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SUMÁRIOCARO(A) PARTICIPANTE .............................................................................................5

INTRODUÇÃO ..............................................................................................................6

PLANO DE BENEFÍCIOS BÁSICO .................................................................................7

BENEFÍCIOS................................................................................................................11

CÁLCULO DE PAGAMENTO DO BENEFÍCIO ............................................................14

TRIBUTAÇÃO ..............................................................................................................16

RENTABILIDADE .........................................................................................................16

EMPRÉSTIMO PESSOAL ..............................................................................................17

INSTITUTOS LEGAIS ....................................................................................................17

ADESÃO .....................................................................................................................17

SIMULADOR ...............................................................................................................18

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Caro(a) Participante,Na edição anterior da “Cartilha do Participante”, do Programa de Educação Financeira e Previdenciária - Faça por Você, os participantes tiveram acesso a um material explicativo focado no Plano de Previdência SABESPREV MAIS. Se você perdeu as edições passadas, lembramos que todas as cartilhas desta série e das anteriores estão disponíveis no site da Fundação.

Nesta edição, abordaremos as principais características do Plano de Benefícios Básico, também conhecido como Plano BD por sua modelagem em Benefício Definido.

Apesar deste Plano (BD) não permitir mais adesões é importante

conhecê-lo, já que atualmente ele tem cerca de 11 mil participantes, sendo quase 7 mil aposentados e pensionistas recebendo benefício. Também foi o primeiro produto da Sabesprev e recebe aportes da Patrocinadora.

Não perca! Conheça todos os Planos de Previdência da Fundação acompanhando esta série no site www.sabesprev.com.br.

Lembramos que nenhum material didático subst i tu i a leitura do Regulamento do Plano ou do Estatuto Social da Sabesprev.

Nossa equipe está sempre à disposição para atender você.

Fundação Sabesp de Seguridade Social - Sabesprev08000.55.1827 / atendimento@sabesprev.com.br

www.sabesprev.com.br

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INTRODUÇÃO PLANO DE BENEFÍCIOS BÁSICOEm 1991 foram iniciadas as atividades da Sabesprev com a implantação do Plano de Benefícios Básico. O propósito era, por meio dele, oferecer aos empregados da Sabesp e Sabesprev benefícios de natureza previdenciária, de forma suplementar aos do INSS, proporcio-nando um futuro mais tranquilo para os participantes.

O Plano de Benefício Básico é modelado em Benefício Definido - BD, com benefícios vitalícios, preestabelecidos no momento da adesão. O patrimônio acumulado no Plano é coletivo e deve ser suficiente para garantir o pagamento dos benefícios contratados. Para que isso ocorra, as contribuições são indefi-nidas, podendo variar até a concessão.

Como o benefício está definido desde o momento da adesão, em caso de surgimento de déficit atuarial, o Plano deverá aumentar sua arrecadação, na forma de Contribuições Extraordinárias, tanto do participante quanto da Patrocinadora.

Conheça mais sobre este Plano:

1. BENEFÍCIO DEFINIDO

Como foi dito anteriormente, os Planos modelados em Benefícios Definido (BD) são aqueles em que o benefício é estabelecido no momento da adesão do participante com base em valores prefixados ou em fórmulas de cálculo previstas em regulamento.

Para pagar o benefício acordado, o Plano recolhe contribuições que podem variar no curso do tempo.

No caso do Plano de Benefícios Básico, da Sabesprev, esse benefício é definido por meio de fórmulas aplicadas no momento da concessão. O benefício será o maior valor apurado entre o Benefício Máximo e o Benefício Mínimo, cujas fórmulas serão apresentadas nesta Cartilha.

De 1991 a 2010, o Plano de Benefícios Básico, no modelo de Benefício Definido, era oferecido aos empregados da Sabesp e Sabesprev, com subsídio da Patrocinadora.

Apesar de fechado para novas adesões, esse Plano permanece em funcionamento, arrecadando as contribuições e pagando os benefícios contratados.

As principais características desse Plano são:

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2. CONTA COLETIVA

Outra característica do Plano é o mutualismo. Ou seja, o patrimônio é colet ivo (do Plano) e não individual (do participante).

