ApresentaçãoInstitucional
Março 2007
Sumário
Perfi l 1
Informações Financeiras 7
Descrição do Negócio e Características Operacionais 15
Governança Corporativa 25
Contatos 31
Perfi l
1
Perfi l
• Fundado em 1938, o BICBANCO é um dos bancos privados mais antigos do Brasil;
• É controlado pelo Grupo Financeiro Bezerra de Menezes desde a sua fundação;
• Foi um banco regional até os anos 80; a partir de então, passou a operar em escala nacional;
• Adota as melhores práticas de Governança Corporativa;
• Posição no Ranking do Sistema Financeiro por Operações de Crédito*:» 7º Maior Banco de capital nacional privado;» 11º Maior Banco privado (capital nacional + estrangeiro);» 16º Maior Banco (capital privado + público).
* (Fonte: BACEN – dezembro/2006).
A especialidade do BICBANCO é conceder crédito às empresas de médio e grande portes.
2
Principais Números
As Operações de Crédito correspondem a 63% dos ativos do Banco.
Operações de Crédito R$ 5,0 bilhões
Ativos Totais R$ 7,9 bilhões
Captação Total R$ 5,1 bilhões
Patrimônio Líquido R$ 589 milhões
Lucro Líquido (no trimestre) R$ 48 milhões
ROAE* (%) 39,3%
Índice de Basiléia (%) 14,11%
*Retorno sobre o PL médio anualizado.
Mar/07
3
Ranking Nacional dos Bancos
Ranking Geral
Bancos Privados
Bancos Nacionais Privados
InstituiçãoOperações de
Crédito*Depósitos
TotaisPatrimônio
LíquidoTotal de
Ativos01 Banco do Brasil 122.263 158.841 20.758 296.35602 01 01 Bradesco 86.057 83.969 24.757 213.30303 02 02 Itaú 60.713 62.243 28.209 205.15604 03 ABN Amro 45.90 55.138 10.588 119.16005 Caixa Econômica Federal 45.689 121.390 9.182 209.53306 04 03 Unibanco 39.425 36.370 10.019 97.78507 05 Santander 34.150 31.925 7.976 102.12608 06 HSBC 21.641 37.725 4.112 58.26609 07 04 Safra 20.634 12.925 4.106 61.82010 08 05 Votorantim 16.428 19.641 5.147 56.70711 09 Citibank 7.206 5.559 3.189 30.75512 Nossa Caixa 7.064 27.566 2.599 39.31913 Banrisul 6.036 10.483 1.294 15.69714 10 06 Alfa 4.626 3.804 1.230 11.07615 Banco do Nordeste do Brasil 3.875 2.648 1.502 12.47716 11 07 BICBANCO 3.468 2.520 535 7.32517 12 08 BMG 2.886 890 1.004 4.62418 13 09 Mercantil do Brasil 2.712 2.660 517 5.05819 14 10 Fibra 2.451 1.857 441 8.34520 15 ABC – Brasil 2.174 1.570 439 3.77721 16 Ibibank 2.138 1.454 461 3.81622 17 11 Panamericano 1.815 1.603 478 3.75423 18 12 BBM 1.714 2.292 665 12.400224 19 Bco John Deere 1.596 6 208 1.66325 20 13 Daycoval 1.528 1.354 438 3.036
(*) Não inclui ACC. – Fonte: Banco Central do Brasil – Dados processados até 04/04/2007.
Por operações de crédito e leasing* – Base: 31/12/2006 – R$ milhões
4
Presente nas principais capitais e cidades do País.
No Brasil:30 pontos de atendimento.
Em Grand Cayman:1 agência.
