Qual o meio de pagamento online para a sua loja virtual

Marcos Lamounier

Site

Infraestrutura

Mídia

Logística

Antes de chegar na etapa de efetuar o pagamento, a loja já investiu em:

Se a loja virtual errar na hora do

pagamento ... todo seu investimento inicial será

perdido!!!!

Meio de Pagamento: Ponto Crítico

Meio de Pagamento: Ponto Crítico

Consumidor busca:

Agilidade Quanto menos clicks melhor

Segurança Ambiente seguro

Opções de formas de pagamento Quanto mais opções

de pagamento, maior a conversão

Como colocar os meios de pagamento na Loja Virtual?

Integração Direta: Opção pouco utilizada pelas Lojas Virtuais devidoao alto custo e tempo necessário para fazer a integração com cada meiode pagamento.


Gateway de Pagamentos ou Intermediário Financeiro: conectaa loja virtual a vários meios de pagamento através de uma únicaintegração.


Solução Própria Gateway

CustoAlto investimento com desenvolvimento, infra-estrutura e manutenção.

Desenvolvimento pronto, infra-estrutura e manutenção.

TempoLongo período para integração com cada meio de pagamento

Integração Única para todos os meios de pagamento para internetTempo de integração: Curto = 6 dias

Controle• Necessidade de criação de aplicativo para

controle• Equipe dedicada para Conciliação

• Backoffice integrado com a solução• Conciliação

EficiênciaEquipe dedicada com foco diferente do core business da empresa

Empresa com foco total em meios de pagamento

Atualizações Responsabilidade da Empresa Responsabilidade do gateway

Amplitude Operação Própria Grande base de clientes

Integração

Post

Afiliações para Integração via Post

Visa Master Amex HipercardDébitos Online

Boletos Oi Paggo

• VBV• Visa TEF• Visa Sitef

• MastercardKomerci• Mastercard TEF• Redecard Sitef

• Amex 2P• Amex TEF• Amex Sitef

• HipercardTEF• HipercardSitef

BBPagItaú Shopline

Real PagueVisa Electron

Boleto Nome do

BancoN/A

Integração

Webservice

Afiliações para Integração via Webservice


Boletos Oi Paggo

•Moset 3• Visa TEF• Visa Sitef

• Redecard Webservice• MastercardTEF• Redecard Sitef

• Amex 2P• Amex TEF• Amex Sitef


N/ABoleto

Nome do Banco

Oi Paggo

Modelo de Integração

TEF

Meio de Pagamento para Integração via TEF


Boletos Oi Paggo

• Visa TEF• Visa Sitef

• MastercardTEF• Redecard Sitef

• Amex TEF• Amex Sitef


N/A N/A N/A

X25

Servidor ServidorTEF

Gateway x Intermediários

Estabelecimento

GATEWAY


Estabelecimento

Intermediário

GATEWAY INTERMEDIÁRIO

Afiliação

O estabelecimento possui afiliação própria com cada operadora/banco administradora do meio de pagamento que deseja oferecer.

O estabelecimento utiliza a afiliação do intermediário.

Fluxo Financeiro

O repasse financeiro das transações é depositado direto na conta do estabelecimento pelas operadoras/bancos.

O intermediário recebe o valor referente as transações do estabelecimento e o repassa descontando sua taxa de serviço.

Modelo de Cobrança

É cobrado um setup inicial e valor fixo por transação e o estabelecimento recebe uma fatura mensal para realizar o pagamento.

O intermediário cobra umpercentual sobre o valor das transações do estabelecimento que já é descontado no repasse financeiro.


Principais Players

Gateways

Intermediários

http://www.moip.com.br/MainMenu.do?method=home

Números do E-commerce

Meios de Pagamento utilizados:

Os percentuais podem variar em decorrência do segmento de atuação.

Mercado de Cartão de Crédito

Portador do Cartão Estabelecimento

Banco Emissor

Bandeira

Adquirente

“Marca” do cartão – responsável pelo MKT da bandeira.

Aceita o cartão de crédito como forma de pagamento

Empresa que faz o processamento das transações de cartão de crédito, isto é, empresa que recebe a transação, consulta o emissor e a bandeira e responde para o estabelecimento. Empresa também que paga o estabelecimento (Relacionamento com Estabelecimento).

Banco emissor do cartão de crédito – responsável por distribuir os cartões, liberar limites, aprovar as transações e fazer a cobrança dos clientes finais (Relacionamento com Comprador).

