+SAÚDE FINANCEIRA

QUALIDADE DE VIDA

3 Programa Astra de qualidade de vida no trabalho e na família

5 Afinal, qual é o meu orçamento mensal?

7 Planejamento do mês

9 Estou no azul, o que posso fazer?

11 Estou no vermelho, o que posso fazer?

14 Dicas para o final do ano

16 Cuidando dos gastos no dia a dia

O Brasil vive um momento complicado de instabilidade na economia,

aumentos de preços e desemprego. Com tantas incertezas, surgem im-

previstos o tempo todo e o orçamento familiar também fica instável.

33

Se você é do tipo que consegue equilibrar as finanças e adaptá-las de

acordo com a situação, deve estar passando por essa fase de uma

forma mais tranquila. Agora, se você não faz ideia do seu orçamento e

para onde vai o seu dinheiro, provavelmente está enfrentando tudo de

uma maneira bem traumática.

O descontrole financeiro pode afetar as relações familiares, a concen-

tração no trabalho, o convívio em sociedade e a qualidade de vida, che-

gando a provocar, inclusive, problemas de saúde física e mental.

Porém, ao abrir mão de alguns confortos, segurar um pouco os gastos

e agir com responsabilidade é possível voltar a encostar a cabeça no

travesseiro e dormir tranquilo.

A Astra preparou este material com dicas que vão lhe ajudar a colocar

ordem nas contas e seguir para uma vida economicamente saudável.

Afinal, ter as finanças em dia também é sinônimo de Qualidade de

Vida.

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Mas de nada adianta ter um emprego com renda fixa se não sabemos

cuidar do dinheiro que entra, para então poder planejar o futuro e

transformar sonhos em realidade. Então, chegou a hora de colocar na

ponta do lápis quanto você realmente ganha e gasta por mês.

Para começar, você precisa observar o seu salário líquido, ou seja,

apenas o valor que é depositado na sua conta, já contabilizando todos

os descontos.

Depois, você vai precisar saber com o que está gastando: gastos fixos

(aluguel, telefone, luz, água, gás) e os gastos variáveis (cinema,

almoço fora de casa, presentes, salão de beleza).

Veja o exemplo a seguir:

O dinheiro não traz felicidade, mas é através dele que podemos realizar

muitos sonhos e ter estabilidade financeira, o que nos proporciona

um pouco mais de tranquilidade.

$

€

$

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Mas de nada adianta ter um emprego com renda fixa se não sabemos

cuidar do dinheiro que entra, para então poder planejar o futuro e

transformar sonhos em realidade. Então, chegou a hora de colocar na

ponta do lápis quanto você realmente ganha e gasta por mês.

Para começar, você precisa observar o seu salário líquido, ou seja,

apenas o valor que é depositado na sua conta, já contabilizando todos

os descontos.

Depois, você vai precisar saber com o que está gastando: gastos fixos

(aluguel, telefone, luz, água, gás) e os gastos variáveis (cinema,

almoço fora de casa, presentes, salão de beleza).

Veja o exemplo a seguir:

O dinheiro não traz felicidade, mas é através dele que podemos realizar

muitos sonhos e ter estabilidade financeira, o que nos proporciona

um pouco mais de tranquilidade.

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Ganhos esperados por mês

Salário: R$ 1.300,00

Outros rendimentos: R$ 300,00 Outros gastos: R$ 150,00

Total de ganhos: R$ 1.600,00

Total de ganhos - total de gastos: R$ 150,00

Total de gastos: R$ 1.450,00

Contas de água, luz e telefone: R$ 250,00

Supermercado: R$ 350,00

Transporte: R$ 100,00

Aluguel: R$ 600,00

Gastos esperados por mês

7

Agora, você sabe se terá dinheiro até o fim do mês ou se precisará

cortar gastos. Esse é apenas o primeiro passo. Para saber realmente o

quanto ganha e quanto gasta, será necessário fazer um acompanha-

mento diário – use caderno, agenda, celular ou computador para con-

tabilizar os valores.

Ao final do mês, você terá um valor exato e poderá ver quais gastos

podem ser reduzidos.

Importante: nunca incorpore ao seu salário o valor do cheque especial,

disponível na sua conta corrente. O saque destes valores poderá

deixá-lo em uma situação delicada.

8

A sugestão é uma só: guarde para situações emergenciais.

Em época de estabilidade financeira você pode pensar em guardar

uma parte e gastar o restante. Se essa não é a sua realidade, veja

como pode fazer o dinheiro render, mesmo que seja um pouquinho

por mês.

