Exercicios de Fixação - Conhecimentos Bancários

7/28/2019 Exercicios de Fixao - Conhecimentos Bancrios

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Questes relativas ao Sistema Financeiro Nacional

1-O Sistema Financeiro Nacional integrado pora) Ministrios da Fazenda e do Planejamento, Oramento e Gesto.b) Secretaria do Tesouro Nacional e Conselho Monetrio Nacional.c) rgos normativos, entidades supervisoras e operadores.d) Receita Federal do Brasil e Comisso de Valores Mobilirios.e) Secretarias estaduais da Fazenda e Ministrio da Fazenda.

2-A Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar (PREVIC)a) fiscaliza as atividades dos fundos de penso.

b) supervisiona as atividades das entidades de previdncia privada aberta.c) determina regras sobre aposentadoria dos trabalhadores.d) executa a arrecadao das contribuies previdencirias.e) uma autarquia vinculada ao Ministrio do Trabalho e Emprego.

3- Para atuar no Sistema Financeiro Nacional os bancos estrangeiros dependem de:a) depsito prvio de garantias em dinheiro ou representado por ttulos pbicos.b) decreto do Poder Executivo.c) autorizao autnoma do Banco Central do Brasil.

d) deciso do ministro da Fazenda.e) formalizao de tratado tributrio entre os pases.

4-As agncias de fomentoa) atuam em mbito nacional.b) contratam depsitos interfinanceiros.c) desenvolvem atividades operacionais como os bancos mltiplos.d) financiam projetos nos estados onde tenham sede.e) dispem de instrumentos de captao de recursos a prazo junto ao pblico.

5-O Sistema Especial de Liquidao e de Custdia (SELIC)a) o depositrio central de ttulos emitidos pelo Tesouro Nacional.b) pode ter investidores individuais como participantes titulares de contas de custdia.c) contraparte nas operaes de leilo de ttulos privados.d) registra operaes com debntures no mercado secundrio.e) a cmara de liquidao fsica e financeira de ttulos de emisso privada.

6-A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) tem atribuio dea) efetuar o controle dos capitais estrangeiros.b) fiscalizar a auditoria de companhias fechadas.

c) estabelecer condies para a posse em quaisquer cargos de administrao de instituies financeiras.

CONCURSO BANCO DO BRASIL - MARO 2012.EXERCCOS DE FIXAO DE CONTEDOS:


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d) orientar as aplicaes fora do pas dos recursos das instituies financeiras.e) conceder registro para negociao em bolsa e no mercado de balco.

7-Uma das responsabilidades, dentre outras, de corretoras de seguros :a) agenciamento da venda de seguros vinculado a uma seguradorab) respeitar o capital mnimo estabelecido pela Superintendncia de Seguros Privados.c) garantir o pagamento de uma indenizao ao segurado e aos seus beneficirios.

d) atuar com especializao em, no mximo, trs ramos de seguros.e) representao legal do segurado junto seguradora.

8-O Banco Central do Brasil tem como atribuioa) receber os recolhimentos compulsrios dos bancos.b) garantir a liquidez dos ttulos de emisso do Tesouro Nacional.c) acompanhar as transaes em bolsas de valores.d) assegurar o resgate dos contratos de previdncia privada.e) fiscalizar os repasses de recursos pelo BNDES..

9-A funo de zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras autorizadas afuncionar no Pas a) da Federao Brasileira de Bancos.b) do Fundo Garantidor de Crdito.c) da Comisso de Valores Mobilirios.d) do Ministrio da Fazenda.e) do Conselho Monetrio Nacional.

10-O Comit de Poltica Monetria (COPOM)

a) divulga semanalmente a taxa de juros de curto prazo verificada no mercado financeiro.b) tem como objetivo cumprir as metas para a inflao definidas pela Presidncia da Repblica.c) composto pelos membros da Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil.d) tem suas decises homologadas pelo ministro da Fazenda.e) discute e determina a atuao do Banco Central do Brasil no mercado de cmbio.

11 -O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES), que oferece apoio pormeio de financiamentos a projetos de investimentos, aquisio de equipamentos e exportaode bens e servios, a) banco mltiplo.

b) empresa pblica federal.c) companhia de capital aberto.d) entidade de direito privado.e) subsidiria do Banco do Brasil

12 -O Sistema Financeiro Nacional tem na sua composio, como entidade supervisora,a) a Caixa Econmica Federal.b) o Banco Central do Brasil.c) o Banco da Amaznia.d) o Banco do Nordeste.

e) o Banco do Brasil.


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13 -No regime de cmbio flutuante, o Banco Central do Brasil atua no mercado de cmbio,a) nele intervindo com o objetivo de evitar oscilaes bruscas nas cotaes.b) desvalorizando a taxa de cmbio com o objetivo de reduzir o cupom cambial.c) determinando a taxa de cmbio com o objetivo de incentivar as exportaes.d) fixando a taxa de cmbio com o objetivo de estimular captaes externas.e) livremente, dentro da banda cambial por ele estabelecida e divulgada.

14 -O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) um rgo colegiado,integrante da estrutura do Ministrio da Fazenda, que julga recursosI. em segunda e ltima instncia administrativa.II. em primeira instncia, de decises do Banco Central do Brasil relativas a penalidades por infraes legislao cambial.III. de decises da Comisso de Valores Mobilirios relativas a penalidades por infraes legislao decapitais estrangeiros.Est correto o que consta ema) I, apenas.

b) II, apenasc) I e III, apenas.d) II e III, apenas.e) I, II e III.

15 -O Conselho Monetrio Nacional (CMN) integrado pelo Ministro da Fazenda,a) Presidente do Banco Central do Brasil e Presidente da Comisso de Valores Mobilirios.b) Ministro do Planejamento, Oramento e Gesto e Presidente do Banco Central do Brasil.c) Presidente do Banco Central do Brasil e membros do Comit de Poltica Monetria.

d) Presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES) e Presidente do BancoCentral do Brasil.e) Presidente do Banco do Brasil e Presidente da Caixa Econmica Federal.

16 -Constitui rgo normativo do Sistema Financeiro Nacional, sem funes executivas,responsvel pela fixao das diretrizes das polticas monetria, creditcia e cambial,a) o Banco Central do Brasil.b) o Conselho Monetrio Nacional.c) o Banco Nacional de Desenvolvimento.d) a Cooperativa Nacional de Crdito.

e) a Agncia Nacional de Fomento.

17 -As competncias privativas do BACEN incluema) a emisso de debntures conversveis em aes.b) a definio da tributao das operaes financeiras.c) o exerccio da fiscalizao das instituies financeiras, sem, contudo, aplicar-lhes penalidades.d) a concesso de autorizao s instituies financeiras para arquivarem os seus estatutos na juntacomercial.e) a realizao de operaes de redesconto e emprstimos a instituies financeiras bancrias.


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18-O CMN possui diversas competncias. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente daRepblica, competncia do CMN.a) baixar normas que regulem as operaes internacionais, inclusive swaps, fixando limites, taxas, prazose outras condies.b) aprovar o regimento interno e as contas do Conselho Federal de Contabilidade e decidir sobre seuoramento e sobre seus sistemas de contabilidade.c) colaborar com a Cmara dos Deputados na instruo dos processos de emprstimos externos dos

estados, do Distrito Federal e dos municpios.d) determinar a porcentagem mnima dos recursos que as instituies financeiras podero emprestar a ummesmo cliente ou grupo de empresas.e) expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras.

19 -O Comit de Poltica Monetria - COPOM tem como objetivo:a) Promover debates acerca da poltica monetria at que se alcance consenso sobre a taxa de juros decurto prazo a ser divulgada em ata.b) Implementar a poltica monetria e definir a meta da Taxa SELIC e seu eventual vis.c) Reunir periodicamente os ministros da Fazenda e do Planejamento, Oramento e Gesto e o presidente

do Banco Central do Brasil.d) Coletar as projees das instituies financeiras para a taxa de inflao.e) Divulgar mensalmente as taxas de juros de curto e longo prazos praticadas no mercado financeiro.

20 -O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social - BNDES tem dentre seusobjetivos o dea) adquirir e financiar estoques de produo exportvel.b) executar, por conta do Banco Central, a compensao de cheques e outros papis.c) promover o desenvolvimento integrado das atividades agrcolas, industriais e de servios.

d) controlar o fluxo de capitais estrangeiros, garantindo o correto funcionamento do mercado cambial.e) promover o crescimento e a diversificao das importaes.

21 -Julgue os itens seguintes, relativos poltica monetria.I O BACEN, ao efetuar o recolhimento compulsrio sobre os depsitos e outros recursos de terceiros, temcomo objetivo reduzir a capacidade de criao de moeda pelas instituies financeiras que captamdepsitos.II A execuo da poltica monetria consiste em adequar o volume dos meios de pagamentos efetivanecessidade dos agentes econmicos, mediante a utilizao de determinados instrumentos de polticamonetria.

III O BACEN, ao vender ttulos s instituies financeiras, aumenta a liquidez no mercado.IV As operaes de mercado aberto (open market) consistem na atuao do BACEN para aumentar oudiminuir a liquidez na economia, mediante a compra ou a venda de ttulos.V Os instrumentos clssicos de poltica monetria so as operaes de redesconto ou de assistncia deliquidez, o recolhimento compulsrio e as operaes de mercado aberto (open market).Esto certos apenas os itensa) I, II, III e IV.b) I, II, III e V.c) I, II, IV e V.d) I, III, IV e V.

e) II, III, IV e V.


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22 -Ao exercer as suas atribuies, o BACEN cumpre funes de competncia privativa. Arespeito dessas funes, julgue os itens subsequentes.

I Ao realizar as operaes de redesconto s instituies financeiras, o BACEN cumpre a funo de bancodos bancos.II Ao emitir meio circulante, o BACEN cumpre a funo de banco emissor.

III Ao ser o depositrio das reservas oficiais e ouro, o BACEN cumpre a funo de banqueiro do governo.IV Ao autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinmica operacional, de todas as instituiesfinanceiras, o BACEN cumpre a funo de gestor do Sistema Financeiro Nacional.V Ao determinar, por meio do Comit de Poltica Monetria (COPOM), a taxa de juros de referncia para asoperaes de um dia (taxa SELIC), o BACEN cumpre a funo de executor da poltica fiscal.Esto certos apenas os itensa) I, II, III e IV.b) I, II, III e V.c) I, II, IV e V.d) I, III, IV e V.

e) II, III, IV e V.

23 -De acordo com as normas do Conselho Monetrio Nacional - CMN, os bancos mltiplosdevem ser constitudos com, no mnimo, duas carteiras, sendo uma delas obrigatoriamente dea) cmbio.b) arrendamento mercantil.c) investimento.d) crdito, financiamento e investimento.e) crdito imobilirio.