O funcionamento é parecido com o de um condomínio, onde todos os moradores pagam para manter o bom funcionamento do prédio e constituir um fundo de reserva para gastos adicionais.

No Plano de Benefícios Básico, todos (participantes e Patrocinadoras) contribuem para formar um fundo mutualista que garantirá o benefício no ato da aposentadoria ou no caso de invalidez ou morte do participante (pensão).

Em outras palavras, o patrimônio do Plano é um bem comum e deve ser suficiente para garantir o pagamento dos benefícios contratados.

Esse patrimônio é formado pelos valores das contribuições, que são investidos no mercado financeiro, obedecendo rigidamente as normas estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e aplicadas pelo Banco Central (BACEN).

Anualmente todos os parâmetros previdenciários (hipóteses atuariais biométricas e econômicas) são revisados para avaliar se o patrimônio acumulado continua sendo suficiente para o pagamento de todos os benefícios.Isso é feito por meio da Avaliação Atuarial que mensura a necessidade do Plano com base nas características da população.

Isso é necessário porque, ao longo do tempo, podem ser alteradas hi-póteses como: expectativa de vida, tábua de entrada em invalidez, composi-ção das famílias, projeção de crescimento real dos salários, taxa real de juros, entre outras.

Neste tipo de plano são garantidos benefícios vitalícios, de acordo com o cálculo previamente estabelecido.

Portanto, o participante assistido tem garantido o benefício de aposentadoria até o seu falecimento, podendo o benefício ser convertido em pensão caso atenda aos requisitos regulamentares.

4. REAJUSTE

A atualização anual dos benefícios ocorre sempre no mês de maio, pelo índice INPC/IBGE acumulado nos 12 últimos meses, de acordo com o Regulamento.

5. SUBSÍDIO DA PATROCINADORA

As Patrocinadoras Sabesp e Sabesprev depositam todos os meses na conta coletiva do Plano um valor referente à Contribuição Normal.

3. BENEFÍCIO VITALÍCIO

Como foi dito anteriormente, os Planos modelados em Benefícios Definido (BD) são aqueles em que o benefício é estabelecido no momento da adesão do participante.

CONTRIBUIÇÃO NORMAL

O nível da Contribuição Normal do participante e da Patrocinadora é definido anualmente no Plano de Custeio, elaborado a partir da Avaliação Atuarial. Ambos contribuem 13 vezes por ano (mensal + 13º benefício).

As Contribuições da Patrocinadora são feitas na conta coletiva do Plano, enquanto que as contribuições dos participantes são alocadas em contas individuais.

Na Contribuição Normal (da Patrocinadora e do participante) já está embutido um valor para cobertura de benefícios de risco (invalidez e pensão por morte) e cobertura das despesas administrativas do Plano.

PODE COMPARAR! As taxas praticadas pela Fundação para administrar seus Planos

Previdenciários são menores que as praticadas pelo mercado financeiro.

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1. APOSENTADORIA NORMAL Para receber a Aposentadoria Normal, o participante precisa ter, na data da rescisão contratual com a Patrocinadora, no mínimo, 60 anos de idade, 15 anos de serviço creditado e estar aposentado pelo INSS. A renda mensal já foi definida na contratação do Plano.

2. APOSENTADORIA ANTECIPADA Para receber a Aposentadoria Antecipada, o participante precisa ter, na data da rescisão contratual com a Patrocinadora, no mínimo, 55 anos de idade, 15 anos de serviço creditado e estar aposentado pelo INSS.

A renda mensal já foi definida na contratação do Plano, mas terá um fator de redução aplicado, de 4% ao ano, para cada ano que anteceda o seu 60º aniversário. É o chamado “Fator de Redução por Idade”:

BENEFÍCIOSExistem cinco tipos de benefícios possíveis no Plano de Benefícios Básico. São eles:

Cabe salientar que os meses trabalhados entre um aniversário e outro são contados também.

