PARANÁ BANCO

SETEMBRO/2010BALANÇOS ENCERRADOS EM :

S I S T E M A DE C L A S S I F I C A Ç Ã O DE R I S C O B A N C Á R I O

Análise Subjetiva

A despeito da conjuntura ainda aquecida, o Paraná Banco vem ampliando seus ativos com prudência, priorizando a liquidez e a boa qualidade dos empréstimos. Sendo assim, mantém uma estrutura líquida e pouco alavancada, sustentando sua classificação de baixo risco. As recentes medidas restritivas de crédito adotadas pelo BACEN não alteram suas metas de crescimento, na medida em que opera regularmente com confortável índice de Basileia (33%). Sua carteira de crédito cresceu abaixo da média de seus pares nos últimos dois anos, em contrapartida vem operando com um caixa confortável, suficiente para cobrir cerca de 40% de seus depósitos. Frisa-se que não depende de cessões de crédito para financiar seus ativos, portanto o evento Panamericano não impactou diretamente sobre sua produção. Para 2011, diante do encarecimento do “funding”, seu desafio será alongar e pulverizar seu passivo, atualmente concentrado em CDB. No geral, a Qualidade de sua carteira é boa por conta da baixa inadimplência nas operações de consignado (85% de sua carteira). Em contrapartida ainda opera com relativa concentração em alguns órgãos e estados, deixando-o mais suscetível a crises localizadas e riscos regulatórios. Sua rentabilidade se mantém baixa diante do menor volume de crédito operado, maior custo de captação e o aumento das operações de refinanciamento da carteira de consignado. Vem sendo beneficiado pelo bom desempenho da J.Malucelli Seguradora e Resseguradora, especialistas em seguro garantia e responsáveis por cerca de 50% do lucro do banco. Como destaque, em nov.10, anunciou a venda de 43% de sua controlada, a “holding” de seguros e resseguros do Grupo, para a americana, The Travelers Companies, por um valor de R$ 625 milhões. Essa parceria pressupõe uma distribuição de R$ 110 milhões de dividendo para o Banco e fortalecerá suas operações de seguro garantia no Brasil, podendo expandir para AL. Desde 2007 vem investindo no ramo de seguro garantia e buscando aumentar a carteira de PME, aproveitando a sinergia com o Grupo, já representando 12% da carteira total.

Classificação de Risco

BAIXO RISCO PARA MÉDIO PRAZO

Jorge Nacli Neto Diretor Presidente 20 anos

J. Malucelli Seguradora de Crédito S.A 99,99 19.796 1.121

Início da Atividade: Abril 1979

Características: Múltiplo: (Com. e CFI)

Origem do Controle: Privado

Banco Estrang. Associado: -

Agências no Exterior 0

Total de Funcionários 165

Func. na Matriz NDClientes Passivos 565

ÍNDICE RISKbank® COLUNAS DE ALERTA

13

RANK GERAL

JUN/10

Endereço: Av. Visconde de Nácar, nº 1.441- 1º andar - Curitiba PR - CEP.: 80.410-201

Dados Estruturais Indicadores de Performance*

Concentração RJ-SP 1

Unidades no País 1 Lucro Líquido/Agência 674

Depósitos/Funcionário 686.528

Op.Créd./Agência 9.021Op.Créd./Funcionário 744.246

Lucro Líquido/Funcionário 55.644Depósitos/Agência 8.322

Participação Acionária (%)