24 -Compete Comisso de Valores Mobilirios - CVM disciplinar as seguintes matrias:I. registro de companhias abertas.II. execuo da poltica monetria.III. registro e fiscalizao de fundos de investimento.IV. registro de distribuies de valores mobilirios.V. custdia de ttulos pblicos.Est correto o que se afirma APENAS ema) II, III e V.

b) III, IV e V.c) I, II e III.d) I, II e IV.e) I, III e IV.

25 -A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) uma autarquia ligada ao Poder Executivo queatua sob a direo do Conselho Monetrio Nacional e tem por finalidade bsica

a) captao de recursos no mercado internacional.b) compra e venda de aes no mercado da Bolsa de Valores.

c) fiscalizao das empresas de capital fechado.


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d) normatizao e controle do mercado de valores mobilirios.e) manuteno da poltica monetria.

26 -O Sistema Financeiro Nacional (SFN) constitudo por todas as instituies financeiraspblicas ou privadas existentes no pas e seu rgo normativo mximo o(a)

a) Ministrio da Fazenda.

b) Conselho Monetrio Nacional.c) Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social.d) Banco Central do Brasil.e) Caixa Econmica Federal.

27 ) (Esaf/bacen/2002) Na atual estrutura do sistema financeiro nacional, assinale, dentre os rgosabaixo indicados, aquele ao qual foi concedido o exerccio exclus ivo da competncia da Unio paraa emisso de moeda.

a) Tesouro Nacional

b) Ministrio do Planejamentoc) Casa da Moedad) Banco Central do Brasile) Superintendncia da Moeda e do Crdito

28) (ESAF/BACEN/2002) Com relao s funes, objetivos e regulamentao dos BancosComerciais e dos Bancos de Investimentos, avalie as afirmaes a seguir e assinale com V asverdadeiras e com F as falsas. Em seguida, assinale a opo que contm a seqncia correta deavaliaes.( ) Os bancos comerciais recebem depsitos a vista e atuam na concesso de emprstimos de curto e

mdio prazos.( ) Os bancos de investimentos atuam na estruturao de operaes no mercado de capitais e naconcesso de emprstimos e financiamentos de mdio e longos prazos.( ) Ambas as instituies, bancos comerciais e bancos de investimentos podem captar recursos por meiode depsitos a prazo.( ) Os bancos comerciais no podem captar recursos por meio da emisso de debntures, porm osbancos de investimentos podem captar recursos por meio da emisso de debntures prprias.a)V,V,F,Fb) V,V,V,Fc)F,F,V,Vd)V,V,F,Ve)V,F,V,F

29 ) A obrigatoriedade do recolhimento do Depsito Compulsr io inc ide, sobre:a.Todas as instituies componentes do Sistema Financeiro Nacional.b.Grandes conglomerados financeiros.c.Sociedades de crdito, financiamento e investimento.d.Instituies financeiras e mltiplas com carteira comercial.e. Bancos comerciais e mltiplos com carteira comercial.


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30) (CARLOS CHAGAS/CEF/2001) O Banco do Brasi l, apesar de ser uma inst itu io bancria,executa outras atividades que no so pertinentes ao seu ramo de atuao. So:a.Financiamento direto ao consumidor e abertura de contas poupana.b.Poltica de preos mnimos de produtos agrcolas, e operao de cmara de compensao de cheques.c.Compensao de cheques e emprstimos bancrios.d.Desconto de duplicatas, administrao de carto de crditos e operaes na rea internacional.e.Custdia de ttulos pblicos, ttulos privados e liberao de ordens de pagamento.

31) (CARLOS CHAGAS/CEF/2001) O Sistema Financeiro da Habitao est subordinado.a.Diretamente s Inscries Auxiliares do Sistema Financeiro.b.s Associaes de Poupana e Emprstimo.c.Diretamente Caixa Econmica Federal, embora atrelado s decises do Conselho Monetrio Nacional.d.Diretamente ao Banco do Brasil e indiretamente ao Banco do Brasil. s determinaes da Comisso deValores Mobilirios.

32) (CEF/2004/FUNDAO CARLOS CHAGAS) A caderneta de poupana a apl icao mais simplese tradicional, sendo uma das poucas, seno a nica em que se pode aplicar pequenas somas terliquidez, apesar da perda de rentabilidade para saques fora da data de aniversrio da aplicao.Est correto afirmar quea.As aplicaes em caderneta de poupana de pessoas fsicas e jurdicas no tributadas com base nolucro real esto totalmente isentas de impostos.b.Menores de 18 anos de idade no podem fazer aplicao em caderneta de poupana.c.A cadernetas de poupana remunerada pela TR do ltimo dia do ms seja qual for data deaniversrio.d.O nmero de cadernetas de poupana, por pessoa, est limitado a uma por data de aniversrio.

33 (ESAF/BACEN/2002) Com relao estrutura do mercado de capitais, correto afirmar

que:a.as bolsas de valores so instituies do governo que mantm local ou sistema adequado negociao dettulos e valores mobiliriosb.so considerados valores mobilirios e, portanto, esto sujeitos normalizao pela CVM, os seguintesttulos, quando ofertamos publicamente: aes, debntures e ttulos da dvida pblica.c. A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) rgo regulamentador e fiscalizador do mercado de capitais.d.As negociaes de ttulos e valores mobilirios em bolsas de valores denominam-se usualmente deoperaes no mercado primrio.e.Cabem s sociedades corretoras e distribuidoras de valores mobilirios as operaes no recinto das

bolsas de valores.

34 )(ESAF/BACEN/2002) Com relao s funes e objetivos do Banco Central do Brasil,avalie as afirmaes a seguir e assinale com V as verdadeiras e com F as falsas. Em seguida,assinale a opo que contm a seqncia correta de avaliaes.( ) O Banco Central do Brasil cumpre e faz cumprir as normas expedidas pelo Conselho MonetrioNacional.( ) O Banco Central do Brasil possui a responsabilidade do financiamento atividade agrcola.( ) O Banco Central do Brasil o depositrio e administrador das reservas internacionais do Pas.( ) O Banco Central do Brasil o depositrio e administrador do Fundo de Garantia por Tempo de Servio

( FGTS).


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a)V,V,F,Fb)V,V,V,Fc)V,F,V,Vd) V,F,V,Fe)V,V,F,V

35 )- Nos mercados financeiros e de capitais brasileiros, atuam vrias instituies com umacomplexa gama de operaes e produtos. Com relao a esse tema, julgue a alternativaincorreta:

a) O SELIC o depositrio central dos ttulos emitidos pelo Tesouro Nacional e pelo BACEN. Nessacondio, processa a emisso, o resgate, o pagamento dos juros e a custdia desses ttulos. Processatambm a liquidao das operaes definitivas e compromissadas realizadas em seu ambiente, conformedenominao utilizada em relatrios do Bank for International Sttlenments (BIS).b)A CETIP depositria principalmente de ttulos de renda fixa privados CDB, RDB, depsitosinterfinanceiros (DI), letras de cmbio (LC), letras hipotecrias (LH), debntures e commercial papers de

ttulos pblicos estaduais e municipais e de ttulos representativos de dvida de responsabilidade doTesouro Nacional.c) Bancos Comerciais captam principalmente depsitos vista e depsitos de poupana, so tradicionaisfornecedores de crditos para as pessoas fsicas e jurdicas e disponibilizam capital de giro para empresas.d) Bancos de Investimentos captam depsitos vista e depsitos de poupana e atuam mais fortementeno crdito agrcola.

Gabarito questes sobre Sistema Financeiro Nacional

1. C 6. E 11.B 16.B 21.C 26.B 31.C2. A 7. E 12.B 17.E 22.A 27.D 32.A3. B 8. A 13.A 18.E 23.C 28.B 33.C4. D 9. E 14.A 19.B 24.E 29.E 34.D5. A 10.C 15.B 20.C 25.D 30.B 35.D


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36-As normas para funcionamento dos fundos de investimento dispem quea) os cotistas, no caso de condomnio fechado, podem solicitar o resgate de suas cotas a qualquer tempo.b) o prospecto deve conter a poltica de investimento do fundo e os riscos envolvidos.c) so dispensados de proceder marcao a mercado dos respectivos ativos.

d) o valor das cotas deve ser divulgado ao final de cada ms.e) podem ser administrados por pessoas fsicas autorizadas pela CVM.

37 -Nas operaes de arrendamento mercantil do tipo leasing operacional de um bem,a) h sempre um valor residual garantido.b) a eventual compra pelo arrendatrio costuma ser pelo valor de mercado.c) o arrendatrio tem assegurada sua propriedade legal e contbil.d) h incidncia de Imposto sobre Operaes Financeiras (IOF).e) este deve ser novo.

38-A Cdula de Crdito Bancrio (CCB) a) um ttulo de crdito judicial, dotado de liquidez, certeza e exigibilidade.b) emitida sem prazo mnimo de vencimento.c) um ttulo com garantia do Fundo Garantidor de Crdito (FGC).d) negocivel no mercado secundrio.e) emitida obrigatoriamente com garantia real.

39-Responsvel por parte das etapas do Sistema Integrado de Comrcio Exterior(SISCOMEX):

a) o Banco do Brasil.b) a Caixa Econmica Federal.c) o Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico Social (BNDES).d) o IRB - Brasil Resseguros.e) o Banco Central do Brasil.

40- caracterstica das operaes no mercado de opes realizadas em bolsas aa) dispensa de depsito de margem para as posies vendidas.b) liberdade de fixao pelas partes das sries e valores de exerccio para o ativo objeto.c) possibilidade de negociaes day trade.

d) liquidao financeira em 3 dias aps a realizao do negcio.e) ausncia de intermediao por corretora de valores.

41-No mercado de capitais, as operaes de distribuio pblica de aes (underwriting)acontecema) com a intermediao de qualquer instituio participante do Sistema Financeiro Nacional.b) por meio de esforos de venda direta da emissora junto a investidores institucionais.c) sem obrigatoriedade do registro na Comisso de Valores Mobilirios.d) de acordo com os termos e condies previstos no respectivo prospecto.e) desde que a companhia j tenha aes negociadas em bolsa de valores.


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42-As aes preferenciais admitidas negociao no mercado de valores mobilirios, deacordo com a lei, devem proporcionar direito a dividendosa) variveis, idnticos aos distribudos s aes ordinrias.b) fixos anuais, no cumulativos, de 10% sobre o Patrimnio Lquido da emissora.c) fixos anuais, no cumulativos, em igualdade de condies aos distribudos s aes ordinrias.d) no mnimo 25% superiores aos distribudos s aes ordinrias.e) no mnimo 10% superiores aos distribudos s aes ordinrias.

43-O Fundo Garantidor de Crditos (FGC) garante crditos de cada pessoa contra a mesmainstituio associada, ou contra todas as instituies associadas do mesmo conglomeradofinanceiro,a) do total de depsitos vista.b) at o valor de R$ 70 mil.c) somente de depsitos a prazo.d) ilimitados, at o valor de suas cotas em fundos de investimento.e) do total de depsitos vista e de poupana.