Pontos de Atendimento
Cidade Ponto de AtendimentoAL Maceió MaceióBA Salvador SalvadorCE Fortaleza Aldeota
BezerraCentro
Juazeiro do Norte Juazeiro do NorteDF Brasília BrasíliaGO Goiânia GoiâniaMT Cuiabá CuiabáMG Belo Horizonte Belo Horizonte
Minas GeraisPR Curitiba Curitiba
Londrina LondrinaPE Recife RecifeRJ Rio de Janeiro Assembléia
Rio de JaneiroRS Porto Alegre Carlos Gomes
Porto AlegreCaxias do Sul Caxias do Sul
SC Blumenau BlumenauSP Campinas Campinas
Guarulhos GuarulhosSanto André ABCSantos SantosSão Paulo Augusta
BerriniCentralMaspPaulista
Ribeirão Preto Ribeirão Preto
5
Ratings
O Banco é avaliado por seis Agências de Rating, três delas internacionais (Moody´s Standard & Poor’s e Fitch).
Rating/Índice
Âmbito/Classifi caçãoData do Balanço
Analisado
Data da Publicação do Rating
Moody´s
Ba1• Depósito na escala
global em moeda local
31/12/06 27/04/07• Depósito na escala
nacional brasileira:Aa2.br – Longo prazoBR-1 – Curto prazo
Standard & Poor’s
B+• Escala global em moeda
estrangeira e moeda local 31/12/06 27/02/07brBBB+ • Escala Nacional Brasil
Fitch RatingsBBB+(bra) • Longo prazo
31/12/06 03/04/07F2(bra) • Curto prazo
Austin Rating A• Escala nacional de longo
prazo31/12/06 22/02/07
LF Rating A • Moeda Nacional 31/03/07 18/05/07
RISKbank 10,13• Baixo risco para médio
prazo31/12/06 13/04/07
6
Vantagens Competitivas
• Expertise acumulada ao longo de décadas no segmento de Middle Market;
• Agilidade na percepção das oportunidades, na análise de risco e na aprovação de créditos;
• Intensidade de relacionamento com seus clientes;
• Pulverização dos riscos;
• Práticas de Governança Corporativa e ambiente decontroles internos fortalecidos e superiores ao exigido pela regulamentação vigente.
Informações Financeiras
7
Destaques do 1º Trimestre de 2007
A expansão da carteira de crédito em 13% refl ete o forte crescimento obtido em todas as modalidades e produtos. Destaca-se a evolução de 16% das linhas de Capital de Giro, principal produto da carteira.
Operações de crédito – R$ milhões
60%
2.776
2005
4.434
2006
5.019
mar/07
13%
Evolução do total dos recursos captados em 12%. Destaca-se o montante de R$ 2,6 bilhões de CDB que evoluiu 15% no trimestre.
Captação total – R$ milhões
57%
2.925
2005
4.596
2006
5.144
mar/07
12%
8
Evolução da Carteira de Crédito
R$ milhões
TMCA = 38,7%
TMCA = Taxa média de crescimento anual.
2.306
dez/04
2.776
dez/05
4.434
dez/06
5.019
mar/07
13,2%
9
Evolução da Carteira de Crédito
R$ milhões
2006 Mar/07 Variação
Carteira Comercial (capital de giro, contas garantidas, repasses BNDES)
2.773,1 3.161,6 14,0%
Trade fi nance (ACC, fi nanciamento à importação e exportação)
1.115,1 1.263,6 13,3%
Crédito consignado/pessoal 545,5 593,4 8,8%
Total 4.433,7 5.018,6 13,2%
O crédito corporativo representa aproximadamente 90% das operações.
10
Ativo Total
R$ milhões
TMCA = 27,8%
TMCA = Taxa média de crescimento anual.
7.320
dez/06
6.759
dez/05
4.480
dez/04
7.924
mar/07
8,2%
11
Captação Total
R$ milhões
TMCA = 34,3%
TMCA = Taxa média de crescimento anual.
A captação total evolui para um melhor equilíbrio entre o funding doméstico e o internacional.
O Banco tem aproveitado a estabilidade e a liquidez da economia internacional e realizado captações bem-sucedidas.
