DE RESULTADOS 1T18 - Banco Semear€¦ · No 1T18, o Banco Semear apresentou um lucro líquido...

RELEASEDE RESULTADOS

1T18

O Banco SEMEAR S.A. é um banco múltiplo, com atuação em todo

território brasileiro, focado nos segmentos de Varejo : Crédito

Direto ao Consumidor (CDC), Empréstimo Pessoal (EP) e

Consignado; Empresas: Capital de Giro, Antecipação de Recebíveis;

e Imobiliário, anuncia seus resultados do 1º trimestre de 2018.

Todas as informações operacionais e financeiras contidas neste

relatório, exceto quando ressaltadas de forma diferente, estão

expressas em milhares de reais.

Patrimônio Liquido

R$125.995

Total de Ativos

R$840.140Carteira de Crédito

R$607.700

Resultado do Operacional

R$17.648

Lucro Líquido

R$9.422

ROAE

34,3%

RELEASE DE RESULTADOS - 1T18

BANCO SEMEAR

0,7% 12,1%19,7%

754,8% 30,0 p.p.282,3%

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DEMONSTRAÇÕES

FINANCEIRASPrincipais Indicadores

¹ ROAA: Utiliza o lucro líquido do período dividido pela média do ativo do período.

² ROAE: Utiliza o lucro líquido do período dividido pela média do patrimônio líquido do período.

Balanço Patrimonial - R$ Mil 1T18 4T17 Var. 1T17 Var.

Total de Ativos 840.140 896.694 -6,3% 846.266 -0,7%

Total da Carteira de Crédito 607.700 691.116 -12,1% 541.906 12,1%

Total de Captações 665.414 724.602 -8,2% 699.517 -4,9%

Patrimônio Líquido 125.995 116.573 8,1% 105.221 19,7%

Resultado - R$ Mil 1T18 4T17 Var. 1T17 Var.

Resultado de Interm. Financeira 24.067 27.367 -12,1% 11.694 105,8%

Provisão para Perda com Op. de Crédito (5.212) (4.032) 29,3% (13.488) -61,4%

Resultado Operacional 17.648 18.457 -4,4% 4.617 282,3%

Resultado Líquido Acumulado 9.422 12.724 -26,0% 1.102 754,8%

Indicadores 1T18 4T17 Var. 1T17 Var.

ROAA¹ (a.a.) 4,4% 5,7% -1,2 p.p. 0,5% 3,9 p.p.

ROAE² (a.a.) 34,3% 52,0% -17,6 p.p. 4,3% 30,0 p.p.

Índice de Eficiência (IEO) 44,2% 44,6% -0,4 p.p. 54,9% -10,7 p.p.

Margem Financeira Líquida (NIM) (a.a.) 16,6% 16,5% 0,1 p.p. 14,3% 2,3 p.p.

Índice de Basiléia (IB) 16,75% 13,98% 2,77 p.p. 15,00% 1,75 p.p.

Índice de Basiléia Amplo 16,26% 13,59% 2,67 p.p. 14,27% 1,99 p.p.




No 1T18, o Banco Semear apresentou um lucro líquido contábil de R$

9.422 mil, apresentando um crescimento de 754,8% em relação ao

mesmo período em 2017.

RESULTADO CONTÁBIL


1.1021.499

4.529

12.724

9.422

1T17 2T17 3T17 4T17 1T18

Lucro Líquido (R$ Mil)




Resultado da

Intermediação

Financeira

O Resultado Bruto de Intermediação

Financeira do Banco SEMEAR foi de

R$ 24.067 mil no 1T18, 105,8%

maior que mesmo período do ano

anterior.

As receitas de operações de crédito

no 1T18 apresentaram um aumento

de 21,4% em relação ao 1T17.


Resultado da Intermediação Financeira 1T18 4T17 Var. 1T17 Var.

Receitas de Intermediação Financeira 43.449 47.670 -8,9% 50.415 -13,8%

Operações de Crédito 73.291 78.534 -6,7% 60.395 21,4%

Despesa Comissão (31.899) (32.732) -2,5% (15.346) 107,9%

Resultado de Operações com TVM 2.057 1.867 10,1% 5.366 -61,7%

Despesas de Intermediação Financeira (14.170) (16.271) -12,9% (25.233) -43,8%

Operações de Captação no Mercado (14.170) (16.271) -12,9% (25.233) -43,8%

Resultado Bruto da Interm. Financeira antes de PCLD 29.279 31.399 -6,8% 25.182 16,3%

Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (5.212) (4.032) 29,3% (13.488) -61,4%

Resultado Bruto da Intermediação Financeira 24.067 27.367 -12,1% 11.694 105,8%

Margem Financeira Líquida


Margem Financeira Líquida (NIM) 1T18 4T17 Var. 1T17 Var.