44-Os profissionais e as instituies financeiras tm de estar cientes que operaes quepossam constituir-se em srios indcios dos crimes previstos na lei de lavagem de dinheiroa) dependem de verificao prvia pelo Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF).b) precisam ser caracterizadas como ilcito tributrio pela Receita Federal do Brasil.c) no incluem as transaes no mercado vista de aes.d) devem ser comunicadas no prazo de 24 horas s autoridades competentes.e) devem ser comunicadas antecipadamente ao cliente

45-As sociedades de crdito, financiamento e investimento

a) captam recursos por meio de aceite e colocao de letras de cmbio.b) participam da distribuio de ttulos e valores mobilirios.c) so especializadas na administrao de recursos de terceiros.d) desenvolvem operaes de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo.e) so instituies financeiras pblicas ou privadas.

46-A CETIP S.A. Balco Organizado de Ativos e Derivativosa) registra operaes de aes realizadas no mercado de bolsa.b) efetua a custdia escritural de ttulos privados de renda fixa.c) contraparte nas operaes do mercado primrio dos ttulos que mantm registro.

d) a cmara de compensao e liquidao de todos os ttulos do Tesouro Nacional.e) atua separadamente do Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB.

47-Os planos de previdncia da modalidade Plano Gerador de Benefcio Livre (PGBL) soregulamentadosa) pela Comisso de Valores Mobilirios.b) pelo Banco Central do Brasil.c) pelo Conselho Monetrio Nacional.d) pela Superintendncia de Seguros Privados.e) pela Caixa Econmica Federal.


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48-As sociedades de fomento mercantil (factoring) desenvolvem suas atividadesa) sob fiscalizao do Banco Central do Brasil.b) prestando servios e adquirindo cheques de pessoas fsicas e jurdicas.c) adquirindo crditos de empresas provenientes de suas vendas mercantis realizadas a prazo.d) financiando seu cliente por meio de contrato com taxa de juros ps-fixada.e) com recursos prprios e de terceiros captados por meio de depsitos interfinanceiros.

49-A operao de emprstimo bancrio denominada hot money caracterizada como:a) de mdio prazo.b) isenta de IOF.c) crdito direto ao consumidor.d) de prazo mnimo de 1 dia til.e) destinada aquisio de bens.

50-Os depsitos de poupana constituem operaes passivas dea) bancos de desenvolvimento.b) cooperativas centrais de crdito.

c) bancos de investimento.d) sociedades de crdito, financiamento e investimento.e) sociedades de crdito imobilirio.

51-O agente fiducirio de emisses pblicas de debnturesa) defende os interesses dos debenturistas junto companhia emissora.b) processa o pagamento de juros e amortizao das debntures.c) representa a instituio lder da operao.d) determina a alocao das quantidades que sero subscritas pelos investidores.

e) nomeado pela Comisso de Valores Mobilirios (CVM).

52-No mercado de cmbio, esto autorizados a operar como agentea) as associaes de poupana e emprstimo.b) as cooperativas de crdito.c) as empresas de arrendamento mercantil.d) as agncias de fomento.e) os bancos mltiplos.

53-Os ttulos de capitalizao so

a) estruturados com prazo de vigncia igual ou superior a 6 meses.b) comercializados por instituies financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil.c) disponveis, normalmente, em planos com pagamentos mensais e sucessivos ou pagamento nico.d) resgatados em base sempre superior ao capital constitudo por aplicaes idnticas em ttulos pblicos.e) regidos por condies gerais disponibilizadas aps a contratao.


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54 -No mercado vista de aes, a bolsa de valores determina que o comprador realize opagamentoa) no dia seguinte realizao do negcio.b) em at 5 dias teis aps a realizao do negcio.c) na data de vencimento da respectiva opo.d) em at 3 dias teis aps a realizao do negcio.e) antecipadamente.

55 -As operaes de swap correspondem modalidade dea) aquisio de ttulos no mercado futuro de dlar.b) descasamento de indicadores entre as contas de ativo e passivo das instituies financeiras.c) registro obrigatrio no Banco Central do Brasil.d) troca de fluxo de caixa, com base na comparao da rentabilidade entre dois ativos financeiros oumercadorias.e) crdito contratado com garantia de penhor de recebveis

56 -O Fundo Garantidor de Crditos (FGC) administra o mecanismo de proteo aos

correntistas, poupadores e investidores, proporcionando garantia limitada aa) Letras do Tesouro Nacional.b) fundos de investimento.c) depsitos vista e a prazo.d) debntures.e) depsitos judiciais.

57 -Depsitos bancrios, em espcie ou em cheques de viagem, de valores individuais nosignificativos, realizados de maneira que o total de cada depsito no seja elevado, mas que

no conjunto se torne significativo, podem configurar indcio de ocorrncia dea) crime contra a administrao privada.b) fraude cambial.c) fraude contbil.d) crime de lavagem de dinheiro.e) fraude fiscal.

58 -O Fundo Garantidor de Crditos (FGC):I. proporciona garantia a depsitos judiciais.II. cobre crditos de cada pessoa contra a mesma instituio associada, ou contra todas as instituies

associadas do mesmo conglomerado, at o valor limite de R$ 70.000,00.III. tem o custeio da garantia prestada feito com recursos provenientes do Banco Central do Brasil.Est correto o que consta ema) II e III, apenas.b) I e III, apenas.c) II, apenas.d) I, apenas.e) I, II e III.


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59-Uma carta de fiana bancria, garantindo uma operao de crdito, implicaa) a impossibilidade de substituio do fiador.b) a responsabilidade solidria e como principal pagador, no caso de renncia do fiador ao benefcio deordem.c) a contragarantia ser formalizada por instrumento pblico.d) o impedimento de compartilhamento da obrigao.e) a obrigatria cobertura integral da dvida.

60 -Para o lanador, quando uma opo de compra exercida, representaa) o direito de compra.b) o compromisso de compra.c) a obrigao de venda.d) o direito de venda.e) a possibilidade de repactuao com o titular.

61 -Sobre as operaes no mercado a termo de aes realizadas na BM&F Bovespa corretoafirmar:

a) A taxa de juros ps-fixada.b) O prazo mximo de 120 dias.c) Todos os direitos e proventos distribudos pela empresa emissora das aes so creditados aofinanciador.d) O depsito de garantia exigido do comprador pode ser representado por carta de fiana bancria.e) No permitida a liquidao antecipada do contrato.

62 -Caracteriza-se como ato de distribuio pblica de valores mobilirios em operao deunderwriting a:

I. utilizao de listas ou folhetos, destinados ao pblico, por qualquer meio ou forma.II. negociao feita, em loja ou estabelecimento aberto ao pblico, destinada, no todo ou em parte, asubscritores.III. liderana por um banco comercial e sua rede de agncias.Est correto o que consta APENAS ema) I.b) II.c) I e IIId) II e III.e) I e II.

63 -O titular de uma debnture conversvel em aes assume temporariamente um direito quese compara com aa) compra de uma call (opo de compra).b) compra de uma put (opo de venda).c) aluguel de uma ao.d) venda de uma put (opo de venda).e) venda de uma call (opo de compra).


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64 -O administrador de um fundo de investimento aberto tem como responsabilidade legal aa) negociao dos ativos, respeitada a poltica de investimento do respectivo regulamento.b) guarda dos ttulos que compem a carteira de investimento.c) auditoria das demonstraes financeiras peridicas.d) apurao e divulgao do valor da cota.e) exclusividade da distribuio das cotas

65 -O produto financeiro denominado nota promissria comercial (commercial paper), nomercado domstico, apresentaa) baixo risco de liquidez, quando emitidas por instituio financeira.b) ausncia de risco de crdito, quando analisadas por agncia de rating.c) garantia por parte do respectivo banco mandatrio.d) elevado risco de mercado, quando emitidas por prazo superior a 360 dias.e) obrigatoriedade de registro na Comisso de Valores Mobilirios.

66 -Sobre operaes de crdito rural correto afirmar:a) Podem ser utilizadas por produtor rural, desde que pessoa fsica.

b) No podem financiar atividades de comercializao da produo.c) necessria a apresentao de garantias para obteno de financiamento.d) No esto sujeitas a Imposto sobre Operaes de Crdito, Cmbio e Seguro, e sobre Operaesrelativas a Ttulos e Valores Mobilirios ? IOF.e) Devem ser apresentados oramento, plano ou projeto nas operaes de desconto de Nota PromissriaRural.

67 -Conforme a legislao em vigor, o arrendamento mercantil (leasing) uma operao cujocontrato

a) no pode ser quitado antecipadamente.b) determina que o arrendatrio o proprietrio do bem.c) tem o prazo mnimo de 180 dias, na modalidade denominada leasing operacional.d) contempla apenas bens novos.e) implica pagamento do Imposto Sobre Servios (ISS).

68 -As Entidades Abertas de Previdncia Complementar caracterizam-se pora) terem como rgo responsvel a Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar - PREVIC.b) no permitirem a portabilidade da proviso matemtica de benefcios a conceder.

c) proporcionarem planos com benefcio de renda por sobrevivncia, renda por invalidez, penso pormorte, peclio por morte e peclio por invalidez.d) aceitarem contratao de planos previdencirios exclusivamente de forma individual.e) oferecerem planos destinados apenas a funcionrios de uma empresa ou grupo de empresas.

69 -Sobre operaes de resseguro e retrocesso realizadas no Pas, a legislao brasileira emvigor prev:a) a possibilidade de contratao de Ressegurador Eventual sediado em parasos fiscais.b) a possibilidade de contratao por meio de Ressegurador Local, Admitido ou Eventual.c) que o Ressegurador Local seja controlado por instituio financeira.


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d) que sejam contratadas exclusivamente por intermdio do IRB-Brasil Re (antigo Instituto de Ressegurosdo Brasil).e) a dispensa, s companhias seguradoras nacionais, de repassar risco, ou parte dele, a um ressegurador.

70 -O Sistema Especial de Liquidao e de Custdia (SELIC), do Banco Central do Brasil, umsistema informatizado quea) operado em parceria com a CETIP S.A. Balco Organizado de Ativos e Derivativos.

b) substituiu o Sistema de Pagamentos Brasileiro ? SPB.c) tem como participantes, exclusivamente, a Secretaria do Tesouro Nacional e bancos mltiplos.d) impossibilita a realizao de operaes compromissadas, ou seja, a venda ou compra de ttulos com ocompromisso de recompra ou revenda.e) se destina custdia de ttulos escriturais de emisso do Tesouro Nacional, bem como ao registro e liquidao de operaes com esses ttulos.

