PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA PARA ADULTOS COM FOCO AS PESSOAS APOSENTADAS

COM RENDA ENTRE 1 A 2 SALÁRIOS MÍNIMOS

é uma política de Estado que visa contribuir para o fortalecimento da

cidadania ao fornecer e apoiar ações que ajudem a população a tomar decisões financeiras mais

autônomas e conscientes.

• Uso do crédito consignado• Alto endividamento dos aposentados• Qualidade da pessoa idosa nessa fase da vida

Seus projetos são executados por uma associação sem fins lucrativos denominada

Desenvolver um programa de educação financeira para aposentados de baixa renda que os apoie em sua gestão financeira, principalmente, no controle e

redução de dívidas.

INICIATIVA PATROCINADA POR:

ESTRATÉGIA NACIONAL DEEDUCAÇÃO FINANCEIRA (ENEF)

OBJETIVO

E INSS

UNIÃO DE ESFORÇOS

Instituída e coordenada pelo Conselho Nacional de Educação Financeira formado por

4,3MILHÕES ESTÃO INADIMPLENTES

27,9MILHÕES DE IDOSOS NO

BRASIL

3,1

1,9MILHÕES RECEBEM

BCP

NÃO RECEBEM NENHUM BENEFÍCIO

DO INSS

2284.5%

MILHÕES DE APOSENTADOS E/OU

PENSIONISTAS

RECEBEM ATÉ

2 SALÁRIOSMÍNIMOS

25%DAS FAMÍLIAS A APOSENTADORIA É A

PRINCIPAL FONTE DERENDA

PARA

10MILHÕES DE HOMENS

12MILHÕES DE MULHERES

Forte preocupação nos anos recentes com:

A partir de pesquisas internacionais, identificar as soluções padrão de educação financeira e propor sua

adaptação a partir de um escritório em São Paulo

PESQUISA DE CAMPO, EM PROFUNDIDADE

+ de 10 municípios de 3 regiões do Brasil quase 100 aposentados de

baixa renda

DESENVOLVIMENTO DE POSSÍVEIS

METODOLOGIAS E FERRAMENTAS

Insights de campo das beneficiários e dos agentes dos

CRASs/CCIs/NCIs

+ Conhecimento

acadêmico sobre ciência e design comportamental

Ir para campo, e, junto com os aposentados dessa faixa de renda,

desenvolver e testar soluções capazes de ajudá-los em seus desafios

relacionados ao dinheiro

CAMINHO MAISTRADICIONAL:

CAMINHO MAIS INOVADOR:

NOSSA ESCOLHA!

DESENVOLVER ESSE PROGRAMA ERA UM GRANDE DESAFIO PARA OS ENVOLVIDOS:

QUAIS OS POSSÍVEIS CAMINHOS?

QUAIS AS PRINCIPAIS DESCOBERTAS QUE NORTEARAM O DESENHO DO PROGRAMA

“EU E MINHA APOSENTADORIA”?

O PROGRAMA “EU E MINHA APOSENTADORIA”

PRINCIPAIS RESULTADOS

DISSEMINAÇÃO

Como apoiar a pessoa aposentada de baixa renda na redução do endividamento excessivo, a fim de não colocar em risco as condições básica de si mesma e de sua família?

Quais os principais motivos do endividamento excessivo nessa fase da vida?

O que funciona e faz sentido para a pessoa idosa, em sua realidade?

Que tipo de solução seria capaz de dar conta da diversidade brasileira?

Como tratar a temática de educação financeira em contextos de escassez de recursos, baixíssima escolaridade e repleta de desafios da idade mais avançada?

E, ENTÃO, O QUE FOI FEITO PARA DESENVOLVER O PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA PARA AS MULHERES

DO PROGRAMA BOLSA FAMÍLIA?