Ativos Rentáveis Médios 749.412 808.162 -7,3% 740.489 1,2%

Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 43.816 9.311 370,6% 115.183 -62,0%

Títulos e Valores Mobiliários e Derivativos 91.385 89.920 1,6% 77.160 18,4%

Operações de Crédito 614.211 708.931 -13,4% 548.146 12,1%

Resultado Bruto da Interm. Financeira antes de PCLD 29.279 31.399 -6,8% 25.182 16,3%

Resultado Bruto da Intermediação Financeira 24.067 27.367 -12,1% 11.694 105,8%

Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (5.212) (4.032) 29,3% (13.488) -61,4%

Margem Financeira Líquida (a.a.) 16,6% 16,5% 0,1 p.p. 14,3% 2,3 p.p.

A Margem Financeira Líquida anualizada foi de 16,6% no 1T18, com

aumento de 2,3 p.p. ante o mesmo período do ano anterior..


No 1T18, as Outras Despesas Operacionais, líquidas de outras receitas,

totalizaram R$ 6.420 mil.

Outras Receitas (Despesas) Operacionais 1T18 4T17 Var. 1T17 Var.

Receitas de Prestação de Serviços /Tarifas 1.553 1.962 -20,9% 3.676 -57,8%

Despesas de Pessoal (4.157) (4.147) 0,2% (3.297) 26,1%

Outras Despesas Administrativas (7.373) (7.771) -5,1% (8.151) -9,5%

Despesas Tributárias (3.429) (3.354) 2,2% (2.578) 33,0%

Outras Receitas/Despesas Operacionais 6.986 4.400 58,8% 3.273 113,4%

Total (6.420) (8.910) -28,0% (7.077) -9,3%

Índice de Eficiência (IEO) 1T18 4T17 Var. 1T17 Var.

Índice de Eficiência % 44,2% 44,6% -0,4 p.p. 54,9% -10,7 p.p.

Despesas (18.080) (18.099) -0,1% (22.041) -18,0%

Pessoal (4.157) (4.147) 0,2% (3.297) 26,1%

Administrativa (7.373) (7.771) -5,1% (8.151) -9,5%

Tributária (3.429) (3.354) 2,2% (2.578) 33,0%

Outras Despesas Operacionais (3.122) (2.827) -10,4% (8.015) -61,1%

Receitas 40.940 40.588 0,9% 40.146 2,0%

Resultado de Interm. Financ. antes da

PCLD 29.279 31.399 -6,8% 25.182 16,3%

Receitas de Prestação de Serviços +

Tarifas 1.553 1.962 -20,9% 3.676 -57,8%

Outras Receitas Operacionais 10.108 7.227 39,9% 11.288 -10,5%




60

1.4

15

54

1.9

06

62

6.6

43

69

8.1

93

69

1.11

6

4T16 1T17 2T17 3T17 4T17

Operações de Crédito

No 1T18 os ativos totais atingiram R$ 840.140 mil, mantendo-se estável na

comparação com o mesmo período de 2017. Destacamos a redução das

Provisões de Crédito no decorrer dos períodos informados.

60

1.4

15

54

1.9

06

62

6.6

43

69

8.1

93

69

1.11

6

4T16 1T17 2T17 3T17 4T17



54

1.9

06

62

6.6

43

69

8.1

93

69

1.1

16

60

7.7

00

1T17 2T17 3T17 4T17 1T18

95

.68

8

93

.80

4

93

.07

0

11

0.1

09

11

7.1

65

1T17 2T17 3T17 4T17 1T18

20

8.6

72

14

5.2

80

92

.04

6

95

.46

9

11

5.2

75

1T17 2T17 3T17 4T17 1T18

72%

14%

14%


Liquidez

Outros




No 1T18, a Carteira de Crédito do Banco Semear, totalizou R$

607.700 mil, apresentando um aumento de 12,1% em relação ao

mesmo período do ano anterior.

CARTEIRA DE

CRÉDITO


54

1.9

06

62

6.6

43

69

8.1

93

69

1.1

16

60

7.7

00

1T17 2T17 3T17 4T17 1T18

Evolução da Carteira de Crédito (R$ Mil)





A carteira de crédito própria está distribuída entre os negócios Varejo,

Empresas e Imobiliário, conforme tabela abaixo. Destacamos a carteira de

crédito pessoa física, com redução da operação de crédito pessoal

consignado e incremento nas operações de CDC e empréstimo pessoal,

decorrente da mudança estratégica da Instituição.

Carteira de Crédito por Negócio 1T18 4T17 Var. 1T17 Var.

