EDUCAÇÃO FINANCEIRAEDUCAÇÃO FINANCEIRAASPECTOS INTRODUTÓRIOSASPECTOS INTRODUTÓRIOS

Prof. Fernando AgraProf. Fernando AgraEconomista – UFALEconomista – UFALDoutor em Economia Aplicada - UFVDoutor em Economia Aplicada - UFV

Questionamentos básicosQuestionamentos básicos

• O que você entende por educação financeira?O que você entende por educação financeira?• Na sua família há discussões sobre dinheiro?Na sua família há discussões sobre dinheiro?• Você possui um orçamento doméstico? Acompanha-o Você possui um orçamento doméstico? Acompanha-o

regularmente?regularmente?• Você tem consciência do padrão de vida que pode Você tem consciência do padrão de vida que pode

levar?levar?• Você planeja seus gastos?Você planeja seus gastos?• Você poupa regularmente?Você poupa regularmente?• Que tipo de consumidor você é? Racional, impulsivo ou Que tipo de consumidor você é? Racional, impulsivo ou

compulsivo?compulsivo?• Você tem noções de juros compostos?Você tem noções de juros compostos?

Questionamentos básicosQuestionamentos básicos

• Você pede desconto ao comprar à vista e com dinheiro?Você pede desconto ao comprar à vista e com dinheiro?• Como você se comporta diante do excesso de Como você se comporta diante do excesso de

propagandas que estimulam o consumo?propagandas que estimulam o consumo?• Sabe separar desejos e necessidades?Sabe separar desejos e necessidades?• Qual a sua relação com cartões de créditos e limites de Qual a sua relação com cartões de créditos e limites de

cheques especiais?cheques especiais?• Você evita desperdícios?Você evita desperdícios?• Você acredita no valor de um centavo?Você acredita no valor de um centavo?• O que você compreende da relação entre dinheiro e O que você compreende da relação entre dinheiro e

felicidade? Etc.felicidade? Etc.

Spread entre aplicações financeiras e o Spread entre aplicações financeiras e o custo do dinheiro no Brasilcusto do dinheiro no Brasil

 Taxa mensal

(nominal)Taxa anual

(nominal)Taxa anual

(real)

Poupança 0,65% 8,08% 1,48%

Fundo de renda fixa 0,80% 10,03% 3,31%

SELIC 1,02% 13% 6,10%

Cheque especial 7% 125,22% 111,47%

Financeira 14% 381,79% 352,38%

Rotativo do cartão de crédito 15,99% 492,99% 456,80%

Expectativa de inflação 2008*   6,50%  

Fonte: Valores médios de algumas instituições financeiras (Agosto/2008). * Baseado no teto estipulado pelo governo.

Fatores que afetam a decisão de Fatores que afetam a decisão de consumirconsumir

aiiWYC d 21

aiiWTYC 21)(C = ConsumoC = ConsumoYd = Renda disponívelYd = Renda disponívelY = Renda totalY = Renda totalW = Riqueza (Herdada ou acumulada)W = Riqueza (Herdada ou acumulada)i1 = taxa de juros de financiamentosi1 = taxa de juros de financiamentosi2 = taxa de juros de aplicações financeirasi2 = taxa de juros de aplicações financeirasa = Sintetiza todos os demais fatores que explicam o a = Sintetiza todos os demais fatores que explicam o consumo (inclusive fatores subjetivos), exceto renda consumo (inclusive fatores subjetivos), exceto renda disponível, riqueza e jurosdisponível, riqueza e juros

Considerações finaisConsiderações finais

Consumir racionalmente + poupar, pelo menos, Consumir racionalmente + poupar, pelo menos, um pouco todo mês + diminuir o desperdícioum pouco todo mês + diminuir o desperdício

Você vai valorizar o seu dinheiro, crescer de patrimônio

e preservar a natureza

Saúde financeira