MUTUALISMO – MARCAR A DIFERENÇA - Aventri...Taxa de juro 4% 4,25% 4,5% 4,75% 5,5% Inflação...
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MUTUALISMO MARCAR A DIFERENÇAMUTUALISMO MARCAR A DIFERENÇAMUTUALISMO – MARCAR A DIFERENÇAMUTUALISMO – MARCAR A DIFERENÇA
Conferência - Investidor Privado 2012Soluções de Poupança e Protecção Mutualistas
MontepioMontepioQuem somos
O Montepio Geral – Associação Mutualista (Montepio) foi criado em 1840 ecomeçou por ser uma associação destinada a apoiar as famílias dos empregadospúblicos. Hoje, com mais de 500 mil associados, é a mais importante associaçãomutualista do país e uma das maiores da Europa.
A d l lid d d t lid d i iAssume a dupla qualidade de empresa e mutualidade e posiciona-se comoentidade-ponte entre o sector solidário e o lucrativo.
MontepioMontepioQuem somos
As Associações Mutualistas são Instituições Particulares de Solidariedade Social(IPSS) que prosseguem fins de auxilio recíproco, no interesse dos seus(IPSS) que prosseguem fins de auxilio recíproco, no interesse dos seusAssociados e das suas famílias, desenvolvendo uma resposta eficaz e solidária aonível da complementaridade dos sistemas públicos de segurança social esaúde.
MontepioMontepioMissão
Garantir benefícios de segurança social eGarantir benefícios de segurança social esaúde aos seus Associados e familiares.
Promover o desenvolvimento moral,Promover o desenvolvimento moral,cultural, intelectual e físico, e a qualidade devida dos Associados e familiaresvida dos Associados e familiares.
MontepioMontepioO que nos distingue
LIBERDADELIBERDADE
VALORES PRINCÍPIOS
LIVRE ADESÃOLIVRE ADESÃO
IGUALDADEIGUALDADE
DEMOCRACIADEMOCRACIA
GESTÃO DEMOCRÁTICAGESTÃO DEMOCRÁTICA
NÃO LUCRATIVIDADENÃO LUCRATIVIDADE
SOLIDARIEDADESOLIDARIEDADE
RESPONSABILIDADERESPONSABILIDADE
INDEPENDÊNCIA E AUTONOMIAINDEPENDÊNCIA E AUTONOMIADE GESTÃODE GESTÃO
EDUCAÇÃO E FORMAÇÃOEDUCAÇÃO E FORMAÇÃORESPONSABILIDADERESPONSABILIDADECOOPERAÇÃOCOOPERAÇÃO
LIGAÇÃO À COMUNIDADELIGAÇÃO À COMUNIDADE
MontepioMontepioO que nos distingue
SEGURANÇA EPROTECÇÃO FINANCEIRA
DEMOCRACIAE PARTICIPAÇÃO
(1 Associado = 1 Voto)ESTABILIDADE
As modalidades mutualistas respondem eficazmente às
(1 Associado = 1 Voto)
Os associados efectivos participam na Instituição secular, sem fins lucrativos,
que dedica a sua actividade em ppreocupações de previdência
complementar dos associados, protegendo, financeiramente o seu
futuro e o das suas famílias
vida da associação, exercendo os seus direitos e deveres, nomeadamente nas
assembleias gerais e na eleição dos orgãos associativos
qbenefício dos associados e das suas
famílias.
