplicativo é mais moderno do que o anteriore oferece uma interface mais didática e simples para arealização dos cálculos.
Ao acessar o serviço no site do Ministério, o usuário deveinformar as datas de admissão e demissão de cada um doscontratos de trabalho. No final da simulação, é possível saberse o trabalhador tem condições para aposentadoria, assimcomo o tempo que falta para ter direito à aposentadoriaintegral. No caso de aposentadoria proporcional, além dotempo de contribuição, o aplicativo verifica se o usuáriopossui a idade mínima, requisito obrigatório parareconhecimento do direito ao benefício.
Segundo o Ministério da Previdência Social, o aplicativo inovana medida em que realiza a validação dos dados cadastraisinseridos pelo cidadão, verificando os dados já existentes noCadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS). Aoidentificar divergência entre os dados inseridos e os do CNIS,o usuário é informado que deve agendar atendimento emuma Agência da Previdência Social para regularização docadastro.
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Comece pelo orçamento doméstico
4. A comparação entre a “Receita” e as “Despesas” vaiindicar como está sua saúde financeira. Se asdespesas forem maiores do que a receita, é precisoanalisar cada item e ver o que pode ser cortado oureduzido. Isso serve para descobrir onde háexageros ou desperdício e definir prioridades.
Se você vive com sua família, é importante que aanálise seja compartilhada com todos. No sitewww.itau.com.br/usoconsciente, você encontra umsimulador de orçamento que pode ajudar bastante.
É difícil pensar em objetivos de longo prazo se ascontas não costumam fechar no fim do mês. A verdade é que, não importa o quanto se ganha, o desequilíbrio financeiro pode colocar todos ossonhos e metas em risco. Como fazer então? É precisocomeçar organizando o orçamento doméstico. Na primeira vez, vai parecer complicado, mas depoistudo ficará mais simples e fácil de controlar. Veja:
1. Anote seus ganhos (salários, aluguéis ou pro labore,por exemplo). Daí sairá a sua “Receita”.
2. Organize, então, os gastos, dividindo-os em:
Fixos aluguel/prestação da casa,condomínio, IPTU, seguro/prestaçãodo carro, plano de saúde, educação(cursos, escola, faculdade, MBA),contribuições para plano deaposentadoria, empregadadoméstica, clube, academia etc.
Variáveis alimentação, luz, água, gás, telefone(fixo e celular), cartão de crédito etransporte, entre outros.
Esporádicos viagens, lazer, presentes, roupas,sapatos, médicos, dentistas...
3. Indique o valor dos itens de cada grupo e faça asoma por grupo. Some, então, os três grupos.Esse total formará suas “Despesas”.
educação financeira
Reunião do Conselho Deliberativo
No dia 25 de maio, ocorreu a segunda reunião do Conselho Deliberativo da ItauBank em 2011. Os conselheiros analisaram os dados gerenciais e indicadores de gestão da entidade, as DemonstraçõesContábeis, a Evolução do Equilíbrio Técnico e a realização orçamentária. Além disso, deliberaram sobre ocusteio administrativo previdencial e, considerando a existência de recursos no Fundo Administrativo eas previsões regulamentares, estabeleceram que, para 2011, esse custeio ocorrerá mediante a utilizaçãodo Fundo Administrativo e, havendo seu esgotamento, por meio do Fundo de Reversão.
acontece
Muito que aprender
No segundo semestre de 2010, o Coremec (Comitê deRegulação e Fiscalização dos Mercados Financeiro, deCapitais, de Seguros, de Previdência e Capitalização)divulgou os dados de uma pesquisa que realizou emtodo o país para avaliar o grau de educação financeirados brasileiros. Os resultados não são nadaanimadores: 36% dos entrevistados consideram-segastadores ou muito gastadores; 26% afirmam estarcom o “nome sujo”; 44% dizem poupar todo mês; 31%falam que poupam regularmente para a aposentadoriae apenas 13% apontam possuir plano de previdênciacomplementar.
