LEVANTAMENTO QUANTO ÀS MUDANÇAS PROMOVIDAS … · • A tabela de serviços prioritários, ......

LEVANTAMENTO QUANTO ÀS MUDANÇAS PROMOVIDAS

PELAS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS NAS TARIFAS

BANCÁRIAS, A PARTIR DA RESOLUÇÃO Nº 3518 E CIRCULAR

Nº 3371 DO BACEN, AMBAS DE 06/12/07

Equipe de Pesquisas – DEP – Procon-SP 25/04/08

SECRETARIA DA JUSTIÇA E DA DEFESA DA CIDADANIA FUNDAÇÃO DE PROTEÇÃO E DEFESA DO CONSUMIDOR

Relatório Técnico

Antes da apresentação dos resultados é interessante apresentar um breve histórico sobre a pesquisa de Tarifas Bancárias efetuada pela Diretoria de Estudos e Pesquisas da Fundação Procon-SP desde 1996 e algumas considerações sobre a nova resolução.

Histórico A pesquisa de Tarifas Bancárias é realizada desde 1996, por ocasião da edição da Resolução 2303 (em 24/07/96) do Banco Central, que disciplinava a cobrança de tarifas pela prestação de serviços por parte das instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central. O que motivou o início dessa pesquisa foram relatos de consumidores que se queixavam: − da criação de diversas tarifas para produtos e serviços antes não tarifados; − da variação bastante significativa dos valores cobrados; − da impossibilidade do cliente acompanhar a evolução das tarifas através

das tabelas afixadas nas agências, devido ao elevado número de itens e falta de clareza.

A pesquisa inicialmente (1996 a 2004) levantou e comparou os valores e formas de cobrança de diversas tarifas “avulsas” praticadas pelas instituições financeiras, posteriormente (2005 a fev/2008), para se adequar a nova forma de apresentação das tarifas no mercado financeiro, verificou-se a necessidade de alterar o levantamento e incluir análise dos “pacotes/cestas” de produtos e serviços oferecidos pelos bancos. Critério de seleção das instituições financeiras: cruzamento do maior nº de depósitos à vista com o maior nº de agências, conforme informações do Banco Central. A amostra variou entre 9 e 14 bancos, devido a modificações do mercado (inclusão de bancos e/ou fusões). Atualmente, a amostra é composta por dez bancos: Banco do Brasil, Bradesco, CEF, HSBC, Itaú, Nossa Caixa, Real, Safra, Santander e Unibanco. Ao longo desses anos os técnicos encontraram diversas dificuldades para coletar os dados junto às instituições financeiras, tais como: − fornecimento de informações desencontradas (entre as agências,

departamento de tarifas e/ou sites dos bancos); − serviços/produtos que ora eram cobrados, ora não; − adoção de critérios diferenciados na cobrança de tarifas aos clientes;


− diversificação da nomenclatura dos produtos/serviços de banco para banco; − falta de clareza nos valores informados nas tabelas afixadas e/ou extratos,

quanto à periodicidade, forma de cobrança e nomenclatura. No período de 1996 a 2004 foram pesquisados inicialmente 20 tarifas, sendo que em 2004, a pesquisa englobava 40 produtos e serviços bancários, devido à criação de novas tarifas e/ou proliferação da cobrança entre as instituições pesquisadas. A partir de 2005 a metodologia da pesquisa foi alterada, devido à contratação de “pacotes/cestas” pela maioria dos consumidores bancários. Sendo assim, a partir desse ano foram analisados “pacotes/cestas” oferecidos pelas instituições financeiras com base no perfil do cliente hipotético estipulado pelo Procon-SP. Com base nesse perfil verificou-se que, no período de 2005 a fev/2008, praticamente em todos os bancos pesquisados foi menos onerosa a aquisição do pacote de tarifas bancárias pelo consumidor do que optar pelo pagamento da tarifa avulsa.

Resolução 3.518 de 06/12/2007

O Conselho Monetário Nacional instituiu, em dezembro de 2007, uma série de medidas, com o intuito de estimular a competição entre bancos e dar mais transparência à remuneração dos serviços bancários. A Resolução 3.518 foi o instrumento utilizado para disciplinar a cobrança de tarifas pela prestação de serviços por parte das instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. A principal medida foi a padronização da nomenclatura das tarifas dos serviços prioritários, já que há muito tempo os órgãos de defesa do consumidor apontam para essa necessidade, dada a dificuldade de comparação por parte dos clientes. Foi estabelecida, ainda, uma periodicidade para a elevação dos preços dessas tarifas (cento e oitenta dias). Além dos serviços prioritários, o CMN estabeleceu mais três categorias: os serviços essenciais (que os bancos são obrigados a fornecer gratuitamente), os especiais (que podem ser cobrados e estão sujeitos à legislação específica) e os diferenciados (que podem ser cobrados, ter seus preços majorados a qualquer tempo – desde que informado com trinta dias de antecedência – e não estão submetidos à padronização de nomenclatura). A possibilidade de comparar preços entre as instituições financeiras é, sem dúvida, um ponto positivo para o consumidor. Vale lembrar, no entanto, que comparar preços tem como conseqüência necessária a possibilidade de


escolher a instituição financeira mais adequada aos seus interesses. Essa ampla liberdade de escolha e essa mobilidade, no entanto, não ocorrem na prática.

MONITORAMENTO DO MERCADO Comparativo, por banco, dos valores das tarifas referentes aos serviços prioritários vigentes a partir de 30/04/08 com as tarifas vigentes em 01/02/08 (planilhas anexas) Foram analisadas as tarifas da tabela padronizada de serviços prioritários vigentes a partir de 30/04/08 com as praticadas em 01/02/08 de dez instituições financeiras: Banco do Brasil, Bradesco, CEF, HSBC, Itaú, Nossa Caixa, Real, Safra, Santander e Unibanco. As tabelas foram coletadas nos próprios sites das instituições financeiras. As datas das coletas das respectivas tabelas foram respectivamente em 01/02/08 e 01/04/08. Entretanto, devido à diversidade na apresentação dos serviços antes da padronização, os itens referentes a saque, extratos e transferências de recursos (exceto ordem de pagamento) não foram comparados com a tabela vigente em 01/02/08. Outro aspecto que dificultou a comparação nesses itens foi a falta de clareza da nomenclatura determinada pelo BACEN. Os principais pontos verificados foram:

• Grande parte das instituições financeiras aumentou a maioria das tarifas em comparação com as praticadas em 01/02/08.

