TUTORIAL AÇÕES EFEITO SANTANDER · 2020. 2. 11. · Se ganha mais do que gasta: significa que há...

TUTORIAL AÇÕES EFEITO SANTANDER

Nesse tutorial você encontrará as principais informações sobre

como organizar a ação escolhida.

Porém, fique à vontade para adaptá-la caso ache necessário!

ATENÇÃO: lembre-se de que para toda ação, é necessário utilizar a

Lista de Presença e Termo de Adesão ao Trabalho Voluntário,

conforme orientado no Manual do Voluntário Líder.

Em caso de dúvidas, entre em contato por meio de um de nossos

canais de comunicação, das 9h às 18h (horário de Brasília):

Ylka Gomes (Sustentabilidade Santander)

[email protected] - (11)3553-0308

Equipe de Atendimento Efeito Santander

[email protected] – (11)3198-1862

11-99673-6810 (WhatsApp)

mailto:[email protected]

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ORIENTAÇÃO FINANCEIRA EM ESCOLAS E ORGANIZAÇÕES SOCIAISFoco em orientação financeira com proposta de atividades para crianças, jovens, pais e professores.

Atuação na ponta

DIRETRIZ EDUCAÇÃO FINANCEIRA

OBJETIVO

PÚBLICO

Explorar, de maneira lúdica, conceitos básicos de consumo consciente e como nossas atitudes impactam na nossa vida financeira. Apresentar ferramentas de controle financeiro como a planilha de orçamento e a importância de anotar gastos diários.

Jovens a partir de 15 anos de idade.

TEMPO ESTIMADO 60min

Oficina Consumo Consciente

MATERIAIS • Crachás (opcional),

• Texto do teatro “O caso de Gastão e Rico”,

• Perfis do Rico e do Gastão,

• Planilhas de orçamento,

• Listinha da Economia,

• Lápis.


PREPARAÇÃO

COMO FAZER

Organize a ação com a Organização/escola. Não esqueça de conferir o número de jovens ou adultos participantes. O ideal é não ultrapassar 40 jovens para cada 3 ou 4 voluntários.Separe materiais. Estude brevemente o conteúdo a ser passado e, se possível, ensaie com o grupo a condução da atividade.

Cumprimente os participantes e apresente-se dizendo seu nome e o que faz na empresa. É interessante que você não diga apenas o nome do seu cargo, mas “traduza-o”, descrevendo brevemente as atividades pelas quais é responsável. Todos os voluntários do grupo devem se apresentar dessa maneira.Agora que os participantes já conhecem o grupo de voluntários, é a vez deles se apresentarem. Você pode pedir que, além do nome, os participantes digam idade, se têm companheiro (a), se têm filhos e o que esperam deste encontro. Com essas informações básicas, já é possível perceber um pouco do perfil do público com o qual você estará interagindo, podendo adequar seu discurso, se necessário.


COMO FAZERCaso você conheça alguma dinâmica de apresentação que queira aplicar, fique à vontade. Porém, cuidado para não exceder o tempo estimado para a apresentação, que deverá ser breve!O próximo passo é apresentar os objetivos da Oficina Consumo Consciente aos participantes, ou seja, falar brevemente sobre o que será tratado no encontro.

Atividade 2- Teatro “O caso de Gastão e Rico” Duração sugerida: 15 minMaterial: Texto “O caso de Gastão e Rico” Diga que para começar a atividade, o grupo conhecerá uma história bem interessante: o caso de Gastão e Ricardo (Rico para os íntimos). Para isso, será feito um teatro.Convoque dois participantes para assumirem o papel dos personagens (Rico e Gastão), enquanto um dos voluntários fica responsável pela narração (narrador).


COMO FAZER

Atenção!É muito comum que os participantes tenham dificuldade de leitura. Porém, isso só será identificado pelos voluntários no momento do ensaio das falas. Caso isso ocorra, o narrador deverá ter jogo de cintura para conduzir o texto da melhor forma possível.

