Cooperativismo Financeiro e aliança com

Sociedades Garantidoras de Crédito

2

Análise de 9 anos de parceria

258 247294

221

53101

76

50

39

121

89

158

195

311

348370

271

0

50

100

150

200

250

300

350

400

2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019/ago

Quantidade de ContratosGarantioeste (PR) Garantiserra (RS) Total

1.622 280 1.902

9.205 9.688

14.109

8.745

4.610

12.009

8.144

3.108

944

3.160 2.458

4.9395.807

13.815

21.697 22.253

11.853

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019/ago

Milh

are

s R

$

Volume de Contratações

Garantioeste (PR) Garantiserra (RS)

59.055.944 27.870.511 86.926.455

Total

7.197 7.264

9.995

6.753

3.618

8.629

5.739

2.394

708

2.370 1.847

3.7644.505

10.816

15.893 15.734

9.146

0

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000

14.000

16.000

18.000

20.000

2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019/ago

Mill

are

s

Volume em Garantia (R$)Garantioeste (PR) Garantiserra (RS)

R$ 44.403.219 R$ 20.379.451 R$ 64.782.671

Total

62.253

39.571

62.157

0

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

70.000

80.000

90.000

100.000

Sicoob Meridional Garantioeste (PR) Garantiserra (RS)

Ticket médio das operações(R$)

0,800,84

0,77 0,77

0,87

0,57

0,740,69

0,64

1,05

0,87

0,98 0,99

0,91 0,90 0,90

0,80 0,78

0,00

0,20

0,40

0,60

0,80

1,00

1,20

2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019/ago

Taxa de juros (%)Pós-fixada(CDI)

(Micro, Pequena e Médias Empresas)

Com SGC Sem SGC

0,91

0,74

1,481,60

1,521,72 1,78

1,70

1,46

1,18

1,861,97

2,11

2,752,66

1,74

1,18

1,31

0,00

0,50

1,00

1,50

2,00

2,50

3,00

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019/ago

Taxa de juros (%)Pré-fixada

(Micro, Pequena e Média Empresa

Com SGC Sem SGC

1,93

1,55

INADIMPLÊNCIA HISTÓRICA

VOLUME CONTRATADO HONRAS %

R$ 86.926.455 R$ 2.723.079 3,13

Representatividade na carteira de empréstimos para

Micro e Pequena Empresas (2011-2019)

Com SGC86.926.455

37%

Sem SGC144.883.226

63%

Volume R$ 231.809.689

Fonte: Centro Administrativo Sicoob Meridional

INAD 90

Sem SGC; 4,68%

Com SGC; 1,30%

Ganho real para a cooperativa - inadimplência menor na

carteira com SGC

Fonte: Centro Administrativo Sicoob Meridional

INAD 90

SEM SGC 4,68%

COM SGC 1,30%

DIFERENÇA 3,38%

VOLUME R$ 86.926.455

GANHO (VOLUME X DIFERENÇA INAD) R$ 2.938.114

Avaliação das parcerias

Pontos fortes

• Pulverização do crédito

• Aumento da carteira de empréstimos para micro e pequenas

empresas

• Segurança para a cooperativa

• Menor inadimplência

• Melhora da eficiência operacional

Pontos fracos

• Ausência de órgão regulador

• Ausência de regulamentação legal das SGCs

• Falta de padronização sistêmica

• Limitação dos fundos de risco