Varejo 338.368 339.599 -0,4% 295.359 14,6%

CDC 278.520 283.309 -1,7% 247.916 12,3%

EP 55.982 51.786 8,1% 41.496 34,9%

Consignado 3.865 4.504 -14,2% 5.948 -35,0%

Empresas 180.487 259.415 -30,4% 137.467 31,3%

Crédito PJ 151.318 216.819 -30,2% 100.841 50,1%

Antecipação de Recebíveis 29.169 42.596 -31,5% 36.626 -20,4%

Imobiliário 88.845 92.101 -3,5% 109.080 -18,6%

Financiamento 7.509 6.663 12,7% 3.050 146,2%

Antecipação de Recebíveis 81.336 85.438 -4,8% 106.030 -23,3%

Total 607.700 691.116 -12,1% 541.906 12,1%

1T18 4T17 Var. 1T17 Var.

Pessoa Física 427.241 431.328 -0,9% 405.809 5,3%

Pessoa Jurídica 180.458 259.787 -30,5% 136.097 32,6%

Total 607.700 691.116 -12,1% 541.906 12,1%




A carteira de crédito, classificada em conformidade com a

Resolução Nº 2.682/99 do Banco Central do Brasil, se apresenta

conforme os quadros abaixo.

O gráfico ao lado demonstra a

evolução da relação entre o

saldo da provisão e a carteira

de crédito. Vale destacar a

constante queda do índice ao

longo de 2017 e início de 2018,

demonstrando claramente

uma gestão mais eficiente e

adequada na concessão de

crédito.

Carteira X Provisão


10,0% 8,3%

6,9%

5,8% 5,7%

5,0%

6,0%

7,0%

8,0%

9,0%

10,0%

11,0%

12,0%

-

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

700.000

1T17 2T17 3T17 4T17 1T18

Carteira de Crédito Provisão/Carteira de Crédito


Saldo da

Carteira

% da

CarteiraProvisão

Saldo da

Carteira

% da

CarteiraProvisão

A 441.954 72,7% 2.210 389.200 71,8% 1.946

B 66.702 11,0% 667 49.346 9,1% 493

C 38.909 6,4% 1.168 26.956 5,0% 809

D 21.300 3,5% 2.132 14.557 2,7% 1.456

E 10.623 1,8% 3.187 8.408 1,6% 2.522

F 3.397 0,6% 1.699 7.446 1,4% 3.723

G 3.987 0,7% 2.793 10.056 1,9% 7.039

H 20.828 3,4% 20.828 35.936 6,6% 35.936

Total 607.700 100,0% 34.684 541.906 100,0% 53.924

Nível de Risco

1T18 1T17




A carteira de crédito de AA a D (atrasos de até 90 dias) representa 94% da

carteira de crédito on balance (desconsideradas as operações cedidas) no

1T18, conforme quadro abaixo:

RELEASE DE RESULTADOS – 1T18

Carteira de Crédito por Nível (%)

89%

94% 94%

11%

6% 6%

1T17 4T17 1T18

AA - D E - H

Nível de Risco 1T18 4T17 1T17

AA - D 568.865 93,6% 647.851 93,7% 480.060 88,6%

E - H 38.835 6,4% 43.264 6,3% 61.846 11,4%

Total 607.700 100,0% 691.116 100,0% 541.906 100,0%




1%

91%

5% 3%

Depósitos à Vista

CDB + RDB

DPGE

Letras de Crédito

No 1T18 as captações do Banco SEMEAR totalizaram R$ 665.414 mil,

apresentando uma queda de 4,9% em relação ao mesmo período do ano

anterior.

No quadro abaixo está demonstrada a distribuição das captações por

produto, em R$ mil.


Fonte de Captação (%)

Captações Totais 1T18 4T17 Var. 1T17 Var.

Depósitos à Vista 10.339 22.777 -54,6% 4.874 112,1%

Depósitos a Prazo 634.673 682.872 -7,1% 677.763 -6,4%

CDB + RDB 603.938 652.654 -7,5% 649.588 -7,0%

DPGE 30.735 30.218 1,7% 28.175 9,1%

Letras de Crédito 20.403 18.953 7,7% 16.879 20,9%

Total 665.414 724.602 -8,2% 699.517 -4,9%





PATRIMÔNIO

LÍQUIDOO Patrimônio Líquido atingiu R$ 125.995 mil no 1T18, apresentando um

aumento de 19,7% se comparado ao mesmo período do ano anterior.

10

5.2

21

10

6.7

20

11

1.2

48

11

6.5

73

12

5.9

95

94

.36

8

99

.69

8

10

5.1

02

11

0.4

97

12

0.1

15

1T17 2T17 3T17 4T17 1T18Patrimônio Líquido Patrimônio de Referência (Nível I)

15,00% 14,22% 13,53% 13,98%

16,75%

Índice de Basileia

Patrimônio Líquido e Índice Basiléia (R$ Mil)




15

,00

%

14

,22

%

13

,53

%

13

,98

%

16

,75

%

1T17 2T17 3T17 4T17 1T18

O índice de Basileia do Banco Semear no 1T18 foi de 16,75%, conforme critérios

exigidos pelo Bacen. Houve aumento de 1,75 p.p. em relação ao 1T17.