Como funciona o plano de custeio
benefícios concedidos. Anualmente, essa avaliação érevista para considerar, entre outros, as mudançasocorridas na massa de participantes (comofalecimentos, desligamentos, evoluções financeiras eidade) e no patrimônio do plano. Assim, é possívelidentificar e medir eventuais impactos dessasalterações, sempre com a finalidade de manter oequilíbrio financeiro e atuarial de longo prazo.
Quais as variáveis que compõem o plano de custeio?Definição dos níveis de contribuição dos participantesativos, patrocinadoras e assistidos e as respectivasperiodicidades, fontes e formas de custeio. Osparticipantes podem conhecer detalhes do plano decusteio no Regulamento de seu plano ou no ParecerAtuarial (com os resultados da avaliação atuarial),divulgado no Relatório Anual que acaba de serentregue a todos.
A ItauBank mudou. O novo endereço é:
Rua Carnaubeiras, 168 - 3° Andar - Jabaquara - São Paulo - SP - CEP 04343-080Central de Atendimento: 11 5011-3142 - Fax: 11 5011-2819
Lembre-se: O atendimento pessoal e telefônico da ItauBank é de 2ª a 5ª feira, das 9h30às 12h e das 14h às 17h30; às sextas-feiras das 14h às 17h30.
ocê já parou para pensar como é determinado ovalor do seguro do seu carro? Ou do seu plano
de saúde? Esses valores são definidos com base emuma série de aspectos que vão desde o perfil dosparticipantes e probabilidade de ocorrências até oscustos envolvidos em diferentes procedimentos. Essescálculos são feitos por atuários (especialistas emmatemática financeira e estatística).
Nos planos de previdência complementar, a situação ésemelhante: os cálculos servem para a definição dochamado “plano de custeio” que estabelece o nível decontribuição necessário para o pagamento doscompromissos dos planos. Saiba mais sobre seufuncionamento:
Qual a finalidade do plano de custeio?Estabelecer o nível de contribuição para um plano debenefícios, inclusive sua periodicidade, forma e fontede custeio (no caso da ItauBank, o pagamento é feitopela patrocinadora e o participante). Dessa forma,sabe-se quanto é necessário para a constituição dasreservas garantidoras de benefícios, dos fundos, dasprovisões e para a cobertura de outras despesas,conforme os critérios fixados pelo órgão regulador efiscalizador e de acordo com o Regulamento do plano.
Como ele é elaborado?A partir dos resultados da avaliação atuarial. Trata-sede um estudo técnico baseado no levantamento, deforma geral, de características da população analisada,dos recursos já acumulados e da evolução dos
educação previdenciária
Previdência tem novo simulador de aposentadoria
O simulador está disponível no endereçowww.previdencia.gov.br/conteudoDinamico.php?id=380.
fique por dentro
De acordo com os dados preliminares jádivulgados, o levantamento mostra que ter60 anos ou mais apresenta pouco impactosobre a atividade e o desempenhointelectual, físico e emocional. Para isso, énecessário se preparar quando ainda se éjovem, cuidando da saúde, dosrelacionamentos interpessoais (família eamigos) e procurando sempre novosdesafios. Os especialistas indicam quemanter a situação de aprendizado durantetoda a vida é essencial para oenvelhecimento saudável. Aprender deveser uma prática constante para que o
cérebro continue se exercitando –pode ser desde um curso deorigami ou ioga a uma novagraduação ou idioma. Dessa forma,a melancolia, as dores e a falta deinteresse pelo “mundo lá fora”passam mais longe.
É isso que confirma a pesquisa“Corpo, Envelhecimento eFelicidade” da UFRJ. Dosentrevistados, 85% não vêem na
idade uma fonte de medo ou preocupação– ao contrário, associam esse processo àexperiência e maturidade. Leveza e sensaçãode liberdade também costumam serrelatadas nas entrevistas feitas com osassistidos da ItauBank, para a seção“Histórias de Vida” deste informativo,quando falam da vida após a aposentadoria– sobretudo por contarem com aprevidência complementar.