Em Reais
Em Moeda Estrangeira
5.144
mar/07
2.550
dez/04
2.925
dez/05
4.596
dez/06
2.202
2.942
807
1.743
1.009
1.916
2.048
2.548
11,9%
12
Patrimônio
R$ milhões
TMCA = 32,7%
TMCA = Taxa média de crescimento anual.
Patrimônio Líquido
Dívida Subordinada
Somada ao PL, a Dívida Subordinada integra o cálculo do Índice de Basiléia, o qual determina a alavancagem dos bancos.
450
dez/04
505
dez/05
793837
mar/07dez/06
248
589
266
527
13
Dez/06 Mar/07
Disponibilidades 157 193
Títulos de alta liquidez - Carteira Própria 508 458
Total 665 651
Caixa Livre
R$ milhõesO Banco mantém um volume confortável de recursos de alta liquidez.
14
Lucro Líquido
104,1
dez/06
82,1
dez/05
102,6
dez/04
R$ milhões
TMCA = 0,7%
15,1
48,2
mar/06 mar/07
218,9%
15
Descrição do Negócio
• Fornecimento de produtos e serviços bancários a empresas de porte médio e grande;
• Base principal da formação de receitas: margens advindas da atividade de crédito;
• Participação ativa e tradicional no Comércio Exterior;
• A Tesouraria atua, em complemento à atividade creditícia, para servir aos clientes em suas demandas de hedges e, em menor escala, na administração de posições proprietárias.
Descrição do Negócio e Características Operacionais
16
Características Operacionais
Os objetivos da Instituição e sua
sustentabilidade dão ênfase à
pulverização de riscos e à
diversifi cação das fontes de recursos
17
Diversidade
A dispersão regional das Operações de Crédito do Banco apresenta proporções semelhantes à distribuição do PIB.
Das regiões geográfi cas cobertas – % – Mar/07
18 – 14
50 – 55
18 – 18
na – 5
13 – 8
BICBANCO - Operações de crédito - %
PIB - %Fonte: IBGE – 2004
Cayman – 1%
18
Diversidade
Dos segmentos econômicos atendidos – %
Mar/07
Indústria
Serviços
Comércio
Pessoa física
Setor público
Intermediários fi nanceiros
Agronegócio
1,2
3,3
45,2
24,2
11,3
10,3
4,5
19
Diversidade
Dos produtos oferecidos – %
Mar/07
Capital de giro
Trade fi nance
Contas garantidas
Crédito consignado/pessoal
Repasses
Outros créditos
5,7
40,5
25,2
15,1
11,8
1,7
20
% da Carteirade Crédito
Maior devedor 1,5
10 Maiores devedores 10,1
20 Maiores devedores 16,1
Pulverização dos Principais Riscos
A política de pulverização da carteira de crédito se traduz em não haver concentração de risco, tanto para um único cliente, quanto para um pequeno número de clientes.
Mar/07
21
Vencimento das Operações de Crédito
Predomínio das operações de curto prazo. Mais de 80% dos créditos possuem vencimentos inferiores a um ano.
Historicamente é bastante baixa a inadimplência da carteira.
até 3 meses
de 3 meses a 1 ano
acima de 1 ano
vencidos a partir de 15 dias
2,0%
dez/04
14,0%
34,0%
50,0%
1,3%
dez/05
15,2%
36,9%
46,6%
1,2%
dez/06
16,7%
41,7%
40,4%
1,2%
mar/07
17,2%
42,3%
39,3%
22
Origens da Captação
Depósito a prazo (CDB)
Obrigações por empréstimos
Recursos de aceites e emissão de títulos
Outros depósitos (à vista, poupança e interfi nanceiros)
Dívida Subordinada
Obrigações por repasses (BNDES)
1,8
49,8
24,2
12,6
6,8
4,8
Captação total – R$ milhões 5.143,5
• mercado doméstico 57,2%
• mercado internacional 42,8%
Mar/07
23
Depósitos por Tipo de Cliente
Sobre depósitos totais – %
Mar/07
Pessoa jurídica
Investidores institucionais
Pessoa física
Instituições fi nanceiras
58,519,8
13,0
8,7
Os depósitos do Banco provêem de uma base tradicional de clientes e mantêm uma diversidade equilibrada de origens.