• A autorização do BACEN para cobrança da tarifa de renovação do cadastro até no máximo duas vezes ao ano desfavoreceu o consumidor em geral, já que a maioria dos bancos, 70% da amostra, cobrava pelo serviço anualmente e agora optou em cobrá-la semestralmente. Verificou-se também que nove instituições financeiras aumentaram o valor dessa tarifa (que variou de 156,41% a 433,33%) e uma passou a cobrar.

• Os serviços: Manutenção de Conta Corrente, Manutenção de Conta Poupança, Manutenção do Cartão Magnético, Renovação do Cheque Especial, Depósitos em Conta Corrente e Inclusão no Cadastro de Cheques sem Fundo não estão na lista de isenção, nem na tabela de serviços prioritários da resolução 3.518. Por enquanto, esses serviços também não constam das tabelas dos bancos analisados. No entanto, nada garante que não possam ser incluídos posteriormente ao rol de serviços prioritários, já que de acordo com o parágrafo 1º do inciso II do art. 1º da Circular nº 3.371 (prevista na resolução): “A cobrança de tarifa por serviço prioritário não previsto nas Tabelas I e II depende de


autorização do Banco Central do Brasil, que se pronunciará no prazo de 60 dias, contados da data da protocolização do pedido”.

• A tabela de serviços prioritários, ao juntar dois serviços num único item, permitiu que as instituições financeiras nivelassem pelo valor máximo. É o caso das transferências por meio de DOC/TED, antes cobradas separadamente.

• A maioria das instituições financeiras não informa sobre a cobrança da taxa do BACEN no valor de R$ 6,82 nas tabelas vigentes a partir de 30/04/08. Somente após consistência, verificou-se que há adoção de critérios diferenciados entre os bancos, sendo que alguns informam que a taxa está inclusa na tarifa de exclusão do Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos CCF, outros informam que não está e há, ainda, um que informa que não é cobrada.

Comparativo, entre os dez bancos, dos serviços prioritários vigentes a partir de 30/04/08 (anexo) A padronização da nomenclatura dos serviços prioritários possibilitou que o consumidor constate com mais facilidade as diferenças significativas nos valores das tarifas entre os bancos. Para ilustrar tal apontamento apresentamos abaixo a maior diferença entre a maior e menor tarifa praticada pelos bancos que cobram pelo serviço:

• Dois serviços apresentaram a maior diferença:

1) Serviço: Fornecimento de Extrato Mensal de Conta de Depósitos à Vista e de Poupança – presencial ou pessoal

Maior valor cobrado: R$ 10,00 (Safra) Menor valor cobrado: R$ 1,30 (Itaú) Diferença % (maior / menor valor): 669% Valor médio: R$ 3,84

2) Serviço: Fornecimento de Extrato Mensal de Conta de Depósitos à

Vista e de Poupança para um período – presencial ou pessoal Maior valor cobrado: R$ 10,00 (Safra) Menor valor cobrado: R$ 1,30 (Itaú) Diferença % (maior / menor valor): 669% Valor médio: R$ 4,00

Ressalta-se que algumas instituições financeiras não deixam claro na tabela padronizada de serviços prioritários se o serviço é ou não oferecido ao consumidor e, se é gratuito, já que somente assinalam na tabela um “traço”. Isto também se estende aos serviços diferenciados e especiais já que o serviço


não é discriminado em nenhuma das tabelas. Para haver transparência sugerimos que o BACEN determine que todos os serviços que são oferecidos ao cliente, inclusive os que não são cobrados dos grupos prioritários, diferenciados e especiais constem na tabela juntamente com a informação da isenção. Comparativo entre os bancos do pacote padronizado pelo BACEN (anexo) A análise comparativa do pacote padronizado (pessoa física), com vigência a partir de 30/04/08, entre os dez bancos da amostra constatou que:

Valor médio: R$ 21,40 Menor valor: R$ 15,00 (CEF e Itaú) Maior valor: R$ 28,00 (Safra) Diferença (maior / menor valor): 86,67%

Constatou-se que alguns bancos não discriminaram os números de serviços gratuitos dentro de seus pacotes, com exceção do pacote padronizado pelo BACEN, enquanto outros bancos os incluíram como benefícios oferecidos pelo banco e não citam que faz parte do rol de produtos de serviços essenciais gratuitos. Tal fato pode confundir o consumidor menos informado na hora da escolha da melhor forma de pagamento das tarifas. Análise comparativa com base no perfil do cliente hipotético após Resolução 3518 (anexa) O cliente hipotético (pessoa física) estipulado pelo Procon é titular de uma conta corrente que utiliza regularmente os principais serviços necessários à movimentação e controle de sua conta, abaixo relacionados:

• Serviços Essenciais (gratuitos) - sem extrapolar as quantidades mensais pré-estabelecidas pelo BACEN:

cartão de débito; 10 folhas de cheque por mês; fornecimento de 2ª via do cartão de débito, exceto nos casos de

pedidos de reposição formulados pelo correntista; até 4 saques, por mês, em guichê de caixa, inclusive por meio de

cheque ou de cheque avulso ou em terminal de auto-atendimento; 2 extratos contendo a movimentação do mês por meio de terminal

de auto-atendimento; consultas pela Internet;


2 transferências de recursos entre contas na própria instituição, por mês, em guichê de caixa, em terminal de auto-atendimento e/ou pela Internet;

compensação de cheques; 1 extrato consolidado, até 28/02 de cada ano, a partir de 2009,

discriminando, mês a mês, as tarifas cobradas no ano anterior.

• Remessa Domiciliar de Talão de Cheques – 01 por mês;

• Renovação do Cadastro (serviço prioritário) – cobrança semestral, entretanto, para efeito de comparação foi convertida em mensal.

Com base nesse perfil verificou-se que o cliente que tiver controle de sua conta e não extrapolar as quantidades pré-estabelecidas das tarifas essenciais gratuitas gastará em média R$ 11,10, valor este bem inferior a média do pacote padronizado de R$ 21,40 (diferença de 93%). No cálculo do valor médio do perfil do cliente hipotético não está incluso o Banco Safra, uma vez que não consta na tabela se ele oferece o serviço de remessa domiciliar de talão de cheques (não retornou consistência). Convém salientar que os serviços utilizados pelo perfil hipotético são diferentes dos oferecidos no pacote padronizado, já que o pacote padronizado é para cliente que movimenta a conta corrente só com cartão (sem cheque). Concluímos que com base no perfil estipulado é menos oneroso o consumidor optar pelo pagamento avulso das tarifas de renovação do cadastro e remessa domiciliar, já que em nenhum dos pacotes oferecidos pelo Banco do Brasil, Bradesco, CEF, Itaú, Nossa Caixa, Real e Santander têm valor menor. Nessa última análise não estão inclusos os bancos abaixo relacionados, pelos seguintes problemas: HSBC – os pacotes de serviços oferecidos a pessoa física estão divergentes, já que apresentam valores diferentes nas tabelas para o mesmo pacote, além de nem todos discriminarem os serviços inclusos; Safra – não consta na tabela se ele oferece o serviço de remessa domiciliar de talão de cheques e se é gratuito; Santander – não tem tabela de pacotes atualizada (com vigência a partir de 30/04/08).