Ensaiando os “atores”O narrador e os dois “atores” deverão sair da sala por alguns minutos para poderem ensaiar a dinâmica do teatro. Se possível, leve acessórios divertidos para caracterizar os personagens e ajudar os participantes a “entrarem no clima”.Preparando a plateiaEnquanto acontece o ensaio do lado de fora da sala, os demais voluntários deverão conversar com os participantes que irão formar a plateia do teatro. Diga que eles terão um papel muito importante na peça, pois quanto mais interativos eles forem, melhor será o desempenho dos atores. Reforce também a importância de eles prestarem atenção na encenação porque ela será base para as próximas atividades.Peça apoio dos participantes para arrumar o layout da sala no formato de auditório, deixando um espaço livre para o palco.(O texto do teatro está em Anexos)


COMO FAZERRefletindo sobre a históriaApós a apresentação, parabenize os “atores” e promova uma reflexão com todo o grupo. Para auxiliá-lo, segue uma sugestão de perguntas que podem ser feitas para conduzir a discussão:1- Essa história lembra um pouco a vida real ou ela é completamente fantasiosa? Por quê?Essa história tem muito a ver com a vida real, pois traz perfis de personagens completamente opostos: Gastão, aquela pessoa que não se preocupa com o amanhã e gasta mais do que ganha e Rico, trabalhador incansável e poupador extremo, que está sempre se preparando para emergências.2- Com quem vocês mais se identificam? Com Gastão ou com Rico? Por quê? Estimule que eles reflitam sobre seus comportamentos financeiros sob o ponto de vista da história. Muito provavelmente os poupadores se identificarão com Rico e o que costumam ser mais gastadores, com Gastão. Mas também é possível que alguns digam que não se identificam com nenhum deles, por terem um comportamento intermediário. Depois dessa reflexão, explique que o primeiro passo para organizar a vida financeira é a mudança de comportamento. Sempre podemos melhorar!


COMO FAZERO experimento do docinho – Exemplo de mudança de comportamentoPara ilustrar melhor a questão da mudança de comportamento, você pode falar para eles de um experimento realizado na Universidade de Stanford. Nele, várias crianças de 4 anos de idade foram colocadas sozinhas numa sala acompanhadas apenas por um docinho. Ao serem colocadas na sala as crianças recebiam a seguinte instrução: se elas ficassem dentro da sala por 15 minutos sem comer o docinho, ganhariam outro. Se o comessem antes de acabar o tempo, não ganhariam.O estudo mostrou que duas em cada três crianças não se aguentou e comeu o docinho antes do tempo estipulado. Somente uma em cada três crianças esperou o tempo determinado e ganhou o segundo docinho como recompensa.Essa capacidade de autodisciplina que permite postergar a gratificação, portanto, não é comum na maioria das pessoas.Anos depois desse experimento, os pesquisadores procuraram saber como estavam as crianças que conseguiram ter autodisciplina no teste e não comeram o docinho. Eles descobriram que 100% delas estavam muito bem encaminhadas, com boas notas, com planos de futuro e bem relacionadas. Dentre aquelas crianças que comeram o docinho, uma parcela significativa estava sem planos de futuro.


Conheça o experimento: Você pode conhecer o formato do experimento no link abaixo. Se você tiver oportunidade, pode optar por mostrar esse vídeo para os participantes.

http://www.youtube.com/watch?v=2cjTtJhq2Pw.

COMO FAZERA autodisciplina é, portanto, um fator muito importante para o sucesso. Se possível, escreva na lousa:

Autodisciplina = SucessoExplique que nossas decisões diárias de consumo refletem o nosso poder de autodisciplina e a capacidade de postergar uma gratificação. Pergunte para os participantes “qual foi a sua pior compra na última semana e por quê?”.Tente explorar conceitos de compra por impulso, falta de pesquisa de preço, escolhas de produtos ou serviços de má qualidade, entre outros fatores influenciados pelo comportamento do comprador.Procure discutir que tipo de mudanças comportamentais seriam necessárias para que esse sentimento de arrependimento pós compra não se repita.

3- Vocês acham que Gastão tem um comportamento consumista, já que ele está endividado por comprar muitas coisas que não precisa, apenas por vaidade?Reflita com eles se nós mesmos ou nossos amigos e familiares não temos comportamentos assim. Muitas vezes compramos um item que já temos só para ter um mais novo ou tecnológico.