Dos pesquisados pelo estudo da UFRJ, 82%revelam muito cuidado com um aspectofundamental para uma maturidadetranquila e produtiva: a manutenção dasaúde, com a prática de atividades físicas econtrole da alimentação. Dessa forma, comcerteza, a noção de estar ficando “velho” vaisendo colocada de lado: 50% acreditam quesó ficarão “velhos” depois dos 80 anos. Eoutros, nem com essa idade, pois estãocontinuamente se reinventando.
É tempo de escrevernovas histórias
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A imensa maioria dos participantes do Instituto Nacional doSeguro Social (INSS) não sabe quanto tempo de trabalho tempela frente até chegar à aposentadoria. Para facilitar o acessoa essa informação, o Ministério da Previdência Social lançou,no início de maio, uma nova versão do Simulador de Tempode Contribuição, ferramenta que permite ao trabalhadorcalcular seu tempo de vinculação ao Regime Geral dePrevidência Social. Disponível via internet (veja endereçoabaixo), o novo aplicativo é mais moderno do que o anteriore oferece uma interface mais didática e simples para arealização dos cálculos.
Ao acessar o serviço no site do Ministério, o usuário deveinformar as datas de admissão e demissão de cada um doscontratos de trabalho. No final da simulação, é possível saberse o trabalhador tem condições para aposentadoria, assimcomo o tempo que falta para ter direito à aposentadoriaintegral. No caso de aposentadoria proporcional, além dotempo de contribuição, o aplicativo verifica se o usuáriopossui a idade mínima, requisito obrigatório parareconhecimento do direito ao benefício.
Segundo o Ministério da Previdência Social, o aplicativo inovana medida em que realiza a validação dos dados cadastraisinseridos pelo cidadão, verificando os dados já existentes noCadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS). Aoidentificar divergência entre os dados inseridos e os do CNIS,o usuário é informado que deve agendar atendimento emuma Agência da Previdência Social para regularização docadastro.
V
Comece pelo orçamento doméstico
4. A comparação entre a “Receita” e as “Despesas” vaiindicar como está sua saúde financeira. Se asdespesas forem maiores do que a receita, é precisoanalisar cada item e ver o que pode ser cortado oureduzido. Isso serve para descobrir onde háexageros ou desperdício e definir prioridades.
Se você vive com sua família, é importante que aanálise seja compartilhada com todos. No sitewww.itau.com.br/usoconsciente, você encontra umsimulador de orçamento que pode ajudar bastante.
É difícil pensar em objetivos de longo prazo se ascontas não costumam fechar no fim do mês. A verdade é que, não importa o quanto se ganha, o desequilíbrio financeiro pode colocar todos ossonhos e metas em risco. Como fazer então? É precisocomeçar organizando o orçamento doméstico. Na primeira vez, vai parecer complicado, mas depoistudo ficará mais simples e fácil de controlar. Veja:
1. Anote seus ganhos (salários, aluguéis ou pro labore,por exemplo). Daí sairá a sua “Receita”.
2. Organize, então, os gastos, dividindo-os em:
Fixos aluguel/prestação da casa,condomínio, IPTU, seguro/prestaçãodo carro, plano de saúde, educação(cursos, escola, faculdade, MBA),contribuições para plano deaposentadoria, empregadadoméstica, clube, academia etc.
Variáveis alimentação, luz, água, gás, telefone(fixo e celular), cartão de crédito etransporte, entre outros.
Esporádicos viagens, lazer, presentes, roupas,sapatos, médicos, dentistas...