IDADE REDUÇÃO

59 ANOS 4%

58 ANOS 8%

57 ANOS 12%

56 ANOS 16%

55 ANOS 20%

CONTRIBUIÇÃO EXTRAORDINÁRIA

Participar de um Plano modelado em Benefício Definido estabelece a concordância com a sua característica mutualista.

Desta forma, se estudos atuariais apontarem que faltará recursos no futuro para pagar alguns benefícios, deverá ser implantada uma Contribuição Extraordinária para Cobertura do Déficit Atuarial, de acordo com Regulamento, Legislação e dos compromissos assumidos no ato da adesão ao Plano, inclusive por parte da Patrocinadora.

Assim, todos devem participar deste pagamento.

O cálculo da Contribuição Extraordinária é feito por um profissional com formação atuarial e registro no Instituto Brasileiro de Atuária – IBA. Ele é o responsável legal junto à Previc (Superintendência Nacional de Previdência Complementar) por todos os cálculos e informações do Plano. Esses cálculos também são examinados por uma auditoria externa independente.

A Contribuição Extraordinária é feita por categoria de ativos e assistidos e baseada em premissas atuariais que consideram, entre outros: expectativa de vida, características do grupo familiar e prazo de amortização. O cálculo dos ativos é feito com base no salário atual + benefício futuro e o dos assistidos, pelo benefício efetivo.

A Contribuição Extraordinária para Déficit Atuarial é uma contribuição mensal. Ela pode ser atualizada anualmente com base em uma nova Avaliação Atuarial do Plano, considerando inclusive, os valores amor-tizados e a rentabilidade auferida dos investimentos. A atualização pode ser positiva ou negativa de acordo com os resultados.

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B) BENEFÍCIO PROPORCIONAL DIFERIDO (BPD) OPÇÃO EXCLUSIVA PARA PARTICIPANTES INSCRITOS

NO PLANO A PARTIR DE 10/02/2006. • Benefício calculado proporcionalmente ao tempo de vinculação ao plano. No BPD para optar pelo Benefício Proporcional Diferido, o participante precisa ter, na data da rescisão contratual com a Patrocinadora, pelo menos três anos de vinculação ao Plano. • O participante deverá manter as contribuições para cobertura de despesas administrativas no período em que estiver aguardando o benefício.

• O participante poderá optar ainda pela manutenção da cobertura de risco (invalidez ou morte), mediante manutenção do Custeio de Risco. • Para receber o benefício, o participante precisa ter, no mínimo, 55 anos de idade, ter efetuado no mínimo 60 contribuições ao Plano, estar aposentado pelo INSS e formalizar o requerimento do benefício.

• O Fator de Redução por Idade é aplicado, da mesma forma que na Aposentadoria Antecipada, para benefícios requeridos entre 55 e 59 anos.

3. BENEFÍCIO PROPORCIONAL Se o participante desligar-se da Patrocinadora antes de completar os requisitos mínimos para recebimento do benefício de aposentadoria, poderá optar por aguardar o Benefício Proporcional, sem efetuar novas contribuições normais.

O Benefício Proporcional pode ser de dois tipos:

A) BENEFÍCIO DIFERIDO POR DESLIGAMENTO (BDD)OPÇÃO EXCLUSIVA PARA PARTICIPANTES INSCRITOS

NO PLANO ATÉ 09/02/2006.

• Benefício calculado proporcionalmente ao tempo vinculado.

PARA PODER AGuARDAR O BENEFíCIO, O PARTICIPANTE PRECISA TER NA DATA DO DESLIGAMENTO DA PATROCINADORA, NO MíNIMO, CINCO ANOS DE SERVIçO CREDITADO E A SOMA DA SuA IDADE E DO SERVIçO CREDITADO DEVE SER IGuAL Ou MAIOR quE 60 ANOS.

• Para receber o benefício, o participante precisa ter, no mínimo, 55 anos de idade, estar aposentado pelo INSS e formalizar o requerimento do benefício.

• O Fator de Redução por Idade é aplicado, da mesma forma que na Aposentadoria Antecipada, para benefícios requeridos entre 55 e 59 anos.