71 -As cooperativas de crdito se caracterizam pora) atuao exclusiva no setor rural.b) reteno obrigatria dos eventuais lucros auferidos com suas operaes.

c) concesso de crdito a associados e ao pblico em geral, por meio de desconto de ttulos, emprstimose financiamentos.d) captao, por meio de depsitos vista e a prazo, somente de associados, de emprstimos, repasses erefinanciamentos de outras entidades financeiras e de doaes.e) captao, por meio de depsitos vista e a prazo, de associados, de entidades de previdnciacomplementar e de sociedades seguradoras

72 -So aplicaes financeiras de renda varivela) aes e fundos cambiais.

b) recibos de depsitos bancrios e aes.c) fundos cambiais e recibos de depsitos bancrios.d) certificados de depsitos bancrios e ttulos da dvida pblica.e) aes e ttulos da dvida pblica.

73 -Assinale a alternativa que indica uma operao impossvel de ser realizada usando umcarto mltiplo bancrio em um terminal de auto-atendimento.

a) Saques em espcie.b) Obteno de financiamento imobilirio.

c) Impresso de extrato de conta corrente.d) Depsito de quantias em cheque e dinheiro.

74 -Assinale a alternativa correta em relao ao uso do cheque bancrio.

a) De acordo com a legislao em vigor, o cheque definido como uma ordem de pagamento a vista.b) O sacador representa o banco em que est depositado o dinheiro do emitente.c) O cheque s pode ser depositado na agncia bancria de origem, ou seja, na mesma do emitente.d) A compensao de cheques bancrios, via cmara de compensao, s possvel quando emitidos aoportador.


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75 -Com relao ao mercado financeiro no Brasil assinale a opo correta.a) O cheque com cruzamento geral s pode ser pago pelo sacado a banco ou a cliente do sacado,mediante crdito em conta.b) O Brasil adota, desde o final do sculo passado, o regime de cmbio fixo.c) Os meios e procedimentos para a liquidao de obrigaes, no mbito do sistema de pagamentosbrasileiro, podem ser ineficientes do ponto de vista econmico, em vista do imperativo de reduzir asdisparidades regionais na distribuio de renda, mesmo que o regulamento do sistema seja aprovado pelo

BACEN.d) So absolutamente incapazes de exercer pessoalmente os atos da vida civil e no podem ser titularesde conta de depsitos em instituio financeira as pessoas naturais que, por deficincia mental, tenham odiscernimento reduzido.e) Viola as regras aplicveis abertura de contas de depsito no pas o funcionrio de estabelecimentobancrio que exige de uma empresa que procura abrir conta de depsitos declinar sua razo social e suaatividade principal.

76-Com relao atual configurao do mercado de capitais no Brasil, assinale a opocorreta.

a) A ao ordinria caracteriza-se pela atribuio cumulativa de direito a voto em assembleias gerais e devantagem consistente em prioridade na distribuio de dividendo, fixo ou mnimo.b) A subscrio de aes emitidas por companhia aberta se d, segundo a doutrina corrente, no chamadomercado primrio.c) As aes podem ser nominativas, endossveis ou ao portador.d) Ao alienar debntures a outro investidor, aquele que as subscreveu atua no mercado primrio devalores mobilirios, visto que, nesse mercado, negociam-se todas as espcies de ttulos de emisso desociedades annimas, exceo das aes.e) A emisso pblica e a negociao, em bolsa de valores ou em mercado de balco, de quaisquer valores

mobilirios independem de registro na CVM

77-Quanto ao regime de poltica monetria no Brasil, assinale a opo correta.

a) No regime monetrio atual, com o objetivo de atingir a meta de inflao fixada pelo CMN, o BACENefetua controle da expanso da base monetria, mediante o emprego dos instrumentos de polticamonetria.b) Integram o Comit de Poltica Monetria, com direito a voto, o presidente e os diretores do BACEN,facultando-se, em suas reunies, a participao do ministro da Fazenda e do ministro do Planejamento,Oramento e Gesto, ambos sem direito a voto.

c) O descumprimento da meta de inflao acarreta a exonerao do presidente do BACEN, emconformidade com disciplina veiculada em decreto do presidente da Repblica.d) Para fins de estabelecimento das metas de inflao, o ndice de preos adotado no Brasil , segundonorma editada pelo CMN, o ndice de preos ao consumidor amplo, calculado pelo Instituto Brasileiro deGeografia e Estatstica.e) O principal instrumento para conduo da poltica monetria no Brasil a estipulao, pelo CMN, delimites mximos para taxas de juros, descontos, comisses e qualquer outra forma de remunerao deservios bancrios ou financeiros, adotando-se, ainda, em carter suplementar, a fixao de recolhimentoscompulsrios e a realizao de operaes de redesconto.


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78-Assinale a opo correta a respeito do mercado de capitais no Brasil.a) A debnture pode ter garantia real ou garantia flutuante, a depender do que dispuser sobre o assunto aescritura de emisso.b) Excluem-se do regime da Lei n. 6.385/1976 - que dispe sobre o mercado de valores mobilirios e criaa CVM - as debntures emitidas por instituies financeiras.c) Veda-se entidade que administra mercado de balco organizado o estabelecimento de requisitosprprios para que valores mobilirios sejam admitidos negociao em seu sistema, sendo-lhe permitido,

no obstante, disciplinar procedimentos de cunho meramente operacional referentes ao registro dosvalores mobilirios.d) Ao ser efetuado o registro da propriedade de aes escriturais em conta de depsito, aberta em nomedo acionista na instituio depositria, transfere-se referida instituio o direito a voto inerente a taisaes.e) O penhor de aes escriturais constitui-se mediante averbao do respectivo instrumento em cartriode registro de ttulos e documentos.

79-Com relao legislao em vigor aplicvel a circulao, endosso e compensao decheques, assinale a opo correta.

a) Os servios de compensao de cheques e outros papis so executados pelo BACEN, segundo normaseditadas pelo CMN.b) So proibidos a emisso, o pagamento e a compensao de cheque de valor superior a cem reais sema identificao do beneficirio.c) O endosso apenas vlido caso seja lanado no prprio cheque.d) Comete fraude o portador que, ao receber cheque por endosso em branco, completa-o com o nome deoutra pessoa.e) nulo o endosso lanado em cheque posteriormente ao protesto, no produzindo efeitos de qualquernatureza.

80 -Considerando as normas legais e regulamentares vigentes a respeito do mercado decmbio no Brasil, assinale a opo correta.a) As operaes de recebimento antecipado de exportao sujeitam-se a registro no BACEN,independentemente da anterioridade da operao em relao data de embarque da mercadoria ou daprestao do servio.b) exceo das transferncias financeiras relacionadas a contratos no comerciais, todas as operaesde cmbio devem ser registradas no Sistema de Informaes do BACEN (SISBACEN).c) As pessoas fsicas e as pessoas jurdicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizartransferncias internacionais em reais, de qualquer natureza, sem limitao de valor, sendo contraparte na

operao agente autorizado a operar no mercado de cmbio, observada a legalidade da transao, tendocomo base a fundamentao econmica e as responsabilidades definidas na respectiva documentao.d) Aos bancos autorizados a operar no mercado de cmbio vedado dar cumprimento a ordens depagamento em reais recebidas do exterior mediante a utilizao de recursos em reais mantidos em contasde depsito de titularidade de instituies bancrias domiciliadas ou com sede no exterior.e) Nas operaes de repasse, vedado instituio financeira que capta recursos no exterior utiliz-lospara conceder emprstimos com variao cambial a pessoa fsica ou jurdica residente, domiciliada ou comsede no pas.


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81 -Ao receber o representante legal de empresa comercial para abertura de conta eminstituio financeira, o funcionrio de determinada agncia bancria demandou aapresentao de vrios documentos, esclarecendo que suas exigncias baseavam-se emnormas do Conselho Monetrio Nacional (CMN). Nessa situao, de acordo com as normas doCMN, para a abertura, manuteno e movimentao de contas de depsitos, necessrioapresentara) a indicao das demais instituies financeiras com as quais a empresa mantm relacionamento na

mesma localidade.b) a identificao (nome completo, filiao, nacionalidade, data e local de nascimento, sexo, estado civil,nome do cnjuge, se casado, profisso, documento de identificao e nmero de inscrio no cadastro depessoas fsicas) de todos os integrantes do conselho fiscal.c) o histrico dos ltimos cinco anos das alteraes no controle da empresa.d) a prova documental do domiclio de advogado com poderes para receber citaes e intimaes emnome da empresa.e) os documentos que qualifiquem e autorizem os representantes, mandatrios ou prepostos da empresaa movimentar a conta.

82 -Assinale a opo correta a respeito do cheque.a) Na compensao de cheque de valor igual ou superior ao VLBcheque, o cheque acolhido em depsitoser pago diretamente pela instituio financeira sacada instituio financeira acolhedora no mesmo diade sua apresentao.b) Os prazos de apresentao, de pagamento e de bloqueio de cheque de valor igual ou superior ao VLB-cheque no podem ser prorrogados.c) Na compensao de cheque de valor igual ou superior ao valor de referncia para liquidao bilateral decheques (VLBcheque), o pagamento instituio acolhedora ser efetuado por intermdio do Sistema deTransferncia de Reservas, em carter irrevogvel e incondicional.

d) Segundo a regulamentao do sistema de compensao de cheques, a apresentao dos cheques instituio financeira sacada caracteriza-se pela entrega fsica do ttulo, no sendo admitida a apresentaode cheques por meio da remessa dos correspondentes registros eletrnicos.e) Segundo a regulamentao do sistema de compensao de cheques, a instituio financeira sacada noser responsabilizada, em hiptese alguma, por eventuais prejuzos causados aos clientes em caso deretardamento do pagamento de cheques tempestivamente apresentados.

83 -Em relao abertura e manuteno de contas de depsitos, assinale a opo correta.

a) permitida a cobrana de tarifa de liquidao antecipada nas operaes de crdito contratadas apsjaneiro de 2008, cabendo instituio financeira esclarecer ao depositante a sua incidncia no momentoda abertura da conta de depsitos.b) Segundo normas vigentes, o oferecimento de um pacote padronizado de servios prioritrios spessoas fsicas situa-se no campo da discricionariedade das instituies financeiras.c) A ficha-proposta relativa a conta de depsitos vista deve conter clusula que trate do saldo mnimoexigido para manuteno da conta, dos procedimentos para encerramento da conta, da cobrana de tarifapor conta inativa e da possibilidade de cobrana pelos servios considerados essenciais.d) A obrigatoriedade de comunicao, pelo depositante, de alterao em seus dados cadastrais restringe-se s hipteses de mudana de endereo ou de nmero de telefone.


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e) A incidncia de tarifas deve estar consignada no contrato firmado entre a instituio financeira e odepositante; no se admite, contudo, a cobrana de taxas para ressarcimento de despesas com a emissode boletos de cobrana ou carns, ainda que contratualmente previstas.