3. Indique o valor dos itens de cada grupo e faça asoma por grupo. Some, então, os três grupos.Esse total formará suas “Despesas”.
educação financeira
Reunião do Conselho Deliberativo
No dia 25 de maio, ocorreu a segunda reunião do Conselho Deliberativo da ItauBank em 2011. Os conselheiros analisaram os dados gerenciais e indicadores de gestão da entidade, as DemonstraçõesContábeis, a Evolução do Equilíbrio Técnico e a realização orçamentária. Além disso, deliberaram sobre ocusteio administrativo previdencial e, considerando a existência de recursos no Fundo Administrativo eas previsões regulamentares, estabeleceram que, para 2011, esse custeio ocorrerá mediante a utilizaçãodo Fundo Administrativo e, havendo seu esgotamento, por meio do Fundo de Reversão.
acontece
Muito que aprender
No segundo semestre de 2010, o Coremec (Comitê deRegulação e Fiscalização dos Mercados Financeiro, deCapitais, de Seguros, de Previdência e Capitalização)divulgou os dados de uma pesquisa que realizou emtodo o país para avaliar o grau de educação financeirados brasileiros. Os resultados não são nadaanimadores: 36% dos entrevistados consideram-segastadores ou muito gastadores; 26% afirmam estarcom o “nome sujo”; 44% dizem poupar todo mês; 31%falam que poupam regularmente para a aposentadoriae apenas 13% apontam possuir plano de previdênciacomplementar.
Como funciona o plano de custeio
benefícios concedidos. Anualmente, essa avaliação érevista para considerar, entre outros, as mudançasocorridas na massa de participantes (comofalecimentos, desligamentos, evoluções financeiras eidade) e no patrimônio do plano. Assim, é possívelidentificar e medir eventuais impactos dessasalterações, sempre com a finalidade de manter oequilíbrio financeiro e atuarial de longo prazo.
Quais as variáveis que compõem o plano de custeio?Definição dos níveis de contribuição dos participantesativos, patrocinadoras e assistidos e as respectivasperiodicidades, fontes e formas de custeio. Osparticipantes podem conhecer detalhes do plano decusteio no Regulamento de seu plano ou no ParecerAtuarial (com os resultados da avaliação atuarial),divulgado no Relatório Anual que acaba de serentregue a todos.
A ItauBank mudou. O novo endereço é:
Rua Carnaubeiras, 168 - 3° Andar - Jabaquara - São Paulo - SP - CEP 04343-080Central de Atendimento: 11 5011-3142 - Fax: 11 5011-2819
Lembre-se: O atendimento pessoal e telefônico da ItauBank é de 2ª a 5ª feira, das 9h30às 12h e das 14h às 17h30; às sextas-feiras das 14h às 17h30.
ocê já parou para pensar como é determinado ovalor do seguro do seu carro? Ou do seu plano
de saúde? Esses valores são definidos com base emuma série de aspectos que vão desde o perfil dosparticipantes e probabilidade de ocorrências até oscustos envolvidos em diferentes procedimentos. Essescálculos são feitos por atuários (especialistas emmatemática financeira e estatística).
Nos planos de previdência complementar, a situação ésemelhante: os cálculos servem para a definição dochamado “plano de custeio” que estabelece o nível decontribuição necessário para o pagamento doscompromissos dos planos. Saiba mais sobre seufuncionamento:
Qual a finalidade do plano de custeio?Estabelecer o nível de contribuição para um plano debenefícios, inclusive sua periodicidade, forma e fontede custeio (no caso da ItauBank, o pagamento é feitopela patrocinadora e o participante). Dessa forma,sabe-se quanto é necessário para a constituição dasreservas garantidoras de benefícios, dos fundos, dasprovisões e para a cobertura de outras despesas,conforme os critérios fixados pelo órgão regulador efiscalizador e de acordo com o Regulamento do plano.