MontepioMontepioUm Grupo responsável ao serviço do Associado
Fundação Montepio
CEMG
MG Acti os
MGAM
MG Activos
FuturoAssociado
ClienteA i dMGAM
Lusitânia
Lusitânia
Associado Associado
RESULTADOSRESULTADOS Lusitânia Vida
Residências
RESULTADOSOs Resultados
revertem em benefício dos associados
RESULTADOSOs Resultados
revertem em benefício dos associados
Outras
dos associadosdos associados
MontepioMontepioCondição de Associado Efectivo
→JÓIA DE INSCRIÇÃO €9
QUOTA ASSOCIATIVA €2 (MENSAL)→
SUBSCRIÇÃO DE UMA MODALIDADE MUTUALISTA
PROTECÇÃO
POUPANÇA
→POUPANÇA
MontepioMontepioModalidades Individuais
MODALIDADESProdutos de capitalização destinados a constituir e valorizar um aforro, respondendo às seguintes necessidades:
Di ibilid d Di ibilid d I ti t I ti t C l tC l t
MODALIDADESDE POUPANÇA
Disponibilidade permanente
Disponibilidade permanente
Investimento amédio/longo prazo
Investimento amédio/longo prazo
Complementode Reforma
Complementode Reforma
Produtos actuariais, destinados a garantir um determinado capital ou uma determinada pensão, a receber durante um determinado prazo, no fim desse prazo ou vitaliciamente cobrindo os seguintes riscos:
MODALIDADESDE PROTECÇÃO
prazo, ou vitaliciamente, cobrindo os seguintes riscos:
InvalidezInvalidez MorteMorte LongevidadeLongevidade
MontepioMontepioModalidades Individuais de Poupança
• Destina-se a particulares que desejem constituir uma poupança, tipomealheiro, com total liquidez e flexibilidade, e com possibilidade derecebimento em forma de capital e/ou constituir uma Renda.Capital e rendimento mínimo garantido;
Montepio Poupança • Capital e rendimento mínimo garantido;
• Penalização de 5% sobre levantamento de entregas com menos de 5 anos (até ao limite do juro);
• Investimento mínimo de €150
Poupança Complementar
• Destina se a particulares que desejem constituir uma poupança a Prazo• Destina-se a particulares que desejem constituir uma poupança a PrazoCerto (entre 5 a 15 anos), com total liquidez e flexibilidade, e compossibilidade de optar pelo recebimento em forma de capital e/ou constituiruma Renda;
• Capital e rendimento mínimo definido em cada Série.
Montepio Capital Certo
MontepioMontepioModalidades Individuais de Poupança
MONTEPIO CAPITALMONTEPIO CAPITALMONTEPIO CAPITAL CERTO (exemplo)MONTEPIO CAPITAL CERTO (exemplo)
Ano 1 2 3 4 5 6 7 8Ano 1 2 3 4 5 6 7 8Taxa de juro 4% 4,25% 4,5% 4,75% 5,5% Inflação Portuguesa +2%*
* O rendimento mínimo corresponde à taxa de inflação média anual Portuguesa do ano civil anterior* O rendimento mínimo corresponde à taxa de inflação média anual Portuguesa, do ano civil anterior, acrescida de 2% e está sujeito a um valor mínimo de 6% e a um valor máximo de 8%
No final do prazo, e apenas sobre o capital acumulado das subscrições que se mantenham activas até essa data, ainda acresce a distribuição integral dos valores acumulados no Fundo de Reserva Especial.
Situações de reembolso antecipado não abrangidas pela penalização: (i) Desemprego de longa ç p g p p ç ( ) p g gduração; (ii) Compra de Habitação; (iii) Transformação numa Renda Vitalícia; (iv) Liberação de uma Modalidade Actuarial
MontepioMontepioModalidades Individuais de Protecção
• Destina-se a particulares, em vida activa, que desejem constituir umapoupança, a ser recebida por um jovem, e só por ele, numa idade pré-determinada, mesmo que ocorra o seu falecimento antes dessa data;
Montepio Capitais para de e ada, es o que oco a o seu a ec e o a es dessa da a;
• Cobre o risco de morte do subscritor;• O Capital pode ser pago em forma de pensão temporária (3 a 12 anos);• Mínimo de subscrição:€500.
