Dynamic Code Verificationda Gemalto

Redução de fraudes, preservando a experiência de compras online do consumidor

1 http://www.statista.com/statistics/261676/digital-buyer-penetration-worldwide/2 https://www.european-atm-security.eu/tag/cnp-fraud/3 http://baymard.com/lists/cart-abandonment-rate

Solução DCV da Gemalto: arquitetura

PAN + DC

PAN + DCPAN + DC

Criptograma de Segurança

PAN + DC

OK / NOK

OK / NOKOK / NOK

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Banco AdquirenteHost de

Autorização Servidor

de validação

BANCO EMISSOR

Comerciante Eletrônico

TITULAR DO CARTÃO

Cada componente está disponível separadamente

O Dynamic Code Verification da Gemalto é uma solução de segurança contra a fraude em transações de cartão não-presente (CNP) voltada para o emissor, baseada em um cartão com visor (display card), uma solução móvel e um servidor de validação. A solução permite que os bancos reduzam as fraudes, preservando a experiência de compras online do consumidor.

Em 2013, 41,3% dos usuários globais da Internet comprou produtos online. Em 2017, estima-se que esse número cresça para 46,4%. Com o aumento do volume de compras online e o reforço da segurança do cartão presente, é natural que a fraude esteja migrando para o próximo elo mais fraco da cadeia: as transações de cartão não-presente. O valor total das transações fraudulentas realizadas utilizando cartões emitidos dentro da SEPA e adquiridas no mundo todo totalizou € 1,44 bilhão em 2013, o que representou um aumento de 8% em relação a 2012. Isso graças a fraude nas transações de cartão não-presente, que teve as perdas por fraude em 2013 estimadas em € 958 milhões.

É por isso que a prevenção e o combate das fraudes em transações de cartão não-presente estão se tornando imperativos a fim de preservar a versatilidade e a liberdade das compras online.

Compradores querem uma experiência perfeita de compras onlineA maioria dos consumidores compreende a necessidade da segurança, mas também querem ter uma maneira mais conveniente de fazer compras. A taxa média de abandono na finalização das compras é tão elevada quanto 68,53% , já que os consumidores interromperão uma transação caso ela seja muito demorada ou complicada.

Emissores querem o mínimo de impacto na infraestrutura existenteO aumento da fraude tem pressionado os bancos emissores e comerciantes a implementar soluções de autenticação 3D Secure. Mas elas não se encaixam bem com a infraestrutura de pagamentos e nem todas são amplamente adotadas pelos consumidores.

A suíte Dynamic Code Verification (DCV) da Gemalto A suíte Dynamic Code Verification da Gemalto é uma solução completa de segurança de cartão não-presente baseada em um cartão com visor (payment display card), uma solução móvel e um servidor de validação.

A solução permite aos emissores de cartão substituir o criptograma de segurança estático tradicionalmente usado para compras online por um código dinâmico exibido no cartão EMV do cliente ou em uma aplicação móvel. Este código baseado em tempo impede que os hackers reutilizem os dados estáticos roubados do cartão para realizar transações fraudulentas. Além disso, a solução DCV da Gemalto permite que os emissores de cartões eliminem a fraude sem afetar a infraestrutura de pagamento online dos comerciantes eletrônicos, PSPs e compradores.

O cartão Optelio DCV é um cartão de pagamento EMV clássico com/sem contato com um pequeno visor no verso do cartão que exibe um código dinâmico. Este código muda automaticamente em um tempo pré-determinado, sem a intervenção do titular do cartão.

A solução móvel Ezio DCV permite aos seus clientes armazenar seus cartões e ler os códigos dinâmicos em seus telefones celulares. Os clientes podem optar por proteger os seus cartões armazenados com um PIN a fim de ter uma camada de autenticação forte. Esta solução oferece uma maneira segura de fazer compras online, usando os cartões armazenados e o recurso DCV.

O Ezio DCV Server armazena todas as informações relacionadas aos usuários, cartões e dispositivos. Ele valida os códigos dinâmicos gerados pelo cartão ou pela solução móvel e envia o resultado para o host de autorização.

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Dynamic Code Verification da Gemalto

Benefícios para os emissores de cartõesMaior segurança: A tecnologia DCV da Gemalto é realmente um divisor de águas na luta global contra a fraude nas transações de cartão não-presente, protegendo estas que são o elo mais fraco nos pagamentos com cartão.

Redução de fraudes e seus custos: A solução ajuda os emissores a colocar imediatamente um ponto final nas fraudes e reduzir o custo do gerenciamento das fraudes de cartão não-presente: estornos, centrais de atendimento, gerenciamento de reclamações e reemissão de cartões.

Fácil implementação: A solução é voltada para o emissor: o emissor está no controle total da solução e não há qualquer integração tanto pelo lado do comerciante quanto do comprador.

Todos os componentes - cartão, dispositivo móvel e servidor - são totalmente integrados e o servidor de validação é compatível com os componentes da infraestrutura de TI padrão. Isso tudo garante a facilidade da integração da solução DCV da Gemalto a qualquer arquitetura de pagamento existente.

Liberdade de escolha: Os emissores têm a flexibilidade de utilizar apenas o cartão, ou apenas o dispositivo móvel ou uma combinação de ambos. Isto lhes permite adequar às necessidades dos seus segmentos de usuários finais específicos, oferecendo-lhes a melhor experiência de usuário.

Benefícios da experiência da GemaltoExperiência bancária e tecnologia de display card:Escolher o cartão Optelio DCV da Gemalto significa se beneficiar de uma experiência líder de mercado em tecnologia de display card e EMV, qualidade, produção confiável e emissão a partir das instalações certificadas da MasterCard e da Visa.

Segurança móvel: A Gemalto tem experiência inigualável em segurança móvel com a sua solução móvel Ezio, que já foi implantada em mais de 20 bancos no mundo todo. Ela proporciona maior segurança para milhões de clientes de carteira móvel e banco móvel.

Segurança de Banco Eletrônico e Comércio Eletrônico: A Gemalto é líder do setor com experiência comprovada em segurança e um portfólio completo de soluções de autenticação, proteção de endpoint e gestão de fraudes. Nós já protegemos mais de 100 milhões de usuários online até hoje.

Fácil implantação: A solução DCV pode ser implantada para todos os usuários de forma muito rápida, já que não há qualquer necessidade de dedicar tempo e recursos à instrução do usuário: a experiência do consumidor permanecerá inalterada [quando ele estiver usando o display card] ou será totalmente intuitiva [ao usar a aplicação móvel].

Usuários finais satisfeitos: O conforto é essencial - as transações que usam esta solução são mais seguras e os consumidores podem desfrutar de uma experiência de compra perfeita!

Crescimento do negócio: Esta solução ajuda bancos e emissores a expandirem seus negócios através de uma maior confiança, ao mesmo tempo em que são considerados inovadores. Eles poderão oferecer uma maior confiança na segurança das transações online, encorajando mais usuários a comprar online e gerar aumento das receitas.

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CO mundo dos serviços financeiros está mudando rapidamente e os consumidores procuram opções cada vez mais personalizadas e convenientes, porém, seguras para efetuar pagamentos, se comunicar e interagir com os seus bancos. A Gemalto oferece uma ampla variedade de soluções digitais para atender e superar essas demandas. O setor de Serviços Financeiros e Varejo da Gemalto reagrupa uma grande variedade de soluções e se oferece para dotar os bancos com o que há de mais avançado em segurança digital e tecnologias disponíveis.