Educação Financeira para Empreendedores Digitais

• Somos um Instituto com modelo associativo de comercialização e administração de programas e profissionais de Educação financeira.

• Nossa causa é entregar as melhores soluções e estratégias para inclusão da Educação Financeira na vida das pessoas e em empresas, trazendo ações práticas que suportam, reduzem custos, aumentam produtividade, geram recorrência de vendas e prosperidade dos negócios, tornando assim, nossos clientes, referências de sucesso e em oferecer serviços e produtos.

Sócio-Diretor da Neexo Consultoria de Negócios e Processos, Educador Financeiro DSOP associado da ABEFIN e idealizador do Instituto O Educador Financeiro.

Com mais de 16 anos experiência emdesenvolvimento de processos, implantaçãode sistemas e gestão de equipes, desenvolvidos em operações de e-commerce, Consultoria e no Mercado Financeiro.

Fabiano Porto

Video 1

No Brasil em 2015...

MESMO COM MAIS DE 54 MILHÕES DE PESSOAS ENDIVIDADAS, EM 2015, O E-COMMERCE BRASILEIRO

MOVIMENTOU R$ 41,3 BILHÕES, VALOR QUE REPRESENTA UM AUMENTO NOMINAL DE 15,3%, SE COMPARADO AO REGISTRADO EM 2014.

ALGUNS FATORES QUE LEVARAM AO AUMENTO:

• Aumento de ticket médio;

• Diminuição da oferta e do percentual de frete gátis;

• Mudança do perfil dos consumidores, com a diminuição da participação das pessoas que ganham abaixo de R$ 3.000,00;

• Crescimento de vendas em categorias de maior valor (exemplos: Smartphones e eletrodomésticos)

Fonte: e-bit

Outro ponto importante de 2015....

Segundo pesquisa, devido a ...” inflação atingindo dois dígitos e a taxa Selic superando os 14%, as lojas virtuais não

tiveram alternativas, senão reduzir o parcelamento sem juros e antecipar o pagamento à vista para gerar caixa ou capital de giro....”

ALGUNS PONTOS PREOCUPANTES:

• Diminuição de opções de parcelamentos sem juros;

• Diminuição da oferta de frete grátis;

• Aumento dos preços, espantou a classe C;

• Aumento de antecipação para gerar capital de giro;

Principais causas que levaram mais de 190 mil Empresas ao fechamento em 2015 no Brasil.

Classificação Dificuldades/Razões

1º Falta de Capital de Giro

2º Problemas financeiros

3º Maus pagadores

4º Falta de crédito bancário

Fonte: Sebrae

E para 2016???....Expectativa de aumento, mesmo com todas as oscilações econômicas que impactam diretamente o poder

de compra...

Independente das oscilações econômicas, políticas,

que as pesquisas mostram...

... e a Educação Financeira pode ajudar muito você e seu negócio.

Educado Financeiramente, você terá fôlego para

buscar seus clientes.... e principalmente, evitará

problemas...

E você ou sua empresa?• Estão convivendo com problemas

financeiros?

• Estão utilizando empréstimos bancários com juros altos para se manterem ou continuarem suas operações?

• Quantas pessoas e negócios podemos ajudar a serem mais prósperos?

• Quantos problemas com inadimplências, falta de recorrência de vendas, falta de reinvestimentos, etc, podem ser evitados?

Onde tudo começa...

É PRECISO REINVENTAR, DESENVOLVER E IMPLEMENTAR ALTERNATIVAS, PARA EVITAR IMPACTOS

NEGATIVOS SOBRE...

... O AUMENTO DOS CONSUMIDORES ENDIVIDADOS E INADIMPLENTES NO BRASIL.

Mapa da Inadimplência no Brasil

Fonte:

Faixa de inadimplência por idade

Fonte:

O pensamento e as prioridades mudaram, o que as pessoas fariam se pudesse voltar a atrás...

Fonte: Fenaprevi(03/15)

REFLEXÃO

Se a partir de hoje você ou seu negócio

não recebesse mais as receitas mensais, por

quanto

tempo conseguiria manter

seu atual padrão de vida ou suas

operações?

Responda à essa pergunta

Video 2

O que fazer?

A solução é aEducação Financeira

Diagnosticar

Sonhar/MetasOrçarPoupar/Investir

Primeiro, como

fazer em sua vida

pessoal?

O Caminho é a

Educação Financeira

Apontamento de despesas comumData Despesa Valor (R$)09 de Abril Padaria 9,00

09 de Abril Condução 3,00

09 de Abril Almoço 17,00

09 de Abril Café 4,00

09 de Abril Condução 3,00

Total do dia 09 de Abril 36,00

10 de Abril Supermercado 149,00

10 de Abril Almoço Lazer 35,00

10 de Abril Cinema 30,00

10 de Abril Combustível 90,00

Total do dia 10 de Abril 304,00

...................... ..............

Isso não é Diagnosticar

Diagnosticar

Apontamento de DespesasGanho fixo: 30 dias

Ganho variável: até 90 dias

DiagnosticarOlhar microscopicamente para….

1 – Organizar por prioridades, as que devem ser quitadas com maior urgência,

colocando-as no topo da sua lista.