J. Malucelli Holding S.A.

JNF Participações S.A

Joel Malucelli

72,4

5,8

0,1

11,28

0,0

9,64

50,16

3,69

3,57

ON PN TOTAL

Principais Executivos Cargo e Tempo de Banco

Cristiano Malucelli Diretor Vice Presidente 18 anos

André Luiz Malucelli Diretor Comercial 20 anos

Vander Della Coletta Diretor Administrativo 15 anos

Luis Cesar Miara Diretor Financeiro 5 anos

Anilson Fieker Pedroso Diretor Adjunto 18 anos

Principais Ligadas % Pat.Líq.* Lucro Líq.*

Paraná Adm. Consórcios Ltda. 99,99 216 -66

Tresor Holding S.A 100,00 19.989 2.908

J. Malucelli Part. Seguros e Resseguros 100,00 261.689 21.890

J. Malucelli Agenciamento e Serviços 99,99 -268 -802

Histórico

Grupo Associado

Paraná Banco foi constituído pelo Grupo JMalucelli em 1979, sob a denominação de Paraná Financeira. Em 1989, a Companhia foi autorizada a operar como banco múltiplo, com carteira comercial, de CFI. Foi pioneiro em operações de crédito pessoal com desconto em folha no âmbito do setor público e privado, iniciando em 1995 um convênio com o Estado do Paraná. Em 1991 foi estabelecida a JMalucelli Seguradora e em seis anos foi reconhecida como líder de mercado em seguro garantia. Em 2007 o Banco abriu seu capital na Bovespa, aumentando seu PL em R$ 529 milhões. No mesmo ano foi lançado tanto um Projeto de Franquias, uma alternativa na originação de crédito consignado, assim como uma nova estrutura para atender o mercado de PME. Em 2008, com a abertura do mercado de resseguros, foi criada a J. Malucelli Resseguradora, com o objetivo inicial de absorver os prêmios de resseguros gerados pela J. Malucelli Seguradora.

Fundado em 1966 por Joel Malucelli, o grupo hoje é constituído por mais de 60 empresas, que atuam nos ramos de construção pesada, financeiro, comunicações, hotelaria, revenda e locação de máquinas, seguros, esportes, concessões e energia, recentemente conlcui a construção da PCH Espora Energética de 32 MW. O PL consolidado do Grupo em dezembro de 2009 era de R$ 1.230,3 MM. Em mar.07 o grupo J. Malucelli, através do Paraná Banco, recomprou o controle acionário da J.Malucelli Seguradora, passando a deter 100% do seu capital.

Auditor Independente: KPMG

Disclosure Geral : Excelente

Ações em tesouraria 0,0 2,93 1,07

PORTE :PEQUENO

*Valores em R$ mil

Outros 21,69 76,15 41,51

* Valores em: R$ mil - set/10

L=LIQUIDEZ;S=SOLVÊNCIA;Q=QUALIDADE DA CARTEIRA;R=RENTABILIDADE;C=CUSTO;G=GERAÇÃO DE CAIXA;B=BASILÉIA;A=CONCENTRAÇÃO DE ATIVOS; T=TRANSPARÊNCIA

Razão Social: Paraná Banco S.A.

CNPJ:14.388.334/0001-99www.paranabanco.com.brSite:

711,34

SET/10

Essas informações foram obtidas de fontes consideradas idôneas, mas sua integridade e exatidão não podem ser garantidas. Nossas análises exprimem apenas uma opinião, não representando recomendação de compra ou venda de títulos ou ações de emissão da instituição. Esse Relatório não pode ser duplicado ou, por quaisquer meios, distribuído sem o prévio consentimento escrito da Lopes Filho Associados.

LOPES FILHO E ASSOCIADOS, Consultores de Investimentos.Rua Araújo Porto Alegre,36/ 8º. R J CEP 20030-013.Tel (21)2210-2152 Fax(21)2240-2828. www.riskbank.com.br JANEIRO/2011

PARANÁ BANCO

SETEMBRO/2010BALANÇOS ENCERRADOS EM :

S I S T E M A DE C L A S S I F I C A Ç Ã O DE R I S C O B A N C Á R I O

APLICAÇÕES INTERFINANCEIRAS DE LIQUIDEZ 40.226TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS 572.138OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.488.492

Op. Crédito Vencidas 27.141Provisões (Res.2.682) 60.023

ARRENDAMENTO MERCANTIL 0

OUTROS CRÉDITOS DIVERSOS 38.714Carteira de Câmbio 0

OUTROS VALORES E BENS 86.168PERMANENTE 316.362ATIVO/PASSIVO TOTAL 2.542.953

DEPÓSITOS TOTAIS 1.373.057À Vista 12.955A Prazo 1.180.277De Poupança 0Interfinanceiros 179.825