Considerações finais Todo o trabalho teve como base de estudo as tabelas divulgadas nos sites das instituições financeiras. A tabela que vai vigorar em 30/04/08 foi coletada em 01/04/08. Observamos no caso do Banco Itaú que ele reduziu a tarifa de confecção de cadastro para início de relacionamento, de R$ 150,00 para R$ 50,00 após a coleta, provavelmente promoveu tal alteração em função do reflexo da má repercussão na mídia sobre o aumento de 900%, conforme comprova pesquisa anexa. Para não prejudicarmos toda a análise não alteramos o valor da confecção do cadastro, porque precisamos ser fiéis com a data base da coleta em todos os bancos (01/04/08). Até porque o BACEN autoriza a qualquer tempo o banco reduzir a tarifa, tornando-se impossível acompanhar tais alterações.

Equipe de Pesquisas – DEP – Procon-SP 25/04/08


COMPARATIVO, POR BANCO, DOS VALORES DAS TARIFAS

REFERENTES AOS SERVIÇOS PRIORITÁRIOS VIGENTES A

PARTIR DE 30/04/08 COM AS TARIFAS VIGENTES EM 01/02/08


Diferença %CANAIS DE ENTREGA SIGLA NO EXTRATO 01/02/08 30/04/08 (30/04/08 / 01/02/08)

CADASTRO

isento isentoRENOVAÇÃOCADASTRO

R$ 8,00 R$ 23,00 187,50% Em 01/02/08 - periodicidade anual (R$ 16,00)

2.1.1 Fornecimento de 2ª via de cartão com função de débito

2ª via-CARTÃODEBITO

R$ 8,00 R$ 8,00 0,00%2.1.2 Fornecimento de 2ª via de cartão com função movimentação de conta de poupança

2ª via-CARTÃOPOUPANÇA

R$ 5,00 R$ 8,00 60,00%

2.2.1 Exclusão do Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF)

EXCLUSÃO CCF

R$ 22,18 R$ 26,18 18,03%

Informa cobrança de + R$ 6,82 ( Taxa Bacen) nas duas tabelas separadamente da tarifa. Os valores comparados não incluem a taxa.

2.2.2 Contra-ordem (ou revogação) e oposição (ou sustação) ao pagamento de cheque

SUSTAÇÃO/REVOGAÇÃO

R$ 10,50 R$ 11,40 8,57%2.2.3 Fornecimento de folhas de cheque FOLHACHEQUE

R$ 0,95 R$ 1,50 57,89%Em 01/02/08 - nomenclatura usada - Processamento de cheque emitido

2.2.4 Cheque administrativo CHEQUE ADMINISTRATIVO

- -2.2.5 Cheque de Transferência Bancária (TB e TBG)

CHEQUE TB/TBG

- R$ 1,502.2.6 Cheque visado CHEQUE VISADO

- -

2.4.1 Depósito Identificado DEPOSITOidentificado

R$ 2,50 R$ 2,70 8,00%2.5

2.5.3 Fornecimento de cópia de microfilme, microficha ou assemelhado

MICROFILME R$ 6,00 R$ 6,00 0,00%

3ORDEMPAGAMENTO

R$ 24,00 R$ 24,00 0,00%

ADIANT.DEPOSITANTE

R$ 22,50 R$ 24,00 6,67%

Observações: os itens 2.3 Saque (integral), 2.5.1 e 2.5.2 (consulta extrato), 3.1 a 3.3 (transferências de recursos) não foram comparados com a tabela vigente em 01/02/08, devido à diversidade na apresentação dos

serviços antes da padronização. Outro ponto refere-se à falta de clareza da nomenclatura determinada pelo Bacen nos referidos serviços prioritários.

EQUIPE DE PESQUISAS - DEP - PROCON-SPabril/2008

TRANSFERÊNCIAS DE RECURSOS

4 OPERAÇÕES DE CRÉDITO 4.1 Concessão de adiantamento a depositante

3.4 Ordem de Pagamento

Cheque

2.4 Depósito

Consulta

TABELA I - PADRONIZADA DE SERVIÇOS PRIORITÁRIOS - CIRCULAR 3.371 DE 06/12/2007 (PREVISTA NA RESOLUÇÃO Nº 3.518 DE 2007)

LISTA DE SERVIÇOS

1 CADASTRO 1.1 Confecção de cadastro para início de relacionamento

1.2 Renovação de cadastro (semestral)

BANCO DO BRASIL

Datas das coletas no site da Instituição:01/02/08 ( tabela vigente em 01/02/08 ) 01/04/08 ( tabela com vigência a partir de 30/04/08 )

Tabela vigente emOBSERVAÇÕES

2 CONTA DE DEPÓSITOS 2.1 Cartão

2.2



CADASTRO

R$ 15,00 isentoRENOVAÇÃOCADASTRO






R$ 7,00 R$ 8,00 14,29%


EXCLUSÃO CCF

R$ 24,00 R$ 27,00 12,50%




R$ 11,40 R$ 11,50 0,88%

Em 01/02/08 - mínimo R$11,40 /máximo R$70,80.Tarifa adicional R$5,40 por cheque, limitada a R$70,80.