Como ele é elaborado?A partir dos resultados da avaliação atuarial. Trata-sede um estudo técnico baseado no levantamento, deforma geral, de características da população analisada,dos recursos já acumulados e da evolução dos
educação previdenciária
Previdência tem novo simulador de aposentadoria
O simulador está disponível no endereçowww.previdencia.gov.br/conteudoDinamico.php?id=380.
fique por dentro
De acordo com os dados preliminares jádivulgados, o levantamento mostra que ter60 anos ou mais apresenta pouco impactosobre a atividade e o desempenhointelectual, físico e emocional. Para isso, énecessário se preparar quando ainda se éjovem, cuidando da saúde, dosrelacionamentos interpessoais (família eamigos) e procurando sempre novosdesafios. Os especialistas indicam quemanter a situação de aprendizado durantetoda a vida é essencial para oenvelhecimento saudável. Aprender deveser uma prática constante para que o
cérebro continue se exercitando –pode ser desde um curso deorigami ou ioga a uma novagraduação ou idioma. Dessa forma,a melancolia, as dores e a falta deinteresse pelo “mundo lá fora”passam mais longe.
É isso que confirma a pesquisa“Corpo, Envelhecimento eFelicidade” da UFRJ. Dosentrevistados, 85% não vêem na
idade uma fonte de medo ou preocupação– ao contrário, associam esse processo àexperiência e maturidade. Leveza e sensaçãode liberdade também costumam serrelatadas nas entrevistas feitas com osassistidos da ItauBank, para a seção“Histórias de Vida” deste informativo,quando falam da vida após a aposentadoria– sobretudo por contarem com aprevidência complementar.
Dos pesquisados pelo estudo da UFRJ, 82%revelam muito cuidado com um aspectofundamental para uma maturidadetranquila e produtiva: a manutenção dasaúde, com a prática de atividades físicas econtrole da alimentação. Dessa forma, comcerteza, a noção de estar ficando “velho” vaisendo colocada de lado: 50% acreditam quesó ficarão “velhos” depois dos 80 anos. Eoutros, nem com essa idade, pois estãocontinuamente se reinventando.
É tempo de escrevernovas histórias
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A imensa maioria dos participantes do Instituto Nacional doSeguro Social (INSS) não sabe quanto tempo de trabalho tempela frente até chegar à aposentadoria. Para facilitar o acessoa essa informação, o Ministério da Previdência Social lançou,no início de maio, uma nova versão do Simulador de Tempode Contribuição, ferramenta que permite ao trabalhadorcalcular seu tempo de vinculação ao Regime Geral dePrevidência Social. Disponível via internet (veja endereçoabaixo), o novo aplicativo é mais moderno do que o anteriore oferece uma interface mais didática e simples para arealização dos cálculos.
Ao acessar o serviço no site do Ministério, o usuário deveinformar as datas de admissão e demissão de cada um doscontratos de trabalho. No final da simulação, é possível saberse o trabalhador tem condições para aposentadoria, assimcomo o tempo que falta para ter direito à aposentadoriaintegral. No caso de aposentadoria proporcional, além dotempo de contribuição, o aplicativo verifica se o usuáriopossui a idade mínima, requisito obrigatório parareconhecimento do direito ao benefício.
Segundo o Ministério da Previdência Social, o aplicativo inovana medida em que realiza a validação dos dados cadastraisinseridos pelo cidadão, verificando os dados já existentes noCadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS). Aoidentificar divergência entre os dados inseridos e os do CNIS,o usuário é informado que deve agendar atendimento emuma Agência da Previdência Social para regularização docadastro.
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Informativo bimestral da ItauBank Sociedade de Previdência Privada • maio/junho2011 ano5 nº27
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Impresso em papel certificado pelo FSC (Conselho de Administração de Florestas),organização não governamental independente que define fundamentos de certificaçãoflorestal em todo o mundo. O selo assegura que critérios sociais, ambientais e econômicosforam seguidos durante o manejo florestal.