Até R$2.000,00 – deixe o dinheiro na poupança.

Acima de R$2.000,00 – a melhor opção continua sendo a poupança,

ainda mais se pretende mexer no dinheiro em um prazo menor que

dois anos.

Acima de R$5.000,00 – caso não pretenda utilizar o dinheiro nos pró-

ximos dois anos, chegou a hora de colocá-lo num fundo de investimen-

to. Pesquise e veja qual se adéqua melhor a sua realidade.Agora que você já sabe quanto realmente ganha e gasta por mês, é

hora de começar a planejar o que fazer com o dinheiro que ‘sobrou’.

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A sugestão é uma só: guarde para situações emergenciais.

Em época de estabilidade financeira você pode pensar em guardar

uma parte e gastar o restante. Se essa não é a sua realidade, veja

como pode fazer o dinheiro render, mesmo que seja um pouquinho

por mês.

Até R$2.000,00 – deixe o dinheiro na poupança.

Acima de R$2.000,00 – a melhor opção continua sendo a poupança,

ainda mais se pretende mexer no dinheiro em um prazo menor que

dois anos.

Acima de R$5.000,00 – caso não pretenda utilizar o dinheiro nos pró-

ximos dois anos, chegou a hora de colocá-lo num fundo de investimen-

to. Pesquise e veja qual se adéqua melhor a sua realidade.Agora que você já sabe quanto realmente ganha e gasta por mês, é

hora de começar a planejar o que fazer com o dinheiro que ‘sobrou’.

saldo positivo na conta bancária.

Agora, se a sua situação anda crítica há um bom tempo, chegou a hora

de colocar tudo na ponta do lápis, fazer um planejamento financeiro

e segui-lo à risca. Seguem algumas indicações do que fazer primeiro:

• Sempre pague o total da fatura do cartão de crédito, pois os juros

são muito altos.

• Não tem o valor total? Faça um acordo com a administradora do

cartão. Nesse caso, negocie o valor total que deve, pois só assim con-

seguirá sair da bola de neve que está por vir.

• Acordo fechado? Cumpra com a sua palavra e faça o pagamento em

dia, pois caso contrário acabará perdendo a credibilidade e a chance

de um novo acordo.

Primeiro você deve analisar qual o tamanho da sua dívida. Existem

situações nas quais gastamos demais em um mês, mas em pouco

tempo o orçamento volta ao normal, e é possível ter novamente um

saldo positivo na conta bancária.

Agora, se a sua situação anda crítica há um bom tempo, chegou a hora

de colocar tudo na ponta do lápis, fazer um planejamento financeiro

e segui-lo à risca. Seguem algumas indicações do que fazer primeiro:

• Sempre pague o total da fatura do cartão de crédito, pois os juros

são muito altos.

• Não tem o valor total? Faça um acordo com a administradora do

cartão. Nesse caso, negocie o valor total que deve, pois só assim con-

seguirá sair da bola de neve que está por vir.

• Acordo fechado? Cumpra com a sua palavra e faça o pagamento em

dia, pois caso contrário acabará perdendo a credibilidade e a chance

de um novo acordo.

Primeiro você deve analisar qual o tamanho da sua dívida. Existem

situações nas quais gastamos demais em um mês, mas em pouco

tempo o orçamento volta ao normal, e é possível ter novamente um

Nesta época do ano, a renda aumenta com o 13º salário, o reajuste sa-

larial da categoria e as férias. Mas não se engane com o saldo bancá-

rio, afinal, em janeiro o número de contas a pagar aumenta e é funda-

mental deixar dinheiro separado para elas.

• Evite o cheque especial, pois ele também tem uma taxa de juros ele-

vada.

• Com esses dois vilões combatidos, veja as demais contas em

atraso. Trace um plano para quitá-las, tendo em vista seu orçamento

real. Com dinheiro em mãos, entre em contato com os credores e

‘chore’ um bom desconto. Ah! Nunca aceite a primeira proposta, pois

sempre é possível fazer um negócio melhor.

• Se, mesmo assim, a renda está curta, chegou o momento de procurar

uma nova fonte de renda - que não prejudique sua atividade principal.

Que tal colocar em prática seus dotes culinários ou mesmo artísticos?

Obs.: em média, você vai demorar 2 anos para eliminar todas as dívidas

e voltar a ter uma vida financeira mais tranquila.

• 13º salário – utilize para quitar dívidas e efetuar as compras de final de

ano, pagando à vista. Também é importante guardar parte do dinheiro para

contas como o IPTU, IPVA, matrículas e material escolar das crianças.