(%)

Índice de Basileia (IB)

Índice de Basiléia III 1T18 4T17 Var. 1T17 Var.

Patrimônio de Referência (Nível I) 120.115 110.497 8,7% 94.368 27,3%

Ativo Ponderado pelo Risco 717.247 790.504 -9,3% 629.300 14,0%

Risco de Crédito 650.441 732.227 -11,2% 579.141 12,3%

Risco Operacional 66.806 58.278 14,6% 50.159 33,2%

Risco Mercado - - 0,0% - 0,0%

Índice de Basileia 16,75% 13,98% 2,77 p.p. 15,00% 1,75 p.p.

Mínimo Exigido pelo Bacen 8,63% 9,25% 9,25%

Adicional de Conservação de Capital Principal 1,88% 1,25% 1,25%




Emissão

Data Base

Validade

Julho / 2017

Dezembro / 2016

Junho / 2018

Rating - BBB

Perspectiva Positiva

Emissão

Data Base

Rating

Abril / 2018

Dezembro / 2017

8,90






Balanço Patrimonial

ATIVO - R$ mil 1T18 4T17 1T17

ATIVO CIRCULANTE / REALIZÁVEL A LONGO PRAZO 839.245 895.591 844.841

Disponibilidades 1.311 551 1.139

Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 21.320 4.314 122.360

Títulos e Valores Mobiliários e Derivativos 91.850 90.414 84.596

Relações Interfinanceiras e Interdependências 794 190 577

Operações de Crédito 573.016 650.819 487.982

Carteira de Crédito 607.700 691.116 541.906

(-) Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa -34.684 -40.297 -53.924

Outros Créditos 112.822 113.006 111.909

Outros Valores e Bens 38.132 36.297 36.278

PERMANENTE 894 1.103 1.425

Investimentos - 99 116

Imobilizado de uso 470 506 594

Intangível 424 498 715

TOTAL DO ATIVO 840.140 896.694 846.266





Balanço Patrimonial

PASSIVO - R$ mil 1T18 4T17 1T17

PASSIVO CIRCULANTE / EXIGÍVEL A LONGO PRAZO 714.144 780.121 741.045

Depósitos 645.012 705.649 682.638

Aceites Cambiais, Letras Imob. Hipot, Debêntures 20.403 18.953 16.879

Relações interfinanceiras e interdependências 161 2 161

Outras obrigações 46.152 52.743 39.269

Receitas antecipadas 2.417 2.774 2.098

PATRIMÔNIO LÍQUIDO 125.995 116.573 105.221

Capital social 104119 104119 131286

Reserva de lucros 12.454 12.454 -

Lucros / Prejuízos acumulados 9.422 - -26.065

TOTAL DO PASSIVO 840.140 896.694 846.266




Demonstrações do Resultado do Exercício - DRE


Demonstração do Resultado - R$ Mil 1T18 4T17 1T17

Receitas de Intermediação Financeira 43.449 47.670 50.415

Operações de Crédito 73.291 78.534 60.395

Despesa Comissão -31.899 -32.732 -15.346

Resultado com Títulos e Valores Mobiliários 2.057 1.867 5.366

Despesas da Intermediação Financeira -19.382 -20.303 -38.721

Operações de Captação no Mercado -14.170 -16.271 -25.233

Provisão para Perda com Operações de Crédito -5.212 -4.032 -13.488

Resultado Bruto Da Intermediação Financeira 24.067 27.367 11.694

Outras Receitas (Despesas) Operacionais -6.420 -8.910 -7.077

Receitas de Prestação de Serviços 559 1.037 967

Rendas de Tarifas Bancárias 994 925 2.709

Despesas de Pessoal -4.157 -4.147 -3.297

Outras Despesas Administrativas -7.373 -7.771 -8.151

Despesas Tributárias -3.429 -3.354 -2.578

Outras Receitas Operacionais 10.108 7.227 11.288

Outras Despesas Operacionais -3.122 -2.827 -8.015

Resultado Operacional 17.648 18.457 4.617

Resultado Não Operacional -437 -899 -526

Resultado Antes Dos Impostos 17.211 17.558 4.091

Imposto de Renda e Contribuição Social -7.788 -4.833 -2.989

Lucro Líquido 9.422 12.724 1.102




DE RESULTADOS 1T18 - Banco Semear€¦ · No 1T18, o Banco Semear apresentou um lucro líquido...

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