VI VIGOV/SUHAB. Atender anseio da Rede Atender à antiga demanda das Empresas da Construção Civil...
Transcript of VI VIGOV/SUHAB. Atender anseio da Rede Atender à antiga demanda das Empresas da Construção Civil...
VI
VIGOV/SUHAB
Atender anseio da Rede Atender à antiga demanda das Empresas da
Construção Civil Incrementar o portfólio CAIXA Ampliar a competitividade da CAIXA Inserir as MPE no mercado de financiamento
imobiliário Possibilitar o ingresso de empreendimento para público
de alta renda
CONTEXTUALIZAÇÃO
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO Á PRODUÇÃO –
MPEPLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL -
PEC
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de
R$ 15 milhões
No mínimo "D"No mínimo "C“,
com possibilidade de ampliação para “D” depois de 12 meses do lançamento dos produtos
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS
EMPRESAS Faturamento até R$ 15
milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de
R$ 15 milhões
I – SBPE30% com autofinanciamento e/ou
venda à vista
II – FGTS30% com autofinanciamento e/ou
venda à vista ou 20% com financiamentos CAIXA ou
15% (mediante estudo de velocidade de vendas)
30% com autofinanciamento e/ou venda à vista (qualificada)
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
I – SBPE15%
II – FGTSNão é exigido
Não é exigido
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
I – SBPEExige-se quando a
comercialização for inferior a 50%
II – FGTSNão é exigido
Não é exigido
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
Exigida Não exigida
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
Não - Financiamento à PJ
Sim - Financiamento à PFSim
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
Próprio ou de terceiros Próprio
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
Exigida. Pode ser concomitante à obra
Exigida. Pode ser concomitante à obra
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
I – SBPE100% do custo de obra a
executar, limitado a 85% do empreendimento e a 60% do
VGV
II – FGTS100% do custo de obra
100% do custo de obra, limitado a 60% do VGV
100% do custo de obra, limitado a 50% do VGV
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
Aplicação em obra;
Recursos próprios;
Repasse de UH CAIXA
Exigidos na data da contratação
Apresentado mensalmente até a data de liberação da parcela de financiamento CAIXA
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15
milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS
Faturamento acima de R$ 15 milhões
I – SBPEResidencial - 9,5% a.a.Comercial - 12,28% a.a.
II - FGTS Residencial - 8% a.a.
SBPEResidencial – 10,5% a.a.
I – SBPEResidencial – 10,5% a.a. Comercial – 13,3% a.a.
Misto – média ponderada
II - FGTS Residencial - 8% a.a
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
I – SBPEAté 36 meses
II – FGTSAté 24 meses
Até 12 meses Até 24 meses
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
Não previsto
Até 6 mesesCom pagamento de juros e atualização monetária,
amortização com repasse das PF e recursos próprios da PJ
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
Até 24 meses após a conclusão das obras
Não existe Liquidação da dívida durante o prazo de carência
com repasse de mutuários PF
Caso a dívida não seja liquidada, a dívida será executada.
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
Exigido Não exigido
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
Mínimo 2 UHMáximo: 500 UH
Mínimo 2 UHMáximo: 50 UH
Mínimo 2 UHMáximo: 500 UH
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
Mensal, de acordo a mediçãoMensal, de acordo com o cronograma, com ateste posterior da engenharia
Mensal, de acordo a medição
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
Exigido Não exigido Exigido
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃOFINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES
EMPRESASFaturamento acima de R$
15 milhões
Hipoteca de no mínimo de 130% do valor do
financiamento
Fiança dos sócios
Hipoteca de 100% de terreno e benfeitorias
Fiança dos sócios
Penhor dos direitos creditórios
Hipoteca de 100% de terreno e benfeitorias
Fiança dos sócios
Penhor dos direitos creditórios
ASPECTOS POSITIVOS DOS NOVOS PRODUTOS
Capacidade de pagamento somente para juros e atualização monetária (a + J)Sem exigência de aporte financeiroSem exigência de SGCSem exigência de segregação patrimonial (PA)Sem exigência de viabilidade comercial ou estudo de velocidade de vendasNão utilização de recebíveis liquidados para reduzir o valor da parcela a ser liberadaControle de liberação de parcelas de financiamento somente na RSN GOV de vinculaçãoPossibilidade da correção pelo INCC na fase de produção
R$ 1,7R$ 1,9 R$ 2,0R$ 2,0
R$ 1,2R$ 2,0
0,0
0,5
1,0
1,5
2,0
2,5
3,0
3,5
0 m 6 m 12 m 18 m 24 m 30 m 36 m 42 m 48 m
Liberação Acumulada
Amortização do empréstimoJuros
Custo Total: R$ 2.000.000VGV: R$ 3.500.000Valor Financiamento: R$ 2.000.000 (100% Custo)Capacidade Pag. Mensal: R$ 20.000
Saldo Devedor = R$ 0,00
Fluxos dos recursos