• Férias – se você tem férias no final do ano, receberá um adiantamen-

to do seu salário de janeiro. Então, não se engane, pois apenas o abono

de 1/3 do valor é realmente extra. Nesse caso, guarde na poupança o

valor referente às contas com vencimento para janeiro e utilize somente

o restante para outros fins.

Nas festas de final de ano, faça uma ceia coletiva com a família, ou

seja, cada um leva uma parte. Assim, haverá um cardápio bem variado

e o custo para cada pessoa ficará dentro do orçamento. Se a sua famí-

lia tem o hábito de trocar presentes, em época de aperto financeiro,

sugira o bom e velho amigo secreto/oculto. Dessa forma todos ganham

um presente, dentro de um valor predefinido, e o bolso também

agradece.

$

Nesta época do ano, a renda aumenta com o 13º salário, o reajuste sa-

larial da categoria e as férias. Mas não se engane com o saldo bancá-

rio, afinal, em janeiro o número de contas a pagar aumenta e é funda-

mental deixar dinheiro separado para elas.

• 13º salário – utilize para quitar dívidas e efetuar as compras de final de

ano, pagando à vista. Também é importante guardar parte do dinheiro para

contas como o IPTU, IPVA, matrículas e material escolar das crianças.

• Férias – se você tem férias no final do ano, receberá um adiantamen-

to do seu salário de janeiro. Então, não se engane, pois apenas o abono

de 1/3 do valor é realmente extra. Nesse caso, guarde na poupança o

valor referente às contas com vencimento para janeiro e utilize somente

o restante para outros fins.

Nas festas de final de ano, faça uma ceia coletiva com a família, ou

seja, cada um leva uma parte. Assim, haverá um cardápio bem variado

e o custo para cada pessoa ficará dentro do orçamento. Se a sua famí-

lia tem o hábito de trocar presentes, em época de aperto financeiro,

sugira o bom e velho amigo secreto/oculto. Dessa forma todos ganham

um presente, dentro de um valor predefinido, e o bolso também

agradece.

Finance - o aplicativo para celular tem a interface dividida em duas

abas principais: receitas e despesas. Na primeira, você informa

quanto dinheiro tem no bolso e na conta, além das fontes de renda. Já

na segunda, devem ser informados os gastos com diversão, habitação,

despesas pessoais, serviços, saúde e alimentação.

(Disponível para Android e iOS)

Minhas economias - você pode gerenciar o seu dinheiro de qualquer

lugar e para fazer os seus lançamentos não é preciso estar conectado à

internet. Você pode registrar todas as suas transações no seu aplicati-

vo off-line e quando tiver acesso à internet, fazer a sincronização com

a sua conta no site do Minhas Economias.

(Disponível para Android e iOS)

Guia Bolso - você pode sincronizá-lo à sua conta bancária. Desta

forma, não precisará digitar as contas; basta verificar em quais catego-

rias o aplicativo classificou seus gastos (pode ser necessário fazer

algum ajuste). O aplicativo pede a senha do banco, o que pode assus-

tar, mas é apenas para consulta, não para transações. É considerado

seguro.

(Disponível para Android e iOS)

BM&FBovespa – se prefere a boa e velha planilha de Excel, no site da

Bolsa você encontra um material facilitado, no qual pode lançar o orça-

mento anual em uma só planilha.

(Entre no site e baixe - http://goo.gl/Dtoj4D)

Idec - a planilha do Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor)

é indicada para quem sempre anotou os gastos no papel e ainda não

está muito acostumado ao uso de planilhas no computador.

(Entre no site e baixe - http://goo.gl/Ut5FFl)

Para você que é adepto dos aplicativos para celular ou entende de

Excel, aí vão algumas opções para controlar os gastos ao longo do mês

e não entrar no vermelho.

Nesta época do ano, a renda aumenta com o 13º salário, o reajuste sa-

larial da categoria e as férias. Mas não se engane com o saldo bancá-

rio, afinal, em janeiro o número de contas a pagar aumenta e é funda-

mental deixar dinheiro separado para elas.

• 13º salário – utilize para quitar dívidas e efetuar as compras de final de

ano, pagando à vista. Também é importante guardar parte do dinheiro para

contas como o IPTU, IPVA, matrículas e material escolar das crianças.

• Férias – se você tem férias no final do ano, receberá um adiantamen-

to do seu salário de janeiro. Então, não se engane, pois apenas o abono

de 1/3 do valor é realmente extra. Nesse caso, guarde na poupança o

valor referente às contas com vencimento para janeiro e utilize somente

o restante para outros fins.