24
Acesso ao Mercado Internacional
• Linhas para Comércio Exterior: mais de 50 bancos internacionais concedem cerca de US$ 580 milhões;
• Em Março de 2007 obtivemos um fi nanciamento externo junto ao IFC no valor de US$ 40 milhões, denominados em reais, equivalente a R$ 82 milhões, com vencimento em 2012;
• CD/Short-Term Notes Program de US$ 200 milhões(através da Agência de Grand Cayman) com emissões permanentes;
• Medium-Term Notes Program de US$ 500 milhões, com US$ 220 milhões já emitidos;
• Emissão de Dívida Subordinada de US$ 120 milhões em 2006 com prazo de dez anos. Esta modalidade representa uma extensão do capital, de acordo com o Banco Central.
Governança Corporativa
25
Missão, Visão e Valores
Missão Institucional
Desenvolver uma atividade fi nanceira que, ao mesmo tempo e de forma integrada, maximize o retorno dos Acionistas, garanta um crescimento consistente e sadio da Instituição, e valorize a Comunidade em que está inserida.
Visão
Como corolário do cumprimento de sua Missão, a Instituição ambiciona ter seus Colaboradores reconhecidos pelos Clientes e pelo Mercado como a melhor equipe de profi ssionais em produtos e serviços fi nanceiros voltados para o Middle Market.
Valores
• Respeito aos Colaboradores• Conformidade às Normas da
Instituição• Reconhecimento do
desempenho• Incentivo ao trabalho em
equipe• Promoção da Transparência• Ênfase na Integridade das
ações• Incentivo à inserção ativa no
ambiente fi nanceiro• Responsabilidade Social
perante a Comunidade
26
Diversidade dos Recursos Humanos
O BICBANCO não prejulga seus Colaboradores,
homens e mulheres, em função de sua cor, raça,
etnia, origem, defi ciências, idade, credo religioso e
ideologia.
O Banco valoriza a diversidade de seus funcionários
e terceiros contratados e os recompensa baseando-
se na meritocracia.
27
Diversidade dos Recursos Humanos
GêneroOs homens representam 64% e as mulheres 36%. Embora ainda em menor número, as mulheres ocupam cargos de liderança e de alta gerência no BICBANCO.
Cor/Raça/EtniaProfi ssionais brancos, negros, pardos e amarelos estão presentes em TODOS os níveis hierárquicos do Banco. Não é admitida a prática de atos discriminatórios de qualquer natureza, seja com público interno ou externo.
EscolaridadeO BICBANCO incentiva e apóia o aprimoramento educacional de seus funcionários, cerca de 79% possuem curso superior completo ou em andamento.
Inclusão de Pessoas com Defi ciênciasBuscamos proporcionar oportunidades igualitárias e saudável convívio de aprendizado a todos os Colaboradores. O BICBANCO possui o muito bem sucedido Programa de Necessidades Especiais que retém há mais de três anos 23 talentos e pretende ampliar este projeto.
28
Diversidade dos Recursos Humanos
• Em Mar/07 nossos 671 funcionários apresentavam vivências pessoais e profi ssionais diversifi cadas.
• Esses indicadores refl etem uma empresa que se renova ao mesmo tempo que valoriza a experiência de seus Colaboradores.