EXPERIMENTAÇÃO DAS POSSÍVEIS

SOLUÇÕES

PILOTO E AVALIAÇÃO DE

IMPACTO

3 rodadas de teste,mais de 1500

aposentados, em mais 20 municípios

espalhados por todas as regiões do

Brasil

Treinamento de dezenas de instrutores

para realização de piloto em 7

municípios, com grupo de controle e treinamento

envolvendo mais de 1300 idosos

Perfis baseados nos padrões de

comportamento relacionados ao uso do

dinheiro

Portfolio de soluções a serem testada em

campo com os idosos

Conceito, formato, conteúdo e forma de

aplicação do Programa “Eu e minha

aposentadoria”

Avaliação de impacto feita nesse piloto, com

base em grupo de tratamento e grupo de controle , comprovou

que as soluções propostas geram

resultados signifcativos na vida financeira dos aposentados dessa

faixa de renda

DEDICADO ANCIÃO

RESIGNADO HEDONISTA

Ação por reflexão

Ação por impulso

Menos limitena relação com

o outro

Mais limitena relação com

o outro

As oficinas acontecem nos CRASs ou nos Núcleos/Centros de Convivência de Idosos e são conduzidas por profissionais da assistência social que passaram pelo curso de

formação de instrutores

Os idosos vão até o centro de convivência para se distrair e divertir, portanto, a linguagem e as atividades do programa precisam ser leves e lúdicas

Desenhos e letras grandes

Histórias são a principal forma de conseguir a atenção e de passar a mensagem e conteúdo

Muito cuidado para não “demonizar” os tipos de dívida

Dicas para ajudar a pessoa a decidir se precisa se realmente precisa se endividar

Se a dívida for a única saída, foco em orientações práticas dos elementos a serem considerados na hora de decidir qual tipo de dívida fazer

Novamente, uso de estórias para reforçar as consequências de não avaliar esses diversos fatores no momento de fazer um compromisso financeiro

Os aposentados que participaram do programa elevaram a capacidade de pagar suas dívidas. O impacto verificado do programa foi de uma REDUÇÃO DE 10% no percentual departicipantes com dívidas atrasadas a mais de 2 meses.

Houve uma redução na proporção de aposentados superendividados. O impacto de frequentar o programa foi de uma redução de 5% na quantidade de superendividados entreos aposentados de baixa renda que frequentaram as oficinas, o que significa uma QUEDA DE 55% NO TOTAL DE SUPERENDIVIDADOS da amostra.

Os aposentados elevaram seus conhecimentos sobre planejamento financeiro. O impacto verificado do programa foi de um AUMENTO DE 7% no resultado do índice de acertos das questões que visam medir o conhecimento sobre os temas de planejamento financeiro abordados pelo programa, entre os participantes.

A partir da comprovação dos resultados, a AEF-Brasil entrega o Programa para o Ministério do Desenvolvimento Social operá-lo como parte integrante das ações do INSS

e política de assistência social.

IN TERMS OF FORMAT: IN TERMS OF CONTENT:

OFICINA 1 | DE ONDE MEU DINHEIRO VEM, PARA ONDE MEU DINHEIRO VAI EU E MINHA APOSENTADORIA: ORGANIZANDO A VIDA FINANCEIRA1 2GUIA DE APLICAÇÃO

OFICINA 1

DE ONDE MEU DINHEIRO VEM, PARA ONDE MEU DINHEIRO VAI

APOIO:

PATROCÍNIO:

COORDENAÇÃO:

INICIATIVA:

QUANTO TENHO NO FIM DO MÊS

MEUS GANHOS NO MÊS: R$

DE ONDE MEU DINHEIRO VEM

R$

MEUS GASTOS NO MÊS

R$

R$

R$

APOSENTADORIA

RECEBIMENTO DE ALUGUEL

R$

R$

R$

SALÁRIOVENDA DE PRODUTOS

R$

R$

R$

PENSÃO

BICOS

MEUS GANHOS NO MÊS

R$

CUIDADOS COM OUTRAS PESSOAS

AJUDA DA FAMÍLIA

OUTROS BENEFÍCIOS

QUANTO TENHO NO FIM DO MÊS

R$SOBRA

FALTA

NÃO SOBRA NEM FALTA

Fundo Multilateral de InvestimentoMembro do Grupo BID

APOIO:PATROCÍNIO:COORDENAÇÃO:INICIATIVA:

DE ONDE MEU

DINHEIRO VEM

PARA ONDE MEU DINHEIRO VAI

OFICINA 2 | DÍVIDAS NA PONTA DO LÁPIS EU E MINHA APOSENTADORIA: ORGANIZANDO A VIDA FINANCEIRA1 2GUIA DE APLICAÇÃO

OFICINA 2

DÍVIDAS NA PONTA DO LÁPIS

APOIO:

PATROCÍNIO:

COORDENAÇÃO:

INICIATIVA:

AS APARÊNCIASENGANAM

5 PAR DE ÓCULOS R$ 300

PARCELADO

3x R$ 100

À VISTA

1x R$ 300

%PARCELADOCOM JUROS

12x R$ 33

R$ 300 R$ 300 R$ 396

VALOR FINAL PAGO

R$ 96

PAGA A MAISPODE PEDIRDESCONTO E ECONOMIZAR

INICIATIVA: COORDENAÇÃO: APOIO:PATROCÍNIO:

Fundo Multilateral de InvestimentoMembro do Grupo BID

É MELHORPREVENIR QUE

REMEDIAR

4

INICIATIVA: COORDENAÇÃO: APOIO:PATROCÍNIO:

Fundo Multilateral de InvestimentoMembro do Grupo BID

R$ 1.500APOSENTADORIA

R$ 300PARCELA DA

DÍVIDA

R$ 800GASTOS

NECESSIDADESBÁSICAS

R$ 400OUTROS GASTOS

R$ 450BANCO OFERECE

POR MÊS

R$ 800GASTOS

NECESSIDADESBÁSICAS

R$ 250OUTROS GASTOS

R$ 900GASTOS

NECESSIDADESBÁSICAS

R$ 550OUTROS GASTOS

R$ 50QUER GUARDAR

AS APARÊNCIASENGANAM

3

2 ANOS 4 ANOS 6 ANOS24X R$ 284 48X R$ 184 72X R$ 135

R$ 6.160R$ 3.832

PRECISA DE R$ 5.000

R$ 8.832 R$ 11.160R$ 6.816

VALOR FINAL PAGO

R$ 1.816

A MAIS EM JUROS A MAIS EM JUROS A MAIS EM JUROS

INICIATIVA: COORDENAÇÃO: APOIO:PATROCÍNIO:

Fundo Multilateral de InvestimentoMembro do Grupo BID

R$ 7.000 R$ 7.300R$ 6.816

PRECISA DE R$ 5.000

R$ 2.300R$ 2.000R$ 1.816

2 ANOS

=24 PARCELAS

BANCO 1 BANCO 2 BANCO 3

PENSE DUASVEZES ANTES

DE AGIR

2

VALOR FINAL PAGOINICIATIVA: COORDENAÇÃO: APOIO:PATROCÍNIO:

Fundo Multilateral de InvestimentoMembro do Grupo BID

A MAIS EM JUROS A MAIS EM JUROS A MAIS EM JUROS

PARE,RESPIRE

ALTERNATIVASPENSE

DECIDA!

PARE, PENSEE DECIDA

1

DÍVIDAS

CARTÃO DECRÉDITO / LOJA

EMPRÉSTIMOPESSOAL

CHEQUEESPECIAL

MICROCRÉDITO

EMPRÉSTIMOCONSIGNADO

CREDIÁRIO

INICIATIVA: COORDENAÇÃO: APOIO:PATROCÍNIO:

Fundo Multilateral de InvestimentoMembro do Grupo BID

EU E MINHA APOSENTADORIA: ORGANIZANDO A VIDA FINANCEIRA EU E MINHA APOSENTADORIA: ORGANIZANDO A VIDA FINANCEIRA1 2GUIA DE APLICAÇÃO

OFICINA 3

PLANEJANDO MEUS PRÓXIMOS PASSOS

APOIO:

PATROCÍNIO:

COORDENAÇÃO:

INICIATIVA:

GuiaOficina3_Planejando meus proximos passos_CAPA.indd All Pages 18/3/16 19:58

1

6

11

16

21

26

31

2

7

12

17

22

27

3

8

13

18

23

28

4

9

14

19

24

29

5

10

15

20

25

30

CONTAS FIXAS E DÍVIDAS DO MÊS

INICIATIVA: COORDENAÇÃO: PATROCÍNIO: APOIO:

TELEFONE /INTERNET

IPTU

REMÉDIOS

GÁS

ALUGUEL /CONDOMÍNIO

ÁGUA LUZ

PLANO DE SAÚDE

PRESTAÇÃO PRESTAÇÃO

PRESTAÇÃO

PRESTAÇÃO

FATURA DOCARTÃO DE CRÉDITO

FATURA DO CARTÃO DE LOJA

SEGUROS(FUNERÁRIO /VIDA)

EMPRÉSTIMOEMPRÉSTIMO

EDUCAÇÃO

CELULAR

GUARDAR $NA POUPANÇA

MEUS PRÓXIMOS PASSOS

AUMENTAR OS GANHOS

CUIDADOS COMOUTRAS PESSOAS

VENDA DEPRODUTOS

BICOS OUTROS OUTROS

GUARDAR DINHEIRO PARA UM OBJETIVO

ÓCULOS /PRÓTESES

REFORMADA CASA

ELETRODOMÉSTICO ELETRÔNICOREMÉDIOS VIAGENS PASSEIOS OUTROS

ROUPAS ECALÇADOS

MERCADO /VENDA

JOGOS OUTROSCOMIDAFORA DE CASA

SALÃO DE BELEZA

PADARIALUZ

REDUZIR GASTOS

EVITAR GASTOS, DIZENDO NÃO

PRESENTESFIADO CARTÃO DECRÉDITO / LOJA

OUTROSEMPRÉSTIMO

Fundo Multilateral de InvestimentoMembro do Grupo BID

APOIO:PATROCÍNIO:COORDENAÇÃO:INICIATIVA:

GUIA DE APLICAÇÃOOFICINA 1

GUIA DE APLICAÇÃOOFICINA 2

GUIA DE APLICAÇÃOOFICINA 3

FICHAS DE ONDE MEU DINHEIRO VEM

FICHAS PARA ONDE MEU DINHEIRO VAI

CARTAZES PARE, PENIDASE E

DECIDA

DVD COM: VÍDEO, NOVELA E

RADIONOVELA

CARTELAMEUS PRÓXIMOS PASSOS

CALENDÁRIOCONTAS FIXAS EDÍVIDAS A PAGAR

E ÍMÃS

CARTELA DE ONDE MEU DINHEIRO VEM,

PARA ONDE MEU DINHEIRO VAI

FINANCIAL EDUCATION PROGRAM FOR ADULTS WITH A FOCUS ON RETIREES WITH INCOMES BETWEEN 1 TO 2

MINIMUM WAGES

NATIONAL FINANCIAL EDUCATION STRATEGY (ENEF) AND INSS

is a state policy that aims to contribute to the strengthening of citizenship by providing and supporting actions that

help the population make more autono-mous and conscious financial deci-

sions.

Based on the verification of results, AEF-Brazil delivers the Program for the Ministry of Social Development to operate it as an integral part of the INSS actions and social assis-

tance policy.

Dissemination

The retirees who partici-pated in the program raised the ability to pay their debts. The verified impact of the program was a 10% REDUC-TION in the percentage of participants with arrears of more than 2 months

There was a reduction in the proportion of over-in-debted retirees. The impact due to the attend-ance to the program was a 5% reduction in the amount of the low-in-come retirees who attended the workshops, which means a FALL OF 55% IN THE TOTAL SUPER-INDEBTED of the sample.

Retirees have increased their knowledge of finan-cial planning. The verified impact of the program was a 7% INCREASE in the index of correct answers to the questions that measure knowledge about the financial plan-ning topics addressed by the program among participants.

.

MAIN RESULTS

APPLICATION GUIDE WORKSHOP 3

APPLICATION GUIDE WORKSHOP 2

APPLICATION GUIDE WORKSHOP 1

WHERE MY MONEY COMES FROM, WHERE MY MONEY

GOES TO POSTER

WHERE MY MONEY COMES FROM SHEETS

WHERE MY MONEY GOES TO SHEETS

DVD WITH: VIDEO, SOAP OPERA AND

RADIO SERIAL

MY NEXT STEPS POSTER

FIXER ACCOUNT CALEN-DAR, DEBTS PAYABLE

AND MAGNETS

STOP, THINK AND DECIDE POSTERS

Its projects are run by a non-profit association named

Instituted and coordinated by the National Council of Financial Education formed by

JOINT EFFORTS Desarrollar un programa de educación financiera para

jubilados de baja renta que los apoye en su gestión financiera, principalmente, en el control

y reducción de deudas.