COMO FAZERPor exemplo, trocar o celular que funciona por um do último modelo ou trocar a televisão por um modelo novo.Somos, todo dia, influenciados pela sociedade que valoriza mais o TER do que o SER. Por isso, refletir antes de comprar qualquer coisa e ter sempre uma planilha de orçamento atualizada são fundamentais para começar a exercitar esta contenção de gastos.

Conduza a reflexão dos participantes para o seguinte desfecho:É preciso ter equilíbrio pra ter uma vida financeira saudável: poupar a longo prazo para realizar sonhos e se preparar para imprevistos, mas não deixar de viver as alegrias do dia a dia.Chegar a esse equilíbrio, não é uma tarefa tão fácil, mas também não é impossível. Basta ter planejamento e disciplina. E o primeiro passo é começar a fazer um orçamento para colocar a “casa em ordem”.


COMO FAZERAtividade 3 – Alcançando o equilíbrio financeiro Duração sugerida: 20 min Materiais: Planilhas de orçamento, cartões com perfil dos personagens, lápis

Pergunte aos participantes:“Vocês sabem o que é um orçamento?”Explique que o orçamento é uma ferramenta que nos ajuda a planejar e controlar nossa vida financeira. O orçamento funciona como uma lista de tudo que recebemos (salários, rendimentos, etc.) e tudo que gastamos (despesas em geral). Com essa ferramenta podemos controlar melhor nossos gastos e tomar decisões financeiras mais racionais.Pergunte: “Vocês fazem ou já fizeram um orçamento?”Caso algum participante responda que sim, pergunte como foi a experiência, se teve alguma dificuldade e se percebeu alguma vantagem com esta prática.Após esta introdução, diga que, agora, todos irão passar pela experiência de fazer um orçamento. Em seguida, dê uma planilha de orçamento para cada participante.Antes de começarem, peça que os participantes fiquem com a planilha de orçamento em mãos e acompanhe sua explicação.


COMO FAZER Diga que este modelo de planilha também pode ser utilizado para fazer um orçamento familiar que inclusive pode ser usado por eles também, da mesma maneira que será utilizada na atividade.

Comece explicando que existem os campos para inserir as RECEITAS, ou seja, todos os valores recebidos, seja por meio de salário, benefícios ou alguns bicos.Logo abaixo das Receitas, há espaço para detalhar as DESPESAS, que são todos os valores gastos, seja pagando contas ou fazendo compras.Dada a explicação, divida-os em grupos de até 6 pessoas (o número de grupos irá variar de acordo com o número de participantes no total).Distribua para metade dos grupos o Perfil de Gastão e para a outra metade, o Perfil de Rico.Explique que cada grupo será responsável por montar o orçamento do personagem recebido. Para fazer isso, precisarão organizar as informações descritas no Perfil dentro da Planilha de Orçamento. Assim sendo, basta repassar para a planilha os ganhos do personagem (receitas) e os seus gastos (despesas) nos respectivos espaços.


COMO FAZER Você e os demais voluntários devem circular entre os grupos para ajudá-los no preenchimento da planilha. Quando todos tiverem finalizado, peça que façam a seguinte conta (Receita – Despesas), escrevendo o esquema abaixo numa lousa (caso haja):

RECEITAS – DESPESASFeita a conta, pergunte aos grupos:- sobrou dinheiro?,- faltou dinheiro?,- os gastos foram iguais aos ganhos?Peça que os grupos que ficaram com o perfil de Gastão apresentem o orçamento aos outros participantes e assim deve ser feito, respectivamente, com os grupos que ficaram com o de Rico.Os grupos com o perfil de Gastão terão orçamento negativo, ou seja, terá faltado dinheiro.Os grupos com perfil de Rico terão orçamento positivo, ou seja, terá sobrado dinheiro.