Novo Cenário

1 DE JULHO DE 2010

CIELO

REDECARD

BANCOS

ENTRANTES

QUEBRA DO MONOPÓLIO

Meios de Pagamento

Meio de pagamento mais utilizado no e-Commerce (68% das transações)

Custo aproximado: 3% a 5%

Depósito em D+30

Parcelamento

Fluxo pode ser ágil

Risco de Chargeback (Contestação da Venda)

Possibilidade de estorno parcial ou total através do mesmo meio depagamento (devolução dos valores)

Cartão de Crédito

Meios de Pagamento

Custo aproximado: R$ 1,00 a R$ 2,50

Não há confirmação em tempo real

Depósito em D+1 após confirmação do pagamento

Risco de desistência da compra (perder compras por impulso)

Sem Risco de Chargeback

Boleto Bancário

Meios de Pagamento

Custo aproximado: 1,2%

Depósito em D+1

Sem Risco de Chargeback

Fluxo com vários clicks

Débito Online

Meios de Pagamento

Mobile: OiPaggo

CDC Online

Cartão de Crédito Private (Grandes Redes)

Outros Meios de Pagamento

Conceito utilizado para cartões de crédito e débito

online. No caso do cartão, a autorização é a

primeira perna da transação. A autorização apenas

verifica se o cartão é válido, se tem limite e segura

o limite até segunda ordem (por no máximo 5 dias

corridos).

Conceito utilizado apenas para cartões de crédito.

É a segunda perna da transação, após a

autorização a transação deve ser capturada, isto é

confirmar que ela realmente deve ocorrer.

Toda Transação tem 2 momentos:

Transação

Transação - Captura

Captura Automática:

Transação - Captura

Delay de Captura:

É a operação realizada quando o estabelecimento/lojista entra em contato com a adquirente solicitando que uma venda seja cancelada.

É quando a transação é contestada junto ao banco emissor pelo portador do cartão. (É o não reconhecimento da compra)

É quando uma transação é desfeita (cancelada) pelo estabelecimento/lojista até às 23:59:59 do mesmo dia da captura, pois a validação da venda na adquirente ocorre somente às 00:00:00do próximo dia.

Cancelamento de Transações

A plataforma recebe os dados do estabelecimento em um único padrão e integra todos os meios de pagamento relevantes disponíveis em cada mercado local.

Pagamentos Pontuais

Plataforma para atender a empresas que realizam cobranças recorrentes programadas em cartões de crédito, boletos bancários e débito automático.

Pagamentos Recorrentes

Solução para Cancelamento e Estorno eletrônico de transações de cartão de crédito das bandeiras Visa, Mastercard, Diners e American Express; e no México com Banorte;

Esta plataforma substitui o demorado e manual processo exigido para efetivação de estornos, por um procedimento rápido, eficiente e 100% eletrônico;

Além de solicitar os estornos de forma eletrônica, a plataforma permite um detalhadocontrole de todos os retornos e suas confirmações por parte das operadoras, gerando assimautomatização e controle do fluxo;

Pagador Refund

Plataforma de Estorno

A Plataforma faz a reconciliação de transações de cartão de crédito das bandeiras Visa, Mastercard, Diners e American Express;

Utilizada na conciliação de vendas presenciais (lojas físicas) e não-presenciais (e-Commerce e Call Center);

É possível a visualização do Fluxo de Caixa Previsto e Realizado;

Além de outras visões como relatórios de chargebacks, estornos, comparação de fluxoprevisto e confirmado, entre outros;

Todas os relatórios apresentam a visão por pedido e não apenas por lote;

CONCILIAÇÃO FINANCEIRA DE CARTÕES DE CRÉDITO

Serviços Braspag

FERRAMENTAS ANTI-FRAUDE

Fraude

IntermediárioGATEWAY

• Permite a verificação de quantas vezes um cpf, IP, nome e outros dados passaram na rede da Braspag em determinado período de tempo. Cliente configura qual comportamento considera suspeito.

Velocity

Anti-Fraude

• Os lojistas alimentam a base com as experiências positivas e negativas que tiveram com aquele cpf, email etc.

Lista Positiva e Negativa

• Ajuda o lojista a entender se o pedido está dentrode um comportamento suspeito. Identifica a cidadedo IP da máquina que gerou a transação.

Geolocalização

• A quantidade de dados processados em uma grandeplataforma permite alimentar uma rede neural.Rede Neural

• Plataforma integrada com AVS dos adquirentes.AVS

Serviços AntiFraude

Perguntas relevantes para a escolha entre gateway ou intermediário

Qual o tamanho do investimento?

Que produto ou serviço será vendido?

Qual a margem do produto?

Qual volume de venda esperado?

Qual o tamanho da minha infra?

Qual o risco de fraude do produto?

Perguntas?

Muito obrigado!

Contatos:

Marcos Lamounier

55 21 8131-0154

[email protected]

mailto:[email protected]





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