Resultado Acumulado no Período
Contribuições Recebidas 2,5 Benefícios Pagos (2,0)Resultado dos Investimentos 6,7 Despesas Administrativas (0,4)Provisões Matemáticas (7,7)Reversão de Fundos 0,9Superávit do período -
Participantes
Ativos 2.115Assistidos 90Autopatrocinados 92BPD 1.767Em fase de opção 37
Total 4.101
Posição Patrimonial
AtivoRealizáveis 0,1Investimentos 416,5
Total 416,6
PassivoExigíveis Operacional 0,3 Passivo Atuarial 394,4 Fundos 21,9
Total 416,6
A ItauBank em números
Composição dos Investimentos
Fundos de Investimentos 90%
Títulos Privados10%
(em milhões de reais)
É tempo de escrever novas histórias
anos, mas vale lembrar que esse cálculo médio leva emconta o grande número de mortes violentas de jovens.Especificamente para quem passou dos 60, a esperançade vida salta para mais 21 anos. É muito tempo para serdesperdiçado. Portanto, é preciso desenvolver novoshábitos e comportamentos para aproveitar bem essa fasee isso pode – e deve - começar desde cedo.
Mudanças à vista
No Rio de Janeiro, onde a proporção indica que uma acada sete pessoas passou dos 60, está sendo finalizada apesquisa “Corpo, Envelhecimento e Felicidade” que apontauma nítida modificação no perfil da terceira idade (veja quadros). Coordenado pela antropóloga MirianGoldenberg, da Universidade Federal do Rio de Janeiro(UFRJ), o estudo baseia-se em 1.600 entrevistas compessoas de mais de 60 anos – a maioria das classes A e Bcom ensino superior completo.
Continua na página 2
A pirâmide etária brasileira vem passando por uma profunda modificação, gerada pela redução da natalidade e o aumento da expectativa de vida. Esse cenário está levando também à mudançana forma de se encarar (e viver) a terceira idade.
infinita a lista de pessoas (famosas ou não) quealcançaram grandes feitos muito depois dos 60
anos. Benjamin Franklin inventou os óculos com lentebifocal aos 79 anos e a desconhecida Maude Tull, da Califórnia, foi aprovada no exame de direção,recebendo sua carteira de motorista aos 91 anos. O que no passado pode ter sido uma exceção vem, aos poucos, se transformando em regra: as pessoascom mais idade têm cada vez mais vitalidade evontade de experimentar novas experiências.
Essa energia é fundamental quando se analisam os dados populacionais do país. O último Censo,promovido em 2010 pelo Instituto Brasileiro deGeografia e Estatística (IBGE), confirmou a alteração dapirâmide etária nacional: mais de 11% dos brasileiros já chegaram aos 60 anos de idade, o que representacerca de 21,7 milhões entre os 191,8 milhões deresidentes no país. A atual expectativa de vida é de 73
Fonte: IBGE * estimativa
85%
82%
72%
50%
não têm medo de envelhecer e acham que ficarão mais “experientes” e “maduros”
tomam cuidados como prática esportiva e controle da alimentação
não fariam cirurgia plástica principalmente porque se sentem bem com a aparência
acreditam que só ficarão “velhos” depois dos 80 anos
Vida mais longa... e melhor.
1900 1950 1970 1990 2010 2050
33anos
43anos
52anos
66anos
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Fonte: Pesquisa Corpo, Envelhecimento e Felicidade (UFRJ/Faperj)
sem dúvida
Confira as respostas para as principais dúvidas dosparticipantes recebidas peloatendimento da ItauBank. Elaspodem esclarecer questões quetambém são de seu interesse.
Como posso alterar minha contribuição?
Para aderir ou alterar o percentual da contribuição voluntária, solicite o formulário pelo telefone(11) 5011-3142 ou pelo sitewww.itaubank.com.br >Link FaleConosco. O formulário deve serpreenchido com sua opção edevolvido para a entidade.
Como faço para resgatar o saldo?
Para solicitar o resgate, é necessárioromper o vínculo empregatício com a patrocinadora. Nesse caso, oparticipante deve solicitar o termo deopção pelo telefone (11) 5011-3142ou por meio do link Fale Conosco nosite www.itaubankprev.com.br. O termo deve ser preenchido eencaminhado para a ItauBank.