84 -Em relao aos mercados de aes, assinale a opo correta.a) Para configurar uma operao vista, as liquidaes fsica e financeira das aes adquiridas devem sernecessariamente efetivadas no mesmo dia da realizao do negcio em bolsa.

b) Uma emisso de aes julgada fraudulenta aps a efetuao do registro de emisso no poder sersuspensa pela CVM.c) As aes negociadas nos mercados de balco no se submetem regulao da CVM.d) Considerando-se que a subscrio de aes pela prpria companhia emissora equipara-se, de acordocom a lei aplicvel, a um ato de distribuio de valores mobilirios, a emisso de aes para esse fimcondiciona-se a registro prvio na CVM.e) As bolsas de valores e os mercados de balco organizados compem os ambientes onde so cursadasas operaes do mercado primrio de aes.

85 -Assinale a opo correta acerca das aes preferenciais.

a) O nmero de aes preferenciais sem direito a voto, ou sujeitas a restrio no exerccio desse direito,pode chegar a 70% do total das aes emitidas.b) Ofende a Lei das Sociedades Annimas um estatuto que assegure a determinada classe de aespreferenciais o direito de eleger, em votao separada, membros dos rgos de administrao dacompanhia.c) As vantagens das aes preferenciais consistem na prioridade na distribuio de dividendos ou naprioridade no reembolso do capital, sendo vedada a acumulao dessas duas preferncias.d) O estatuto de uma companhia pode excluir, do direito de participar dos aumentos de capitaldecorrentes da capitalizao de reservas ou lucros, as aes preferenciais com dividendo fixo.

e) A fim de serem admitidas para negociao no mercado de valores mobilirios, todas as aespreferenciais devem assegurar o direito de serem includas na oferta pblica de alienao de controle.

86 -As debnturesa) podem conter clusula de correo monetria com base em referenciais no expressamente vedadosem lei, inclusive na variao da taxa cambial.b) podem ser emitidas pela CAIXA, j que esta, por ser instituio financeira, foi constituda sob a formade sociedade annima.c) devem ter seu valor nominal expresso em moeda nacional.d) no podem ser adquiridas por companhias que as emitirem.

e) trazem no certificado, que documento de emisso obrigatria, os direitos de crdito dos titulares dosvalores mobilirios.

87-Em relao ao mercado de capitais e atuao da Comisso de Valores Mobilirios (CVM),assinale a opo correta.a) Para fins de fechamento de capital, as aes em tesouraria so consideradas aes em circulao nomercado que precisam ser adquiridas.b) A distribuio pblica de valores mobilirios deve ser registrada na CVM em at quinze dias aps a suarealizao.


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c) A CVM pode estabelecer nveis diferenciados de classificao e de regulao entre as companhiasabertas, especificando as normas que lhes sero aplicveis segundo as espcies e as classes dos valoresmobilirios por elas emitidos.d) Denomina-se companhia fechada a sociedade annima cujas aes, apesar de admitidas negociaono mercado de valores mobilirios, no sejam efetivamente negociadas nesse mercado.e) O cancelamento do registro de companhia aberta, tambm denominado fechamento de capital, podeser autorizado pela CVM se a companhia emissora ou o controlador adquirirem pelo menos 60% das aes

em circulao.

88-Assinale a opo correta acerca do mercado financeiro.a) de competncia privativa do BACEN a formulao das normas que disciplinam o crdito em todas assuas modalidades e as operaes creditcias em todas as suas formas.b) Os percentuais de recolhimento compulsrio a que as instituies financeiras esto sujeitas podemvariar em funo das regies geoeconmicas.c) As operaes de hot money, vendor finance e crditos rotativos constituem instrumentos tpicos deatuao dos bancos comerciais no mercado monetrio.d) As operaes do mercado interfinanceiro so destinadas a atender ao fluxo de recursos demandado

pelas instituies financeiras e so lastreadas em certificados de depsitos bancrios.e) Nas operaes de crdito direto ao consumidor, as instituies financeiras esto desobrigadas deinformar previamente ao cliente o custo efetivo total.

89-Em relao ao mercado de cmbio brasileiro, assinale a opo correta.a) Tendo em vista que as operaes no mercado de cmbio esto sujeitas comprovao documental,no se admite, nesse mercado, contrato de cmbio assinado digitalmente.b) Como no pressupem a realizao, pelo titular, de contrato de cmbio especfico, as operaes depagamento para o exterior mediante utilizao de carto de crdito de uso internacional no se incluem no

mercado de cmbio.c) A autorizao para operar no mercado de cmbio ser concedida pelo BACEN e estar condicionada,entre outros requisitos, indicao pela instituio financeira de diretor responsvel pelas operaesrelacionadas ao mercado de cmbio.d) As sociedades corretoras de cmbio podero realizar todas as operaes do mercado de cmbio, entreas quais dar curso a transferncias financeiras para o exterior, sem limites de valor.e) De acordo com a atual regulao, conforme a fundamentao econmica, as operaes de cmbiosero cursadas no mercado de cmbio de taxas flutuantes ou no mercado de cmbio de taxas livres.

90-O Fundo Garantidor de Crdito - FGC uma entidade privada, sem fins lucrativos, que

administra o mecanismo de proteo aos correntistas, poupadores e investidores, contrainstituies financeiras em caso de interveno, liquidao ou falncia. So cobertoslimitadamente pela garantiaa) Letras Financeiras do Tesouro.b) Fundos de Investimentos Financeiros.c) Notas Promissrias Comerciais.d) Letras Hipotecrias.e) Depsitos Judiciais.


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91-As debntures, segundo a Lei n 6.404/76, so ttulos nominativos ou escriturais emitidospor sociedades por aes. Asseguram ao seu titular direito de crdito contra a companhiaemissora ea) podem ser emitidas pelo prazo mximo de 360 dias.b) tm as suas garantias, se houver, especificadas na escritura de emisso.c) devem ser registradas para negociao em Bolsa de Valores.d) podem ser emitidas por bancos de investimento.

e) so adquiridas por investidores no mercado internacional.

92 -Sobre o mercado de seguros no Brasil, considere:I. O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-Brasil Re) tem seu capital controlado integralmente pelaUnio.II. A Lei Complementar no 126/2007 abriu o mercado brasileiro de resseguros e possibilitou a instalao efuncionamento de outras companhias no setor.III. A Superintendncia de Seguros Privados ? SUSEP responsvel pelo controle e fiscalizao dosmercados de seguro, previdncia privada aberta, capitalizao e resseguro.IV. As seguradoras so organizadas sob a forma de sociedades annimas, no estando sujeitas a falncia

nem podendo impetrar concordata, embora possam ser liquidadas, voluntria ou compulsoriamente.V. O seguro garantia destinado exclusivamente aos rgos pblicos da administrao direta e indiretafederais, estaduais e municipais.So caractersticas do mercado de seguros no Brasil o que se afirma APENAS ema) II, III e IV.b) II, IV e V.c) I, II e III.d) I, II e IV.e) I, III, IV e V.

93 -As operaes para financiamento do capital de giro das empresas vm sendopreferencialmente formalizadas por meio de Cdula de Crdito Bancrio ? CCB, queproporcionaa) a dispensa de custdia do ttulo na respectiva instituio financeira.b) a negociabilidade do certificado no mercado secundrio.c) a promessa de pagamento mediante conferncia de bens.d) a efetividade processual de um ttulo executivo judicial.e) a garantia do Fundo Garantidor de Crdito ? FGC.

94 -No mercado de cmbio no Brasil so realizadas operaesa) no segmento flutuante, relativas a importao e exportao de mercadorias e servios.b) de troca de moeda nacional exclusivamente pelo dlar norte-americano ou vice-versa.c) no mercado vista apenas por pessoa jurdica.d) pelos agentes autorizados pelo Banco Central do Brasil.e) dispensadas da regulamentao e fiscalizao pelo Banco Central do Brasil.

95 -Os contratos negociados nos mercados futuros so caracterizadosa) pela dispensa da prestao de garantias pelas partes.b) pelas diferenas de preos ajustadas no vencimento.

c) pelas diferenas de preos ajustadas diariamente.


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d) pelas clusulas redigidas de acordo com a convenincia das partes.e) pela padronizao quando as partes so instituies financeiras.

96 -O arrendamento mercantil (leasing) uma operao com caractersticas legais prprias,comoa) destinao exclusivamente pessoa jurdica.b) cobrana de Imposto sobre Operaes Financeiras ? IOF.

c) cesso do uso de um bem, por determinado prazo, mediante condies contratadas entre arrendador earrendatrio.d) prazo mnimo de arrendamento de trs anos para bens com vida til de at cinco anos.e) aquisio obrigatria do bem pelo arrendatrio ao final do prazo do contrato.

97 -As cadernetas de poupana remuneram o investidor taxa de juros de 6% ao ano comcapitalizaoa) mensal e atualizao pela Taxa Referencial - TR.b) diria e atualizao pelo ndice Geral de Preos do Mercado ? IGP-M.c) mensal e atualizao pelo ndice Nacional de Preos ao Consumidor Amplo ? IPCA.

d) trimestral e atualizao pela Taxa Referencial - TR.e) semestral e atualizao pelo ndice Geral de Preos ? IGP.

98 -Os depsitos a prazo feitos pelo cliente em bancos comerciais e representados por RDBa) so aplicaes financeiras isentas de risco de crdito.b) oferecem liquidez diria aps carncia de 30 dias.c) so ttulos de crdito.d) so recibos inegociveis e intransferveis.

e) contam com garantia do Fundo Garantidor de Crdito ? FGC at R$ 20.000,00.

99 -As entidades fechadas de previdncia complementar, tambm conhecidas como fundos depenso, so organizadas sob a forma dea) planos que devem ser oferecidos a todos os colaboradores e que tambm podem ser adquiridos porpessoas que no tenham vnculo empregatcio com a empresa patrocinadora.b) fundao ou sociedade civil, sem fins lucrativos e acessveis, exclusivamente, aos empregados de umaempresa ou grupo de empresas.c) fundos PGBL ? Plano Gerador de Benefcio Livre.d) fundos VGBL ? Vida Gerador de Benefcio Livre.

e) empresas vinculadas ao Ministrio da Fazenda e fiscalizadas pela SUSEP - Superintendncia de SegurosPrivados.

100 -A fiana bancria uma obrigao escrita prestada empresa que necessita de garantiapara contratao de operao que envolva responsabilidade na sua execuo ea) est sujeita incidncia de Imposto sobre Operaes Financeiras ? IOF.b) no apresenta risco de crdito para a instituio financeira.c) comprova que os recursos financeiros necessrios esto depositados pela empresa na instituiofinanceira fiadora.d) pode ser concedida somente em operaes relacionadas ao comrcio internacional.

e) substitui total ou parcialmente os adiantamentos em dinheiro ao credor por parte da empresa.