The workshops take place in the CRASs or in the Cores/Centers for the Coexistence of the Elderly and are conducted by social workers who have

gone through the training course for instructors

EL PROGRAMA “FUTURO EN LAS MANOS”

THE “MY RETIREMENT AND I” PROGRAM

The elderly go to the community center to get distracted and entertained, so the language and activities of the program need to be light and playful

Stories are the main way to get attention and to pass the message and content on

Drawings and large letters

Be very careful not to "demonize" the types of debt

Tips to help the person decide if they need to really get into debt

Again, use of stories to reinforce the consequences of not evaluating these various factors when making a financial commitment

If debt is the only way out, focus on practical guidelines of the elements to be considered when deciding what kind of debt to make.

WHAT ARE THE MAIN FINDINGS THAT GUIDED THE CONCEPTION OF THE "MY RETIREMENT

AND I" PROGRAM?

Action by reflection

Impulse action

Less limit in relation to the

other

More limit in relation to the

other

Over 10 municipali-ties in 3 regions of Brazil almost 100

low-income retirees

Profiles based on patterns of behavior related to the use of

money

CCIs/NCIs agents

Academic knowl-edge about science

and behavioral design

Solution portfolio to be tested in the

field with the elder-ly

Concept, format, content and form of application of the Program entitled

"My retirement and I”

1500 retirees, in 20 more municipalities spread across all regions of Brazil

IN DEPTH FIELD RESEARCH

DEVELOPMENT OF POSSIBLE METHOD-

OLOGIES AND TOOLS

EXPERIMENTATION WITH POSSIBLE

SOLUTIONS

PILOT AND IMPACT ASSESSMENT

SO, WHAT HAS BEEN DONE TO DEVELOP THE FINANCIAL EDUCATION PROGRAM FOR WOMEN THAT ARE PART OF THE

BOLSA FAMÍLIA PROGRAM?

Based on international research, identify the standard financial education solutions

and propose their adaptation from an office in São Paulo

Going to the field, and, along with the retirees of this income range, developing and

testing solutions capable of helping them in their challenges related to money

MORE TRADI-TIONAL PATH:

MORE INNO-VATIVE PATH:

WHAT ARE THE POSSIBLE PATHS?

Our choice!

¿Cómo apoyar a la persona jubilada de baja renta en la reducción del endeudamiento excesivo, para no poner en riesgo las condiciones

básicas de él y de su familia?

How to support the retired low-income person in reducing excessive debt so as not to jeopardize their own basic conditions and their family's?

What are the main reasons for excessivedebt at this point in life?

What works and makes sense to the elderly, in their reality?

What kind of solution would be capable of handling the Brazilian diversity?

How to deal with the issue of financial education in contexts of scarcity of resources, a very low level of schooling and several challenges to the elderly?

DESARROLLAR ESTE PROGRAMA ERA UN GRAN DESAFÍO PARA LOS INVOLUCRADOS:

MILLION WOMEN

MILLION MEM

RECEIVE UPTO 2 MINIMUM

WAGES

MILLION RETIREES AND/OR

PENSIONERS

FOR

OF HOUSEHOLDS,RETITEMENT IS THE

MAIN SOURCE OF INCOME

MILLION ELDERLY PEAPLE

IN BRASIL

MILLION ARE DEFAULTED

DO NO RECEIVE

ANY BENEFITS

MILLION RECEIVE

BCP

Strong concern in recent years:

Use of payroll deductible loans High indebtedness of retirees Life quality for the elderly at this stage of life

Training of dozens of instructors for pilot

training in 7 municipali-ties, with a control group and training

involving more than 1,300 elderly people

An impact assessment made on this pilot, based on treatment group and control

group, showed that the proposed solutions generate significant

results in the financial life of the retirees pertaining to this

income range

INITIATIVE SPONSORED BY:

OBJECTIVE

Develop a financial education program for low-income retirees that supports them in their financial management,

mainly in the control and reduction of debts.

DEDICATION

RESIGNED HEDONIST

ELDER