2.2.3 Fornecimento de folhas de cheque FOLHACHEQUE

R$ 0,83 R$ 1,60 92,77%Em 01/02/08 - valor refere-se a folha de cheque utilizada (até 20ª folha)


R$ 24,00 R$ 24,00 0,00%

Em 01/02/08: R$21,00- c/ débito em conta corrente R$24,00 -s/ dédito em conta corrente

2.2.5 Cheque de Transferência Bancária (TB e TBG)

CHEQUE TB/TBG

R$ 0,42 -2.2.6 Cheque visado CHEQUE VISADO

- -


R$ 2,90 R$ 3,00 3,45%

Em 01/02/08 - nomenclatura: alfanumérica - R$3,00 numérica - R$2,90 recebimento avulso - R$2,90

2.5 2.5.3 Fornecimento de cópia de microfilme, microficha ou assemelhado

MICROFILME - R$ 7,00

3ORDEMPAGAMENTO

- -

ADIANT.DEPOSITANTE

R$ 23,80 R$ 24,00 0,84%




Datas das coletas no site da Instituição:



2.4 Depósito

Consulta


2 CONTA DE DEPÓSITOS

BRADESCO

2.1 Cartão


2.2 Cheque

01/02/08 ( tabela vigente em 01/02/08 ) 01/04/08 ( tabela com vigência a partir de 30/04/08 )


LISTA DE SERVIÇOS




Diferença %

CANAIS DE ENTREGA SIGLA NO EXTRATO 01/02/08 30/04/08 (30/04/08 / 01/02/08)

CADASTRO

R$ 15,00 R$ 30,00 100,00%RENOVAÇÃOCADASTRO




R$ 6,90 R$ 9,00 30,43%Em 01/02/08 - R$6,90 - conta comum R$9,00 - conta especial

2.1.2 Fornecimento de 2ª via de cartão com função movimentação de conta de poupança


R$ 5,00 R$ 9,00 80,00%


EXCLUSÃO CCF

R$ 30,82 R$ 37,00 20,05%

Em 01/02/08 - R$24,00+R$6,82(Taxa Bacen), tarifa informada separadamente Em 30/04/08 - Taxa Bacen já incluída Os valores comparados já incluem a taxa.




R$ 0,40 R$ 1,20 200,00% Em 01/02/08 - a partir do 2º talão do mês2.2.4 Cheque administrativo CHEQUE ADMINISTRATIVO

R$ 23,00 R$ 35,00 52,17%2.2.5 Cheque de Transferência Bancária (TB e TBG)

CHEQUE TB/TBG


- N/DN/D -não disponibiliza


R$ 3,00 R$ 3,00 0,00%2.5


MICROFILME

R$ 5,00 R$ 10,00 100,00%Em 01/02/08 - R$5,00 - outros R$7,00 - extratos

3ORDEMPAGAMENTO

R$ 20,00 R$ 25,00 25,00%

ADIANT.DEPOSITANTE

R$ 22,00 R$ 22,00 0,00%








2.2 Cheque

2.1

CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

Cartão

3.4 Ordem de Pagamento TRANSFERÊNCIAS DE RECURSOS

2.4 Depósito

Consulta


LISTA DE SERVIÇOS




Diferença %


CADASTRO

- R$ 54,00RENOVAÇÃOCADASTRO






- R$ 9,00


EXCLUSÃO CCF

R$ 29,90 R$ 39,00 30,43%





* R$ 1,60Em 01/02/08 - Cheque em formulário plano simples p/ folha - R$0,60


- R$ 30,002.2.5 Cheque de Transferência Bancária (TB e TBG)

CHEQUE TB/TBG


- R$ 30,00


- R$ 5,002.5


MICROFILME

R$ 6,00 R$ 6,00 0,00%Em 01/02/08 - Extrato microfilmados-R$6,00 e Aviso de lançamento microfilmado -R$5,00

3ORDEMPAGAMENTO

R$ 20,00 R$ 30,00 50,00%

Tarifa em 01/02/08 R$20,00 - c/ crédito em conta corrente R$30,00 -s/ crédito em conta corrente

ADIANT.DEPOSITANTE

R$ 34,00 R$ 36,00 5,88%







Cheque

2.4 Depósito

Consulta


2.2

HSBC

2.1 Cartão




LISTA DE SERVIÇOS




Diferença %


CADASTRO


isento R$ 39,00Em 01/02/08 cobrava R$ 15,00 anual só para operações de crédito acima de R$ 20.000,00





R$ 6,50 R$ 6,50 0,00%


EXCLUSÃO CCF

R$ 24,50 R$ 24,50 0,00%

Em 01/02/08 - cobra R$24,50 pela tarifa deexclusão CCF e mais R$6,82 pela Taxa Bacen,tarifa informada separadamente na tabela dobanco. Em 30/04/08 - tabela não informa sobre a txdo Bacen. Através de consistência, o banco informaque cobrará somente o valor da tarifa de R$ 24,50,já que a Resolução não prevê a cobrança da taxado Bacen. Portanto, os valores comparados nãoincluem a taxa do Bacen.



R$ 11,50 R$ 11,50 0,00%

Nas duas tabelas, o 1º cheque é R$11,50 e osdemais a tarifa é de R$5,50, limitada a cobrança datarifa em R$72,00.

2.2.3 Fornecimento de folhas de cheque FOLHACHEQUE

R$ 0,44 R$ 1,30 195,45%Em 01/02/08 - até a 20ª folha, a partir da 21ª - R$1,60


- R$ 21,002.2.5 Cheque de Transferência Bancária (TB e TBG)

CHEQUE TB/TBG


R$ 21,00 R$ 21,00 0,00%


- R$ 3,002.5


MICROFILME R$ 7,00 R$ 7,00 0,00%

Em 01/02/08 - R$7,00 - via agência R$3,50 - via caixa eletrônico

3ORDEMPAGAMENTO

R$ 30,00 R$ 30,00 0,00%

Nas duas tabelas o banco informa que a tarifa pode variar entre R$ 22,00 (mínimo) e R$ 30,00 (máximo).

ADIANT.DEPOSITANTE

R$ 24,00 R$ 30,00 25,00%








2.4 Depósito

Consulta


BANCO ITAÚ

2.1 Cartão

2.2 Cheque



LISTA DE SERVIÇOS




Diferença %


CADASTRO





R$ 7,00 R$ 7,00 0,00% Em 01/02/08 - Reemissão a pedido do cliente2.1.2 Fornecimento de 2ª via de cartão com função movimentação de conta de poupança


R$ 4,00 R$ 7,00 75,00% Em 01/02/08 - Reemissão a pedido do cliente


EXCLUSÃO CCF

R$ 30,00 R$ 33,00 10,00% Os valores comparados já incluem a taxa do Bacen.2.2.2 Contra-ordem (ou revogação) e oposição (ou sustação) ao pagamento de cheque



R$ 0,30 R$ 0,35 16,67%2.2.4 Cheque administrativo CHEQUE ADMINISTRATIVO

* R$ 25,00

Em 01/02/08 valor < R$5.000,00 - R$24,00 valor > ou = a R$5.000,00 -R$24,00+0,11%

