RSA no Setor Financeiro - Painel III: Christopher Wells, Santander Brasil

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Risco Socioambiental Christopher Wells

Superintendente, Risco Socioambiental

Risco Socioambiental | Brasil, 2016

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Política de Risco Socioambiental

Projetos

Projeto sujeito aos

Princípios do Equador

Projeto não sujeito aos


Projeto de Crédito

Imobiliário

Garantias

Análises feitas em conjunto

com a área de garantias, quando da

sua constituição

Empresas

Análises anuais feitas

na renovação de rating

(processo de concessão de crédito)

Risco Socioambiental no Santander Brasil

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Equipe de Risco Socioambiental

4


Projetos

Projeto sujeito aos




Projeto de Crédito

Imobiliário

Garantias



sua constituição

Empresas





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Lançados em 2003, os Princípios do Equador prevêm a adoção

de princípios de gestão socioambiental para financiamento de

projetos novos.

Aplica-se à modalidade Project Finance e a empréstimos

corporativos ligados a um único projeto.

Qualquer projeto novo com custo total igual ou acima de

US$ 10 milhões deve ser enquadrado nas normas do

Banco Mundial / IFC.

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Foco da análise no Santander: Processo de Avaliação de Impacto Ambiental

(ver qualidade do EIA/Rima)

Qualidade de gestão do cliente

Consultas públicas

Categorizar o impacto: A (alto), B (médio) ou C (baixo)

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Projetos

Projeto sujeito aos




Projeto de Crédito

Imobiliário

Garantias



sua constituição

Empresas





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O Santander realiza análises socioambientais de projetos, mesmo não sendo sujeitos ao Equator Principles.

Nestes casos, a análise socioambiental é muito parecida com a análise para EP. E as exigências socioambientais podem até ser maiores, dependendo do caso.

Os casos mais comuns são:

• Operações de fiança de repasse de BNDES

• “Projetinhos”

Projetos não sujeitos a EP

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“Projetinhos”

Projetos não sujeitos a EP

É um empreendimento em qualquer setor da economia, com uma única localização definida. O conceito engloba a construção de uma unidade nova, ou a ampliação/modernização de uma unidade já existente, que resulte numa mudança substancial na sua produção ou na sua função; É um empreendimento sobre o qual o cliente tem controle operacional efetivo, seja direta ou indiretamente(*); A operação financeira deve contemplar os dois critérios a seguir: • O valor total consolidado da operação, que pode ser uma fiança, é igual ou superior a R$ 35 milhões • A maior parte (> 50%) da operação destina-se a este único Projeto; (*) Exemplo de controle operacional indireto: o cliente em questão pode ser um acionista minoritário ou pode estar operando via uma subsidiária, mas ele é quem define as questões operacionais.

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Projetos

Projeto sujeito aos




Projeto de Crédito

Imobiliário

Garantias



sua constituição

Empresas





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Verificamos possibilidade de:

- Contaminação do terreno

- Com fonte de contaminação no próprio terreno

- Com fonte de contaminação em terreno vizinho

- Supressão de vegetação

- Se possui as autorizações

- Se há reclamações no bairro

Crédito Imobiliário

Pontos de análise

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Projetos

Projeto sujeito aos




Projeto de Crédito

Imobiliário

Garantias



sua constituição

Empresas





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Quantidade de análises nos últimos anos

Análise Risco Socioambiental 2013 2014 2015

Projetos analisados

Infraestrutura aprovados (EP e não EP) 25 28 43

Crédito imobiliário aprovados 19 4 8

Projetos declinados - 2 1

Total 44 34 52

Projetos

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Projetos

Projeto sujeito aos




Projeto de Crédito

Imobiliário

Garantias



sua constituição

Empresas





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Área de Risco Socioambiental recebe consultas de várias fontes:

- Garantias: se detectar indícios de questões ambientais

- Patrimônio: quando da internalização do imóvel

- Patrimônio: quando da venda

- Risco de Crédito: durante a análise de uma operação

- Área Comercial: durante a negociação de uma operação

- Crédito Imobiliário: conforme explicado anteriormente

Garantias de imóveis

Fluxos de informação – independente de crédito imobiliário

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Análise Risco Socioambiental 2013 2014 2015

Garantias

Aprovados - 35 98

Declinados - 2 37

Total - 37 135

Garantias de imóveis

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Projetos

Projeto sujeito aos




Projeto de Crédito

Imobiliário

Garantias



sua constituição

Empresas





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Lista de Exclusão

O Santander não trabalha com clientes associados às seguintes práticas:

• Utilizem trabalho forçado ou análogo ao escravo e trabalho infantil, conforme definido pela legislação.

• Exerçam atividades que incentivem direta ou indiretamente o jogo ilegal e a prostituição.

• Madeireiras e serrarias que trabalham com madeira nativa não certificada pelos selos verdes (FSC ou Cerflor) .

• Atuem no ramo de extração ou fabricação de produtos que contenham amianto.


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Crédito – PJ risco ou limites acima de R$ 1 milhão

Clientes com limites de crédito igual ou acima de R$ 1 milhão e com operações de mercado de capitais são sujeitos a um parecer da Área de Risco Socioambiental.

O parecer tem validade de 12 meses e é reavaliado quando da renovação do limite de crédito do cliente

Empresas

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Fluxo Questionário e Análise

Área Comercial encaminha um Questionário Socioambiental (QSA) para o cliente preencher, como parte do processo de valoração.

