07/03/2002 9REAL MICROCRÉDITO

II SEMINÁRIO BANCO CENTRAL SOBRE MICROCRÉDITO

Belém, 13 e 14 de março de 2003

07/03/2002 9REAL MICROCRÉDITO

– Por que Microcrédito

– Os desafios para um banco comercial

– O modelo escolhido

– O aprendizado

– O futuro

AGENDA

II SEMINÁRIO BANCO CENTRAL SOBRE MICROCRÉDITO - BELÉM 13 e 14/3/2003

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Por quê MICROCRÉDITO?- A missão do Banco:

“Satisfazer o cliente, gerando valor para os acionistas, funcionários e comunidade, através de uma postura ética nos negócios, diferenciando-nos pela qualidade dos produtos, serviços e, especialmente, pelo atendimento.”

– O Conceito de “Banco de Valor”

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Por quê MICROCRÉDITO?

“ Seja por convicção ou por conveniência, os bancos vão desempenhar um papel cada vez mais importante na sociedade.”

Fábio C. Barbosa(Presidente Banco ABN AMRO REAL)

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Por quê MICROCRÉDITO?

– A missão da Real Microcrédito:

“Melhorar o fluxo dos recursos financeiros no país,oferecendo às populações de baixa renda linhas de crédito que permitam a criação e o crescimento de pequenos negócios gerando (auto)emprego e renda para a realização de projetos de vida”

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OS DESAFIOS

APOIAR-SE EM SEUS PONTOS FORTES:

• Infraestrutura tecnológica• Ampla rede de agências• Multiserviços • Alternativas de Fundeio• Governabilidade

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OS DESAFIOS

SUPERAR SUAS DEFICIÊNCIAS:

• Desconhecimento do mercado

• Diferenças fundamentais de metodologia - crédito comercial vs. microcrédito

• Falta de foco no setor - novo conceito para a instituição e para o mercado

• Falta de pessoal capacitado

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O MODELO ESCOLHIDO

EMPRESA PRESTADORA DE SERVIÇOS

• Otimização da infraestrutura do banco comercial

• Simplicidade de constituição da empresa

• Permite clara segregação das operações de microcrédito

• Administração de pessoal e estrutura separada

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O MODELO ESCOLHIDO

Banco ABN AMRO Real•profissionais capacitados

•funding

AcciónONG especializada em

implantação de microcrédito•assistência técnica

(USAID)

ComunidadesAssoc. Amigos de Bairro e

similares•Acesso á comunidade

Entidades EspecializadasCapacitação para os

microempreendedores•parcerias

Sustentável !!

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O MODELO ESCOLHIDO• Projeto Piloto em Heliópolis (favela na Zona Sul

de São Paulo) - 2º semestre de 2002• Pesquisa para identificar Microempresários (as)

com atividades comerciais, de produção ou serviços

• Requisitos: – Mais de 1 ano na mesma atividade– Sem restrições de crédito– Meta: ter pelo menos 40% de clientes mulheres

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O APRENDIZADO

Pontos Positivos:

- impacto positivo para o Banco

- apoio institucional do Banco

- equipe motivada- atendimento

personalizado ao cliente; atenção às suasnecessidades

- taxa de juros competitiva

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Pontos Negativos:- alto índice de restrições de

crédito- poucas e demoradas ações

de marketing- subestimação da força do

nome Banco Real- não ter presença física na(s)

comunidade(s)- concorrência (Bradesco,

Itaú, CDC, SPConfia, fornecedores)

- capacitação dos agentes ainda deficiente

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O APRENDIZADOResumindo:• O mercado real é bem menor do que o número de

“empreendimentos” existentes• Os clientes não estão simplesmente esperando;

precisam ser conquistados, requerendo ações fortes de marketing

• Precisamos estar presentes nas comunidades (fazer parte)

• É preciso capacitar mais e continuamente os nossos agentes

• Há concorrência; e está surgindo mais

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O FUTURO

• Consolidação da posição nas regiões atuais

(Heliópolis, Sapopemba, V. Prudente, Jd. Bristol)

• Expansão territorial em São Paulo (Paraisópolis,

Campo Limpo, Capão Redondo, São Mateus, Cidade

Tiradentes

• Expansão para fora de São Paulo (interior ou outro

estado)

• Busca de parcerias (cooperativas, associações,

ONGs

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O FUTURO

• Ações fortes de marketing

• Abertura de postos de atendimento nas regiões

• Forte apoio institucional do Banco Real e Acción

• Contratação de mais agentes de crédito

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ETAPAS DO PROJETO

• Fase I (Jan/ May 2002) – preparação; criação da empresa, definição estrutura,

desenvolvimento da infraestrutura. • Fase II (Jun. 2002/ Jul. 2002)

– desenvolvimento de políticas, procedimentos, treinamento, sistemas; recrutamento do 1º grupo de agentes

• Fase III (Ago. 2002 / Mar. 2003) – consolidação das operações, da estruturaorganizacional e

expansão

• Fase IV (Abr. 2003 /Mar. 2006) – expansão para novos produtos, poupança; expansão geográfica

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ORGANOGRAMA BÁSICOREAL MICROCRÉDITO

.

Fase inicial

Expansão

A ss iste n te

G e r . F in . & O p e r.(3 ª fase)

E sta g iá rios(10)

A g en tes de C réd ito(8 )

G e r. C om e rc ia l(A C C IÓ N )

G e r .O rg .& D e se n v .(2 ª fase)

G e ren te d e R isco(3 ª fase)

G e re n te G e ra l

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