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CÁLCULO DE PAGAMENTODO BENEFÍCIO

BENEFÍCIO PREVIDENCIÁRIO: É a média dos últimos 36 Salários de Participação (Salário Base + ATS Adicional por Tempo de Serviço) antes do seu desligamento, calculado de acordo com a Lei 8.213/91, limitado ao teto do INSS.

SERVIÇO CREDITADO: É o tempo de trabalho que o empregado possui na Patrocinadora, considerando-se somente o último vínculo empregatício, limitado a 20 anos.No momento que o participante formalizar a sua opção, será calculado o

benefício. Existem duas formas de cálculo. A escolhida deverá ser sempre a mais vantajosa para o participante, considerando:

1. BENEFÍCIO MÁXIMO: Calcula-se 70% do Salário Real de Benefício e subtrai-se o Benefício Previdenciário do INSS. O resultado é multiplicado pelo serviço creditado na Patrocinadora, limitado a 20 anos.

2. BENEFÍCIO MÍNIMO: O valor do benefício será igual a 10% do SRB (Salário Real de Benefício).

O benefício nunca será menor que a Renda atuarialmente equivalente, ou seja, menor que as contribuições pessoais efetuadas ao Plano pelo participante, atualizadas pelo INPC/IBGE.

OU

4. APOSENTADORIA POR INVALIDEZ

A Aposentadoria por Invalidez é concedida ao participante que esteja aposentado por invalidez pelo INSS. No caso de invalidez por doença, ele também deve ter no mínimo um ano de serviço creditado na Patrocinadora. No caso de invalidez por acidente não é necessário um ano de vinculação ao Plano.

5. PENSÃO POR MORTE

A Pensão por Morte, é concedida aos dependentes do participante falecido. No caso de morte por doença, ele também deve ter, no mínimo, um ano de serviço creditado na Patrocinadora. No caso de morte por acidente não é necessário um ano de vinculação ao Plano.

Os dependentes são aqueles reconhecidos pelo INSS e os filhos maiores d e 2 1 e menores de 25 anos que estejam cursando o ensino superior.

ABONO ANUAL: Corresponde ao 13º benefício que será pago sempre no mês de dezembro de cada ano ao aposentado ou pensionista em qualquer

uma das opções de benefício do Plano BD. O valor equivale ao benefício mensal.

SALÁRIO REAL DE BENEFÍCIO (SRB): É o Salário Participação, vigente na última data-base, atualizado pela variação do INPC/IBGE até o mês anterior à rescisão do contrato de trabalho.

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RENTABILIDADEAlém do rigor de sua governança corporativa, a Sabesprev ainda é regulada e fiscalizada por órgãos governamentais e suas atividades são auditadas pela Sabesp e por auditores independentes.

Na gestão de investimentos, a Sabesprev segue rígida legislação e é uma referência no mercado, graças aos seus processos, controles, estratégias/funda-mentos, corpo técnico qualificado e respeito ao patrimônio dos participantes.

Como os compromissos da Fundação são de longo prazo é fundamental observar os resultados obtidos em prazos maiores. Nos últimos cinco anos, a rentabilidade do Plano BD foi de 77,42% superando seu objetivo, que é a meta atuarial (= INPC + 5,25% a.a), bem como o CDI, o IBOVESPA e a Poupança:

RENTABILIDADE DA SABESPREV (EM %)

0

20

40

60

80

77,42

SABESPREV

METAATUARIAL

CDI IBOVESPA POUPANÇA

67,38 70,63

39,91

73,83

TRIBUTAÇÃOuma das vantagens de contribuir para um Plano de Previdência Complementar é o incentivo fiscal. O participante que fizer a Declaração Completa poderá deduzir o valor das suas Contribuições Normais até 12% dos rendimentos anuais tributáveis no IRPF - Imposto de Renda Pessoa Física.

Desta forma, você poupa para a sua aposentadoria e ainda paga menos Imposto de Renda.

EMPRÉSTIMO PESSOAL

INSTITUTOS LEGAIS

ADESÃO

O Empréstimo Pessoal é:

• um benefício para os participantes do Plano de Benefícios Básico (BD) e

• uma forma de rentabilizar parte do patrimônio do próprio Plano por meio dos juros pagos.