Quais as opções do participante na época de se aposentar pelo plano?
Para ter direito à aposentadoria, o participante precisater, no mínimo, 55 anos de idade completos e estardesligado da empresa. A critério do participante, obenefício poderá ser pago das seguintes formas:
Pagamento único de até 25% do saldo da Conta Totaldo participante e o restante através de uma dasseguintes alternativas:
1. Benefício de renda mensal, calculado mensalmente,de 1% ou 2%;
2. Pagamentos mensais, em número constante dequotas, por um período de 5 a 20 anos.
Importante: Se a renda mensal calculada for inferior a 2Unidades Previdenciárias (1 UP = 226,23, em setembrode 2010), ou seja R$ 452,46, o beneficio serádisponibilizado na forma de pagamento único.
Onde posso consultar o meuextrato e as regras do plano?
No site www.itaubankprev.com.br, vocêpode consultar as regras de seu plano nolink Meu Plano > Itaubank > Regulamento.Para verificar seu saldo, acesse a Área doParticipante > digite seu login (CPF) e senha.Caso não lembre sua senha, digite o login eclique em “Lembrar Senha”.
É
Rentabilidade – Plano ItauBank
Desempenho dos perfis de investimentos
Ultraconservador 2,62% 0,81% 0,97% 4,45%Conservador 2,15% 0,51% 0,78% 3,48%Moderado 1,52% -0,02% 0,41% 1,92%Arrojado 0,69% -0,65% -0,05% -0,01%
Benchmark Composto (RF e RV)*
Ultraconservador (RV 0%) 2,64% 0,84% 0,99% 4,52%Conservador (RV 7,5%) 2,37% 0,51% 0,74% 3,65%Moderado (RV 20%) 1,91% -0,05% 0,33% 2,21%Arrojado (RV 35%) 1,36% -0,71% -0,15% 0,49%
* O Benchmark Composto é produto da variação do CDI (ponderada pelo percentual da carteira investido em renda fixa) e da variação do Ibovespa (ponderada pelopercentual da carteira investido em renda variável)
Indicadores financeiros
INPC 2,15% 0,92% 0,57% 3,68%Poupança 1,76% 0,54% 0,66% 2,98%CDI 2,64% 0,84% 0,99% 4,52%Ibovespa -1,04% -3,58% -2,27% -6,75%
Composição das carteiras
Ultraconservador
Conservador
Arrojado
Renda Fixa Renda Variável
100%
92,5%
64,8%
7,5%
Moderado
79,9%
20,1%
35,2%
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Resultado Acumulado no Período
Contribuições Recebidas 2,5 Benefícios Pagos (2,0)Resultado dos Investimentos 6,7 Despesas Administrativas (0,4)Provisões Matemáticas (7,7)Reversão de Fundos 0,9Superávit do período -
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Posição Patrimonial
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Composição dos Investimentos
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Mudanças à vista
No Rio de Janeiro, onde a proporção indica que uma acada sete pessoas passou dos 60, está sendo finalizada apesquisa “Corpo, Envelhecimento e Felicidade” que apontauma nítida modificação no perfil da terceira idade (veja quadros). Coordenado pela antropóloga MirianGoldenberg, da Universidade Federal do Rio de Janeiro(UFRJ), o estudo baseia-se em 1.600 entrevistas compessoas de mais de 60 anos – a maioria das classes A e Bcom ensino superior completo.
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A pirâmide etária brasileira vem passando por uma profunda modificação, gerada pela redução da natalidade e o aumento da expectativa de vida. Esse cenário está levando também à mudançana forma de se encarar (e viver) a terceira idade.
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anos. Benjamin Franklin inventou os óculos com lentebifocal aos 79 anos e a desconhecida Maude Tull, da Califórnia, foi aprovada no exame de direção,recebendo sua carteira de motorista aos 91 anos. O que no passado pode ter sido uma exceção vem, aos poucos, se transformando em regra: as pessoascom mais idade têm cada vez mais vitalidade evontade de experimentar novas experiências.