Capitais para jovens
• Destina-se a particulares em vida activa que desejem constituir umaMontepio • Destina-se a particulares, em vida activa, que desejem constituir umapoupança, por prazo determinado (10,15 ou 20 anos), com pagamentosde 5 em 5 anos ou, por sua morte, a ser recebida pelo(s) seu(s)beneficiários(s), nas mesmas datas;
• Cobre o risco de morte do subscritor;
Montepio Protecção 5
5 • Mínimo de subscrição:€500.em 5
MontepioMontepioModalidades Individuais de Protecção
MONTEPIO CAPITAIS P/MONTEPIO CAPITAIS P/MONTEPIO CAPITAIS P/ JOVENS (exemplo)
MONTEPIO CAPITAIS P/ JOVENS (exemplo)
• Subscritor: 35 anos• Jovem: 3 anos• Recebimento: 18 anos
Idade• Recebimento: 18 anos
• Constante (0%)Plano de Constante (0%)• Quota mensal: €34• Liberação: €4.809
Plano de subscrições
• €7.500, ou• Pensão mensal:€218 por 3 anos ou
Capital • Pensão mensal:€218 por 3 anos, ou• Pensão mensal:€62 por 12 anos
pSubscrito
MontepioMontepioModalidades Individuais de Protecção
MONTEPIOMONTEPIOMONTEPIO PROTECÇÃO 5 EM 5
(exemplo)
MONTEPIO PROTECÇÃO 5 EM 5
(exemplo)
• Subscritor: 35 anos• Prazo da subscrição: 15 anosIdade
• Constante (0%)Plano de Constante (0%)• Quota mensal: €39,50• Liberação: €5.621
Plano de subscrições
• €7.500, pago em 3 fracções de €2.500Capital pSubscrito
MontepioMontepioModalidades Individuais de Protecção
• Destina se a particulares em vida activa que desejem a partir de• Destina-se a particulares em vida activa que desejem, a partir de
uma idade pré-determinada, receber vitaliciamente um
complemento de reforma;Montepio
Pensões de • Cobre o risco de longevidade/sobrevivência do pensionista;
• Pensão a receber entre os 55 e os 70 anos;
Mínimo de subscrição:€300 (pensão anual)
Pensões de Reforma
• Mínimo de subscrição:€300 (pensão anual).
MontepioMontepioModalidades Individuais de Protecção
MONTEPIO PENSÕESMONTEPIO PENSÕESMONTEPIO PENSÕES REFORMA (exemplo1)MONTEPIO PENSÕES
REFORMA (exemplo1)
• Subscritor: 35 anos• Recebimento: 55 anosIdade
• Constante (0%)Plano de ( %)• Quota mensal: €182 *• Liberação: €32.603
Plano de subscrições
• Pensão mensal vitalícia:€250Capital
SubscritoSubscrito* Inclui contra seguro
MontepioMontepioMONTEPIO PENSÕESMONTEPIO PENSÕES
Modalidades Individuais de Protecção
MONTEPIO PENSÕES REFORMA (exemplo2)MONTEPIO PENSÕES
REFORMA (exemplo2)
• Subscritor: 45 anos• Recebimento: 65 anosIdade
• Constante (0%)Plano de ( )• Quota mensal: €151,5 *• Liberação: €27.064
Plano de subscrições
• Pensão mensal vitalícia:€250Capital
SubscritoSubscrito* Inclui contra seguro
MontepioMontepioRendas Vitalícias
• Destina-se ao recebimento imediato de uma renda mensal vitalícia,de valor pré definido, individualmente ou em conjunto com umasegunda pessoa.
Imediatas sobre 1 ou 2 vidas1 ou 2 vidas
• Destina-se ao recebimento imediato de uma renda mensal vitalícia,Imediatas com Destina se ao recebimento imediato de uma renda mensal vitalícia,de valor pré definido, e com pagamento garantido durante umdeterminado prazo (10 a 25 anos). Tem possibilidade de reembolsarparte dos termos certos.
Imediatas com Termos Certos
• Destina-se ao recebimento de uma renda mensal vitalícia, de valorpré definido, a partir de determinada data futura (1 a 20 anos);
• Caso ocorra o falecimento do rendista antes do início do primeiroDiferidas sobre
1 vida Caso ocorra o falecimento do rendista antes do início do primeiropagamento, o capital será restituído ao beneficiário indicado.1 vida
MontepioMontepioRENDAS VITALÍCIASRENDAS VITALÍCIAS
Rendas Vitalícias
RENDAS VITALÍCIAS SOBRE 1 VIDA (exemplo)
RENDAS VITALÍCIAS SOBRE 1 VIDA (exemplo)
• Subscritor: 65 anosIdade
• €45 450Capita a
• €45.450entregarRenda
• €250Renda mensal
Já somos mais de 500.000
Junte se a nósJunte se a nós
Já somos mais de 500.000
Junte‐se a nós…..Junte‐se a nós…..
Conferência - Investidor Privado 2012Soluções de Poupança e Protecção Mutualistas