2 – Priorizar as contas essenciais

Água, Energia Elétrica, etc

3 – Em seguida relacionar as dívidas que possuem bens em garantia

Imóveis e automóveis

4 – E por último, relacionar as despesas que possuem maior taxa de juros....

Tempo 20 anos 30 anos

Guloseimas:

R$ 1,00 por dia

Lanche: R$ 4,00

por dia (30 dias)

Pizza : R$ 50,00

Fim de semana

R$ 41.528,26

R$ 86.535,75 R$ 249.169,59

R$ 144.226,23 R$ 415.282,65

R$ 14.422,62

Taxa de Juros: 0,8 % ao mês

Para onde vai seu dinheiro?

Sonhar/Metas

MédioPrazo de

1 a 10 anos

CurtoPrazo

até 1 ano

Longo Prazoacima de 10 anos

Registro de no mínimo 3 sonhos/metasao mesmo tempo

Seu sonho é: Bicicleta

Seu sonho custa: R$ 500,00

Quanto vai guardar por mês: R$ 50,00

Em quanto tempo realizarei: 10 meses

Sonhar/Meta

Orçamento financeiro comum

Ganhos DespesasLucro ou prejuízo

SonhosGanhos Despesas

Orçamento financeiro correto

Poupar

Curto prazo:

Descontos em

compras a

vista;

Caderneta de

Poupança.

Médio prazo:

CDB, Tesouro

Direto, Fundos de

Investimentos,

Ouro.

Longo prazo:

Previdência Social e

Privada, Tesouro

Direto, Ações,

Imóveis.

1 – Fazer um diagnóstico financeiro anualmente

2 – Ter no mínimo 3 sonhos

3 – Elaborar um Orçamento Financeiro DSOP mensal

4 – Poupar mensalmente parte do que ganha para os sonhos

5 – Gastar menos do que ganha

6 – Ter limites de cartão de crédito inferiores a seus rendimentos

7 – Evitar entrar no cheque especial

8 – Manter reservas para situações emergenciais

9 – Distinguir o que é essencial do Supérfluo

10 – Comprar sempre à vista e com desconto

Os 10 mandamentos para nunca mais se endividar

Para seus negócios,

encaixe a mesma

metodologia, antes

mesmo de investir.

Administre o Estoque de forma correta, pois ele é responsável pela absorção de parcela considerável do capital de giro.

Avalie as consequências da interação inapropriada entre os recursos financeiros particulares do empreendedor e da empresa;

Entenda e conheça bem sobre como cuidar dos custos e/ou despesas e investimentos da empresa; Manutenção da Plataforma de e-commerce;

Taxas de Cartão/Registros de boletos;

Analise de Risco/Antifraude;

Gateway de pagamento;

Fotos, Cadastros, etc;

Embalagens;

Frete;

Efetue o Diagnóstico da Margem de Contribuição; Retorno dos investimentos nos negócios

Realize o Diagnóstico do Ponto de Equilibrio, Capital de Giro e comissionamentos.

DIAGNOSTICAR

SONHAR

Transforme o sonho em visão empresarial;

Especifique qual o papel desempenhado pela empresa em seu negócio por meio da definição da missão;

Declare a visão pela qual o empreendedor exprime o seu sonho;

Defina um conjunto de valores que irão nortear o comportamento e atitudes;

Elabore um plano ou modelo para concretizar a missão e a visão.

Construa as metas financeiras do negócio de forma clara, objetiva e de crescimento constante

ORÇAR

Se algum fornecedor está lhe oferecendo vantagens financeiras e redução de custos, aproveite!!!

Utilize seus custos operacionais e taxa de lucro, na precificação dos seus produtos, de forma coerente;

Motive-se a ter prudência na aplicação dos recursos financeiros que são caros e escassos;

Defina quanto aplicar dos recursos financeiros e quanto economizar para realizar o plano de ação;

Tenha foco na realização das ações previstas no plano bem como no corte de gastos improdutivos e desperdícios;

Controle os recursos financeiros disponíveis com economia.

POUPAR

Gaste menos, reduzindo ou eliminando os custos improdutivos, os desperdícios e o endividamento;

Administre melhor as necessidades financeiras e as dívidas da empresa;

Economize dinheiro comprando bem;

Proteja o capital conquistado;

Construa a solidez financeira necessária à realização dos sonhos.

Ciclos do Equilíbrio Financeiro

Diagnosticar

Orçar

Sonhar

Poupar

DSOP

resultados

Redução de custos;

Aumento de recorrência de vendas de produtos e serviços;

Aumento de qualidade e valor agregado ao cliente;

Aumento do poder de investimento em novas tecnologia;

Aumento do poder financeiro para aquisição de novos clientes;

Maior poder de negociação com fornecedores;

resultados+

”Cada 1 dólar investido nos programas de empoderamentofinanceiro, poupam-se outros 3 com a redução de atrasos e inadimplência e consequentemente aumenta produtividade e lucratividade.”

Investir em educação financeira é investir em aumento de produtividade e lucratividade.

NOSSOS CONTATOS

fabiano@oeducadorfinanceiro.com.br

+55 11 97355 - 9617

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