2.2.5 Cheque de Transferência Bancária (TB e TBG)

CHEQUE TB/TBG

R$ 0,30 R$ 0,35 16,67%2.2.6 Cheque visado CHEQUE VISADO

- -


R$ 2,00 R$ 2,00 0,00%2.5


MICROFILME R$ 4,50 R$ 7,00 55,56% Em 01/02/08 - Cheque liquidado

3ORDEMPAGAMENTO

R$ 20,00 R$ 25,00 25,00%Em 01/02/08 - Fax/Telex ou Telefone, Via Malote. Tarifa de DDD não inclusa

ADIANT.DEPOSITANTE

R$ 26,80 R$ 35,00 30,60%




NOSSA CAIXA





LISTA DE SERVIÇOS

2.2 Cheque

2.1 Cartão

4.1 Concessão de adiantamento a depositante


2.4 Depósito

Consulta



4 OPERAÇÕES DE CRÉDITO



CADASTRO


R$ 9,00 R$ 48,00 433,33% Em 01/02/08 - periodicidade trimestral (R$ 4,50)





R$ 5,00 R$ 7,00 40,00%


EXCLUSÃO CCF

R$ 31,82 R$ 30,00 -5,72%





- R$ 1,702.2.4 Cheque administrativo CHEQUE ADMINISTRATIVO


CHEQUE TB/TBG

R$ 1,40 R$ 1,70 21,43%Em 01/02/08 - nomenclatura: A débito em conta corrente (cheque normal/TB)

2.2.6 Cheque visado CHEQUE VISADO

- -


- -2.5


MICROFILME R$ 4,50 R$ 4,50 0,00%

3ORDEMPAGAMENTO

R$ 24,00 R$ 30,00 25,00%

ADIANT.DEPOSITANTE

R$ 34,00 R$ 34,00 0,00%






2.4 Depósito

Consulta



LISTA DE SERVIÇOS



2.1 Cartão

2.2


BANCO REAL


Cheque




Diferença %


CADASTRO


R$ 19,50 R$ 50,00 156,41% Em 01/02/08 - periodicidade semestral (R$ 19,50)



- R$ 18,002.1.2 Fornecimento de 2ª via de cartão com função movimentação de conta de poupança


- R$ 18,00


EXCLUSÃO CCF

R$ 29,90 R$ 33,00 10,37%Não informa a Taxa do Bacen nas duas tabelas dobanco. Não retornou consistência.




* R$ 1,70Em 01/02/08 - não cobra o 1º talão, cobra R$15,00 o 2º no mês c/ 20 folhas



CHEQUE TB/TBG


R$ 12,00 R$ 25,00 108,33%


R$ 2,50 R$ 2,50 0,00%2.5


MICROFILME R$ 7,00 R$ 7,00 0,00%

3ORDEMPAGAMENTO

R$ 27,00 R$ 33,00 22,22%

ADIANT.DEPOSITANTE

R$ 34,00 R$ 49,00 44,12%






2.4 Depósito

Consulta



LISTA DE SERVIÇOS



2.1 Cartão

2.2


SAFRA


Cheque




Diferença %


CADASTRO


R$ 11,40 R$ 48,00 321,05%Em 01/02/08 - periodicidade semestral (R$ 11,40)



R$ 8,00 R$ 5,50 -31,25%2.1.2 Fornecimento de 2ª via de cartão com função movimentação de conta de poupança


- R$ 5,50


EXCLUSÃO CCF

R$ 36,72 R$ 37,00 0,76%





R$ 0,43 R$ 1,60 272,09%Em 01/02/08 - valor por cheque - no auto-atend. emissão de 4 cheques por transação



CHEQUE TB/TBG

R$ 1,35 R$ 1,50 11,11%Em 01/02/08 - R$1,35 até 20ª folha e R$1,55 após 21ª folha

2.2.6 Cheque visado CHEQUE VISADO

R$ 26,00 isento


- R$ 2,902.5


MICROFILME R$ 5,00 R$ 6,90 38,00%

3ORDEMPAGAMENTO

R$ 23,90 R$ 30,00 25,52%

ADIANT.DEPOSITANTE

R$ 34,00 R$ 34,90 2,65%





2.1 Cartão

2.2 Cheque

2.4 Depósito

Consulta


LISTA DE SERVIÇOS



CONTA DE DEPÓSITOS

SANTANDER



2



Diferença %


CADASTRO





R$ 8,50 R$ 7,90 -7,06%2.1.2 Fornecimento de 2ª via de cartão com função movimentação de conta de poupança


R$ 8,50 R$ 7,90 -7,06%


EXCLUSÃO CCF

R$ 24,50 R$ 28,48 16,24%




R$ 11,50 R$ 12,00 4,35% Em 01/02/08 - cobra + R$3,00 p/ repetição2.2.3 Fornecimento de folhas de cheque FOLHACHEQUE

R$ 0,36 R$ 1,40 288,89%Em 01/02/08 - R$0,36 - 1º talão c/20fls no mês, a partir do 2º cobra R$1,30



CHEQUE TB/TBG


- R$ 20,00


R$ 3,80 R$ 2,90 -23,68%2.5


MICROFILME

* R$ 4,60

Em 01/02/08 - Cópia de documentos e-mail - R$2,50 via fax,correio ou agência - R$4,20

3ORDEMPAGAMENTO

R$ 24,00 R$ 25,10 4,58%

ADIANT.DEPOSITANTE

R$ 33,50 R$ 36,00 7,46%




CADASTRO 1.1 Confecção de cadastro para início de relacionamento



1

OBSERVAÇÕES


LISTA DE SERVIÇOS

UNIBANCO

2.4 Depósito

Consulta




2.2 Cheque

2.1 Cartão


Tabela vigente em


COMPARATIVO, ENTRE OS DEZ BANCOS, DOS SERVIÇOS

PRIORITÁRIOS VIGENTES A PARTIR DE 30/04/08


Banco do Brasil Bradesco CEF* HSBC Itaú*

CANAIS DE ENTREGA SIGLA NO EXTRATO 30/4/2008 30/4/2008 30/4/2008 30/4/2008 30/4/2008

CADASTRO

isento isento R$ 30,00 R$ 54,00 R$ 150,00RENOVAÇÃOCADASTRO

R$ 23,00 R$ 25,00 R$ 22,50 R$ 27,00 R$ 39,00



R$ 8,00 R$ 8,00 R$ 9,00 R$ 9,00 R$ 8,002.1.2 Fornecimento de 2ª via de cartão com função movimentação de conta de poupança


