Secretaria da Economia Solidária e Apoio à Micro e Pequena Empresa
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S e c r e t a r i a d a E c o n o m i a S o l i d á r i a e A p o i o à M i c r o e P e q u e n a E m p r e s a
A POLITICA DE MICROCRÉDITONO DESENVOLVIMENTO
DO ESTADO
DIÁLOGOS CDES/RS
COORDENAÇÃO ESTRATÉGICA DO PGM
Secretaria da Economia Solidária e Apoio à Micro e Pequena Empresa
www.sesampe.rs.gov.br
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V I SÃOTornar as políticas públicas de fomento à economia solidária e de apoio à micro e
pequena empresa referência de desenvolvimento sustentável e de valorização
das pessoas e do trabalho.
Micro e Pequenas Empresas no Brasil*
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Taxa de sobrevivência:
12345
ANO
ANOS
ANOS
ANOS
ANOS
73%63%
54%
50%
42%
Dados Gerais• 6 milhões de MPE´s formais;• 15 milhões de empregos formais;• 500 mil novas MPE`s a cada ano (2 mil por dia útil);• Representam 98% do número de empresas;• Representam 20% do PIB (produto interno bruto);• Responde por 1% das exportações.
No Rio Grande do Sul• 650 mil MPE´s formais;• 1,5 milhão de empregos formais;
*Fonte: Sebrae/SP
Dificuldade das MPE´s
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Aces
so a
o cr
édito7 de cada 10
empreendedores necessitam de crédito. Apenas 2 conseguem obtê-lo.
Voca
çãoBancos
comerciais não tem vocação para atender as Micro e Pequenas empresas, historicamente desamparadas.
Rent
abili
dadeCrédito dos
Bancos comerciais voltado às Pessoas Físicas, devido maior rentabilidade (juros chega a mais de 10% ao mês).
*Fonte: Sebrae/SP
Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado - PNMPO
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O microcrédito produtivo orientado, instituído pela Lei 11.110/2005, é o crédito concedido para o atendimento das necessidades financeiras de pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de micro e pequeno porte mediante metodologia baseada no relacionamento direto com os empreendedores no local onde é executada a atividade econômica.
Fonte dos Recursos do Microcrédito Produtivo Orientado (Funding)
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R$ 157 bilhões
R$ 3,15 bilhões
Total dos depósitos à vista
2% dos depósitos à vista
Resolução nº 3.310/2005 – Banco Central do Brasil
Programa Nacional de Microcrédito - Crescer
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Realizado em 2011
Quantidade de Operações Valor Contratado Valor Médio Contratado
606.638 R$ 745,5 milhões R$ 1.229
Percentual do Valor Contratado por Região
Nordeste 79%
Sudeste 12%
Sul 6%
Centro-oeste 2%
Norte 1%
*Fonte: Sebrae/SP
Microcrédi to
Conceitos envolvidos
Responsabilidade
Continuidade
Comunidade
Solidariedade
Programa Gaúcho de Microcrédito
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Dados do PGM• Valor: R$ 100,00 a R$ 15.000,00;• Taxa: 0,64% ao mês. 8% ao ano;• Capital de giro, investimento e misto;• Prazo: de 1 a 24 meses;
Características do PGM
• Crédito desburocratizado;• Rede de Instituições operadoras;• Orientação in loco pelos agentes de oportunidade;• Oportunidade aos empreendedores informais.
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Sobre a Rede:
• 14 Instituições de Microcrédito - OSCIPs;
• 34 Cooperativas Singulares de Crédito;
• 154 Prefeituras Municipais credenciadas junto à
SESAMPE;
• Área de abrangência de aproximadamente 300
municípios;
• Área de Abrangência cobrindo 75% do PIB gaúcho.
Agente de Oportunidade
• Vínculo funcional com as Instituições de Microcrédito;
• 342 Agentes de Oportunidade treinados em atividade;
• Realizam levantamento cadastral e Econômico Financeiro;
• Responsável por atuar na concessão e acompanhamento do crédito;
• Atua como agente mobilizador e transformador das comunidades
até 1.000
1.000,01 a 3.000 ,00
3.000,01 a 5.000,00
5.000,01 a 7.500,00
7.500,01 A 10.000,00
10.000,01 a 15.000,00
Faixa de operação
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Nº de operações: 11.254Volume: R$ 100 milhõesValor médio contratado:R$ 8.885,73Tx de Inadimplência: 0,34%
Totalizadores do PGM
Distribuição dos tomadores por gênero
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46%
54%
Feminino
Masculino
Distribuição por ramo de atividade
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Comércio
33%
Serviço
53%
In-dús-tria9%
Agricultura6%
Distribuição por finalidade de crédito
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88%
12%
Capital Giro
Investimento
Distribuição dos tomadores por situação jurídica
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8%
92%
Formal (Pessoa Juridica)
Informal (Pessoa Física)
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Onde estamos...
P G M
Situações de
Emergência
Empreendedor na Musica
Lapidar
Economia pacificadora
Rede Solidaria
Fornecer
Integração do PGM com outras políticas governamentais
Case – Projeto Lapidar
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Onde: Soledade / RSDemanda: 150 pedristasVolume de empréstimo: R$ 1 .487.000,00
SOLUÇÃO - Licença Ambiental FEPAM- TAC Ministério Público- EPI para tratamento de resíduos
Case – Projeto Lapidar
Case – Projeto Lapidar
Case – Rede Solidária
Onde: Cruz Alta / RSDemanda: 26 camelos Volume de empréstimo: R$ 198.000,00
Notificação do MP
para camelos sairem
da praça central.PGM proporciona compra
coletiva de um terreno
Associação pretende
construir um pequeno centro de
compras !
Case – Rede Solidária
Case – Situações de Emergência
Onde: Porto Xavier, Porto Lucena, Santo Cristo e Santa Barbara do Sul e mais 25 municípios atingidos por temporais
Demandas: Dilatação de prazos dos financiamentos concedidos Renegociação de dívidasNovos financiamentos para re-construção dos empreendimentos
Volume de empréstimo: M a i s d e 5 0 0 m i l r e a i s
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Case – Situações de Emergência
PORTO LUCENA
PORTO XAVIER
SESAMPE desloca Van do Microcrédito para auxílio aos atingidos pelo temporal
O PGM e o Desenvolvimento
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• Contribui para a geração de emprego e renda
• Potencializa a Formalização da Economia
• Aumenta a arrecadação de Impostos
• Impulsiona os empreendimentos, criando um
ciclo virtuoso na economia local
Contribuições do PGM
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• Empoderamento das administrações municipais, como
ferramenta de política pública
• Enfrentamento das dificuldades nas situações de emergência
• Melhorar as condições dos empreendedores de pequeno
porte
• Solução para demandas locais
Contribuições do PGM
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• Democratização do crédito
• Injeção contínua de novos recursos na economia local
• Diversificação das atividades produtivas
• Fortalecimento do empreendedorismo
• Formalização gradativa dos empreendimentos informais
( ampliar o próprio mercado )