Para quais clientes?

Clientes Globais e Corporate que possuem risco ou limite de crédito > R$ 1 milhão...

...e...

...que atuam em um de 14 setores.

Quando?

No momento da renovação do rating

Empresas

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Agrupados por CNAEs

1. Prospecção, exploração de petróleo ou gás natural; distribuidor de combustível em geral e postos de combustíveis;

2. Mineração;

3. Metalurgia, siderurgia, ferro gusa e galvanoplastia;

4. Madeireira, serraria, desdobramento, movelaria e comércio;

5. Geração, transmissão e distribuição de energia;

6. Indústria em geral;

7. Agricultura e pecuária em geral;

8. Hospital e laboratório;

9. Coleta, tratamento, reciclagem e disposição de resíduos sólidos doméstico, industrial e hospitalar;

10.Transporte em geral, terminais, exceto de passageiros, e depósitos;

11.Construção civil em geral;

12.Construtora e incorporadora;

13.Pesca e aqüicultura;

14.Uso da diversidade biológica, silvicultura e subprodutos florestais.

Empresas – setores sujeitos a análise

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Área Comercial Cliente Área Comercial Risco

Socioambiental Área Comercial / Área de Crédito

Comitê de Crédito


Área Comercial encaminha QSA preenchido para a Área de RSA.

A área de Risco Socioambiental faz a análise socioambiental.

Cada questionário passa por uma verificação via:

• internet

• call com cliente, em alguns casos

• visitas, em alguns casos

Empresas

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Socioambiental Área Comercial / Área de Crédito

Comitê de Crédito


A área de Risco Socioambiental gera:

• Um parecer

• Uma nota de valoração socioambiental (1 a 5)

O parecer é encaminhado em PDF para o analista e RM por e-mail.

O analista insere a nota dentro do rating, quando é cliente Corporate.

Parecer

RSA

Nota

RSA

Empresas

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Equipe de Risco Socioambiental

Claudio Giuliano

Eng. de

Segurança no

Trabalho

Chris Wells

Superintendente Alexandre Mano

Engenheiro Químico

Moniky Santos

Cursando Gestão

Ambiental

Vinicius Morita

Biólogo

Silvia Chicarino

Bióloga Mariá Toledo

Bióloga / Cursando

Eng. Ambiental

Lilian Baida

Geóloga

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Validade 12 meses


Socioambiental Área de Crédito Comitê de Crédito


O Comitê de Crédito delibera sobre a concessão de crédito ao cliente, considerando o parecer de RSA.

Este procedimento é realizado anualmente, no momento da valoração.

Empresas

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Análises 2013 2014 2015

Empresas do atacado

Clientes aprovados 2066 1759 2554

Clientes declinados - 4 16

Total 2066 1763 2570

Projetos analisados

Infraestrutura aprovados 25 28 43

Crédito imobiliário aprovados 19 4 8

Declinados - 2 1

Total 44 34 52

Garantias

Aprovados - 35 98

Declinados - 2 37

Total - 37 135



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Governança

Área de Risco Socioambiental fica dentro da Vice Presidência de Risco.

Pareceres vão para Comitê de Crédito, que é soberano. Na prática, a grande maioria dos pareceres é aceita no Comitê.

Rating socioambiental é parte integrante e formal do rating de crédito.

Há intensa interação com área comercial e de crédito.

Compliance foi treinada sobre como detectar questões de trabalho escravo e desmatamento no momento de aceitação de clientes. Quando Compliance tem dúvidas, consulta Risco Socioambiental.

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Fóruns externos ajudam com a gestão do risco socioambiental sobre temas sensíveis.

- Grupo de Trabalho da Pecuária Sustentável (GTPS) (*)

- Round Table on Responsible Soy (RTRS)

- GT de Terrenos Contaminados, da Febraban

(*) BNDES já apoiou este fórum

Risco Socioambiental – formatando o futuro

Participação em fóruns externos

https://www.google.com.br/url?url=https://www.linkedin.com/company/gtps---brazilian-roundtable-on-sustainable-livestock-brsl-&rct=j&frm=1&q=&esrc=s&sa=U&ved=0ahUKEwj27_7kqfHNAhVDvZAKHTD9Dm0QwW4IGDAB&usg=AFQjCNHl0Fdokx2Ru9HjDQG1h8MAxuQWIA

http://www.google.com.br/url?url=http://ovma.com.br/blog/2015/04/28/febraban-cria-autorregulacao-para-detalhar-politicas/&rct=j&frm=1&q=&esrc=s&sa=U&ved=0ahUKEwir4Nb0qfHNAhUGDpAKHbhXAFQQwW4IGDAB&usg=AFQjCNHTqQHtRSS5YrWKGeBZrPA2cL9A0w

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Lições desde 2002

Existem riscos financeiros reais (não só risco de imagem) nas questões socioambientais do clientes.

Alta coincidência entre: problemas socioambientais e problemas financeiros. A raiz é gestão.

As questões sociais hoje tem tanto ou mais impacto financeiro que as questões ambientais.

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Nosso propósito é contribuir para que

pessoas e negócios prosperem.

Nossa cultura é baseada na crença de que

tudo deve ser feito de um jeito:

Obrigado Obrigado

Christopher Wells

Superintendente, Risco Socioambiental

[email protected]

RSA no Setor Financeiro - Painel III: Christopher Wells, Santander Brasil

Economy & Finance

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