R$ 8,00 R$ 8,00 R$ 9,00 R$ 9,00 R$ 6,50


EXCLUSÃO CCF

R$ 26,18 R$ 27,00 R$ 37,00 R$ 39,00 R$ 24,502.2.2 Contra-ordem (ou revogação) e oposição (ou sustação) ao pagamento de cheque


R$ 11,40 R$ 11,50 R$ 11,00 R$ 11,75 R$ 11,502.2.3 Fornecimento de folhas de cheque FOLHACHEQUE

R$ 1,50 R$ 1,60 R$ 1,20 R$ 1,60 R$ 1,302.2.4 Cheque administrativo CHEQUEADMINISTRATIVO

- R$ 24,00 R$ 35,00 R$ 30,00 R$ 21,002.2.5 Cheque de Transferência Bancária (TB e TBG)

CHEQUE TB/TBG

R$ 1,50 - R$ 1,20 R$ 1,60 R$ 1,302.2.6 Cheque visado CHEQUE VISADO

- - N/D R$ 30,00 R$ 21,00

2.3.1Saque de conta de depósitos à vista e de poupança

Presencial ou pessoal SAQUEpessoal

R$ 2,00 R$ 1,60 R$ 4,00 R$ 2,40 R$ 1,30Terminal de auto-atendimento SAQUEterminal

R$ 1,40 R$ 1,60 R$ 2,00 R$ 2,40 R$ 1,30Correspondente bancário SAQUEcorrespondente

- R$ 1,60 R$ 1,50 R$ 2,40 -


R$ 2,70 R$ 3,00 R$ 3,00 R$ 5,00 R$ 3,00

2.5.1 Fornecimento de extrato mensal de conta de depósitos à vista e de poupança

Presencial ou pessoal EXTRATOmês(P) R$ 1,45 R$ 1,45 R$ 5,00 R$ 4,30 R$ 1,30

Terminal de auto-atendimento e outros meios eletrônicos

EXTRATOmês(E) R$ 1,45 R$ 1,45 R$ 2,00 R$ 3,00 R$ 1,30

Correspondente bancário EXTRATOmês(C) - R$ 1,45 R$ 1,50 R$ 3,00 -

Presencial ou pessoal EXTRATOmovimento(P) R$ 1,45 R$ 3,00 R$ 5,00 R$ 4,30 R$ 1,30

Terminal de auto-atendimento e outros meios eletrônicos

EXTRATOmovimento(E) R$ 1,45 R$ 3,00 R$ 2,00 R$ 3,00 R$ 1,30

Correspondente bancário EXTRATOmovimento(C) - R$ 3,00 R$ 1,50 R$ 3,00 -


MICROFILME R$ 6,00 R$ 7,00 R$ 10,00 R$ 6,00 R$ 7,00

Presencial ou pessoal DOC/TEDpessoal

R$ 13,50 R$ 13,50 R$ 18,00 R$ 16,00 R$ 13,50Terminal de auto-atendimento e outros meios eletrônicos

DOC/TEDeletrônico

R$ 8,00 R$ 8,00 R$ 8,00 R$ 9,00 R$ 7,80Internet DOC/TEDinternet

R$ 8,00 R$ 8,00 R$ 8,00 R$ 9,00 R$ 7,80Presencial ou pessoal DOC/TEDagendado(P)

- - N/D R$ 16,00 R$ 13,50Terminal de auto-atendimento e outros meios eletrônicos

DOC/TEDagendado(E)

- - R$ 8,00 R$ 9,00 R$ 7,80Internet DOC/TEDagendado(I)

- - R$ 8,00 R$ 9,00 R$ 7,80Presencial ou pessoal TRANSF.RECURSO(P)

R$ 1,50 R$ 1,30 R$ 1,00 R$ 1,80 R$ 1,30Terminal de auto-atendimento e outros meios eletrônicos, bem como internet

TRANSF.RECURSO(E/I)

R$ 1,00 R$ 1,30 R$ 1,00 R$ 1,80 R$ 1,30ORDEMPAGAMENTO

R$ 24,00 - R$ 25,00 R$ 30,00 R$ 30,00

ADIANT.DEPOSITANTE

R$ 24,00 R$ 24,00 R$ 22,00 R$ 36,00 R$ 30,00(P) Pessoal (E) Eletrônico (C) Correspondente Bancário (I) Internet

* CEF: N/D= não disponível

* Itaú: 2.2.2- Contra- ordem e oposição ao pgto. de cheque - a tabela do banco informa que para o 1º cheque é cobrado R$ 11,50 e para os demais R$ 5,50 sendo limitada a cobrança da tarifa em R$ 72,00.

* Itaú: 3.4- Ordem de pgto. - a tabela do banco informa que a tarifa pode variar entre R$ 22,00 (mínimo) e R$ 30,00 (máximo) .


2.5.2 Fornecimento de extrato mensal de conta de depósitos à vista e de poupança para um período

LISTA DE SERVIÇOS




2.2 Cheque

2.3 Saque

2.4 Depósito

2.5 Consulta

3 TRANSFERÊNCIAS DE RECURSOS 3.1 Transferência por meio de DOC/TED

3.2 Transferência agendada por meio de DOC/TED

3.3 Transferência entre contas na própria instituição



Data da coleta no site da Instituição: 01/04/08 (tabela com vigência a partir de 30/04/08)

COMPARATIVO ENTRE OS SERVIÇOS PRIORITÁRIOS DA TABELA I PADRONIZADA - CIRCULAR 3.371 DE 06/12/2007 (PREVISTA NA RESOLUÇÃO Nº 3.518 DE 2007)


Nossa Caixa Real Safra* Santander Unibanco

CANAIS DE ENTREGA SIGLA NO EXTRATO 30/4/2008 30/4/2008 30/4/2008 30/4/2008 30/4/2008

CADASTRO

R$ 20,00 R$ 60,00 R$ 80,00 R$ 50,00 R$ 120,00RENOVAÇÃOCADASTRO

R$ 20,00 R$ 48,00 R$ 50,00 R$ 48,00 R$ 45,00



R$ 7,00 R$ 7,00 R$ 18,00 R$ 5,50 R$ 7,902.1.2 Fornecimento de 2ª via de cartão com função movimentação de conta de poupança