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101 -A CETIP S.A. tem por finalidadea) assegurar que as operaes somente sejam finalizadas caso os ttulos estejam efetivamente disponveisna posio do vendedor e os recursos relativos a seu pagamento disponibilizados integralmente pelocomprador.b) dispensar a superviso e normatizao da Comisso de Valores Mobilirios para os casos deadministrao de carteiras e custdia de valores mobilirios.

c) garantir a liquidao financeira de transaes de ttulos privados entre instituies bancrias noMercado de Balco.d) operar como substituta no caso de interrupo das operaes dirias do Sistema de PagamentosBrasileiro - SPB.e) atuar internacionalmente, em tempo real, tendo como participantes bancos, corretoras, distribuidoras,fundos de investimento, seguradoras e fundos de penso

102 -A BM&F BOVESPA S.A. caracterizada comoa) empresa constituda para possibilitar a negociao de aes por meio do sistema home broker.b) companhia aberta cujas aes so transacionadas em seu prprio ambiente de negociao.

c) espao em que exclusivamente so negociadas aes de emisso de empresas brasileiras.d) empresa cujo capital controlado por sociedades corretoras por meio de ttulos patrimoniais.e) entidade sem fins lucrativos, com autonomia administrativa, financeira e patrimonial.

103 -O sistema de distribuio de valores mobilirios, previsto na Lei n. 6.385/1976, composto por vrias entidades, instituies, sociedades e agentes autnomos. Esse sistemainclui asa) corretoras de seguros.b) bolsas de valores.

c) administradoras de consrcio.d) cooperativas de crdito.e) empresas de factoring.

104 -No exerccio das suas funes, a CVM poder impor penalidades aos infratores da Lei doMercado de Valores Mobilirios, da Lei das Sociedades por Aes, das suas resolues, bemcomo de outras normas legais cujo cumprimento lhe incumba fiscalizar. No exerccio dessaatividade fiscalizadora, a CVM poder, entre outras, aplicar a penalidade dea) censura pblica.b) inqurito policial.

c) expulso.d) alerta administrativo.e) advertncia.

105 -A Lei n. 4.728/1965 permitiu a emisso, pelos bancos de investimentos, de certificadosde depsito bancrio (CDBs). A referida lei estabelece que o certificado uma promessa depagamento ordem da importncia do depsito, acrescida do valor da correo e dos jurosconvencionados. Os CDBs podem ser transferidosa) mediante endosso em branco, datado e assinado pelo seu titular, ou por mandatrio especial.b) mediante endosso em preto, exclusivamente.

c) sem endosso.


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d) mediante endosso em cinza.e) mediante endosso em branco, para certificados com prazo superior a dezoito meses, e em preto, paracertificados com prazo inferior.

106 -Assinale a opo correta a respeito das operaes realizadas no mercado de cmbiobrasileiro.a) As operaes de cmbio no podem ser canceladas, mesmo que exista consenso entre as partes, com

exceo das operaes de cmbio simplificado e interbancrias.b) Os agentes autorizados a operar no mercado de cmbio devem observar as regras para a perfeitaidentificao dos seus clientes, bem como verificar as responsabilidades das partes e a legalidade dasoperaes.c) Os agentes autorizados a operar no mercado de cmbio no podem realizar operaes de compra e devenda de moeda estrangeira com instituio bancria do exterior, em contrapartida aos reais em espcierecebidos do exterior ou para l enviados.d) Nas operaes de compra e venda de moeda estrangeira, em qualquer valor, no h necessidade deidentificao do comprador ou do vendedor, podendo o contravalor ser pago ou recebido diretamente emespcie.

e) No contrato de cmbio, podem ser alterados os dados referentes s identidades do comprador ou dovendedor, ao valor em moeda nacional, ao cdigo da moeda estrangeira e taxa de cmbio.

107 -Com referncia a instituies financeiras e instrumentos financeiros, assinale a opocorreta.a) Bolsas de valores so associaes civis com fins lucrativos, constitudas para manter local adequado negociao de valores mobilirios em mercado livre e aberto.b) Uma carteira de aes representa a menor parcela do capital social de uma sociedade por aes.c) Aes preferenciais so aes que detm o direito de preferncia sobre os lucros a serem distribudos

aos acionistas.d) Prego o recinto onde o BACEN leiloa dlares das reservas cambiais brasileiras, como medida deregulao da taxa de cmbio.e) Em uma sociedade por aes, os detentores de aes ordinrias no tm direito a voz e voto nasassembleias de acionistas.

108 -Julgue os itens abaixo, relativos s polticas da rea econmica.

I Os objetivos principais da poltica econmica so promover o desenvolvimento e o crescimentoeconmico; garantir o pleno emprego e sua estabilidade; equilibrar o volume financeiro das transaes

econmicas com o exterior; garantir a estabilidade dos preos e o controle da inflao; e promover adistribuio da riqueza e das rendas, com vistas a reduzir as desigualdades sociais e propiciar melhorcondio econmica para mais pessoas.

II A poltica monetria pode ser definida como o controle da oferta de moeda e a definio a taxa de jurospara garantir o nvel adequado de liquidez em cada momento econmico.

III A poltica monetria tem como objetivo aumentar a arrecadao de tributos junto sociedade parafazer frente s despesas governamentais.


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IV A poltica fiscal trata das receitas e despesas do governo e tem como objetivo adequar as despesasefetuadas pelo governo ao volume de receitas arrecadadas.

V A poltica cambial visa manter o equilbrio das relaes externas, via balano de pagamentos, com asnecessidades internas da economia, e a paridade da moeda do pas em relao s moedas estrangeiras.

Esto certos apenas os itens

a) I, II, III e IV.b) I, II, III e V.c) I, II, IV e V.d) I, III, IV e V.e) II, III, IV e V.

109 -As operaes de mercado aberto constituem o mais gil instrumento de polticamonetria utilizado pelo BACEN, pois permitem o imediato e permanente ajuste da liquidezmonetria e do custo primrio do dinheiro na economia. A respeito dessas operaes, assinalea opo correta.

a) Operao final ocorre quando o vendedor do ttulo assume o compromisso de recompr-lo, enquanto oadquirente assume o compromisso de revend-lo.b) Os dealers so instituies financeiras escolhidas pelo BACEN para fomentar a liquidez e acompetitividade do mercado aberto de ttulos pblicos, aumentando a eficincia de suas operaes, comconsequncias positivas para os preos dos ttulos e para o perfil da dvida pblica.c) Operao compromissada ocorre quando o ttulo adquirido sem assuno de qualquer compromissode revend-lo no futuro, passando a compor a carteira da instituio adquirente de forma definitiva.d) As operaes de mercado aberto so realizadas com os ttulos pblicos e privados existentes na carteira

do BACEN, por meio de operaes compromissadas ou finais.e) Nos leiles informais (go around), participam as pessoas fsicas e jurdicas no financeiras, alm dosdealers.

110 -Com relao aos conceitos de mercado primrio e de mercado secundrio, julgue os itensque se seguem.

I O mercado primrio indiferente existncia do mercado secundrio.II No mercado primrio, negociado o ativo financeiro pela primeira vez, com a obteno de recursos peloemissor do ttulo.

III No mercado secundrio, h a negociao dos ttulos existentes, emitidos anteriormente no mercado,que tm a sua propriedade transferida entre os participantes.IV A principal funo do mercado secundrio proporcionar liquidez aos ativos financeiros.V A emisso de ttulos ou valores mobilirios para se capitalizar ou para se financiar, com o objetivo decobrir gastos ou realizar investimentos, efetuada no mercado primrio.Esto certos apenas os itensa) I, II, III e IV.b) I, II, III e V.c) I, II, IV e V.d) I, III, IV e V.

e) II, III, IV e V.


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111 -Os princpios fundamentais que norteiam o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB)incluem:I o reconhecimento da compensao multilateral no mbito dos sistemas de compensao e de liquidao.II a existncia de dispositivos que garantam a exequibilidade dos ativos oferecidos em garantia, no caso dequebra de participante em sistema de compensao e de liquidao.

III a permisso para os participantes realizarem operaes com saldo a descoberto nas contas deliquidao mantidas no BACEN.IV a obrigatoriedade de que, em todo o sistema de liquidao considerado sistemicamente importante peloBACEN, a entidade operadora atue como contraparte central.V o estabelecimento para o funcionamento do SPB em conformidade com as recomendaes feitas pororganismos financeiros internacionais.Esto certos apenas os itensa) I, II, III e IV.b) I, II, III e V.c) I, II, IV e V.

d) I, III, IV e V.e) II, III, IV e V.

112 -A respeito dos procedimentos relativos liquidao interbancria de cheques e Centralizadora da Compensao de Cheques (COMPE), julgue os seguintes itens.

I A COMPE regulada e executada pelo Banco Central do Brasil (BACEN).II Os participantes da COMPE so o BACEN, os estabelecimentos bancrios autorizados a receber depsitosdo pblico, movimentveis por cheque; e outras instituies autorizadas a funcionar pelo BACEN, a critrio

deste banco.III A COMPE composta por trs sistemas: sistema local; sistema integrado regional; sistema nacional.IV A COMPE pode compensar e liquidar os seguintes papis: cheques; documentos de acerto de diferena;recibos interbancrios; comunicaes de remessa; comunicaes de devoluo.V So compensveis por meio do sistema nacional os documentos girados sobre praas participantes dessesistema e no abrangidas pelo sistema local ou sistema integrado regional em que estiverem sendotorados.Esto certos apenas os itensa) I, II, III e IV.b) I, II, III e V.

c) I, II, IV e V.d) I, III, IV e V.e) II, III, IV e V.

113 -Em relao transmisso do cheque, julgue os prximos itens.

I O cheque pagvel a pessoa nomeada, com ou sem clusula expressa ordem, transmissvel por via deendosso.II O endosso deve ser puro e simples, reputando-se no escrita qualquer condio a que seja subordinado.


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III O endosso transmite todos os direitos resultantes do cheque. Se o endosso em branco, pode oportador: complet-lo com o seu nome ou com o de outra pessoa; endossar novamente o cheque, embranco ou a outra pessoa; transferir o cheque a um terceiro, sem completar o endosso e sem endossar.IV O endosso em um cheque passado ao portador torna o endossante responsvel, nos termos dasdisposies que regulam o direito de ao, mas nem por isso converte o ttulo em um cheque ordem.V O mandato contido no endosso se extingue por morte do endossante ou por supervenincia de suaincapacidade.

Esto certos apenas os itensa) I, II, III e IV.b) I, II, III e V.c) I, II, IV e V.d) I, III, IV e V.e) II, III, IV e V.

114 -O cheque deve conterI a denominao cheque inscrita no contexto do ttulo e expressa na lngua em que este estiver redigido.II a ordem condicional de pagar quantia indeterminada.

III o nome do banco ou da instituio financeira que deve pag-lo (sacado).IV a indicao do lugar de pagamento, da data e do lugar da emisso.V a assinatura do emitente (sacador), ou de seu mandatrio com poderes especiais.Esto certos apenas os itensa) I, II, III e IV.b) I, II, III e V.c) I, II, IV e V.d) I, III, IV e V.e) II, III, IV e V.