A Sabesprev faz concessões diariamente e oferece taxas de juros pré ou pós fixadas muito competitivas em relação ao mercado. Os prazos de pagamento são de até 72 meses.

A legislação garante ao participante, quando desligado da Patrocinadora, manter-se vinculado ao Plano (por Autopatrocínio ou Benefício Propor-cional) ou ainda fazer portabilidade ou o resgate.

Atualmente este Plano não permite novas adesões.

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NÃO DEIXE DE ACOMPANHAR! CONHEÇA MELHOR OS DEMAIS PLANOS DE PREVIDÊNCIA E

APROVEITE AO MÁXIMO ESSE INVESTIMENTO PARA O SEU FUTURO.

Como vimos nesta cartilha, no Plano de Benefícios Básico (BD), o benefício previdenciário é predefinido no ato da contratação. Então para que serve o simulador se o benefício já é conhecido?

O simulador do Plano de Benefícios Básico é destinado aos empregados ativos da Patrocinadora Sabesp que desejam conhecer o valor do benefício mensal de aposentadoria líquido, já descontados os valores referentes:

• FATOR DE REDUÇÃO DO BENEFÍCIO, no caso de aposentadoria antecipada, de acordo com a idade desejada para início do recebimento do benefício;

• INCIDÊNCIA DE IMPOSTO DE RENDA e possíveis descontos em função do número de dependentes; e

• COBRANÇA DO DÉFICIT ATUARIAL na fase assistida (pelo período estabelecido no Plano de Equacionamento).

PASSO A PASSOSimular é muito fácil. Por meio do seu login na Área Restrita do site, o simulador do Plano Básico realiza uma busca automática de todas as suas informações registradas nos sistemas da Sabesprev para fazer os cálculos. Você só precisa completar com os dados variáveis para ter a sua simulação.

SIMULADOR

POR QUE SIMULARMuitos participantes utilizam os simuladores para melhorar seu planejamento futuro.

Com o conhecimento do valor do benefício, fica mais fácil estabelecer o melhor momento de se aposentar e adotar medidas para que este processo ocorra de forma tranquila.

Seja consciente! Evite surpresas! Simule e planeje sua vida financeira para ter tranquilidade e qualidade de vida hoje e no futuro.

1. Acesse www.sabesprev.com.br e faça seu login na Área Restrita;2. Clique no menu Previdência > Autoatendimento > Simulador Plano Básico;3. Confira seus dados e clique em “Simular Benefício - Plano BD”;4. Aparecerão três quadros:

QUADRO 1 - DADOS DO PARTICIPANTE: preenchidos pelo sistema, apenas para conferência do participante.

QUADRO 2 - RESULTADO DA SIMULAÇÃO: cálculo automático pelo sistema com variável do número de dependentes (preenchimento manual pelo participante).

Esse quadro apresenta a data do solicitação do beneficio, a idade do participante nesta data, o fator de redução (no caso de aposentado-ria antecipada), o valor do benefício mensal, o valor do pagamento do déficit mensal, o valor do desconto do Imposto de Renda (observado o número de dependentes e se maior de 65 anos de idade) e o valor do benefício líquido.

QUADRO 3 - INFORMAÇÕES AO PARTICIPANTE: glossário e disposições gerais para melhor entendimento do quADRO 2.

5. Clique em “Imprimir Simulação”.

ATENÇÃO:As simulações devem funcionar apenas como referência inicial para suas decisões. Tratam-se

de estimativas e não de promessas de ganho com exatidão aritmética.

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Fundação Sabesp de Seguridade Social - SabesprevAl. Santos, 1.827 - 14º andar - CEP 01419.909 - São Paulo/SP

Tel.: 3145.4600 - Site: www.sabesprev.com.br - E-mail: atendimento@sabesprev.com.brCentral de Atendimento: 08000.55.1827

JORNALISTA RESPONSÁVEL:Caroline Particelli Paviatto (MTB 41943)

PROJETO GRÁFICO:Michelle da Silva Almeida

Vol. 03Jun/2019

CARTILHA DO PARTICIPANTE Plano Previdenciário - BENEFÍCIOS BÁSICO