Nas festas de final de ano, faça uma ceia coletiva com a família, ou

seja, cada um leva uma parte. Assim, haverá um cardápio bem variado

e o custo para cada pessoa ficará dentro do orçamento. Se a sua famí-

lia tem o hábito de trocar presentes, em época de aperto financeiro,

sugira o bom e velho amigo secreto/oculto. Dessa forma todos ganham

um presente, dentro de um valor predefinido, e o bolso também

agradece.

Finance - o aplicativo para celular tem a interface dividida em duas

abas principais: receitas e despesas. Na primeira, você informa

quanto dinheiro tem no bolso e na conta, além das fontes de renda. Já

na segunda, devem ser informados os gastos com diversão, habitação,

despesas pessoais, serviços, saúde e alimentação.

(Disponível para Android e iOS)

Minhas economias - você pode gerenciar o seu dinheiro de qualquer

lugar e para fazer os seus lançamentos não é preciso estar conectado à

internet. Você pode registrar todas as suas transações no seu aplicati-

vo off-line e quando tiver acesso à internet, fazer a sincronização com

a sua conta no site do Minhas Economias.

(Disponível para Android e iOS)

Guia Bolso - você pode sincronizá-lo à sua conta bancária. Desta

forma, não precisará digitar as contas; basta verificar em quais catego-

rias o aplicativo classificou seus gastos (pode ser necessário fazer

algum ajuste). O aplicativo pede a senha do banco, o que pode assus-

tar, mas é apenas para consulta, não para transações. É considerado

seguro.

(Disponível para Android e iOS)

BM&FBovespa – se prefere a boa e velha planilha de Excel, no site da

Bolsa você encontra um material facilitado, no qual pode lançar o orça-

mento anual em uma só planilha.

(Entre no site e baixe - http://goo.gl/Dtoj4D)

Idec - a planilha do Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor)

é indicada para quem sempre anotou os gastos no papel e ainda não

está muito acostumado ao uso de planilhas no computador.

(Entre no site e baixe - http://goo.gl/Ut5FFl)

£

1

$

€

Para você que é adepto dos aplicativos para celular ou entende de

Excel, aí vão algumas opções para controlar os gastos ao longo do mês

e não entrar no vermelho.

Finance - o aplicativo para celular tem a interface dividida em duas

abas principais: receitas e despesas. Na primeira, você informa

quanto dinheiro tem no bolso e na conta, além das fontes de renda. Já

na segunda, devem ser informados os gastos com diversão, habitação,

despesas pessoais, serviços, saúde e alimentação.

(Disponível para Android e iOS)

Minhas economias - você pode gerenciar o seu dinheiro de qualquer

lugar e para fazer os seus lançamentos não é preciso estar conectado à

internet. Você pode registrar todas as suas transações no seu aplicati-

vo off-line e quando tiver acesso à internet, fazer a sincronização com

a sua conta no site do Minhas Economias.

(Disponível para Android e iOS)

Guia Bolso - você pode sincronizá-lo à sua conta bancária. Desta

forma, não precisará digitar as contas; basta verificar em quais catego-

rias o aplicativo classificou seus gastos (pode ser necessário fazer

algum ajuste). O aplicativo pede a senha do banco, o que pode assus-

tar, mas é apenas para consulta, não para transações. É considerado

seguro.

(Disponível para Android e iOS)

BM&FBovespa – se prefere a boa e velha planilha de Excel, no site da

Bolsa você encontra um material facilitado, no qual pode lançar o orça-

mento anual em uma só planilha.

(Entre no site e baixe - http://goo.gl/Dtoj4D)

Idec - a planilha do Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor)

é indicada para quem sempre anotou os gastos no papel e ainda não

está muito acostumado ao uso de planilhas no computador.

(Entre no site e baixe - http://goo.gl/Ut5FFl)

Para você que é adepto dos aplicativos para celular ou entende de

Excel, aí vão algumas opções para controlar os gastos ao longo do mês

e não entrar no vermelho.

Finance - o aplicativo para celular tem a interface dividida em duas

abas principais: receitas e despesas. Na primeira, você informa

quanto dinheiro tem no bolso e na conta, além das fontes de renda. Já

na segunda, devem ser informados os gastos com diversão, habitação,

despesas pessoais, serviços, saúde e alimentação.

(Disponível para Android e iOS)

Minhas economias - você pode gerenciar o seu dinheiro de qualquer

lugar e para fazer os seus lançamentos não é preciso estar conectado à

internet. Você pode registrar todas as suas transações no seu aplicati-

vo off-line e quando tiver acesso à internet, fazer a sincronização com

a sua conta no site do Minhas Economias.