115 -As operaes de garantia bancria so operaes em que o banco se solidariza com ocliente em riscos por este assumidos. O aval bancrio, por exemplo, uma garantia que gera

a) passivo para cliente tomador de um emprstimo contra o Banco credor, colocando seus bens disposio para garantir a operao.b) responsabilidade acessria pelo Banco, quando assume total ou parcialmente o dever do cumprimentode qualquer obrigao de seu cliente devedor.c) direito real para o Banco em face ao seu cliente e se constitui, pela tradio efetiva, em garantia decoisa mvel passvel de apropriao entregue pelo devedor.

d) obrigao solidria do Banco credor para com o seu cliente mediante a assinatura de um contrato decmbio.e) obrigao assumida pelo Banco, a fim de assegurar o pagamento de um ttulo de crdito para umcliente.

116 -As Companhias ou Sociedades Annimas podem ser classificadas como abertas oufechadas. So classificadas como abertas quando

a) seu passivo est atrelado a opes de mercado futuro.b) seus principais ativos so aes de outras companhias de capital aberto.

c) suas aes so negociadas na Bolsa de Valores ou no mercado balco.


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d) suas aes so propriedade dos scios fundadores e no esto venda.e) sua estrutura de capital permite a entrada de scios estrangeiros.

117 -Derivativos so instrumentos financeiros que se originam do valor de outro ativo, tidocomo ativo de referncia. As transaes com derivativos so realizadas no mercado futuro, atermo, de opes e swaps, entre outros. Os swaps so

a) acordos de compra e venda de ativos para serem entregues em uma data futura, a um preopreviamente estabelecido, sem reajustes peridicos.b) acordos entre duas partes que preveem a troca de obrigaes de pagamentos peridicos ou fluxos decaixa futuros por um certo perodo de tempo, obedecendo a uma metodologia de clculo predefinida.c) direitos adquiridos de comprar ou vender um ativo em uma determinada data por preo e condiespreviamente acertados entre as partes envolvidas na negociao.d) ativos que podem ser comprados por uma empresa investidora com o intuito de se proteger de umaeventual reduo de preos de outro ativo da mesma carteira de investimento.e) ativos garantidores de operaes em moeda estrangeira, adquiridos mediante a troca de aes, direitose obrigaes entre duas partes.

118 -O mercado de cmbio envolve a negociao de moedas estrangeiras e as pessoasinteressadas em movimentar essas moedas. O cmbio manual a forma de cmbio que

a) envolve a compra e a venda de moedas estrangeiras em espcie.b) envolve a troca de ttulos ou documentos representativos da moeda estrangeira.c) pratica a importao e a exportao por meio de contratos.d) pratica a troca de moeda estrangeira por uma mercadoria.e) exerce a funo de equilbrio na balana comercial externa.

119 -Com a finalidade de captao de recursos, muitas empresas abrem seu capital e emitemaes para serem negociadas no mercado primrio ou secundrio, dependendo da ocasio daemisso das aes. A emisso de aes no mercado primrio ocorre quando a

a) negociao realizada no prego da Bolsa de Valores.b) negociao das aes no se concretizou no mercado secundrio.c) rentabilidade das aes no atingiu o patamar desejado.d) empresa emite aes para negociao somente com empresas do setor primrio.e) empresa emite pela primeira vez aes para serem negociadas no mercado.

120 -A operao bancria de vendor finance a prtica de financiamento de vendas com baseno princpio da

a) obteno de receitas, que viabiliza vantagens para o cliente em uma transao comercial.b) troca ou negociao de ttulos de curto prazo por recebveis de longo prazo, sem custos para ambas aspartes.c) concentrao do risco de crdito, que fica por conta da empresa compradora em troca de uma reduoda taxa de juros na operao do financiamento das vendas.d) cesso de crdito, que permite a uma empresa vender seu produto a prazo e receber vista o

pagamento do Banco, mediante o pagamento de juros.


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e) reteno de crdito lastreado por ttulos pblicos e vinculado a transaes comerciais, garantindo aovendedor o recebimento total de sua duplicata.

121 -Para financiar suas necessidades de curto prazo, algumas empresas utilizam linhas decrdito abertas com determinado limite cujos encargos so cobrados de acordo com suautilizao, sendo o crdito liberado aps a entrega de duplicatas, o que garantir a operao.Esse produto bancrio o

a) Crdito Direto ao Consumidor (CDC).b) crdito rotativo.c) emprstimo compulsrio.d) capital alavancado.e) cheque especial.

122 -A letra de cmbio o instrumento de captao especfico das sociedades de crdito,financiamento e investimento, sempre emitida com base em uma transao comercial e que,posteriormente ao aceite, ofertada no mercado financeiro. A letra de cmbio caracterizada

por ser um ttuloa) ao portador, flexvel quanto ao prazo de vencimento.b) atrelado variao cambial.c) nominativo, com renda fixa e prazo determinado de vencimento.d) negocivel na Bolsa de Valores, com seu rendimento atrelado ao dlar.e) pertencente ao mercado futuro de capitais, com renda varivel e nominativo.

123 -Atualmente os grandes bancos do mercado financeiro realizam desde as atividades maissimples, como o pagamento de um ttulo, at as mais complexas, como as operaes de

Corporate Finance, que envolvem aa) intermediao de fuses, cises, aquisies e incorporaes de empresas.b) realizao de atividades corporativas no exterior.c) realizao de um contrato de cmbio para viabilizar as exportaes e as importaes.d) manuteno de contas-correntes de expatriados no exterior.e) gesto de ativos financeiros no segmento corporativo.

124 -Os depsitos vista so os recursos captados dos clientes pelos bancos comerciais que,para facilitar livre movimentao desses recursos, disponibilizam o servio bancrio semremunerao denominado

a) Certificado de Depsito Bancrio (CDB).b) fundo de investimento.c) poupana.d) carto de crdito.e) conta-corrente.

125 -A Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP) o rgo responsvel pelo controle efiscalizao do mercado de seguros, previdncia privada aberta e capitalizao. Em relao aesse rgo, considere as atribuies abaixo.


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I - Cumprir e fazer cumprir as deliberaes do Conselho Nacional de Seguros Privados.II - Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores do mercado de seguros, previdncia privada abertae capitalizao.III - Regular e fiscalizar as operaes de compra e venda de aes e ttulos pblicos realizadas no mercadobalco.IV - Prover recursos financeiros para as sociedades do mercado de seguros, previdncia privada aberta ecapitalizao por meio de aporte de capital, quando necessrio.

V - Disciplinar e acompanhar os investimentos das entidades do mercado de seguros, previdncia privadaaberta e capitalizao, em especial os efetuados em bens garantidores de provises tcnicas.So atribuies da SUSEP APENAS

a) II, III, IV e V.b) I, II, III e IV.c) III, IV e V.d) I, II e V.e) I, II e IV.

126 -A operao de antecipao de um recebimento, ou seja, venda de uma duplicata (crditoa receber) para uma sociedade de fomento mercantil, mediante o pagamento de uma taxapercentual atrelada ao valor de face da duplicata, constitui o

a) leasing.b) hot money.c) factoring.d) spread.e) funding.

127 -O SELIC - Sistema Especial de Liquidao e Custdia - foi desenvolvido em 1979 peloBanco Central do Brasil e pela ANDIMA (Associao Nacional das Instituies do MercadoAberto) com a finalidade de

a) custodiar os ttulos pblicos e privados negociados no mercado aberto antes de sua liquidaofinanceira.b) liquidar financeiramente as aes negociadas no mercado de Bolsa de Valores e custodiar os ttulospblicos.c) regular e fiscalizar a atividade de liquidao e custdia dos ttulos pblicos federais, exercida pelas

instituies financeiras.d) controlar e liquidar financeiramente as operaes de compra e venda de ttulos pblicos e manter suacustdia fsica e escritural.e) verificar e controlar o ndice de liquidez dos ttulos pblicos e privados antes da sua custdia.

128 -Quando um grande banco de varejo, no Brasil, utiliza a veiculao de propagandas dereforo tem o intuito de

a) avisar ao pblico que oferece as melhores opes para investimento.b) comparar vantagens e caractersticas em relao ao principal concorrente.

c) estimular a repetio de compra dos produtos e servios financeiros.


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d) criar conscientizao e conhecimento de novos servios oferecidos.e) convencer os atuais correntistas de que eles escolheram a instituio certa

129 -Em um congresso sobre novas ferramentas de vendas, um palestrante afirmou: "otelemarketing vem-se tornando uma ferramenta fundamental de marketing direto, muitoaceita pelos consumidores". - Essa afirmativa merece reparos porque o telemarketing.

a) no uma ferramenta de marketing direto.b) vem sendo rejeitado como instrumento de vendas pelas empresas.c) considerado uma funo sem importncia no marketing direto.d) provoca restries por causa de sua natureza intrusiva.e) representa uma estratgia empresarial e no uma ferramenta.

130 -Em um programa de televiso sobre mercado de trabalho, trs consultores tecem osseguintes comentrios sobre os princpios da venda pessoal:Alice: A poca do vendedor esperto j passou, e no seu lugar est o profissional que sabe levantar boasperguntas, ouvir e aprender.

Antnio: Os vendedores eficazes possuem um instinto natural que se revela especialmente no momentode convencer as pessoas.Pedro: A funo do vendedor aumentar o nmero de clientes de sua empresa, focando seus esforos narealizao de negcios imediatos. (So) correta(s) a(s) afirmao(es) de:

a) Alice, Antnio e Pedro.b) Alice e Antnio, apenas.c) Pedro e Antnio, apenas.

d) Pedro, apenas.e) Alice, apenas

131 -Gerentes de banco devem ser capazes de convencer os membros de sua equipe de queeles podem aumentar o desempenho da agncia trabalhando mais ou sendo treinados paraatuar de maneira mais adequada. No entanto, essa estratgia fica prejudicada se as vendasforem influenciadas por

a) aumento de propaganda.b) crescimento econmico.

c) aes da concorrncia.d) confiana do consumidor.e) liderana de mercado.

132 -Quando abrem uma conta bancria, os clientes consideram uma srie de benefciosfuncionais. A esse respeito, analise os seguintes aspectos ligados a esse segmento no Brasil:I - confiana transmitida pelo gerente;II - solidez e garantia da marca;III - cobertura em todos os estados;IV - nmero de correntistas;

V - atendimento via internet banking;


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VI - reconhecimento internacional.Esto corretos APENAS os benefcios

a) IV, V e VI.b) III, IV e V.c) II, III e VI.d) I, II e V.

e) I, II e III.