R$ 7,00 R$ 7,00 R$ 18,00 R$ 5,50 R$ 7,90


EXCLUSÃO CCF

R$ 33,00 R$ 30,00 R$ 33,00 R$ 37,00 R$ 28,482.2.2 Contra-ordem (ou revogação) e oposição (ou sustação) ao pagamento de cheque


R$ 13,00 R$ 14,00 R$ 12,60 R$ 12,90 R$ 12,002.2.3 Fornecimento de folhas de cheque FOLHACHEQUE

R$ 0,35 R$ 1,70 R$ 1,70 R$ 1,60 R$ 1,402.2.4 Cheque administrativo CHEQUEADMINISTRATIVO

R$ 25,00 R$ 30,00 R$ 33,00 R$ 30,00 R$ 25,102.2.5 Cheque de Transferência Bancária (TB e TBG)

CHEQUE TB/TBG

R$ 0,35 R$ 1,70 R$ 1,90 R$ 1,50 R$ 0,402.2.6 Cheque visado CHEQUE VISADO

- - R$ 25,00 isento R$ 20,00



R$ 3,60 R$ 2,50 R$ 4,00 R$ 2,40 R$ 2,45Terminal de auto-atendimento SAQUEterminal

R$ 2,50 R$ 2,00 R$ 3,00 R$ 2,20 R$ 2,15Correspondente bancário SAQUEcorrespondente

R$ 1,30 - n/c - -


R$ 2,00 - R$ 2,50 R$ 2,90 R$ 2,90


Presencial ou pessoal EXTRATOmês(P)


EXTRATOmês(E)

R$ 3,00 R$ 2,00 R$ 3,00 R$ 2,50 R$ 2,45Correspondente bancário EXTRATOmês(C)

- - n/c - -Presencial ou pessoal EXTRATOmovimento(P)


EXTRATOmovimento(E)

R$ 3,00 R$ 3,00 R$ 3,00 R$ 2,50 R$ 2,45Correspondente bancário EXTRATOmovimento(C)

R$ 1,30 - n/c - -2.5.3 Fornecimento de cópia de microfilme, microficha ou assemelhado

MICROFILME

R$ 7,00 R$ 4,50 R$ 7,00 R$ 6,90 R$ 4,60



DOC/TEDeletrônico

R$ 8,00 R$ 8,00 R$ 8,70 R$ 8,00 R$ 8,00Internet DOC/TEDinternet

R$ 8,00 R$ 8,00 R$ 8,70 R$ 8,00 R$ 8,00Presencial ou pessoal DOC/TEDagendado(P)


DOC/TEDagendado(E)

R$ 8,00 R$ 8,00 R$ 8,70 R$ 8,00 R$ 8,00Internet DOC/TEDagendado(I)

R$ 8,00 R$ 8,00 R$ 8,70 R$ 8,00 R$ 8,00Presencial ou pessoal TRANSF.RECURSO(P)

R$ 4,00 R$ 4,50 R$ 2,60 R$ 1,10 R$ 1,60Terminal de auto-atendimento e outros meios eletrônicos, bem como internet

TRANSF.RECURSO(E/I)

R$ 1,00 R$ 1,40 R$ 1,40 R$ 1,00 R$ 1,40ORDEMPAGAMENTO

R$ 25,00 R$ 30,00 R$ 33,00 R$ 30,00 R$ 25,10

ADIANT.DEPOSITANTE

R$ 35,00 R$ 34,00 R$ 49,00 R$ 34,90 R$ 36,00(P) Pessoal (E) Eletrônico (C) Correspondente Bancário (I) Internet

* Safra: n/c= não fornece o serviço




1.2 Renovação de cadastro


2.2 Cheque

2.3 Saque

2.4 Depósito

2.5 Consulta



OPERAÇÕES DE CRÉDITO 4.1 Concessão de adiantamento a depositante



LISTA DE SERVIÇOS



4


% DIFERENÇA (MAIOR / MENOR VALOR)

CADASTRO

R$ 150,00 R$ 20,00 650,00% R$ 70,50RENOVAÇÃOCADASTRO

R$ 50,00 R$ 20,00 150,00% R$ 34,75



R$ 18,00 R$ 5,50 227,27% R$ 8,742.1.2 Fornecimento de 2ª via de cartão com função movimentação de conta de poupança


R$ 18,00 R$ 5,50 227,27% R$ 8,59


EXCLUSÃO CCF

R$ 39,00 R$ 24,50 59,18% R$ 31,522.2.2 Contra-ordem (ou revogação) e oposição (ou sustação) ao pagamento de cheque


R$ 14,00 R$ 11,00 27,27% R$ 12,172.2.3 Fornecimento de folhas de cheque FOLHACHEQUE

R$ 1,70 R$ 0,35 385,71% R$ 1,402.2.4 Cheque administrativo CHEQUEADMINISTRATIVO

R$ 35,00 R$ 21,00 66,67% R$ 28,122.2.5 Cheque de Transferência Bancária (TB e TBG)

CHEQUE TB/TBG

R$ 1,90 R$ 0,35 442,86% R$ 1,272.2.6 Cheque visado CHEQUE VISADO

R$ 30,00 R$ 20,00 50,00% R$ 24,00



R$ 4,00 R$ 1,30 207,69% R$ 2,63Terminal de auto-atendimento SAQUEterminal

R$ 3,00 R$ 1,30 130,77% R$ 2,06Correspondente bancário SAQUEcorrespondente

R$ 2,40 R$ 1,30 84,62% R$ 1,70


R$ 5,00 R$ 2,00 150,00% R$ 3,00


Presencial ou pessoal EXTRATOmês(P)

R$ 10,00 R$ 1,30 669,23% R$ 3,84Terminal de auto-atendimento e outros meios eletrônicos

EXTRATOmês(E)

R$ 3,00 R$ 1,30 130,77% R$ 2,22Correspondente bancário EXTRATOmês(C)

R$ 3,00 R$ 1,45 106,90% R$ 1,98Presencial ou pessoal EXTRATOmovimento(P)


EXTRATOmovimento(E)

R$ 3,00 R$ 1,30 130,77% R$ 2,47Correspondente bancário EXTRATOmovimento(C)

R$ 3,00 R$ 1,30 130,77% R$ 2,202.5.3 Fornecimento de cópia de microfilme, microficha ou assemelhado

MICROFILME

R$ 10,00 R$ 4,50 122,22% R$ 6,60



DOC/TEDeletrônico

R$ 9,00 R$ 7,80 15,38% R$ 8,15Internet DOC/TEDinternet

R$ 9,00 R$ 7,80 15,38% R$ 8,15Presencial ou pessoal DOC/TEDagendado(P)