CAPTAÇÕES NO MERCADO ABERTO 2.970OBRIGAÇÕES POR EMPRÉSTIMOS E REPASSES 0

No País 0No Exterior 0

OUTRAS OBRIGAÇÕES 64.931Carteira de Câmbio 0

PATRIMÔNIO LÍQUIDO 816.705

RECEITAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 277.238

Operações de Crédito 242.977

Títulos e Valores Mobiliários 34.261

DESPESAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 165.456

Captação 101.608Provisão para CRELI 38.010

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 111.782RESULTADO COM SERVIÇOS 3.468EQUIVALÊNCIA PATRIMONIAL 41.701

DESPESAS DE PESSOAL E ADMINISTRATIVAS 88.335

RESULTADO OPERACIONAL 91.123

RESULTADO NÃO OPERACIONAL 71

RESULTADO LÍQUIDO 83.675

LIQUIDEZ CORRENTE 1,91

LIQUIDEZ DE CURTO PRAZO 0,54

INADIMPLÊNCIA / OPERAÇÕES DE CRÉDITO (*) 1,7%INADIMPLÊNCIA / PATRIMÔNIO LÍQUIDO (*) 3,1%

RENTABILIDADE (aa) 13,9%

CUSTO OPERACIONAL 0,49

GERAÇÃO DE CAIXA 0,04

QUALIDADE DA CARTEIRA 8,76

CONCENTRAÇÃO EM OPERAÇÕES DE CRÉDITO 59,1%CONCENTRAÇÃO EM TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS 22,4%CONCENTRAÇÃO EM OPERAÇÕES DE CÂMBIO 0,0%

RBA BASILÉIA 33,2%

CAIXA LIVRE - R$ MIL 502.450

ATIVO TOTAL AJUSTADO - R$ MIL 2.539.886

ESTRUTURA PATRIMONIAL

DEMONSTRATIVO DE RESULTADO

INDICADORES DE RISCO E PERFORMANCE

DEZ/2009 SET/2009 DEZ/2008

171.899

47.856

CAIXA LIVRE / PATRIMÔNIO LÍQUIDO 61,5%

317.4871.239.865

23.106

60.1270

35.0340

71.227

274.123

2.157.591

980.85513.396

829.9450

137.5142.802

000

134.7590

788.782

300.266

264.737

35.528

163.955

84.41756.850

136.3114.454

44.929

95.947

105.623

6.313

107.196

1,95

0,74

1,6%2,7%

13,4%

0,48

0,00

8,71

59,8%

13,7%

0,0%

38,9%51,8%

408.236

2.154.783

SET/2010

SET/10

150

104.839328.061

1.133.87022.654

50.9440

38.1670

68.502

258.962

1.932.927

903.0055.799

749.8060

147.40113.998

000

122.0400

811.070

270

84.914327.237916.305

17.138

38.2640

26.8410

60.268

229.438

1.645.280

646.6738.223

572.8800

65.5715.998

000

83.8800

806.649

217.155

189.737

27.418

120.178

61.90038.118

96.9773.431

30.057

68.360

77.338

6.284

77.627

2,00

0,58

1,7%2,6%

12,8%

0,47

0,02

8,74

62,4%

15,0%

0,0%31,9%

38,9%

315.566

1.918.562

351.773

306.395

34.300

163.230

125.24035.584

188.5437.747

22.815

137.005

86.177

103

78.513

2,99

0,77

1,5%

2,0%

10,1%

0,61

-0,10

8,77

64,2%

14,3%

0,0%56,6%

34,0%

274.116

1.639.279

DEZ/09 SET/09 DEZ/08

DEZ/09 SET/09 DEZ/08

SET/10

SOLVÊNCIA 1,31 1,39 1,51 1,70

(*) ESTE INDICADOR CONTEMPLA O ATRASO ACIMA DE 15 DIAS

DISPONIBILIDADES 254

CAIXA/ DEPÓSITOS TOTAIS 42,2% 53,3% 44,0% 52,5%

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