(Disponível para Android e iOS)

Guia Bolso - você pode sincronizá-lo à sua conta bancária. Desta

forma, não precisará digitar as contas; basta verificar em quais catego-

rias o aplicativo classificou seus gastos (pode ser necessário fazer

algum ajuste). O aplicativo pede a senha do banco, o que pode assus-

tar, mas é apenas para consulta, não para transações. É considerado

seguro.

(Disponível para Android e iOS)

BM&FBovespa – se prefere a boa e velha planilha de Excel, no site da

Bolsa você encontra um material facilitado, no qual pode lançar o orça-

mento anual em uma só planilha.

(Entre no site e baixe - http://goo.gl/Dtoj4D)

Idec - a planilha do Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor)

é indicada para quem sempre anotou os gastos no papel e ainda não

está muito acostumado ao uso de planilhas no computador.

(Entre no site e baixe - http://goo.gl/Ut5FFl)

Para você que é adepto dos aplicativos para celular ou entende de

Excel, aí vão algumas opções para controlar os gastos ao longo do mês

e não entrar no vermelho.

Nesta época do ano, a renda aumenta com o 13º salário, o reajuste sa-

larial da categoria e as férias. Mas não se engane com o saldo bancá-

rio, afinal, em janeiro o número de contas a pagar aumenta e é funda-

mental deixar dinheiro separado para elas.

• 13º salário – utilize para quitar dívidas e efetuar as compras de final de

ano, pagando à vista. Também é importante guardar parte do dinheiro para

contas como o IPTU, IPVA, matrículas e material escolar das crianças.

• Férias – se você tem férias no final do ano, receberá um adiantamen-

to do seu salário de janeiro. Então, não se engane, pois apenas o abono

de 1/3 do valor é realmente extra. Nesse caso, guarde na poupança o

valor referente às contas com vencimento para janeiro e utilize somente

o restante para outros fins.

Nas festas de final de ano, faça uma ceia coletiva com a família, ou

seja, cada um leva uma parte. Assim, haverá um cardápio bem variado

e o custo para cada pessoa ficará dentro do orçamento. Se a sua famí-

lia tem o hábito de trocar presentes, em época de aperto financeiro,

sugira o bom e velho amigo secreto/oculto. Dessa forma todos ganham

um presente, dentro de um valor predefinido, e o bolso também

agradece.

Vamos calcular!

Anote na planilha 1 os ganhos e gastos que você espera ter no mês. Esse é o

seu plano inicial. Depois, coloque na planilha 2 o que você de fato gastou e

ganhou ao longo do mês.

PLANILHA 1

Água R$ Ônibus/trem/táxi R$

Gastos

Total de ganhos - gastos = R$

Resumo

Ganhos e gastos esperados para o mês

Luz

Ganhos

R$

Salário R$ Outros rendimentos R$

Financiamento do carro R$

Escola R$ IPVA R$

Aluguel ou prestação da casa R$ Combustível R$

IPTU R$ Seguro do carro R$

Médico R$ Celular/telefone fixo R$

Remédios R$ Consertos/reparos R$

Padaria R$ Presentes R$

Feira R$ Roupas R$

Almoço ou lanche fora de casa R$ Salão de beleza R$

Cinema/passeios R$ Outros R$

Bares/restaurantes R$

Água R$ Ônibus/trem/táxi R$

Gastos

Total de ganhos - gastos = R$

Resumo

Ganhos e gastos que realmente aconteceram

Luz

Ganhos

R$

Salário R$ Outros rendimentos R$

Financiamento do carro R$

Escola R$ IPVA R$

Aluguel ou prestação da casa R$ Combustível R$

IPTU R$ Seguro do carro R$

Médico R$ Celular/telefone fixo R$

Remédios R$ Consertos/reparos R$

Padaria R$ Presentes R$

Feira R$ Roupas R$

Almoço ou lanche fora de casa R$ Salão de beleza R$

Cinema/passeios R$ Outros R$

Bares/restaurantes R$

Compare os totais das duas planilhas. Se os valores estiverem parecidos, isso é

muito bom: significa que você seguiu o seu plano inicial. Se estiverem diferen-

tes, você precisa rever seus ganhos e gastos mensais. Aplique essas dicas no

seu dia a dia e equilibre seu orçamento doméstico.

PLANILHA 2

ASTRA S/A INDÚSTRIA E COMÉRCIO

Rua Colégio Florence, 59 - Jardim Primavera

CEP: 13.209-700 | Jundiaí - SP - Brasil

Telefone: (11) 4583-7777

www.astra-sa.com.br