COMO FAZER Pergunte:O que eles detectaram de pontos positivos e/ou negativos na vida financeira dos personagens ao organizarem seus orçamentos?O estilo de vida dos personagens está indo de encontro com a realização dos seus objetivos ou não?Após as apresentações dos grupos, diga que os resultados obtidos com os orçamentos remetem aos seguintes diagnósticos:

Se ganha mais do que gasta: significa que há um controle sobre o orçamento. Neste caso, é importante planejar uma maneira de investir este dinheiro que sobra para ser utilizado no futuro.Se ganha o mesmo que gasta: é um sinal de alerta. Todas as despesas, devem ser repensadas, tendo o cuidado de não aumentá-las.Se gasta mais do que ganha: alerta máximo! É preciso criar um plano para diminuir despesas e/ou aumentar os ganhos.


COMO FAZER No caso dos personagens, nos deparamos com situações bastante opostas: um gasta muito mais do que ganha e o outro tem sobra no seu orçamento.Reforce com os participantes que, em família, este orçamento deve ser construído por TODOS, mesmo por aqueles que ainda não tem renda, como os filhos pequenos, pois todos contribuem para os gastos. É importante que eles percebam de onde sai o dinheiro e o quanto está comprometido com as contas. Engajando toda a família, inclusive os pequenos, é mais fácil conseguir manter os gatos dentro do orçamento.Diga aos participantes que, agora, vocês verão algumas estratégias que podem ser adotadas por todos que vivem situações financeiras parecidas com a dos personagens para conseguir sair do vermelho e poupar para realizar os seus objetivos.

Atividade 4 – Não importa o quanto se ganha, mas o quanto se poupa Duração estimada: : 15 minMateriais: Cartazete “De grão em grão” e listinha da economia


COMO FAZER À continuação da história interpretada no teatro, leia o texto do cartazete “De grão em grão”:

Rico cresceu ouvindo a mãe falar que “de grão em grão a galinha enche o papo”. Esses conceitos aprendidos ainda quando criança fizeram toda a diferença na sua vida. Por isso, sempre procurou diminuir ao máximo seus gastos e se empenhou para aumentar seus rendimentos. Mesmo que a economia significasse alguns centavos e parecesse insignificante, ele sabia que de moeda em moeda se chega a uma fortuna.“Eu acredito que não importa tanto quanto se ganha, mas sim o quanto se poupa”, diz Rico.

Pergunte se os participantes concordam com este pensamento de Rico.Enfatize que essa maneira de pensar (de grão em grão a galinha enche o papo) é uma ótima receita de sucesso para melhorar as finanças: afinal, aumentar o quanto se ganha e diminuir o quanto se gasta faz a conta do orçamento dar positiva.


COMO FAZER Acrescente à formula do orçamento, já escrita na lousa, as orientações de “aumentar as receitas” e “diminuir as despesas”, conforme abaixo:


Diga que há maneiras bastante simples de diminuir imediatamente os gastos. Peça que os participantes observem na planilha de orçamento que receberam que há despesas chamadas de fixas e outras de variáveis.As fixas são aquelas que vêm iguais todos os meses como aluguel, condomínio e mensalidades de cursos, entre outras.As variáveis são aquelas que, mesmo que necessárias todos os meses, têm variações de valores como luz, água, gás, alimentação.Por terem, muitas vezes, ligação direta com nosso consumo, as despesas variáveis são as primeiras que devem ser revistas.

COMO FAZER Peça aos participantes que apontem algumas destas despesas variáveis listadas no orçamento. Em seguida, pergunte o que eles fazem ou sugerem fazer para diminuir a conta delas no final do mês. Você também pode contribuir com as sugestões. Abaixo, segue uma lista com algumas sugestões de atitudes que contribuem para a economia doméstica. Distribua-o para os participantes e façam uma leitura das sugestões, pedindo a contribuição deles para completá-la. (Listinha da Economia em Anexos)

De grão em grãoEm seguida, mostre aos alunos o quanto pequenas quantias economizadas diariamente podem fazer grande diferença no orçamento.