Composição por Faixa Etária – %
5%
16 a 24 anos
Menos de 1 ano
De 1 a 2 anos
De 3 a 5 anos
De 6 a 10 anos
De 11 a 15 anos
Mais de 15 anos
1819
12 19
15
17
Composição por Tempo de Casa – %
28%
25 a 35 anos
42%
36 a 45 anos
20%
46 a 55 anos
5%
mais de 56 anos
29
• Transparência sistemática;
• Sistema moderno e completo de Gestão de Riscos;
• Ênfase nos procedimentos de Responsabilidade Socioambiental;
• Constituição de um modelo de Sustentabilidade;
• Ética empresarial.
Melhores Práticas
Governança Corporativa
30
Comitês
As principais decisões da Administração são tomadas e monitoradas por grupos, com a participação dos comitês gerenciais.
• Comitê de Diretoria Executiva – CDE
• Comitê Executivo de Crédito
• Comitê Executivo de Tesouraria
• Comitê de Riscos
• Comitê Operacional
• Comitê de Controles Internos
• Comitê Diretor de Informática
• Comitê de Ética
• Comitê de Política Ambiental
• Comitê de Prevenção à Lavagem de Dinheiro
• Comitê de Responsabilidade Social
• Comitê de Segurança da Informação
Contatos
31
RELAÇÕES COM [email protected]. (11) 2173-9190
MESA DE OPERAÇÕES(Tesouraria, Câmbio e Captações)Tel. (11) 2173-9290
PONTOS DE ATENDIMENTO
ALAGOAS – ALMaceió• [email protected]
PABX (82) 2123-8450
BAHIA – BASalvador• [email protected]
PABX (71) 2101-0199
CEARÁ – CEFortaleza• [email protected]
PABX (85) 3304-8400• [email protected]
PABX (85) 3304-8300• [email protected]
PABX (85) 3304-8200
Juazeiro do Norte• [email protected]
PABX (88) 2101-8000
DISTRITO FEDERAL – DF• [email protected]
PABX (61) 2107-3100
GOIÁS – GOGoiânia• [email protected]
PABX (62) 2765-7700
MATO GROSSO – MTCuiabá• [email protected]
PABX (65) 2123-5100
MINAS GERAIS – MG Belo Horizonte• [email protected]
PABX (31) 2108-3700• [email protected]
PABX (31) 2108-3700
PARANÁ – PRCuritiba• [email protected]
PABX (41) 2107-9550
Londrina• [email protected]
PABX (43) 2101-7800
Contatos
32
PERNAMBUCO – PERecife• [email protected]
PABX (81) 2119-3050
RIO DE JANEIRO – RJRio de Janeiro• [email protected]
PABX (21) 2157-0600• [email protected]
PABX (21) 2157-0630
RIO GRANDE DO SUL – RS Porto Alegre• [email protected]
PABX (51) 2129-3175• [email protected]
PABX (51) 2129-3199 Caxias do Sul• [email protected]
PABX (54) 4009-3000
SANTA CATARINA – SCBlumenau• [email protected]
PABX (47) 2102-9000
SÃO PAULO – SPCampinas• [email protected]
PABX (19) 2116-9400
Guarulhos• [email protected]
PABX (11) 2179-9500
Santo André• [email protected]
PABX (11) 2168-0700
Santos• [email protected]
PABX (13) 4009-0166
São Paulo• [email protected]
PABX (11) 2169-0949• [email protected]
PABX (11) 2167-0999• [email protected]
PABX (11) 2169-0960• [email protected]
PABX (11) 2169-0955• [email protected]
PABX (11) 2167-0900
Ribeirão Preto• [email protected]
PABX (16) 2111-0100
Administração Central
Avenida Paulista 1048 11º andar
01310 100 São Paulo SP Brasil
Tel (11) 2173 9190
Fax (11) 2173 9277
www.bicbanco.com.br
ApresentaçãoInstitucional
Março 2007
Capa Apresentacao.indd 1Capa Apresentacao.indd 1 6/26/07 5:24:15 PM6/26/07 5:24:15 PM
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