Essa energia é fundamental quando se analisam os dados populacionais do país. O último Censo,promovido em 2010 pelo Instituto Brasileiro deGeografia e Estatística (IBGE), confirmou a alteração dapirâmide etária nacional: mais de 11% dos brasileiros já chegaram aos 60 anos de idade, o que representacerca de 21,7 milhões entre os 191,8 milhões deresidentes no país. A atual expectativa de vida é de 73
Fonte: IBGE * estimativa
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tomam cuidados como prática esportiva e controle da alimentação
não fariam cirurgia plástica principalmente porque se sentem bem com a aparência
acreditam que só ficarão “velhos” depois dos 80 anos
Vida mais longa... e melhor.
1900 1950 1970 1990 2010 2050
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Fonte: Pesquisa Corpo, Envelhecimento e Felicidade (UFRJ/Faperj)
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Confira as respostas para as principais dúvidas dosparticipantes recebidas peloatendimento da ItauBank. Elaspodem esclarecer questões quetambém são de seu interesse.
Como posso alterar minha contribuição?
Para aderir ou alterar o percentual da contribuição voluntária, solicite o formulário pelo telefone(11) 5011-3142 ou pelo sitewww.itaubank.com.br >Link FaleConosco. O formulário deve serpreenchido com sua opção edevolvido para a entidade.
Como faço para resgatar o saldo?
Para solicitar o resgate, é necessárioromper o vínculo empregatício com a patrocinadora. Nesse caso, oparticipante deve solicitar o termo deopção pelo telefone (11) 5011-3142ou por meio do link Fale Conosco nosite www.itaubankprev.com.br. O termo deve ser preenchido eencaminhado para a ItauBank.
Quais as opções do participante na época de se aposentar pelo plano?
Para ter direito à aposentadoria, o participante precisater, no mínimo, 55 anos de idade completos e estardesligado da empresa. A critério do participante, obenefício poderá ser pago das seguintes formas:
Pagamento único de até 25% do saldo da Conta Totaldo participante e o restante através de uma dasseguintes alternativas:
1. Benefício de renda mensal, calculado mensalmente,de 1% ou 2%;
2. Pagamentos mensais, em número constante dequotas, por um período de 5 a 20 anos.
Importante: Se a renda mensal calculada for inferior a 2Unidades Previdenciárias (1 UP = 226,23, em setembrode 2010), ou seja R$ 452,46, o beneficio serádisponibilizado na forma de pagamento único.
Onde posso consultar o meuextrato e as regras do plano?
No site www.itaubankprev.com.br, vocêpode consultar as regras de seu plano nolink Meu Plano > Itaubank > Regulamento.Para verificar seu saldo, acesse a Área doParticipante > digite seu login (CPF) e senha.Caso não lembre sua senha, digite o login eclique em “Lembrar Senha”.
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Rentabilidade – Plano ItauBank
Desempenho dos perfis de investimentos
Ultraconservador 2,62% 0,81% 0,97% 4,45%Conservador 2,15% 0,51% 0,78% 3,48%Moderado 1,52% -0,02% 0,41% 1,92%Arrojado 0,69% -0,65% -0,05% -0,01%
Benchmark Composto (RF e RV)*
Ultraconservador (RV 0%) 2,64% 0,84% 0,99% 4,52%Conservador (RV 7,5%) 2,37% 0,51% 0,74% 3,65%Moderado (RV 20%) 1,91% -0,05% 0,33% 2,21%Arrojado (RV 35%) 1,36% -0,71% -0,15% 0,49%
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Indicadores financeiros
INPC 2,15% 0,92% 0,57% 3,68%Poupança 1,76% 0,54% 0,66% 2,98%CDI 2,64% 0,84% 0,99% 4,52%Ibovespa -1,04% -3,58% -2,27% -6,75%
Composição das carteiras
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