Exemplo:1 maço de cigarro por dia (R$8,50) – R$3.102,50 gastos em 1 ano 1 bala por dia (R$0,20) – R$73,00 gastos em 1 ano1 café preto com pão na chapa por dia (R43,00) – R$1.460,00 gastos em 1 ano


COMO FAZER Volte para o caso de Gastão e peça que os participantes vejam em quais itens eles poderiam tentar diminuir os gastos dos personagens. Circule entre os grupos e, se necessário, ajude-os a identificar pontos de atenção no orçamento como alimentação, telefone celular e gastos com lazer.Dê um tempo para que os grupos cheguem a uma conclusão. Pergunte, principalmente para os grupos do Gastão, se só diminuir gastos foi o suficiente para sanar as suas finanças. Questione também se o dinheiro que sobra é o suficiente para que ele realize seu objetivo.É possível diminuir despesas sem sacrificar qualidade de vida, por mais que os grupos cortem gastos, nem sempre é possível chegar a um bom equilíbrio no orçamento somente com cortes nos gastos.Aliado ao corte nos gastos, outra opção é que Gastão aumente a sua receita, assim como Rico fez.


COMO FAZER Comente que há várias maneiras de fazer isso: - Empreendendo: descobrir talentos pessoais e fazer deles um negócio lucrativo, isso pode representar uma ótima saída. Vender bolos, cosméticos, fazer costuras ou artesanato, além de garantir uma renda extra, podem ser o início de uma nova vida.- Trabalhando como autônomo nas horas vagas: passear com cachorros, prestar serviços gerais, fazer digitações, entre outros, são atividades que podem ser executadas no contra turno do trabalho e geram uma renda extra variável. - Vendendo objetos que não usa mais: aquela roupa encostada no armário, aquele disco de vinil que você nunca mais escutou, um móvel que você já não gosta mais. Se em bom estado, todos estes itens podem ser vendidos, seja por sites da Internet ou para conhecidos. Tomadas todas as atitudes sugeridas o orçamento continua negativo? Quando se está endividado, muitas vezes isso não é o suficiente. Para sair ou simplesmente para não entrar numa situação de grande endividamento, é importante compreender como funciona o crédito e seus juros.


COMO FAZER Atividade 8 - Encerramento Duração sugerida: : 5 minEncerre este encontro revisando os pontos altos das discussões realizadas:- a importância de equilibrar as finanças, não gastando mais do que se ganha.- o comportamento, autodisciplina e maneira de tomar decisões são fatores determinantes para a situação financeira de cada pessoa. Devemos começar analisando nossas atitudes.- maneiras simples de poupar ou aumentar a renda para equilibrar o orçamento.

Abra um tempo para perguntas finais. Mostre-se à disposição para solucionar dúvidas que ainda restem.Agradeça aos participantes a presença e a ONG ou escola por tê-los recebido.


Anexos

O caso de Gastão e Rico Narrador: Gastão Silva e Ricardo Pereira, mais conhecido como Rico, são colegas de trabalho. Apesar de trabalharem no mesmo lugar e fazendo a mesma coisa, eles são muito diferentes.Gastão: Rico, você sabe que meu lema de vida é “deixe a vida me levar, vida leva eu”. Não gosto de planejar nada e acho que a vida foi feita pra gente se divertir.Rico: Gastão, acho que isso não está com nada. Meu lema sempre foi “seguro morreu de velho”. Penso muito no amanhã e sei que preciso aproveitar o que ganho hoje para garantir o futuro.Gastão: Mas por que não aproveitar para ostentar? Você sabe que quando a gente morre, não leva o dinheiro para o caixão, né? Tenho sempre celular de última geração, roupas de marcas, essas coisas. Pra isso que serve o limite do meu cartão de crédito!Rico: Eu sei que a gente não leva dinheiro para o caixão, mas eu gosto de me sentir seguro caso aconteça alguma emergência. Para ter uma renda extra, ainda faço “bicos” na vizinhança nos finais de semana. Gastão: Mas pra que tudo isso, Rico?Rico: Ué, pra conseguir colocar mais dinheiro na poupança.Narrador: Dias depois, Gastão recebeu sua fatura do cartão de crédito e tomou um susto: tinha gastado muito mais do que podia pagar. Gastão: Meu pai do céu!!! Eu compro tudo em parcelas tão pequenas, como veio um valor tão alto? Não tenho esse dinheiro não... Narrador: Depois de muito pensar o que fazer, Gastão teve uma ideia.Gastão: Já sei! Vou falar com o Rico! Ele guarda tanto dinheiro que, com certeza, vai ter um pouquinho pra me emprestar.Rico, assustado, vendo a fatura do cartão de Gastão: Nossa, mas você não tinha se dado conta que esse monte de parcelas pequenas iam acumular e você teria que pagar? Só tenho uma coisa a dizer: agora você vai ter que rebolar pra pagar isso... Dinheiro eu não empresto, mas posso te dar algumas dicas pra sair dessa. Que tal?