133 -Jlia abriu conta-corrente com direito a crdito. Assinou o contrato e recebeu o cartopara operaes no caixa eletrnico e a senha para Internet, mas no recebeu cpia docontrato. Aps reunir certa quantia, dirigiu-se ao guich para efetuar o depsito, quando foiinformada de que seu contrato previa a utilizao exclusiva dos caixas eletrnicos para essemodelo de operao. Nesse caso, o Banco

a) agiu com correo, mas a prtica s seria aplicvel se o contrato tivesse sido entregue correntista e

contivesse a ressalva em destaque.b) pode limitar a utilizao dos guichs para depsito, desde que previsto em contrato e em destaque porser clusula restritiva de direitos.c) pode limitar a utilizao dos guichs para depsito, desde que previsto em contrato, independente dedestaque.d) no pode se recusar prestao do servio no guich, mesmo que oferea atendimento alternativo oueletrnico e a restrio esteja em destaque no contrato.e) no pode priv-la do acesso aos guichs, ainda que previsto no contrato, salvo se oferecer atendimentoalternativo ou eletrnico.

134 -No que se refere ao atendimento prioritrio nas agncias bancrias definido por lei,analise as condies a seguir.I - Idosos com idade igual ou superior a sessenta anosII - Gestantes e lactantesIII - Pessoas portadoras de deficinciasIV - Pessoas com crianas de coloDevem receber atendimento prioritrio os que se enquadram na(s) condio(es)

a) I, II, III e IV.

b) II, III e IV, apenas.c) I e II, apenas.d) III, apenas.e) II, apenas.

135 - Caio, cliente do Banco Argent, contraiu emprstimo de quarenta mil reais parapagamento em trinta e seis meses, com juros de 1,76% ao ms, correo monetria pela TR emulta de 2% em caso de mora ou inadimplemento. Passados oito meses, Caio resolveu quitarparcialmente sua dvida, antecipando dez parcelas, e pediu o desconto dos juros. De acordocom o caso descrito, o(a)


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a) contrato tem prazo determinado, o que impede o pagamento antecipado, salvo concordncia expressado Banco.b) cliente pode fazer a liquidao antecipada, ainda que parcial, e tem direito reduo proporcional dos

juros.c) cliente poder fazer a quitao antecipada e com reduo de juros, desde que seja quitao total.d) pagamento parcial antecipado possvel, mas sem alterao das condies contratuais de juros.e) quitao antecipada deve ser total e sem reduo dos juros efetivamente contratados.

136 -As aplicaes em cadernetas de poupanaa) no contam com proteo adicional do Fundo Garantidor de Crdito (FGC).b) realizadas nos dias 29, 30 e 31 de cada ms tero como data de aniversrio o ltimo dia til do msseguinte.c) de pessoas jurdicas com fins lucrativos sofrem tributao de 22,5% sobre o rendimento nominal.d) so permitidas apenas para contribuintes maiores de idade.e) so vedadas para pessoas jurdicas imunes tributao ou sem fins lucrativos.

137-A instituio financeira que pode ser aceitante de letra de cmbio a) a empresa de arrendamento mercantil.b) a corretora de valores mobilirios.c) a sociedade de crdito, financiamento e investimento.d) o banco de cmbio.e) o banco comercial cooperativo.

138 -As notas promissrias comerciais (commercial papers) so instrumentos de captao derecursos

a) por prazo mximo de 360 dias para companhias abertas.b) emitidos no mercado interfinanceiro.c) que se destinam aplicao exclusiva de fundos de investimento.d) privativos de instituies financeiras de capital estrangeiro.e) utilizados por bancos de investimento.

139 )- De acordo com nas alternativas seguintes, sobre CDB (certificado de depsito bancrio) e RDB(recibo de depsito bancrio):I- O RDB transfervel por endosso nominativoII- O CDB inegocivel e intransfervel

III- O CDB possui maior liquidez que o RDBIV- O investimento em CDB pode ser resgatado antes do prazo contratado, desde que decorrido o prazomnimo de aplicao.V- O RDB pode ser negociado por meio de transferncia.Quais so os itens corretos:a) I e II so corretosb) III e IV so corretasc) I, II e IV so corretasd) Apenas IV correta.e)Todas as alternativas so correta


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140 )-O Factoring, tambm conhecido como faturizao, uma operao voltada, principalmente, prestao de servios s pequenas e mdias empresas.I- O lucro de uma empresa de factoring formado pela diferena entre o valor nominal dos crditosmercantis adquiridos e o preo pago pela compra desses ttulos.II- A empresa de factoring classificada como uma instituio financeira pelo fato de adquirir direitoscreditrios resultantes das vendas mercantis realizadas a prazo.III- A operao de factoring no est sujeita incidncia de Imposto Sobre Servios (ISS), mas sim do

Imposto sobre Operaes Financeiras (IOF).IV- Uma empresa de factoring no capta recursos junto aos poupadores de mercado, os empresriosrespondem integralmente pelos resultados obtidos de seus negcios.V O factoring uma operao de prestao de servios e de compra de direitos mercantis.Assinale as alternativas corretasa) Apenas I, IV e V so corretasb) Apenas I, II e III so corretasc) Apenas IV e V so corretasd) Todas as alternativas so corretas

141 )-Julgue os itens a seguir:I- As debntures so ttulos emitidos pelas S.A no financeiras que conferem aos seus titulares direito decrdito contra elas e, quando negociadas em subscrio pblica, tm que ser registradas na CVM. Podemremunerar os debenturista com juros e/ou taxa SELIC, variao cambial, CDI e outras referenciais novedadas em lei.II- Um cliente entrou no Banco do Brasil para fazer uma aplicao financeira. Aps muita consulta, poisqueria fazer uma aplicao um pouco mais agressiva, decidiu fazer um RDB com remunerao vinculada avariao do dlar.

III- Os cartes vem modificando os meios de pagamentos da sociedade brasileira, O dinheiro passou a serde plstico. Os cartes de dbito permitem saques e compras a qualquer hora do dia ou da noite,bastando ter saldo em conta corrente.. E os cartes de crdito, permitem compras vista para pagamentofuturo. E os cartes afinidade e eco-branded ainda permitem benefcios extras aos seus portadores, pelasparecerias q fazem com associaes, clubes e empresas.Esto corretas:a) as alternativas I e II esto corretasb) somente a alternativa III corretac) as alternativas I e III so corretasd) apenas a alternativa II est correta

142 ) Julgue os itens :

I -Bancos cooperativos so voltados para a concesso de crditos e a prestao de servios bancrios aoscooperados, quase sempre produtores rurais.II- Sociedades de crditos imobilirios e associaes de poupana e emprstimos so fornecedoras decrditos habitacionais.III- Os valores em poupana so atualizados com base na taxa referencial (TR), acrescida de juros de0,5% ao ms. Os valores depositados e mantidos em depsitos por prazo inferior a um ms recebemremunerao pro rata, em razo do nmero de dias teis que permanecem depositados.


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IV- O certificado de depsito bancrio (CDB), ttulos de crdito fsico ou escritural, e o recibo de depsitobancrio (RDB) so emitidos pelos bancos comerciais e representam depsitos a prazo feitos pelo cliente.Ambos geram a obrigao de o banco pagar ao aplicador, ao final do prazo contratado, a remuneraoprev que ser sempre superior ao valor aplicado.

Esto corretas:a) I e III esto corretas

b) I e IV esto corretac) I, II e IV esto corretasd) Apenas a alternativa III est correta

143 ) - O cheque um instrumento usual para movimentao de contas correntes. Julgue os seguintesitens, acerca das caractersticas do cheque.I- Considere que um cheque com data para 15 de agosto de determinado ano foi apresentado ao bancoem 15 de junho do mesmo ano. Nesse caso, havendo suficincia de fundos, o banco dever pag-lo.II- Se ocorrer divergncia entre o valor lanado por extenso e o valor expresso em nmeros, o bancodever devolver o cheque.

III- Se, ao endossar o cheque, se fizer constar no verso o nome de um novo beneficirio, ficacaracterizado o endosso em banco.IV- O cheque cruzado no poder ser resgatado diretamente no caixa.V- O cheque emitido em praa diferente daquela do banco sacado tem prazo de apresentao de at 60dias.Esto corretas:a) I, II e IIIb) I, II, IV e Vc) I, IV e V

d) I, II e V esto corretase) todas esto corretas

144 )- Para se cobrar alguma coisa de algum necessrio que e tenha um fundamento, ou seja, umarazo autorizada. O ttulo de crditos a razo pela qual uma pessoa tem o direito de cobrar algum valorde outra pessoa. Nesse sentido, julgue o item subseqente, de acordo com direito comercial brasileiro.I- A circularidade uma caracterstica dos ttulos de crditos.II- A literalidade uma caracterstica dos ttulos de crditos que significa que o credor tem direito somenteao que est escrito, nem um centavo a mais.III A nota promissria retrata uma promessa de pagamento de uma importncia.

IV- O cheque no representa um ttulo de crdito.

Esto corretas:a) Apenas a alternativa IV est correta.b) I, II e IV esto corretasc) I, II e III esto corretasd) Apenas I e II esto corretase) Todas as alternativas esto corretas


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145 ) Toda vez que pessoas contam entre si direitos e obrigaes, a primeira preocupao de ambas aspartes assegurar-se de que os deveres contratuais sero cumpridos. Julgue os itens a seguir, que sereferem aos instrumentos que garantem o cumprimento dos contratos.

I- A nota promissria, como nos demais ttulos de crditos, pode ser transferida a terceiros por endosso.II- A hipoteca uma modalidade de garantia real, enquanto a cauo uma modalidade de garantiapessoal.

III- Pela alienao fiduciria, o vendedor somente transfere o bem ao comprador aps o pagamento dametade do preo.IV- Em uma fiana de emprstimo, o fiador somente ser obrigado ao pagamento depois de cobrado otomador.V- A diferena entre aval e fiana que o primeiro somente prestado em ttulos de crditos, enquanto osegundo prestado em todo e qualquer tipo de contrato.

Esto corretas:a) I, II e IIIb) I, II e IV

c) IV e Vd) I, II e Ve) Todas esto corretas

GABARITO QUESTES Nmeros 36 a 145

36.B 47.A 58.C 69.B 80.C 91.B 102.A 113.A 124.E 135.B37.B 48.C 59.B 70.E 81.E 92.A 103.B 114.D 125.D 136.C

38.D 49.D 60.C 71.D 82.C 93.B 104.E 115.E 126.C 137.C39.E 50.E 61.D 72.A 83.E 94.D 105.A 116.C 127.D 138.A40.C 51.A 62.E 73.B 84.D 95.C 106.B 117.B 128.E 139.B41.D 52.E 63.A 74.A 85.D 96.C 107.C 118.A 129.D 140.A42.E 53.C 64.D 75.A 86.A 97.A 108.C 119.E 130.E 141.C43.B 54.D 65.E 76.B 87.C 98.D 109.B 120.D 131.C 142.C44.D 55.D 66.C 77.D 88.B 99.B 110.E 121.B 132.B 143.C45.A 56.C 67.E 78.A 89.C 100.E 111.C 122.C 133.D 144.C46.B 57.D 68.C 79.B 90.D 101.A 112.D 123.A 134.A 145.C

Exercicios de Fixação - Conhecimentos Bancários

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