DOC/TEDagendado(E)

R$ 9,00 R$ 7,80 15,38% R$ 8,19Internet DOC/TEDagendado(I)

R$ 9,00 R$ 7,80 15,38% R$ 8,19Presencial ou pessoal TRANSF.RECURSO(P)

R$ 4,50 R$ 1,00 350,00% R$ 2,07Terminal de auto-atendimento e outros meios eletrônicos, bem como internet

TRANSF.RECURSO(E/I)

R$ 1,80 R$ 1,00 80,00% R$ 1,26ORDEMPAGAMENTO

R$ 33,00 R$ 24,00 37,50% R$ 28,01

ADIANT.DEPOSITANTE

R$ 49,00 R$ 22,00 122,73% R$ 32,49(P) Pessoal (E) Eletrônico (C) Correspondente Bancário (I) Internet





2.2 Cheque

2.3 Saque

2.4 Depósito

2.5 Consulta






COMPARAÇÕES EFETUADAS SOMENTE ENTRE OS BANCOS QUE COBRAM PELO SERVIÇO - VIGÊNCIA À PARTIR DE 30/04/08

MAIOR VALOR MENOR VALOR VALOR MÉDIO


CANAIS DE ENTREGA SIGLA NO EXTRATO



LISTA DE SERVIÇOS


COMPARATIVO ENTRE OS BANCOS

DO PACOTE PADRONIZADO PELO BACEN


PACOTE PADRONIZADO PESSOA FÍSICA QUANTIDADE CÓDIGOConta-corrente de depósitos à vista INCLUÍDA TABELA I

Movimentação com cartão (sem cheque) (Serviços Prioritários)

Confecção de cadastro p/ início de relacionamento - 1.1

Renovação de cadastro 2 vezes por ano 1.2

Saque * 8 por mês 2.3.1

Extrato mensal* 4 por mês 2.5.1

Extrato do mês imediatamente anterior 2 por mês 2.5.2

Transferência entre contas na própria instituição* 4 por mês 3.3*incluídos os eventos gratuítos

BANCO DO BRASIL

BRADESCO

CEF

HSBC

ITAÚ

NOSSA CAIXA

REAL

SAFRA

SANTANDER

UNIBANCO

Banco ValorMenor Valor do Pacote Padronizado CEF/Itaú R$ 15,00Maior Valor do Pacote Padronizado Safra R$ 28,00

86,67%R$ 21,40

R$ 21,00

Diferença % entre o maior e o menor valor

R$ 28,00

R$ 26,50

R$ 26,50

VALOR MÉDIO DO PACOTE PADRONIZADO

EQUIPE DE PESQUISAS - DEP - PROCON-SP

R$ 17,00

R$ 22,00

R$ 15,00

abril/2008

ANÁLISE COMPARATIVA

PACOTE PADRONIZADO PESSOA FÍSICA - TABELA II DA CIRCULAR 3.371 DE 06/12/2007 (PREVISTA NA RESOLUÇÃO Nº 3.518 DE 2007)

INSTITUIÇÕES FINANCEIRASVigente em 30/04/2008

Valor do Pacote Padronizado

R$ 15,00

R$ 16,00

R$ 27,00


ANÁLISE COMPARATIVA COM BASE NO PERFIL DO CLIENTE

HIPOTÉTICO APÓS RESOLUÇÃO 3518


O cliente hipotético (pessoa física) estipulado pelo Procon utiliza mensalmente:- Serviços essenciais gratuitos (sem extrapolar as quantidades pré-estabelecidas pelo Bacen);- 1 Remessa domiciliar de talão de cheques;- Renovação do cadastro (cobrança semestral - Bacen, entretanto, para efeito de comparação foi convertida em mensal).

LISTA DOS SERVIÇOS ESSENCIAIS GRATUITOSConta-corrente de depósitos à vista

(Pessoa Física)

Fornecimento de cartão com função débito_

Fornecimento de dez folhas de cheques por mês_

Fornecimento de 2ª via do cartão de débito, exceto nos casos de pedidos de reposição formulados pelo correntista

_

Saques (em guichê de cx, inclusive por meio de cheque ou de cheque avulso, ou em terminal de auto-atendimento) 4 por mês

Extratos com a movimentação do mês, por meio de terminade auto-atendimento 2 por mêsTransferências de recursos entre contas na própriainstituição, em guichê de cx, terminal de auto-atendimento e/ou internet 2 por mês

Compensação de cheques_

Consultas pela internet_

Fornecimento de extrato consolidado(discriminando as tarifas cobradas pelo Banco no ano anterior)

1 por ano (a partir de 2009)

Renovação do Cadastro

(semestral)

Envio do talão de cheques

TOTAL MENSAL (Renov.Cad.

+ Envio Talão)BANCO DO BRASIL R$ 23,00 R$ 5,00 R$ 8,83BRADESCO R$ 25,00 R$ 6,00 R$ 10,17CEF R$ 22,50 R$ 7,50 R$ 11,25HSBC* R$ 27,00 ISENTA R$ 4,50ITAÚ R$ 39,00 R$ 5,50 R$ 12,00NOSSA CAIXA R$ 20,00 R$ 5,80 R$ 9,13REAL R$ 48,00 R$ 5,50 R$ 13,50SAFRA* R$ 50,00 não consta na tabela R$ 8,33 (só renov.)SANTANDER R$ 48,00 R$ 10,00 R$ 18,00UNIBANCO R$ 45,00 R$ 5,00 R$ 12,50*Nada consta nas tabelas dos Bancos HSBC e Safra sobre o serviço de remessa domiciliar de talão de cheques. Apósconsistência com o HSBC, o banco informou que fornece o serviço gratuitamente à todos os clientes.Quanto ao Banco Safra, não deu retorno. Logo, o Safra não faz parte da análise comparativa (maior,menor e média), porque não respondeu se oferece o serviço ao cliente.

Banco ValorMenor Valor HSBC R$ 4,50Maior Valor Santander R$ 18,00

300,00%R$ 11,10

ANÁLISE COMPARATIVA COM BASE NO PERFIL DO CLIENTE HIPOTÉTICO


QUANTIDADE

INSTITUIÇÕES FINANCEIRASVigente em 30/4/2008

Diferença % entre o maior e o menor valorVALOR MÉDIO


LEVANTAMENTO QUANTO ÀS MUDANÇAS PROMOVIDAS … · • A tabela de serviços prioritários, ......

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