De grão em grão a galinha enche o papo

Rico cresceu ouvindo a mãe falar que “de grão em grão a galinha enche o papo”. Esses conceitos aprendidos ainda quando criança fizeram toda a diferença na sua vida. Por isso, sempre procurou diminuir ao máximo seus gastos e se empenhou para aumentar seus rendimentos. Mesmo que a economia significasse alguns centavos e parecesse insignificante, ele sabia que de moeda em moeda se chega a uma fortuna.

“Eu acredito que não importa tanto quanto se ganha, mas sim o

quanto se poupa”, diz Rico.

Gastão SilvaObjetivo: Comprar uma guitarra (R$810,00)- Tem emprego fixo em uma empresa, na qual trabalha de Segunda a Sexta, das 8h às 17h.Renda fixa: R$1.045,00 + R$690,00 (Auxílio refeição e transporte)- Aluga um quarto, em uma pensão, com luz, água e gás incluso.Aluguel: R$ 430,00- Costuma almoçar numa lanchonete ao lado do trabalho e jantar no bar ao lado da pensão.Gasto médio com alimentação: R$830,00- Vai de ônibus para o trabalho, mas nos dias que desliga o despertador e se atrasa pega um taxi.Gasto médio com transporte: R$ 190,00- Tem um celular de conta com acesso à internet.Conta mensal: R$ 100,00- Gosta de se divertir e não economiza com lazer.Gasto médio com roupas e lazer: R$370,00Observação: Para facilitar a atividade de orçamento, não está inclusa nesta carta, a dívida de cartão de crédito de Gastão.

Ricardo (Rico) PereiraObjetivo: Comprar um notebook (R$2.300,00)- Tem emprego fixo em uma empresa, na qual trabalha de Segunda a Sexta, das 8h às 17h.Renda fixa: R$1.045,00 + R$690,00 (Auxílio refeição e transporte)- Faz bicos de serviços gerais na vizinhança, aos finais de semana.Renda variável: R$480,00- Mora de aluguel numa casa de fundos.Aluguel: R$450,00- Paga água, luz e gás à parte.Custo variável: R$100,00Leva marmita para o trabalho quase todos os dias. Sempre janta em casa.- Gasto médio com alimentação: R$550,00- Gosta de andar de bicicleta e, muitas vezes, vai pedalando para o trabalho.Gasto médio com transporte: R$76,00- Tem um celular pré-pago.Créditos mensais: R$50,00- Busca opções de lazer de baixo custo, como passeios no parque, shows gratuitos, eventos artísticos, etc.Gasto médio com lazer: R$50,00Faz curso técnico em informática, gratuito, às noites.

Água( ) Evitar banho demorado.( ) Verificar se há vazamentos nas torneiras.( ) Desligar a torneira para ensaboar a louça.( ) Varrer o chão com vassoura e não com a água da mangueira.( ) Fechar a torneira enquanto ensaboa as mãos, faz a barba ou escova os dentes.( ) Outros: _____________________________________________Luz( ) Evitar banho demorado no chuveiro elétrico.( ) Tirar equipamentos eletrônicos da tomada enquanto não estiverem em uso.( ) Passar a roupa da semana de uma só vez.( ) Desligar as luzes dos cômodos da casa que estiverem desocupados.( ) Checar se as tomadas estão ficando quentes. É sinal de desperdício.( ) Outros: ___________________________________

Alimentação( ) Planeje as refeições da semana.( ) Pesquise os preços antes de ir às compras.( ) Faça uma lista de compras e vá ao supermercado sem fome e sem as crianças.( ) Cuidado com o prazo de validade: não desperdice alimentos.( ) No preparo, procure aproveitar integralmente os alimentos.( ) Outros: _____________________________________________

Listinha da Economia

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