DÍVIDAS E O COMPORTAMENTO DOS INADIMPLENTES

José VignoliEducador Financeiro do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito)

Realização

Compreender as atitudes e hábitos que favorecem o endividamento, além do impacto das dívidas em atraso sobre as emoções, relacionamentos e a saúde dos consumidores inadimplentes

Objetivo e metodologia

Público alvo: Consumidores com dívidas em atraso há mais de 90 dias, de todas as regiões brasileiras, homens e mulheres, com idade igual ou maior a 18 anos, de todas as classes econômicas.

Método de coleta: pesquisa realizada pessoalmente em ponto de fluxo.

Tamanho amostral da pesquisa: 602 casos, gerando uma margem de erro no geral de 4.0 p.p para um intervalo de confiança a 95%.

Data de coleta dos dados: 17 de junho a 13 de julho de 2016.

Objetivo e metodologia

Foram investigados alguns padrões de comportamento dos inadimplentes a fim de compreender a relação deles com as atitudes no cotidiano e, consequentemente com as dificuldades financeiras, negativação e impactos na vida familiar.

Origens comportamentais da dívida

ESTES PADRÕES FORAM AGRUPADOS EM 3 ESFERAS:

Impulsividade e descontrole

Influência no ambiente familiar

Comportamento financeiro

Origens comportamentais da dívida

Impulsividade e descontrole

Cedo aos meus desejos e impulsos quando quero comprar algo

Não tenho noção do quanto posso gastar com alimentação e lazer

Costumo comprar mais do que o planejado

Não consigo controlar meus gastos

Compro sem planejamento para me sentir melhor

Deixo de pagar contas. Prefiro comprar

As pessoas falam que eu compro demais

33% dos inadimplentes têm comportamentos impulsivos ao consumir

Comportamento financeiro

Não tenho uma poupança/reserva para realizar sonhos

Não costumo guardar dinheiro pensando no futuro

Não faço um planejamento financeiro mensal

Não vivo dentro do meu padrão de renda e gasto mais do que posso

Não me preocupo com o amanhã; compro sem pensar

Não costumo pesquisar o preços

Compromissos financeiros não vem sempre em primeiro lugar

Não planejo antes de fazer alguma compra

Ter o nome limpo não é importante para mim

63% dos inadimplentes declararam ter comportamentos considerados adequados à organização da vida financeira, mas...

Influência no ambiente familiar

A forma como se gasta o dinheiro pode gerar conflitos familiares

Escondem compras para evitar brigas dentro de casa

Brigam pela forma com que gastam seu dinheiro

Preocupação

42% dos inadimplentes estão com nível alto ou muito alto de preocupação

36% estão com um nível de preocupação médio

Sentimentos do inadimplente

Insegurança (70%), depressão (66%), angústia (62%), ansiedade (60%), autoestima baixa (58%), stress (58%), culpa (46%) e vergonha (44%)

Sentimentos e comportamento diante da dívida

Comportamentos sociais do inadimplente

47% ficam mais irritados com as pessoas 46% apresentam sinais de mau humor 42% sentem menos vontade de socializar com outras pessoas

Alterações físicas também ocorrem, mas com menor intensidade

40% têm dificuldade para dormir (insônia) 25% sofrem perda de apetite 21% têm ganho de apetite 21% sentem mais vontade de dormir do que o normal

Sentimentos e comportamento diante da dívida

Atitudes e sentimentos negativos podem refletir problemas financeiros

35% temem não conseguir pagar as dívidas

25% dos jovens não tem nenhum temor com relação a isso

17% descontam a ansiedade em algum vício

16% têm perda de produtividade no trabalho ou estudos

13% cometem agressões verbais a familiares ou amigos

12% perdem a paciência com colegas de trabalho

Sentimentos e comportamento diante da dívida

Inseguro de não conseguir pagar as dívidas

Deprimido, triste e desanimado

Angustiado

Ansioso

Baixa autoestima

Estressado

Culpado

Envergonhado perante a família e amigos próximos

Indiferente a situação da minha dívida, minhas emoções não se alteram

Sentimentos e comportamento diante da dívida

"As dívidas em atraso geram reações negativas em cadeia tornando-se um processo doloroso, que causam muitos prejuízos na vida das pessoas, além da perda do crédito. Abordar o assunto continuamente é uma forma de gerar reflexão e mudanças de atitude"

OBRIGADO!

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Esta e outras pesquisas completas podem ser encontradas no site spcbrasil.org.br/pesquisas/pesquisa/2078